Страхование: виды и особенности

Размещено на http://www.allbest.ru/

САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ

ГУМАНИТАРНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ПРОФСОЮЗОВ

Алматинский филиал

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

Дисциплина: Страхование

Тема: «Страхование выезжающих за рубеж»

Студент(ка) 4 курса

Цыганаш Н.Б.

Алматы 2021 год



Содержание

Введение

1. Страхование выезжающих за рубеж

2. Классификации

2.1 Виды страхования

2.2 Уровни и стоимость страхования

2.3 Расчёт по тарифам личного страхования выезжающих за рубеж на примере АО «Страховая Компания «Халык

3. Договор страхования

3.1 Заключение договора страхования

3.2 Получение компенсации

3.3 Необходимые документы

Заключение

Список используемой литературы



Введение

Страхование как система защиты имущественных интересов граждан, организаций и государства является необходимым элементом современного общества. Оно предоставляет гарантии восстановления нарушенных имущественных интересов в случае природных и техногенных катастроф, иных непредвиденных явлений. Страхование позволяет не только возмещать понесенные убытки, но и является одним из наиболее стабильных источников финансовых ресурсов для инвестиций. Все это определяет стратегическую позицию страхования в странах с развитой рыночной экономикой. В современной России важной задачей является становление цивилизованного страхового рынка. Последний немыслим без наличия в страховых организациях высококвалифицированных специалистов, обладающих глубокими знаниями теории и практики страхования. Но и потенциальные клиенты страховых компаний, страхователи должны иметь хотя бы общее представление об основах страхования, условиях проведения отдельных его видов, специфике договоров страхования.

Страхование представляет собой отношения (между страхователем и страховщиком) по защите имущественных интересов физических и юридических лиц (страхователей) при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов (страховых фондов), формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов.

Вид страхования является первичным звеном классификации страховой деятельности. Исторически страхование началось с видов и затем разрасталось до уровня отраслей. Никто не страхует свой интерес на уровне под отрасли и тем более отрасли. Таким образом, вид страхования - это инструмент страхового хозяйственного механизма. Критерием классификации страхования по видам является объект страхования и перечень страхуемых рисков.

Выделяют следующие виды страхования:

1 Страхование имущества

1.1 Страхование квартиры

1.2 Огневые риски и риски стихийных бедствий

1.3 Страхование перерыва в бизнесе

1.4 Страхование строительно-монтажных рисков

1.5 Страхование транспортных средств

1.6 Страхование грузов

2 Страхование ответственности

2.1 Страхование общей гражданской ответственности перед третьими лицами

2.2 Страхование ответственности товаропроизводителя, производителя услуг

2.3 Страхование ответственности директоров и должностных лиц (Directors & Officers liability - D&O)

2.4 Страхование профессиональной ответственности

2.5 Страхование ответственности работодателя

2.6 Страхование ответственности за нанесение вреда экологии

2.7 Страхование ответственности владельца автотранспортного средства

2.8 Страхование ответственности владельца автотранспортного средства при выезде за рубеж

3 Личное страхование

3.1 Накопительное страхование жизни, пенсионное страхование

3.2 Страхование от несчастного случая

3.3 Медицинское страхование

3.4 Страхование выезжающих за рубеж

4 Страхование финансовых и специфических рисков

4.1 Страхование невыполнения финансовых обязательств

4.2 Титульное страхование

4.3 Страхование политических рисков

Рассмотрим более подробно страхование граждан, выезжающих за рубеж.



1. Страхование выезжающих за рубеж

Согласно ФЗ «Об основах туристской деятельности в РФ» основной формой обеспечения безопасности туристов (путешественников) при временном пребывании за рубежом является страхование.

Собираясь поехать за рубеж, не стоит забывать о собственной безопасности. И неважно, чем вы планируете там заниматься: лазать по горным вершинам или просто валяться на пляже, - риск наткнуться на неприятности всегда есть. Существенно облегчить ситуацию может страховка для выезда за границу.

