Стратегия развития и расширения деятельности на зарубежных рынках банка ВТБ (ПАО)

Размещено на http://www.allbest.ru/

Стратегия развития и расширения деятельности на зарубежных рынках банка ВТБ (ПАО)

Н.В. Александрова, В.И. Тарасов

В статье исследуются среднесрочные стратегии развития Банка ВТБ (ПАО), определены их основные направления, механизмы реализации, ключевые параметры. Рассмотрены особенности выхода российских банков на иностранные финансовые рынки, порядок их функционирования и оказания услуг. Выделено, что интеграция российских банков на международный рынок возможна в трех вариантах: путем открытия представительств, создания дочерних банков или учреждения филиалов. Самым распространенным механизмом является открытие филиалов, что обусловило разработку приоритетных направлений стратегий развития на среднесрочную перспективу Банка ВТБ (ПАО). Показаны механизмы достижения ключевых целей и задач Стратегии развития в 2017-2019 гг Банка ВТБ (ПАО). Представлена новая Стратегия развития Группы ВТБ на 20192022 гг., основанная на измененных приоритетах по сравнению с предыдущей. Рассмотрены целевые индикаторы Стратегии развития Группы ВТБ на 2019-2022 гг. Изучены продукты и услуги, предоставляемые Банком ВТБ (ПАО) по внешнеторговым операциям: связанное финансирование, финансирование под покрытие ЭКСАР, пост-импортное финансирование, гарантийные операции, документарные операции для банков. Определена их сущность и особенности механизма реализации банком.

Ключевые слова: Банк ВТБ (ПАО); стратегия развития; зарубежные рынки; конкурентные преимущества; внешнеэкономическая деятельность; цифровая трансформация.

Strategy for development and expansion of activities in foreign markets of VTB bank (PJSC)

N.V. Alexandrova, V.I. Tarasov

The article examines the medium-term development strategies of VTB Bank (PJSC), defines their main directions, implementation mechanisms, and key parameters. The mechanisms for achieving the key goals and objectives of the Strategy for 2017-2019 are shown. VTB Bank (PJSC). The new VTB Group development strategy for 2019-2022 is presented. It is based on the changed priorities compared to the previous One. Target indicators of VTB Group's development Strategy for 2019-2022 are considered. We have studied the products and services provided by VTB Bank (PJSC) for foreign trade operations: related financing, EXIAR financing, post-import financing, guarantee operations, and documentary operations for banks. Their essence and features of the Bank's implementation mechanism are defined.

Keywords: VTB Bank (PJSC); development strategy; foreign markets; competitive advantages; foreign economic activity; digital transformation.

В научной литературе широко обсуждаются вопросы внешнеэкономической деятельности российских компаний, в том числе возможности и проблемы выхода на зарубежные рынки, сохранения и улучшения позиций российских компаний на мировых рынках. В связи с резкими изменениями структуры спроса, а именно сокращения спроса на сырьевую продукцию и значительного роста спроса на наукоемкую, высокотехнологичную продукцию на мировых рынках, в отечественных исследованиях изучаются проблемы и направления роста российского несырьевого экспорта. В результате таких исследований установлены и положительные последствия санкций западных стран, которые привели к развитию отечественных производственных компаний, участвующих в импортозамещении.

Вместе с тем недостаточно исследованы проблемы международной деятельности российских банков в новых условиях. Особенно это касается системных банков, в частности Банка ВТБ (ПАО), который является универсальным банком и всегда имел статус кредитной организации, обслуживающей внешнеторговую деятельность. Банк ВТБ (ПАО) находится в списке российских компаний, на которые направлены санкции ЕС и США, например запрет на кредитование (перекредитование) в европейских и американских банках. Проблемы функционирования российских банков в условиях западных санкций исследованы в научной литературе недостаточно. На наш взгляд, Банк ВТБ (ПАО) является банком, реагирующим на изменения в экономике на основе использования продуманной политики, которая формируется в стратегиях его развития[1].

Стратегии развития Банка ВТБ (ПАО) разрабатываются на среднесрочные периоды (2017-2019 гг, 2019-2022 гг.). В основе разработки стратегических задач развития лежат выбранные миссия, видение и ценности Банка ВТБ (ПАО) (табл. 1) [3].

Стратегия банка на 2017-2019 гг. была утверждена Наблюдательным советом Группы ВТБ в декабре 2016 г. Ключевыми целями Группы ВТБ в 2017-2019 гг. были повышение прибыли Группы ВТБ в размере более 200 млрд руб., развитие лидирующих позиций на российском банковском рынке, интеграция и оптимизация структуры - построение единого универсального банка, проведение масштабной технологической модернизации.

