Конкуренция и монополия, их роль

Содержание

1. Равновесие фирмы - монополистического конкурента в долгосрочном периоде. Безубыточность фирм

2. Фиаско рынка и необходимость микроэкономического регулирования

3. Эффективность обмена и справедливость

4. Монопольная власть, ее источники. Показатели монопольной власти

5. Рынок страхования. Моральный риск. Проблема “принципиал-агент”

6. Рынок капитала, его структура. Физический и денежный капитал

Задача 1

Задача 2

Задача 3

Список использованных источников

1. Равновесие фирмы - монополистического конкурента в долгосрочном периоде. Безубыточность фирм

Монополистическая конкуренция подразумевает такую рыночную ситуацию, при которой относительно большое число небольших производителей предлагают похожую, но не идентичную продукцию.

Монополистическая конкуренция предполагает смешение монополии и конкуренции: точнее, монополистическая конкуренция включает в себя очень значительный объем конкуренции, смешанный с небольшой дозой монопольной власти.

Если фирмы в краткосрочном периоде получали экономическую прибыль, то это стимулирует к входу на рынок новых фирм - конкурентов, что приводит к увеличению числа видов предлагаемой продукции и снижению спроса для всех соперничающих фирм. По мере того, как спрос на продукцию присутствующих на рынке фирм падает, начинается снижение цены и уровня экономической прибыли. И наоборот, убытки, которые несут фирмы в краткосрочном периоде, подталкивают их к выходу с рынка. Так как фирмы покидают рынок, количество видов предлагаемой продукции сокращается, уменьшение числа фирм ведет к увеличению спроса на товары оставшихся на рынке фирм. По мере того, как спрос на продукцию остающихся на рынке фирм растет, убытки сокращаются. Процесс миграции фирм продолжается до тех пор, пока экономическая прибыль не достигает нулевой отметки. В долгосрочном периоде существует тенденция к получению нормальной прибыли, или другими словами, к безубыточности. Долгосрочное равновесие фирмы на рынке монополистической конкуренции представлено графически:

Р-АС=0 экономическая прибыль равна нулю

Новые фирмы не имеют побудительных мотивов к входу на рынок, а существующие - не имеют стимулов к выходу. Кривая спроса на рисунке касается кривой средних общих издержек, т.е. цена устанавливается на уровне средних общих издержек Р=АС.

Долгосрочное равновесие на рынке монополистической конкуренции характеризуется 2 свойствами:

1. Как и на рынке чистой монополии цена товара превышает предельные издержки фирмы (P>MC). Данный вывод следует из того, что максимизация прибыли требует равенства предельного дохода MR предельным издержкам МС, а вследствие отрицательного наклона кривой спроса предельный доход меньше цены.

2. Как и на конкурентном рынке, цена равняется средним общим издержкам, так как свободный вход и выход фирм с рынка ведет к установлению нулевой экономической прибыли.

Второе свойство показывает отличие рынка монополистической конкуренции от чистой монополии. Так как чистая монополия - единственный продавец продукции, не имеющий близких заменителей, она имеет возможность получать положительную экономическую прибыль даже в долгосрочном периоде.

В условиях монополистической конкуренции фирма пытается удержать равновесие в долгосрочном периоде и работать в условиях безубыточности, получая только нормальную прибыль. Однако, фирмы будут предпринимать усилия, чтобы улучшить свое положение и получать экономическую прибыль в долгосрочном периоде. Некоторые из них могут достичь желаемого результата благодаря использованию методов неценовой конкуренции. Эти методы включают дифференциацию продукта и его совершенствование, рекламу продукта.

2. Фиаско рынка и необходимость микроэкономического регулирования

В рыночной экономике возможны ситуации, когда рынок оказывается не в состоянии обеспечить эффективное использование ресурсов, т.е. терпит фиаско. Среди причин, приводящих к такому состоянию, заслуживают внимания три: внешние эффекты, общественные товары и недостаточная конкуренция.

Внешними называют эффекты производства или потребления блага, воздействие которых на третьих лиц, не являющихся ни покупателями, ни продавцами, никак не отражено в цене этого блага. Внешние эффекты не выражаются в денежной форме, и рынок не реагирует на них. Это делает необходимым вмешательство в экономику государства, которое выправляет несовершенство рынка, результатом чего становится псевдорыночное равновесие. Классическим примером отрицательного внешнего эффекта является загрязнение окружающей среды. В данном случае производители переносят негативные последствия, т.е. часть своих издержек, на население, издержки производства оказываются существенно ниже возможных и кривая предложения фирмы не включает всех необходимых затрат. В результате равновесный объем производства оказывается больше оптимального, что вызывает чрезмерное потребление ресурсов. Для урегулирования проблемы непропорционального распределения ресурсов, связанной с наличием отрицательного внешнего эффекта, государство может использовать два вида мер: во-первых, принятие законов, запрещающих или ограничивающих загрязнение; во-вторых, введение особых налогов. Рассмотрим проблему устранения внешнего эффекта при помощи графического анализа.

Пусть рыночные затраты на производство характеризуются кривыми предложения S и спроса D. Данное производство загрязняет окружающую среду, в результате чего качество жизни может снизиться в такой степени, как если бы уменьшилась заработная плата или резко повысились цены на товары. Для компенсации внешних эффектов государство проводит ряд мероприятий, в результате которых социальные затраты на производство товара X увеличиваются на определенную величину. Эта зависимость выражается прямой социальных затрат S1. На рынке устанавливается псевдорыночное равновесие, обусловленное вмешательством государства в рыночный механизм. Переход к цене P₁ означает снижение объема продаж до Q₁, при этом валовая выручка составит P₁Q₁. Для ликвидации экономического ущерба от внешнего эффекта государство должно изъять через специальный налог разность между валовыми выручками (P₀Q₀ - P₁Q₁). В мировой практике эти действия получили название налога Пигу (рисунок 1).

