Возникновение и сущность денег

Возникновение и сущность денег



План

Введение

Глава 1 Развитие форм обмена и возникновение денег

1.1 Необходимость и экономическая сущность денег

1.2 Функции, виды денег

1.3 Теории денег. Роль денег в воспроизводственном процессе

1.4 Понятие денежной системы, ее элементы и основные типы

1.5 Современный тип денежной системы, ее характеристика

1.6 Денежная единица и ее покупательская способность

Глава 2. Происхождение и развитие денежной системы на территории РК

2.1 Основные исторические вехи становления национальной единицы - тенге

2.2 Денежная реформа Казахстана 1933 года

2.3 Перспективы развития денежно - кредитной политики

2.4 Основные направления денежно - кредитной политики РК

Заключение



Введение

Деньги используются на Земле примерно 7 тысячелетий и, по общепринятому мнению, являются главным фактором прогресса, который в свою очередь способствует развитию денежной сферы. В современных условиях необычайно усложнились виды и формы денег (и данный процесс продолжатся), что серьезно затрудняет их изучение, приводит к большим разногласиям в трактовке понятийного аппарата, связанного с деньгами. А это во многом препятствует разработке оптимальных способов управления денежным оборотом. Поэтому изучение денег имеет не только теоретическое, но и практическое значение.

Деньги играют очень важную роль в мировой экономике, а так же в экономике любой отдельно взятой страны.

Я выбрала эту тему, так как мне всегда было очень интересно узнать, насколько важны деньги в экономике. Так как до появления денег людям, в особенности тем у которых было собственное хозяйство, приходилось довольствоваться методом обмена. Но со временем люди поняли, что обмен слишком сложный процесс, который занимает лишнее время и естественно лишние затраты. Деньги - самый оптимальный выход из такой ситуации. Расплатиться деньгами намного легче, чем искать различные пути обмена.

Изучить сущность денег оказалось очень сложным. Для того чтобы понять их сущность необходимо узнать историю их возникновения и, естественно, понять их предназначение. В своей курсовой работе я раскрою тему денег, их возникновение и сущность.



Глава 1. Развитие форм обмена и возникновение денег

1.1 Сущность, виды, функции денег

Тысячелетиями торговля была исключительно меновой, денег не существовало. Благородные металлы были действительно благородными - выменивались лишь для украшений. Никто не задумывался о неудобствах меновой торговли, пока они не стали сказываться все сильнее. Но даже когда весь мир уже давно торговал при помощи денег, меновая торговля кое-где существовала и процветала.

Путешественник Камерон сообщает об одном курьезном случае мены, иллюстрирующем возникновение денег. « Забавно было видеть, - пишет он, - как мне пришлось платить наемную плату за лодку на рынке, в Кавеле на берегу Тан - Ганайке (озеро в Африке). Агент Саида требовал уплаты слоновой костью, которой у меня не было; тогда я узнал, что Магомет-Ибн-Салиб располагал слоновой костью и желал иметь сукно; однако это известие принесло мне не много пользы, пока, наконец, я не услышал, что Магомет-Ибн-Гариб имел сукно и желал бы обменять его на проволоку. Эта последняя у меня была, и, таким образом, я дал Магомету-Ибн-Гарибу требуемое количество медной проволоки, он передал Магомету-Ибн-Салибу сукно, а этот последний дал агентам Саида требуемую слоновую кость; тогда только я получил от последнего право воспользоваться лодкой».

Хорошо если путешественнику пришлось воспользоваться таким обменом только один раз. Для жителей же этих мест обмен был не случайным, а постоянным явлением.

Неудобства подобных сделок были тягостны, обмен мог закончиться ничем или не произойти в нужное время, например до конца месяца. Проходивший целый день по рынку и не найдя подходящим для себя товар, человек зачастую оказывался ни с чем, если то, что он мог предложить в обмен, было не нужно на рынке в данном месте и в данное время. Поэтому ему приходилось менять свой товар на наиболее ходкий, нужный всем, в надежде обменять его позже на другой, ему необходимый. Таким образом, именно в этом ходком товаре удобнее было выражать соотношение продукта с другими продуктами при их обмене, что представляло собой уже примитивную «цену» товара.

Еще перед первобытными племенами, приступившими, к товарному обмену встала непростая задача. Требовалось определить: в каких меновых соотношениях одно племя, занятое, скажем, животноводством, сможет правильно обменять образовавшиеся у него излишки мяса на зерно, выращенное земледельцами. Найти удовлетворительный ответ тогда было невозможно. Первоначально не было какого - то общепризнанного всеми эквивалента (равного по стоимости блага), с помощью которого можно измерять стоимость всех других товаров. Поэтому простой обмен одной полезной вещи на другую был случайным и одноразовым.

Позже товары стали изготовляться в большом разнообразии. Владелец, какого - то товара мог выменять его на несколько иных полезных продуктов, каждый из которых служил ему средством обмена. Однако и в этом случае одно благо пытались непосредственно обменять на другую вещь, что не всегда устраивало продавцов и покупателей. Если, предположим, владелец ткани хотел купить мех, а торговец мехом нуждался в мясе, то обмен становился или невозможным, или слишком затруднительным. Подобные заторы в обмене возникают подчас и до сих пор при бартерной торговле (прямом обмене одной вещи на другую).

Когда же производство и обмен товаров стали постоянными, то в каждой стране и в крупных экономических регионах появились на местных рынках наиболее ходовые продукты, на которые можно было обменять другие полезности. Например, у греков и арабов это был скот, у славян - меха.

