Деньги: сущность и функции
Происхождение, сущность и виды денег. Концепции происхождения денег, их роль сфере международного экономического оборота. Функция денег как средства образования накоплений и сбережений. Современные функции денег и их роль в современной рыночной экономике.
| Рубрика | Экономика и экономическая теория |
| Вид | курсовая работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 14.12.2009 |
| Размер файла | 59,8 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Содержание
- Содержание 1
- 1. Происхождение и сущность денег 4
- 1.1. Происхождение денег 4
- 1.2. Концепции сущности денег 7
- 1.3. История денег России 9
- 2. Виды денег 16
- 2.1. Действительные деньги 16
- 2.2. Знаки стоимости 17
- 3. Функции денег 21
- 3.1. Мера стоимости 21
- 3.2. Средство обращения 23
- 3.3. Средство накопления и сбережения 24
- 3.4. Средство платежа 26
- 3.5. Мировые деньги 26
- 4. Современные функции денег и их роль в современной рыночной экономике 30
- Заключение 32
- Литература 34
- Введение
- Вопросы, касающиеся денег, интересовали ученых с древних времен, когда только зарождался обмен товарами и люди вступали в первые стадии товарно-денежных отношений.
- Деньги изучали многие ученые, начиная с Аристотеля. Это зарубежные экономисты Маркс, Кейнс, Локк, Рикардо, Фишер. Сегодня это русские экономисты А.Г. Войтов, В.Д. Камаев, О.И. Лаврушин, Е.Ф. Жуков и многие другие, а также американские экономисты Э.Дж. Долан, К.Д. Кэмпбелл, Р.Дж. Кэмпбелл, на работы которых я буду ссылаться в своей курсовой работе.
- Деньги как экономическая категория занимает одно из важнейших мест в курсе "Экономической теории" и в современной экономике.
- Деньги являются важнейшим атрибутом рыночной экономики. Их называют "языком рынка", т.к. с помощью денег осуществляется кругооборот благ и ресурсов, они являются связующим звеном между товаропроизводителями.
- От того, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны. Россия вступила на путь, ведущий к рыночной экономике, поэтому роль денег сегодня очень велика.
- Я считаю, что на вопросы, касающиеся денег, должен знать ответ каждый современный человек. Моя будущая профессия - бухгалтер. Это значит, что мне необходимо знать о деньгах больше, чем простому человеку, ведь именно с денег начинается и на них же базируется вся рыночная экономика. Поэтому я выбрала тему "Деньги: сущность и функции".
- Цель написания моей курсовой работы: глубокое изучение происхождения денег, их функций и роли в современной экономике.
- Я поставила перед собой следующие задачи:
- Во-первых, разобраться во множестве мнений по поводу сущности денег, выявив из них наиболее близкое мне самой.
- Во-вторых, выяснить, как появились и деньги, которыми мы сейчас оперируем, в том числе, когда появились первые деньги в России.
- В-третьих, узнать какие еще существуют виды денег кроме тех, которыми мы непосредственно пользуемся (монеты и бумажные купюры).
- В-четвертых, изучить функции, которые выполняют деньги в экономике.
- В-пятых, определить роль денег в современной экономике.
- Для решения поставленных задач я использовала современную литературу российских и американских экономистов по данному вопросу.
- При написании курсовой работы я использовала графический, табличный и логический методы.
1. Происхождение и сущность денег
1.1. Происхождение денег
"Даже любовь не сделала
стольких людей дураками,
сколько мудрствований по
поводу денег".
Глацон [6]
Вопросы о том, что такое деньги и откуда они возникли - первые главные вопросы, касающиеся денег. И уже на этой стадии мнения ученых разделились. Одни придерживаются субъективного подхода, а другие - объективного.
Субъективный подход основан на предположении, что деньги возникли в результате соглашения между людьми по поводу их введения.
Объективный подход заключается в том, что деньги воз - никли в результате развития товарно-денежных отношений. Из всех товаров выделился один, за которым закрепилась роль всеобщего эквивалента. [6]
На начальной стадии формирования человеческого общества господствовало натуральное хозяйство, в котором производился продукт, а не товар, для собственного потребления. Обмен излишками продукта носил случайный характер.
Постепенно в интересах увеличения производства происходит специализация людей на изготовлении определенных видов продукции. Образовавшиеся излишки продукции обменивались на другую продукцию, необходимую данному производителю.
Развитие обмена происходило путем последовательной смены форм стоимости.
1. Простая, или случайная, форма стоимости соответствует натуральному хозяйству, когда обмен имел ограниченный характер из-за низкого уровня производства. Требуется совпадение интересов производителя и покупателя, а также стоимости обмениваемых товаров.
Например, один мешок зерна = одной овце
Маркс писал, что эта форма не так проста, как кажется на первый взгляд, поскольку уже здесь имеются два полюса выражения стоимости товара. На первом - товар, выражающий свою стоимость, товар, играющий активную роль (относительная форма стоимости); на втором полюсе - товар, который служит материалом для выражения стоимости первого товара. Он играет пассивную роль и находится в эквивалентной форме. Таким образом, относительная и эквивалентная формы - два полюса выражения стоимости товара.
Эквивалентная форма стоимости имеет ряд особенностей:
§ потребительная стоимость товара-эквивалента служит формой проявления своей противоположности - стоимости товара;
§ конкретный труд, содержащийся в товаре-эквиваленте, служит формой проявления своей противоположности - абстрактного труда;
§ частный труд, затраченный на производство товара-эквивалента, служит формой проявления своей противоположности - непосредственно общественного труда. [7,с.78]
2. Полная, или развернутая, форма стоимости связана с ростом производства и развитием обмена, которые были вызваны первым крупным общественным разделением труда - отделением скотоводства от земледелия.
Один товар противостоит множеству товаров-эквивален - тов и выражает в них свою стоимость. Например,
одной овце
один мешок зерна = одному топору
одному аршину холста [8, с.9]
Недостаток данной формы заключается в том, что стоимость каждого товара не получает законченного выражения.
3. Всеобщая форма стоимости, при которой товар становится главной целью производства. Из товарного мира выделяются отдельные товары, которые чаще участвуют в обмене, в них выражают свою стоимость остальные товары. Особенность данной формы: у разных народов роль всеобщего эквивалента выполняли разные товары (соль, скот, меха, ракушки).