Учитывая, что ежедневно сотни тысяч наших соотечественников выезжают за рубеж, страховка туристической поездки становится все более актуальной услугой для россиян, которые не хотят столкнуться с неприятностями в незнакомой стране.

Личное страхование туристов - пожалуй, единственный способ избавиться от переживаний по поводу возможного несчастного случай, потери багажа или проблем со здоровьем в туристической поездке. Такие ситуации вдвойне неприятны вдали от дома, и реальным выходом из трудного положения может стать только личное страхование туристов.

Страхование граждан, выезжающих за рубеж - вид страхования, имеющий целью обеспечить страховой защитой граждан во время нахождения за границей, вне страны постоянного местонахождения.

Является комплексным видом страхования, включающим элементы личного, имущественного страхования и страхования ответственности.

Страховые компании предлагают путешественникам большой выбор программ, предусматривающих страхование выезжающих заграницу на случай болезни или травмы. Следует помнить, что при въезде в некоторые страны медицинское страхование выезжающих из России осуществляется в обязательном порядке - в противном случае путешественника просто не пустят на территорию государства.

2. Классификации

2.1 Виды страхования

личное страхование компенсация

Перечислим основные виды страхования туристов и отметим некоторые отличительные особенности, которые имеют те или иные виды туристического страхования.

1. Страхование от отмены поездки.

В последнее время среди выезжающих заграницу пользуется возрастающей популярностью страховка от отмены поездки. В чем заключается данное страхование лиц, выезжающих за границу? Программа предусматривает выплату компенсации, если поездка по какой-то причине стала невозможной.

Страховым случаем при этом виде страхования считается отмена поездки из-за болезни, травмы, отказа в выдаче визы, повреждения или утраты документов, получении повесток в суд или военкомат.

2. Добровольное медицинское страхование.

Хотя это туристическое страхование называется добровольным, при поездке в некоторые страны (например, страны Шенгена: Австрия, Бельгия, Ватикан, Венгрия, Германия, Греция, Дания, Исландия, Испания, Италия, Латвия, Литва, Люксембург, Мальта, Монако, Нидерланды, Норвегия, Польша, Португалия, Сан-Марино, Словакия, Словения, Финляндия, Франция, Чехия, Швейцария, Швеция, Эстония) медицинская страховка для выезда за границу является обязательной. Размер страхования и вид страховки зависит от страны, в которую собирается отправиться турист. Часто стоимость страхового полиса включается в стоимость тура.

Такая страховка покрывает расходы на лечение экстренных заболеваний, травм, покупку выписанных медикаментов, и, кроме того, предполагает бесплатную отправку домой.

Организация страхования медицинских расходов возможна в двух формах:

компенсационной;

сервисной.

При компенсационной форме страхования застрахованный самостоятельно оплачивает медицинские услуги и берёт на себя заботы по её организации (выбор врача, выполнение прописанных врачом процедур, покупка и приём лекарств и др.). По возвращении домой застрахованный предъявляет страховой компании документы, подтверждающие наступление страхового случая и документы, подтверждающие расходы на лечение, и страховая компания на основании предъявленных документов, компенсирует расходы на лечение, которые были произведены за время нахождения за границей. Данная система не совсем удобна как страхователю, так и страховщику. Страховщик не всегда имеет возможность проверить достоверность представленных для оплаты расходов документов и контролировать процесс лечения. Застрахованному также не совсем удобно, так как вынужден организовывать свое лечение в условиях иной языковой, культурной среды и должен иметь дополнительные денежные средства для оплаты лечения. По этим причинам такая форма страхования медицинских расходов за рубежом ограничивается определённой в договоре страхования суммой (обычно 200-400 долларов США) и применяется при амбулаторном лечении.

