КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

НА ТЕМУ

«Субъекты рыночного хозяйства. Кругооборот доходов и расходов»

Содержание

Введение

1. Сущность рынка и рыночных отношений

2. Субъекты рыночного хозяйства

2.1 Домохозяйство

2.2 Фирма

2.3 Государство

2.4 Банк

3. Кругооборот доходов и расходов

Заключение

Список использованной литературы

Введение

Эволюция общественных форм производства и хозяйства привела к возникновению современной рыночной системы, в основе которой функционирование товарного производства, ориентированного на удовлетворение потребностей общества в целом и отдельных индивидов.

Рыночное хозяйство - это общественная форма организации экономики, основанная на товарном производстве, обеспечивающая взаимодействие между производством и потреблением посредством рынка.

Рынки (рыночные отношения) создавались во многих странах мира на протяжении длительного периода времени, к этому они заранее готовились (создавали материальную базу); для перехода к рынку выбирался определенный период времени - не кризисный, в ходе подготовки к новой системе хозяйствования руководство страны получало поддержку политических сил и большинства населения.

Рынок (рыночные отношения) - это совокупность общественных производственных отношений, система форм взаимосвязанных механизмов хозяйствования, связанных со сферой, условиями и местом производства и реализацией товара.

Рынки могут принимать самые различные формы. Ближайшая касса, промтоварный магазин - все это обычные рынки. Товарные и фондовые биржи, аукционы, ярмарки - это уже более высокоорганизованные рынки. Рынки могут быть местными, национальными, международными. На одних продавцы и покупатели устанавливают личный контакт между собой, на других действуют посредники, через которых совершаются сделки.

В длительной экономической эволюции «сотворение» рынка произошло вследствие поиска людьми решения извечной экономической дилеммы: «редкие, ограниченные ресурсы - неограниченные потребности человека в разнообразных благах». Точнее было бы сказать, что выход на рынок был предопределен самой экономической средой. Ограниченность ресурсов выступила одной из причин общественного разделения труда, специализации отраслей и видов человеческой деятельности. Сама современная экономическая система является своеобразным продуктом все возрастающих масштабов разделения труда и углубления специализации. Однако успехов в поисках решения проблемы «потребности-возможности» удалось добиться далеко не всем.

В современном мире каждый участник рыночных отношений стремится получить выгоду, а, следовательно, и прибыль. Таким образом, он должен как-то приспосабливаться к окружающему миру и, соответственно, вынужден сталкиваться с различными трудностями и проблемами.

В данной работе рассматривается такое понятие как «рынок» и содержание рыночных отношений, изучаются составляющие рынка - субъекты рыночного хозяйства и их связь между собой, а также как осуществляется распределение доходов и расходов между взаимодействующими субъектами рынка.

1. Сущность рынка и рыночных отношений

В процессе становления и развития товарно-денежных отношений формируется такой важнейший их элемент, как рынок. Рынок представляет собой сложное образование, имеющее свою собственную структуру, специфические условия функционирования и развития.

Рынок как один из элементов товарного производства в процессе своей эволюции в течение более чем двух столетий претерпел существенные количественно-качественные изменения, что не могло, не отразится на понимании и толковании его сущности.

Рынок - понятие многомерное, поэтому достаточно трудно охарактеризовать его однозначно. Можно дать несколько определений рынка. Рынок - это обмен, организованный по законам товарного производства и обращения, совокупность отношений товарного обмена. Рынок - это механизм взаимодействия покупателей и продавцов, иными словами, отношение спроса и предложения. Рынок - это сфера обмена внутри страны и между странами, связывающая между собой производителей и потребителей продукции. Рынок - это экономические отношения, строящиеся на основе рыночных законов и принципов.

Рынок как экономическая категория есть совокупность конкретных экономических отношений и связей между покупателями и продавцами, а также торговыми посредниками по поводу движения товаров и денег, отражающая экономические интересы субъектов рыночных отношений и обеспечивающая обмен продуктами труда.

Углубленное понимание категории «рынок» требует учета его места во всей системе общественного производства. Эта система включает в себя четыре сферы экономической деятельности: производство, распределение, обмен, потребление. Хотя конечной, естественной целью экономической жизни является потребление, важнейшей сферой экономики является производство.

Производство представляет собой процесс преобразования и приспособления природных материалов для нужд человека. Оно включает сферы: первичную (сельское хозяйство, добычу ископаемых, производство электроэнергии), вторичную (дальнейшую обработку сырья и материалов в отраслях обрабатывающей промышленности), третичную (торговлю, связь, транспорт, услуги). Без его развития не может быть никакого рынка, именно производство рождает товарную массу. В изменении производственной сферы - ключ ко всем изменениям в других сферах экономики. Это особенно важно для формирования рыночных отношений там, где их еще нет.

Однако между производством и потреблением находятся и другие сферы. За производством следует распределение, т.е. система, определяющая, кому достанутся непосредственные результаты производства, кто станет собственником произведенной продукции. От того, как распределяются результаты труда, во многом зависит эффективность производственного процесса. В процессе распределения выявляются количественные параметры ресурсов и результатов хозяйственной деятельности. Разница в уровне доходов обусловливается различием выполняемых операций, формами собственности на факторы производства.

Хотя обмен занимает третье место в иерархии сфер экономики, он, подобно распределению, оказывает сильное обратное воздействие на производство. Как экономическая категория, обмен представляет собой производственные отношения, экономические связи между людьми как производителями и потребителями по поводу движения результатов труда, полученных не для собственного потребления, а для других, для удовлетворения общественных потребностей. Именно благодаря обмену разрозненные, хозяйственно обособленные товаропроизводители и потребители вступают в контакты.

