Национальный банк Кыргызской Республики

План

Введение

1. Роль центрального банка в банковской системе

2. Цели, задачи и структура Национального Банка Кыргызской Республики

Заключение

Приложения

Список использованной литературы

Введение

Ключевое звено кредитной системы - это банковская система, являющаяся высшим достижением экономической цивилизации. Банковская система - это совокупность банков и банковских учреждений. В данной работе будет рассмотрено значение центрального банка в банковской системе. У Центрального банка есть свои цели и функции, также он осуществляет определенный ряд операций.

В Кыргызской Республики также как и в Российской Федерации и в США банковская система представлена центральным банком и подконтрольными ему коммерческими и специализированными банками. В роли Центрального банка в Кыргызской Республике выступает Национальный Банк Кыргызской Республики. Во второй части данного реферата будут рассмотрены основные цели и задачи Национального Банка Кыргызской Республики, его правовой статус и законодательная основа, а так же управленческая структура.

1. Роль центрального банка в банковской системе

В организационном плане предусматривается одноуровневая или двухуровневая банковская система. В развитых странах существует двухуровневая система, которая включает в качестве основного первый уровень - центральный банк, а в качестве второго уровня - самостоятельные, но подконтрольные центральному банку коммерческие и специализированные банки. Двухуровневая система представлена на схеме 1

Рисунок 1: схема двухуровневой банковской системы Экономическая теория. Учебное пособие для экономических специальностей / ред. проф. Н.Х. Кумскова. - Бишкек, 1999 г. С 365

При одноуровневой системе все банки являются государственными отделениями центрального банка. Такая одноуровневая система была характерна для СССР, стран с тоталитарным режимом или слаборазвитой экономикой.

Центральный (Национальный) банк - это эмиссионный, расчетный и кредитный центр страны. Чаще всего это государственный банк, хотя в некоторых государствах он является коммерческим, акционерным банком, где главным акционером выступает государство (например, Швейцарский банк). Особую структуру имеет центральный банк США, так называемая Федеральная резервная система (FRS), которая состоит из 12 штатных центральных банков. В России и у нас, в Кыргызской Республике, Центральный и Национальный банки являются государственными.

Основными задачами Центрального банка считаются: проведение политики государства в области денежного обращения, кредита и расчетов; обеспечение устойчивости покупательной способности денежной единицы; регулирование и контроль деятельности коммерческих банков; хранение золотовалютных резервов (рис. 2).

Центральный банк устанавливает и изменяет нормы обязательных резервов, которые коммерческие банки должны держать в Центральном банке. Он оказывает регулирующее воздействие на банковские процентные ставки по кредитам, устанавливая свою учетную ставку, по которой сам выдает кредиты. Учетная ставка оказывает воздействие на ставки процента, по которым выдают кредиты банки второго уровня.

Рисунок 2: задачи центрального банка Экономическая теория. Учебное пособие для экономических специальностей / ред. проф. Н.Х. Кумскова. - Бишкек, 1999 г. С 366

Центральный банк организует расчеты между коммерческими банками через корреспондентские счета, которые открываются этими банками в расчетно-кассовом центре Центрального банка.

Центральный банк обладает исключительным правом выпуска в обращение и изъятия из обращения денежных знаков, создает их резервный фонд и определяет порядок замены поврежденных денежных знаков, осуществляет уничтожение устаревших денежных знаков.

Центральный банк выдает лицензии коммерческим банкам и осуществляет контроль за их деятельностью на всех этапах. Он обладает правом лишения того или иного коммерческого банка лицензии на банковскую деятельность.

Центральный банк устанавливает ряд обязательных нормативов деятельности коммерческих банков: минимальный размер уставного капитала; предельное соотношение между размером собственных средств и суммой активов этих банков; показатель ликвидности баланса, размер обязательных минимальных резервов, которые размещаются коммерческими банками в Центральном банке. Кроме того, коммерческие банки обязаны предоставлять финансовые отчеты и финансовые документы Центральному банку.

