Особенности обесценивания бумажных денег

6

ВВЕДЕНИЕ

Переход нашей экономики на рыночные отношения резко повысил значение денег. Проблемы денежного хозяйства становятся основными и в практических мероприятиях по реконструкции народного хозяйства, и в теоретических исследованиях. Поэтому, несмотря на оживленное обсуждение указанных вопросов на страницах экономической прессы, актуальность их не уменьшается. Высокая стоимость анализа инфляционных процессов, большое число действующих факторов затрудняют выработку правильной денежной политики.

Как показывает опыт нашей страны, а также других стран, переход на рыночные отношения сопровождается быстрым ростом цен, усилением действия инфляционных факторов. Очень важно правильно оценить, является ли сам переход на рыночные отношения причиной углубления инфляции или при этих отношениях накопленный ранее инфляционный потенциал получает свое реальное выражение.

Очевидно, что в условиях рыночных отношений возможности искусственного сдерживания инфляции резко сокращаются. Вместе с тем непоследовательность в принятии решений по переходу к рынку, непродуманность некоторых шагов усугубляют имеющиеся трудности, усиливают инфляционные процессы.

Опыт многих стран показал, что длительное функционирование централизованного планирования, как правило, приводит к нарушению сбалансированности материальных и денежных потоков.

1. СУЩНОСТЬ И ПРИЧИНЫ ИНФЛЯЦИИ

Появление инфляции, скорее всего, связано с самим появлением денег. Нет денег - нет и инфляции.

Сам термин «инфляция» впервые был употреблен в середине 19 века в Америке, во время гражданской войны между Севером и Югом. Широкое же распространение это понятие приобрело уже в 20 столетии, после I Мировой войны. А в советской экономической литературе его можно встретить лишь с 20-х годов этого века.

За определением обратимся к Большой советской энциклопедии:

Инфляция (от лат. «inflation» - вздутие), переполнение каналов обращения избыточными бумажными деньгами, вызывающее их обесценивание. В результате инфляции бумажные деньги обесцениваются по отношению к товару - золоту, а так же, по отношению ко всей массе рядовых товаров и к иностранной валюте, сохранившей свою прежнюю реальную ценность или обесценившаяся в меньшей степени.

Другими словами, это процесс переполнения каналов обращения денежной массой сверх потребностей товарооборота, что вызывает обесценивание денежной единицы и рост товарных цен.

Если коротко, то инфляция - это повышение общего уровня цен.

Вообще-то, инфляция (хоть и проявляется только в росте товарных цен), не является только денежным феноменом. Инфляция - сложное социально - экономическое явление. И корни этого явления всегда кроются в ошибках проводимой государственной политики. Причинами могут служить и весомый дефицит бюджета, неверные мероприятия денежной эмиссии и многое другое.

Инфляция, имея длительную и богатую историю, и сейчас представляет собой одну из наиболее острых проблем со времен развития экономики во многих странах мира.

Сущность инфляции

Суть инфляции заключается в том, что национальная валюта обесценивается по отношению к товарам, услугам и иностранным валютам, сохраняющим стабильность своей покупательной способности, т.е. падение покупательной способности или ценности денег.

Ранее инфляция возникала, чаще всего при чрезвычайных обстоятельствах. Во время войн, государство, часто выпускало большое количество необеспеченных бумажных денег для покрытия военных расходов.

В наше время технический прогресс не стоит на месте. Все время происходит совершенствование товаров и услуг. В связи с этим растет их стоимость, и как следствие, увеличивается цена. Это показывает, что корни инфляции лежат в сфере производства, в первую очередь продуктов высоких технологий, и обусловлены их качеством.

Проблемы, создаваемые инфляцией, почти полностью связаны с неопределенностью. В этом смысле низкий, но плохо прогнозируемый темп инфляции страшнее, чем высокий, но хорошо прогнозируемый.

Причины инфляции

Инфляция - это повышение общего уровня цен.

Товарные цены могут меняться вследствие роста производительности труда, циклических и сезонных колебаний, структурных сдвигов с системы воспроизводства, монополизации рынка, государственного регулирования экономики, введения новых ставок налогов, девальвации денежной единицы, изменения коньюктуры рынка, воздействия внешних экономических связей, стихийных бедствий и т.п.

Понятно, что не всякий скачок цен есть инфляция.