Стадии распределения и обмена не имеют самостоятельного значения. Они создают условия, необходимые для осуществления процесса воспроизводства, реализации потребностей производства и потребления, т.е. для функционирования рынка как экономической системы. Стадии распределения и обмена играют роль передаточного звена, т.е. посредника между производством и потреблением.

Потребление - завершающий акт хозяйственной деятельности. Это конечная цель производства. Домашние хозяйства предъявляют спрос на потребительские товары, предприятия (фирмы) - на инвестиционные товары.

Рынок как развитая система отношений товарного обмена представляет собой систему отдельных взаимосвязанных рынков, элементов «большого» рынка, включающего в себя рынок рабочей силы, финансовый рынок, рынок средств производства, потребительский рынок, рынок услуг, рынок технологии, рынок духовных благ. Таким образом, рынок охватывает элементы материального и денежного обращения. Он связан и с непроизводственной сферой, и даже со сферой духовной. Рынок начинается с возможности приобретения рабочей силы (трудовых ресурсов) и средств производства (инвестиционных ресурсов). Без этих элементов производительных сил, без их соединения с помощью капитала не может функционировать производство.

Степень развития рынка определяет и его масштабы. Первоначально - при простом товарном хозяйстве - возникает сравнительно узкий рынок, где реализуются преимущественно предметы потребления. В дальнейшем, в особенности с переходом к капитализму, сфера товарного обращения необычайно расширяется. Возникает и развивается система рынков, на которых продаются и покупаются потребительские товары и средства производства, рабочая сила и т.д. Со временем, в основном к началу ХХ века, в ходе развития внешних экономических отношений складывается мировой рынок, втягивающий в себя практически все страны нашей планеты.

Рынок предполагает наличие следующих признаков:

- неограниченное число участников актов купли-продажи, свободный доступ на рынок и свободный выход из него. Это значит, что каждый человек имеет право заняться предпринимательством или прекратить его. Производители (продавцы) выбирают любой вид деятельности. В свою очередь потребители (покупатели) могут купить все, что угодно. Следовательно, производители и потребители, продавцы и покупатели имеют равные права. Так регулируется экономическая свобода - свобода экономического поведения, когда один участник рыночных операций не в состоянии оказать влияние на решения, принимаемые другими участниками;

- мобильность материальных, трудовых, финансовых ресурсов, так как предпринимательская деятельность преследует цель увеличения дохода, а на это можно рассчитывать только при расширении производства, освоении новой техники, внедрении новых технологий и т.д.;

- наличия у каждого субъекта рынка достоверной информации о предложении, спросе, ценах, норме прибыли и т.д. Без этого он не сможет ориентироваться на рынке и принять правильное решение о целесообразности покупки и продажи;

- отсутствие монополии производителя, однородность одноименных товаров, иначе на рынке не будет свободы экономического поведения продавцов и покупателей.

Преимущества рынка:

1) Он обеспечивает эффективное распределение ресурсов, т.е. потребности проявляются на рынке и в соответствие с потребностями производители создают необходимые товары.

2) Рынок формирует у фирмы гибкость, адаптивность к окружающей среде, т.е. фирма должна приспосабливаться к рынку.

3) Рынок стимулирует развитие научно-технического прогресса, так как для получения максимальной величины прибыли необходимо снизить издержки производства, а основным способом снижения издержек производства является использование новых, более совершенных технологий.

4) Рынок обеспечивает удовлетворение разнообразных потребностей и повышение качества товаров и услуг.

5) Рынок связан со свободой действий предпринимателей, т.е. предприниматель свободен в выборе.

6) Рынок позволяет успешно функционировать даже при наличии неполного объема информации о рыночных процессах.

Негативные аспекты рынка:

1) Рынок не ориентирован на сохранение невоспроизводимых ресурсов.

2) Рынок оказывает негативное воздействие на окружающую среду.

3) Рынок не стимулирует производство товаров и услуг коллективного пользования, т.е. услуги здравоохранения, образование, возмещение экологических проблем.

4) Рынок не гарантирует права на труд, соответственно в любой рыночной экономике имеется определенный процент безработицы.

5) Рынок не ориентирован на развитие нации, рыночная экономика снимает национальные особенности.

6) Рынок ориентирован на потребности людей, имеющих деньги.

7) Рынок сопряжен с нестабильностью, то есть с экономическими кризисами.

Суть рыночных отношений состоит в том, что производители и продавцы должны быть абсолютно свободными и действовать на свой страх и риск, ориентируясь лишь на рыночные регуляторы (цены, налоги, процентные ставки, курсы, дивиденды и др.). Цена играет первостепенную роль в системе рыночных регуляторов. Цена - это денежное выражение стоимости товара.

Рыночная экономика - очень тонкий механизм и более сложный, чем планово-директивная экономика. На состояние рыночной экономики сильное влияние оказывают политические обстоятельства (заявления руководителей государства и членов правительства, нестабильность политической обстановки, состояние преступности, доверие к государственному аппарату и т.п.).

2. Субъекты рыночного хозяйства

Рыночный механизм потребительского рынка представляет сложную систему из:

- объектов рынка (товары, услуги, деньги);

- субъектов рынка (продавцы, покупатели, посредники, органы государственной власти);

- предпринимательской силы;

- связей между субъектами (кооперация, конкуренция);

- ценового механизма (механизма формирования потребительских цен и распределения экономических ресурсов);

- средств принятия согласованных решений (переговоры, контракты, сделки, социологические исследования);

- информации о решениях, принимаемых на рынке потребителями, производителями, государством).