При сервисной форме страхования медицинских расходов страховая компания с помощью компании-ассистент (Ассистент - услуги, оказываемые выехавшим за рубеж туристам в соответствии с условиями договора страхования) берёт на себя организацию лечения в стране пребывания. В этом случае застрахованный при наступлении страхового случая (внезапное заболевание, несчастный случай) звонит по телефону в сервисный центр, который работает круглосуточно и обеспечивается оператором, говорящем на родном языке застрахованного. После звонка все заботы по организации лечения берёт на себя представитель компании-ассистент.

Компания-ассистент берет на себя заботу о больном, начиная от подыскивания лечебного учреждения, организации лечения вплоть до сопровождения, заболевшего на родину.

Страховой тариф по страхованию граждан, выезжающих за рубеж, устанавливается в денежных единицах (чаще всего в долларах США или евро) в расчёте на один день пребывания за границей. На величину страхового тарифа влияют следующие факторы:

возраст застрахованного лица (обычно имеются скидки для детей 5-16 лет и увеличение тарифа для лиц пожилого возраста, так как вероятность их заболевания выше);

страна поездки (это связано со стоимостью медицинских услуг в тех или иных странах и с удалённостью и труднодоступностью территории);

продолжительность поездки (при увеличении срока пребывания за границей размер страховой премии на один день немного снижается);

цель поездки и образ жизни застрахованного (минимальные тарифы действуют для обычных граждан (туристов, командированных) и повышенные - для спортсменов или туристов, занимающихся экстремальными видами спорта (например, горнолыжники, дайверы, спелеологи и других));

страховая сумма (лимит ответственности страховщика) (чем выше страховая сумма, в пределах которой страховщик компенсирует медицинские расходы, тем большая величина страхового тарифа в расчёте на один день.);

наличие франшизы (страховка с франшизой (соучастием застрахованного в расходах на лечение) стоит дешевле, чем страховка без франшизы).

3. Страхование от несчастного случая.

Достаточно популярные среди путешественников виды туристического страхования. Используется как классическое личное страхование туристов, так и программа накопительного страхования.

4. Страхование от несчастного случая включает в себя куда большие привилегии для туриста. Если речь идет о незначительных травмах, то пострадавший может рассчитывать на бесплатное лечение и отправку домой. Если же турист теряет трудоспособность, страхователь выплачивает полное возмещение, сумма которого может составлять десятки тысяч долларов.

5. Страхование активного отдыха.

Данный вид страховки предусмотрен для любителей экстремального вида отдыха: дайвинг, горный велосипед, сёрфинг, рафтинг, дельтапланеризм и т.д. Такой отдых всегда сопровождается повышенной опасностью, отсюда и особое внимание со стороны страховщиков, создающих даже специальные «спортивные» полисы.

6. Страхование багажа.

Выплата компенсации при этом виде туристического страхования производится при утрате, частичном повреждении или полной гибели багажа. На страхование багажа распространяется общее правило имущественного страхования - общая сумма страховки не должна превышать реальную стоимость имущества. По страховке не заплатят, если в действиях туриста будет усмотрена грубая неосторожность или умысел.

7. Страхование автомобиля при выезде за границу.

Эта страховая программа потребуется тем, кто собирается отправиться в путешествие на собственном автомобиле. Программы страхования автомобилей можно разделить на две группы: обязательное страхование гражданской ответственности (страховые программы, аналогичные российскому ОСАГО) и добровольное страхование автомобиля от угона, повреждения при аварии и ущерба в результате действий третьих лиц.

8. Страхование гражданской ответственности

Такой вид страхования вступает в силу, когда отдыхающий неумышленно наносит вред здоровью другого человека. При этом факт случайности ещё необходимо будет установить. Например, алкогольное опьянение таковым являться не будет.

9. Страховка от задержки рейса

Насущной проблемой, связанной с вылетом в другую страну, по-прежнему является задержка рейса. Конечно, если вылет задерживается на час - это досадно, но не страшно; если на два - тоже не приятно, но просидев в аэропорту более трех часов, очень хочется, чтобы полученный стресс и затраченные деньги хоть как-то были возмещены. Так что заодно советуем застраховаться и от задержки рейса.