Стихийные бедствия нельзя считать причиной инфляции. Например, в результате стихийного бедствия на какой-то территории разрушены дома. Очевидно, что возрастает спрос на стройматериалы, услуги строителей, транспорт и т.д. Большой спрос на услуги и промышленную продукцию будет стимулировать производителей к увеличению объемов производства, и по мере насыщения рынка цены будут опускаться

Рост цен, связанный с циклическими колебаниями конъюнктуры рынка, нельзя считать инфляционным. По мере похождения различных фаз экономического цикла будет меняться и динамика цен. Они будут повышаться в фазах бума, и падать в фазах кризиса, а затем снова возрастать в последующих фазах выхода из кризиса.

Пять главных причин инфляции:

1. Диспропорциональность (несбалансированность) государственных доходов и расходов. Это означает дефицит государственного бюджета. Недостаток можно покрыть выпуском государственных ценных бумаг, т.е. взять в долг у населения. Еще можно взять кредит у МВФ. Но самый простой способ напечатать. Эмиссия ведет к увеличению денежной массы, и как следствие к инфляции.

2. Инфляционно опасные инвестиции. В первую очередь, это милитаризация экономики. Рост военных расходов одна из первых причин дефицита государственного бюджета, а так же роста государственного долга. Опять включается “ денежный станок ”.

3. Отсутствие свободного рынка и совершенной конкуренции. Современный рынок - рынок олигополический. Олигополиты заинтересованы в увеличении цен, сокращении производства и создании дефицита.

Монополии способны сильно влиять на денежную политику государства и уровень инфляции. У них нет конкурентов, они способны диктовать свои цены. Поэтому государственный контроль над монополиями - необходим.

4. Импортируемая инфляция. Тут все очень просто. Рубль - валюта довольно не стабильная и наши сограждане держат свои сбережения в валюте других стран, чаще всего в американских долларах, забывая (или не зная), что курс доллара тоже меняется, в том числе и падает, а значит, мы у себя дома держим американскую инфляцию.

5. Инфляционное ожидание. Это, скорее всего самая распространенная причина инфляции в нашей стране. Возникновение самоподдерживаемого характера инфляции.

Население, напуганное постоянным ростом цен, приобретает товары впрок, сверх своих текущих потребностей, ожидая нового повышения цен. Одновременно с этим требуя повышения заработной платы, подталкивая потребительский спрос к расширению. Производители опасаются повышения цен со стороны поставщиков, и закладывают в цену своих товаров прогнозируемый ими рост цен на комплектующие.

Банкиры закладывают предполагаемую инфляцию в процент, под который дает кредит. Предприниматели - в планы сделок, будущие цены.

Еще две возможные причины инфляции:

1. Налоговая инфляция. Когда к росту цен ведут избыточные налоги со стороны государства.

2. Политическая. Инфляция как будто создана для должников. Берешь кредит, и чем больше упадет национальная валюта, тем больше твоя прибыль. И тем хуже положение кредиторов. Зная это, должники могут с помощью лобби, скажем, надавить на правительство с целью увеличения инфляции. При большой сумме долга - на этом можно сделать состояние.

Инфляция может возникать в результате повышения совокупного спроса, которое является следствием увеличения оплаты труда госслужащих, социальных выплат, субсидий и других государственных расходов, не покрываемых соответствующим увеличением доходов государственного бюджета. Основными причинами здесь могут также быть увеличение государственных заказов (например, военных), увеличение спроса на средства производства в условиях полной занятости и почти полной загрузки производственных мощностей, а также рост покупательной способности трудящихся (рост заработной платы) в результате, например, согласованных действий профсоюзов. Вследствие этого возникает избыток денег по отношению к количеству товаров, повышаются цены. Нарушившееся рыночное равновесие между количеством денег и товаров восстанавливается путем повышения цен.

Множество причин инфляции отмечается практически во всех странах. Однако комбинация различных факторов этого процесса зависит от конкретных экономических условий. Так, сразу после Второй мировой войны в Западной Европе инфляция была связана с острейшим дефицитом многих товаров. В последующие годы главную роль в раскручивании инфляционного процесса стали играть государственные расходы, соотношение «цена - заработная плата», перенос инфляции из других стран и некоторые другие факторы. Что касается бывшего СССР, то наряду с общими закономерностями, важнейшей причиной инфляции в последние годы можно считать уникальную диспропорциональность в экономике, возникшую как следствие командно-административной системы. Советской экономике присуще длительное развитие в режиме военного времени, чрезмерная доля военных расходов в ВНП.

2. МЕХАНИЗМЫ ОТКРЫТОЙ ИНФЛЯЦИИ

Все нижеперечисленные виды инфляции существуют только при открытом механизме инфляции. Он характерен для рыночной экономики со свободными ценами.

