Инфраструктура современной рыночной экономики

Как и всякая объективно существующая система, рынок обладает собственной инфраструктурой. Термин "Инфраструктура" был впервые использован еще в начале нынешнего столетия в экономическом анализе для обозначения объектов и сооружений, обеспечивающих нормальную деятельность вооруженных сил. В 40-е годы на Западе под инфраструктурой стали понимать совокупность отраслей, способствующих нормальному функционированию производства материальных благ и услуг. В экономической литературе бывшего СССР изучение проблем инфраструктуры началось лишь в 70-е годы. Применительно к рынку (рыночной экономике) инфраструктура представляет собой совокупность организационно-правовых и экономических отношений, связывающую эти отношения при всем их многообразии в одно целое.

1.1. Инфраструктура современного рынка

Совокупность связанных между собой институтов, действующих в пределах особых рынков и выполняющих определенные функции, составляет инфраструктуру современной рыночной экономики. Классификация рыночных инфраструктуры, ее специфическое содержание определяется особенностями рынков, в пределах которых функционируют данные элементы.

· Рынки товаров и услуг, куда включают рынки потребительского назначения, услуг, жилья и зданий непроизводственного назначения.

· Рынки факторов производства, в состав которых входят рынки недвижимости, орудий труда, сырья и материалов, энергетических ресурсов, полезных ископаемых.

· Финансовые рынки, т.е. рынки капиталов (инвестиционные рынки), кредитные, ценных бумаг, валютно-денежные рынки.

· Рынки интеллектуального продукта, где в качестве объектов купли-продажи выступают инновации, изобретения, информационные услуги, произведения литературы и искусства.

· Рынки рабочей силы, представляющие собой экономическая форма движения (миграции) трудовых ресурсов (рабочей силы).

Цивилизованный рынок предполагает наличие развитой инфраструктуры, обеспечивающей его эффективное функционирование.

Основными элементами инфраструктуры рынка в современных условиях являются:

· биржи (товарные, сырьевые, фондовые, валютные), их организационно оформленное посредничество;

· аукционы, ярмарки и другие формы организационного внебиржевого посредничества;

· кредитная система, коммерческие банки

· эмиссионная система, эмиссионные банки

· система регулирования занятости населения и центры государственного и негосударственного содействия занятости (биржи труда);

· информационные технологии и средства деловой коммуникации;

· налоговая система и налоговая инспекция;

· система страхования различных рисков и страховые компании;

· специальные рекламные агентства, информационные центры и агентства средств массовой информации;

· торговые палаты, другие общественные, добровольные и государственные объединения (ассоциации) деловых кругов;

· таможенная система;

· профсоюзы работающих по найму;

· коммерческо-выставочные комплексы;

· система высшего и среднего экономического образования;

· аудиторские компании;

· консультативные (консалтинговые) компании;

· общественные и государственные фонды, предназначенные для стимулирования деловой активности;

· специальные зоны свободного предпринимательства.

Инфраструктура призвана обеспечить цивилизованный характер деятельности рыночных субъектов, ее элементы не навязаны субъектам извне, а порождены самими рыночными отношениями.

2.1 Биржи и их роль в рыночной экономике

Институт бирж существует уже много веков. Слово «биржа» латинского происхождения и означает буквально «кожаный кошелек». Возникли биржи в XVI в. как специальные места, где собирались коммерсанты для совершения торговых операций. Первая биржа была учреждена в Антверпене в 1531 г., вторая -- в Лондоне в 1566 г., третья -- в Нью-Йорке на Уолл-стрит в 1792 г. В России первую биржу учредил Петр I в Санкт-Петербурге в 1703 г. В 1705 г. для нее построили специальное здание на стрелке Васильевского острова. Петр лично установил часы биржевых собраний купечества. Затем товарная биржа появилась в Одессе в 1796 г. В то время не было объективных условий для развития биржевой торговли, и только после реформы 1861 г. (отмены крепостного права), а затем в начале XX в. наступил расцвет биржевой торговли. В период нэпа действовало более 100 бирж, а в 1930 г. все они прекратили свое существование. В настоящее время биржевая торговля в России возродилась.