Центральный банк осуществляет следующие операции:

предоставляет кредит правительству (Министерству финансов) на принципах срочности, платности и возвратности в пределах лимитов, которые устанавливают законодательные органы;

выдает кредиты другим банкам на срок по соглашению, покупает и продает векселя и ценные бумаги, выпускаемые правительством;

покупает и продает иностранную валюту и платежные документы в иностранной валюте;

устанавливает официальный курс национальной валюты к денежным единицам иностранных государств.

ведет государственную книгу регистрации банков. Иностранные банки могут функционировать с момента их регистрации в этой книге.

проводит государственную политику в области денежного обращения.

Руководящими органами банка являются Совет директоров и Правление банка. Совет директоров рассматривает директивы государственной кредитно-денежной политики. Он может принимать к рассмотрению любой вопрос деятельности банка, в том числе по предложению Правления. Правление состоит из Председателя, его заместителей, членов Правления.

2. Цели, задачи и структура Национального Банка Кыргызской Республики

Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Национального банка Кыргызской Республики законодательно определены Конституцией Кыргызской Республики и Законом Кыргызской Республики"О Национальном банке Кыргызской Республики" от 29 июля 1997 года.

Главной целью деятельности Национального банка Кыргызской Республики является достижение и поддержание стабильности цен, посредством проведения соответствующей денежно-кредитной политики.

Основной задачей, способствующей достижению цели деятельности банка, является поддержание покупательной способности национальной валюты, обеспечение безопасности и надежности банковской и платежной системы республики (статья 3 Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики").

Для выполнения поставленных задач Национальный банк Кыргызской Республики самостоятельно организует и осуществляет свою деятельность независимо от органов государственной власти и управления.

Национальный банк Кыргызской Республики выполняет следующие основные функции:

1) разрабатывает, определяет и проводит денежно-кредитную политику в Кыргызской Республике;

2) осуществляет регулирование и надзор за деятельностью банков и финансово-кредитных учреждений, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики;

3) разрабатывает и осуществляет единую валютную политику;

4) обладает исключительным правом проведения эмиссии денежных знаков;

5) способствует эффективному функционированию платежной системы;

6) устанавливается правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы.

Правовой статус Национального банка - носит комплексный характер и определяется не только правовыми нормами, но и экономической обоснованностью, базирующейся на функциях Национального банка Кыргызской Республики.

Правовой статус Национального банка Кыргызской Республики определяется в соответствии с Законом Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики" от 29 июля 1997 года.

Принцип независимости - ключевой элемент правового статуса Национального банка Кыргызской Республики - проявляется, прежде всего, в том, что Национальный Банк не входит в структуру органов государственной власти и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения.

Годовой отчет Банка Кыргызстана, после прохождения независимого внешнего аудита утверждается Правлением НБКР и представляется в Жогорку Кенеш Кыргызской Республики и широкой общественности в виде широкой публикации.

Национальный Банк является юридическим лицом, имеет печать со своим имением и изображением Государственного герба Кыргызской Республики. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Национального Банка осуществляются самим Национальным Банком, изъятие и обременение обязательствами имущества Национального Банка не допускается. Национальный Банк вправе защищать свой статус и полномочия в судебном порядке.

Финансовая независимость Национального банка Кыргызской Республики выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и освобожден от всех налогов, таможенных и иных сборов, а также государственной пошлины. Принципы бюджетирования затрат Национального банка утверждены Президентом Кыргызской Республики.

Отличительной чертой правового статуса Национального банка являются его правовые акты. Нормативные акты Национального банка издаются им в силу его нормотворческой компетенции и в пределах этой компетенции и обязательны для банковских учреждений, их клиентов, а также органов исполнительной власти, данные нормативные акты Национального банка вступают в силу после государственной регистрации.

Национальный банк является финансовым советником Президента Кыргызской Республики, Жогорку Кенеша Кыргызской Республики, Правительства Кыргызской Республики по финансовым вопросам и другим вопросам, связанным с банковской деятельностью. Банк Кыргызстана дает заключения по проектам нормативно-правовых актов, связанных с финансовой и банковской деятельностью.