Однако международная торговля не могла принимать в расчет подобные местные эквиваленты. В результате выделился один - признанный всеми народами - всеобщий эквивалент: деньги. Для выполнения роли денег более всего подходило золото - благородный металл, обладающий большой сохранностью. Золото имеет также другие необходимые качества: делимость, портативность (благодаря большому удельному весу золота требовалось меньше по сравнению, например, с медью), наличие в достаточном количестве для обмена (более благородный металл - платина - встречается в природе реже), большую стоимость (добыча 1 грамма золота требует большого количества труда)

Итак, деньги - особый товар, который является единственным всеобщим эквивалентом. Поскольку золото стало общепризнанным воплощением стоимости, оно стало выступать измерителем стоимости всех товаров.

С появлением денег простой товарообмен, совершавшийся по формуле Т1 - Т2 (Т1, Т2 - разные обмениваемые товары), был замещен товарно-денежным обращением, которое имеет формулу Т1 - Д - Т2 (Д - деньги).

ТО, что деньги стали оказывать исключительно сильное и решающее влияние на успешный обмен товара на товар, многие приписывали какой-то сверхъестественной силе самого золота.

Но, было ошибкой не замечать, что в процессе обращения деньги действуют не сами по себе, а используются людьми, вступающими в определенные экономические отношения. Это становится очевиднее из следующей формулы купли-продажи вещей: продавец - товар - деньги - товар - покупатель. В зависимости от характера и направленности общественных связей между людьми деньги превращаются в удивительную силу. Эта сила может творить и добро, если обращена на пользу общества, и зло, если денежные средства способствуют угнетению и унижению человека. Вся вина за подобные последствия ложится, конечно, не на золотой металл, а только на людей, на их экономические и иные взаимосвязи. Определенные представления о таких взаимосвязях дает анализ функций денег - их конкретных назначений.

Предпосылки и значение появления денег

Деньги - экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой строятся общественные отношения; деньги выступают в качестве самостоятельной формы меновой стоимости, средства обращения, платежа и накопления.

В современных условиях в повседневной жизни людей, в деятельности предприятий, государственных и других органов, в различных сферах экономической деятельности деньги используются при:

· Определений цен и реализации товаров и услуг;

· Определений себестоимости продукции и величины прибыли;

· Оплате труда;

· Составлений и исполнений бюджетов;

· Осуществлений кредитных и расчетных операции;

· Осуществлений операции с ценными бумагами;

· Сбережений и накоплений в качестве средства;

· Оценке объема ресурсов, учавствующих в процессе производства (основные и оборотные фонды) и т.п.

Деньги возникают при определенных условиях осуществления производства и экономических отношений в обществе и способствуют дальнейшему их развитию. Под влиянием меняющихся условии развития экономических отношении изменяются и особенности функционирования денег.

К непосредственным предпосылкам появления денег относятся:

· Переход от натурального хозяйства к производству товаров и обмену товарами;

· Имущественное обособление производителей товаров - собственников изготовляемой продукции.

В первоначальный период существования человеческого общества господствовало натуральное хозяйство, в котором производилась продукция, предназначенная для собственного потребления. Постепенно в интересах увеличения производства, а в определенной мере под влиянием природных условий (например, таких как условия для развития животноводства, земледелия, рыбной ловли и т.д.) происходила специализация на изготовлении определенных видов продукции оказалось использовать не только для удовлетворения потребностей производителя, но и для обмена на другую продукцию, необходимую данному производителю. Такова важнейшая предпосылка возникновения обмена продукции.

Переход к производству товаров и обмену товарами сопровождался, прежде всего тем, что вместо изготовления продукции для удовлетворения собственных потребностей хозяйствующего субъекта развивалось производство продукции для обмена на другие товары или для реализации. Такой переход основывался на специализации производителей на изготовлении определенных видов продукции, что увеличивало ее производство на основе повышения производительности труда.

Имущественное обособление товаропроизводителей, являющихся собственниками производимых товаров, позволяло обменивать принадлежащие им товары на другие или реализовать товары за деньги.

Непосредственный обмен товара на товар может быть лишь при наличии потребности продавца именно в том товаре, который предлагается к обмену другой стороной. Это предполагает также, что другие товаропроизводители располагают возможностью предъявить к обмену продукции, нужную данному производителю, а соответственно данный производитель располагает продукцией, нужной другому товаропроизводителю.

Следовательно, обмен товарами может происходить при наличии нужных товаров у сторон, вступающих в обменную сделку. Однако это существенно ограничивает возможности обмена товаров. К тому же при обмене должны учитываться интересы товаропроизводителей и соблюдаться требование эквивалентности стоимости обмениваемых товаров, что в свою очередь также ограничивает обмен, в том числе в связи с неделимостью обмениваемых товаров (например, крупного рогатого скота).

Соблюдение требований эквивалентности обмена предполагает измерение стоимости товаров исходя из затрат труда на их изготовление.

Стремление к развитию обмена побуждало к увеличению производства товаров, выделению из многообразия обмениваемых товаров всеобщего эквивалента, используемого для измерения стоимости и при обмене товаров. Увеличение производства товаров усиливало стремление к развитию обмена и заинтересованность в выделении из многообразия обмениваемых товаров всеобщего эквивалента, используемого при обмене товаров.

Развитие обмена, постепенное возрастание его интенсивности вызывало использование сначала отдельных видов товаров (скота, меха), а затем драгоценных металлов (главным образом золота) в качестве всеобщего эквивалента. Выделению золота как всеобщего эквивалента и в конечном счете в качестве денег способствовала его однородность, делимость и сохранность от порчи.

Переход от натурального хозяйства к товарному, а также требование соблюдения эквивалентности обмена обусловили необходимость появления денег, без участия которых невозможен массовый обмен товаров, складывающийся на основе производственной специализации и имущественной обособленности товаропроизводителей.