Биржевая торговля позволяет продавцам и покупателям определенного товара легче найти друг друга, чем при поиске наугад. Кроме того, она обеспечивает механизм установления цен Иващенко А.А. Товарная биржа. - М.:"Международные отношения", 1994. - С. 82.

.

Деятельность бирж регулируется государственными органами и независимым органом, устанавливающими правила деятельности бирж и отдельных её членов.

Биржа -- это организационная форма оптовой торговли массовыми стандартными товарами или систематических операций по купле-продаже валюты, рабочей силы и ценных бумаг.

Биржа предназначена для всесторонней организации рынка Курс экономической теории / Под общей редакцией: проф. Чепурина М.Н., проф. Киселевой Е.Н. - Киров: «НСА», - 2000, - С.340.

. Сегодня биржа -- это государственная или акционерная организация, выполняющая следующие функции:

¦ предоставление места для торговли (где собираются покупатели и продавцы и договариваются о ценах);

¦ организация биржевого торга;

¦ установление правил торговли, в том числе стандартов на продукцию, реализуемую через биржу;

¦ разработка пакетов типовых контрактов по сделкам купли-продажи;

¦ котирование цен;

¦ урегулирование или арбитраж споров;

¦ информационная деятельность;

¦ предоставление определенных гарантий при сделках с ценными бумагами или товарами, получение за это определенных комиссионных.

К биржевому товару -- предмету биржевой торговли предъявляются определенные требования, основными из которых являются: массовость производства, стандартность, наличие устойчивого спроса.

Переход к рыночной экономике предполагает создание в России системы биржевых учреждений, охватывающей товарные, фондовые, фьючерсные биржи и биржи труда.

Товарная биржа призвана выполнять следующие функции: оказание посреднических услуг по заключению торговых сделок по различным товарам; упорядочение товарной торговли, регулирование торговых операций и разрешение товарных споров; сбор и публикация сведений о ценах, состоянии производства и других факторах, оказывающих влияние на цены. Предметом сделок на товарных биржах являются товары и контракты (договоры) на их поставку.

Фондовая биржа занимается куплей-продажей ценных бумаг. В широком смысле слова ценные бумаги -- это особым образом оформленные документы, выражающие имущественные (долговые) обязательства. К ним относятся акции, облигации, векселя, ваучеры, сертификаты, коносаменты, варранты и др.

На первичном рынке ценных бумаг новые выпуски ценных бумаг размещаются акционерными обществами или правительством.

На вторичном рынке ценных бумаг осуществляются сделки купли-продажи ранее выпущенных ценных бумаг (перепродажа через фондовую биржу и внебиржевой оборот).

К участию в биржевой торговле допускаются ценные бумаги далеко не всех компаний. Здесь учитывается и степень известности компании, и величина их активов, и число выпущенных акций.

Неустойчивость фондовых бирж, вероятность их краха возрастает с увеличением в их деятельности доли спекулятивных фирм, стремящихся не к производству материальных благ и услуг, а лишь к необоснованной эмиссии ценных бумаг. Пагубным может оказаться и увлеченность осуществлением гигантских проектов, требующих огромных капитальных вложений. К финансовой катастрофе может привести массовая скупка предпринимателями различных акций без учета своих финансовых возможностей Перспективы развития инфраструктуры внутреннего биржевого рынка российских еврооблигаций. // Оксана Страхова. - Рынок ценных бумаг. 2002 г. № 8- С. 76.

.

Большую опасность для фондового биржевого дела представляет сговор крупных финансовых компаний с целью покупки или продажи ценных бумаг, осуществления фиктивных сделок по заранее установленным ценам. Создание множества акционерных компаний может быть предвестником биржевых катастроф.

Причиной кризисов могут быть и ошибки государственных деятелей, влияющих на экономическую политику страны. Неизбежное разорение постигнет тех биржевых дельцов, которые имеют смутное представление о фондовом механизме, внутренних и глубинных факторах изменения курса ценных бумаг, условиях успешности и оправданности биржевых сделок.