Согласно Закону "О Национальном банке Кыргызской Республики", целью деятельности Банка Кыргызстана является достижение и поддержание стабильности цен, посредством проведения соответствующей денежно-кредитной политики. Исходя из цели деятельности Банка Кыргызстана определены его основные задачи и функции. Реализация функций и ответственность распределены между структурными подразделениями НБКР, которые в совокупности представляют собой его организационную структуру.

Организационная структура НБКР строится на двух основных принципах:

· принципе обоснованности функциональной структуры;

· принципе непрерывного развития и совершенствования.

Принцип обоснованности заключается в том, что все обособленные структурные подразделения и звенья должны нести в себе функциональную нагрузку, непосредственно связанную с той или иной функцией НБКР и способствовать достижению его целей.

Принцип непрерывного развития и совершенствования говорит о том, что сегодняшняя структура НБКР не является статичной, она изменяется и будет изменяться в зависимости от изменения основных задач, приоритетов развития, экономических преобразований и реформ, происходящих в государстве.

Исходя из настоящих условий и требований экономики, в НБКР сформирована следующая организационная структура:

Согласно Закону Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики" управление деятельностью Национального банка осуществляет Правление НБКР.

Правление Национального банка Кыргызской Республики определяет основные направления деятельности Банка Кыргызстана и осуществляет руководство им на основе принятия коллегиальных решений, обеспечивающих выполнение основных задач Национального банка - поддержания покупательной способности национальной валюты, обеспечение эффективности, безопасности и надежности банковской и платежной системы республики.

Правление НБКР осуществляет свою деятельность в соответствии с Законом "О Национальном банке Кыргызской Республики" и Регламентом. Заседания Правления проводятся не реже одного раза в месяц.

Правление Национального банка Кыргызской Республики

В соответствии с Законом «О Национальном банке Кыргызской Республики», Правление является высшим органом управления Национального банка Кыргызской Республики и определяет основные направления его деятельности.

Правление НБКР состоит из 9 членов. В состав Правления НБКР входят Председатель НБКР, три его заместителя и пять членов Правления.

Правление является коллегиальным органом. Члены Правления назначаются Президентом Кыргызской Республики по представлению Председателя НБКР сроком на семь лет.

Руководит работой Правления Председатель НБКР, а в его отсутствие - лицо, его замещающее.

Таблица 1

Состав Правления НБКР http://www.nbkr.kg/pravlenie.htm

Заключение

Существует два типа банковских систем: одноуровневая и двухуровневая. В Кыргызской Республике а также в Российской Федерации банковская система является двухуровневой и представлена Национальным Банком и подчиненными ему коммерческими и специализированными банками.

Главной целью деятельности Национального банка Кыргызской Республики является достижение и поддержание стабильности цен, посредством проведения соответствующей денежно-кредитной политики.

Основной задачей, способствующей достижению цели деятельности банка, является поддержание покупательной способности национальной валюты, обеспечение безопасности и надежности банковской и платежной системы республики.

Национальный банк Кыргызской Республики выполняет следующие основные функции:

1) разрабатывает, определяет и проводит денежно-кредитную политику в Кыргызской Республике;

2) осуществляет регулирование и надзор за деятельностью банков и финансово-кредитных учреждений, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики;

3) разрабатывает и осуществляет единую валютную политику;

4) обладает исключительным правом проведения эмиссии денежных знаков;

5) способствует эффективному функционированию платежной системы;

Согласно Закону Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики" управление деятельностью Национального банка осуществляет Правление НБКР.

Правление Национального банка Кыргызской Республики определяет основные направления деятельности Банка Кыргызстана и осуществляет руководство им на основе принятия коллегиальных решений, обеспечивающих выполнение основных задач Национального банка - поддержания покупательной способности национальной валюты, обеспечение эффективности, безопасности и надежности банковской и платежной системы республики.

Приложение 1: http://www.nbkr.kg/web/interfeis.builder_frame?language=RUS

Одобрено постановлением Правления НБКР

от 15 декабря 2006 года №40/2

Заявление Национального банка Кыргызской Республики

о денежно-кредитной политике на 2007 год

Основной целью денежно-кредитной политики Национального банка Кыргызской Республики (НБКР) в 2007 году будет оставаться поддержание стабильности общего уровня цен, как условия роста экономики.

