Происхождение, сущность и функции денег. Экономика России и США

Курсовая работа

по дисциплине: «Экономическая теория»

на тему:

«Происхождение, сущность и функции денег»

2009

Содержание

Введение

1. Деньги, история их возникновения и этапы развития денежных отношений

1.1 Из истории возникновения денег

1.2 Деньги, их чеканка в Древней Руси и в средние века на Руси

1.3 Деньги в 1730-х - начале 1760-х годов

1.4 Деньги в последней трети XVIII века. Ассигнации

1.5 Денежная система в первой половине XIX века

1.6 Денежная система во второй половине XIX века - начале XX века

2. Функции денег

2.1 Мера стоимости

2.2 Средство платежа

2.3 Средство обращения

2.4 Средство накопления (сбережения)

2.5 Мировые деньги

3. Экономика России и США

3.1 Недоверие к Американской экономике

3.2 Финансовый кризис в США

3.3 Экономический кризис в России наступил в 2008 году

3.4 Сравнительный анализ России и США в кризисной ситуации

Заключение

Список использованной литературы

Введение

Деньги - универсальное орудие обмена, особый товар, наделенный свойством всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров. Сущность денег заключается в разрешении противоречия между потребительной стоимостью и стоимостью. Букина, М. К. Деньги, банки, валюта. - М.: Аграф 2003 С. 21.

Деньги представляют собой нечто гораздо большее, чем простой инструмент, облегчающий работу экономики. Хорошо работающая денежная система способствует как полной занятости, так и эффективному использованию ресурсов. Плохо функционирующая денежная система может стать причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, а также разрушить налаженную структуру распределения ресурсов.

Данная работа посвящена одному из важнейших вопросов экономической науки - деньгам. С деньгами, безусловно, все знакомы, но, как правило, люди имеют слишком узкое понимание денег.

Так же в этой работе Автор рассмотрит такую тему как финансовый кризис в 2008 году. Мы живем в период бурного развития банковской системы России, особенно быстро развиваются услуги, связанные с кредитованием населения. Кредиты - деньги, одалживаемые на время в долг под проценты, практиковались еще в древнем Шумере. Европейцы уже очень давно не представляют себе жизни без кредитов, а вот в нашей стране только в XXI веке оценили удобства, которые предоставляет хорошо развитая кредитная отрасль. Теперь нет нужды долго ждать накопления нужной суммы денег, практически любой товар можно купить в кредит. Тема международного финансового кризиса стала нынче очень популярной. На кризис так удобно ссылаться при случае: можно сократить сотрудников, задержать им зарплату, а то и вовсе урезать ее со словами: «ну, вы же понимаете, финансовый кризис в 2008…». Согласно опросу Фонда «Общественное мнение» в феврале нынешнего года это выражение не знал каждый третий россиянин (31%), в сентябре - каждый четвертый (25%), ну, а сейчас о финансовом кризисе не слышали лишь 11% россиян. При этом половина опрошенных считает, что кризис уже наступил, 16% уверены, что он еще впереди, остальные же воздерживаются от каких-либо прогнозов. В целом, отношение к кризису не столько пугливое, сколько любопытное. Всех мучают простые вопросы: кто виноват и что делать, будет ли дефолт, забирать ли деньги из банка, в чем хранить сбережения, когда же все это закончится и к чему приведет?Режим доступа:[ http://www.finance-live.ru]

Цель данной работы исследовать развитие денежной системы, а также изучить и понять причины финансового кризиса в России и США в 2008 году.

В соответствии с целью были поставлены следующие задачи:

1. Проанализировать и изучить теоретические аспекты исторического - возникновения денег;

2. Выделить функции денег;

3. Произвести сравнительный анализ финансового кризиса в России и США в 2008 году.

Объектом исследования является экономический кризис исследуемого периода.

Предмет исследования - ситуации, происходящие в России и США в момент кризиса.

При написании данной работы применялись методы системного анализа, статистических наблюдений, исторический и логический методы.

Методологической основой исследования послужили труды отечественных и зарубежных авторов.

1. Деньги, история их возникновения и этапы развития денежных отношений

1.1 Из истории возникновения денег

В глубокой древности возник обмен товаров и носил случайный характер, так как еще не существовало разделение труда. Продукты создавались для удовлетворения собственных потребностей. Лишь в исключительных случаях, когда появлялся некоторый излишек продуктов, повышающий потребности людей, продукты использовались для обмена. Случайным было и то, на какие продукты, и в какой пропорции они обменивались.

Этой начальной ступени обмена была свойственна простая, или случайная, форма стоимости. Стоимость одного товара, выражалась в каком-нибудь другом товаре. Например, мера зерна обменивалась на топор. В этом случае зерно играет активную роль, оно выражает свою стоимость в другом товаре - топоре и находится в относительной форме стоимости. Другой товар - топор играет пассивную роль, он служит лишь для выражения стоимости зерна и находится в эквивалентной форме стоимости. Поляков, В.П. Основы денежного обращения и кредита. - М.: Инфра 2006 С. 131.

Деньги возникли в период разложения первобытнообщинного строя, завершив процесс длительного развития форм стоимости товара. Деньгами становится какой-либо наиболее важный предмет потребления. У многих народов роль денег играл скот. Латинское название денег - pecunia - происходит от pecus - скот, как и русское слово «товар» от тюркского слова, означающего "скот". На территории современной Германии в I тыс. до н.э. имелись так называемые "коровьи деньги". У северных народов денежной единицей служил олень. У других народностей деньгами являлись сахар, слоновая кость, меха, опиум, какао, и т.д.

В некоторых странах деньгами служили продукты, получаемые от возделываемых культур. В Африке у многих племен деньгами служила бутылка рома. У многих народов единицей ценности и платежа был раб: тропическая Африка, Новая Гвинея, Древняя Русь. Также в качестве денег использовали и металлические бруски, и пластины известного веса, порошка (золотого).