Таблица 1 Стратегия развития Банка ВТБ (ПАО)

В рамках достижения ключевых целей Стратегии в 2017-2019 гг была проведена оптимизация структуры и стоимости активов и пассивов банка. Для обеспечения лидирующих позиций на российском рынке банковских услуг Банк ВТБ (ПАО) реализовал объединение с ВТБ 24, также был присоединен Банк Москвы. В 2017-2019 гг. для достижения стратегических целей решались такие задачи, как обеспечение опережающего роста средств клиентов - юридических лиц, снижение зависимости от привлеченных средств Банка России, уменьшение доли валютных ресурсов, существенный рост объема и удельного веса привлеченных средств населения. Банк ВТБ (ПАО) наращивал объемы операций кредитования корпоративных клиентов и укреплял позиции на рынке кредитования физических лиц. В этот период началась широкая программа цифровой трансформации бизнес-процессов банка, что позволило обеспечить формирование системы дистанционного обслуживания клиентов на новом технологическом уровне, повысить внутреннюю эффективность банка.

Стратегия развития Группы ВТБ на 20192022 гг. утверждена Наблюдательным советом в апреле 2019 г. Новая Стратегия основана на измененных приоритетах по сравнению с предыдущим периодом. Это обеспечение лидирующих позиций по качеству сервиса и удобству клиентских путей, построение операционно-технологической платформы на основе микросервисной 1Т-архитектуры нового поколения, ускорение цифровизации бизнеса (доступность 100 % продуктов в электронных каналах к концу 2022 г.), ускорение реагирования на изменение рынка банковских услуг и клиентского спроса на новые продукты и услуги.

В новой Стратегии приоритеты развития Группы ВТБ, в первую очередь, связаны с удовлетворенностью клиента - это повышение качества сервиса и удобства клиентских путей. С этой целью предполагается переход к персонализированным коммуникациям с использованием инструментов аналитики и моделирования. Доля цифровых коммуникаций при этом значительно возрастает: более 50 % продаж будут полностью цифровыми к концу 2022 г., более 80 % сервисных операций предполагается перевести в дистанционные каналы. Также должна быть обеспечена цифровизиция внутренних процессов, включая стопроцентный безбумажный внутренний документооборот [3].

Таблица 2 Целевые индикаторы Стратегии развития Группы ВТБ на 2019-2022 гг.

Самым эффективным инструментом цифровой трансформации считается развитие дистанционных каналов обслуживания (стратегия mobile first). Совершенствование процессов взаимодействия с розничными и корпоративными клиентами предполагает трансформацию внутренних бизнес-процессов банка на основе автоматизации рутинных операций, оптимизации работы подразделений, роста качества и скорости формирования бизнес-аналитики, в результате которых достигается снижение затрат и рост продуктивности работ.

Цифровая трансформация бизнес-процессов банка является основой роста его конкурентоспособности не только за счет улучшения качества предоставляемых услуг, но также за счет эффективности внедряемых технологий. Например, использование робот-коллектора приносит экономию в размере 18 тыс. руб. за каждую минуту разговора, общий объем эффекта от использования голосовой биометрии при обслуживании корпоративных клиентов составил в Банке ВТБ (ПАО) за 5 лет 392 млрд руб. (за счет снижения операционных рисков), ежедневный оборот денежных переводов в Samsung Pay превышает 20 млн руб [3].

Поставлена задача достижения конкурентных преимуществ по скорости внедрения технологических решений и вывода новых сервисов на рынок. Инвестиции банка будут направлены на развертывание платформ биометрической идентификации, роботизации и продвинутой аналитики, виртуализацию процессов на основе технологий искусственного интеллекта, развитие открытых интерфейсов для интеграции с партнерами. Значения целевых индикаторов Стратегии развития Группы ВТБ на 2019--2022 гг представлены в табл. 2.

Представленные в табл. 2 данные свидетельствуют, что Банк ВТБ (ПАО) в период до 2022 г планирует активную работу по расширению деятельности на рынке розничных банковских услуг, при этом предполагается увеличение доли транзакционно активных и мультипродуктовых клиентов - физических лиц, что создаст условия для роста остатков на текущих и накопительных счетах. Также Банк ВТБ (ПАО) расширяет услуги для малого и среднего предпринимательства и планирует доходность этих услуг, в том числе за счет роста доли комиссий в чистом операционном доходе (более 35 % к 2022 г.). В сегменте КИБ (корпоративно-инвестиционный бизнес) планируется сохранить лидерскую позицию в предоставлении услуг корпоративным и институциональным клиентам. В этом сегменте также предполагается обеспечить рост комиссий по транзакционным продуктам.

Как видим, в рассмотренных Стратегиях развития Банка ВтБ (ПАО) в 2017~2019 гг. и на 2019-2022 гг. в качестве целевых индикаторов и приоритетных задач развития до 2022 г. не выделена деятельность на зарубежных рынках. В то же время стратегия, направленная на цифровую трансформацию внутренних и внешних бизнес-процессов банка, является стратегией увеличения потенциала конкурентоспособности Банка ВТБ (ПАО) на зарубежных рынках в долгосрочной перспективе. Вместе с тем банк в настоящее время продолжает вести деятельность через дочерние организации, работающие в других странах, так как на них не распространяются введенные санкции к материнской компании. Также Банк ВТБ (ПАО) остается лидером в области обслуживания внешнеэкономической и внешнеторговой деятельности российских компаний.