Одна из классификаций инфляции - классификация по порождающим ее причинам. Делится инфляция на два вида.

Первый тип инфляции - инфляция спроса. Это когда спрос на товар опережает его предложение. Получается, что денег больше, чем товаров на рынке.

Основными причинами этого могут быть:

1. Рост военных расходов

2. Неправильная структура экономики.

Например: средств производства больше чем, производимых товаров.

3. Дефицит государственного бюджета.

Например: в 1990 году в РФ произошла Пенсионная реформа, которая “съела” ? часть госбюджета.

С мая 1993 года в России начался бум ГКО, за счет размещения на денежном рынке займов (государственных короткосрочных обязательств) осуществлялось покрытие дефицита госбюджета.

4. Импортируемая инфляция.

5. Кредитная экспансия банков.

Так, по состоянию на 1 июля 1994 года объем кредитов, предоставленных Банком России правительству, составлял 27665 млрд. рублей или 38,9 % его сводного баланса.

Второй тип инфляции - инфляция издержек.

Это рост цен, вызванный ростом издержек производства и снижения совокупного предложения.

Этот тип инфляции приводит к стагфляции, т.е. к одновременному росту инфляции и безработицы, на фоне спада производства. Стагфляция - это сочетание стагнации с инфляцией. Повышение средних издержек относительно сокращает прибыли фирм, что приводит к снижению выпуска фирм и спаду совокупного предложения в целом. При прежнем уровне совокупного спроса снижение совокупного предложения приводит к росту уровня цен и увеличению темпа инфляции.

Её причины:

1. Рост цен на сырье

Энергетический кризис в 70-х годах вызвал огромное подорожание нефти и других энергоресурсов. Как следствие - среднегодовой рост цен подскочил с 1,5% в 60-е годы до 12% в 70-е.

2. Олигополистическая политика ценообразования.

3. Рост заработной платы, который не уравновешивается ростом производительности труда.

4. Повышение налогов.

Сочетание инфляции спроса и инфляции издержек образует инфляционную спираль.

Воздействие инфляции на уровень реальных доходов противоречиво. Инфляция по-разному влияет на перераспределение доходов в зависимости от того, является ли она ожидаемой или непредвиденной.

В случае ожидаемой инфляции получатель дохода может принять меры, чтобы предотвратить или уменьшить негативные последствия инфляции, которые, в противном случае, отразятся на величине его реального дохода.

Непредвиденная инфляция приводит к снижению всех видов фиксированных доходов и «субсидирует» тех экономических агентов, чьи номинальные доходы возрастают быстрее, чем средний уровень цен. В условиях неожиданной инфляции получатели ссуд выигрывают за счет кредиторов, так как долги возвращаются обесценившимися деньгами. Правительства, накопившие значительный государственный долг, нередко проводят политику краткосрочного стимулирования инфляции, которая способствует относительному обесцениванию задолженности.

В случае наличия у населения инфляционных ожиданий непредвиденная инфляция вызовет резкое увеличение спроса, что само по себе создает трудности в экономике и искажает реальную картину общественного спроса, еще сильнее увеличиваются инфляционные ожидания, которые в свою очередь подстегивают рост цен.

В России и других переходных экономиках последствия инфляции оказываются тяжелыми для значительного числа семей потому, что в дореформенных экономиках основным видом семейного дохода была фиксированная заработная плата. По мере реформирования систем оплаты труда и расширения числа источников доходов негативные последствия инфляции могут быть постепенно элиминированы.

Если рассматривать темпы роста цен, то можно выделить следующие виды инфляции:

1. Умеренная (ползучая) инфляция, в условиях которой цены возрастают не более чем на 10% в год. Темп роста цен постоянен. Умеренная инфляция типична для рыночной экономики. Она продолжается длительное время и рассматривается, как нормальное экономическое явление. При этом ожидаемый темп инфляции, как правило, учитывается в коммерческих соглашениях.

2. Галопирующая инфляция

Рост цен составляет от 29 до 200% в год. Это уже довольно таки серьезное напряжение для экономики. При галопирующей инфляции большинство контрактов «привязывается» к росту цен или к иностранной валюте. Деньги начинают ускоренно, (по мере нарастания темпов инфляции), материализоваться в товары, и кредит по обычной ставке не предоставляется.

3. Гиперинфляция

Гиперинфляцией признается рост цен не менее 50% в месяц на протяжении длительного времени (не меньше полугода). До 200% в год.