одна овца
один топор = одному мешку зерна
один аршин холста [8, с.9]
Сейчас в некоторых странах мира такую функцию выполняет картофель. В XIX веке на Американском континенте всеобщим эквивалентом были бобы какао, а в Древнем Китае эта роль закрепилась за "ножами" и "мотыгами". На острове Яп (архипелаг Каролины) жители расплачивались каменными дисками разного размера, в том числе диаметром 3,5 метра и весом до 5 тонн.[1, с.43]
4. Денежная форма стоимости соответствует товарному производству. В результате развития обмена из товарного мира выделяется один товар, играющий роль всеобщего эквивалента. Эта функция закрепилась за благородными металлами - золотом и серебром - в силу их естественных свойств (однородность, делимость, сохраняемость, транспортабельность, трудоемкость, высокая ценность, эстетичность). Весь товарный мир разделился на товары и деньги. [7, 8]
"Чем беднее страна, тем более крупные по величине деньги находятся в обращении…" Эта тенденция выявилась при сравнительном анализе металлических денег, выпускаемых в 84 странах. [1, с. 209]
Размер монет
Бедность страны
График - Зависимость размера монет от бедности страны
1.2. Концепции сущности денег
Вопрос о сущности денег продолжает волновать многих ученых до сегодняшнего дня. Однозначного ответа на вопрос "Что такое деньги?" нет.
Во-первых, деньги - это товар особого рода, выполняющий функцию всеобщего эквивалента, который выделился из других товаров в результате развития обмена и товарного производства.
Во-вторых, сущность денег определяется функциями, которые они выполняют (оплата товаров и услуг, измерение стоимости товаров, а также сохранение стоимости).
В-третьих, немаловажная деталь: деньгами может быть все, что признается людьми за деньги.
Современные концепции денег основаны на факторе влияния денег на развитие рыночной экономики. Они исходят из теорий, зародившихся в XVII - XVIII веках: монетарная (металлистическая), номиналистическая и количественная теории денег.
Монетарная теория рассматривает в качестве денег золото, благородный металл. Появилась в эпоху первоначального накопления капитала, для которой было характерно развитие торгового капитала, сосредоточение денежного капитала в виде благородных металлов в руках купцов. Функции всеобщего эквивалента выполняли только золото или серебро в силу своей природы.
Представители: меркантилисты У. Стаффорд, Т. Мен, Д. Норэ, Ф. Галиани. Они считали главными функции денег как сокровища и как мировых денег, и на этой основе отождествляли деньги с благородными металлами. Рассматривали деньги как вещь, а не как социальные отношения. Из-за незрелости капиталистического способа производства и слабого развития внутренней торговли они не могли выделить функцию денег как средства обращения, для выполнения которой не требуется металл.
Номиналистическая теория. Представители: римские и средневековые юристы, затем Д. Беркли, Д. Стюарт. Критикуя металлистов, они отдавали предпочтение функциям денег как средству обращения и платежа. Рассматривали деньги как чисто условные знаки, счетные единицы.
Термин "номинализм" происходит от латинского слова nomina (название, имя). Первый русский экономист И. Посошков в своей книге "О скудности и богатстве" в 1724 г. писал: "Мы не иноземцы, не меди цену исчисляем, но имя царя своего величаем, того ради нам не медь дорога, но дорого их царское именование, того ради мы не вес в них числим, но исчисляем начертание на ней".
Деньги выпускает государство, и создается впечатление, что деньги - это продукт государственной власти. Этот вывод стал основой для государственной теории денег (разновидности номиналистической).
Количественная теория. Возникла в конце XVII века. Представители: Д. Локк, Ш. Монтескье, Д. Рикардо, Д. Юм. Монтескье предполагал, что всей товарной массе противостоит определенная сумма денег. Путем деления всей денежной массы на количество товаров определяется стоимость денежной единицы.
В XX веке Фишер и Пигу модернизировали эту теорию. Фишер предложил математическую формулу зависимости между количеством денег и товарной массой:
MV = PQ,
где М - количество денег;
V - скорость оборота денежной единицы;
P - средний уровень цен;
Q - количество проданных товаров.
Это означает, что количество денег в обращении влияет на уровень цен. Изменение массы денег приводит к пропорциональному изменению цен. [6; 10, с.64-66]
1.3. История денег России
Русское слово "деньги" возникло на рубеже XIX и XX веков. Оно образовалось из такой "цепочки" слов:
Тамга > тенга > денга > деньга > деньги
Характерной особенностью русского обращения с древнейших времен до XVIII века - употребление привозных монет, т.к. собственных источников драгоценных металлов в Древней Руси не было.
Возникновение денежной системы на Руси относится к IX-X вв. В это время закрепляются названия древнерусских денежных единиц. Основой была гривна кун = 20 ногатам = 50 резанам. Но гривна кун - лишь счетное понятие. Ее реальное выражение - куфические дирхемы (серебряные монеты Арабского халифата), которые назывались ногатами (3,41 г), кунами (2,73 г), резанами (1,36 г)
В конце X - начале XI вв. сокращается приток куфических дирхем и на смену им пришли западноевропейские денарии. Гривна кун состояла из 50 денариев (кун), каждая из которых весила 1,02 г.
На рубеже X-XI вв. в Киеве начали чеканить собственные монеты из золота и серебра, названные позже златник и сребреник. Этот выпуск имел большое значение, т.к. появление новых монет свидетельствовало о создании христианского славянского государства. Сребреники заняли место куны. Но чеканка монет в Киеве прекратилась в начале XI века. Затем Ярослав Мудрый начал чеканку монет в Новгороде.
XII - начало XIV вв. характеризуется как "безмонетный период". Приток иноземной монеты сократился до минимума. Феодальная раздробленность и монголо-татарское нашествие в XIII в. разрушили города и подорвали торговлю. Чеканка монет в Киеве и Новгороде прекратилась уже во второй четверти XI века. Вместо монет в международной торговле и для крупных платежей стали использоваться серебряные слитки, на которые перешло название основной денежной единицы - гривны. Они были в четыре раза тяжелее старой гривны кун и весили 204,7 г. В нескольких крупных городах были свои гривны, отличающиеся по форме. В мелкой розничной торговле за неимением денег стали употреблять товаро-деньги (меха, стеклянные и керамические бусы, шиферные пряслица).