Наконец, появляются монеты. Считается, что самые первые монеты появились в Китае и древнем Лидийском царстве в VII веке до нашей эры. Около 500 лет до нашей эры персидский царь Дарий совершил экономическую революцию в своем государстве, введя в обращение монеты и заменив ими бартер. Появляясь в развитых государствах, монеты быстро распространялись на соседние варварские племена, потом все далее и далее. В Древней Руси имели хождение римские и греческие золотые монеты.

1.2 Деньги, их чеканка в Древней Руси и в средние века на Руси

Сребреник (серебряник) первая серебряная монета Древней Руси. Для чеканки использовалось серебро арабских монет. Монета чеканилась в Киеве - Владимиром Святославовичем, в Новгороде - Ярославом Мудрым. Отдельную группу монет являют собой монеты тмутараканского князя Олега-Михайлы, чеканившиеся около 1070 года. Еще до образования Киевского государства, а затем и в период его существования, внешняя торговля и войны содействовали получению металлических денег из стран Востока, Византии, позднее из западных стран. По некоторым данным, славяне еще в IV-V веках имели золотые деньги.

В денежном обращении Древней Руси слитки играли более значительную роль, чем на Западе, где обращение слитков встречало противодействие со стороны феодалов, которые располагали правом чеканки монеты и рассматривали всякий слиток как материал для чеканки. На Руси власти, наоборот, содействовали обращению слитков, которые называют гривнами. Как и в других странах, названия денежных единиц вначале совпадали с весовыми. Гривна была и денежной, и весовой единицей. По мере роста общественного труда, роль денег в большей степени переходит к благородным металлам. Это стало возможным, когда ремесло как форма деятельности отделилась от земледелия. Баликоев, А.К. История появления денег. - М.: Литера плюс 2003 С. 189.

Основой денежной системы Древней Руси стала гривна, весовая единица, древняя славянская денежная, служащая для измерения золота и серебра.

Первой русской гривной принято считать киевскую шестиугольную гривну, вес которой колеблется от 34 до 39 золотников. Вначале разделения гривны не было, но затем в древней литературе появились названия «Гривна серебра» и «гривна кун». Первое упоминание о гривне кун встречается в Ипатьевской летописи в 1287 году.

Чеканка монеты в Киевской Руси началась раньше, чем во многих европейских государствах. Имеются неопровержимые доказательства чеканки монеты в X-XI веках на Руси -- серебряники Владимира Мономаха (1078-1125), киевская гривна (весом 140-160 г) и др. Монеты в Древней Руси были гораздо крупнее, чем в Западной Европе тех времен. Укрупненная монета весом до 3-х граммов выше чеканилась за сотни лет раньше, чем в Европе. Монета киевского периода, особенно золотая, технически лучше выполнена, нежели западноевропейская средневековая монета. Причем, необходимо отметить, что чеканка золота началась даже раньше, чем во Франции. Однако монета чеканилась в ограниченном количестве и доля гривен и иноземной монеты в обращении была больше. Собственная массовая монета на Руси появилась позже. А иноземные монеты русские называли по-своему: «ногата», «резана», «шеляг», «веверица» и т.д.

Чеканка сребреников была особенной. Их не вырезали из пластины, как в Византии, а отливали. Как и златников, сребреников выпущено было очень мало.

Период с XII по XIV век вошел в историю России как «безмонетный». Тогда Русь попала под монгольское иго и вследствие упадка экономики и производства собственная монета не чеканилась. На северо-востоке Руси появляются татарские монеты. Баликоев, А.К. История появления денег. - М.: Литера плюс 2003 С. 207.

С XIII века, после попадания русских земель под монгольское иго, развитие монет пошло двумя путями. С XIV века в юго-западных землях появляются: пражский грош, денарий, квартник, полугрош, шеляг и другие западные монеты. Тогда же на северо-востоке Руси началась чеканка русских монет.

После первой денежной реформы Елены Глинской в 1535 году чеканилась одна общегосударственная серебряная монета, вдвое тяжелее деньги - новгородка, которая впоследствии получившая название копейка по изображению всадника с копьем на ней; денга московская или московка, или просто деньга, которую также называли «сабельной» или «мечевой» по изображенному на ней всаднику с саблей; полушка (полуденьга), равнявшаяся половине деньги и четверти новгородки. Был учрежден монетный двор, монетная стопа была значительно снижена. Из гривны серебра чеканились 300 новгородок весом 0,68г, или 600 денег, весом 0,34 г. Таким образом, с 1535 года 100 новгородок равнялись 1 рублю. История рубля также интересна. Название это получила новгородская гривна (длинная серебряная палочка весом 204 г).

Смысл денежной реформы Елены Глинской заключался не только в унификации денежного обращения, но и в установлении контроля над монетных дел мастерами, что привело в скором времени к государственной монополии на денежную чеканку.

Государственная монополия на чеканку денег не устранила произвола в выборе их веса и металла для изготовления. Реформа Елены Глинской предписывала изготовлять из гривны 3 руб. монетами. Но сама гривна тогда стоила 3,5 рубля. Так что на каждой гривне казна наживалась на 50 копеек. Со временем содержание серебра в монетах уменьшилось. Ко времени Алексея Михайловича она превратились в маленькие «чешуйки», на одной стороне которых был изображен всадник с копьем. Отсюда их официальное название -- копейки.

Более эффективным была замена металла при чеканке. Так, при Василии Шуйском в казне не оказалось серебра. Тогда он приказал чеканить копейки из золота. Со времен первых варягов состояние стоимостей золота и серебра уже изменилось, и золотая копейка Василия Шуйского ценилась в десять раз дороже серебряной. Естественно, что она быстро исчезла из оборота.

В условиях войны с Польшей правительство выпускает медные деньги с принудительным курсом, которые очень быстро вытеснили из обращения серебро. Но медные деньги легко подделывались, и, обесценившись, они вызвали Медный бунт 1662 года, после которого медные деньги были выкуплены по цене "за рубль медных денег две серебряные деньги".

1.3 Деньги в 1730-х - начале 1760-х гг.