Фондовые биржи как организованные и функционирующие рынки по купле-продаже ценных бумаг уходят в прошлое. Им на смену приходят межбанковские телекоммуникации (типа SWIFT) Там же..

Биржа труда -- посредническая организация, призванная обеспечить согласование интересов работников и работодателей, взаимоувязку спроса и предложения рабочей силы, оказание социальной помощи безработным.

К классическим функциям биржи труда относятся следующие:

-учет свободной рабочей силы и вакансий на предприятиях, зарегистрированных на рынке труда, трудовая и материальная помощь безработным,

-организация переподготовки и повышение квалификации работников,

-финансирование дополнительных рабочих мест и другие услуги на меняющемся рынке труда (например, экспертиза профессиональной пригодности, консультирование и др.).

На функционировании биржевой инфраструктуры крайне пагубно может сказаться неглубокое или искаженное освещение прессой экономического положения страны, состояния биржевой деятельности, недобросовестное рекламирование различных фондов, проектов, ценных бумаг, ошибочные экономические прогнозы, распространение злонамеренных слухов. Это определяет возрастающую роль информационного бизнеса Там же.

Переход от индустриальной цивилизации к постиндустриальной накануне XXI в. не может осуществляться без информационного бизнеса, который представляет собой особую сферу предпринимательской деятельности в виде крупнейшего многоотраслевого комплекса, куда включаются не только производство ЭВМ, компьютеров, но и все другие виды деятельности, прямо или косвенно связанные с Информацией.

Информационный бизнес, с одной стороны, сам входит в инфраструктуру рыночной экономики наряду с банками, биржами, рекламой и т.п., с другой -- является самостоятельной формой предпринимательства в условиях рынка. Он зародился в западных странах в 60-х годах нашего столетия, а в 80-е годы превратился в своего рода «монстра» современной западной экономики. В 1990 г. он потреблял информационных технологий на сумму 2 трлн. долл., по уровню занятости в США и Японии превзошел материальное производство (60% всех работающих).

2.2 Основные элементы инфраструктуры современного рынка

1) Аукционы, ярмарки и другие формы организационного не биржевого посредничества.

Динамично развивающимся элементом инфраструктуры рынка услуг региона являются оптовые ярмарки и выставки. Причем происходит постепенное изменение функций оптовых ярмарок и выставок. На первое место выходит сбор и обработка информации о состоянии рынка, перспективных планах и намерениях производителей и потребителей. Санкт- Петербург и Москва имеют долгосрочные программы выставочно-ярмарочной деятельности, предусматривающие ее координацию, предотвращение и пресечение надлежащей деятельности, развитие экспозиционной инфраструктуры.

Эффект от совершенствования сбора, обработки и передачи информации при производстве любых товаров и услуг выражается в снижении транзакционных издержек, ускорении процесса производства, улучшении материально-технического снабжения, ускорении оборачиваемости финансовых ресурсов. Современные средства компьютеризации ускоряют обработку деловой и банковской документации, платежных документов, чеков, пластиковых карт, ведение бухгалтерии.

2) Информационные технологии и средства деловой коммуникации.

Существенным новым моментом в развитии информационной инфраструктуры является передача информационных ресурсов, баз данных, архивов в региональную собственность. Участие в информационном процессе крупных специализированных центров, позволяет более активно воздействовать не только на хозяйственную деятельность предприятий, но и на формирование всей информации на базе интерактивных систем кабельного телевидения, размещение на территории 30-40 информационных киосков с информационно - справочными ресурсами общего пользования и т.д.

3) Налоговая система и налоговая инспекция.

При развитии экономико - правовой инфраструктуры рынка необходимо иметь, наряду с независимыми арбитражными судами, третейские суды при ассоциациях и объединениях промышленников и предпринимателей (подобные суды уже созданы, например в Москве Российским союзом промышленников и предпринимателей) и региональные правовые консультационные центры.

