- развитие каналов дистанционных продаж - телемаркетинга, цифровых электронных подписей, безбумажного документооборота, систем безопасности и биометрии;

- использование новых технологий: кросс-продаж, индивидуальных предложений для клиентов, чат-ботов, голосовых помощников, поиска аномалий в клиентских документах, интеллектуальной обработки документов и т. д.

Основные этапы развития банковской системы России на 2022 год включали 8 направлений, выделенных ЦБ. Активно продвигалась цифровизация. За 2 года пандемии банки успели разработать собственные цифровые продукты. Они упрощают общение с клиентами и помогают банкам удерживать и привлекать новых клиентов.

Абсолют Банк создал личный кабинет ипотечного клиента на сайте. В мобильном приложении Росбанка можно управлять счетами, совершать платежи, переводы, вносить платежи по кредитам, оплачивать штрафы ГИБДД, услуги ЖКХ, мобильной связи, открывать депозиты и сберегательные счета, дистанционно оформлять кредиты, кредитные карты и мн. др.

Мобильное приложение банка Открытие привлекло новых клиентов из регионов, где нет офисов банка, через цифровые каналы.

Интернет-банк Сбербанк Онлайн появился до пандемии, но за последнее время набрал большой популярности - сейчас им пользуются более 60 млн человек. Через мобильное приложение и веб-версию можно переводить деньги, платить за услуги, управлять своими банковскими продуктами, открывать новые, пользоваться финансовыми и нефинансовыми сервисами банка и компаний экосистемы.

ВТБ запустил сервис по проверке зарубежных контрагентов. В новом интернет-банке доступен личный кабинет ВЭД со встроенным валютным контролем для трансакций с иностранными банками, международными расчетами, монитором событий ВЭД, таможенными сервисами и пр.

Тенденции и перспективы развития российской банковской системы все больше углубляются в сторону цифровизации. Цифровые технологии стали частью современной жизни. Коммерческие банки, которые их еще не используют, могут не выжить в конкурентной среде.

Некоторые из основных проблем: недоверие населения к банкам, значительное количество просроченных кредитов, а также отсутствие или невозможность предоставления банковских услуг. Устранение этих проблем приведет к эффективному функционированию банковской системы. Но, несмотря на проблемы, стоит отметить возможное будущее развитие российской банковской системы.

Среди основных возможностей и перспектив развития банковской системы важно выделить следующие:

1. Снижение ставки ЦБ.

2. Улучшение потребительского кредитования, в том числе автокредитования Булгакова, О.А. Проблемы кредитования физических лиц в современных российских условиях и пути их решения / О.А. Булгакова // В сборнике: Междисциплинарный вектор развития современной науки: теория, методология, практика. Сборник статей II Международной научно-практической конференции. Петрозаводск, - 2020. - С. 6.

3. Расширение перечня специальных кредитных программ.

4. Реструктуризация банками потребительских кредитов, увеличивая долю краткосрочных кредитов.

5. Кроме того, некоторые банковские услуги в настоящее время предоставляются отечественными банками. С одной стороны, это свидетельствует об устойчивости и независимости системы, а с другой - о низкой интенсивности конкуренции. Появление прозрачной банковской системы, позволяющей максимально тщательно контролировать работу многих отечественных финансовых институтов Садрисламов И.Р. Перспективы развития банковской системы России / И.Р. Садрисламов // Экономика и социум. - 2019. - № 3 (58). - С. 67.

6. Также перспективы формирования банковской системы РФ изначально оцениваются с увеличением кредитования. Ставки рефинансирования кредитов высоки, и некоторые незначительные компании совершенно не в состоянии использовать кредиты для развития и открытия бизнеса. Например, в Японии у предпринимателей есть возможность получить кредит на организацию личного производства под небольшой процент, а в некоторых случаях даже под 0%.

7. Расширение предложения государственных гарантий (особенно субсидирование процентных ставок, создание и реализация кредитных программ для стратегических инфраструктурных проектов).

Документ, определяющий многие возможности, которые формируют банковскую систему в России это «Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на 2022 год и период 2023 и 2024 годов (ОНРФР)» - это документ, разработанный Банком России во взаимодействии с Правительством Российской Федерации в соответствии с Законом о Банке России Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2021) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 29.05.2022).