Новгородские гривны имели наибольшее распространение. В XIII веке их рубили на части, называя каждую часть "рубль". С этого времени рубль становится основной денежной единицей Руси, что ознаменовало начало новой эпохи в денежном обращении.
Во второй половине XIV века начинается чеканка собственной монеты на Руси. Начало русской чеканки было положено Московским княжеством. Чаще всего на монетах изображались князья в форме воина, животные, птицы, сцены венчания князя или бытовые сюжеты (например, охота). Новые монеты получили наименование денга.
В каждом княжестве сложился свой рубль. В связи с тем, что вес монет в разных княжествах был различным, на рубль приходилось соответствующее количество денег (московский рубль = 200 денгам, новгородский - 216, псковский - 234). Все денги чеканились из серебра. Кроме денег изредка чеканились полуденга и медные монеты - пулы, очень редко чеканились полушки = ј денги.
Во второй половине XV века две наиболее мощные денежные системы - новгородская и московская - поглотили все остальные и объединились в единую систему. Ее основными капиталами стали новгородка и московка. В основу этой системы был положен счетный рубль = 100 новгородок = 200 московок. Роль создания единой системы - формирование единого государства (Московия).
Ко второй половине XV века главным гербом Русского государства становится всадник, но его место постепенно занимает двуглавый орел, изображение которого появляется и на монетах.
Образование централизованного государства требовало единой по весу, пробе и оформлению монеты. Унификация денежной системы была окончательно закреплена денежной реформой 1535-1538 гг. (реформа Елены Глинской):
рубль = 100 копеек = 200 денег = 400 полушек
полтина = 50 копеек = 100 денег = 200 полушек
полуполтина = 25 копеек = 50 денег = 100 полушек
гривна = 10 копеек = 20 денег = 40 полушек
алтын = 3 копейки = 6 денег = 12 полушек
копейка = 2 денги = 4 полушки
Денежные единицы: рубль, полтина, полуполтина, гривна и алтын - были только счетными понятиями. Реально существовали копейки, денги и полушки. Монеты чеканились из серебра.
Название монеты "копейка" связано с тем, что на ней изображался всадник с копьем.
Развитие товарно-денежных отношений, рост и укрепление всероссийского рынка в XVII веке требовали более совершенной денежной системы.
В 1654 г. появились серебряный рубль и полуполтина, медные полтины, алтын и четыре денги (2 копейки или грошевик).
В 1655 г. началась чеканка медных копеек с принудительным курсом, равным курсу серебряных копеек. Выпуск неограниченного числа медных копеек привел к их обесцениванию, росту цен, дезорганизации торговли и всеобщему недовольству. В июне 1662 г. в Москве вспыхнуло восстание - "Медный бунт". В 1663 г. медные копейки были выкуплены у населения (1 серебряная копейка = 100 медных). Денежное обращение вернулось к серебряной копейке, денге и полушке.
В 1698-1718 гг. была проведена денежная реформа Петра I. На серебряных копейках, начиная с 1698 г. стали печатать дату, а затем снизили их вес. Вес копейки = 0,01 веса западноевропейского талера (в перспективе рубль = по весу талеру и представлял собой целую монету).
В 1701 г. отчеканены новые серебряные монеты: полтины, полуполтины, гривны, 10 денег. Появились золотые монеты (червонцы и двойные червонцы). И только в 1704 г. ввели две основные денежные единицы национальной системы: рубль и копейку.
В результате реформы утвердилась система, опирающаяся на национальный денежный счет (1:100). В России, как и в Европе, стали употреблять три монетных металла: золото, серебро и медь. Оформление монет также отвечало европейским стандартам. В общем, новая русская система вписалась в общеевропейскую.
В 1718 г. начали чеканить монеты достоинством 2 рубля. 10денег с 1713 г. стали называться 5 копеек.
При Петре I задуман выпуск плат (прямоугольных пластин) достоинством в рубль, полтину, полуполтину и гривну, позже - в 5 копеек и копейку. Но эта чеканка, просуществовав три года, прекратилась.
При последующих правителях названия монет, размеры и пробы постоянно менялись. Так, при Анне Иоанновне появляется серебряный гривенник, медные 2 копейки; при Елизавете Петровне - империал (золотые 10 рублей).
В связи с развитием экономики и появлением банков понадобились более удобные средства обращения. Серебро играло в общем объеме денежной массы довольно скромную роль, а золото только ко второй половине XVIII века стало активно появляться на внутреннем денежном рынке.
В 1769 г. были выпущены бумажные деньги - ассигнации. Для обеспечения бумажных денег были созданы два банка - в Москве и Санкт-Петербурге. Но они обеспечивались лишь медью, поэтому выступали как заменители медных денег.
Ассигнации должны были обращаться наравне с монетой и не превышать 100 млн. руб. Но в 1786 г. их выпуск превысил допустимую сумму, что вызвало падение ценности медных денег.
В 1839-1843 гг. была проведена реформа Канкрина. Цель реформы - избавление от обесценившихся ассигнаций и введение вместо них полноценных бумажных денег. Ассигнации обменивали по курсу за 1 серебряный рубль - 3,5 рубля ассигнациями. Выпущены государственные кредитные билеты в 1, 3, 5, 10, 25, 50 и 100 руб., разменные на монеты.
Но в 1854 г. был прекращен свободный размен кредитных билетов на золото, а в 1858 г. - на серебро.
В 1895-1897 гг. была проведена реформа С.Ю.Витте. Введены новые банковские билеты, обеспеченные наличием золотого запаса. Они свободно разменивались на золото и серебро, медные монеты играли роль разменного средства и их значение резко снизилось. Основная денежная единица - золотой рубль.
Во время Первой мировой войны для покрытия военных расходов начался усиленный выпуск бумажных денег, что вызвало падение ценности рубля. В августе 1914 г. прекращен свободный размен на золото, оно исчезло из обращения. Сокращалась чеканка серебряных и медных разменных монет. В конце 1915 г. для замены мелких номиналов выпущены специальные почтовые марки в 1, 2, 3, 10, 15 и 20 коп. С 1916 г. денежное обращение стало бумажным.