Что касается такой причины фиаско рынка, как положительные внешние эффекты (строительство государственных школ, больниц, научных учреждений и т.п.), то следует учитывать, что общественные выгоды от их производства оказываются выше, чем выгоды, определяемые рыночным спросом на данные товары. С учетом этого соотношения кривая рыночного спроса сдвинется вправо, в сторону роста. В результате уровень производства окажется более высоким, чем при рыночном равновесии. Рассмотрим эту ситуацию на примере влияния военного производства на индивидуальное благосостояние потребителей. Пусть потребитель, уплачивая налог, покупает общественный товар - национальную оборону - и удовлетворяет потребность в безопасности. Для компенсации этого положительного внешнего эффекта государство может выделить военным предприятиям субсидии, увеличить цену на их продукцию, повысить подоходный налог. В результате положительных выгод кривая спроса сместится вправо от D₀ к D₁ и эффективный объем производства будет более высоким, чем при рыночном равновесии, что и вынуждает государство поощрять его рост (рисунок 2).

Производимые государством общественные товары призваны удовлетворять коллективные потребности. Последние не имеют денежной формы выражения, а потому на них не формируется спрос. Именно по этой причине частный сектор экономики не может заняться производством подобных благ. Товар признается общественным, если он отвечает следующим характеристикам: во-первых, потребляется коллективно; во-вторых, его невозможно исключить из потребления; в-третьих, объемы индивидуального потребления равны между собой и равны совокупному предложению; в-четвертых, их производство обеспечивается государством. При производстве общественных товаров государство сталкивается со следующими трудностями. Во-первых, правительству необходимо определить оптимальное предложение такого рода благ в условиях неопределенности, поскольку принцип неисключаемости из потребления не позволяет людям формировать свои предпочтения. Во-вторых, достаточно сложно определить размер подоходного налога. Если потребители получают общественные товары в равных объемах, то и платить должны поровну. Однако имеются различия в уровне доходов отдельных групп населения, в полезности благ для разных людей. Поэтому государство исходит из того, что уплата налогов должна наносить равный ущерб материальному благосостоянию граждан независимо от их доходов, т.е. речь идет о прогрессивной системе налогообложения. В-третьих, государству необходимо решить проблему перераспределения ресурсов из производства частных благ в производство общественных. Осуществляется это путем сокращения спроса на частные блага за счет снижения покупательной способности домашних хозяйств и фирм через налоговую систему.

Следующая причина фиаско рынка - недостаточная конкуренция. В Законе Республики Беларусь "О противодействии монополистической деятельности и развитии конкуренции" последняя определяется как соревнование хозяйствующих субъектов, когда их самостоятельные действия ограничивают возможность каждого влиять на общие условия реализации товаров на рынке и стимулируют производство необходимых потребителю товаров. Полной противоположностью является монополия, под которой понимается ситуация, при которой число продавцов становится бесконечно малым и это позволяет им оказывать влияние на объем производства, а, следовательно, и на цену. С учетом индивидуальной кривой спроса монополист может манипулировать объемом производства и ценой, что чаще всего приводит к понижению первого и росту второй. В результате ресурсы распределяются таким образом, что это отвечает интересам монополистов-производителей, а не целям общества, т.е. ведет к их нерациональному распределению.

Для предотвращения последствий монополизации государственные органы вмешиваются в экономику, тщательно изучают рынки, делают для них расчет показателей концентрации и выявляют на этой основе конкурентные и монополизированные отрасли. Необходимо отметить, что государство придерживается дифференцированного подхода, сохраняя зоны естественной монополии и проводя жесткую антимонопольную политику по отношению к другим производителям. Степень монополизации отрасли определяется на основе показателей ее концентрации, к которым относятся следующие:

- коэффициент концентрации, равный удельному весу четырех (восьми или иному количеству) наиболее крупных фирм в отрасли. Считается, что если четыре фирмы выпускают более 40 % объема производства, то отрасль монополизирована в ограниченных пределах; если им принадлежит более 60 %, то отрасль монополизирована значительно и возникает реальная угроза конкуренции;

- степень монополизации отрасли М; расчет осуществляется по формуле М = (Р - С) / Р, где Р - цена продукции; С - издержки. Если в долгосрочном периоде М = 0, то отрасль конкурентна (условием равновесия совершенно конкурентной фирмы в долгосрочном периоде времени является равенство Р = МС = АС); если же М > 0, то отрасль монополизирована;

- индекс Герфиндаля Н = Р₁² + Р₂² + Р₃² + ... + Р_n²,

где доля каждой фирмы в отрасли (Р_1; Р₂, ..., Р_п) возводится в квадрат и суммируется с другими. Если индекс равен 10 000, то мы имеем дело с чистой монополией; отрасль считается монополизированной уже при Н = 1800.

Основу государственной антимонопольной политики составляет соответствующее законодательство, представляющее собой совокупность правовых норм, призванных защитить и усилить конкуренцию, снизить возможность долгосрочного извлечения экономических прибылей. Реализуется же антимонопольное законодательство посредством административных и организационных мероприятий. Первые представляют собой контроль над рынками, в частности за движением цен, возможностью их фиксации, наличием ценовой дискриминации, слияниями и поглощениями и т.п. Если выявляются нарушения антимонопольного законодательства, то к фирме применяются финансовые санкции. В соответствии с законодательством Республики Беларусь уголовная ответственность может наступить за следующие действия: установление и поддержание монопольных цен путем сговора; злоупотребление своим доминирующим положением на рынке; умышленное нарушение правил добросовестной конкуренции путем использования товарного знака или имени другого субъекта хозяйствования и т.п. Организационные мероприятия имеют целью антимонопольную профилактику, которая проводится путем последовательной либерализации рынков. В этом случае государство идет на уменьшение или отмену барьеров, препятствующих доступу новых конкурентов в отрасль; результатом этого становится рост числа производителей и увеличение объема производимой продукции. К методам либерализации можно отнести поощрение диверсификации производства, развитие малого бизнеса, снижение таможенных пошлин, отмену квот и лицензий и т.п.