Необходимость возникновения и применения денег подтверждается многочисленными безрезультатными попытками обойтись без них. Об этом свидетельствует банкротство осуществленной Р. Оуэном в 1832 году попытки обмена товаров без денег, с помощью оценки товаров, исходя из затрат рабочего времени с применением «трудовых бон». Неуачны были и попытки осуществления в России продуктообмена на базе натуральных коэффициентов, проводившегося в 1918 и 1921годах.

Возникновение денег и их применение сопровождалось немаловажными последствиями. Появление денег позволило преодолеть узкие рамки взаимного обмена отдельных производителей товарами и создать условия для возникновения рынка, в операциях которого могут участвовать многие владельцы разных товаров. Это, в свою очередь, способствовало дальнейшему развитию специализации производства и повышению его эффективности.

Важное значение имело то, что благодаря применению денег появилась возможность разделить единовременный процесс взаимного обмена товарами (Т-Т) на два разновременно осуществляемых процесса: первый стоит в продаже своего товара (Т-Д), второй - в приобретении нужного товара в другое время и в другом месте (Д-Т).

При этом применение денег уже не сводится к участию в качестве посредника в процессах обмена товаров. Напротив, функционирование денег приобретает черты самостоятельного процесса: товаропроизводители могут хранить деньги, полученные от реализации своего товара, до момента приобретения нужного товара. Отсюда возникли денежные накопления, которые могли быть использованы как для приобретения товаров, так и для предоставления денег взаймы и погашения долгов.

В результате таких процессов движение денег приобрело самостоятельное значение, отделилось от движения товаров.

Еще большую самостоятельность функционирование денег получило в связи с замещением полноценных денег, обладающих собственной стоимостью, денежными знаками, а также при последующей отмене фиксированного золотого содержания денежной единицы. При этом в обороте стали функционировать деньги, не обладающие собственной стоимостью, что позволило эмитировать денежные знаки в соответствии с потребностью оборота, независимо от наличия золотого обеспечения.

Самостоятельность функционирования денег значительно расширилась при появлении безналичных расчетов, в том числе и расчетов на базе применения электронной техники.



1.2 Необходимость и экономическая сущность денег

Объективная необходимость существования денег обусловлена наличием товарного производства и товарного обращения. Деньги, являются следствием и принадлежностью всякого товарного обращения. Товар и деньги не отделимы друг от друга. Без денежного обращения нет и не, может быть товарного обращения.

Однако еще в начале XVI века (1516 год) Томас Моор - основоположник утопического социализма, в своей «Золотой книге о наилучшем устройстве государства и новом острове Утопия» писал: «Кто не знает, что обман, воровство, грабеж…убийства могут быть наказаны строгостью закона, но не могут быть предупреждены им, между тем как все они исчезли бы, если бы исчезли деньги. С исчезновением последних были бы забыты тревоги, горести, затруднения и бессонницы ночи людей. Сама бедность, которая так нуждается в деньгах, исчезла бы, если бы только были упразднены деньги»

Мало того, Т. Моор считал, что «где все меряют на деньги, там вряд ли возможно правильное и успешное течение государственных дел».

Так же резко отрицательно относились к деньгам социалисты - утописты XIX века - Прудон, Оуэн, Грей и др. Так, Прудон пытался доказать и выдвигал проект уничтожения денег при сохранении товарного производства.

Высказывались такие мысли и в России. После Октябрьской революции (1917 год), в период гражданской войны, когда наблюдались обесценение денег, натурализация хозяйства, появились предположения, что наступил момент отменить деньги, ибо сама история подвела к этому. Была сделана попытка организовать непосредственный обмен сельскохозяйственной продукции на промышленную. Правда, она закончилась неудачей. С.Г. Стримулин предложил вместо денег использовать треды - трудовые единицы. Английский экономист Смит Фальтнер предложил энеды - энергетические единицы.

К. Маркс по этому поводу говорил, что, отменив деньги, мы либо оказались бы на более высокой ступени общественного развития (при коммунизме), либо были бы отброшены на низшую ступень общественного развития (первобытное общество). Ну а поскольку коммунизм - это иллюзия, то деньги были, есть и будут.

Развившись из товара, деньги продолжают оставаться товаром, но товаром особенным, всеобщим.

Деньги - всеобщий эквивалент, особый товар, в котором выражается стоимость всех других товаров и при посредстве которого непрерывно совершается обмен продуктами труда между производителями.

Роль всеобщего эквивалента исторически закреплена за золотом. Свойство золота выражать стоимость всех других товаров не является естественным, природным свойством. Природа, как указывал К. Маркс, не создает денег. Это свойство придано золоту обществом.

Золото продолжает оставаться товаром, наиболее подходящим для выполнения роли всеобщего эквивалента. Во-первых, оно обладает прекрасными природными качествами: легко делимо, красиво, не поддается порче, не окисляется, а лишь растворяется в «царской водке» (2/3 соляной и 1/3 азотной кислоты). Во-вторых, и это самое главное, золото обладает относительно высокой стоимостью. Поскольку запасы его не безграничны, затраты труда на добычу золота огромны. Потребление же золота постоянно увеличивается. Оно используется в самых различных отраслях - от электроники до ювелирного дела, то расплющенное до микронной толщины, то переплавленное в пудовые слитки. Только для покрытия Кремлевских курантов, циферблат которых 6м в диаметре, тратится 26 кг золота, притом, что толщина покрытия около 3мк. Вся мировая добыча золота начиная с 4000 года до нашей эры и по 1985 год составила примерно 90 тыс тонн. Из этого количества в XX веке добыто более 60 тыс. т., из них около 30 тыс. т - после Второй мировой войны.

Россия в 20-х годах XIX века была на первом месте по добыче золота. В 40-е годы прошлого века ее доля в мировой добыче золота составила уже 40%.

