Тенденции развития субъектов малого и среднего предпринимательства в Дальневосточном федеральном округе на основе динамики банковского кредитования

Размещено на http://www.allbest.ru/

ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА В ДАЛЬНЕВОСТОЧНОМ ФЕДЕРАЛЬНОМ ОКРУГЕ НА ОСНОВЕ ДИНАМИКИ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ

Городкова С.А., Николенко П.В.

Аннотация

Развитие малого и среднего бизнеса в России является одним из приоритетных направлений в региональной и федеральной политике экономического роста. Именно субъекты малого и среднего предпринимательства играют огромною роль в формировании внутреннего валового продукта, а также более адаптивны к внешним шокам и могут поддерживать экономику страны в кризисное время. Благодаря малому бизнесу на рынке появляется все больше новых видов товаров и услуг, что способствует развитию научно-технического прогресса. Кроме того, представители данного сегмента бизнеса создают множество рабочих мест, тем самым обеспечивают занятость для значительной части населения. Стоит учитывать и тот факт, что малый и средний бизнес является налоговым агентом для всех своих работников, потому удерживая налог с их заработной платы, он позволяет формировать базу для доходной части региональных и федерального бюджетов. Потому государство заинтересовано в увеличении их доли в экономике и для этого создает ряд льготных программ кредитования для открытия бизнеса и его масштабирования. Например, программа зонтичных поручительств Федеральной корпорации по поддержке малого и среднего предпринимательства (Корпорации СМП) организованная совместно с несколькими банками-партнерами, по которой можно получить средства на инвестиционные цели, пополнение оборотных средств, развитие бизнеса или рефинансирование ранее взятых кредитов. В данной статье проведен динамический и структурный анализ банковского кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства в Дальневосточном федеральном округе за 2022-2023 гг. По результатам исследования были обозначены тенденции развития малого и среднего бизнеса на Дальнем Востоке на основе динамики банковского кредитования.

Ключевые слова: кредит, банки, малый и средний бизнес, субъекты МСП, индивидуальные предприниматели, Дальневосточный федеральный округ.

Abstract

TRENDS IN THE DEVELOPMENT OF SMALL AND MEDIUM-SIZED ENTERPRISES IN THE FAR EASTERN FEDERAL DISTRICT BASED ON THE DYNAMICS OF BANK LENDING

The development of small and medium-sized businesses in Russia is one of the priorities in the regional and federal economic growth policy. It is the subjects of small and medium-sized enterprises that play a huge role in the formation of gross domestic product, as well as are more adaptive to external shocks and can support the country's economy in times of crisis. Thanks to small businesses, more and more new types of goods and services appear on the market, which contributes to the development of scientific and technological progress. In addition, representatives of this business segment create many jobs, thereby providing employment for a significant part of the population. It is also worth considering the fact that small and mediumsized businesses are tax agents for all their employees, therefore, by withholding tax from their salaries, it allows them to form a base for the revenue side of regional and federal budgets. Therefore, the state is interested in increasing their share in the economy and for this purpose creates a number of preferential lending programs for starting a business and scaling it up. For example, the Federal Corporation for Development of Small and Medium Enterprises (SME Corporation) umbrella guarantee program, organized jointly with several partner banks, through which enterprises can receive funds for investment purposes, replenishment of working capital, business development or refinancing of previously taken loans. This article provides a dynamic and structural analysis of bank lending to small and medium-sized businesses in the Far Eastern Federal District for 2022-2023. According to the results of the study, trends in the development of small and medium-sized businesses in the Far East were identified based on the dynamics of bank lending.

Keywords: credit, banks, small and medium business, SMEs, individual entrepreneurs, Far Eastern Federal District.

Основная часть

Роль малого и среднего бизнеса в рыночной экономике сложно переоценить. Данный сегмент бизнеса представляет собой фундамент рыночной экономики, так как именно эти предприятия обеспечивают конкурентную среду, в том числе и крупным рыночным агентам. Также они массово создают рабочие места и платят налоги в бюджет, что позволяет функционировать распределительной функции финансов, без которой формирование внутреннего валового продукта не представляется возможным. Их высокая адаптивность к внешним и внутренним экономическим шокам позволяет им быть более эффективными во время кризисов и неопределённости в мире [1]. Потому правительства многих стран, в том числе и в России, заинтересованы в том, чтобы субъектов малого и среднего предпринимательства становилось всё больше.