3. Эффективность обмена и справедливость

Предположим, что транзакционные издержки F равны нулю. Это означает, что обмен товарами не требует затрат на поиск информации, ведение переговоров, измерение товаров, защиту прав собственности и т.п. Более того, предположим, что контрагенты хорошо знают предпочтения друг друга.

Таблица 1. Выгоды торговли

	Исходное распределение	Сделка	Конечное распределение
Алиса	8Ш, 2М	-1Ш, +1М	7Ш, 3М
Базилио	3Ш, 7М	+1Ш, -1М	4 III, 6М
Итого:	11Ш, 9М	0; 0	11Ш, 9М

Ш - шило, М - мыло.

Возьмем для примера двух сказочных персонажей - лису Алису и кота Базилио. Допустим, что наши друзья имеют 11 шил и 9 кусков мыла. Однако распределяются эти блага неравномерно: 8 шил и 2 мыла - у Алисы и 3 шила и 7 кусков мыла - у Базилио. Поскольку у Алисы много шил и мало мыла, то она заинтересована в обмене. Допустим, что предельная норма замены (Marginal Rate of Substitution - MRS) шила мылом для Алисы равняется 1/3. Это значит, что для получения одного куска мыла она готова отдать 3 шила.

Следовательно, для Алисы 1 кусок мыла = 3 шилам.

Наоборот, Базилио предпочитает шило, поэтому готов отдать 3 куска мыла за 1 шило (MRS мыла шилом для Базилио равняется 3). В условиях столь разных предпочтений возможна взаимовыгодная сделка (см. таблицу 1). Дело в том, что Алиса предпочитает мыло шилу (1 кусок мыла = 3 шилам), а Базилио шило мылу (1 шило = 3 кускам мыла или 1 мыло = 1/3 шила). Итак, запишем неравенство:

Для Алисы: ценность шила / ценность мыла > 1.

Для Базилио: ценность шила / ценность мыла < 1.

Эффективность в данном случае означает отношение ценности результата к ценности затрат. Для обоих участников сделки эффективность обмена определяется их собственными оценками, если при сделке удается обменять 1 шило на 1 мыло (1Ш=1М), то выигрывают оба, так как готовы были пойти на большие жертвы ради достижения своей цели. В этом смысле сделка эффективна.

Подведем итоги. В той мере, в какой предельные нормы замещения (субституции) у участников сделки различаются между собой, существует возможность взаимовыгодного обмена и повышения эффективности. И наоборот, если предельные нормы замещения равны для всех пар обмениваемых товаров

MRS = MRS, (1)

или

, (2)

то распределение эффективно и дальнейший взаимовыгодный обмен невозможен.

Эффективность обмена. Применим в исследовании процесса обмена между лисой Алисой и котом Базилио так называемую "коробку Эджуорта" (Эджворта). Английский экономист Фрэнсис Эджуорт (Edgeworth, 1845-1926) предложил в своей книге "Математическая психология. Эссе о применении математики к моральным наукам" (1881) следующий подход к анализу процесса обмена.

Возьмем прямоугольник, в котором левый нижний угол будем считать началом системы координат Алисы, а верхний правый угол - началом системы координат Базилио (рисунок 1).

Рисунок 1. Обмен в "коробке Эджуорта"

Отложим по нижней горизонтальной оси количество шил Алисы и по левой вертикальной оси - кусков мыла Алисы, а по верхней горизонтальной оси - количество шила Базилио и по правой вертикальной оси - кусков мыла Базилио. Так как Алиса владеет 8 шилами, а Базилио - 3, общая длина горизонтали прямоугольника составит 11 шил. Соответственно, сложив куски мыла, принадлежащие нашим героям, получим длину вертикальной оси, равную 9 кускам мыла. Учтем, однако, что счет шил у Алисы ведется слева направо и мыла - снизу вверх, а у Базилио счет шил ведется справа налево и мыла - сверху вниз. Отложив параметры исходного распределения Алисы (8 шил и 2 мыла) и Базилио (3 шила и 7 кусков мыла), получим точку А. В результате обмена наши герои переместились из точки А в точку В. В этой точке Алиса располагает 7 шилами и 3 кусками мыла, а Базилио - 4 шилами и 6 кусками мыла. Обмен, как мы знаем, улучшил положение и Алисы, и Базилио, но является ли он эффективным распределением продуктов? Попытаемся ответить на этот вопрос.

Отложим в "коробке Эджуорта" кривые одинаковой полезности (кривые безразличия) Алисы , , , . Очевидно, что они будут удаляться от левого нижнего угла (рисунок 2).

Аналогично построим кривые безразличия кота Базилио , , , . Они, в свою очередь, будут удаляться от правого верхнего угла. Оценим движение из точки А в точку В. Как видно из рисунка 2, в результате этого обмена лисе Алисе удалось перейти с кривой безразличия более низкого порядка на кривую безразличия более высокого порядка , что повысило ее благосостояние. Выиграл и кот Базилио: он тоже передвинулся с кривой безразличия более низкого порядка на кривую безразличия более высокого порядка . В общем виде весь заштрихованный на рисунке 2 участок описывает все множество взаимовыгодных сделок.

Закончится ли на этом обмен? Можно ли улучшить положение хотя бы одного участника сделки, не ухудшив положение другого? Из рисунка 2 видно, что можно, и эта возможность составляет объективную основу продолжения обмена. Положение кота Базилио улучшится, если удастся переместится из точки В в точку С. При этом удастся достичь кривой безразличия и не ухудшить положение лисы Алисы. Возможен, однако, и другой вариант: движение в точку D. При этом улучшается положение лисы Алисы и не ухудшается кота Базилио. Если лиса Алиса - удачливая торговка, то, может быть, она сумеет убедить Базилио переместиться из точки А в точку Е. При этом исходное положение Базилио не ухудшится, а благосостояние Алисы значительно повысится.