Первые советские деньги (расчетные знаки) выпущены в 1919 г. Их покупательная способность резко падала, т.к. рост цен опережал увеличение эмиссии расчетных знаков. Их номиналы увеличивались от 1, 2 и 3 руб. до 1000, 5000 и 10000 руб. В 1921 г. появилась купюра в 100000 руб.
Во время гражданской войны практически все города печатали свои деньги, и в 1918 году обращалось 2200 видов денежных знаков различного происхождения, в 1921 году - свыше 10 000 денежных знаков, а с разновидностями - 20 000. [2, с.85]
В 1922-1923 гг. в Советской России проведены две деноминации денежных знаков с целью сокращения денежной массы и замены всех разнообразных денежных знаков единой общегосударственной валютой, которой стали "государственные денежные знаки". Но они вскоре обесценились из-за неограниченного выпуска.
В 1922-1924 гг. была проведена еще одна реформа, которая ввела единообразную денежную систему на всей территории СССР и установила регулируемые нормы эмиссии, что обусловило полноценность советских денежных знаков (совзнаков). Совзнаки обеспечивались золотом и товарными фондами государства в 1, 3, 5, 10 и 25 червонцев.
В обращение также выпущены государственные казначейские билеты для размена червонцев и разменные монеты: серебряный рубль, полтинник, монеты в 10, 15 и 20 коп., медные монеты в 1, 2, 3 и 5 коп.. Чеканка серебряной монеты прекратилась в 1931 г.
Во время Великой отечественной войны на оккупированных территориях СССР имели хождение советские деньги, денежные знаки Германии и специальные оккупационные деньги.
После ВОВ перед правительством встала задача упорядочения денежного хозяйства в стране. Было необходимо сократить размеры денежной массы и укрепить покупательную способность рубля. Проведенная в 1947 г. реформа сохранила все элементы прежней денежной системы и условия обеспечения ценности денежных знаков. Но теперь только билеты Государственного Банка стали называться рублями.
К 1991 г. в стране началась гиперинфляция, что отразилось на выпуске купюр в 200, 500 и 1000 руб., а в 1992 г. - 5000 и 10000 руб. В 1992-1993 гг. выпустили монеты в 10, 20, 50 и 100 руб.
В 1995 г. выпущена серия знаков в 1000, 5000, 10000, 50000, 100000 и 500000 руб., на которых были усилены средства защиты.
В конце 1997 г. было объявлено о деноминации. 1 рубль новыми знаками приравнивался к 1000 рублей старыми. Выпущены новые знаки в 5, 10, 50, 100 и 500 руб. Вновь в обращение возвратились копейки. Появились монеты в 1, 5, 10, 50 коп., 1, 2 и 5 руб. [на основе источника 4]
В 2004 г. вновь усилены средства защиты денег.
Деньги - это многогранное понятие. Ученые в разные времена открывали для себя лишь определенные грани. Сейчас нам кажется, что мы знаем о деньгах все, но так ли это?
Выяснением сущности денег занимались такие известные ученые как Д. Рикардо, Ш. Монтескье, Д. Локк, У. Стаффорд и многие другие. Современные теории строятся на концепциях этих ученых.
Очень интересна и эволюция денег России. В разные времена деньги имели свои особенности: менялась их форма, номинал, название.
2. Виды денег
Деньги в своем развитии прошли длительный путь от действительных денег до заместителей действительных денег (знаков стоимости).
2.1. Действительные деньги
Действительные деньги - деньги, номинальная стоимость которых равна реальной стоимости металла, из которого они изготовлены.
Самые первые монеты появились в Китае и в древнем Лидийском царстве в VII веке до н.э. [5, с.34]
Форма денег постоянно менялась, но наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты.
Для действительных денег характерна устойчивость, которая обеспечивалась:
§ свободным обменом знаков стоимости на золотые монеты;
§ свободной чеканкой золотых монет при неизменном золотом содержании денежной единицы;
§ неограниченным перемещением золота между странами.
Благодаря устойчивости действительные деньги выполняли все пять функций.
Но золотое обращение имеет существенные недостатки:
1) золотые монеты быстро изнашивались, и их изготовление обходилось очень дорого;
2) оказалось невозможно обеспечивать потребности в деньгах, т.к. они росли быстрее, чем увеличивалась добыча золота;
3) золотые деньги не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот из-за своей высокой ценности;
4) золотое обращение не обладало экономической эластичностью (способностью быстро расширяться и сжиматься); [8, с. 22-24]
В связи с этими причинами золотые монеты перестали чеканить, и их место заняли "заместители действительных денег" (знаки стоимости).
2.2. Знаки стоимости
Знаки стоимости - деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся бумажные и кредитные деньги.
Бумажные деньги изготавливаются из специальной бумаги и выпускаются государством для покрытия своих расходов. Они не имеют собственной стоимости и не размениваются на металл. Государство получает от выпуска бумажных денег эмиссионный доход, равный разности между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (затраты на бумагу и печать).
Бумажные деньги впервые появились в Китае в VIII веке.
Они выполняют функции средства обращения и средства платежа. По сравнению с золотыми деньгами бумажные деньги имеют некоторые достоинства: их легче хранить, они более удобны в расчетах при мелких сделках, их замена при истирании требует меньших затрат.
Банкноты служат в среднем 7 - 12 месяцев. Период износа мелких купюр составляет от 5 до 8 месяцев, а крупных - до 5 лет. За год Центральный банк России уничтожает банкнот на 100 млрд. руб. [1, с.111]
Но бумажным деньгам присуща неустойчивость. Их выпуск не регулируется потребностью товарооборота в деньгах (только лишь потребностями государства в финансовых ресурсах), отсутствует механизм изъятия бумажных денег из обращения. В результате их становится больше, чем золота, необходимого для обращения, и они обесцениваются.
Главные причины обесценения: избыточный выпуск государством бумажных денег, упадок доверия к правительству, неблагоприятный платежный баланс (соотношение экспорта и импорта страны). [3,7,8,9]
Кредитные деньги также изготавливаются из бумаги и выпускаются банками при выполнении кредитных операций.
Они возникли из функции средства платежа, когда купля-продажа товаров стала осуществляться в кредит.
Значение кредитных денег выражалось:
§ в создании эластичности денежного оборота, способности при необходимости расширяться и сужаться;
§ в экономии наличных (золотых) денег;
§ в развитии безналичных расчетов. [8, с.25]
Виды кредитных денег: вексель, чек, банкнота, электронные деньги, кредитные карточки.
