Банковские экосистемы: специфика развития

В результате банки укрепляют свои позиции не путем расширения в непрофильные сферы, а через улучшение специализации и качества своих основных услуг, а также развитие партнерства с технологическими компаниями на новом уровне, где каждая сторона предоставляет высококачественные услуги, взаимодействуя и поддерживая развитие друг друга.

При разработке стратегий защиты своего бизнеса от цифровых конкурентов, банкам рекомендуется учитывать результаты специального исследования, проведенного в августе 2022 года, по глобальному банковскому рынку. Исследование выявило, какие сферы банковской деятельности будут подвергаться наибольшему конкурентному давлению и значительно влиять на доходы и прибыль в ближайшие пять лет: 75% опрошенных банкиров считают, что это будут платежные операции, 57% - розничное кредитование, 48% - обслуживание малого и среднего бизнеса, 25% - обслуживание крупных компаний. Эти данные ясно показывают, на каких направлениях банкам необходимо сосредоточить свои усилия для противодействия цифровым конкурентам.

Необходимо также учесть, что финансовая функция в компании не является источником прибыли, в отличие от производства и продажи товаров или услуг. С этой перспективы финансовая функция может стать обременительной для компании, требующей дополнительных затрат денег, времени и специализированных навыков. Создавая собственный маркетплейс в своей экосистеме, банк стремится взять на себя работу по ключевым аспектам создания стоимости для корпоративных клиентов, таких как продвижение продуктов на рынок и формирование ценовой политики. Таким образом, банк фокусируется на финансовом обеспечении основной деятельности клиентов, которое является важным, но само по себе не создает дополнительной стоимости, а представляет собой результат их основной работы.

Для обеспечения финансирования деятельности клиентов необходима банковская экосистема. Однако основной задачей банка является определение границ своего участия в этой экосистеме. Опыт успешных банков показывает целесообразность сосредоточиться на основной функции банков - посредничестве. Это позволяет банкам работать в сферах, где сделки требуют активного участия банка, например, предоставление кредитов для приобретения недвижимости, автомобилей или пополнения оборотного капитала поставщиков товаров и услуг. Один из примеров такого подхода - сингапурский банк DBS, который является мировым лидером в области цифрового развития в банковской индустрии.

Выводы

Развитие банковского бизнеса, который прежде был ограничен для нефинансовых организаций, привело к появлению банковских экосистем в ответ на угрозы цифровых конкурентов, стремящихся проникнуть на территорию банков. В таких случаях реакция на внешнюю атаку может изначально быть неадекватной, но после анализа и со временем становится более разумной. Это явление можно наблюдать и в сфере банковских экосистем: сначала возникло желание отвечать на конкуренцию, развивая маркетплейсы, но затем осознали, что битва в небанковских сферах, с их особыми характеристиками, вероятно, не может быть выиграна. Вместо этого стало ясно, что целесообразнее сосредоточиться на повышении эффективности собственной деятельности и предоставлении новых услуг, где можно максимально использовать компетенции в управлении денежными средствами и рисками, чтобы создать более благоприятные условия для достижения клиентами, будь то розничные или корпоративные, своих целей.

Теория предполагает, а современная практика подтверждает, что в конкурентной борьбе на рынке побеждают компании, которые благодаря своей узкой специализации и максимальному использованию современных технологий могут предложить покупателям товары высокого качества по относительно низкой цене. Это обеспечивает таким компаниям широкий рынок сбыта и высокую добавленную стоимость, что, при прочих равных условиях, положительно сказывается на их капитализации. Только совершенствование специфических продуктов, по которым клиенты обращаются именно к банкам, может укрепить их позицию, позволить им конкурировать с нефинансовыми организациями и укрепить свою роль в экономике.

Список литературы

1. Калабухова А.А. Риски, возникающие при создании экосистем на основе банковской бизнес-системы и способы их минимизации // Вестник Евразийской науки. 2022 № 6. URL: https://esj.today/PDF/17ECVN622.pdf.

2. Бычкова И.И. Банковская экосистема: современные тренды в финансовой сфере // Научный вестник Южного института менеджмента. 2020. № 1. С. 42- 46.

3. Свиридов О.Ю., Бадмаева Б.С. Развитие банковских экосистем на основе современных цифровых технологий // Государственное и муниципальное управление. Ученые записки. 2019. № 3. С. 176-181.

4. Смирнов В.Д. Банковские экосистемы: специфика развития // Управленческие науки. 2021. № 3. С. 47-60.

5. Нурмухаметов Р.К., Воскресенская Л.Н., Мясникова Е.Б. Банковские экосистемы в России: сущность, виды, регулирование // Финансовые рынки и банки. 2021. № 8. С. 33-38.

6. Косарев В.Е., Иараджули Г.М. Экосистема как новая модель развития банка // Финансовые рынки и банки. 2020. № 1. С. 58-62.

7. Быканова Н.И. и др. Формирование экосистем банков в условиях цифровизации банковского пространства // Экономика. Информатика. 2020. Т. 47. № 1. С. 91-100.

8. Леонов М.В. Банковская экосистема как экономическая категория // Управленческий учет. 2021. № 7-1. С. 94-100.

9. Лазарева Н.А. Проблемы и перспективы трансформации традиционного банкинга в финансово-банковские экосистемы // Экономика и управление. 2022. Т. 28. № 2. С. 197-205.

10. Мищенко О.А., Привалов В.И. Банковская экосистема как механизм снижения кредитного риска при проектном финансировании // Экономика устойчивого развития. 2019. № 1. С. 52-56.

11. Рудская Е.Н., Шиколенко А.Г. Банковская сфера как цифровая экосистема: проблемы и тенденции // Экономика и бизнес: теория и практика. 2019. № 9. С. 141-144.

12. Ахриева М.М.Б. Анализ деятельности банковских экосистем в России // Экономика и бизнес: теория и практика. 2022. № 1-2(83). С. 5-7.

Размещено на Allbest.ru