В чеканке медной монеты в 30-х - начале 60-х гг. XVIII века четко прослеживаются два этапа. Первый (1730-1755 гг.), когда мелкая разменная монета (денежки и полушки) печаталась по 10- и короткий период по 8-рублевой стопе, что ненамного превышало торговую цену пуда меди и практически исключало появление фальшивых монет. Второй этап (1755-1762 гг.), когда медная монета (полушки, денежки, грошевики, а затем и пятикопеечники) выпускалась сначала по 16, а потом по 32 руб. из пуда меди. Выпуск медных копеек по 8-рублевой стопе на 3,5 млн. рублей, предложенный Шуваловым в 1755 году, начал осуществляться в том же году.

В 1730-1760-х гг. произошли некоторые изменения. Серебряная монета по-прежнему осталась основной, но ее доля в денежном обращении уменьшилась на 1/6 (16,7%). Объем чеканки медной монеты увеличился в 6 раз, что привело к значительному повышению ее роли. Как и ранее, занимая второе место, она теперь составляла четвертую часть денежного баланса страны. Медная монета теряла свое назначение -- обеспечивать размен крупной, и становилась вслед за серебряной одной из основных монет. Эта опасная для стабильности денежного обращения тенденция наметилась со второй половины 50-х гг. XVIII века.

Что касается золотой монеты, то хотя ее чеканка и увеличилась во втором тридцатилетии немногим более чем в 2 раза по сравнению с первым, но доля ее в денежном балансе страны составляла 2,7%, то есть не изменилась по сравнению с первым тридцатилетием.

Итак, в истории денежного обращения 1730-х - начале 1760-х гг. можно опять же выделить 2 этапа. Первый, длившийся четверть века, характеризуется усилиями правительства по стабилизации денежного обращения. Монетные дворы стали выделывать только мелкую медную монету -- полушки, денежки, копейки по 10- и 8-рублевой стопе и в таком количестве, которое было необходимо для обеспечения нормального хода денежного обращения. В политике правительства четко прослеживается определенная тенденция -- сохранить серебряную монету в качестве основной в денежном обращении страны. Она не подвергалась порче. Были предприняты усилия по изъятию из обращения мелких серебряных денег и переделу их в крупную монету, что позволило улучшить структуру денежного обращения. Баликоев, А.К. История появления денег. - М.: Литера плюс 2003 С. 257.

Для второго этапа, начавшегося с середины 50-х гг. XVIII века, характерен отказ от многих направлений прежней политики. Семилетняя война, создание новых воинских формирований поглощали огромные средства. Правительство, опасаясь недовольства народных масс, не решалось повысить прямые и косвенные налоги. Оставался один путь -- порчи монеты. И правительство вступило на этот путь с первого же года войны. Казна из фискальных соображений резко увеличила эмиссию медной монеты. Из денежного обращения внутри страны изымались серебряные деньги, которые использовались для покрытия расходов, связанных с пребыванием армии за границей. Такая политика была чревата отрицательными последствиями для экономики страны, так как вела к обесцениванию медных денег, росту цен на импортные и отечественные товары, в том числе серебро и золото, а также к ухудшению структуры денежного баланса и т.д.

1.4 Деньги в последней трети XVIII века. Ассигнации

В последней трети XVIII века в структуре денежного обращения страны произошли некоторые изменения. Среднегодовой выпуск серебряных монет вырос по сравнению с 1730-1761 гг. на 450 тысяч рублей. Этот рост следует признать не очень значительным. Он был менее интенсивным, чем во второй четверти XVIII века. Чеканка серебряной монеты в последней трети XVIII века росла в несколько раз медленнее, чем золотой и медной.

В противоположность серебряной выпуск золотой монеты характеризуется динамичным ростом. Объем чеканки золотой монеты по сравнению со второй третью XVIII века увеличился более чем в 9 раз. Объяснялось это, в первую очередь, ростом добычи золота в России.

Как и ранее, серебряная монета осталась на первом месте, медная -- на втором, а золото -- на третьем. Однако доля их в денежном балансе страны существенно не изменилась.

Основная тенденция сдвигов в денежном балансе страны в XVIII веке заключалась в неуклонном возрастании роли медной монеты. Чеканка медной монеты приносила наибольшие доходы казне, к тому же она служила обеспечением ассигнаций, о которых речь пойдет ниже. Медная монета до массовой эмиссии бумажных денег стала главным платежным средством внутри страны. Серебро, доля которого в денежном балансе понизилась до 46,7%, использовалось для внешнеторговых операций и оплаты расходов казны за рубежом. Доля золотой монеты возросла почти в 4 раза (до 10,3%), но ее значение в денежном обращении было невелико. Золото шло главным образом на покрытие ежегодно возраставших дворцовых и военных расходов.

В 1769 году в России были выпущены ассигнации -- бумажные денежные знаки. Предпринять этот шаг правительство побудили некоторые причины.

Прежде всего, реальное состояние денежного обращения в России в конце 60-х гг., в котором медная монета стала постепенно занимать главенствующее положение во внутриторговых расчетах, в платежах государственных налогов и т.д. Дело в том, что пока медная монета чеканилась в небольшом количестве и выполняла свою функциональную задачу -- служить размену крупной, она не оказывала отрицательного воздействия на состояние денежного обращения. Более того, она была просто необходима и служила подспорьем для серебряной. Но с конца 50-х гг. доля медных денег неуклонно росла, они вытесняли серебряную монету и превращались в главное орудие денежного обращения внутри страны. Это обстоятельство влекло за собой отрицательные последствия.

Медная монета была тяжелой. Перевозка на большие расстояния крупной суммы была связана со значительными расходами. Например, чтобы доставить 1000 рублей, потребовались бы 2 телеги. Вторым очевидным недостатком медной монеты было то, что выдача и прием больших сумм требовали много времени и людей. Так, чтобы принять 1000 рублей, надо было пересчитать 20 тысяч пятаков. При таких суммах ошибки и просчеты были неизбежны. Также достоинство медной монеты часто менялось от 10 рублей из пуда до 40 рублей, что вело к расстройству денежного обращения, отрицательно сказывалось на торговле внутри страны, ухудшало положение народа.