Вексель - письменное обязательство должника об уплате определенной суммы через определенный срок.
Виды векселей: простой, переводной, казначейский, банковский.
Вексель может передаваться другим лицам как платежное средство с обязательной передаточной надписью на его обороте (индоссамент).
Использование векселя ограничено, т.к. он обслуживает только оптовую торговлю и в вексельное обращение вовлечен только узкий круг лиц, уверенный в платежеспособности векселедателя и индоссантов.
Банкнота - бессрочное долговое обязательство. Выпускается центральным банком на основе кредитных операций, ее выпуск связан с действительными потребностями оборота, реальными нуждами производства и реализации продукции.
Впервые банкнота выпущена в конце XVII века центральными банками, она возникла из функции денег как средства платежа. При золотом обращении она имела двойную гарантию - коммерческую (выпускалась на базе коммерческих векселей) и золотую (обменивалась на золотые деньги). Это были классические банкноты, очень надежные и прочные.
Сегодня связь банкноты с потребностями оборота понемногу ослабевает, и она превращается в обычные бумажные деньги.
Центральные банки сегодня выпускают банкноты строго определенного достоинства, которые являются по существу национальными деньгами на территории данной страны. Территориальное обеспечение в виде товаров и золота отсутствует. Для изготовления банкнот используется особая бумага, и применяются меры, затрудняющие их подделку.
В РФ выпуск банкнот осуществляет Банк России (Центральный банк РФ) в соответствии с Конституцией РФ и Законом о Центральном банке от 26 апреля 1995 г.
Чек - письменный приказ владельца счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой счет.
Чеки возникли в Англии в 1683 г. Виды чеков: именной, предъявительский, ордерный, расчетный, денежный, расчетный, денежный. Чек выступает как средство получения наличных денег в банке, средство обращения и платежа, орудие безналичных расчетов.
На основе чеков возникла система безналичных расчетов, когда расчеты производятся при помощи записи по счетам в банках, деньги списываются с одного счета и зачисляются на другой. Безналичная форма расчетов приводит к экономии издержек обращения и облегчает регулирование макроэкономических процессов.
Использование электронной техники при проведении безналичных расчетов привело к появлению электронных денег.
В США в 70-х гг. была создана система платежей на электронной основе - ЕФТС (Electronic Funds Transfer System). Такая система, по мнению американских экономистов, представляет собой переход на качественно новую ступень эволюции денежного хозяйства. [7, с.85]
При внедрении электронной техники в банковское дело возникла возможность заменить наличные деньги и чеки кредитными карточками, которые могут применяться в розничном торговом обороте и сфере услуг.
Сегодня используют в основном 4 вида кредитных карточек: банковские, торговые (наиболее распространенные), карточки для приобретения бензина, карточки для оплаты туризма и развлекательных мероприятий. [3,7,8,9]
Деньги в своем развитии прошли долгий путь от металлических до бумажных и, наконец, кредитных денег.
У каждого вида денег есть свои достоинства и недостатки. Действительные деньги устойчивы, выполняют все функции денег, но они быстро истираются и их замена обходится дорого. Они также не обеспечивали мелкого товарооборота.
Поэтому им на смену пришли бумажные деньги, которые обслуживают мелкие сделки и замена которых требует меньше затрат. Но они неустойчивы (при неограниченном выпуске возможно обесценивание) и выполняют только функции средства обращения и средства платежа.
При возникновении продажи в кредит появляются кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки).
Деньги день за днем совершенствовались. Развитие электронной техники породило возникновение электронных денег и кредитных карточек. Кто знает, каким будет следующий этап эволюции денег?
3. Функции денег
И этот счет у экономистов существуют различные мнения.
Некоторые экономисты (в основном представители "западных" теорий денег [9, с.30]) выделяют только три основные функции: мера стоимости, средство обращения, средство сохранения богатства (накопления).
Современная экономическая наука концентрирует внимание на двух из этих функций: мера стоимости и средство обращения.
А вот классическая политэкономия выделила пять функций, более обширно показав "сферу деятельности" денег:
§ мера стоимости;
§ средство обращения;
§ средство накопления и сбережения;
§ средство платежа;
§ мировые деньги.
Теперь нужно разобраться, в чем заключается каждая функция денег.
3.1. Мера стоимости
Мера стоимости [unit of account] - денежная единица, используемая для измерения и сравнения стоимостей товаров и услуг [5, с.28]
Деньги соизмеряют стоимость совершенно разных товаров, потому что сами имеют стоимость. Эту функцию выполняли действительные деньги (золото и серебро), но они выражали стоимость товаров идеально, т.е. в виде мысленно представляемых денег.
Формой проявления стоимости является цена товара - количественная оценка товара в деньгах. Она определяется общественно необходимыми затратами труда на производство и реализацию товара.
Чем больше стоимость товара, тем к большему количеству золота он приравнивается. При функционировании действительных денег
[8, с. 14]
Из этой формулы видно, что цена товара находится в прямой зависимости от его стоимости. Также на цену воздействует стоимость денег (золота): если она повышается, то цены падают, и наоборот.
Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо привести их к одному масштабу, т.е. выразить в одинаковых денежных единицах.
Масштаб цен - весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров. Официальный масштаб цен устанавливается государством. [10, с.62]
В США мерой стоимости является доллар, в странах ЕС (европейского союза) - евро, в России - рубль, в Мексике - песо и т.д.
Первоначально весовое содержание денежной единицы совпадало с масштабом цен (фунт стерлингов в Англии был равен одному фунту серебра [10, с.62]), но потом они стали различаться.
В 1900 г. доллар США приравнивали к 1,50463 г чистого золота, в 1934 г. содержание золота снизилось до 0,889 г, в декабре 1971 г. - до 0,818 г, а в феврале 1973 г. - до 0,737 г.
Золотое содержание рубля в дореволюционной России было установлено в соответствии с денежной реформой Витте (1895 - 1898 гг.) в 0,774234 г чистого золота.