Число индивидуальных предпринимателей (далее -- ИП) в России в возрасте до 25 лет, согласно данным Министерства экономического развития РФ, увеличилось в 2019-2023 гг. на 65%. Так, в 2019 г. их насчитывалось 148 тыс. чел., а к концу 2023 г. уже 243,5 тыс. чел. За прошлый год число таких ИП увеличилось на 41,5 тыс. чел. в абсолютном выражении или на 20,6% в относительном (1).

Это свидетельствует о том, что сектор малого и среднего бизнеса в стране не только растёт, но и молодеет. Для начинающих предпринимателей необходимы инвестиции и государство во многом содействует этому. Примером может послужить программа зонтичных поручительств Корпорации МСП совместно с несколькими банками-партнерами. Именно банковские кредиты становятся той базой, на которой субъекты малого и среднего предпринимательства опираются на стадии своего становления и развития. Потому исследования в данной области являются чрезвычайно актуальными.

В данной работе авторами предложен инструмент оценки динамики развития субъектов малого и среднего предпринимательства (далее - МСП) в Дальневосточном федеральном округе (далее - ДВФО) на основе взаимосвязи с динамикой их банковского кредитования.

Материал и методы исследования

Цель данного исследования заключается в изучении динамики, прослеживаемой в сфере кредитования МСП на Дальнем Востоке, развитие которого является одной из приоритетных задач Правительства РФ. В исследовании применялись как теоретические методы исследования, такие как синтез данных, так и эмпирические, а именно динамический (горизонтальный) и структурный (вертикальный) виды экономического анализа. За основу были взяты данные Банка России и Федеральной службы государственной статистики.

Результаты и обсуждение

Хотя в 2022 г., ключевая ставка Банка России была поднята до 20% и стоимость кредита значительно выросла, объём кредитования субъектов МСП увеличился. Так, их задолженность на начало 2023 г. составила 9,61 трлн руб., увеличившись за год на 29,7% (2). Тем более, что санкционное давление с 2022 г. оказывается в первую очередь на крупный бизнес, тогда как сектор малого и среднего бизнеса успевал строить новые цепочки поставок, а также занимали ниши, освободившиеся после ухода ряда иностранных компаний, что также способствовало росту потребности в заёмных ресурсах.

Как уже говорилось ранее, значительную поддержку банковскому кредитованию оказывает реализация государственных программ по льготным процентным ставкам и регуляторные послабления со стороны надзорных органов. Потому прикладную значимость данное исследование представляет в основном для региональных министерств экономического развития, которым необходимо знать в каких объёмах следует планировать бюджетные ресурсы для льготного кредитования, а теоретическую для отделений Банка России по ДВФО, которые всегда отслеживают динамику показателей, связанных с банковским сектором в регионах.

В общем виде за 2022-2023 гг. объем банковского кредитования субъектов МСП в ДВФО вырос (Рисунок 1).

Рисунок 1 Задолженность по кредитам, предоставленным субъектам МСП в ДВФО, млн руб. (3)

Так, на 1 декабря 2021 г. объём кредитов составлял 437 173 млн руб., через год уже 493 607 млн руб., а к первому дню декабря 2023 г. -- 646 499 млн руб. Темпы прироста в 12,9% и 30,9% за 2022 г. и 2023 г. соответственно. Это свидетельствует о положительном тренде в сфере кредитования малого и среднего бизнеса в России. Важным аспектом в кредитовании является также и объём просроченной задолженности. У субъектов МСП в ДВФО за 2022-2023 г. она снизилась (Рисунок 2).

Рисунок 2 Просроченная задолженность по кредитам, предоставленным субъектам МСП в ДВФО, млн руб. (3)

Так, на первый день декабря просроченная задолженность составляла 26 421 млн руб., а через год уже 11 276 млн руб., но к 1 декабря 2023 г. она фактически не изменилась и была равна 11 552 млн руб. Следовательно, темп прироста был -- 57,3% и 2,4% за 2022 г. и 2023 г. соответственно.