Добыча золота - дело трудо - и капиталоемкое. Так, для получения 1 кг золота необходимо переработать 100т горной породы со средней глубины 3000м.

В самой золотодобывающей стране ЮАР у золотодобытчиков почти рабские условия труда: они работают на огромной глубине при температуре свыше 40*С за бесценок. Но если раньше в ЮАР добывалось 2/3 мирового производства золота, то сейчас 1/3.

Добыча золота во всем мире катастрофически падает.

В Казахстане 160 золотых месторождений, из них 60 действуют, годовая добыча в 1994 году составила около 25 тонн золота.

Деньги служат необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса.

Сущность денег характеризуется их участием в :

· Осуществлений различных видов общественных отношений; сущность денег не может быть неизменной: она должна отражать развитие экономических отношений в обществе и изменения самих денег;

· Распределений валового национального продукта (ВНП), в приобретении недвижимости, земли. Здесь проявление сущности неодинаково, так как различные возможности денег обусловлены разными социально-экономическими причинами;

· Определений цен, выражающих стоимость товаров. Изготовление товаров (оказание услуг) осуществляется людьми с помощью орудий труда, с использованием предметов труда. Произведенные товары обладают стоимостью, которая определяется совокупным объемом перенесенной стоимости орудий и предметов труда и вновь созданной живым трудом стоимости.

Однако величина стоимости определенного товара, изготовленного отдельным товаропроизводителем, выражается ценой, зависящей не столько от индивидуальных затрат отдельного товаропроизводителя, сколько от существующего в обществе уровня затрат на изготовление тех или иных товаров. Поэтому при реализации товара его владелец может претендовать лишь на цену, обусловленную общественно необходимым уровнем затрат на изготовление определенного товара.

Это означает, что цена, определяемая в соответствии с общественно необходимым уровнем затрат на изготовление отдельных товаров, позволяет товаровладельцам претендовать на получение других товаров в сумме, равной стоимости произведенных товаров. Этому способствует соблюдение требования эквивалентности, осуществляемое с помощью денег. Последние также создают возможность регулирования оценки отдельных товаров и приобретения (покупки) лишь определенной части общественного продукта. Деньги являются всеобщим товарным эквивалентом.

Кроме того, сущность денег характеризуется тем, что они:

· Служат средством всеобщей обмениваемости на товары, недвижимость, произведения искусства, драгоценности и др. Эта особенность денег становится заметной при сравнении с непосредственным обменом товаров (бартером). Дело в том, что отдельные товары также способны обмениваться на другие на условиях бартера. Однако подобные возможности обмена ограничены рамками взаимной потребности и соблюдением требования эквивалентности таких операции. Только деньгам присуще свойство всеобщей непосредственной обмениваемости на товары и другие ценности.

В различных социально-экономических условиях проявление данного свойства денег меняется. Если при административно-командной модели экономики возможности непосредственной обмениваемости денег на товары были ограничены, то при переходе к рыночной экономике такие возможности существенно расширились, значение денег в обменных операциях повысилось. Изменения были обусловлены различиями характера товарно-денежных отношений и сфер их применения;

· Улучшают условия сохранения стоимости в деньгах, а не в товарах уменьшаются издержки хранения и предотвращается порча. Поэтому предпочтительнее сохранять стоимость в деньгах

При характеристике денег не редко обращается внимание на их товарное происхождение и, соответственно, товарную природу. Товарное происхождение денег вряд ли может вызвать сомнение. Однако постепенно, в том числе в связи с развитием безналичных расчетов, деньги утрачивали такую присущую товарам особенность, как наличие у них стоимости и потребительской стоимости.

В современных условиях денежные знаки и деньги безналичного оборота не обладают собственной стоимостью, но сохраняется возможность применения их в качестве меновой стоимости. Это свидетельствует о том, что деньги все больше отличаются от товара и превратились в самостоятельную экономическую категорию с сохранением некоторых свойств, придающих им сходство с товаром.

Функции денег и их эволюция в современных условиях

Каждая из функции денег характеризует одну из сторон социально-экономического содержания денег как формы связи товаропроизводителей, вытекающих из процесса товарообмена. Деньги выполняют пять функции:

1. меры стоимости;

2. средства обращения;

3. средства платежа;

4. средства накопления;

5. образования сокровищ; мировые деньги.

Деньги как мера стоимости.

Функция меры стоимости является исходной в условиях товарного производства. Она означает способность денег измерять стоимость всех товаров, служит посредником при определении цены. Мерилом стоимости может быть только тот товар, который обладает собственной стоимостью. Таким товаром считается золото, на добычу которого затрачивается общественный труд, создающий стоимость. Значит, эту функцию выполняют полноценные деньги (золото). Деньги выражают не естественную меру труда - рабочее время, а стоимость, созданную этим трудом.

Деньги в функции меры стоимости выступают идеально, т.е. через мысленное представление. Так как измерение стоимости товара происходит до его обмена на деньги, то для превращения товарной формы стоимости в денежную достаточно установить цену товара. Для измерения цены товара нет необходимости иметь наличные деньги, так как приравнивание продукта труда осуществляется мысленно. Таким образом, не деньги делают товары соизмеримыми, товары соизмеримы с помощью денег, потому что они, как деньги, являются продуктами человеческого труда, имеют однородную с ними базу сравнения - абстрактны труд.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, является его ценой. В условиях обращения полноценных денег, т.е. золотых монет, золото не имело цены. Сами деньги цены не имеют, их стоимость не может быть определена в них самих. Вместо цены деньги обладают покупательной способностью, которая выражается в абсолютном количестве товаров, которые можно на них купить.