При задержке рейса страховая компания компенсирует пассажиру дополнительные и необходимые расходы. Правда, размер компенсации ограничен, как правило, он выплачивается в размере, не превышающем 10 тыс. руб.

При задержке рейса от 3 часов идёт возмещение расходов на питание и телефонные переговоры. Для выплаты необходимо будет предоставить оригиналы документов, подтверждающие наступление страхового случая и подтверждающие оплату товаров и услуг, а именно чеки, квитанции, счета, выписки со счета по оплате мобильной связи и другие документы.

При задержке рейса от 6 часов и более возмещаются гостиничные услуги во время ожидания рейса и проезд на такси от аэропорта до гостиницы и обратно. Также надо будет предоставить чеки, квитанции, счета, выписки со счета по оплате гостиничных услуг, проезда до гостиницы и обратно и другие документы, подтверждающие расходы.

2.2 Уровни и стоимость страхования

Уровни страхования:

уровень А (включает в себя необходимый минимум);

уровень В (предусмотрен для тех, кто выезжает за границу с детьми или оставляет дома пожилых родственников, также включает в себя уровень А);

уровень С (подходит для тех, кто ездит в страны с жестким визовым режимом, включает уровни А+В);

уровень D (для автомобильных путешествий за границу, включает уровни А+В+С).

Стоимость страховки

Страховка для выезда за границу напрямую зависит от ряда факторов:

От длительности поездки;

От выбранного вида страхования (чем выше степень риска, тем больше придется раскошелиться);

От страны пребывания (например, страховка в Европу обойдется куда дороже, чем в привычные Турцию и Египет);

От наличия франшизы;

От возраста туриста (людям более преклонного возраста страховой полис обойдется в разы дороже, чем для молодёжи).

Для туристов, которые путешествуют через турагентство, задача облегчена. Как правило, медицинская страховка включена в стоимость тура. Хотя от неё можно отказаться и самостоятельно приобрести страховку для выезда за границу. Вообще при выборе страховой компании надо быть особенно внимательным. Лучше обращаться к опытным и уже зарекомендованным страховщикам, а все нюансы и возникшие вопросы стоит заранее обговорить с менеджером компании.



2.3 Расчёт по тарифам личного страхования выезжающих за рубеж на примере АО «Страховая Компания «Халык»

Страховая компания "Халык" - универсальная страховая компания, оказывающая полный спектр страховых услуг по всем категориям юридических и физических лиц.

Входит в крупнейшую финансовую группу в Казахстане - "Halyk Group". На рынке страхования более 25 лет.

АО «Страховая компания «Халык» обладает лицензией №2.1.71 на право осуществления страховой (перестраховочной) деятельности по отрасли «общее страхование», выданной от 18.02.2020 года Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.

За последний год страхованием туристов воспользовались более 1 миллиона человек. Это говорит о высоком уровне доверия к компании. К услугам путешественников предоставляется круглосуточная служба поддержки.

Полис страхования туриста от компании Халык признается во всем мире. Договор страхования путешествующих может включать:

страхование медицинских расходов;

страхование от несчастных случаев;

страхование багажа на время поездки за границу;

страхование расходов, возникших вследствие отмены поездки за границу или изменения сроков пребывания за границей;

гражданская ответственность перед третьими лицами.

Преимущества компании Халык.