С 1937 г. золотое содержание определялось из курса рубля к доллару США (1$ = 5 руб. 30 коп.) и золотого содержания доллара в 0,888671 г. В марте 1950 г. рубль приравнивали к 0,222168 г золота, а в 1961 г., в связи с повышением цен в СССР в 10 раз, золотое содержание рубля определено в 0,987412 г золота, а 1$ = 90 коп.[6; 7, с.87]
В декабре 1990 г. Законом о Центральном банке РФ с 1991 г. была отменена связь рубля с золотом и другими драгоценными металлами.
Произошел процесс демонетизации золота - процесс утраты им функций денег, в том числе функции меры стоимости. Золото было вытеснено из оборота неразменными кредитными деньгами. [10, с.63]
В связи со сложившейся ситуацией изменяется механизм действия функции меры стоимости. При золотом обращении цена товара определялась его стоимостью, т.к. стоимость денег была практически постоянна. При бумажно-денежной и банкнотной системах цены выражаются в денежных знаках, не обладающих собственной стоимостью, и потому не отражающих действительную стоимость товара.
Цена товара в таких условиях зависит от двух факторов: стоимости банкноты, которая определяется стоимостью реализуемых товаров и количеством банкнот в обращении; соотношения спроса и предложения на данный товар на рынке. [6,7,8]
3.2. Средство обращения
Средство обращения [medium of exchange] - деньги, используемые для покупки товаров и услуг, а также для уплаты долгов. [5, с. 26]
Из этого определения видно, что зарубежные экономисты признают выполнение деньгами в обороте только функции средства обращения, исключая выделение в отдельную функцию денег как средства платежа.
Деньги играют роль посредника в обмене товаров по формуле "товар - деньги - товар ". Обмен делится на два процесса: продажу "товар - деньги" и покупку "деньги - товар". Причем между этими процессами может пройти сколь угодно времени - по усмотрению того, кто продал свой товар. Но в то время, пока деньги будут задержаны этим субъектом, кто-то другой не сможет продать свой товар. Это создает возможность появления экономических кризисов.
Особенность этой функции заключается в том, что ее могут выполнять только реальные деньги. Поскольку они являются посредниками при обмене одного товара на другой, то можно заменить полноценные деньги (золотые и серебряные) на неполноценные.
Так возникли бумажные деньги.
Замена механизма бартерных сделок механизмом, использующим деньги как средство обращения, приводит к снижению издержек обращения. Это стимулирует специализацию и торговлю, а, следовательно, способствует росту благосостояния общества.
Только количество бумажных денег в обращении должно соответствовать количеству золота, необходимого для обращения. Если бумажных денег будет больше, чем требуется, то произойдет инфляция: они обесценятся, их покупательная способность уменьшится, а цены на товары повысятся. [6,7,8]
3.3. Средство накопления и сбережения
Средство накопления и сбережения [store of value] - актив, сохраняемый после продажи товаров и услуг, обеспечивающий покупательную способность в будущем.[5, с.30]
Образование сокровищ происходит в том случае, если после продажи одного товара не происходит покупки другого, и золото временно покидает сферу обращения.
Деньги как средство накопления и сбережения обязательно должны быть полноценными и реальными.
Люди могут хранить свое богатство в виде драгоценностей, произведений искусства, домов, акций и облигаций, и во многих других формах. Однако деньги меньше подходят для выполнения этой функции, поскольку им присуща ликвидность.
Ликвидностью называется способность денег сохранять свою номинальную стоимость неизменной и использоваться в качестве средства платежа.
Деньги обладают совершенной ликвидностью. Но если номинальная стоимость денег фиксирована, то реальная их стоимость (покупательная способность) может меняться. Прежде всего она зависит от цен на услуги:
Z = 1 : Р,
где Z - покупательная способность денег;
Р - цены. [8, с. 310]
При металлическом обращении эта функция выполняла экономическую роль регулятора денежного оборота: излишек денег уходил в сокровище, а недостаток денег пополнялся за счет сокровища.
С ростом производства значение функции денег как средства накопления возрастает. Превращение денег в сокровище становится необходимым условием регулярного возобновления производства.
Для того чтобы получить наибольшую прибыль, предприниматели перестают держать деньги у себя, т.к. в этом случае деньги не приносят доход, и пускают их в оборот. При металлическом обращении центральные эмиссионные банки должны были иметь золотые запасы, которые использовались для пополнения внутреннего обращения, размена знаков стоимости на золото, международных платежей.
В настоящее время эти функции золотого запаса отпали а связи с изъятием золота из оборота. Но, тем не менее, золото продолжает играть роль сокровища, сосредотачиваясь в резервах центральных банков, казне государства, правительственных валютных органах. Процесс накопления золота называется тезаврацией. [6,7,8]
Золото наряду с кредитными деньгами используется государством для создания централизованных золотовалютных резервов (табл. 1). Величина этих резервов "свидетельствует о богатстве страны и обеспечивает доверие резидентов и иностранцев к национальной денежной единице" [8, с. 17].
Таблица 1 - Золотовалютные резервы России (млн. долл. США).
|
Статьи |
Золотовалютные резервы (млн. $ США) |
||
|
Апрель 1997 г. |
Март 2001 г. |
||
|
Валютные резервы |
14068 |
24591 |
|
|
Золото |
4117 |
3754 |
|
|
Всего |
18185 |
28345 |
3.4. Средство платежа
Средство платежа - деньги, использующиеся при продаже товаров в кредит, уплате налогов и сборов, выплате зарплаты рабочим.
Товаропроизводители не всегда продают товары за деньги. Когда у покупателей наблюдается нехватка средств для приобретения товара, возникает необходимость покупки - продажи товара в кредит (с рассрочкой платежа на 3 и более мес. с оформлением долгового обязательства).
Схема движения денег в качестве средства платежа имеет форму "товар - долговое обязательство - деньги". Разрыв во времени между товаром и деньгами создает опасность неплатежа должника кредитору. Проблема неплатежей по долгам возникает во всех странах. В России она стала наиболее острой в 90-х годах ХХ века.
Из функции денег как средства платежа возникают кредитные деньги, которые "обслуживают преимущественно промышленный и торговый капитал и выступают не только как платежное, но и как покупательное средство". [8, с.19]
Поэтому нередко зарубежные экономисты объединяют функции средства обращения и средства платежа в одну функцию. [6,7,8]
3.5. Мировые деньги
Мировые деньги - деньги, служащие для внешнеторговых связей, международных займов, оказания услуг внешнему партнеру.