Функция меры стоимости отражает отношение товара к деньгам как всеобщему эквиваленту. Однако для определения цены товара необходим масштаб цен. Там, где деньги относятся к самим себе, они выступают как масштаб цен. При обращении металлических денег (золотых, серебряных, медных) государство законодательно фиксировало масштаб цен - весовое количество металла, закрепленное за денежной единицей. Когда впервые стали чеканиться монеты, масштаб цен совпадал с их весовым содержанием. Например, фунт стерлингов первоначально представлял собой фунт серебра. В ходе исторического развития масштаб цен обособился от весового содержания денег.

Между функцией денег как меры стоимости и масштабом цен имеются существенные различия. Мера стоимости - это экономическая функция денег, не зависящая от государства. Она определяется законом стоимости.

Масштаб цен носит юридический характер, зависит от воли государства и служит для выражения цены товара, а не стоимости. Первоначально масштаб цен устанавливался на базе официальной цены на золото, которая была определена казначейством США в 35 долларов за тройцкую ункцию (31,1 г). Она сохранялась до девальвации доллара в 1971 и 1973 годах. К январю 1980 года цена на золото достигла 850 долларов.

В связи с отрывом фиксированной государством цены от его стоимости официальный масштаб цен утратил экономический смысл. В результате Ямайской валютной реформы (1976-1978) официальная цена золота и золотые паритеты были отменены. Функция меры стоимости реализуется ныне на основе фактического рыночного масштаба цен.

В настоящее время не происходит непосредственный обмен золота на товары, цены не выражаются в золоте. В условиях вытеснения золота из обращения в сокровище специфика функций меры стоимости состоит в том, что денежный товар противостоит не товарной массе непосредственно, а кредитным деньгам при операциях на рынках золота. При этом золото выступает в качестве своеобразной меры представительной стоимости кредитных и бумажных денег. Кредитные деньги не измеряют, а соизмеряют стоимость товаров, так как не имеют собственной стоимости.

Таким образом, появление знаков золота, т.е. неполноценных и бумажных денег, явилось следствием отрыва денежной формы от золотого содержания.

Деньги как средство обращения

В функции средства обращения деньги являются посредником в реализации товаров. Перемещая товары из рук в руки, постоянно выталкивая их из среды обращения, доводя товары до потребителя, деньги непрерывно находятся в движении.

В товарном обращении, где деньги играют роль посредника, акты купли и продажи обособляются, становятся самостоятельными, не совпадают во времени и пространстве. Продавец, продав товар, не всегда спешит потратить деньги на покупку дорогого товара. Он может продать товар на одном рынке, а купить на другом. С помощью денег как посредника преодолеваются эти временные и пространственные несовпадения.

В отличие от товаров, которые, реализовав свою стоимость, уходят из обращения, деньги в качестве средства обращения всегда находятся в нем, обслуживая процесс купли-продажи.

У нас деньги выполняют функцию средства обращения в основном при покупке товаров населением в государственной, кооперативной, коммерческой торговле, на рынке. В зарубежных странах такого ограничения нет. Там не запрещено рассчитываться наличными деньгами фирмам, корпорациям и т.д.

Отличительными чертами функции денег как средства обращения являются:

1. встречное движение товара;

2. ее выполняют не идеальные, а реальные (наличные) деньги;

3. поскольку в этой функции деньги выступают как мимолетный посредник при обмене товаров, то ее выполняют не действительные деньги (золото), а его заменители - денежные знаки.

Но это вовсе не значит, что кредитные и бумажные деньги не связаны с денежным товаром (золотом). Эта связь реализуется на основе фактической обратимости кредитных денег, осуществляемой стихийно на рынке золота.

Так как деньги выполняют функцию средства обращения, определяется массой и ценой реализуемых товаров, т.е. суммой цен товаров, подлежащих реализации. Поскольку одна денежная единица может обслуживать несколько товарных сделок, то чем быстрее оборачиваемость денег, тем меньше их нужно для обращения.

Если масса денег в обращении больше товарной массы, то это приводит к их обесценению - инфляции.

Деньги как средство платежа

Товарное обращение связано с движением денег. Но движение денег необязательно должно протекать одновременно с движением товаров. Деньги представляют собой самостоятельную форму стоимости. Они завершают процесс реализации самостоятельно. Движение денег может быть раньше или позже товаров.

Если нет встречного движения товара и денег, т.е. если товар куплен раньше, чем поступает оплата, или наоборот, то в этом случае деньги выступают в функции средства платежа.

Деньги как платежное средство обслуживают не только товарное обращение, но и финансовые и кредитные отношения. Все денежные платежи можно сгруппировать таким образом:

· платежные обязательства по оплате товаров и услуг;

· обязательства по оплате труда;

· финансовые обязательства по отношению к государству;

· долговые обязательства по банковским ссудам, государственному и потребительскому кредиту;

· страховые обязательства;

· обязательства административно-судебного характера и пр.

Деньги как средство платежа отличаются от денег как средства обращения. В этой функции деньги не опосредствуют, а лишь завершают куплю-продажу. В результате происходит относительно самостоятельное движение денег по отношению к товарам. Так, приобретая товар в кредит, покупатель вместо передачи продавцу денег выписывает долговое обязательство. Когда этот долг гасится, деньги выступают в качестве платежного средства.

Функцию средства платежа выполняют неполноценные, обычные реальные деньги (бумажные или кредитные), а при взаимном зачете долговых обязательств - идеальные.

Хотя функция денег как средства платежа отличается от ранее рассмотренных функций, она неразрывно связана с ними. В качестве средства платежа деньги могут быть использованы при условии их функционирования как меры стоимости и средства обращения.