В данном документе определены стратегические цели и основные приоритеты развития финансового рынка Российской Федерации на плановый период, которые позволят устранить барьеры и создать новые возможности для развития финансового рынка в ближайшем будущем. В нем отражены:

- повышение качества доступа, а также скорости доступа к банковским услугам;

- противодействие несправедливому поведению на финансовом рынке;

- формирование рынка облигаций и синдицированное кредитование;

- усовершенствование доверительной среды в банковском секторе;

- обеспечение честной конкуренции банковским учреждениямОсновных направлений развития финансового рынка Российской Федерации на 2022 год и период 2023 и 2024 годов размещена в разделе «Издания Банка России / Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации» на сайте Банка России. 2021 - С. 6.

Стоит отметить, что создание стабильной, эффективной и гибкой банковской инфраструктуры является одной из важнейших задач в России, и если каждый человек правильно распоряжается экономическими ресурсами и в целом финансово и экономически грамотен, то общество в целом и в долгосрочной перспективе станет экономически стабильным государством Кузина Т.С. Значение банковской системы в экономике России / Т.С. Кузина // Аллея науки. - 2019. - Т. 1. - № 6 (33). - С. 25.

Из вышеизложенного следует сделать вывод, что на данный момент банковский сектор в России еще находится в стадии формирования и ведется работа по улучшению обслуживания физических лиц и привлечению их средств. Кроме того, в перспективе возможно развитие банковской системы страны, что может привести к повышению устойчивости банковского сектора.

Заключение

Основные выводы, положения и рекомендации выполненной работы можно разделить на две взаимосвязанные группы теоретических, методических и практических проблем.

В рамках первой группы проблем в работе были рассмотрены вопросы понятия, сущности и развития банковской системы, которая становится одной из важнейших для современной экономики. Ее развитие тесно связано с совершенствованием не только денежного обращения, но и производства. Современные банки осуществляют денежные расчеты и ссуды, выступают посредниками в распределении капитала, способствуют повышению эффективности производства и повышению производительности предприятий национальной экономики.

Рассмотрена практическая роль банковской системы, которая заключается в управлении платежно-расчетной системой государства и направлении денежных потоков от населения к фирмам, предприятиям и другим производственным структурам.

Проведенное исследование показало, что уровень развития и устойчивости банковской системы зависит от уровня устойчивости и потенциала развития экономики в целом. Банковский сектор является своеобразным индикатором, как финансовой системы страны, так и ее экономики в целом.

При этом сделан вывод, что банковская система является одним из основных инструментов, создающих условия для развития экономики страны. Негативные тенденции в его функционировании оказывают огромное влияние на финансово-экономическую ситуацию. Таким образом, реализация банками кредитной функции определяет возможности развития предприятий реального сектора экономики, что иллюстрирует ситуация в России в кризисный период ее экономического развития. Перспективы выхода страны из экономического кризиса, включая снижение инфляции и финансовую стабилизацию, во многом зависят от эффективности функционирования банковской системы.

Второй группой изучаемых проблем, выступили ряд вопросов, связанных с развитием и функционированием банковской системы Российской Федерации, а также трудностей, возникающих на современном этапе ее развития. Также были определены основные перспективы развития как банковской системы в целом, так и деятельности коммерческих банков.

В рамках данного направления изучалась банковская система Российской Федерации, представляющая собой двухуровневую банковскую систему. Первый уровень включает Центральный банк, который не только осуществляет расчеты между кредитными учреждениями. Он также занимается вопросом денег и регулированием финансового сектора. Ключевой особенностью Центрального банка в двухуровневой банковской системе является то, что он независим.

Также было отмечено, что российская банковская система остается стабильной. Однако существует ряд угроз и вызовов, ответы на которые не очевидны. Угроза постепенного сокращения и разрушения финансовых институтов и рынков стала реальной. Настоящей проблемой оказалось взаимное недоверие и неуверенность в выполнении обязательств контрагентов и деловых партнеров. Это положение распространяется на все отрасли экономики.

На основании этих результатов сделан вывод о том, что национальная банковская система России находится в периоде глобализации и развития с упором на международные стандарты. Банк России разрабатывает ряд документов, регламентирующих и способствующих его развитию. В то же время остаются серьезные препятствия для дальнейшего развития, которые необходимо устранить или свести к минимуму. Кроме того, состояние банковской системы может влиять на уровень социально-экономического развития региона, поэтому оно должно находиться под особым контролем и вниманием.

Список использованных источников

1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 29.12.2022) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2023).

2. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2021) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 29.05.2022)

3. Приказ Банка России от 13.04.2021 № 5778-У «О методике определения системно значимых кредитных организаций»

4. Абрамова М. А. Деньги, кредит, банки. Денежный и кредитный рынки. - М.: Юрайт, 2020. - 437 c.

5. Авагян Г. Л. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Г.Л. Авагян, Т.М. Ханина, Т.П. Носова. - М.: Магистр, НИЦ ИНФРА-М, 2019. - 416 c.