В современных условиях рынок из саморегулирующегося трансформировался в регулируемый, что привело к усложнению субъектно-объектной структуры рыночного хозяйства.

Субъектно-объектная структура рыночного хозяйства - это система взаимоотношений между субъектами, отражающая их цели, разнонаправленные, но встречно-согласующиеся экономические интересы, характер, формы организации и взаимодействия по поводу движения разнообразных объектов рыночных связей.

Объектом рынка являются товары потребительского назначения для удовлетворения потребностей индивидуумов, семей, коллективов, реализуемые через различные виды торговли. Объектом рынка также являются деньги.

Рыночная экономика - это экономика, основанная на отношениях, возникающих при купле-продаже товара на рынке, где сталкиваются спрос как представитель потребления и предложение как представитель производства. В рыночных отношениях участвуют различные экономические субъекты.

Субъектами рыночной экономики являются: предприниматели; работники, продающие свой труд; конечные потребители продукции; владельцы ссудного капитала; собственники ценных бумаг; торговцы и т.д. Основных субъектов рыночного хозяйства принято делить на четыре группы: домашние хозяйства, предприятия, банки и государство (правительство).

2.1 Домохозяйство

Домашнее хозяйство - один из трёх субъектов экономической деятельности.

Домашнее хозяйство - это экономическая единица в составе одного или нескольких человек. Она обеспечивает производство и воспроизводство человеческого капитала. Она самостоятельно принимает решения на потребительском рынке. Она является собственником какого-либо фактора производства (земля, капитал, рабочая сила). Стремится максимально удовлетворить свои потребности. Домохозяйством, кроме семей, могут называться и организации, которые занимаются производством (церковь, правсоюз, партия).

Домохозяйство трактуется как хозяйственная единица, которая состоит из одного или более лиц, объединяемых общим бюджетом и местом проживания, снабжает экономику ресурсами и использует полученные за них деньги для приобретения товаров и услуг, удовлетворяющих материальные потребности человека. Понятие домохозяйства объединяет всех потребителей, наёмных работников, владельцев крупных и мелких капиталов, земли, средств производства, лиц, занятых и незанятых в общественном производстве.

Основные признаки домохозяйства - это:

- совместное проживание и обустройство быта;

- совместное ведение хозяйства;

- обладание определенными ресурсами;

- самостоятельность в принятии хозяйственных решений;

- стремление к максимальному удовлетворению потребностей;

Домохозяйство - это имущество, денежные средства, орудия труда, используемые людьми в домашних условиях. Оно охватывает экономические процессы, происходящие по месту жизни людей, семей.

Доходы домохозяйства - это частные доходы. Они формируются за счет заработной платы, труда, прибыли собственника, капитала, процента и дивиденда, участия в акционерном обществе, ренты, природных ресурсов (земли).

Доход каждого домохозяйства расходуется по трём направлениям:

- выплата налогов государству;

- удовлетворение личных потребностей;

- формирование личных сбережений.

Сбережения - это не потребляемая часть годового личного дохода домохозяйства. В целом, сбережения - это отложенный спрос на реальные блага (товары и услуги). Относительное увеличение сбережений (по мере роста личных доходов) означает относительное уменьшение спроса на потребительские товары и услуги, что может вызвать сокращение производства этих товаров и увеличение незанятости (безработицы); перевес «домашних» сбережений способен подорвать экономику страны, поэтому необходимо стимулировать институционные сбережения, т.е. участие денег в обороте (экономике) страны.

Домохозяйство - один из важнейших рыночных институтов. Роль домашних хозяйств в развитии рыночных отношений относительно велика и определяется следующими моментами:

во-первых, домохозяйства обеспечивают необходимый уровень потребительского спроса, без которого невозможно функционирование рыночного механизма;

во-вторых, сбережения домохозяйств являются источником накоплений и инвестиций, что очень важно в условиях развивающейся экономики;

в-третьих, домохозяйства - это субъекты предложения на рынке факторов производства (предпринимательской способности и труда);

в-четвёртых, именно домохозяйство - основа для формирования производства и реализации человеческого капитала;

в-пятых, возможность домохозяйств налаживать семейный бизнес способствует не только росту личного благосостояния, но и развитию рыночной экономики в целом.

Домохозяйства являются потребителями 2/3 всех потребительских товаров и услуг, производимых на фирмах и государственных предприятиях. На их спрос ориентируются производители при решении главных вопросов экономики: что и сколько, как и для кого производить.

Домохозяйства - поставщики ресурсов, то есть обеспечивают важнейшие условия производства экономических благ. Они пополняют доходную часть государственного бюджета на всех его уровнях.

Из всего сказанного выше видно, что домашние хозяйства активно участвуют в создании валового внутреннего продукта (ВВП) страны, рост которого обеспечивает динамику всей социально-экономической системы. С этой точки зрения домохозяйства выступают не только как первичные социальные, но, прежде всего, как экономические ячейки общества. В условиях рыночной экономики домохозяйства являются основными звеньями по формированию человеческого капитала.

2.2 Фирма

На всех этапах рыночных отношений основным звеном является фирма. Именно на фирме осуществляется производство продукции, происходит непосредственная связь работника со средствами производства.