1. Полис страхования путешествующих действителен для поездок любого типа: туристических, служебных, для занятия экстремальными видами спорта и работами повышенного риска (шахтеры, строители, электромонтажники), однократные и многократные в течение года, за границу и по России;

2. Если во время поездки понадобится срочная помощь - надо просто позвонить в соответствующий круглосуточный сервисный центр: в любой стрессовой ситуации, в любое время суток Вы получите подробную консультацию - к кому обратиться и как действовать в сложившихся обстоятельствах;

3. Если во время поездки возникнет необходимость длительного лечения в стационаре, Халык организует возвращение домой детей, оставшихся без присмотра, а также оплатит проезд родственника для посещения больного в клинике;

4. бывает, что из-за травмы или болезни приходится срочно возвращаться домой, в этом случае согласно условиям договора страхования туристов, Халык организует и оплатит медицинскую транспортировку непосредственно до дома или до клиники в городе проживания;

5. Полис страхования туристов включает не только медицинскую помощь: если пропадут вещи, Вам не только выплатят стоимость пропавшего имущества, но и оплатят поиск, пересылку, экспертизу, а также ремонт найденных вещей;

6. полис страхования туристов легко переоформить на другой срок или аннулировать при отмене поездки без штрафных санкций.

Программа "Страхование ВЗР" работает с лучшими ассистанс-компаниями. Полис покрывает финансовые риски при получении медицинской помощи за рубежом. Страховка также требуется для оформления виз на въезд в ряд государств, в том числе и в страны Шенгенского соглашения.

Для расчет страхового полиса используется ряд показателей:

Срок пребывания;

Территориальный признак (в какую группу входит страна);

Входит ли страна в Шенгенское соглашение;

Возраст;

Вид поездки (туристический, по работе, также есть тариф спорт)

Страховая компания «Халык» предлагает на выбор 6 тарифов:

1. Standard- travel

2. Best - travel

3. Multy- travel

4. Sport- travel

5. Education

6. Education +Sport

В зависимости от выбора тарифа и показателей определяется сумма страхового полиса. Страховые суммы и тарифы указаны в условных единицах (у.е.) за один день пребывания за границей. Размер страховой суммы и страховой премии определяется путем умножения указанной в у.е. суммы на курс эквивалента валюты к тенге на дату выдачи страхового полиса. Количество Застрахованных в одном страховом полисе не может превышать пяти человек. При оформлении страхового полиса для поездки в страны Шенгенского соглашения количество Застрахованных не может быть более одного человека. При страховании ребенка (в возрасте до 18 лет) в качестве Страхователя могут выступать его родители (законные представители) или лица ими уполномоченные.

Рассмотрим подробнее, как рассчитываются тарифы по программе «Страхование ВЗР».

1. Страховые суммы и тарифы категории «Standard-travel»

Количество дней пребывания		Группа страны
		I	II	III
		Страховая сумма (в отношении одного застрахованного), у.е.
	10 000	15 000	20 000	30 000	50 000	50 000		70 000
		Страховая премия за один день пребывания, у.е.
1-7	0,60	0,65	0,70	0,89	1,09	2,20		2,50
8-15	0,58	0,63	0,68	0,85	1,05	2,00		2,40
16-30	0,56	0,61	0,66	0,80	1,00	1,99		2,30
31-60	0,54	0,59	0,64	0,74	0,94	1,80		2,20
61-90	0,52	0,57	0,62	0,69	0,89	1,60		2,00
91-180	0,50	0,55	0,60	0,62	0,82	1,35		1,75
181-365	0,49	0,52	0,55	0,51	0,71	1,23		1,63

Количество дней пребывания		Группа страны
		I	II	III
		Страховая сумма (в отношении одного Застрахованного), у.е.
	10 000	15 000	20 000	30 000	50 000	50 000		70 000
		Страховая премия за один день пребывания, у.е.
1-7	0,65	0,80	0,85	1,07	1,27	2,40		2,88
8-15	0,63	0,78	0,83	1,03	1,23	2,42		2,90
16-30	0,61	0,76	0,81	0,98	1,18	2,31		2,80
31-60	0,59	0,74	0,79	0,92	1,12	2,22		2,70
61-90	0,57	0,72	0,77	0,87	1,07	2,02		2,50
91-180	0,55	0,70	0,75	0,80	1,00	1,77		2,25
181-365	0,53	0,68	0,73	0,67	0,89	1,65		2,13

2. Страховые суммы и тарифы категории «Best-travel»

2.1 Страховые суммы и тарифы категории «Best-travel» - Семейный полис

1) при оформлении страхового полиса на семью в графе «Особые условия» указывается «Family»; 2) «Семейный» страховой полис выписывается на семью до 5 человек;

3) скидки на детей не применяются.