Подведем итоги. Распределение продуктов эффективно, когда весь объем произведенной продукции распределяется между потребителями так, что нельзя улучшить положение одного, не ухудшив положение другого.

Эффективность и справедливость. Проблема эффективности распределения экономических благ тесно связана с проблемой и справедливости, оба понятия историчны, они отражают уровень социально-экономического развития общества. Однако если эффективность "напрямую" связана с господствующими экономическими отношениями, то справедливость отражает более широкий спектр господствующих в обществе институциональных отношений, традиций, представлений и т. д. В современной смешанной экономике доминируют три основных подхода: классический либеральный (либертаристский); утилитарный; эгалитарный.

Классический либерализм (либертаризм) исходит из интересов личности. Согласно данной теории, каждый человек готов к активной автономной деятельности, способен сам наиболее эффективно реализовывать свои таланты. Общество при таком подходе характеризуется как простая совокупность индивидов. Поэтому оно не имеет (и не должно иметь) собственных, отличных от индивидов целей и намерений. Хорошее общество - это такое общество, которое не мешает индивидам свободно реализовывать свои частные интересы

Правительство создано людьми для защиты их прав (прежде всего права частной собственности и гражданских свобод), установленных Конституцией. Выполняя эту функцию (и ограничиваясь ею), правительство наилучшим образом служит людям. Поскольку не существует объективных методов определения того, что для индивидов лучше и что хуже, то индивиды сами в состоянии понять, что правильно и что ложно, опираясь на свои личные предпочтения.

Свобода в системе координат классического либерализма является синонимом автономии и независимости, она достигается людьми самостоятельно, а не в результате деятельности правительства. Равенство понимается как равенство возможностей, а не как равенство результатов. Поэтому справедливость устанавливается самим рынком, а эффективность понимается в духе Парето-эффективности. Эффективность означает, что ресурсы достались тем лицам, которые могут уплатить за них наибольшую цену и, следовательно, наиболее рационально их использовать.

Утилитаризм полагает, что общественное благосостояние представляет собой сумму функций индивидуальных полезностей всех членов. Такая "арифметика счастья" опирается на предпосылку о возможности сложения индивидуальных полезностей. Поэтому справедливость, по мнению утилитаристов, существует там и тогда, где и когда удается максимизировать совокупную полезность всех членов общества.

Правительство, если оно заботится о благосостоянии общества, должно в известных пределах осуществлять перераспределение с целью максимизации полезности. Такая максимизация не обеспечивается рынком автоматически. Дело в том, что полезность одной и той же денежной суммы (например, 100 тыс. руб.) различна для различных категорий граждан. Если исходить из принципа убывающей предельной полезности, очевидно, что эта сумма представляет большую полезность для бедняка, чем для богатого человека. Отсюда понятна целесообразность такого перераспределения. Однако утилитаристы считают, что такое перераспределение возможно лишь в тех границах, которые не ведут к существенному снижению эффективности производства.

Эгалитаризм, напротив, исходит из посылки, что равенство может быть достигнуто в гораздо более широких пределах. Все члены общества должны иметь не только равные возможности, но и более или менее равные результаты Этим достигается единство и сплоченность нации, отвечающие идеалам коллективизма. Поэтому правительство должно стремиться, чтобы все члены общества получали равные блага, которые стали доступными благодаря успехам развития цивилизации. Государство всеобщего благоденствия становится не только лозунгом, но и целью экономической политики.

Особой разновидностью эгалитаризма является роулзиапский подход, развитый в трудах современного философа Дж. Роулза. По Роулзу, должна максимизироваться полезность наименее обеспеченных членов общества. От этого выигрывает общество в целом.

Следует подчеркнуть, что все эти подходы развиваются в рамках рыночной экономики и не отрицают ее основ. Даже эгалитаристы не требуют полного равенства и считают, что в современных условиях абсолютное равенство недостижимо - оно могло бы привести лишь к резкому падению эффективности. Поэтому все направления экономической теории в большей или меньшей степени стараются найти компромисс между требованиями экономического роста и требованиями равенства, между эффективностью и справедливостью.

4. Монопольная власть, ее источники. Показатели монопольной власти

Монопольная власть - это способность фирмы воздействовать на цену своего товара, изменяя продаваемое на рынке количество этого товара.

Чистая монополия обладает действительной (полной) монопольной властью.

Степень монопольной власти весьма относительна, если на рынке действует не одна, а несколько производителей аналогичной продукции.

Необходимой предпосылкой монопольной власти является наклоненная вниз кривая спроса на продукцию фирмы.

Для количественной характеристики монопольной власти используются:

показатель монопольной власти Лернера L = (P-MC)/P, который показывает степень превышения цены товара над предельными издержками его производства.

0 < L < 1, чем больше L, тем больше монопольная власть фирмы.

индекс монопольной власти (M), который показывает степень превышения цены над долгосрочными средними издержками (LAC): M = (P-LAC)/P;

Индекс Херфиндаля-Хиршмана, который определяет степень концентрации рынка: Н = Р21 + Р22 + … + Р2n , где Н - показатель концентрации, Рn - процентная доля фирмы на рынке или удельный вес в отраслевом предложении. Максимальное значение Н - 10000. Если Н меньше 1000, то рынок считается неконцентрированным. Если Н і 1800, то отрасль считается высокомонополизированной.

Источники или факторы монопольной власти:

Доля фирмы в рыночном предложении;

отсутствие хороших заменителей у товара, выпускаемого фирмой с монопольной властью;

Эластичность рыночного спроса. Чем меньше эластичность спроса на товар фирмы, тем больше монопольная власть этой фирмы на рынке.

Характерные признаки олигопольного рынка.

Олигополия - рыночная структура, в которой большая часть продаж совершается несколькими крупными фирмами, каждая из которых способна влиять на рыночную цену.

Характерные черты олигополии:

На рынке доминирует небольшое количество фирм.

Олигопольные фирмы обладают крупными рыночными долями и потому имеют значительную монопольную власть над ценой.