В связи с выполнением деньгами функции средства платежа закон денежного обращения приобретает более полное выражение. Если товары продаются в кредит, наличные деньги не нужны. Это уменьшает потребность оборота в денежных средствах. Но с наступлением сроков платежей также уменьшается количество необходимых для обращения денег. Если в каком либо звене не поступит в срок уплата по долговым обязательствам (по счетам поставщиков) то это повлечет за собой целую цепочку платежей (просроченная задолженность по ссудам, по платежам в бюджет, по заработной плате и т.д.) Развитие функции денег как средства платежа вызывает необходимость в резервном фонде, т.е. в функционировании денег как средства накопления и образования сокровищ.

Деньги как средство накопления и образования сокровищ

Функции денег как средства обращения и средства платежа требуют образования денежных запасов. Необходимость накопления денег связана с раздвоением кругооборота Т - Д - Т на два самостоятельных акта Т - Д и Д - Т.

Для докапиталистических общественных формаций характерно накопление богатства в форме «чистого сокровища», т.е. простого накопления денег. Это не способствовало экономическому развитию, так как по существу они были заморожены. При капитализме эти сокровища превращаются в капитал (промышленный или торговый), приносящий прибыль через кредитную систему и фондовую биржу. Необходимость функции образования сокровищ связана с товарным производством. Для того, чтобы купить оборотные средства или предметы потребления, необходимо сначала накопить деньги.

Каждый товар определяет лишь отдельную потребность и, следовательно, не представляет собой всеобщего богатства. Полноценные деньги (золото) как материализованная стоимость являются всеобщим представлением богатства. Значит, функцию образования сокровищ могут выполнять лишь полноценные и реальные деньги. Накопление сокровищ происходит в виде золотых монет и слитков золота.

В период обращения металлических денег сокровище выполняло роль стихийного регулятора денежного обращения. При расширении производства и товарного обращения металлические деньги из сокровищ выходили в обращение и наоборот.

В современных условиях функция образования сокровищ не выполняет роль стихийного регулятора денежной массы в обращении. Сокровище выступает как своеобразный страховой фонд государства. Золотые резервы гарантируют государствам относительную экономическую независимость. По состоянию на 1 января 1978 года остатки монетарного золота в Нацбанке Республики Казахстан составили 41781,1 млн. тенге.

Кредитные и бумажные деньги не могут выполнять функцию образования сокровищ, так как они не имеют собственной стоимости. Но на базе этой функции они осуществляют функцию средства накопления.

Когда деньги временно покидают сферу обращения, то они накапливаются как таковые. Деньги в функции средства накопления сохраняют свою стоимость в такой форме, в которой они в любой момент могут вступить в обращение в качестве платежного или оборотного средства. Правда, это возможно только в условиях устойчивого денежного обращения в стране, т.е. при отсутствии инфляции.

Накопление в условиях товарного производства происходит в двух формах:

-коллективное накопление в виде остатков денежных средств предприятий, организаций на расчетных и депозитных счетах в банках.

-индивидуальное накопление в виде сбережений населения во вкладах в банках, в государственных облигациях и т.д.

Благодаря кредитному механизму средства, накопленные предприятиями и населением, вновь вступают в процесс обращения в виде выдаваемых банками ссуд. Таким образом, деньги в этой функции опосредствуют процесс формирования, распределения и перераспределения национального дохода.

Функция мировых денег

Расширение товарного производства, интернационализация хозяйственных связей, возникновение мирового рынка явились предпосылкой появления функции мировых денег. Мировые деньги служат интернациональной мерой стоимостей, международным платежным и покупательным средством.

Первоначально эту функцию выполняли полноценные , а за тем и реальные деньги (инвалюта). В 1867 году Парижское соглашение закрепило функцию мировых денег за золотом.

Если внутри страны деньги действуют в форме национальных денежных знаков, узаконенных государством, за ее пределами, по выражению К. Маркса, «деньги сбрасывают с себя национальные мундиры и выступают в своей первоначальной форме слитков благородных металлов», т.е. в форме всеобщего товарного эквивалента.

Однако даже при золотом обращении текущие международные расчеты обслуживались национальными валютами ведущих стран. Так, в 1913 году 80% международных расчетов осуществлялось с помощью переводных векселей, выписанных в английских фунтах стерлингов, а золото служило лишь для погашения сальдо международных расчетов.

Межгосударственное соглашение в Бреттон-Вудсе (1944 год) закрепило за долларом и фунтом стерлингов статус резервных валют. Позднее появились новые функциональные формы мировых денег. СДР - специальное право заимствования в международном валютном фонде; ЭКЮ - европейская условная счетная единица стран Общего рынка. Решается вопрос о введении с 1 января 1999 года странами европейского содружества единой денежной единицы «евро»

Следовательно, эволюция мировых денег своеобразно повторяет путь национальных денег - от металлических к кредитным, правда, с большим опозданием.

Виды денег

Полноценные деньги

Деньги стали деньгами примерно 3 - 5 тысячелетий до новой эры, когда среди различных товаров, используемых на рынках в рли главных предметов обмена выделился один в качестве всеобщего эквивалента. Им стали благородные металлы - серебро и золото; единицей счета - вес. В итоге в течение примерно 400 лет золото вытесняло серебро. Так утвердилась и потом применялась большую часть времени существования человечества первая форма денег; полноценные, или действительные, деньги. Виды этих денег: серебряные или золотые слитки, а затем аналогичные монеты.

Для размена использовались монеты из меди и ее сплавов. Монета представляет собой определенной формы слиток металла, вес и проба которого удостоверяются штемпелем государства. Первоначально монеты чеканились как кратные части весового масштаба цен.

Слово «money» происходит от латинского слова «моneta», которое связано с названием храма римской богини Юноны Монеты. На территории храма в IV веке до новой эры началась чеканка монет Древнего Рима, а еще ранее, в XII веке до новой эры их стали чеканить в Китае, Индии.

