Безналичные денежные расчеты в Российской Федерации

Размещено на http://www.allbest.ru/

Право и организация социального обеспечения Ростовский Институт (филиал)

ВГУЮ (РПА Минюста России)

Безналичные денежные расчеты в российской федерации

Турапина Алина Викторовна студентка 2 курса очной формы обучения

Научный руководитель - Кирюхина Елена Викторовна.

Аннотация

В данной статье выявлены общие вопросы по безналичному расчету в Российской Федерации, анализируется оплата по банковским картам. Сделан акцент на преимущество безналичного расчета по сравнению с общепринятым наличным расчетом, отмечены достоинства и недостатки безналичного расчета. Излагается о перспективах безналичных операций. Тема безналичных расчетов на сегодняшний день является необходимой и актуальной, поскольку количество безналичных платежей продолжает расти.

Ключевые слова: Безналичный расчет, наличный расчет, деньги, преимущества, недостатки.

Интернет коммуникационная среда и её развитие повлекло широкое продвижение технологий электронного доступа к платежным и банковским счетам. Современное общество встало на новый путь развития и электронные деньги в значительной степени вытеснили налично денежный расчет. Деньги стали выступать в качестве специального объекта гражданского права Российской Федерации. В современных условиях процент безналичных расчетов непрерывно растет, так как он внедряется в новые сферы экономики. К тому же развиваются и их формы, которые обеспечивают наиболее удобное использование собственных средств при осуществлении расчетов. Они намного облегчили жизнь людей за счет того, что им не приходиться носить с собою сумки и кошельки, достаточно взять с собою банковскую карту или же телефон.

Безналичные расчеты -- расчеты, осуществляемые между физическим лицом и юридическим лицом без использования наличных денег, путём перевода средств через банк с расчётного (текущего) счёта плательщика на счёт их получателя. Статья 861 ГК РФ регламентирует порядок осуществления наличных и безналичных расчетов. Так, в соответствии с п. 2 указанной статьи, «расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, которые связаны с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичном порядке» [1]. Электронные деньги в Российской Федерации до недавнего времени не обладали правовым регулированием законами и иными правовыми актами. Базой правового законодательства являлся Гражданский кодекс Российской Федерации (далее - ГК РФ), пункты 3 и 4 статьи 847 ГК РФ. Он определяет только общие правила для контроля и координации денежных отношений и упоминает основные формы используемых безналичных расчетов включая порядок распоряжения денежными средствами, лежавшими на счете. В них вписана возможность на договорной основе пользоваться электронными платежами.

Формы безналичных расчетов закреплены в ст. 862 ГК РФ. Клиенты банков и кредитных структур имеют право выбора формы расчётов. Также перечень форм является открытой и дополняеться определенными формами, установленными законом, банковскими правилами и применяемые в банковской практике обычаями делового оборота.

Гражданский кодекс РФ признаёт наличные деньги вещами, а безналичные денежные средства имущественными правами [2]. Безналичные денежные средства существуют в форме записи в реестрах и банковских счетах, а их материальный аспект отсутствует.

Нормативно-правовым актом, который раскрывает и уточняет указанную статью ГК РФ является Положение ЦБ РФ от 19.06.2012 N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств», в котором формы безналичных расчетов перечислены п. 1.1 этого Положения [3]. Данный НПА налаживает исполнение зачисления денежных средств на банковский счет получателя, выдачи наличных получателю, ведение учета информации об осуществленных переводах электронных денежных средств и т. д.

Существуют два вида безналичных денежных средств:

Электронные деньги. Безналичные денежные средства, представляющие собою электронно-денежную стоимость, хранимую на виртуальных носителях данных. Электронные деньги являются эквивалентной формой денежной стоимости, зафиксированной на электронном носителе и находящееся в распоряжении ее владельца. Такой вид безналичного расчета в особенности практичен и удобен при осуществлении массовых платежей небольших сумм. Например, при платежах в транспорте, оплате коммунальных услуг, расчетах в Интернете и т. п. Процедура платежа осуществляется максимально быстро, деньги переправляются от плательщика к получателю в течение одного дня. В ряду электронных денег выделяют два подвида - это виртуальные деньги и электронная наличность.

Депозитные деньги. Различные механизмы доступа с помощью банковских карт (дебетовых и кредитных) к банковским счетам, которые разрешено использовать в расчетах. Их основопологающей функцией является функция платежа. Выделяют несколько подвидов депозитных денег - это депозитные деньги клиентов, банков и депозитные деньги Центрального банка. Основное отличие депозитных денег от всех остальных - наличие банковского счета, без которого они не могут существовать, это деньги с высокой ликвидностью.

Кандидат юридических наук Карнушин В.Е. в своей научной работе сказал, что «электронные деньги, будучи привязанными к электронным средствам платежа и операторам электронных денежных средств, уже не могут обладать такой универсальностью, какой обладают деньги безналичные» [4].

Рассмотрим преимущества безналичного обращения перед наличными. Можно выделить несколько основных:

1. экономность - нет потребности в средствах на производство, хранение и уничтожение этих денег.

2. удобство - безналичные расчеты не требуют физического перемещения денег.

3. легкость в контроле - безналичные расчеты осуществляются исключительно с применением технических средств.

4. денежный оборот находится под контролем банковских учреждений, что помогает избежать мошенничества противоположной стороны.

5. сроки пересыла электронных денег на другие счета, при том что платежи производятся в другие города или же страны.

