Развитие банковской деятельности в России в современных условиях

§3. Основные направления развития банковской системы России

Стратегию развития банковского сектора страны на ближайшую перспективу определяет документ «Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года», который составляется на 4 года.

Цели и условия развития банковского сектора

Приоритетом государственной социально-экономической политики является обеспечение высоких и устойчивых темпов экономического роста. Повышение роли банковского сектора в экономике является одной из важнейших задач государства. Правительство РФ и ЦБ РФ рассматривают процессы реформирования банковского сектора в качестве важного компонента развития и укрепления рыночных основ функционирования экономики страны. Под реформированием банковского сектора понимается комплекс мер, последовательно осуществляемых органами государственной власти, Банком России, кредитными организациями, их учредителями (участниками) и иными заинтересованными лицами с целью формирования развитого и эффективного банковского сектора, ориентированного на реальную экономику и на удовлетворение потребностей клиентов в качественных банковских услугах.

В области участия в развитии инфраструктуры банковского бизнеса Правительство РФ и Банк России будут уделять особое внимание вопросам функционирования системы страхования вкладов, создания бюро кредитных историй и системы межбанковских расчетов в режиме реального времени.

Основными задачами развития банковского сектора являются:

усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков;

повышение эффективности осуществляемой банковским сектором деятельности по аккумулированию денежных средств населения и организаций и их трансформации в кредиты и инвестиции;

повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций;

предотвращение использования кредитных организаций для осуществления недобросовестной коммерческой деятельности и в противоправных целях (прежде всего таких, как финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным путем);

укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков.

После достижения стратегических целей на следующем этапе (2009--2015 годы) Правительство РФ и Банк России будут считать приоритетной задачу эффективного позиционирования российского банковского сектора на международных финансовых рынках.

Развитие структуры банковского сектора

Уровень развития банковского сектора во многом определяется состоянием банковской деятельности и динамикой развития банковской сети в регионах.

Способность региональных органов власти и деловых кругов целенаправленно предпринимать усилия по развитию рыночных отношений и созданию на региональном уровне благоприятных возможностей для приложения капиталов играет важную роль в обеспечении более сбалансированного распределения финансовых ресурсов в территориальном отношении, расширения предложения банковских услуг и создания банков, в том числе филиалов крупных банков из других регионов. В связи с этим Правительство РФ и Банк России при осуществлении мер по защите конкуренции на рынке банковских услуг будут содействовать созданию условий для ведения банковского бизнеса в различных регионах.

Важным условием развития банковской деятельности и повышения устойчивости банков является увеличение капитала банков, улучшение его качества и обеспечение достаточного уровня покрытия капиталом принимаемых банками рисков. Прирост капитала банков будет обеспечен в основном за счет капитализации их прибыли, а также за счет привлечения средств российских и зарубежных инвесторов. Развитие операций кредитных организаций по привлечению и размещению средств за счет внедрения системы страхования вкладов, ипотеки, расширения кредитования населения, малого и среднего бизнеса будет способствовать росту капитала банков.

Приток иностранного капитала рассматривается в качестве важного фактора развития банковского сектора страны. Иностранный капитал привносит на российский рынок банковских услуг современные технологии, новые финансовые продукты, способствует повышению культуры корпоративного управления в кредитных организациях, развитию конкуренции между кредитными организациями и совершенствованию банковского дела.

Предусматривается упростить процедуру формирования капитала кредитных организаций за счет средств нерезидентов и максимально сблизить ее с процедурой формирования капитала кредитных организаций резидентами.

Взаимодействие с банковским сообществом и сотрудничество с международными организациями

В 2002--2004 годах укрепилось взаимодействие Правительства Российской Федерации и Банка России с банковским сообществом по вопросам функционирования банковского сектора. В ближайшей перспективе предстоит предпринять новые шаги по развитию конструктивных контактов с банковским сообществом, прежде всего с банковскими ассоциациями, а также продолжить практику привлечения их к работе по совершенствованию нормативно-правовой базы банковского дела. Будет продолжена оправдавшая себя практика публичного обсуждения важнейших проектов нормативных документов Банка России на его сайте в сети Интернет.

Банковские ассоциации должны активнее участвовать в работе по доведению до участников рынка принимаемых Правительством РФ и Банком России решений в сфере банковской деятельности. Необходимо расширить взаимодействие банковских ассоциаций с кредиторами (в первую очередь с вкладчиками) по вопросам деятельности отдельных кредитных организаций.