Под промышленной фирмой (предприятием) понимается производственная единица, обладающая производственно - техническим единством, организационно-административной и хозяйственной самостоятельностью. Фирма самостоятельно осуществляет свою деятельность, распоряжается выпускаемой продукцией, получаемой прибылью, оставшейся в распоряжении фирмы после уплаты налогов и других обязательных платежей. Получаемая прибыль идет в личный доход и на совершенствование и расширение производства, на выплату налогов. За свою деятельность этот многочисленный субъект рыночной экономики несет полную ответственность.

Наибольшее распространение по формам собственности получили следующие предприятия:

- частные или единоличные предприятия;

- коллективные предприятия (общества с ограниченной или с неограниченной ответственностью);

- корпорации (совокупность лиц, объединенных для совместной предпринимательской деятельности как единое лицо);

- государственные и муниципальные предприятия;

- филиалы и представительства отдельных предприятий.

В условиях рыночных отношений ключевой фигурой выступает предприниматель. Предприниматель создает в рыночной экономике фирмы, представляющие собой самостоятельные хозяйственные единицы разных форм собственности, объединившие экономические ресурсы для осуществления коммерческой деятельности.

Статус предпринимателя приобретается посредством государственной регистрации фирмы. При этом субъектом предпринимательской деятельности может быть как отдельный гражданин, так и объединение граждан. Таким образом, фирма - это самостоятельный хозяйствующий субъект, созданный предпринимателем или объединением предпринимателей для производства продукции, выполнения работ и оказания услуг в целях удовлетворения общественных потребностей и получения прибыли.

Вплотную к понятию «предприниматель» примыкает и понятие «предпринимательство». Под предпринимательством понимается деятельность, осуществляемая частными лицами, предприятиями или организациями по производству, оказанию услуг или приобретению и продаже товаров в обмен на другие товары или деньги к взаимной выгоде заинтересованных лиц или фирм.

Предпринимательская деятельность (предпринимательство):

- это процесс принятия на себя финансовой, моральной, социальной ответственности;

- это процесс создания нового, обладающего ценностью товара или услуги;

- это процесс, приносящий денежный доход и личное удовлетворение достигнутым результатом;

- это деятельность энергичного человека, который владеет полностью или частично какими-либо материальными ценностями, используя их для производства или продажи товаров и услуг (под свою ответственность).

К важнейшим чертам предпринимательства следует отнести:

· самостоятельность и независимость хозяйствующих субъектов. Любой предприниматель свободен в принятии решения по тому или иному вопросу, естественно, в рамках правовых норм;

· экономическую заинтересованность. Главная цель предпринимательства - получение максимально возможной прибыли. Вместе с тем, преследуя свои сугубо личные интересы получения высокого дохода, предприниматель способствует и достижению общественного интереса;

· хозяйственный риск и ответственность. При любых самых выверенных расчетах неопределенность и риск остаются.

Перечисленные важнейшие признаки предпринимательства взаимосвязаны и действуют одновременно.

Субъектами предпринимательства могут быть как отдельные частные лица, так и объединения партнеров. Частные лица выступают в качестве субъектов предпринимательства, как правило, путем организации единоличного или семейного предприятия. Такие предприниматели могут ограничиваться затратами собственного труда или использовать наемный труд.

Объединения партнёров как субъекты предпринимательства могут выступать в форме хозяйственных различных ассоциаций: арендных коллективов, акционерных обществ открытого и закрытого типов, различных товариществ, кооперативов и производственных кооперативов и др.

2.3 Государство

Основным субъектом удовлетворения потребностей общества выступает государство.

Государство призвано выполнять, прежде всего, свою главную функцию - быть организатором всех социальных и экономических отношений. Но кроме этой главной функции государство само является активным субъектом рынка, т.е. выступает собственником, активно участвующим в рыночных отношениях на основе свободно заключаемых договоров купли-продажи, госзаказов, контрактов и др. Государство выступает продавцом и покупателем разнообразных объектов, являясь при этом собственником средств, прежде всего движимого и недвижимого имущества.

Государство - на потребительском рынке представлено правительственными учреждениями, которые осуществляют политическую и юридическую власть в целях обеспечения общественных потребностей. Государство является императивным субъектом рынка, его распоряжения обязательны для всех остальных. Государство как субъект рыночных отношений представлено всеми своими контролирующими, регулирующими и охранительными учреждениями, осуществляющими власть над хозяйственными субъектами для достижения общественных целей, обеспечения экономического и социального прогресса общества.

Государство как субъект экономических отношений - это совокупность организаций, наделенных правом и обязанностью устанавливать и защищать обязательные для других субъектов рынка условия экономической деятельности и перераспределять результаты их деятельности.

Под совокупностью организаций понимается взаимосвязанная и иерархическая система управления обществом и экономикой: глава государства, правительство, парламент, центральный банк, государственные органы управления всех уровней. Их важнейшая особенность в том, что они в принудительном порядке устанавливают условия экономической деятельности и контролируют их исполнение.

Под условиями понимаются законы, процедуры и нормы. Законы определяют требования государства к экономическим субъектам, которые принимают форму ограничений (запретов) и предписаний (обязательных действий). Процедуры устанавливают порядок, последовательность действий, права и обязанности участников экономического или юридического взаимодействия. Нормы фиксируют обязательные экономические параметры, такие как минимальная заработная плата.

Установленные государством условия носят обязательный характер, хотя различные из них по разному влияют на экономические процессы - жестко регламентируют или же просто ограничивают сферу применения. Второе важное свойство - государство защищает установленные им условия. Причем это не только право, но и обязанность государства.