Кривая спроса каждой такой фирмы имеет «падающий» характер.

Главная черта олигопольного рынка - в тесной взаимосвязи и взаимозависимости фирм друг от друга. Каждая фирма вынуждена считаться с возможной реакцией своих конкурентов при определении цены и объема выпуска.

Существуют значительные барьеры для входа новых фирм в отрасль.

Последствия всеобщей взаимосвязи:

нельзя оценить спрос;

нельзя определить MR;

нельзя определить P* (равновесная цена) и Q* (равновесный объем продаж).

Такая неопределенность рыночного поведения порождает множественность моделей олигополии, которые делятся на модели кооперативного и некооперативного поведения.

В случае некооперативного поведения каждый продавец самостоятельно решает проблему определения цены и объема выпуска. Кооперативное поведение означает, что фирмы сообща решают эти вопросы.

Типы олигополистического поведения.

А) Картельное соглашение.

Тайный сговор - форма олигопольного поведения, ведущая к образованию картелей.

Картель - группа фирм, согласующая решения по поводу объемов выпуска и цен так, как если бы они были единой монополией.

Установление единой цены увеличивает выручку всех участников картеля, но рост цены сопровождается обязательным снижением объема продаж.

При данном соглашении каждая фирма, стремясь максимизировать свою прибыль, часто нарушает договор, снижая цены в тайне от других. Это разрушает картель.

Препятствия для тайного сговора:

Различия в спросе и издержках.

Число фирм в отрасли.

Внезапный спад деловой активности.

Возможное вступление в отрасль других фирм.

Мошенничество, основанное на скрытом снижении цен по принципу ценовой дискриминации.

Б) Лидерство в ценах.

Лидерство в ценах (молчаливый сговор) - это соглашение между олигополистами о ценах на свою продукцию. Смысл в том, что фирмы отрасли ориентируются на цены, установленные одной компанией-лидером. Как правило, в качестве лидера выступает фирма, являющаяся крупнейшей в рамках своей отрасли.

Тактика лидера при корректировке цен:

Корректировка цен редка и проводится в случае значительных изменений в издержках.

О надвигающемся пересмотре цен сообщается часто через СМИ.

Ценовой лидер выбирает не обязательно максимальную цену.

В) Практика сдерживания цен.

Это практика назначения самой низкой цены, которая препятствует входу на рынок других фирм. При этом фирмы временно отказываются от текущей прибыли, чтобы не допустить в отрасль конкурента.

Механизм такой практики - фирмы оценивают возможные минимальные средние издержки потенциального конкурента и устанавливают цену ниже этого уровня.

Г) Ценообразование по принципу «издержки плюс».

Такое ценообразование означает, что при определении цены олигополист сначала оценивает свои средние переменные издержки (AVC) при некотором плановом уровне производства, а затем добавляет к ним «накидку» в размере определенного процента прибыли.

Накидка должна быть достаточной, чтобы покрыть AFC и обеспечить нормальную прибыль.

Модель рынка совершенной конкуренции.

Совершенная конкуренция предполагает существование рыночной структуры, при которой большое количество фирм производит и продает однородную продукцию. Вход и выход хозяйственных субъектов из отрасли ничем не ограничен. Доля каждой фирмы в общем объеме рыночного предложения очень незначительна, поэтому она не может влиять на рыночную цену продукта. Напротив, она сама попадает в зависимость от стихии рыночных сил и является ценополучателем.

График спроса на продукт конкурентной фирмы представляет собой горизонтальную линию.

5. Рынок страхования. Моральный риск. Проблема “принципиал-агент”

Рынок страхования - часть финансового рынка, на котором предлагаются услуги по страхованию. Услуги по страхованию на данном рынке предлагают страховые компании. Одним из важнейших принципов организации страхового рынка является обеспечение справедливой конкуренции страховых компаний. Важное значение для рынка страховых услуг имеет государственное регулирование страховой деятельности, которое предполагает обязательное лицензирование, контроль за обеспечением финансовой устойчивости страховых организаций.

Случай скрытых действий, известный также под названием «моральный риск», может, например, иметь место, когда банку трудно наблюдать за тем, в каких целях используют его клиенты заемные средства и какова степень риска при их использовании.

Первоначально термин «моральный риск» появился в литературе, посвященной проблемам страхования. Здесь моральный риск возникает, когда страховая компания не может наблюдать за тем, прилагает ли ее застраховавшийся клиент какие-либо усилия, чтобы избежать возможных потерь, или нет. В качестве примера рассмотрим страхование от пожара.

Как поведет себя рациональный домовладелец, не застрахованный от пожара? Он может снизить вероятность несчастного случая, установив самые чувствительные датчики дыма, постоянно покупая новые бытовые электроприборы, заменяя устаревшую электропроводку в доме и т. д. Все эти действия мы можем определить как меры предосторожности. Причина принятия таких мер состоит в том, что они снижают риск пожара, а значит и ожидаемый от него ущерб.

Изменится ли поведение нашего домовладельца, при наличии у него страхового полиса? Предположим, что домовладелец покупает страховой полис от пожара, который полностью покрывает все расходы на постройку нового дома, если старый дом сгорел при пожаре, а также предусматривает оплату стоимости сгоревшего движимого имущества. В этой ситуации домовладелец уже может и не рассматривать как выгоду для себя снижение вероятности пожара, посредством принятия мер предосторожности. Ведь последние требуют от него определенных денежных расходов из собственного кармана, тогда как убытки от пожара полностью покрываются из кармана страховой компании. Взвесив все «за» и «против» наш рациональный домовладелец, скорее всего, решит не тратить денег на принятие мер противопожарной безопасности. Отсутствие таких мер значительно увеличивает вероятность возникновения пожара, а следовательно, и вероятность выплаты компанией страхового покрытия ущерба. В этом и состоит смысл проблемы морального риска на страховом рынке. Эта проблема становится особенно драматичной для страховой компании, когда домовладелец завышает стоимость имущества при страховании, чтобы в случае пожара получить за него денег больше, чем при продаже по рыночной цене. Когда дом сгорев, стоит больше, чем когда он стоит невредимый, у хозяина появляется стимул, чтобы возник пожар. В самом деле, многие хозяева сжигали свои дома именно по этой причине. И когда сгорает коммерческое здание, первое, что расследует страховая компания, не был ли этот пожар устроен специально.

