Зарубежный опыт функционирования банков в системе денежно-кредитного регулирования

Таким образом, привлечение денежных средств, инвестиций в банковскую сферу, а тем самым и в экономику не только из-за границы, но и из внутренних источников вряд ли возможно без жестких гарантий соблюдения банковской тайны. Этого не стоит забывать, принимая меры, стимулирующие инвестиции лишь налоговыми льготами или иными гарантиями.

Ежегодно в банковской среде выявляется около 3 тыс. хищений. Чаще всего преступники используют схему так называемых ''инструментов первоклассных банков'', находят свои жертвы из числа инвесторов или тех, кто нуждается в кредитах. Проводятся мошеннические операции с ценными бумагами путем изготовления копий векселей либо их хищение из депозитариев, используют также необеспеченные вексели. Основные методы противодействия финансовому мошенничеству: своевременное предание гласности установленных случаев мошенничества, оповещение руководителей и специалистов банков о наиболее опасных схемах мошенничества и главное, качественная работа службы безопасности банка.

Ведение кредитно-денежного бизнеса невозможно без надежной защиты банковской информации. По экспертным данным, потери от противоправных действий лиц, занимающихся хищением информации, составляют в среднем 30% всего ущерба, который наноситься банкам. Многие преступления начинаются с утечки информации. Даже личная безопасность банкиров тесно связана со степенью надежности защиты банковской информации. Поэтому каждой кредитной организации необходимо иметь и периодически обновлять Рабочую программу обеспечения технической, экономической и информационной безопасности.

Внедрение в банковскую практику достижений высоких тежнологий дало толчок к развитию нового вида преступных действий: ''взлом'' и проникновение в компьютерные и телекоммуникационные сети банков. Особая опасность таких преступлений:

Высокая степень латентности (выявляется 1 из 10)

Крупный ущерб

Носят организованный характер

Нередко совершаются с участием персонала банка.

По прогнозам, в начале XXI в. хакеры смогут проникать в каждый четвертый банк, если не принимать адекватной защиты информации.

В связи с этим рекомендуется:

Регулярно проводить оценку всей имеющейся информации и выделять из нее конфиденциальную в целях дополнительной ее защиты

Распределять функции между сотрудниками так, чтобы ни одна операция не могла быть выполнена одним человеком целиком.

Обеспечивать строгий режим пропуска и порядка в служебных помещениях, особенно в местах ограниченного доступа

Иметь нормативно-правовые документы по вопросам защиты информации

Создать базу данных, в которой фиксировались бы все попытки несанкционированного доступа к конфиденциальной информации.

Заключение

Банки - это предприятия, присущие любой нормально функционирующей экономической формации, занимающиеся кредитованием и финансированием промышленности и торговли за счет денежных капиталов, привлеченных в виде вкладов и путем выпуска собственных акций и облигаций.

Банковские услуги бывают: специфические и неспецифические; депозитные, кредитные, расчетные, кассовые операции; нетрадиционные банковские услуги и др.

В Республике Беларусь существуют несколько десятков банков, которые подразделяются на:

Мелкие и средние банки, обслуживающие мелких субъектов хозяйствования

Крупные банки.

В них проводятся следующие виды операций: операции по привлечению средств в депозиты; традиционные банковские услуги; операции по кредитованию индивидуальных заемщиков; безналичные расчеты; расчетно-кассовые операции и др.

Кризисные процессы в сегодняшней экономике существенно осложняют положение в банковском секторе Беларуси. Возможности получения надежной прибыли относительно сокращаются. Финансовые затруднения банковских партнеров и клиентов, кризис неплатежей осложняют положение банков, а наименее устойчивых из них приводят к банкротству. Аферы со средствами населения подрывают доверие к финансовым институтам. Инфляционные всплески, прогнозы роста нестабильности, слабая предсказуемость государственной экономической политики повышают риск не только производственных инвестиций, но и любых долгосрочных процессов.

Крупнейшие банки накапливают определенный потенциал для финансирования проектов в приоритетных отраслях, создания стратегических финансово-промышленных альянсов как "локомотивов" белорусской экономики. Повысился интерес крупных банков к вложениям в экономически необходимые либо оригинальные и конкурентноспособные на мировом уровне производства.

Важнейшими направлениями развития банковского сектора стали расширение сети филиалов по всей стране, установление связей с банковскими учреждениями ближнего зарубежья, стремление выйти на финансовые рынки Запада. Нарастает динамизм изменений в банковской сфере, что связано с нестабильностью конъюнктуры кредитного рынка, усилением межбанковской конкуренции, расслоением среди банковских учреждений.

Банковское дело затрагивает в конечном счете ожидания, чувства и планы конкретных людей. Банки, стремящиеся выжить в современной конкуренции должен стремиться к тому, чтобы чаяния его клиентов становились реальностью. Реальное же возникает и живет на какой-то основе - духовной, нравственной, материальной. Надежность банка - главная из составляющих той основы, на которой сохраняются и приумножаются средства акционеров и клиентов.

Приложение

Соотнесенность долгосрочных кредитов, кредитов на инвестиции с ресурсной и долгосрочной депозитарной базой. Рис.1

Список использованной литературы

Бабкова В.В. «Региональные банки и проблемы кредитования реального сектора экономики» //Бизнес и банки 2003, №29

Банки и банковское дело: учебн. пособие/под ред. И.Т. Балабанова.-Спб:Питер.( доработанное издание)2003.-304с.

Банковское дело/ В. Колесников. - Мн.: Финансы и статистика, 2003. с.448.

Заря Н.В. Некоторые новые явления в банковской системе Германии//Вестник ассоциации белорусских банков.-2004.-№40.

Иванов А.Н. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт/ А.Н. Иванов.-М.: Финансы и статистика, 2002.-176с.

Каплаур П. Монетарная политика и банковская система Беларуси в среднесрочной перспективе// Банк. Весн.-2002.-№22.с.5-6.

Лаврушина Е.В. Состояние банковской системы РБ//Вестник Ассоциации белорусских банков.- №17.- 2004г.

Самсонов А.П. В национальном банке//Банковское дело.-2004.-№12.-с.5-7.

Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки: учебное пособие для вузов/ О.Ю. Свиридов. -Ростов н/Д.: Феникс2001. - 448с.

Сенько В. О состоянии банковской системы в РБ// Банк. Весн.-2002.-№28.с.2-4

Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки; курс лекций Мн.: ООО''Мисанта'' 2003 -344с.