Применение монет ознаменовало завершение формирования полноценных денег. Отличительным свойством таких денег является наличие внутренней весьма высокой стоимости, определяемой затратами общественного труда на их изготовление.

Природа полноценных денег - товарная. Они выделились из товарного мира благодаря большим преимуществам, позволившим присвоить им статус денег: относительной редкости как ценного сырьевого товара, портативности, однородности, износостойкости, делимости, узнаваемости, транспортабельности, удобству хранения, возможности превращения без потери веса из монетной формы в слитки и обратно.

Неполноценные деньги

Наряду с использованием полноценных денег их противоположная форма существовала многие столетия и в конечном счете в XX веке вытеснила их.

Данный процесс произошел под воздействием двух экономических законов:

1. закона соответствия общественного труда, требующего экономии издержек денежного оборота, повышения надежности, удобства и скорости движения денег;

2. закона соответствия производственных отношений характеру и уровню развития производительных сил;

Предпосылками этого перехода явились:

объективный процесс вытеснения полноценных денег неполноценными из-за их мимолетного использования и приобретения статуса символических денег в качестве «посредника» в процессе обращения;

развитие кредитных отношений;

укрепление государства, использующего для покрытия своих расходов неполноценные (бумажные) деньги и властной силой узаконивающего их;

рост потребности в деньгах в связи с бурным развитием товарно-денежных отношений.

Неполноценные деньги бывают: безналичными и наличными.

Неполноценные наличные деньги - бумажные деньги государства.

Кредитные деньги

Кредитные деньги - представители стоимости. Обязаны своим происхождением кредиту и кредитным операциям. Экономисты отмечают, кредитные деньги - собирательное понятие.

Кредитные деньги подразделяются на две группы:

1. небанковские кредитные деньги возникают главным образом на основе коммерческого кредита - векселя небанковских организаций;

2. банковские кредитные деньги возникают на базе банковского кредита: банкнота (вид наличных денег), депозит до востребования ( депозитные деньги), чек (вид безналичных денег), электронные деньги.

1.3 Теории денег. Роль денег в воспроизводственном процессе

Различают три основные теории денег - металлическую, номиналистическую и количественную.

Металлическая теория денег

Ранний металлизм возник в период первоначального накопления капитала в XVI -XVII веках. Эта теория появилась в наиболее развитой стране того времени - Англии. Одним из основателей металлической теории был У. Стэффорд (1554 - 1612). Для ранней металлической теории денег было характерно отождествление богатства общества с драгоценными металлами, которым приписывалось монопольное выполнение всех функций денег.

Недостатками этой теории были следующие положения:

Во-первых, они не предусматривали необходимости и закономерности замены полноценных денег бумажными.

Во-вторых, представления е сторонников о богатстве общества были ограничены, так как они не поняли, что богатство общества заключается не в золоте, а в совокупности материальных и духовных благ, созданных трудом.

Позднее, в XVIII веке и первой половине XIX века, металлическая теория денег, отражавшая прежде всего интересы торговой, а не промышленной буржуазии, утрачивает свои позиции.

Однако во второй половине XIX века немецкий экономист К. Книс (1821 - 1898) не просто воспроизвел взгляды ранних металлистов, но модернизировал их применительно к новым условиям. В качестве денег он рассматривал не только металл, но и банкноты центрального банка, поскольку к этому времени кредит стал играть значительную роль в хозяйстве, что в свою очередь послужило основой для эмиссии банкнот. Признавая банкноты, одновременно К. Книс выступал против бумажных денег, не разменных на металл.

Вторая метаморфоза металлической теории произошла после Первой мировой войны, когда приверженцы металлизма выступили за сохранение золотого стандарта в так называемой «урезанной» форме, а именно золото-ситкового и золотодевизного стандарта.

После Второй мировой войны некоторые экономисты отстаивали идею восстановления золотого стандарта во внутреннем денежном обращении, а в 60-е годы во Франции произошла третья метаморфоза металлической теории применительно лишь к международным валютным отношениям. Эта теория, получившая название неометаллизма, подкрепляла политическую акцию французского правительства, превратившего большую часть своих долларовых авуаров в золото.

Номиналистическая теория денег

Первыми представителями раннего номинализма были англичане Дж. Беркли (1685 - 1753) и Дж. Стюарт (1712 - 1780). В основе их теории лежали два следующих положения: деньги создаются государством, и стоимость денег определяется их номиналом.

Основной ошибкой номиналистов является положение теории о том, что стоимость денег определяется государством. А это означает отрицание теории трудовой стоимости и товарной природы денег.

Дальнейшее развитие номинализма (особенно в Германии) приходится на конец XIX - начало XX веков. Наиболее известным представителем номинализма был немецкий экономист Г. Кнапп (1842 - 1926). Деньги, по его мнению, имеют покупательную способность, которую придает им государство.

Эволюция номинализма проявилась в этот период в том, что Г. Кнапп основывал свою теорию не на полноценных монетах, а на бумажных деньгах. При этом при анализе денежной массы он учитывал лишь государственные казначейские билеты (бумажные деньги) и разменные монеты. Кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки) он исключал из своего исследования, что обусловило несостоятельность его концепции по мере распространения кредитных денег.

Основная ошибка номиналистов состояла в том, что, оторвав бумажные деньги не только от золота, но и от стоимости товара, они наделяли их «стоимостью», «покупательной силой» путем акта государственного законодательства.

Большую роль номинализм сыграл в экономической политике Германии, которая широко использовала эмиссию денег для финансирования Первой мировой войны. Однако период гиперинфляции в Германии в 20-х годах положил конец господству номинализма в теориях денег.