Чтобы облегчить и ускорить обращение, правительство допускало перевод казенных денег через купеческие векселя, но это не всегда было надежно и казна не раз терпела убытки от несостоятельности векселедателей. С другой стороны, казенные учреждения выдавали векселя в другие такие же места, но в них не оказывалось денег, что причиняло неудобства и убытки взявшему подобный перевод.

Требовалось радикальное решение, а таковым могло быть только введение бумажных денег.

В период правления Елизаветы Петровны (1741-1761 гг.) генерал-берг-директор Б. Миних предложил план улучшения финансов государства на основе эмиссии бумажных денег.

Эти предложения встретили возражения Сената, и только во время Петра III для покрытия дефицита бюджета правительство попыталось выпустить ассигнации. Был принят указ об учреждении в стране Государственного банка с правом выпуска банковских билетов. Однако он не был осуществлен в связи с дворцовым переворотом. К идее выпуска бумажных денег вернулись лишь через 6 лет, до того же времени чеканили неполноценную медную монету.

В 1768 году граф Сиверс подал Екатерине II записку, в которой доказывал пользу и необходимость введения в России бумажных денег.

В манифесте, опубликованном 1 февраля 1769 года, подчеркивалось важное значение денежного обращения, от положения которого «зависит благоденствие народа и цветущее состояние торговли», перечислялись причины введения ассигнаций (неудобство медной монеты, отсутствие банков в России). Согласно манифесту, в Петербурге и Москве учреждались 2 банка для размена ассигнаций, которые должны иметь хождение наравне с ходячей монетой и приниматься «во все государственные сборы за наличные деньги без малейшего затруднения». Московские ассигнации следовало предъявлять для обмена на деньги в Московский банк, а петербургские -- в Петербургский.

Ассигнации впервые открывали перед казной возможность без особых расходов и в краткие сроки получать требуемую сумму. Был учрежден Ассигнационный банк.

Ассигнации получили быстрое признание. Доверие к бумажным деньгам росло, а вместе с тем и требования на них. Убедительным доказательством служит тот факт, что сумма обмена медных денег на ассигнации постоянно превышала в несколько раз сумму обмена ассигнаций на медные деньги.

Обращение первых ассигнаций было стеснено некоторыми ограничениями. Они могли обмениваться на деньги только в Петербургском и Московском банках, а по расчетам с казной приняты или выданы только теми правительственными учреждениями, которые находились в двух столичных городах. Но вскоре был разрешен и повсеместный размен ассигнаций.

Ассигнации первого образца выпускались четырех достоинств -- 100, 75, 50 и 25 рублей -- и действовали с 1769 по 1786 гг. включительно. Они были двух видов: Московские и Петербургские. С мая 1771 года ограничение на оплату ассигнаций только в Москве и Петербурге было отменено и обмен ассигнаций стал производиться в банках вне зависимости от того, где они были выданы. От одного номинала вскоре пришлось отказаться, так как нашлись «любители» подделывать 25-рублевую ассигнацию в 75-рублевую, тем более что это не составляло большого труда, поскольку все ассигнации делались из одинаковой белого цвета бумаги (с водяными знаками). Вследствие этого все ассигнации 75-рублевого достоинства были изъяты из обращения и впредь их перестали выпускать.

Правительство опасалось наплыва из-за рубежа фальшивых ассигнаций, потому что изготовление их не представляло собой трудности из-за простоты тогдашних бумажных денег. Поэтому вывоз ассигнаций за границу и обратный их привоз воспрещался.

1.5 Денежная система в первой половине XIX века

К началу XIX века российские финансы находились в довольно затруднительном положении. Появлялись даже проекты реорганизации монетной системы, исходившие из идеи девальвации монеты. Однако некоторое улучшение в состоянии российской внешней торговли в первые годы нового столетия вызвало повышение курса ассигнаций, несмотря на постоянный выпуск дополнительных бумажных денег.

Страна оказалась в глубоком кризисе. Было совершенно ясно, что необходимы немедленные и решительные меры для исправления ситуации.

Главная задача в отношении ассигнаций виделась в том, чтобы поднять их курс и даже уравнять их с серебром. Было признано, что «средство самое прямое возвратить ассигнациям первое их достоинство есть уменьшить их количество». Из возможных путей достижения этой цели решили остановиться на постепенном погашении ассигнаций.

Наряду с погашением ассигнаций, очень важным средством упорядочения денежного обращения Сперанский, крупный политический деятель и автор обширных проектов общественно-политических преобразований в России, считал внедрение усовершенствование монетной системы.

Предписывалось усилить выпуск серебряной разменной монеты. Также в манифесте говорилось о том, что все выпущенные ранее в обращение ассигнации объявлялись долгом государства, обеспеченным всем богатством Российской Империи. Было заявлено о прекращении дальнейшего выпуска ассигнаций и о решении погасить указанный долг.

Но ни одна практическая мера для утверждения новой монетной системы не была реализована. Серебряной монеты, особенно разменной, было отчеканено совсем не много. Операции по продаже меди на серебро даже не намечались, перевод всех счетов на серебро так и не состоялся.

Характеризуя преобразования Сперанского в финансовой системе России, нельзя не заметить, что в реальных условиях того времени они не принесли ожидаемого результата, но дали определенный эффект: прекратилось падение курса бумажного рубля, а с весны 1811 года он начал повышаться, что оживило экономику. Однако до провозглашенной цели -- восстановления нарицательного достоинства ассигнаций -- было слишком далеко.

Манифест 1812 года привел к созданию новой своеобразной денежной системы, заключавшейся в совместном обращении сильно понизившихся, но мало колеблющихся в цене -- в среднем за год -- ассигнаций и звонкой монеты. Обращение серебряной монеты расширилось совершенно неожиданно. Рассчитывали, что от расширения круга обращения ассигнаций потребность в серебре при платежах уменьшится, потому что всякое обязательство вместо серебра можно будет заплатить ассигнациями, и даже в тех провинциях, где ходит серебро, будут ходить ассигнации. Но на самом деле количество серебра в обращении увеличилось. Серебряная монета появилась даже во внутренних губерниях, где раньше использовались лишь ассигнации. Они упали настолько, что потеряли способность вытеснять из обращения звонкую монету. Эта система, возникнув вопреки намерениям правительства, в основных своих чертах просуществовала до конца 30-х годов. Баликоев, А.К. История появления денег. - М.: Литера плюс 2003 С. 204.