Количество дней пребывания	Группа страны
	I	II	III
	Страховая сумма (в отношении одного Застрахованного), у.е.
	15 000	30 000	50 000
	Страховая премия за один день пребывания, у.е.
1-7	2,40	2,53	5,53
8-15	2,30	2,48	5,21
16-30	2,20	2,38	5,00
31-60	2,00	2,28	4,79
61-90	1,80	2,18	4,36
91-180	1,60	1,88	3,88
181-365	1,35	1,58	3,13

3. Страховые суммы и тарифы категории «Multy - travel»

Застрахованный вправе пользоваться данным полисом в случае многократных деловых поездок в течение выбранного периода.

Тариф установлен на одну персону.

Период страхования	1 год	1 год	1 год	6 мес.	3 мес.	1 месяц
Длительность одной поездки	До 180 дней	До 90 дней	До 45 дней	До 45 дней	До 30 дней	До 10 дней
	Лимит ответственности 30 000 условных единиц. Территория I, II
Франшиза	30	0	30	0	30	0	30	0	30	0	30	0
Страховая премия	110	130	55	65	40	45	30	37	22	27	10	15
	Лимит ответственности 50 000 условных единиц. Территория III
Франшиза	0	0	0	0	0	30	0
Страховая премия	296	148	100	74	39	17	23

4. Страховые суммы и тарифы категории «Sport - travel»

Вид спорта	Категория риска
Кик-боксинг, бокс, каратэ, рукопашный бой, тхэквандо, ушу, сумо, айкидо, кендо, кобудо, кунг-фу, кудо	VI
Горные лыжи, катание на сноубордах, фристаил, самбо, дзюдо, велоспорт, борьба, мотобол, парашютный, парапланеризм, дельтапланеризм, рафтинг, сноуборд	V
Хоккей, буер, футбол, регби, альпинизм, скалолазанье, роллер, гандбол, силовое троеборье, сафари, дайвинг, подводная охота	IV
Бейсбол, софтбол, баскетбол, поло, акробатика, пятиборье, тяжелая и легкая атлетика, гимнастика, триатлон, парусный, конный, прыжки в воду, виндсерфинг, катание на квадроциклах, водных мотоциклах.	III
Фигурное катание, бобслей, сани, теннис, сквош, бадминтон, конькобежный, лыжный, воднолыжный, биатлон, ориентирование, пожарно-прикладной, стрельба, фехтование	II
Плавание, синхронное плавание, аэробика, гребля, настольный теннис, батут, гиревой, городошный, гольф.	I

		Территория I
Категория риска		Страховая сумма (в отношении одного Застрахованного), у.е.
		15 000	30 000
		Дни пребывания	Дни пребывания
	1-15	16-30	31-60	61-365	1-15	16-30	31-60	61-365
		Страховая премия за один день пребывания, у.е.
VI	3,26	2,99	2,83	2,75	4,37	4,00	3,80	3,70
V	2,25	2,34	2,22	2,14	3,42	3,12	2,97	2,85
IV	2,03	1,86	1,76	1,70	2,72	2,50	2,35	2,27
III	1,65	1,51	1,43	1,38	2,21	2,03	1,92	1,85
II	1,32	1,21	1,15	1,12	1,77	1,62	1,53	1,49
I	1,04	0,97	0,92	0,88	1,40	1,29	1,22	1,19