Такое резкое падение данного показателя в июле 2022 г., когда в сентябре он составил 9 459 млн руб., а также аналогичные отрицательные колебания общей задолженности в 2022 г. 2023 г. (Рисунок 1), объясняются сокращением числа юридических лиц и ИП, отнесённых к субъектам МСП. А именно, в соответствии со ст. 4.1 п. 5 Федерального закона от 24 июля 2007 г. №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской

Федерации» сведения о индивидуальных предпринимателях и юридических лицах, не соответствующих установленным условиям отнесения к субъектам МСП, и в других установленных случаях исключаются из Единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства 10 июля текущего календарного Помимо динамики показателей задолженности представляется необходимым проанализировать динамику структуры по самым крупным секторам МСП, которые кредитуются в ДВФО (Рисунок 3).

Как можно заметить, доля профессиональной, научной и технической деятельности в объёме задолженности за 2022-2023 гг. снизилась, а удельный вес агропромышленного комплекса и строительства только выросли. Розничная и оптовая торговля за исследуемый период не изменилась. Из этого можно сделать вывод о том, что структура экономики ДВФО во многом меняется и становится более сбалансированной.

Стоит также отметить, что согласно данным Федеральной службы государственной статистики, число зарегистрированных организаций в ДВФО превысило количество официально ликвидированных в 1 полугодии 2023 г. на 1114 ед. Данный показатель является одним из лучших среди федеральных округов, например, в Приволжском, Южном и Уральском он не превышает и 500 ед., а в Сибирском и Северо-Западном имеет отрицательные значения (4). Это свидетельствует о том, что количество субъектов МСП на Дальнем Востоке растёт и льготные банковские программы кредитования по открытию и ведению бизнеса играют в этом не последнюю роль.

Рисунок 3 Динамика структуры задолженности по кредитам, предоставленным субъектам МСП в ДВФО, % (3)

Заключение

кредит малый средний предпринимательство

Подводя общий итог, можно с уверенностью утверждать, что сектор малого и среднего бизнеса в ДВФО находится на стадии своего развития. Кредитный портфель банков по субъектам МСП только растёт, что говорит о потребности сектора в большем финансировании для своего расширения и перехода в более крупный сегмент. Более того, растёт и количество данных субъектов на Дальнем Востоке, что во многом возможно именно благодаря кредитованию, дающий финансовую базу для открытия и масштабирования предпринимательской деятельности. Данный тренд, в том числе за счёт льготных программ, необходимо продолжать, ввиду возможного выхода перспективно экспортных компаний ДВФО на рынки азиатско-тихоокеанского региона. Тем более, благодаря такой площадке как Восточный экономический форум проводящийся во Владивостоке -- столице ДВФО, многие регионы получают такую возможность (5).

Так, на данном мероприятии в 2023 г. было подписано 373 соглашения на общую сумму 3 трлн 818 млрд руб. и из них 41 соглашение с иностранными компаниями из Китая, Индии, Монголии, Лаоса, Вьетнама, Филиппин и других стран. Самые же крупные контракты заключены с регионами ДВФО, а именно Амурской областью - 173 млрд руб., а также Забайкальским, Хабаровским и Приморским краями на 76 млрд руб., 72 млрд руб. и 56 млрд руб. соответственно.

Источники

1 . Власти назвали число молодых предпринимателей в России. https://goo.su/Kzmj

2 . Аналитический обзор рынка кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства по итогам 2022 года. https://goo.su/aiktB

3 . Сведения о размещенных и привлеченных средствах. https://goo.su/lF8tKr

4 . Социально-экономическое положение Дальневосточного федерального округа в I полугодии 2023 года. https://goo.su/vChT6Xd

5 . Подведены итоги Восточного экономического форума. https://goo.su/12tcfoZ

Список литературы

1. Гудкова О. В. Роль и значение малого бизнеса, положение в современной экономике // Хроноэкономика. 2020. №3 (24). С. 98-103. EDN: DWYPZZ.

2. Старкова О. Деятельность Федеральной Корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства // The Scientific Heritage. 2021. № 67-3(67). С. 62-64. EDN: EHUNRB. https://doi. org/10.24412/9215 -0365-2021 -67-3 -62-64

References

1. Gudkova, O. V. (2020). Rol' i znachenie malogo biznesa, polozhenie v sovremennoi ekonomike. Khronoekonomika, (3 (24)), 98-103. (in Russian).

2. Starkova, O. (2021). Deyatel'nost' Federal'noi Korporatsii po razvitiyu malogo i srednego predprinimatel'stva. The Scientific Heritage, (67-3), 62-64. (in Russian). https://doi.org/10.24412/9215 -0365-2021 -67-3 -62-64

Размещено на Allbest.ru