¹Данная процентная ставка действует при сроке кредитования 12 мес. Итоговый размер процентных ставок устанавливается индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика и предоставляемого залога. Подробную информацию о кредитных продуктах ОАО "Сбербанк России" для малого бизнеса, условиях кредитования и документах, необходимых для получения кредита, вы можете получить в отделениях Банка, обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

- "Бизнес-оборот"

С кредитом "Бизнес-Оборот" Сбербанка России клиенты малого бизнеса имеют возможность пополнить оборотные средства своей компании, осуществить текущие расходы, а также реализовать планы по развитию бизнеса.

В рамках кредита "Бизнес-оборот" возможно:

-приобрести сырье и полуфабрикаты для производства;

-пополнить товарные запасы;

-осуществить текущие расходы в рамках вашего бизнеса;

-сформировать гарантийные взносы на участие в тендерах (без предоставления имущественного обеспечения);

-погасить текущую задолженность перед другими банками.

Кредит "Бизнес-Оборот" Сбербанка России предоставляется индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям с годовой выручкой не более 400 млн. рублей.

Преимущества кредита "Бизнес-Оборот":

-отсутствие комиссий за выдачу и досрочное погашение кредита;

-возможность предоставления денежных средств только под залог товарно-материальных запасов;

-возможность выдачи частично необеспеченных кредитов;

-увеличенные сроки кредитования;

-различные варианты форм кредитования.

Условия кредитования:

¹ Срок до 48 мес. действует для отдельной категории Заемщиков. Подробную информацию по кредитованию вы можете получить у вашего клиентского менеджера в отделениях ОАО "Сбербанк России", обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.² Данная процентная ставка действует при сроке кредитования 36 месяцев. Итоговый размер процентных ставок устанавливается индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика и предоставляемого залога. Подробную информацию о кредитных продуктах ОАО "Сбербанк России" для малого бизнеса, условиях кредитования и документах, необходимых для получения кредита, Вы можете получить в отделениях Банка, обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.³ За исключением ценных бумаг, отдельных транспортных средств и объектов недвижимости

Таким образом, в ОАО "Сбербанк России" кредитования юридических лиц ведется по новой технологии, которая называется "Кредитный конвейер". Вот перечень продуктов, предлагаемых Глазовским отделением 8618 ОАО "Сбербанк России" по технологии "Кредитный конвейер": "Бизнес-овердрафт", "Бизнес-инвест", "Бизнес-оборот", "Бизнес-доверие", "Бизнес-авто", "Бизнес-недвижимость", "Бизнес-гарантия". Особенно популярными являются три продукта: "Бизнес-овердрафт", "Бизнес-инвест", "Бизнес-оборот".

Продукт "Бизнес-овердрафт" представляет собой форму краткосрочного кредитования совокупной потребности клиента в денежных средствах при их недостатке для осуществления текущих платежей, а "Бизнес-инвест" и "Бизнес-оборот" имеют целевой характер. Преимуществами продуктов целевого характера является отсутствие комиссий за выдачу и досрочное погашение кредита и возможность предоставления денежных средств под залог только товарно-материальных запасов.

Заключение

В данной курсовой работе изложены теоретические аспекты, касающиеся процесса кредитования юридических лиц коммерческими банками, определены основные виды кредитования юридических лиц коммерческими банками. По результатам написания данной курсовой работы можно сделать следующие выводы.

Банковский кредит способствует ускорению производства и обращения материальных ценностей, повышению темпов общественного производства, в частности, благодаря ссудному проценту, побуждающему заемщиков экономно расходовать заемные денежные средства, изыскивать внутренние резервы, снижать затраты производства, получать прибыль, достаточную и для текущих расходов, и для возврата кредита.

Банки предлагают разные варианты кредитования юридических лиц, каждый из них соответствует определенному назначению: беззалоговые кредиты на любые цели; кредиты на пополнение оборотных средств; кредиты на создание бизнеса; кредиты на приобретение автотранспорта, оборудования и недвижимости; кредиты на финансирование новых проектов; рефинансирование кредитов; лизинг; банковская гарантия.