6. Аганбегян А.Г. Финансы, бюджет и банки в новой России / А.Г. Аганбегян ; [РАНХиГС]. - Москва: Дело, 2020. - 396 с.

7. Агеева Н. А. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Н.А. Агеева. - М.: Риор, 2018. - 432 c.

8. Банковское дело и банковские операции: учебник / М. С. Марамыгин, Е. Г. Шатковская, М. П. Логинов, Н. Н. Мокеева, Е. Н. Прокофьева, А. Е. Заборовская, А. С. Долгов ; под ред. М. С. Марамыгина, Е. Г. Шатковской; Министерство науки и высшего образования Российской Федерации, Уральский государственный экономический университет. - Екатеринбург: Изд-во Урал. ун-та, 2021. - 567 с.

9. Басова С.Е. Роль банковской системы в развитии экономики: мировой и российский опыт // Электронная наука: сетевой журнал. - 2020. - Т. 1, № 1. - С. 4. - URL: https://e-science-journal.ru/wp-content/uploads/2020/10/Научная-статья-роль-банковской-системы-в-экономике.pdf (дата обращения: 08.04.2023)

10. Белотелова Н. П., Белотелова Ж. С. Деньги. Кредит. Банки. - М.: Дашков и К, 2020. - 380 c.

11. Булгакова, О.А. Проблемы кредитования физических лиц в современных российских условиях и пути их решения / О.А. Булгакова // В сборнике: Междисциплинарный вектор развития современной науки: теория, методология, практика. Сборник статей II Международной научно-практической конференции. Петрозаводск, - 2020. - С. 6-9.

12. Варламова М.А. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / М.А. Варламова, Т.П. Варламова, Н.Б. Ермасова. - М.: Риор, 2018. - 144 c.

13. Иванов В. В. Деньги, кредит, банки. - М.: Юрайт, 2020. - 372 c.

14. Колесниченко А.А., Мокеева Н.Н. Банковская система РФ сегодняшних дней: проблемы развития и перспективы совершенствования / А.А. Колесниченко, Н.Н. Мокеева // Экономика и бизнес: теория и практика. 2021. №11-2. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/bankovskaya-sistema-rf-segodnyashnih-dney-problemy-razvitiya-i-perspektivy-sovershenstvovaniya (дата обращения: 09.04.2023).

15. Кузина Т.С. Значение банковской системы в экономике России / Т.С. Кузина // Аллея науки. - 2019. - Т. 1. - № 6 (33). - 210 с.

16. Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Е.И. Кузнецова. - М.: ЮНИТИ, 2019. - 567 c.

17. Основных направлений развития финансового рынка Российской Федерации на 2022 год и период 2023 и 2024 годов размещена в разделе «Издания Банка России / Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации» 2021. - 14 с.

18. Полякова АА. Основные тенденции развития банковского сектора России // Банковский сектор: состояние, тенденции и перспективы развития: материалы международной научно-практической конференции. 2018. - С. 159-164.

19. Полякова А.А., Кожанчикова Н.Ю. Анализ современного сотояния банковского сектора России / А.А. Полякова, Н.Ю. Кожанчикова // Вестник ОрелГАУ. 2022. №4 (97). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/analiz-sovremennogo-sostoyaniya-bankovskogo-sektora-rossii (дата обращения: 09.04.2023).

20. Садрисламов И.Р. Перспективы развития банковской системы России / И.Р. Садрисламов // Экономика и социум. - 2019. - № 3 (58). - 468 с.

21. Сысоева Е. Ф. Финансы, деньги, кредит, банки. Учебное пособие. - М.: КноРус, 2021. - 554 с.

22. Чернецов С.А. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / С.А. Чернецов. - М.: Магистр, 2018. - 494 c.

23. Шалаев ИА., Васильева И.Д. Васильева Т.Д. Теоретико-методические аспекты и практика управления рыночными рисками коммерческих банков // Финансовый менеджмент. 2021. № 4. С. 77-88.

24. Янкина И.А. Деньги, кредит, банки. Практикум: Учебник / И.А. Янкина. - М.: КноРус, 2018. - 190 c.

25. Янова С. Ю. Деньги, кредит, банки. Финансовые рынки. В 2 частях. Часть 2. - М.: Юрайт, 2020. - 307 c.

26. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации // https://www.cbr.ru (дата обращения 09.04.2023)

27. КонсультантПлюс [Электронный ресурс] / КонсультантПлюс, 1997-2023. - URL: http://www.consultant.ru (дата обращения: 08.04.2023)

Размещено на Allbest.ru