Государство в лице правительства осуществляет закупки широкого спектра товаров. На рынке труда государство закупает рабочую силу, необходимую для службы в государственных учреждениях и бюджетных организациях, на рынке средств производства и предметов потребления приобретает у производителей товары общественного, государственного пользования, вооружения, здания и ряд других товаров. В ряде случае государство закупает научные исследования и разработки, проекты, духовные и культурные ценности, предоставляющие общественный интерес, попадающие в государственные фонды. В качестве продавца государство продает в основном услуги, но способно продавать землю, природные ресурсы, жилье, другие товары находящиеся в государственной собственности. Обычно объем государственных продаж на рынке существенно ниже объема государственных закупок, ибо основную долю денежных поступлений государство получает не за счет продаж на рынке, а посредством взимания налогов.

Особенность государства как экономического субъекта - это то, что оно не руководствуется рыночными принципами максимализации прибыли и эквивалентности обмена, так как в своей законодательной и экономической деятельности, оно руководствуется целями согласования интересов различных слоев общества, поддержания социальной справедливости, обеспечения экономического роста и другими, которые выходят за рамки рыночных принципов.

Существование государства, как субъекта рыночной экономики, привело к крайней необходимости государственного регулирования - государство как самый крупный инвестор, владелец материальных и нематериальных средств, основной потребитель промышленной продукции специфического назначения (вооружение, оборудование для ядерной энергетики и космоса, а также другие капиталоемкие технологии) играет самую значительную роль на рынке. В тоже время государство обладает субъективизмом по причине субъективной природы составляющих его элементов - людей. Именно в этом, существует основное противоречие - существование государство определяет необходимость государственного регулирования, из чего вытекает - существование классической рыночной экономики в масштабах государства не возможно.

По мере развития рыночных отношений взгляды на государственное регулирование экономики изменились. Возобладала концепция, согласно которой государство должно свести вмешательство в экономику к минимуму. Оптимальной экономической системой является та, которая гарантирует свободу личной инициативы экономических субъектов и отвергает необходимость широкого вмешательства государства в экономику. Государству отводится лишь роль регулятора общего равновесия экономики и экономического законодательства.

2.4 Банк

Банк - это особая, финансово-кредитная организация, которая на потребительском рынке регулирует движение денежной массы, необходимой для нормального функционирования рынка. Они осуществляют посреднические функции в сфере движения финансов, аккумулируют на своих счетах денежные средства предприятий и домохозяйств и выгодно размещают их, кредитуя те же предприятия и домохозяйства.

Банки не только организуют денежный оборот и кредитные отношения, но через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, покупка-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях - посреднические соглашения и управление имуществом.

Наличие денег, неравномерность их обращения, приводит к образованию в хозяйственном обороте, с одной стороны, временно свободных денежных средств, а с другой стороны, предопределяет дополнительную потребность в них. Поэтому является неминуемым появление субъектов предпринимательства, которые аккумулируют свободные денежные средства банков и субъектов ведения хозяйства, которым они предоставляются для удовлетворения их потребностей.

Во все времена между банками и владельцами сбережений и капитала складывались экономические отношения из аккумуляции мелких и больших нагромождений, на этой основе возникала другая форма экономических отношений, связанная с обеспечением народного хозяйства дополнительными финансовыми ресурсами. Таким образом, банк значительно влияет на экономику. Это опровергает распространенное представление о банке лишь как о посреднической организации, которая ведет расчетные и кредитные операции и не создает свой собственный продукт.

Банк - субъект предпринимательства, который производит специфический продукт (платежные средства и разнообразные виды услуг) с целью получения прибыли и удовлетворения потребностей государственных органов, юридических и физических лиц, в его продуктах.

Как и коммерческая деятельность других субъектов предпринимательства, банковская деятельность совмещает в себе людей, основные средства, технологии, «сырье» - капитал с целью производства продукта и получения прибыли.

Банк, как и любое отдельное предприятие, является самостоятельным субъектом, обладает правами юридического лица, производит и оказывает услуги. Банк, как и любое предприятие, удовлетворяет потребности общества в своих услугах, стремится к получению прибыли, удовлетворения на её основе интересов членов коллектива и собственников банка. Банк как предприятие может осуществлять любые, не противоречащие закону и его Уставу, виды хозяйственной деятельности; на проведение банковских операций банк должен иметь соответствующую лицензию. Но вместе с общими чертами банки, как предприятия, имеют отличительные особенности. Банк, во-первых, действует в сфере обмена как торговое предприятие, он торгует особым видом товара - деньгами. Как посредническое предприятие, банк обеспечивает возможность осуществления сделки по перераспределению средств между кредитором и заёмщиком на взаимовыгодных условиях. Банк также является и кредитным учреждением, которое может одновременно выступать в качестве кредитора и в качестве заёмщика, а в каждый отдельный момент быть либо тем, либо другим субъектом. Кроме того, банк может осуществлять биржевые операции, торговать ценными бумагами.

Основой основ стратегии банка являются следующие принципы:

- как можно дешевле приобрести капитал,

- продать капитал и услуги по рентабельной ставке,

- снизить риск потерь путём:

а) отбора надёжных клиентов и получения гарантий,

б) диверсификации операций и освоения различных рынков ссудного капитала.

Банковский, как и всякий другой бизнес, немыслим без риска. Риск присутствует в любой операции, только он может быть разных масштабов и по-разному компенсироваться. Следовательно, для банковской деятельности важным является не избежание риска вообще, а предвидение и снижение его до минимального уровня. Риск определяется как вероятность (угроза) потери баком части своих ресурсов, недополучения доходов или произведения дополнительных расходов в результате осуществления определенных финансовых операций.