Категория риска	Территория II	Территория III
	Страховая сумма в отношении одного Застрахованного - 30 000 у.е.	Страховая сумма в отношении одного Застрахованного - 50 000 у.е.
	Дни пребывания	Дни пребывания
	1-15	16-30	31-60	61-365	1-15	16-30	31-60	61-365
	Страховая премия за один день пребывания, у.е.
VI	5,70	5,23	4,95	4,81	7,64	7,00	6,65	6,47
V	3,93	4,09	3,88	4,20	5,95	5,46	5,19	4,98
IV	3,55	3,25	3,08	2,97	4,76	4,37	4,11	3,97
III	2,88	2,64	2,50	2,41	3,86	3,55	3,36	3,23
II	2,31	2,11	2,01	1,96	3,09	2,83	2,67	2,60
I	1,82	1,69	1,61	1,54	2,45	2,25	2,13	2,08

5. Страховые суммы и тарифы категории «Education»

1) Застрахованными могут быть физические лица, выезжающие за границу с целью обучения.

2) Тариф установлен на одну персону

Период страхования		365 дней	180 дней	120 дней	90 дней	60 дней	30 дней
	Лимит ответственности 30 000 условных единиц. Территория I, II
Страховая премия		210	120	84	60	50	25
	Лимит ответственности 50 000 условных единиц. Территория III
Страховая премия		540	290	174	130	70	35

6. Страховые суммы и тарифы категории «Education+Sport»

При заключении полиса по программе «Education+Sport» к тарифам, указанным для программы «Education» необходимо применить повышающий коэффициент в зависимости от выбранного вида спорта:

Вид спорта	Повышающий коэффициент
Кик-боксинг, бокс, каратэ, рукопашный бой, тхэквандо, ушу, сумо, айкидо, кендо, кобудо, кунг-фу, кудо	3,2
Горные лыжи, катание на сноубордах, фристаил, самбо, дзюдо, велоспорт, борьба, мотобол, парашютный, парапланеризм, дельтапланеризм, рафтинг, сноуборд	2,7
Хоккей, буер, футбол, регби, альпинизм, скалолазанье, роллер, гандбол, силовое троеборье, сафари, дайвинг, подводная охота	2,2
Бейсбол, софтбол, баскетбол, поло, акробатика, пятиборье, тяжелая и легкая атлетика, гимнастика, триатлон, парусный, конный, прыжки в воду, виндсерфинг, катание на квадроциклах, водных мотоциклах.	1,8
Фигурное катание, бобслей, сани, теннис, сквош, бадминтон, конькобежный, лыжный, воднолыжный, биатлон, ориентирование, пожарно-прикладной, стрельба, фехтование	1,5
Плавание, синхронное плавание, аэробика, гребля, настольный теннис, батут, гиревой, городошный, гольф.	1,2

Применяемые скидки

Группа человек	Скидка
для детей в возрасте от 1 года до 15 лет включительно	10%

Применяемые надбавки

Возраст Застрахованных	Надбавка к базовому тарифу
от 65 до 69 лет включительно	75 %
от 70 до 74 лет включительно	125 %

Итак, обобщая проведенное исследование, можно сказать, что правоотношения туристов с турфирмами и страховыми организациями (страховщиками) оговариваются конкретно в Условиях страхования на конкретный вид страхового события, которые разрабатываются каждой страховой организацией индивидуально по согласованию с Росстрахнадзором в рамках общих правил страхования и действующего законодательства.



3. Договор страхования

3.1 Заключение договора страхования

Договор страхования - это соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или выгодоприобретателю в пределах определенной договором страховой суммы, а страхователь обязуется уплачивать обусловленные договором страховые взносы в установленные сроки.