Неудивительно поэтому, что многие страховые компании, устанавливая ставки страховой премии, учитывают меры предосторожности, принимаемые владельцами страхуемого имущества. Так, например, назначаются различные ставки для тех, кто использует противопожарную систему в своих зданиях, и для тех, кто ее не использует. Однако компания не в состоянии учесть все относящиеся к этому факторы, и поэтому возникает следующая проблема: полное страховое покрытие, предлагаемое компанией, инициирует чрезвычайно низкий уровень мер предосторожности, принимаемых ее клиентами. Это значит, что страховые компании не захотят предлагать 100%-ное страховое покрытие ущерба, а будут стремиться к тому, чтобы их клиенты несли часть риска.

Проблема «принципал - агент».

Моральный риск возникает не только на страховых или финансовых рынках. Здесь мы рассмотрим другой - очень важный - случай скрытых действий, состоящий в неспособности собственника предприятия осуществлять полный контроль за деятельностью работников этого предприятия. Например, после того, как собственник фирмы принял на работу менеджера, он может быть не в состоянии наблюдать, какие усилия прилагает менеджер к выполнению своих обязанностей.

Осознавая развитие такой информационной асимметрии участники сделки стараются составить контракт таким образом, чтобы облегчить возможные трудности. Эти проблемы имеют большое значение в ситуациях, когда один индивид нанимает другого для того, чтобы последний совершал некоторые действия как агент первого. По этой причине проблема такого составления контрактов получила название проблемы «принципал-агент», или «заказчик - исполнитель».

Традиционно в литературе проводится различие между двумя типами информационных проблем, которые возникают в ситуациях такого рода: между проблемами, являющимися результатом скрытых действий, и проблемами, возникающими как следствие скрытой информации. Случай скрытых действий, известный также под названием моральный риск, иллюстрируется неспособностью собственника наблюдать за тем, насколько усердно работает его менеджер. Примером скрытой информации является ситуация, когда менеджер владеет не доступной для собственника информацией об альтернативных возможностях развития фирмы.

Некоторые авторы используют термин „моральный риск" и применительно к скрытым действиям, и применительно к скрытой информации, как разновидностям проблемы «принципал-агент». Мы, однако, будем использовать этот термин в его первоначальном смысле.

Следует подчеркнуть, что взаимоотношения между собственником и менеджером представляют собой не единственный пример проблемы «принципал-агент». Другие примеры:

- промышленные производители продукции и их дистрибьюторы: производители могут быть не в состоянии отследить изменения в конъюнктуре рынка, с которыми сталкиваются продавцы их продукции;

- фирма и ее работники: фирма может иметь больше информации относительно спроса на ее продукцию, а, следовательно, относительно ценности продукта, производимого рабочими.

Мы, однако, в своем анализе сфокусируем внимание на отношения, которые складываются между собственником предприятия, выступающим в данном контексте как принципал, и его работником - менеджером или рабочим, - являющимся в этой ситуации агентом. Агентом здесь именуется та сторона контрактного соглашения, которая осуществляет некоторые скрытые действия, а принципалом - другая сторона контрактного соглашения, на которую эти действия влияют. Проблема «принципал - агента» состоит в том, что менеджеры или рабочие могут прилагать слишком малые усилия в процессе производства, что привет к снижению прибылей собственника; последний же не в состоянии осуществить полный контроль за тем, какие усилия к работе прилагают его агенты. Отношения такого типа возникают всякий раз, когда сделка по найму ставит благосостояние одного лица в зависимость от деятельности другого.

В этой связи центральным вопросом в отношениях принципал - агент становится вопрос: как следует собственникам организовать систему вознаграждения, чтобы менеджеры и рабочие максимально возможно способствовали реализации целей собственников? К сожалению, на эти вопросы мы можем дать ответы лишь в первом приближении. Наилучшая схема оплаты труда зависит от природы производственного процесса, степени неопределенности целей как собственников, так и их работников и т. д. Ее построение не всегда будет обеспечивать эффективность на уровне идеальной схемы, непосредственно связанной с усилиями.

6. Рынок капитала, его структура. Физический и денежный капитал

В условиях товарного производства в собственности людей может находиться самое различное имущество. Это могут быть здания фабрик и заводов, фабричное оборудование, складские помещения, магазины, жилые дома, железные дороги, транспортные средства, банки, земельные участки, самолеты, пароходы и т.д. Их использование приносит предпринимателю прибыль. Все названные и им подобные виды капитала представляют собой материализированный физический капитал, имеющий определенную натурально-вещественную форму. Вместе с тем есть и другой вид капитала, который можно назвать идеальным. В качестве такого капитала выступает денежный капитал. Причем функцию капитала здесь выполняют не деньги сами по себе, ибо они являются знаками стоимости, а сама стоимость, выраженная в денежных знаках. Этим капиталом владеют денежные капиталисты. Однако подобное владение капиталом было бы бессмысленным, если бы оно не приносило собственнику определенный доход. Денежный капитал, как и промышленный и торговый, также приносит прибыль. Это происходит посредством предоставления денег в ссуду другим лицам, в данный момент нуждающимся в них. Посредством этой операции денежный капитал превращается в ссудный. Однако ссудный капитал не отдается просто так, иначе для собственника капитала подобная операция была бы неоправданной, а предоставляется в ссуду под определенный процент. Ссуда должна быть через определенный срок возвращена, причем с надбавкой. Если, например, ссужается 10 000 дол. под 10 %, это означает, что через оговоренный срок деньги должны быть возвращены их собственнику, но уже в сумме не 10 000, а 10 000 плюс 1000 (10 % от 10 000), т.е. 11 000 дол. В этом состоит экономический смысл данной операции. Итак, ссудный капитал - это денежный капитал, отдаваемый собственником денег нуждающимся в них предпринимателям (бизнесменам) или просто гражданам под определенный процент. Предшественником ссудного капитала был ростовщический капитал. С момента превращения простого товарного производства в капиталистическое ростовщический капитал преобразовался в ссудный.