Важным вкладом в осуществление мер по реформированию российского банковского сектора является взаимодействие с российскими и иностранными экспертами, органами банковского надзора и международными организациями. Правительство РФ и Банк России продолжат развитие конструктивного диалога и рабочих контактов с представителями Международного валютного фонда, Всемирного банка, Европейского банка реконструкции и развития, Организации экономического сотрудничества и развития, а также других международных организаций. Заявление Правительства Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации о Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года

Заключение

Рассмотрев историю формирования банковской деятельности, можно сделать следующие выводы.

В России уже с 12 -15 вв. осуществлялись банковские операции, принимались денежные вклады, выдавались кредиты под залог и т.п. Государственный банк Российской Империи был основан в 1860 г. В 1917 г. образовалась государственная монополия на банковское дело и появился единый Общегосударственный банк РСФСР. Сосредоточение в банках всего денежного оборота страны. 20 декабря 1991 г. был создан Центральный банк РСФСР, который начал осуществлять куплю-продажу иностранной валюты на организованном им валютном рынке, устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю. В 1998 г. на фоне финансового кризиса государства несостоятельность ряда крупнейших банков переросла в системный кризис всей банковской системы. Наиболее ярким проявлением этого кризиса стало невыполнение своих обязательств перед клиентами многими крупными системообразующими банками.

В настоящее время в России, как и в других странах, функционирует двухуровневая банковская система. Первый уровень этой системы представляет Центральный банк РФ (Банк России); второй -- коммерческие банки.

Банки традиционно выполняют три основных вида операций: пассивные, активные и забалансовые. Пассивные операции ставят своей целью привлечение в банки свободных денежных средств физических и юридических лиц; активные операции преследуют другую цель -- прибыльное размещение этих средств в сферу предпринимательства; забалансовые операции -- это непосредственно предпринимательская деятельность самих банков.

При более подробном рассмотрении первого уровня банковской системы России, ЦБ РФ, необходимо заметить, что Центральный банк в большинстве стран принадлежит государству и выполняет функции государственного органа. ЦБ обладает монопольным правом на выпуск в обращение банкнот. ЦБ играет роль «банка банков» и владеет основными инструментами денежно-кредитного регулирования: процентные ставки по операциям Банка России; нормативы обязательных резервов; операции на открытом рынке; рефинансирование кредитных организаций; валютные интервенции; установление ориентиров роста денежной массы; прямые количественные ограничения; эмиссия облигаций от своего имени.

Второй уровень банковской системы представлен коммерческими банками, отличительным признаком которых является отсутствие права эмиссии банкнот. Основными функциями коммерческих банков являются: привлечение временно свободных денежных средств; предоставление ссуд; осуществление денежных расчетов и платежей в хозяйстве; выпуск кредитных средств обращения; консультирование и предоставление экономической и финансовой информации.

С каждым годом Российская банковская система всё более интегрируется в мировую финансовую систему. Филиальные сети банков будут продолжать расти, поскольку обеспеченность населения банковскими услугами всё ещё недостаточна. Наблюдается усиление активности иностранного капитала на отечественном рынке и выход российских банков на рынки других стран. Приток иностранного капитала рассматривается в качестве важного фактора развития банковского сектора страны.

Что касается информационных технологий, в Банке России создана и функционирует информационно-телекоммуникационная система, которая представляет собой иерархическую пространственно распределенную организационно-техническую структуру с входящими в ее состав системами (сетями) связи и передачи данных, средствами вычислительной техники и программного обеспечения. Они объединены во взаимоувязанный технологический комплекс, реализующий информационные процессы Банка России на основе современных информационных технологий.

Поводя итоги, можно с уверенностью сказать, что в настоящее время российская банковская система находится в стадии реформирования, с целью формирования сектора, соответствующего международным представлениям о современном банковском бизнесе (ориентация на удовлетворение потребностей клиентов в качественных банковских услугах, соответствие современным и будущим целям экономического развития России).

На сегодняшний день в отечественной экономической науке отсутствуют целостные теории и методологические основы управления поведением банковской системы как частью инновационно-инвестиционного развития национальной экономики. Однако потребности практики управления национальной системы требует скорейшего создания соответствующих теоретической базы и методологических основ.