Банковская деятельность невозможна без расходов. Расходы банков связаны с необходимостью выплаты процентов кладчика, платы за кредитные ресурсы, покупаемые у других финансово-кредитных институтов, выделения средств на оплату труда банковских служащих и прочие операционные расходы.

Влияние субъектов рыночных отношений велико и неоспоримо, и грамотное взаимодействие этих субъектов друг с другом положительно сказывается на экономике, а, следовательно, и на уровне жизни населения.

Взаимодействие субъектов рыночного хозяйство показано на схеме 1.

Схема 1

3. Кругооборот доходов и расходов

Современная экономика - это постоянное движение массовых потоков благ, денег и доходов, перемещающихся навстречу друг другу. Эти потоки перемещаются с целью взаимного обмена. Одни участники процесса обмена получают необходимые им товары, а другие - денежный эквивалент этих товаров.

Рыночное хозяйство представляет собой хозяйство экономически обособленных, самостоятельных производителей, ориентирующихся в своей деятельности на рынок. Сколько и каких товаров производить, по каким ценам их продавать, куда вкладывать капиталы - все это определяется не распоряжениями сверху, а механизмом спроса и предложения, нормой прибыли, курсом акций, ссудным процентом, курсом валют.

Все субъекты рыночного хозяйства тесно взаимодействуют на рынке, образуя взаимосвязанный «поток» купли-продажи.

Домохозяйства предъявляют спрос на потребительские товары и услуги, выступая одновременно поставщиками экономических ресурсов. Фирмы предъявляют спрос на ресурсы, предлагая, в свою очередь, потребительские товары и услуги. Поведение основных экономических агентов может быть выражено кругооборотом спроса и предложения. При всей условности схемы кругооборота, она отражает главное - в развитой рыночной экономике существует постоянное взаимодействие спроса и предложения: спрос рождает предложение, а предложение развивает спрос.

Экономический кругооборот - это циркуляция реальных экономических благ, сопровождающаяся встречным потоком доходов и расходов. В экономическом кругообороте различают финансовый (денежный) и реальный секторы. К финансовому сектору относят ту часть экономического кругооборота, которая представлена движением доходов и расходов и денежных фондов (средств) в целом. В реальный сектор включают промышленность, сельское хозяйство, строительство, транспорт.

Простейшая модель экономического кругооборота представлена на схеме 2. В этом случае рыночный кругооборот включает следующие блоки: 1) домохозяйства; 2) фирмы; 3) рынок ресурсов; 4) рынок продуктов.

В рамках простого кругооборота решаются три главных вопроса макроэкономики: что производить, сколько производить и как распределять полученные результаты производственной деятельности.

Схема 2

Кругооборот спроса и предложения может быть конкретизирован с учетом ресурсов, потребительских благ и доходов. Спрос домохозяйств выражается в расходах, которые осуществляются на рынках потребительских благ и услуг. Продажа этих благ и услуг составляют выручку фирмы. Покупка ресурсов, необходимых для этого, предполагает издержки фирмы. Домохозяйства, поставляя необходимые ресурсы (капитал, труд, землю, предпринимательскую способность), получают денежные доходы (заработную плату, ренту, проценты, прибыль). Таким образом, реальный поток экономических благ дополняется встречным денежным потоком доходов и расходов.

Фирмы организуют производство товаров и продают их на рынке продуктов. Выручка от продаж используется для покупки ресурсов, то есть превращается в издержки производства товаров. Фирмы формируют спрос на ресурсы и предложение товаров и услуг на рынке продуктов. Предприятия включают факторы производства в производственный процесс и поставляют готовые потребительские товары и услуги домашним хозяйствам. Хлеб, одежда, бытовая электроника, транспортные и иные услуги, потребляемые домашними хозяйствами, заканчивают свое движение, и процесс кругооборота начинается снова.

Схема взаимодействия между решениями домашних хозяйств о расходах и решениями фирм по поводу производства остается прежней, хотя и усложняется: с помощью трансфертов, субсидий, налогов и других экономических инструментов, государство регулирует колебания в уровнях производства, занятости и инфляции.

Если домашние хозяйства решают тратить меньше, то фирмы вынуждены сокращать выпуск продукции, что, в свою очередь, приводит к снижению доходов. Уровень спроса на товары определяет уровень производства и занятости, а уровень выпуска определяет уровень доходов владельцев факторов производства, которые (доходы), в свою очередь, определяют совокупный спрос.

В процессе кругооборота формируются два потока:

1) против часовой стрелки - поток экономических ресурсов;

2) по часовой стрелке - поток денежных доходов, потребительских расходов и издержек производства.

Потоки «доходы - расходы» и «ресурсы - продукция» осуществляются одновременно в противоположных направлениях и бесконечно повторяются. Основным выводом из модели является равенство суммарной величины продаж фирм суммарной величине доходов домашних хозяйств. Это означает, что для закрытой экономики величина общего объема производства в денежном выражении равна суммарной величине денежных доходов домашних хозяйств.

В упрощенной модели кругооборота домашние хозяйства и предприятия взаимосвязаны факторами производства, денежными доходами в виде заработной платы, процентов и дивидендов от прибылей. Предприятия используют рабочую силу, капитал и природные ресурсы для производства товаров и услуг, которые они, в свою очередь, продают домашним хозяйствам. Последние оплачивают товары и услуги с помощью денег, полученных от продажи своей рабочей силы и ссуды своего капитала предприятия. Таким образом, происходит кругооборот ресурсов, продуктов и дохода.