Существует несколько источников ссудного капитала.

Во-первых, это денежные средства, высвобождающиеся время от времени в процессе кругооборота промышленного и торгового капитала. Такое высвобождение обусловлено характером оборота основного капитала. Он возмещается постепенно, по мере износа, в денежной форме. Эти денежные средства в виде амортизационных отчислений постепенно накапливаются на счетах предприятий, а расходуются тогда, когда амортизируемое оборудование приходит в физическую негодность и должно быть замещено новым. Например, таксопарк приобрел автомобиль стоимостью 10 000 дол. Срок службы машины - 5 лет. Каждый год 2000 дол. будут поступать на счет предприятия. В первый год это будет 2000 дол.; во второй - 4000 дол., в третий - 6000 дол.; в четвертый - 8000 дол. Заменяться машина будет по истечении пятого года, а на протяжении четырех лет первоначально 2000, затем 4000, 6000, 8000 дол. будут свободны. Однако закон рынка гласит, что "деньги должны делать деньги", поэтому свободные денежные средства не могут лежать без движения, они должны быть запущены в дело и приносить прибыль. Эти деньги и используются под ссудный капитал. Возникают также перерывы в движении оборотного капитала. Например, для продажи закупили партию холодильников в количестве 200 шт. по 400 дол. каждый и они реализуются в течение 4 мес. по 50 шт. в месяц. По истечении первого месяца окажутся свободными 20 000 дол., второго - 40 000 дол., третьего - 60 000 дол. Именно они используются как ссудный капитал. Кроме того, каждое предприятие или организация имеет фонд заработной платы, который используется дважды в месяц, а остальное время эти деньги свободны. Например, на предприятии занято 1000 работников, имеющих среднюю заработную плату 1500 дол. в месяц. Следовательно, месячный фонд заработной платы составит 1 500 000 дол. Около 40 % этой суммы будет израсходовано в середине месяца на выплату аванса (600 000 дол.), а остальные 900 000 дол. будут израсходованы в получку. В течение 1/2 месяца будут свободными 1 500 000 дол. плюс еще на полмесяца могут быть отданы в ссуду 2 400 000 (1 500 000 + 900 000) дол. Наконец, предприниматель время от времени расширяет производство. Деньги для этого накапливаются постепенно за счет отчислений от прибыли. Например, директор завода решил построить дополнительный цех по производству автомобильных покрышек для автомобиля "Passat". Стоимость работ оценена в 5 000 000 дол. Ежегодно предприятие может израсходовать на эти цели 1 000 000 дол. Следовательно, необходимая сумма может быть накоплена за 5 лет. Тогда по истечении первого года свободным будет 1 млн. дол.; второго - 2 млн.; третьего - 3 млн. и четвертого - 4 млн. дол. Эта сумма также расходуется на нужды ссудного капитала.

Во-вторых, источником ссудного капитала выступают денежные средства рантье, т.е. собственников денежных средств, накапливающих их за счет сдачи в ссуду и получения процентов. Например, сельскохозяйственный производитель решил прекратить свое дело и переселиться в городскую квартиру. За проданный земельный участок и имущество он выручил 1 050 000 дол. При этом 50 000 дол. отложил для того, чтобы жить в течение года, а 1 млн. дол. положил в банк и они отданы в ссуду под 10 % годовых. По истечении года денег уже будет не 1 млн., а 1 100 000 дол., из которых 50 000 дол. будет израсходовано, а 1 050 000 дол. предоставлено в ссуду. К концу второго года денег окажется уже 1 155 000 дол., из которых 50 000 собственник денег израсходует, а 1 105 000 будет предоставлено в ссуду и т.д. Ссудный капитал - это самовозрастающий капитал, при этом величина приращения капитала зависит от величины первоначально отданного в ссуду капитала и от размера ссудного процента.

В-третьих, источником ссудного капитала выступают личные сбережения граждан, хранящиеся в сберегательных или коммерческих банках, особенно если находятся на срочном вкладе. Например, в отделении банка числится 500 срочных вкладов в среднем по 2000 дол. каждый. Тогда в ссуду может быть предоставлен 1 млн. дол. Если банк выплачивает 5 % годовых, а деньги положены на 2 года, то во второй год в ссуду будет предоставлено уже 1 050 000 дол. и т.д.

В-четвертых, источником ссудного капитала выступает доход банка. Он образуется за счет разницы, возникающей между суммой денег, которую банк берет за предоставляемую ссуду, и выплачиваемой суммой денег по вкладам. Например, банк аккумулировал (собрал) у себя 100 млн. дол. вкладов. Если бы он выплачивал по вкладам 5 % , то по истечении года эта сумма составила бы 5 млн. дол. Однако он предоставлял эти деньги в ссуду из расчета 10 % годовых и заработал на этих операциях 10 млн. дол. После выплаты 5 млн. вкладчикам в распоряжении банка остается еще 5 млн. дол., которые и составляют доход банка. Часть этих средств, например 2 млн. дол., может быть израсходована на содержание банковского аппарата служащих, а 3 млн. дол. банк предоставит в ссуду, благодаря чему эта сумма будет возрастать из года в год.

Таким образом, в рыночной экономике присутствует множество субъектов, имеющих свободные денежные средства, однако имеется и множество лиц, нуждающихся в этих средствах. Отношения между этими лицами по поводу движущихся свободных денежных средств, осуществляемые при посредстве банков, представляют собою рынок ссудного капитала. Предложение ссудного капитала - это та сумма денег, которая может быть в данный момент предоставлена в ссуду; спрос на ссудный капитал - денежная сумма, в которой в данный момент нуждаются заемщики.