НБКР совместно с Правительством Кыргызской Республики предпримет необходимые согласованные меры для удержания прироста потребительских цен (показателя инфляции) на уровне не более 5,0-6,0 процентов (декабрь 2007 года к декабрю 2006 года). Такие факторы, как растущий совокупный спрос, изменения во внешней конъюнктуре, тарифная политика естественных монополий, рост заработной платы государственных служащих, плавная динамика обменного курса и растущий спрос на национальную валюту на фоне снижения долларизации экономики, а также сезонные колебания цен на сельскохозяйственную продукцию, будут предопределять динамику инфляции в 2007 году.

Целевые ориентиры денежно-кредитной политики на 2007 год определены на основе анализа текущего состояния и прогноза развития экономики с учетом продолжающегося процесса ремонетизации, укрепления финансовой дисциплины, в том числе в бюджетно-налоговой сфере, и реализуемых в стране структурных реформ. Учитывая сохраняющуюся в последние годы ремонетизацию экономики и ожидаемые темпы экономического роста в предстоящем году, рост денежной массы М2 в 2007 году ожидается на уровне 24-26 процентов.

НБКР будет придерживаться принятого Кыргызской Республикой режима плавающего обменного курса и проводить валютные операции в целях реализации денежно-кредитной политики, поддерживая международные резервы на уровне покрытия не менее 3,9 месяца импорта товаров и услуг.

Для достижения поставленных целей НБКР намерен использовать имеющиеся в его распоряжении инструменты денежно-кредитной политики, продолжая работу по повышению их эффективности, и внедрять новые инструменты. Будет продолжена работа с Министерством экономики и финансов Кыргызской Республики по унификации и дальнейшему развитию рынка государственных ценных бумаг, что будет способствовать углублению и повышению устойчивости финансового рынка. В целях улучшения структуры баланса НБКР, будут предприняты меры по реструктуризации государственных ценных бумаг, находящихся в портфеле НБКР.

С целью снижения рисков в банковской системе, возникших по причине значительного роста кредитования частного сектора, НБКР будет проводить мероприятия по укреплению банковской сферы путем повышения качества надзора. В предстоящем году будет продолжена работа по обеспечению внедрения системы защиты депозитов, что приведет к повышению доверия населения к коммерческим банкам.

Для поддержания упорядоченного развития небанковского сектора и расширения доступа населения к финансовым услугам в отдаленных сельских регионах, НБКР будут проводиться мероприятия по реализации согласованной с Правительством Кыргызской Республики Среднесрочной стратегии развития микрофинансирования на 2006-2010 годы.

Углублению финансового рынка будут способствовать меры по совершенствованию платежной системы республики, в рамках реализуемой Национальным банком государственной программы по модернизации платежной и банковской систем, направленной на расширение безналичных расчетов в экономике. НБКР планирует дальнейшее развитие системы пакетного клиринга и единого межбанковского процессингового центра, призванных обеспечить проведение безналичных расчетов во всех регионах Кыргызской Республики. Совместными усилиями НБКР, министерств, ведомств, коммерческих банков, а также предприятий коммунальных услуг будут предприняты меры по выполнению постановления Правительства Кыргызской Республики по усилению мер по переходу на безналичные расчеты в экономике Кыргызской Республики.

Как и в предыдущие годы, НБКР будет регулярно информировать общественность страны об основных направлениях своей деятельности и результатах проводимой работы.

При значительном изменении конъюнктуры на мировых рынках, повышении государственных тарифов и административно устанавливаемых цен на товары и услуги, а также в случае пересмотра официальных прогнозных данных по макроэкономическим показателям, в том числе по республиканскому бюджету, Национальным банком могут быть внесены соответствующие коррективы по целевому показателю.

Список использованной литературы

1. Экономическая теория. Учебное пособие для экономических специальностей / ред. проф. Н.Х. Кумскова. - Бишкек, 1999 г.

2. Закон "О Национальном банке Кыргызской Республики" от 29 июля 1997 №59

3. http://www.nbkr.kg

4. http://www.toktom.kg