Стоимость денег падает так быстро, что они уже не в состоянии выполнять свои главные функции. Их роль сильно уменьшается, на смену товарно-денежным отношениям приходят другие формы расчета. Например, бартер. Возможен переход к натуральной зарплате.

Расхождение динамики цен и заработной платы становится катастрофическим и начинает влиять на уровень благосостояние даже наиболее обеспеченных слоев населения.

Главный признак открытой инфляции - это рост цен.

При подавленном типе, рост цен на товары и услуги может и не наблюдаться. Подавленный тип инфляции характерен для экономики с фиксированными ценами.

И главный признак - дефицит предложения.

Яркий пример подавленной инфляции - СССР.

На протяжении нескольких десятилетий пачка соли стоила 1 копейку, мороженое - 20 копеек. Цены были фиксированными. Об этом, посещая магазины, вспоминают все пожилые люди (поэтому и хотят вернуть прежние времена). Дефицит был нормой жизни. «Черный рынок» негласно существовал, и цены на нем постоянно росли.

Теперь же мы понимаем, что одна и та же цена, при чем слишком заниженная, не реальна для развития здоровой экономики. А что случилось с экономикой, да и с самим СССР? Результаты, как говорится, на лицо.

Также разделяют два типа инфляции - сбалансированную и несбалансированную.

При сбалансированной инфляции цены поднимаются относительно умеренно и одновременно на большинство товаров и услуг. В этом случае по результатам среднегодового роста цен поднимается процентная ставка государственного банка и таким образом ситуация становится равносильной ситуации со стабильными ценами.

В случае же несбалансированной инфляции цены на различные товары и услуги повышаются разновременно и по-разному на каждый тип товара.

3. ПОКАЗАТЕЛИ ИЗМЕРЕНИЯ УРОВНЯ ИНФЛЯЦИИ

Уровень инфляции (темп роста цен) - относительное изменение среднего уровня цен.

В макроэкономических моделях уровень инфляции может быть представлен нам:

П = Р - В / В,

где П - обозначение инфляции;

Р - средний уровень цен в текущем году;

В - средний уровень цен в прошлом году;

Средний уровень цен измеряется индексами цен.

Измерение инфляции

Правильным показателем инфляции должно быть изменение в ценах на все товары и услуги взвешенное на их пользовательскую стоимость. Сообщаемые показатели инфляции, либо на уровне потребителя или производителя, используют такой подход, но не выдают реальный уровень инфляции по ряду причин:

1. Не все товары и услуги торгуются на рынках, где цены доступны и товары стандартизированы. Например, легко измерить инфляцию цен на медицинские препараты, но в тоже время сложно определить, тот же параметр для медицинских услуг.

2. Инфляционные индексы основываются на ценах выборочных товаров, а не всем спектре торгуемых товаров.

3. Вопрос весов для пользовательской стоимости. Для практического применения, а также экономии времени и ресурсов, данные веса не изменяются каждый раз, когда рассчитывается показатель инфляции. Так, инфляционный индекс, который использует потребление бензина в США на уровне 70-х годов, когда цены на него росли, (люди использовали меньше бензина), имеет тенденцию переоценивать уровень инфляции.

4. Последнее, что нужно принять во внимание, это стадия производственного цикла, на которой рассчитывается инфляция. Так расчет на каждой стадии производственного процесса (от сырья до розничной торговли) приводит к тому, что товар может подсчитываться дважды или трижды. Различные индексы инфляции исследуют ее на разных стадиях процесса и могут привести к различным заключениям о состоянии инфляции.

Способы измерения инфляции

Для правильного планирования хозяйственной деятельности в условиях инфляции люди должны учитывать силу инфляционных процессов.

Первый способ - измерение с помощью индекса цен. Используется индекс цен валового продукта, индивидуальных потребительских цен и индивидуальных оптовых цен. Для вычисления индекса берут соотношение между совокупной ценой определенного набора товаров и услуг («рыночной корзиной») выражается в процентах.

Второй способ определить силу инфляционных процессов - измерить темпы инфляции за год, но можно рассматривать и более короткие периоды (месяцы или кварталы) или более длинные (десятилетия).

Для вычисления темпов инфляции за год нужно вычесть индекс цен прошедшего года из индекса цен этого года, разделить эту разницу на индекс прошедшего года, а затем умножить на 100%. Если темп инфляции получиться отрицательным, значит, наблюдалась дефляция (падение цен).