Ясно, что поставленная цель -- уравнять ассигнационный рубль с серебряным -- была утопией. Несмотря на все усилия правительства, ассигнации укрепились на относительно постоянном уровне.

Окончательной целью предпринимавшихся в 1839 году мер была замена государственных ассигнаций новыми бумажными деньгами, обеспеченными серебром, роль которых должны были сыграть депозитные билеты.

Итак, ход преобразований денежной системы был определен. Началось его осуществление.

Замена различных денежных знаков государственными кредитными билетами осуществлялась постепенно. Билеты выпускались достоинством в 1, 3, 5, 10, 25, а впоследствии и 100 рублей. С начала осени 1843 года начался обмен депозитных билетов, позже -- ассигнаций, поступавших в казенные и банковские платежи. Через год был разрешен обмен ассигнаций на кредитные билеты и всем частным лицам.

Итак, в 1844-1846 годах было заменено 70% подлежавших изъятию старых денежных знаков. Окончательно же обмен ассигнаций на кредитные билеты был прекращен с середины весны 1851 года, а обмен депозитных билетов -- с начала весны 1853 года. В стране остался лишь один вид бумажных денег -- государственные кредитные билеты, которые можно было обменивать на серебряную монету в соотношении 1:1.

Реформа привела к установлению в России системы серебряного монометаллизма, на определенный период она обеспечила стабилизацию денежного обращения в стране и способствовала ее экономическому развитию. В последующие годы положение кредитных билетов было стабильным.

1.6 Денежная система во второй половине XIX - начале ХХ века

Крымская война 1853-1856 гг. опять подорвала экономику России, создав огромный дефицит бюджета. Военные расходы вызвали быстрый рост и без того хронического бюджетного дефицита. Произошло значительное уменьшение процентного отношения металлической части разменного фонда к количеству кредитных билетов: с 45,1% в 1853 году до 19,2% в 1858 году. Началась эпоха инфляции, которая завершилась только в конце XIX века.

Расстройство денежного обращения привело к скачку цен на золото и его усиленному востребованию из разменного фонда.

Свидетельством провала дефляционной политики министерства финансов стало снижение внутреннего денежного рынка. Наблюдался острый недостаток денежных знаков в обращении. Для стабилизации финансовой системы требовалось изыскивать надежный металлический эквивалент, которым уже давно служило серебро. Но в начале 70-х гг. цена его неуклонно падала, и было мало надежд на изменение этой устойчивой тенденции. Платежи серебром окончательно утратили надежность. Введение золотой валюты было для России назревшей необходимостью.

С 1867 года правительство приступило к накоплению золотого запаса, принимая звонкую монету (в том числе и иностранную) и выдавая кредитные билеты. С 80-х гг. правительство решает уменьшить бумажную массу находящихся в обращении рублей, чтобы поднять их покупательную способность.

К 1891 году министр финансов счел подготовку денежной реформы в основном законченной, но неурожаи, голодные годы и промышленная репрессия 1891-1892 гг. отсрочили денежную реформу на несколько лет.

Введение золотого обращения происходило поэтапно. В 1895 году был представлен проект о разрешении сделок за золотую монету, которая могла служить основой финансовых операций наряду с серебром и кредитными билетами.

Решающий этап реформы денежного обращения наступил в 1897 году, когда серией именных высочайших указов законодательно были закреплены важнейшие элементы новой финансовой системы.

Золото довольно быстро утверждалось в качестве главного платежного средства, что способствовало прекращению колебания курса.

В общих чертах денежная система в России в начале XX века выглядела следующим образом. Монетной основой и государственной денежной единицей служил рубль, содержавший 0,7742 г чистого золота. Рубль был разделен на 100 копеек. Главной монетой являлась золотая, выпуск которой и обращение были не ограничены и владелец золотого слитка мог свободно представить его для чеканки. До 1914 года рубль оставался одной из стабильнейших денежных единиц мира.

Подводя итог русского рубля в предвоенный период, необходимо отметить, что золотая денежная система, ставшая основой экономической жизни довоенной Европы, в момент острого кризиса лета 1914 года потерпела крах. В течение первых дней объявления войны державы одна за другой прекратили размен бумажных денег на золото. Военная конфронтация оборвала экономические связи, и «золотой мост», соединявший Россию с европейским денежным рынком, рухнул. В конце апреля 1914 года Государственный банк России объявил о приостановке размена кредитных билетов на золото.

В 1916 году в сбережения переходили не только золотые, но и серебряные и даже медные монеты. Первоначально исчезли высокопробные серебряные монеты. Затем и низкопробные монеты. Наконец, в конце 1916 - начале 1917 года редкими стали в обороте и медные монеты. Государство столкнулось с разменным голодом. Чтобы его преодолеть, в 1916 году был предложен проект чеканки никелевых монет. Были изготовлены образцы этих монет достоинством в 25, 20, 15 и 10 копеек. Заказ на чеканку их был размещен в Японии, но в Россию эти монеты по неясным причинам не поступили.

Было предпринято много попыток сдержать обесценивание рубли или хотя бы поправить дела пошатнувшегося бюджета. Но они не давали результатов. Таким образом, кроме обращения к печатному станку, у правительства не оставалось иной альтернативы. Отказавшись от идеи никелевых монет, правительство заменило их бумажными билетами, имеющими хождение наравне с серебряной или медной монетой, в зависимости от их достоинства. В результате если с 1915 по 1916 год количество денег в обращении в номинальном исчислении увеличилось на 67%, то с 1916 по 1917 год денежная масса возросла на 127%.