В упрощенной схеме агрегируем «ручейки» и «реки» разнообразных товаров и услуг, расходов и доходов в однородные «потоки», протекающие между предприятиями и домашними хозяйствами, объединяющие их в хозяйственную систему.

Когда в модель экономического кругооборота вводятся две другие группы экономических агентов (государство и финансовые предприятия), то указанное равенство нарушается, так как из потока «доходы - расходы» образуются «утечки» в виде сбережений, налоговых платежей и импорта. «Утечки» - это любое использование дохода не на покупку произведенной внутри страны продукции. Одновременно в поток «доходы-расходы» вливаются дополнительные средства в виде «инъекций» - инвестиции, государственные расходы и экспорт. «Инъекции» - это любое дополнение к потребительским расходам на продукцию, произведенную внутри страны.

Вмешательство государства в рыночную экономику существенно видоизменяет схему кругооборота. На новой, несколько видоизмененной схеме кругооборота функционируют уже не два, а четыре участника экономических операций: домашние хозяйства, предприятия, государство, банки. Выпуск продукции разделен в соответствии с ее использованием на три части: потребление, государственные расходы, инвестиции.

Схема кругооборота с участием государства и учетом инвестиционной деятельности демонстрирует процесс, в котором осуществляется расширение масштабов производства. В этом случае домашние хозяйства не тратят на потребление весь доход, а откладывают часть его в форме сбережений. Как отмечалось выше, сбережения - это та часть дохода, которая не используется на потребление.

Перераспределение сбережений и превращение их в инвестиции происходит при участии банков, играющих роль посредников.

Домашние хозяйства и фирмы платят в пользу государства налоги, получая от него в свою очередь трансфертные платежи и субсидии. Кроме того, правительство осуществляет на всех рынках крупные закупки как потребительского, так и производственного характера. В-третьих, модель кругооборота может быть уточнена путем включения в нее международной торговли.

Государство собирает налоги с населения (домашних хозяйств) и предприятий, формируя тем самым доходную часть государственного бюджета. Расходные статьи государственного бюджета включают покупку товаров и услуг (для нужд обороны и строительства дорог, поддержки государственных предприятий и содержания учреждений), выплаты домашним хозяйствам социальных трансфертов, т.е. безвозмездные выплаты субсидий, пособий, пенсий, стипендий.

Для обеспечения нормального хода кругооборота сумма сбережений (S) должна быть равна размерам инвестиций (I), т.е. S=I. В идеале доходы госбюджета должны соответствовать его расходам.

Как один из участников кругооборота государство выполняет следующие функции:

- собирает налоги;

- перераспределяет доходы посредством трансфертных платежей;

- выплачивает заработную плату работникам госсектора и госслужащим;

- покупает на рынках экономические ресурсы и продукты;

- выступает в роли производителя общественных благ, а также других товаров и услуг.

В модель «открытой» экономики включается еще один участник - «заграница», рассматриваются экспортно-импортные связи, а в качестве результирующего показателя - баланс внешней торговли товарами и услугами.

Простая модель кругооборота несколько идеализирует реальную действительность. Во-первых, она не учитывает накопления, как экономических благ, так и денежных ресурсов, а так же то, что какие-то ресурсы могут выпадать из процесса оборота. Например, если потребители начинают сберегать часть полученных доходов, влияние совокупного спроса уменьшается. Такие обстоятельства могут существенно модифицировать модель кругооборота. Самым важным является здесь развитие кредитной системы. Во-вторых, схема абстрагируется от роли государства. Роль государства в современном мире весьма многообразна, поскольку оно влияет как на агентов рыночной экономики, так и на рынки продуктов, факторов производства, кредита.

Объем национального производства и темпы экономического роста, как правило, не остаются неизменными, а постоянно колеблются под влиянием ряда факторов, прежде всего под воздействием изменений в сфере инвестиционной деятельности. К тому же экономика развивается циклически, подъемы и спады формируют цикл. Экономический цикл принято рассматривать как многоволновой процесс, включающий циклические колебания различной продолжительности.

Модель экономического кругооборота имеет большое значение не только для понимания механизма функционирования рыночной экономики, но и для исследования специфики функционирования различных экономических систем.

Из анализа модели кругооборота делаются выводы:

Вывод первый. Материальные и денежные потоки динамично развиваются при достаточном равенстве совокупных доходов домашних хозяйств, фирм и государства совокупному объему производства. Совокупные расходы увеличивают занятость, объем производства и доходов. Из полученных доходов вновь финансируются расходы участников оборота, возвращаясь в виде дохода к владельцам факторов производства. Государство выполняет регулирующую функцию в сбалансировании совокупного спроса и совокупного предложения.

Вывод второй. В системе кругооборота взаимосвязи макроэкономических субъектов формируются два важнейших макроэкономических сектора экономики: реальный и финансовый (денежный). Первый определяется величиной ВВП, второй - количеством денег, необходимых для обслуживания внутреннего товарооборота. Оба сектора находятся в противоречивом единстве.

Вывод третий. На самом деле не все используемые ресурсы предлагаются на рынок домашними хозяйствами. Потребители поставляют фирмам лишь так называемые первичные ресурсы (например, труд рабочего, землю под строительство гостиницы). Остальные ресурсы (гвозди, оргтехнику, нефтеналивные танкеры и т.д.) поставляются одним фирмам другими. В модели, где все производство было агрегировано в единый производственный сектор экономики, не нашлось места для отражения этого явления.