Мировые деньги признаны всеобщим платежным средством, всеобщим покупательным средством и всеобщей материализацией общественного богатства.
Всеобщим платежным средством деньги выступают "при расчетах по международным балансам, когда платежи данной страны за определенный период времени превышают ее денежные поступления от других стран". [8, с.20]
Как всеобщее покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными деньгами.
В качестве материализации общественного богатства деньги являются средством перемещения богатства из одной страны в другую при предоставлении займов или субсидий, выплате репараций и т.п.
Парижским соглашением 1867 г. единственной формой мировых денег было признано золото. [7, с.93]
При золотом стандарте все международные платежи осуществлялись с помощью золота или кредитных денег (банкнот) отдельных стран, разменных на золото. С переходом к неполноценным деньгам расчеты между странами стали производиться свободно конвертируемыми валютами (долларами США, японскими йенами, немецкими марками).
В 1970 г. Международный валютный фонд (МВФ), в целях увеличения международной ликвидности и замены национальных валют международной резервной денежной единицей, ввел новые ликвидные средства - специальные права заимствования - СДР (Special Drawing Rights). СДР предназначены для регулирования сальдо платежного баланса, пополнения официальных резервов и расчетов с МВФ, соизмерения стоимости национальных валют.
В марте 1979 г. была введена новая региональная международная валютная единица, используемая странами - членами Европейской валютной системы (ЕВС) - ЭКЮ (European Currency Unit). Создание ЭКЮ обусловлено развитием западноевропейской валютной интеграции и стремлением стран - участниц ЕВС противопоставить доллару США европейскую коллективную валюту.
В отличие от СДР, которые не имеют реального обеспечения, эмиссия ЭКЮ наполовину обеспечена золотом и долларами США и наполовину - национальными валютами.
С 1 янв. 1999 г. ЭКЮ превращена в евро (курс 1 евро = 1 ЭКЮ по состоянию на 31 дек. 1998 г.). [7, с.93-96]
"Евро должен стать не только безбумажной денежной единицей, как ЭКЮ, в торговле между странами - членами ЭВС (Экономического и валютного союза), но и заменить их национальные валюты во внутренней торговле". [7, с.97]
Функцию мировых денег могут выполнять денежные единицы свободно конвертируемых валют. Неконвертируемые денежные единицы такую функцию выполнять не могут. [3, с.25]
На основе функций денег выведены законы денежного обращения.
Очень важно знать, какое количество денег должно быть в обращении. Несоответствие этой массе денег может привести либо к дефициту (при недостаточном выпуске), либо к обесцениванию (при избыточном выпуске) денег.
С развитием кредитных отношений общее количество денег в обращении сокращается, т.к. определенная часть долговых обязательств взаимно погашается. Количество денег в обращении с учетом функций средства обращения и средства платежа рассчитывается по формуле:
где КД - количество денег, необходимых в качестве средств обращения и платежа;
СЦ - сумма цен реализуемых товаров и услуг;
К - сумма проданных товаров и услуг в кредит, срок платежей по которым не наступил;
П - сумма платежей по долговым обязательствам;
ВП - сумма взаимно погашающихся платежей;
О - среднее число оборотов денег как средства платежа и средства обращения. [8, с.35]
Функции денег заключаются в измерении и сравнении стоимостей товаров и услуг, выражающихся в цене товаров; обслуживании обмена товаров, кредитных операций, внешнеторговых связей; обеспечении покупательной способности в будущем путем сбережения и накопления (образование золотовалютных резервов, свидетельствующих о богатстве страны).
4. Современные функции денег и их роль в современной рыночной экономике
В настоящее время в связи с демонетизацией золота произошли изменения в функциях денег.
Золото перестало выполнять все функции за исключением функции средства накопления, скапливаясь в виде золотых резервов в центральных банках и частной тезаврации. Во внутреннем и международном обороте господствуют кредитные деньги.
Как мера стоимости деньги измеряют стоимость не только всех товаров и услуг, но и капитала.
Как средство обращения деньги выступают при купле-продаже различных ценностей за наличный расчет.
Как средство накопления и сбережения деньги концентрируются в кредитной форме и обеспечивают владельцу прибыль. Накопление золота защищает денежные богатства от обесценения.
Как средство платежа деньги способствуют широкому развитию кредитной системы.
Деньги в качестве мировых денег способствуют перемещению капитала между странами.
Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике.
Во-первых, деньги являются связующим звеном между отдельными товаропроизводителями, без денег невозможны рыночные отношения. Деньги обеспечивают кругооборот товаров и доходов (прил.Л), в котором по часовой стрелке движутся товары и услуги, а против часовой стрелки - деньги. Если масса денег равна массе товаров и услуг, можно говорить, что создана основа для равновесия в рамках национальной экономики.
Во-вторых, деньги измеряют величину общественного труда в товарном производстве.
В-третьих, деньги получают совершенно новую роль: они становятся капиталом. Наряду с выполняемыми функциями деньги служат еще и капиталом.
В-четвертых, с помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию.
В-пятых, деньги участвуют в обмене между странами товарами, рабочей силой и капиталом.
Кроме того, деньги принимают участие в установлении цены товаров на рынке; с помощью денег определяется величина издержек производства. Деньги усиливают желание предпринимателей повышать эффективность производства, экономно использовать ресурсы.
Развитие производства приводит к увеличению роли денег. Возможности использования денег для решения экономических и социальных задач постоянно меняются, приспосабливаясь к условиям производства.
В настоящее время функции денег несколько изменились, но их суть осталась прежней. Сегодня в России происходит становление рыночной экономики, и деньги играют большую роль. На них держится рыночный механизм и все экономические отношения между различными субъектами.
Заключение
Ученых во все времена интересовали фундаментальные вопросы. В экономике одним из таких вопросов является вопрос о происхождении денег. Наверное, нет другой темы, по которой высказывалось бы так много разнообразных суждений.
При существующем разделении мнений по этому поводу я более придерживаюсь объективного подхода, потому что считаю его более реальным. По-моему, субъективный подход не отражает полностью сути денег и является в каком-то роде банальным.
Объективный подход предполагает последовательную смену форм стоимости от самой простой до самой сложной - денежной - формы стоимости. Затем происходит эволюция денег от металлических до бумажных.