В функции последних входят:

· рекомендации по применению законодательства в конкретных сферах деятельности;

· проверка на соответствие требованиям законодательства проектов приказов, инструкций, распоряжений и других документов хозяйствующих субъектов;

· подготовка предложений по определению прав и обязанностей структурных подразделений предприятий, ассоциаций, акционерных обществ, фирм и т.д.;

· участие в разработке хозяйственных договоров, условий поставки и других документов, регулирующих отношения в рыночной экономике;

· консультации по претензиям и хозяйственным спорам и применению экономических санкций; подготовка информационных материалов по действующему законодательству;

· проверка на соответствие требованиям законодательства проектов решений общих собраний акционерных обществ, правления и т.д.

Они могли бы взять на себя и консультации по коллективным договорам и их юридическому сопровождению, вопросам аренды земли и недвижимости, корпоративного управления, защиты прав акционеров, приватизации, банкротства, международного хозяйственного права, внешнеэкономической деятельности Паисков В.Г. Налоги и налогообложение в Российской Федерации: Учебник для вузов, 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Книжный мир, 2000.-С. 102.

.

4) Специальные рекламные агентства, информационные центры и агентства средств массовой информации.

Информационно - коммерческая инфраструктура приобретает все большее значение в связи с необходимостью прогнозирования платежеспособного спроса, оценки его динамики, определение соответствующих пространственных и временных характеристик. Для этого в регионах целесообразно создавать специализированные службы разработки научного инструментария изучения спроса и предложения на новые виды услуг, подготовки обзоров, отчетов, докладов о конъектуре регионального рынка (по заказам заинтересованных хозяйствующих субъектов), проведения социологических исследований , участия в выставках, ярмарках, научно - общественных мероприятиях.

Одно из важнейших направлений информационного обеспечения рынка - рекламная деятельность, уже превратившаяся и в России в основной инструмент формирования спроса, в частности, на услуги. Существует, однако, насущная потребность в региональных рекламных агентствах, работающих на основе заказов, контрактов и договоров, заключаемых с малыми предприятиями, кооперативными и частными предприятиями , в том числе в сфере услуг.

5) Страховая деятельность.

Крупнейшим поставщиком сбережений являются страховые компании.

Основным источником их инвестиционного капитала служат комиссионные за страхование всей жизни или на какой-либо срок, страхование индивидуальное и групповое, медицинское и пенсионное и т.д. Стразовые компании охраняют доверенные им фонды держателей стразовых полисов.

Чтобы обеспечить безопасность доверенных фондов, они должны быть осторожными в своей инвестиционной деятельности. Наибольший интерес страховые компании проявляют к высокодоходным долгосрочным ценным бумагам, так как люди страхуются на годы вперед или на всю жизнь.

В последнее время повысилась роль пенсионных фондов, как источников инвестиционного капитала. Пенсионные фонды формируются за счет взносов предпринимателей для выплаты пенсий рабочим и служащим. Поскольку доход на инвестиции пенсионных фондов на облагается налогом, то пенсионные фонды используются для приобретения высокодоходных государственных и других ценных бумаг. Инвестиции пенсионных фондов в большей степени долговременные, так как сами фонды накапливаются годами, до выхода людей на пенсию Ахтариева Л.С., Богданов А.В., Зайнашева З.Г. Развитие региональной рыночной

инфраструктуры в современных условиях (теоретический и практический аспекты). - Уфа: УГАЭС, 2007. - С. 21

.

Важнейшим поставщиком инвестиционного капитала являются инвестиционные фонды. Инвестиционные фонды - это компании, продающие свои акции частным лицам и инвестирующие выручку от их продажи в самые разнообразные ценные бумаги с целью получения дохода за счет разницы в их рыночной цене.

Кредитные союзы также выступают в качестве источников инвестиционного капитала. В кредитные союзы, как правило, вступают лица с общими интересами или проживающие в одной местности. Капитал кредитных союзов образуется за счет паевых взносов в форме покупки акций. По акциям выплачиваются дивиденды. Средства кредитных союзов используются для предоставления краткосрочных ссуд их членам.

6) Таможенная система.