Третий способ - это вычисление «по правилу величины 70». Правило помогает быстро подсчитать количество лет, необходимых для удвоения уровня цен: надо только разделить число 70 на темп ежегодного увеличения уровня цен в процентах. Имея ввиду эти основополагающие сведения, перейдем к рассмотрению причин инфляции. Главная из них - это дисбаланс национального хозяйства, приводящий к превышению спроса над предложением, что получило название инфляционного разрыва. Причин, вызывающих дисбаланс много. Их роль каждой из них зависит от конкретной ситуации.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Люди боятся инфляции. Это факт неоспоримый.

Почему это происходит? Сказать сложно.

Одно из возможных объяснений - состояние неопределенности создаваемое инфляцией.

Цены могут вырасти на 5, 10 или 20% , и ты уже не знаешь, что сможешь купить на свою зарплату. А будут ли такими же цены, когда тебе вернут взятые в долг деньги?

Если подняли зарплату - вскоре жди подорожания. И закрутилась опять спираль инфляции…

Но перехода от умеренной к галопирующей, или того хуже к гиперинфляции, можно избежать. Для этого правительствами всех стран создаются антиинфляционные программы и денежные реформы.

Главные пункты антиинфляционных программ:

1. Введение жестких лимитов на приросты денежной массы

2. Сокращение дефицита бюджета, в идеале его полное отсутствие.

3. Погашение инфляционных ожиданий.

К денежным реформам относят следующие методы:

1. Нуллификация, это аннулирование сильно обесцененной единицы и введение новой валюты

2. Реставрация (ревальвация), восстановление прежнего золотого содержания денежной единицы

3. Девальвация, снижение золотого содержания денежной единицы, а после Второй мировой войны - официального валютного курса к доллару США и его золотого содержания

4. Деноминация, метод «зачеркивания нулей», т.е. укрупнение масштаба цен.

Есть мнение, что умеренная (ползучая) инфляция необходима для эффективного экономического развития. Она позволяет корректировать цены применительно к изменению условий производства и спроса.

И я, в общем, согласна с этим. При отсутствии инфляции экономическая и деловая активность, в каком-то смысле, приближается к нулю. А ведь, между тем, спокойствия людям не прибавится. Ведь после долговременного «затишья», даже мизерное повышение цен приведет к панике и ажиотажу. И мы снова возвращаемся к инфляционным ожиданиям.

Резюмируя все выше написанное, можно сказать: инфляция - это сложный экономический процесс. В умеренных проявлениях, которого есть доля пользы и выгоды, в критических же его выражениях есть немалая угроза экономической политике государства, и его гражданам, в частности.

КОННТРОЛЬНОЕ ТЕСТОВОЕ ЗАДАНИЕ

КТЗ - I

Какое из определений наиболее плотно отражает содержание инфляции?

А. Резкое увеличение денежной массы в обращении;

Б. Повышение общего уровня цен;

В. Обесценивание денег, сопровождающего потерей ими части своих функций;

Г. Утрата доверия к денежным знакам и переход на бартер;

Д. Снижение покупательской способности денег при одновременном росте цен.

Правильный ответ: Б. Инфляция - это повышение общего уровня цен. Другими словами, это процесс переполнения каналов обращения денежной массой сверх потребностей товарооборота, что вызывает обесценивание денежной единицы и рост товарных цен.

КТЗ - II

Механизм открытой инфляции - это:

А. механизм адаптивных инфляционных ожиданий;

Б. Рыночный механизм;

В. Инфляция спроса;

Г. Инфляция издержек.

Правильный ответ: В и Г. Главный признак открытой инфляции - это рост цен. Механизм открытой инфляции характерен для рыночной экономики со свободными ценами. Инфляция спроса - это когда спрос на товар опережает его предложения. Получается, что денег больше, чем товаров на рынке. Инфляция издержек - это рост цен, вызванный ростом издержек производства и снижения совокупного предложения.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Большая Советская энциклопедия.

2. Под ред. Проф.чл.-корр. Дробозиной Л.А., Финансы Денежное обращение Кредит. М: “Финансы”, Ио “Юнити”, 1997

3. Под общей редакцией проф., д.э.н. Сидоровича А.В., Курс экономической теории, МГУ им. Ломоносова Издательство “ДИС”, 1997

4. Под редакцией д.э.н., проф. Жукова Е.Ф., Деньги Кредит Банки. М.: “Банки и биржи”, ИО “Юнити”, 1999

5. Самуэльсон П.А., Экономика. М.: “Алфавит”, 1993