В итоге, война развязала те процессы, которые развились позже в безудержную гиперинфляцию. Первоначально инфляция развивалась на основе крушения золотомонетного стандарта, нарушения баланса между спросом и предложением и излишков бумажных денег у населения. Однако со временем на первое место стали выходить процессы разрушения рыночных отношений.

2. Функции денег

Сущность денег, их социально-экономическое содержание и роль проявляются в их функциях. Маркс указывал на пять функций, выполняемых деньгами:

1. мера стоимости

2. средство обращения

3. средство платежа

4. средство образования сокровищ

5. мировые деньги. Эдвин Дж. Долан Деньги, банки и денежно-кредитная политика. - М.: ЮНИТИ 2001 С. 209.

2.1 Мера стоимсоти

Деньги как мера стоимости отражают сущность денег как всеобщего стоимостного эквивалента. Использование денег в качестве общего знаменателя означает, что цену любого продукта достаточно выразить только через денежную единицу. В деньгах измеряется стоимость всех товаров. Это возможно потому, что деньги сами являются специфическим товаром, в котором воплощен абстрактный общественный труд, то есть обладают меновой стоимостью. А товары сравнимы (качественно однородны и количественно соизмеримы) именно в качестве меновых стоимостей. Измерение стоимости товаров деньгами не требует реального наличия денег у товаровладельцев: деньги при выполнении ими функции меры стоимости выступают как идеальные, мысленно представляемые деньги.

Стоимость товара выраженная в деньгах, называется ценой товара. Однако сами деньги цены не имеют. Стоимость денег не может быть выражена в них самих.

Для сравнения цен различных товаров их выражают в одинаковых единицах, то есть сводят к одному масштабу цен.

Масштабом цен называется весовое количество металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения всех товаров. Беляков, К.Л Экономика. - М.: КТТСО 2005 С.254.

2.2 Деньги как средство платежа

Товар не всегда продается за наличные деньги. Чаще всего фирмы продают свои товары в кредит, т.е. с отсрочкой платежа. Через указанный срок должник должен уплачивать положенную сумму денег.

Т.о. выполняя функцию средства обращения, деньги служат посредником при обмене товаров, а, выполняя функцию средства платежа, они завершают процесс обмена. Нуреев, Ф.М. Денежное обращение. - М.: Статинформ 2003 С.371.

Деньги выполняют функцию средства платежа не только при продаже в кредит, но и при погашении других обязательств. Преобладающую часть денежного оборота деньги обслуживают функцию средства платежа.

2.3 Деньги как средство обращения

Служит для оплаты товаров и услуг и позволяет избежать неудобства бартерного обмена, когда необходимо искать совпадение интересов продавца и покупателя. При этом деньги реально присутствуют в обращении (передача товара и его оплата осуществляется одновременно), деньги участвуют в обращении, мимолетно играя роль только посредника. Эдвин Дж. Долан Деньги, банки и денежно-кредитная политика. - М.: ЮНИТИ 2001 С.244.

Деньги как мера стоимости отличаются от денег как средство обращения:

1. мерой стоимости служат идеальные деньги, а средством обращения - реальные деньги.

2. мерой стоимости могут служить только полноценные деньги, тогда как в качестве средства обращения выступают также неполноценные и бумажные деньги.

Функционирование денег в качестве средства обращения способствует развитию товарного обмена.

2.4 Деньги как средство накопления и сбережения

Деньги являются всеобщим воплощением общественного богатства, поэтому у людей возникает стремление к сбережению и накоплению. Деньги выполняют эту функцию в любой наиболее удобной форме:

- в драгоценных металлах (роль сокровища всегда выполняли действительные деньги - серебро, золото)

- в денежных знаках.

По мере развития товарного производства накопление становиться непременным условием воспроизводственного процесса.

Деньги аккумулируются:

1. на предприятиях в форме денежных ресурсов (уставный капитал, резервный капитал, добавочный капитал, нераспределенная прибыль, амортизационные отчисления);

2. у государства в виде централизованного фонда денежных средств (бюджет) с целью перераспределения их в масштабе страны, а так же в виде золотовалютных резервов;

3. на банковских счетах для получения дохода. Здесь деньги используются как кредитный резерв;

4. у отдельных физических лиц в виде наличного денежного резерва.

Деньги как средство сбережения накопления выступают самым мощным средством расширения производства, его реконструкции и повышения эффективности.

2.5 Мировые деньги

Роль мировых денег выполняют только полноценные деньги.

Мировые деньги являются:

1) всеобщим международным платежным средством;

2) всеобщим международным покупательным средством;

3) всеобщим международным воплощением общественного богатства.

В роли международного платежного средства деньги выступают при расчетах по международным балансам. Если платежи данной страны за определенный период превышают её денежные поступления от других стран, то золото вывозится из неё в качестве средства платежа.

Деньги выступают на мировом рынке как международной покупательное средство в случае, если нарушается равновесие обмена товарами между различными странами и одна из них вынуждена ввезти те или иные товары из других стран, оплачивая их наличными. Огибина, Ю.А. Принципы, проблемы и политика. - М.: АДКВ 2005 С.52.

Под современными «мировыми деньгами» понимают деньги, обслуживающие международные отношения и использующиеся в международных расчетах. Расчеты между странами осуществляются в свободно конвертируемой валюте: доллар США, евро.

3. Экономика России и США

3.1 Недоверие к Американской экономике

Развивает мировую экономику не Федеральный резервный банк и никакой другой Центробанк. И не Международный валютный фонд. И ни какая-нибудь конкретная страна, и не золото, и не нефть. И даже всемогущий доллар тут не причем. На самом деле, правда о том, что же управляет мировой экономикой на фундаментальном уровне, вызывает беспокойство и даже страх. Это уверенность! Да, именно так! Наша всеобъемлющая мировая финансовая система с ее взаимосвязанной извилистой сетью банков, предприятий, государственных органов и фондовых рынков зиждется на незримой силе, которая обусловлена неустойчивой человеческой психикой. Мировая экономика движима решениями миллионов отдельных людей и групп. Исполнительные директора, частные инвесторы, брокеры, кредиторы, производители, чиновники - они создают экономику всего мира. А что мотивирует их решения? Ощущения. Чувства. Принципы. Эмоции. Убеждения. Уверенность.