Практика банковского дела за рубежом представляет большой интерес для складывающейся в России новой хозяйственной системы. Построение нового банковского механизма возможно лишь путем восстановления принципа функционирования кредитных учреждений, принятых в цивилизованном мире и опирающихся на многовековой опыт рыночных банковских структур. Поэтому столь важным представляется изучение зарубежной практики организации банковских систем, которые продемонстрировали свою высокую эффективность.

Список использованной литературы

http://www.bankdelo.ru

http://www.cbr.ru

http://www.izvestia.ru

Азрилян А.Н. Большой экономический словарь. - М.: Фонд «Правовая культура», 1994. - 1422 с.

Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи, 1997. - 471 с.

Банковские операции: Учебное пособие / Под ред. Лаврушина О.И. - М.: Инфра-М, 1995. - 367 с.

Банковское дело / Под ред. Лаврушина О.И. - М.: Роспотребрезерв, 1992. - 432 с.

Белов М. Информация - новый вид финансовых активов // Банковские технологии. 1997. Февраль - март.

Буздалин А.В. Банковский кризис - основы для оптимизма // Банковское дело №9, 1999.

Букато Ю.М., Львов В.Г. Банки и банковские операции в России, М.: Финансы и статистика, 1996 г. - 326 с.

Бюллетень банковской статистики №12(175)

Введение в банковское дело: Учеб. пособие / Рук. авт. кол. проф. Асхауэр Г.В. - М.: Банки и биржи, 1997 г. - 627 с.

Воронин Д.В. Стратегии преодоление кризиса // Банковское дело № 3, 1999.

Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело, М.: Банки и биржи, 1994 г. - 198 с.

Гиндин И.Ф. Банки и экономическая политика в России (XIX - начало XX в.), М.: Инфра-М, 1994 г. - 462 с.

Денежный рынок // Вестник Банка России, №72(1016), 29 декабря 2007.

Доклад, подготовленный Институтом проблем рынка РАН «Денежно-кредитная система России: состояние и пути выхода из кризиса» // Деньги и кредит №2, 1994 г.

Жданов А.А. Финансовое право Российской Федерации. - М.: Финансы и статистика, 1995 г. - 286 с.

Заявление Правительства РФ и Центрального банка РФ о Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года;

и.о. Председателя ЦБ РФ Парамонова Т.В. Некоторые направления развития банковской системы Российской Федерации // Деньги и кредит №7. 1995 г.

и.о. Председателя ЦБ РФ Парамонова Т.В. Основные цели денежно-кредитной политики Банка России и принципы регулирования банковской сферы // Деньги и кредит №6, 1995 г.

Катрич А.С. Роль банков в устранении кризисных явлений в российском обществе. Банковская деятельность в системе социально-экономической информации. - М.: Дело, 1999. - 489 с.

Козырев В.М. Основы современной экономики. - М.: Финансы и статистика, 2003. - 528 с.

Колесников В.И. Банковское дело. - М.: Финансы и статистика, 1998 г. - 521 с.

Коробов Ю.И., Рубин Ю.Б., Солдаткин В.И. Портфель делового человека. Банковский портфель - 1. М.: СОМИНТЭК, 1994 г. - 867 с.

Кутьин В.М. Банковская система России в 2008 г. - разумная стабильность // Банковское дело №12, 2007.

Макконнелл К.Р., Брю С.Л. Экономикс: Принципы, проблемы и политика. В 2 т.: Пер. с англ. 11-го изд. Т.I. - М.: Республика, 1992. - 399 с.

Милюков А.И. Стандарты качества банковской деятельности // Деньги и кредит №11, 2007.

Митрофанов В.Н. Банки как действенный фактор стабилизации экономики: опыт Германии // Финансы №1, 1996 г.

Москвин В.А. Банковское дело - послекризисное развитие // Банковское дело №11, 1998.

Назипов Д.А. ИТ позволяют банкам наращивать прибыль // Банковское дело №12, 2007.

Судейкин В.Н. Государственный банк. - М.: Дело, 1995. - 267 с.

Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. М.: Вазар-Ферро, 1994 г. - 320 с.

Федеральный Закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма»;

Федеральный Закон «О Центральном банке Российской Федерации»;

Финансы. Денежное обращение. Кредит.: Учебник для вузов/ Под ред. проф. Г.Б. Поляка. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2-е изд. 2001. - 512 с.

Хромов П.А. Экономическое развитие России в XIX - XX веках. М.: Республика, 1989 г. - 423 с.

Экономика и бизнес / под ред. Камаева В.Д. М.: МГТУ, 2003 г. - 464 с.