Задача 1

Малыш и Карлсон делят между собой 1 кг конфет и 2 кг печенья. Функция полезности Малыша U=Х²Y, функция полезности Карлсона - U=Х²Y (в квадрате), где X - количество конфет,Y - количество печенья. Постройте кривую контактов Малыша и Карлсона.

Решение:

Воспользуемся условием оптимальности набора по Парето.

Предельная норма замены конфет печеньем для Малыша должна быть равна предельной норме замены конфет печеньем для Карлсона. Пусть X₁ и Y₁ - количество конфет и печенья, (кг), принадлежащих Малышу; Х₂ и Y₂ - количество конфет и печенья (кг), принадлежащих Карлсону.

Тогда условие равенства предельных норм замещения для двух потребителей друг другу

,

Зная, что

X₁ + X₂ = 1000

Y₁ + Y₂ = 2000

получаем, что

Задавая значение Х₁ от 0 до 1000 (в гр.), получаем значение остальных переменных, характеризующих точки на кривой контрактов.

Например:

приравняем X₁ последовательно к 250, 500 и 750.

Получим координаты трех точек на кривой контрактов Малыша и Карлсона.

Точка А:

X₁ = 250 У₁ = 250

X₂ = 750 У₂ = 1750

Точка В:

X₁ = 500 У₁ = 500

X₂ = 500 У₂ = 1500

Точка С:

X₁ = 750 У₁ = 750

X₂ = 250 У₂ = 1250

Соединив точки А, В и С, получаем приблизительный вид кривой контрактов.

Задача 2

На рынке монополистической конкуренции фирма осуществляет рекламную компанию, в результате чего издержки на рекламу увеличились с 200 до 400 единиц. До рекламной компании функция спроса на продукцию фирмы имела вид q₀^д = 80 - P, а связи с проведением рекламной компании приобрела вид q₁^д = 72 - 0,5P. Предельные издержки фирмы МС = 18.

Определите, что произошло с прибылью в результате рекламной деятельности?

Решение:

q0д	q1д	P	МС	TR0 = P Ч q0д	TR1 = P Ч q1д	ТС0	ТС1	Прибыль (убыток)0 = TR0 - ТС0	Прибыль (убыток)1 = TR1 - ТС1
70	67	10	18	700	670	218	418	482	252
60	62	20	18	1200	1240	218	418	982	822
50	57	30	18	1500	1710	218	418	1282	1292
40	52	40	18	1600	2080	218	418	1382	1662
30	47	50	18	1500	2350	218	418	1282	1932
20	42	60	18	1200	2520	218	418	982	2102
10	37	70	18	700	2590	218	418	482	2172
0	32	80	18	0	2560	218	418	-218	2142

В результате рекламной деятельности фирма всегда имеет прибыль, причем в отличие от случая, когда реклама не осуществлялась, прибыль имеет тенденцию роста (до рекламных мероприятий прибыль сначала увеличивалась, а затем стала снижаться и при цене 80 ед. фирма даже получила убыток).

Задача 3

Функция издержек конкурентной фирмы имеет вид:

Q	0	1	2	3	4	5
TC	2	6	10	21	36	55

Цена товара равна 6 единиц.

Определите:

a) TFC TVC AVC TR MR конкурентной фирмы

б) какой объем выпуска будет оптимальным

в) ниже какого уровня должна опуститься цена, чтобы прекратилось производство.

Решение:

Общие издержки производства (ТС) состоят из переменных и постоянных издержек:

TC = TFC + TVC,

где TFC - постоянные издержки;

TVC - переменные издержки.

Средние переменные издержки (АVС) рассчитываются по формуле:

АVС = TVC / Q.

Заполним таблицу, учитывая вышеприведенные формулы:



Q	ТС	TFC	TVC	AVC	TR = P Ч Q	MR = ?TR / ?Q	Прибыль (убыток) = TR - ТС	МС = ?TС / ?Q
0	2	2	-	-	0	6	-2	2
1	6	2	4	4	6	6	0	4
2	10	2	8	4	12	6	2	4
3	21	2	19	19/3	18	6	-3	11
4	36	2	34	17/2	24	6	-12	15
5	55	2	53	53/5	30	6	-25	19

Оптимальный объем производства - это объем, при котором предельные издержки производства (МС) и предельный доход (MR) равны.

Объем выпуска будет оптимальным при Q, находящемся в пределах от 2 до 3, однако фирма выберет Q = 2, поскольку при данном объеме выпуска она получит прибыль.

Если цена опуститься ниже 5 ед., то фирма будет постоянно иметь убытки (лишь при Q = 2, прибыль будет равна 0), следовательно, в данном случае необходимо прекратить производство.

Список использованных источников

1. Лемешевский И.М. Экономическая теория (в трех частях). Ч. 1. Основы. Вводный курс: Учеб. пособие для вузов. - Мн.: ООО «ФУАинформ», 2002. - 632 с.

2. Лемешевский И.М. Микроэкономика (экономическая теория Ч. 2.). Учебное пособие для вузов. - Мн.: ООО «ФУАинформ», 2003. - 720 с.

3. Нуреев Р.М. Курс микроэкономики: Учебник для вузов. - 2-е изд., изм. - М.: Норма, 2004. - 576 с.

4. Экономическая теория: Системный курс: Учеб. пособие/ Под ред. Э.И. Лобковича. - Мн.: ООО Новое знание, 2000. - 664 с.

5. Экономическая теория: Электронный учебно-методический комплекс для студентов всех неэкономических специальностей / Сост. И.С. Светлицкий. - Мн.: БГУИР, 2006. - 286 с.

6. Экономическая теория: Учебник / Н.И. Базылев, М.Н. Базылева, С.П. Гурко и др.; Под ред. Н.И. Базылева, С.П. Гурко. 3-е изд., перераб. и доп. - Мн.: БГЭУ, 2001. - 752 с.