С появлением денег возникает вопрос "Что такое деньги?", на который нет точного ответа, но ученые выдвигают свои мнения по этому поводу. Я считаю, что деньги - это многогранное понятие и каждое определение отражает только определенную его грань.
Рассмотрение истории денег России выявило тенденцию к заимствованию нашей страной европейского опыта, которая сначала проявлялась в чеканке монет по образу византийских.
В эволюции российских денег видны регрессивные моменты, которые были резким повышением эмиссии денег из-за острой необходимости государства в них. Такие периоды обесценивания денег приходились в основном на военные действия.
Далее мною рассмотрена эволюция видов денег от действительных (металлических) до кредитных карточек - наиболее современного вида заместителей действительных денег. Деньги совершенствовались на протяжении долгого времени и сменили несколько форм. Какова будет следующая форма, следующая ступень эволюции денег? На этот вопрос предстоит ответить нам - тем, за кем стоит будущее нашей страны и всей планеты. Да и на многие другие вопросы тоже.
Деньги выступают в роли меры стоимости в виде национальных денежных единиц (доллар, евро, рубль и т.д.). Деньги измеряют стоимость товаров и отражают ее в цене, которая определяется общественно необходимыми затратами труда на производство этого товара.
Функцию средства обращения выполняют бумажные деньги. Они являются посредниками в обмене одного товара на другой. Только нужно следить за количеством бумажных денег в обращении, иначе произойдет инфляция.
Функцию средства обращения и сбережения также выполняют полноценные деньги, которые задерживаются в руках субъектов, когда после продажи одного товара не происходит покупки другого. Благодаря образованию сокровища возможно регулярное возобновление производства. Золото и кредитные деньги используются для образования золотовалютных резервов, свидетельствующих о богатстве страны.
В настоящее время функции денег несколько изменились, но их суть осталась прежней.
Сегодня в России происходит становление рыночной экономики, и деньги с каждым днем играют все большую роль. Деньги позволяют функционировать рыночному механизму, на них держатся все экономические отношения. Это значит, что изучать вопросы денег полезно всем.
Литература
1. Войтов А.Г. Деньги: Учебное пособие. - М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К° », 2002. - 240 с.
2. Все о деньгах России. - М.: Конкорд-пресс, 1998
3. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 1998. - 448 с.: ил.
4. Деньги России: 1000 лет. - М., 2000
5. Долан Э.Дж., Кэмпбелл К.Д., Кэмпбелл Р.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика: Пер. с англ. / Под общ. ред. В.В. Лукашевича. - М.-СПб.,1991. - 448 с.
6. Носкова М.В. Лекции по курсу "Экономическая теория".
7. _Общая теория денег и кредита: Учебник для вузов / Под ред. академ. РАЕН Е.Ф. Жукова. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001. - 423 с.
8. _Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / Под ред. проф. Г.Б. Поляка. - 2-е изд. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002. - 512 с.
9. _Экономическая теория: Учебник для вузов / Под ред. В.Д. Камаева. - 8-е изд., перераб. и доп. - М.: Гуманит. изд. центр ВЛАДОС, 2002. - 640 с.: ил.
10. Экономическая теория: Уч. пособие. Ч.1: Введение в курс. Общие основы экономической теории / Под общ. ред. В.А. Шешина. - Барнаул: Изд-во АГАУ, 2002. - 112 с. д.Введение в курс. Общие основы экономической теории.
Подобные документы
Происхождение, сущность и виды денег. Металлические деньги. Бумажные деньги. Кредитные деньги. Функции и роль денег в рыночной экономике. Функция денег как средства обращения. Функция денег как средства образования сокровищ, накоплений и сбережений.
реферат [33,7 K], добавлен 03.06.2008Функции денег в рыночной экономике. Деньги как мера стоимости, как средство обращения. Деньги как средство накопления. Функция денег как средство платежа. Роль денег в современной рыночной экономике. Противоречия между экономикой и национальными деньгами.
курсовая работа [35,9 K], добавлен 18.12.2008Деньги как особый товар, служащий всеобщим эквивалентом. Возникновение и сущность денег. Функции и роль денег в рыночной экономике. Денежная система - форма организации денежного обращения в стране. Специфика денежного обращения, скорость обращения денег.
контрольная работа [22,3 K], добавлен 28.03.2010Функции денег как меры стоимости, анализ их применения как средства накопления, сбережения, платежа. Особенности мировых денег. Этапы эволюции денег в мире и России. Экономическое значение денежного обмена, роль денег в формировании экономической системы.
курсовая работа [53,0 K], добавлен 05.01.2010Сущность и происхождение денег. Эволюция денег, история денежных знаков и история инфляции. Формы и виды денег, основные функции денег. Сущность денег как экономической категории. Их проявление в функциях, которые выражают основу содержания денег.
реферат [26,9 K], добавлен 09.12.2008Рассмотрение сущности и четырех основных функций денег: мера стоимости, средство накопления (тезаврации), обращения и платежа. Теории денег, налично-денежный оборот и денежное обращение. Система безналичных расчетов. Обоснование роли денег в экономике.
курсовая работа [42,7 K], добавлен 19.02.2014Исследование теоретических аспектов понятия денег, их происхождения и сущности. Изучение современных функций денег и их роли в экономике. Система организации денежного обращения России. Формы кредитных денег. Марксистская теория денег. Мировые деньги.
курсовая работа [391,1 K], добавлен 31.01.2013Деньги как средство обмена, измерения стоимости товаров и услуг, образования и накопления сбережений. Спрос на деньги для сделок и со стороны активов. Денежные агрегаты в Российской Федерации. Последствия изменения предложения денег и процентной ставки.
курсовая работа [78,4 K], добавлен 15.11.2013Необходимость и происхождение денег, их сущность и свойства. Электронные расчеты в России. Роль денег в современной экономике. Современное состояние рынка пластиковых карт. Платежные системы дебетовых карт. Перспективы и тенденции развития денег.
курсовая работа [301,7 K], добавлен 04.02.2014Ознакомление с историей возникновения металлических, бумажных и кредитных денег. Характеристика специфических свойств денег как меры стоимости, а также как средств обращения, накопления и платежа. Определение роли денег в экономике Российской Федерации.
курсовая работа [49,4 K], добавлен 04.07.2011