Правильно подобранный банковский продукт позволит бизнесу получить необходимые ресурсы с минимальными издержками.

Были рассмотрены три способа кредитования юридических лиц: контокоррентный, овердрафтный и целевой кредиты. Различия между контокоррентным и овердрафтным кредитами в действительности не столь уже существенны. В связи с этим вполне допустимо считать данные виды кредита аналогичными. Они используются для удовлетворения текущей потребности в средствах в случае недостатка собственных источников финансирования его деятельности. Целевой же кредит предоставляется под конкретный (целевой) объект.

В современных российских условиях выдача кредита по контокорренту приостановлена, так как по действующим нормативным положениям вся выручка, причитающаяся организации, должна концентрироваться на его расчетном счете. Таким образом, основную нагрузку совокупного кредитования несет кредит по овердрафту и целевое кредитование.

Поставленные цели и задачи достигнуты. В процессе работы были рассмотрены теоретические основы процесса кредитования юридических лиц коммерческими банками, изучены способы кредитования юридических лиц коммерческими банками, освещены наиболее популярные способы кредитования юридических лиц Глазовским отделением Удмуртского отделения 8618 ОАО "Сбербанк России".

В ОАО "Сбербанк России" кредитования юридических лиц ведется по новой технологии, которая называется "Кредитный конвейер". Вот перечень продуктов, предлагаемых Глазовским отделением 8618 ОАО "Сбербанк России" по технологии "Кредитный конвейер": "Бизнес-овердрафт", "Бизнес-инвест", "Бизнес-оборот", "Бизнес-доверие", "Бизнес-авто", "Бизнес-недвижимость", "Бизнес-гарантия". Особенно популярными являются три продукта: "Бизнес-овердрафт", "Бизнес-инвест", "Бизнес-оборот".

Продукт "Бизнес-овердрафт" представляет собой форму краткосрочного кредитования совокупной потребности клиента в денежных средствах при их недостатке для осуществления текущих платежей, а "Бизнес-инвест" и "Бизнес-оборот" имеют целевой характер. Преимуществами продуктов целевого характера является отсутствие комиссий за выдачу и досрочное погашение кредита, а также возможность предоставления денежных средств под залог только товарно-материальных запасов.

В перспективе возможно уделить особое внимание выявлению тенденций и перспектив развития современного кредитования.

Список использованной литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации - СПС "Гарант", 30.04. 2010.

2. Федеральный закон от 2 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности"

3. Федеральный закон от 30 декабря 2004 года №218-ФЗ "О кредитных историях"

4. Федеральный Закон от 14.06.1995 N 88-ФЗ (ред. от 02.02.2006) "О государственной поддержке малого предпринимательства в Российской Федерации"

5. Положение ЦБ РФ 27.07. 2001 № 144-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" - СПС Гарант, 30.04. 2010.

6. Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) № 54-П от 31.08.1998 (в ред. Положения, утв. ЦБ РФ 27.07.2001 N 144-П).

7. Альбом продуктов при осуществлении кредитных и гарантийных операций с клиентами сегментов "Микро бизнес" и "Малый бизнес" ОАО "Сбербанк России" и его филиалами. - М., 2014.

8. Банковская система и проблемы кредитования экономики// Мировая экономика и международные отношения. - 2008. - №10 - С.3-7.

9. Банковское дело: Учебник. - 8-е изд. доп. и перераб. / Под ред. проф. О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2009. - 768 с.

10. Боброва О.В. Правовые основы государственного регулирования банковского кредитования - Саратов, 2008. -125 с.

11. Соломин С.К. Банковский кредит: проблемы теории и практики. - М.: Юстицинформ, 2009. - 9 с.

11. Батвицкая М.Ю. Банковские заемные средства: условия предоставления, гарантии обеспечения возврата. - "Деловой двор", 2009. - 439.

12. Витрянский В.В. Договор займа: положения и отдельные виды договора. М. Академия, 2008. - 247 с.