Главным отличительным признаком безналичных расчетов от наличных расчетов является деятельность в расчетно-правовых отношениях в роли исполняющей стороны банка или иной кредитной организации. Помимо этого, не менее важным отличительным признаком является использование в качестве средства платежа не банкнот и монет, а деньги на банковских счетах. Обращение безналичных денег так или иначе персонифицировано и известны реквизиты обеих сторон. При расчете электронными деньгами достаточно знать реквизиты получателя денег.

Выделим преимущества электронных денег, которые традиционно принято выделять, по сравнению с платежами посредством банковских карт:

безопасность - защищенность от подделки, хищения денег и т. п. Так, средства на дебетовых картах физических лиц и индивидуальных предпринимателей могут быть возвращены при незаконном снятии, а при банкротстве банка организация страхования вклада вернет помещенные на них средства в 100 % объеме. Так по словам Козловой В. А. «Заинтересованность дистанционного банковского обслуживания проявляется в деятельности самих кредитных организаций: так как снижаются расходы, фактический человекопоток и иные положительные черты. Лакмусовой бумажкой в этом процессе стал явный рост банков, функционирующих только в режиме онлайн» [5].

функция осуществления платежей в Интернете в любое время суток;

низкая себестоимость транзакции и эмиссии;

комфортность в контроле выручки, поступающей через терминал;

электронные деньги не нуждаются в упаковывке, перевозке и организации специального хранилища;

учет клиентских предпочтений.

отдельные взятые экземпляры электронных денег не обладают уникальными свойствами.

на данный момент в период пандемии, рассчитываться электронными деньгами намного безопаснее для плательщика и получателя.

Если все обобщить, то можно сказать, что к достоинствам безналичного расчета можно отнести упрощение документооборота и сокращение издержек по ведению расчетов, а также меньший риск потерь и удобство в использовании.

Выделим основные недостатки электронных денег:

мало развитое обеспечение платежной системы России нужной инфраструктурой, особенно в далеких регионах;

ненадежная защита и уязвимость электронных денег (их безопасность еще не подтверждена);

невысокие доходы населения определяют интерес некоторых пользователей к рутинным расчетам и ограниченность введение новшества в повседневное пользование;

отсутствие гарантии платежей, но и понятное дело не везде можно расплачиваться безналичным способом;

банковская комиссия, которая при значительном денежном обороте может достигать существенных величин.

Отсюда можно сделать вывод, что электронные деньги наиболее удобны в использование и имеют большое количество положительных характеристик. безналичный оплата банковский карта

Система безналичных расчетов в Российской Федерации является комплексом государственных законов и правил, контролирующих механизмы организации безнвличных и наличных расчетов. В РФ безналичные расчеты проводятся через платежную систему Банка России и частные платежные системы. Тем не менее существует слой трудностей, которые затормаживают развитии системы безналичных расчетов. Прежде всего, гражданам достаточно тяжело перейти от расчетов наличными денежными средствами к современному виду расчета. Многим юридическим лицам, безналичная система не выгодна из-за обязательной комиссии банков.

Министерство Финансов Российской Федерации выработало ряд средств, которые направлены на ограничение масштаба наличных расчетов. Российские банки подхватывают проведение политики по усиленью отраслей применения дистанционного банковского обслуживания. В связи с эти, постепенное развитие и совершенствование банковских технологий в Российской Федерации на практике должно пробудить к падению наличных денег и к значительному ускорению операций переводов и расширению уровня устойчивости безналичных расчетов.

В ближайшем будущем обращение наличных денег завершится, а их сторону займут различные безналичные платежные механизмы. Поводам отказа от применения наличных денег как правило относят высокие издержки их обращения. Безналичные деньги облегчают применение денежных средств, способствуют быстрому произведению оплаты и сокращают издержки обращения. Но для их действительного высококачественного функционирования необходима разработанная нормативно-правовая база, которая будет способна координировать системы безналичного расчета. Для совершенствования положений и развития экономики страны на сегодняшний день требуется обеспечение тщательного анализа всей денежной системы, который зависит в большей степени от государства РФ. Железнаяя нормативно-правовая база даст возможность эффективно функционировать безналичным расчетам и электронным деньгам. Для этого необходимо принять ряд поправок и желание членов рыночных отношений переступить на современно-новые технологии. Следует подчеркнуть, что в отдельных странах электронные деньги выступают как законное средство платежа. Государство же заинтересовано во внедрение любой формы денег, основанной на снижении транзакционных издержек, увеличении ясности и законности осуществляемых расчетов, наиболее полно контролируемой со стороны уполномоченных органов.

Библиографический список

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ (ред. от 09.03.2021) // Росс. газ. - 1996. - № 23.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая): Федер. закон от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 08.12.2020) // Собр. законодательства РФ. - 1994. - № 32. - Ст. 3301.

3. О правилах осуществления перевода денежных средств: Положение Банка России от 19.06.2012 № 383-П (ред. от 11.10.2018) // Вестник банка России. - 2012. - № 34.

4. Карнушин В.Е. Гражданско-правовая сущность денег как объектов гражданских прав: автореф. дисс. ... канд. юридич. наук. Ростов-на-Дону, 2017. С. 25.

5. Козлова, В. А. К вопросу о блокировке дистанционного банковского обслуживания счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей: автореф. дисс. ... канд. юридич. наук. Ростов-на-Дону, 2019. С. 149.

Размещено на Allbest.ru