Вывод четвертый. «Чистой» рыночной экономики, модель которой рассматривалась в данной работе, в действительности не существует. Даже самое либеральное государство в той или иной мере регулирует рынок, причем особенно это относится к рынку ресурсов. Это и понятно: ведь именно на рынке ресурсов определяется доход членов общества, а значит, этот вопрос находится в самом центре общественных интересов. Поэтому государственное регулирование, например, рынка труда (основного источника существования подавляющего большинства людей в любом обществе) в форме установления минимальной заработной платы, максимальной продолжительности рабочего дня и т.д. - дело весьма обычное даже в самых «рыночных» странах.

Заключение

Современная экономика развитых стран носит рыночный характер. Рыночная система оказалась наиболее эффективной и гибкой для решения основных экономических проблем. Она формировалась не одно столетие, приобрела цивилизованные формы, и, по всей видимости, будет определять экономический облик будущего во всех странах мира.

Рынок - это система экономических отношений, которые складываются в процессе производства, обращения и распределения товаров, а так же движение денежных средств. Рынок развивается вместе с развитием товарного производства, вовлекая в обмен не только производственные продукты, но и те продукты, которые не являются результатом труда (земля, лес). В условиях господства рыночных связей все отношения людей в обществе охвачены куплей-продажей. Рынок представляет сферу обмена, в которой осуществляется связь производителей и потребителей, производства и потребления. Рынок обслуживает производство, обмен, распределение и потребление. Для производства рынок поставляет необходимые ресурсы и реализует его продукцию, а также определяет спрос на нее. Для обмена рынок является главным каналом сбыта и закупок товаров и услуг. Для распределения он является тем механизмом, который определяет размеры доходов для владельцев ресурсов, продающихся на рынке. Для потребления рынок - это тот канал, через который потребителю поступает основная часть необходимых ему потребительских благ. Рынок - это то место, где определяется цена, являющаяся главным индикатором рыночной экономики.

Рыночная система функционирует эффективно в условиях многообразия форм собственности, свободы поведения хозяйствующих субъектов, их ответственности за результаты своей деятельности, свободного ценообразования, конкуренции производителей, оптимального участия государства в регулировании рыночных процессов с помощью соответствующих экономических рычагов.

Субъектами рыночной экономики являются: предприниматели; работники, продающие свой труд; конечные потребители продукции; владельцы ссудного капитала; собственники ценных бумаг; торговцы и т.д. Основных субъектов рыночного хозяйства принято делить на четыре группы: домашние хозяйства, предприятия, банки и государство (правительство).

В условиях кризиса домохозяйство выступает наиболее стабильным и способным к адаптации субъектом экономики, активно реализующим свои защитные механизмы. В обстановке выживания происходит мобилизация ресурсов домашних хозяйств для поддержания жизнедеятельности членов семьи и соответственно всех субъектов экономики.

Каждый элемент рыночной системы имеет самостоятельное значение, но нормальное функционирование рыночной экономики возможно только при слаженной работе всех ее частей, в условиях мягкого государственного регулирования и стимулирования ее развития.

В процессе деятельности все субъекты рынка взаимодействуют между собой, образуя кругооборот денежных средств.

Изучение экономического кругооборота, его структуры помогает представить общую картину функционирования экономики, характер взаимосвязи между ее отдельными сферами и секторами, выявить их роль и взаимовлияние.

Успешное осуществление радикальной перестройки экономики в нашей стране требует детального обоснования такой модели рыночной экономики, которая бы учитывала мировой опыт и вместе с тем особенности экономики и культуры нашего государства, которая бы наилучшим образом служила интересам экономического роста и обеспечения благосостояния народа.

Таким образом, можно сформулировать еще один рецепт экономического процветания: для процветания страны необходимо поддерживать развитие рыночных механизмов и следить за тем, чтобы они работали на благо, а не во вред национальной экономике.

Список используемой литературы:

1. Борисов Е.Ф. Экономическая теория: Учебник. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Высшее образование, 2008. - 391 с.

2. Богачев В.И. Экономическая теория рыночных отношений. Макроэкономика. Микроэкономика: Учебное пособие/ В.И. Богачев, К.В. Кравченко. - 3-е изд., перераб. и доп. - К.: Аристей, 2006 - 338 с.

3. Дунаев Э.П., Рудакова И.Е. Современный рынок: Природа и развитие/ - М.: Изд-во МГУ, 2007 - 428 с.

4. Задоя А.А., Петруня Ю.Е. Основы экономической теории: учебное пособие. - М.: Рыбари, 2005 - 478 с.

5. Михайлов А.П., Шило Д.Д. Основы рыночной экономики: экономическая теория: учебное пособие для студентов вузов. - К.: Изд-во Европейского ун-та, 2005 - 182 с.

6. Симкина Л.Г. Экономическая теория: Учебник для вузов. - 2-е изд. - СПб.: Питер, 2007. - 384 с.

7. Экономика: Учебник. 3-е перераб. и доп. изд. / Под ред. А.И. Архипова, А.К. Большакова. - М.: Проспект, 2009. - 848 с.

8. Экономическая теория: Учебник / Под ред. А.Г. Грязновой и В.М. Соколинского. - 5-е перераб. и доп. изд. - М.: КНОРУС, 2008. - 464 с.

9. Экономическая теория: учеб. Для студентов ВУЗов / Под ред. В.Д. Камаева. - 13-е изд., перераб. и доп. - М.: Гуманитар. Изд. центр ВЛАДОС, 2007. - 591 с.