13. Дробозина Л.А., Окунева Л.П., Андросова Л.Д. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник для вузов / . - М.: Академия, 2008. - 329 с.

14. Ендовицкий Д.А., Бочарова И.В. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика. - М.: Академия, 2007. - 257 с.

15. Катвицкая М.Ю. Банковские заемные средства: условия предоставления, гарантии обеспечения возврата. - "Деловой двор", 2009. - 364 с.

16. Кузьмин В.Ф. Хозяйственное право: Учебник - М.: "Деловой двор", 2009 - 338 с.

17. Лаврушина О.И. Банковское дело. - М.: Академия, 2007. - 284 с.

18. Web-страница http://www.on-credits.ru //Всё о банковских кредитах.

19. Web-страница http://mybusiness.md // Источники Финансирования малого бизнеса.

20. Web-страница http://www.123credit.ru // Обзор кредитов для бизнеса в российских банках.

21. Web-страница http://www.alti.ru // Рынок кредитования юридических лиц.

Приложение 1

Критерии лояльности заемщиков и условия их кредитования при кредитовании по технологии "кредитный конвейер"

1. Критерии лояльности и типы Заемщиков Присвоение типа Заемщику (Тип 1, Тип 2) возможно при одновременном соблюдении всех параметров, определяющих соответствующий Тип Заемщика.

Условия кредитования лояльных Заемщиков

1.Предоставление не более 2-х поручительств, в следующем составе:

- поручительство физического лица - конечного бенефициара/фактического собственника бизнеса;

- поручительство юридического лица/ИП - члена КГ, генерирующего наибольший денежный поток в КГ (за исключением Заемщика) и/или крупнейшего балансодержателя Приоритетно поручительство компании, генерирующей наибольший денежный поток в КГ, в случае если балансодержателем является отдельная компания..

2.Установление индивидуального графика погашения с возможностью возврата до 25% от суммы кредита в последние 3 даты платежа. При этом сумма к погашению в каждую из этих дат не может быть более половины квартальной выручки Заемщика (при отсутствии КГ)/КГ. Условие не распространяется на продукты "Бизнес-проект", "Бизнес-гарантия", "Госзаказ", "Бизнес-овердрафт" и кредиты, предоставленные на формирование гарантийных взносов на участие в тендерах.

3.Увеличенная в 2 раза отсрочка погашения основного долга/периода доступности по продукту, но составляющая не более 12 месяцев и не более половины срока действия запрашиваемого кредита с учетом увеличения срока кредитования для лояльных Заемщиков. Условие не распространяется на продукты "Бизнес-проект", "Бизнес-гарантия", "Госзаказ", "Бизнес-овердрафт" и кредиты, предоставленные на формирование гарантийных взносов на участие в тендерах.

4. Увеличение срока кредита по продуктам "Бизнес-оборот" (за исключением кредитов, предоставленных на формирование гарантийных взносов на участие в тендерах), до 12 месяцев от максимального срока, предоставленного согласно стандартным условиям продукта.

5. Максимальная сумма по продукту "Бизнес-доверие" - 5 000 000 рублей для Заемщика Максимальная сумма задолженности определяется с учетом (данных по членам КГ):

-запрашиваемого кредита;

-суммарного остатка задолженности по кредитам, предоставленным в рамках продуктов «Бизнес-доверие» и «Кредит «Доверие»;

2. Кредитование лояльных Заемщиков осуществляется по всей филиальной сети ОАО "Сбербанк России". Рассмотрение сделки производится по технологии "Кредитный конвейер".

3. Присвоение типа Заемщику (Тип 1, Тип 2) возможно при одновременном соблюдении всех параметров, указанных в разделе 1 настоящего Приложения.

4. При рассмотрении каждой новой сделки обязательно подтверждение соответствия Заемщика определенному типу (Тип 1, Тип 2) в соответствии с критериями, установленными в разделе 1 настоящего Приложения.

Размещено на Allbest.ru