Возьмем, к примеру, американский доллар. Его роль на мировой сцене трудно переоценить. Будучи валютой мировой торговли со времен Второй Мировой Войны, он двигал механизмы мировой экономики в течение многих десятилетий. Почему? Фундаментально, потому что мир считал США супердержавой с сильной и неизменно стабильной экономикой. Это заставило людей и, следовательно, нации довериться (и доверить свои деньги) силе и стабильности Америки. Американский доллар, как и все остальные неразменные деньги, не имеет внутренней стоимости, за ним ничего нет. Его ценность определяется спросом, который, в свою очередь, обусловлен степенью доверия потребителей к американской экономике. Таким образом, если изменится мировое восприятие, если люди перестанут доверять, финансовая стабильность США окажется под угрозой. Кажется, именно это сейчас и происходит. Люди во всем мире видят экономические проблемы, с которыми сталкивается Америка, и начинают искать более надежные альтернативы. И вот уже появляются первые признаки того, что мир теперь больше доверяет Европе. После стольких лет стагнации европейская экономика зарекомендовала себя как достаточно стабильная, надежная и перспективная альтернатива Америке. В 2006 году Европа впервые заявила о себе как о возможном лидере мировой экономики. При этом ожидается, что эти позитивные тенденции найдут продолжение и в новом году. По мере того, как процесс начнет набирать обороты, все больше и больше людей будут доверять именно Европе, а не США. Через несколько лет, а, может быть, даже месяцев, мировая экономика начнет вращаться вокруг Европы! Первые признаки уже на лицо. В прошлом месяце США отметила растущее влияние европейской экономики. "После стольких лет застоя экономика Европы активно развивается, способствуя мировому росту, тогда как в США наблюдается прямо противоположная тенденция; это немало удивило экономистов. Все больше и больше финансовых инвесторов считают, Европу привлекательнее для долгосрочных инвестиций, чем США. Проблемы в Америке уже не влияют так сильно на Европу. В ноябре прошлого года Организация экономического сотрудничества и развития отметила, что "Америка замедляет темпы роста, но восстановление в Европе и бум в Азии не дадут мировой экономике сойти с рельсов, как это было после краха на фондовом рынке в 2000 году". По данным отчета, организации экономического сотрудничества и развития восстановление европейской экономики способствовало ребалансированию мирового спроса.

Евро как показатель успеха. Успех евро на мировой арене многих удивил. За последнее время количество евровых банкнот в обращении впервые превысило отметку. Стоимость евро в обращении превысило общую стоимость долларов в обращении. Укрепление евро объясняется рядом ключевых факторов, среди которых ослабление доллара и утрата доверия к американской экономике. Однако также немаловажную роль сыграл и рост доверия к европейской экономике со стороны других стран. Банки и инвесторы покупают евро не только потому, что доллар падает, но также и потому, что они считают европейскую экономику более стабильной. По мере обесценивания доллара и роста спроса на евро происходит глобальный сдвиг в распределении доверия, способный заткнуть рот многим критикам. Только в 2006 году стоимость евро увеличилась на 14%. Когда пять лет назад появилась новая валюта, многие были уверены в том, что она никогда не сможет стать ровней доллару, фунту и иене. Однако свой пятилетний юбилей евро отметил вблизи исторических максимумов. Успех евро - это своего рода посягательство на мировую гегемонию доллара. Для молодой валюты, увеличение степени влияния на международных рынках означает признание и доверие со стороны банков, инвесторов и правительств к европейской экономике. Более того, рост евро идет играет на руку странам, богатым нефтью. Укрепление единой валюты дало Ирану повод потребовать от своих клиентов оплаты за нефть в евро, а не в долларах. На данный момент страна получает оплату в евро почти за половину поставляемой на экспорт нефти. Последовать примеру Ирана собирается и Венесуэла, еще один крупнейший экспортер черного золота. Россия, которая запустила процесс диверсификации своих резервов в пользу евро еще в 2002 году, также предупредила о том, что будет взимать оплату за газ и нефть в единой валюте. Эти действия вызвали цепную реакцию в частном секторе, что привело к четырехкратному увеличению евровых вкладов в банках России (в 2003 году) и заставило людей спешно переводить свои вклады в европейскую валюту. Важность мирового процесса диверсификации резервов с отказом от долларов в пользу евро нельзя недооценивать. Это один из наиболее мощных инструментов, убивающих доверие мирового сообщества к американской экономике. Более 65% валютных резервов Центробанков состоят из долларов США. На данном этапе, он остается валютой номер один. Но то, что недавно появившаяся на мировых рынках европейская валюта так быстро сумела завоевать 25% в мировых резервах, впечатляет. Многие финансовые аналитики ожидают, что в 2007 году евро продолжит укрепляться, в частности, против доллара и иены. На фоне устойчивости сформировавшейся тенденции стоит обратить внимание на неизбежные последствия таких изменений. Если такая ситуация сохранится, в один непрекрасный день Америка может обнаружить, что беззаботное время легких денег и низкой инфляции кончилось; процентные ставки начнут расти, потребительское доверие падать, а вместе с ним и экономика. Конечно, это произойдет не завтра и даже не через месяц. Однако совершенно очевидно, что мир уже не столь охотно несет вкладывает свои деньги в все менее устойчивую и нездоровую экономику США.

3.2 Финансовый кризис в США

Экономисты единодушны во мнении, что современный финансовый кризис - это прямое следствие кризиса ипотечного кредитования в США (доля данного сектора в экономике страны составляет 1.4%). Частные американские банки настолько вошли в раж в погоне за обогащением, раздавая направо и налево ипотечные кредиты, что в категорию счастливых собственников ипотечного жилья вошли и те американцы, которые были просто не в состоянии регулярно выплачивать проценты по кредитам. В итоге жилье чуть ли не в массовом порядке переходило в собственность банков, а достаточного количества людей, которые бы хотели покупать это жилье, не находилось. Исход подобного положения дел вполне предсказуем: банкротство банков.