Современные экономисты не разделяют взглядов Кнаппа. Сохранив от номинализма отрицание металлической концепции теории трудовой стоимости, они стали искать определение стоимости денег не в декретах государства, а в сфере рыночных отношений путем субъективной оценки их полезности, покупательной способности. В результате ведущую позицию в теориях денег заняла количественная теория.

Количественная теория денег. Монетаризм

Родоначальником количественной теории денег, возникшей в XVI - XVII веках, был французский экономист Ж. Боден (1530 - 1596). Развили эту теорию англичане Д. Юм (1711 - 1776) и Дж. Миль (1773 - 1836), а так же француз Ш. Монтескье (1689 - 1755). Д. Юм, пытаясь установить причинную и пропорциональную связь между приливом благородных металлов из Америки и ростом цен в XVII веке, выдвинул тезис: «стоимость денег определяется их количеством». Сторонники количественной теории видят в деньгах только средство обращения, ошибочно утверждая, что в процессе обращения в результате столкновения денежной и товарной масс якобы устанавливаются цены и определяется стоимость денег.

Другая ошибка количественной теории денег состоит в представлении, что вся денежная масса находится в обращении. В действительности существует объективный экономически закон, определяющий необходимое количество денег в обращении.

Количественная теория денег игнорировала роль сокровища как стихийного регулятора металлического обращения. Однако следует иметь в виду, что ранняя количественная теория возникла в условиях обращения не бумажных, а металлических денег.

Что касается современной количественной теории, которая базируется на кредитных деньгах и бумажно-денежном обращении. Она изложена в работах таких экономистов, как А. Маршалл, И. Фишер, Г. Кассель, Б. Хансен, М. Фридман.

Известны две разновидности этой теории:

1. «транзакционный вариант» И. Фишера и монетаристов во главе с М. Фридманом;

2. концепция «кассовых остатков» английской кембриджской школы во главе с А. Пигу, а после Второй мировой войны - Д. Патинкиным.

Количественная теория денег И. Фишера.

Американский экономист И. Фишер (1867 - 1977) отрицал трудовую стоимость и исходил из «покупательской силы денег». Он выделил шесть факторов, от которых зависит «покупательская сила денег»:

М - количество наличных денег в обращении;

V - скорость обращения денег;

Р - средневзвешенный уровень цен;

Q - количество товаров;

М1 - сумма банковских депозитов;

V1- скорость депозитно - чекового обращения;

Допуская, что сумма денег, уплаченных за товары, равна количеству товаров, умноженному на уровень товарных цен, Фишер вывел «уравнение обмена»:

МV = PQ.

Из функциональной зависимости уравнения, имеющего одинаковое значение для левой и правой частей, Фишер делает вывод о том, что цены товаров Р прямо пропорциональны количеству денег в обращении М (скорость их обращения у Фишера принята за величину постоянного) и обратно пропорциональны количеству товаров Q (эта величина у Фишера почти постоянна).

Одна из ошибок Фишера состоит в том, что рассматривая длительные отрезки времени, он условно принял переменные величины V и Q и за стабильные, после чего зависимыми переменными величинами остались только две - количество денег и цены. В действительности же количество товаров (в силу циклического характера экономики) и скорость обращения денежных единиц изменяются и существенно влияют на денежное обращение и ценообразование. Практика подтверждает, что рост товарных цен обусловлен рядом факторов, в том числе и политикой производителей - монополистов, а не только денежной массой.

Роль денег в воспроизводственном процессе

Результаты применения и воздействие денег на различные стороны деятельности и развития общества характеризуют их роль. Разностороннее использование денег и их влияние на развитие страны основывается во многом на том, что продукция производится предприятиями не для собственных нужд, а для других потребителей, которым она продается за деньги. Иными словами, производимая продукция принимает форму товара: между участниками процессов производства и реализации товаров складываются товарно-денежные отношения.

Роль денег всего проявляется в результатах участия денег в установлении цены товара. В условиях рыночной экономики эта величина складывается, исходя из стоимости товара, с возможным отклонением цены от стоимости. На цену товара влияют соотношение спроса и предложения и конкуренция, что позволяет снижать цену товара. Однако снижение цен могут допустить производители, у которых уровень издержек ниже. Напротив, производители, у которых уровень издержек выше, вынуждены либо добиться снижения издержек, либо сократить или прекратить производство таких товаров. Механизм ценообразования направлен, следовательно, на повышение эффективности производства, на снижение уровня издержек.

Большое значение имеют деньги в процессе денежного оборота, когда они выполняют функцию средства обращения или средства платежа. При оплате приобретаемых ценностей или оказанных услуг покупатель контролирует уровень цен и качество товаров и услуг, что вынуждает изготовителей снижать цены и повышать качество своей продукции. В итоге это направлено на повышение эффективности производства.

Сомнительной представляется целесообразность перехода к бесплатному оказанию некоторых видов услуг, например бесплатный проезд на городском пассажирском транспорте, применяемый в некоторых регионах. Здесь происходит ослабление заинтересованности предприятии в увеличении перевозок и улучшении обслуживания пассажиров, поскольку утрачивается зависимость доходов от объема и качества оказанных услуг.

Роль денег меняется в связи с изменениями условий развития экономики. При переходе к рыночной экономике их роль повышается. Так, расширяется сфера применения денег при приватизации предприятий и имущества, включая недвижимость. Усиливается роль денег в обоснованной оценке имущества, а так же приобретении имущества, так как необходимо располагать соответствующей суммой денег, накопление которых требует немалых усилий.

Повышается роль денег в усилении заинтересованности в улучшении работы предприятий, использовании имущества, включая и возможность увеличения дивидендов. Следует также отметить ограничения возможности использования денег для ссудных операции, особенно для капиталовложений в связи с опасностью обесценения денег.