Таможенная система-совокупность таможенных органов, их взаимосвязь и взаимодействие в осуществлении таможенного дела, основывающиеся на общих системных принципах. Целостность Таможенной системы образует взаимосвязь и взаимозависимость таможенных органов друг от друга при достижении общих целей взаимодействия и реализации присущих им функций. Структурность системы создается своеобразием форм построения организационных структур таможенных органов и отношений в рамках единого технологического процесса таможенного дела Там же. Иерархичность таможенной системы характеризуют отношения субординации по вертикали и координации действий по горизонтали, которые базируются на распределении полномочий и функций таможенных органов. Взаимосвязь системы воплощена в постоянном взаимодействии таможенных органов с федеральными органами государственной власти, органами государственной власти субъектов Федерации, различными

7) Консалтинговые компании.

Существует 2 направления консалтинговых услуг:

1. Под процессом консультирования понимается любая форма оказания помощи в отношении содержания процесса или структуры задачи, при которой консультант не отвечает за выполнение задачи, но помогает ответственным за ее выполнение

2. Рассматривает консультирование, как особую профессиональную службу. Т.е. это такая служба, которая работает по контракту и оказывает услуги организации с помощью квалифицируемых лиц при решении определенных вопросов в организациях

Три формы консультирования:

1. В режиме проектирования, когда консультант самостоятельно или совместно с заказчиком разработает конкретный проект и организует внедрение на предприятии

2. В режиме обучения, при котором консультант проводит специальное обучение руководителей и специалистов предприятия к освоению нововведений

3. В режиме управления, когда консультант работает вместе с руководителем и помогает ему принимать конкретные решения

Типы консалтинговых организаций:

1 Крупные многофункциональные организации (от нескольких сотен специалистов и более тысячи).

2 Мелкие и средние организации (50-100)человек осуществляют общее консультирование и специальное. Пример: управление кадрами , маркетинг

3 Организации, оказывающие специальные технические услуги, например в области исследования операций.

4 Другие субъекты - источники консалтинговых услуг:

а) поставщики и продавцы компьютеров;

б) коммерческие банки;

с) страховые компании.

2.3. Банки и их виды

Банк - кредитно-финансовое предприятие, основу деятельности которого составляет привлечение и эффективное распределение денежных капиталов.

Типы банков можно свести к двум основным. Центральные банки называют “ банками для банков”, так как они обслуживают все другие банки и финансово- кредитные учреждения, а также правительство (поэтому обычно они являются государственными). Центральные банки, помимо того, регулируют и контролируют денежное обращение и всю финансово - кредитную систему, хранят у себя денежные средства других банков и официальные золотовалютные резервы страны Базылев Н.И., Гурко С.П., Базылева М.Н. Макроэкономика: Учебное пособие -- М.: ИНФРА-М, 2004 -- С. 122.

.

Коммерческие банки - это “банки для всех”. Они имеют дело с разными клиентами - от мелких вкладчиков до крупных фирм, и бывают универсальными (многооперационными) или специализированными, региональными или отраслевыми и т.д.

Основные виды банковской деятельности можно свести к следующим направлениям:

1. Прием и хранение вкладов.

2. Кредитование. Чаще всего осуществляется под залог ценных бумаг, товаров, а также земли и другой недвижимости (ипотечный кредит); кредиты без залога даются лишь надежным заемщикам.

3. Расчетное обслуживание - посредничество в платежах по товарным поставкам, по заработной плате, налогам, пошлинам, между предпринимателями, населением и государством, а также ведение их счетов и т.п.

4. Учет векселей (или их дисконтирование) заключается в том, что банк скупает векселя с еще не наступившим сроком погашения, удерживая при этом учетный процент (дисконт) в свою пользу (позднее, при наступлении срока платежа он предъявляет их векселедателям к оплате).

5. Информационно-консультационные услуги.

6. Торгово-комиссионная деятельность охватывает торговлю золотом, операции с ценными бумагами, размещение займов, обмен валют, услуги, связанные с лизингом (долгосрочная аренда или сдача производственных сооружений, машин и другого оборудования в аренду, иногда с последующем выкупом имущества),факторингом (факторные операции) и т.д.

7. Доверительные операции (или трастовые) - это управление, чьей либо собственностью (землей, ценными бумагами и прочим) по доверенности.

2.4. Кредитно-финансовые институты, составляющие рыночную инфраструктуру России