Возникает вполне закономерный вопрос: «Как допустили возникновение такой ситуации?». Да все просто: фондовый рынок оккупировали игроки-спекулянты, которые занимались куплей-продажей высокодоходных, но при этом высокорискованных инструментов, создавая финансовые пирамиды. Грубо говоря, они вкладывали 1 доллар, а получали 9, но при этом очень сильно рисковали. Ведь даже небольшое уменьшение стоимости ценных бумаг могло повлечь за собой огромные потери.

В итоге финансовая система США дала сбой - миллиарды и триллионы долларов, которые были задействованы в финансовых операциях повышенного риска, оказались, просто-напросто, неликвидны. Инвестиционные компании и банки терпят убытки и банкротятся, ухудшая ситуацию и на мировом финансовом рынке. Ведь американская экономика сродни гигантскому спруту, опутавшему своими щупальцами всю планету: филиалы американских корпораций открыты почти во всех странах мира, американский доллар, ценные бумаги США традиционно выступают в качестве финансового гаранта для других стран, которые с их помощью защищаются от различного рода рисков. Поэтому неудивительно, что кризис ипотечного кредитования в США отозвался финансовой «болью» всему миру, и России в том числе. Режим доступа: [http://www.informiruem.ru]

Новоиспеченный американский президент Барак Обама, относительно прогнозов кризиса в США, заявляет, что дальше будет только хуже. В 3 квартале 2008 года финансовые аналитики заявили, что экономика США претерпевает рецессию, которая началась еще в декабре прошлого года. Американские власти всяческими путями пытались скрыть сей факт, но это у них не получилось. Поэтому заявления Обамы кажутся вполне обоснованными. Что касается мер по борьбе с кризисом нового президента, то его план давно известен - это более гуманное налогообложение среднего класса и создание рабочих мест для более чем 2 миллионов американцев. В данный момент борется с кризисом еще администрация Джорджа Буша, которая интенсивно вливает средства в экономику США (порядка 700 миллиардов долларов).

В США, из-за финансового кризиса, уровень безработных достиг максимума за последние 15 лет. Сейчас безработными в США остаются около 7.2 процента населения страны! За последний месяц, из-за кризиса, безработными стали еще около полумиллиона человек. Это официальные данные Министерства труда США. За 2008 год безработными стали 2.6 миллиона американцев.

Восприятие кризиса в Америке - независимо от реальности - весьма отличается между социальными, этническими, возрастными и другими группами населения. Как показали результаты опроса кризис затронул больше всего людей возрастной группы 30-49 лет. Как правило, у них есть несовершеннолетние дети и пожилые родители, о которых надо заботиться. И именно они становятся наиболее частыми кандидатами при сокращениях персонала. Они находятся на пике карьеры и получают соответствующую денежную компенсацию. Фирме выгодней уволить одного менеджера вместо двух младших сотрудников для достижения того же финансового эффекта. Молодежь 18-29 лет не так остро подвержена тревогам, поскольку только начинает профессиональную жизнь; эти люди еще не успели обзавестись долгосрочными обязательствами, часто снимают, а не владеют жильем, и при наихудшем раскладе могут рассчитывать на поддержку родных. А пожилые американцы (65 лет и старше) реагируют на кризис философски: лишь 19% респондентов заявили, что ситуация вызывает у них беспокойство. Аналитик Гэллапа Ник Хартер комментирует ситуацию следующим образом: «Пенсионеры успели выкупить дом, в этом поколении не приняты рискованные вложения, дети выросли… Кроме того, люди этого возраста прошли через суровые испытания, включая не один кризис, и знают, что подобные явления - преходящие». Кризис в американском финансовом секторе ударил по нескольким направлениям экономики одновременно. Во-первых, бывшие сотрудники банков, риэлтерских агентств и страховых компаний в большинстве своем пополнили ряды безработных. Во-вторых, кризис резко снизил доступность кредитов для предприятий, что стало причиной разорения ряда компаний. Итог - еще больше безработных, еще больше неоплаченных кредитов, еще ниже потребительский спрос, общее снижение уровня жизни, очень болезненно воспринимаемое американцами. В июле 2007 неожиданно выяснилось, что в США «горят» не только американские деньги. В результате многие банки опубликовали уточненные прогнозы прибыли с достаточно низкими показателями. Это повлекло за собой снижение стоимости их акций, немалая часть которых была заложена. Кредиторы банков часть начали требовать возврата кредитов, а частью - сбрасывать горящие активы, еще больше обрушивая биржу. Так ипотечный кризис в США понемногу начал перерастать в финансовый кризис в Европе. Режим доступа:[http://www.finance-live.ru]

3.3 Финансовый кризис в России

Будет ли он в 2009 году.

Кризис в России будет. И, по всей видимости, очень серьезный. Дело не только в том, что сильно упали цены на важнейшие российские экспортные товары - нефть, газ, металлы. Но и в том, что власть, уверовавшая в период благоприятного времени в свои безграничные силы и мудрость, кажется не вполне адекватной. Да, в России огромные золотовалютные резервы, но они быстро расходуются. С такими темпами трат надолго их не хватит. Режим доступа: [http://novosti-krizisa.ru]

Экономический кризис 2008 года официально признан правительством 12 декабря 2008 года, в России начался экономический спад. Между тем, экономический кризис коснулся большинства экономически активного населения России. Большинство предприятий страны сокращают персонал, либо сокращают зарплаты и отправляют работников в вынужденный отпуск. Безработица в России растет. Вот некоторые яркие примеры наступившего экономического кризиса в России: ГАЗ останавливает конвейер, сокращают рабочую неделю до 4 дней, снижаются производственные планы на 20%, остановил производство Агромашхолдинг. Крупнейшие российские компании сокращают или ликвидируют свои инвестпрограммы. Объем ввода жилья в России будет ниже запланированного.