Для проведения импортных и экспортных операций Банк ВТБ (ПАО) предлагает широкий ассортимент продуктов и услуг, указанных в табл. 3.

Связанное финансирование имеет ряд преимуществ: доступность значительных объемов средств, низкая стоимость краткосрочного кредита для клиентов Банка ВТБ (ПАО), простое и быстрое структурирование и реализация операции. Банк ВТБ (ПАО) предоставляет долгосрочное финансирование корпоративному клиенту на оплату контракта по поставке капиталоемких товаров или услуг иностранной компанией, которое осуществляется за счет привлекаемого связанного фондирования от зарубежных финансовых институтов.

Таблица 3 Продукты и услуги, предоставляемые Банком ВТБ (ПАО) по внешнеторговым операциям

Финансирование под покрытие Российского агентства по страхованию экспортных кредитов и инвестиций (ЭКСАР) осуществляется для импортеров капиталоемких товаров и услуг с длительным сроком окупаемости, поставляемых зарубежными компаниями (высокотехнологичное оборудование, новые производственные линии, самолеты, продукция машиностроения, вложения в строительство).

Пост-импортное финансирование осуществляется для импортеров сырьевых товаров, продуктов питания, сельхозпродукции, запчастей и т.д., поставляемых зарубежными компаниями. Банк ВТБ (ПАО) предлагает своим клиентам пост-импортное финансирование на сроки до 5 лет.

В рамках поддержки экспортных операций своих клиентов Банк ВТБ (ПАО) выдает банковские гарантии по поручению и под контргарантию банков-контрагентов по экспортным контрактам, т.е. Банк ВТБ (ПАО) гарантирует исполнение обязательств иностранной компании-покупателя.

Банк ВТБ (ПАО) оказывает услугу подтверждения аккредитивов, выставленных банками- контрагентами по экспортным операциям, т.е. при предоставлении отгрузочных документов Банк ВТБ (ПАО) обязуется осуществить платеж, если импортер и его банк не способны оплатить поставленный товар.

Следующая услуга Банка ВТБ (ПАО) экспортерам - предоставление финансирования отсрочки платежа по экспортным аккредитивам, открытым банком зарубежной компании- импортера и подтвержденным Банком ВТБ (ПАО). Эта услуга позволяет иностранному контрагенту получить отсрочку оплаты поставленного из России товара с использованием кредитных средств Банка ВТБ (ПАО). При этом российская компания-экспортер получает платеж сразу после предъявления товароотгрузочных документов, кредитный лимит же используется на банк зарубежной компании-импортера.

Глобализация мировой финансовой сферы, выразившаяся в транснационализации банковского бизнеса, формирует определенный уровень требований к развитию национальных финансовых систем, устойчивость которых обеспечивает развитие экономики и рассматривается как фактор обеспечения экономической безопасности страны. Банковская деятельность на зарубежных рынках предполагает соблюдение российскими банковскими институтами стандартов и требований, установившихся на международном финансовом пространстве, которые часто отличаются от требований отечественного кредитно-финансового рынка. Основной целью выхода российских банков на иностранные финансовые рынки является обслуживание внешнеэкономической деятельности клиентов из числа крупного бизнеса, а также субъектов малого и среднего предпринимательства, занимающихся экспортом [2].

Интеграция российских банков на международный рынок возможна в трех вариантах: путем открытия представительств, создания дочерних банков или учреждения филиалов. Самым распространенным вариантом, используемым российскими банками, является открытие филиалов, что позволяет вести единую финансовую политику. В то же время работа через представительства считается более эффективным вариантом с точки зрения организации деятельности и затрат на содержание. Финансирование с целью поддержки экспорта и импорта является одним из основных направлений деятельности Банка ВТБ (ПАО) по удовлетворению потребности компаний в проведении внешнеторговых операций.

банк рынок внешнеторговый стратегия

Список литературы

1. О банках и банковской деятельности: федер. закон от 02.12.1990 № 395-ФЗ (с изм. и доп. от 26.07.2017) // Собр. законодательства Рос. Федерации. 1996. № 6, ст. 492; 2017. № 31 (ч. 1), ст. 4754.

2. Банк ПАО ВТБ // Центральный Банк Российской Федерации: офиц. сайт.

3. Бахарева А.А. Стратегии развития банковского сектора в сфере малого бизнеса на примере Группы ВТБ // Стратегии бизнеса. 2018. № 11 (55).

4. О развитии банковского сектора Российской Федерации в 2019 году. Информационноаналитический материал Банка России. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс» (дата обращения: 30.03.2020).

5. Цапулина Ф.Х., Александрова Н.В. Прогнозирование валютных курсов: методы, оценка достоверности прогнозов // Тенденции и перспективы развития банковской системы в современных экономических условиях: материалы Междунар. науч.-практ. конф. (25-26 декабря 2018 г.). Брянск: Изд-во БГУ им. акад. И.Г. Петровского, 2018. С.123-128.

Размещено на Allbest.ru