Для заключения договора страхователь должен заявить страховщику о своем намерении в письменной форме или иным образом. При этом страховщик может предложить страхователю заполнить разработанную им форму заявления о приеме на страхование. Страхователь обязан также сообщить страховщику все известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая по заключаемому договору и возможных убытков от него (степени риска по договору), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику. Такими обстоятельствами признаются, по крайней мере, те, которые оговорены страховщиком в его письменном запросе или в самом договоре. Еще одна обязанность страхователя при заключении договора состоит в том, что он должен сообщить страховщику обо всех других договорах страхования, заключенных или заключаемых им в отношении данного объекта страхования.

Сведения, которые запрашивает страховая компания при заключении договора, должны быть правдивыми даже в мелочах. По закону, если клиент сообщает ложную информацию, в страховом возмещении, скорее всего, будет отказано.

Что касается самого страхователя, прежде чем заключать договор добровольного страхования от невыезда, следует внимательно ознакомиться с правилами его оказания. Особенность данного вида страхования состоит в том, что он не предполагает безусловных выплат по страховому полису в случае наступления страхового случая. Перед тем как возместить туристу стоимость тура, страховая компания выясняет причины страхового случая и только потом принимает решение о выплате.

Договор на страхование имущества путешественников заключается по общим правилам имущественного страхования. В соответствии с этими правилами, имущество туристов можно застраховать на сумму, не превышающую реальную стоимость этого имущества.

В случае, когда вы заключаете договор на имущественное страхование при выезде за границу, необходимо помнить: компенсацию при повреждении, утрате или гибели багажа не выплатят, если страховщик усмотрит в ваших действиях умысел или грубую неосторожность.

3.2 Получение компенсации

При наступлении страхового случая клиент должен заявить в страховую компанию о невозможности совершить поездку. Но этим дело не ограничивается, надо написать заявление о выплате страхового возмещения. В нем должны быть указаны характер и обстоятельства страхового случая, агент, дата выезда за границу и место пребывания. К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие факт наступления страхового случая. Кстати, страховщик вправе потребовать и иные подтверждающие документы, а также предложить клиенту пройти медицинское освидетельствование, если причиной невыезда стали его проблемы со здоровьем.

3.3 Необходимые документы

В любом случае понадобятся:

оригинал страхового полиса;

письменное заявление, содержащее информацию о страховом случае;

договор с туроператором;

письменное подтверждение от туристической организации размера штрафных санкций;

документ, подтверждающий оплату услуг по договору на туристическое обслуживание (к примеру, квитанцию);

квитанцию об уплате консульского сбора в случае, если он не был включен в договор с туристической организацией;

авиабилеты и ваучер на проживание в гостинице, если страховой случай произошел после выдачи туристических документов;

В каждом отдельном случае предоставляются документы, подтверждающие наступление страхового случая:

Если отказали в визе понадобятся: загранпаспорт; официальный отказ консульской службы посольства или иной официальный документ, подтверждающий отказ.

Кстати, если вы едите с семьей и близким родственникам, имеющим страховку от невыезда, отказали в визе, необходимо предоставить документы, подтверждающие родственную связь. К примеру, копии свидетельства о браке или свидетельства о рождении.

При задержке в получении въездной визы понадобится паспорт, содержащий информацию о дате получения визы.

Основной проблемой в случае отказа в визе является то, что посольства иностранных государств не всегда объясняют причину. Из-за этого страховая компания не может установить, по вине туриста или по инициативе посольства ему было отказано. И не может принять решения о выплате. В данном случае можно дать совет, обратиться в посольство за информацией о мотивировке отказа, а также предоставить страховщикам надлежащие доказательства турфирмы, свидетельствующие о том, что все требования посольства иностранного государства для выдачи визы были ею соблюдены.

Если поездка не может состояться по причине болезни, травмы или смерти застрахованного, или его близкого родственника.

Во-первых, необходимо предоставить документы, подтверждающие родственную связь. Обратим внимание, что близкими родственниками признаются отец, мать, дети, (в том числе и усыновленные), а также родные сестры и братья.

Кроме того, необходима справка из медицинского учреждения или заключение врача о том, в течение определенного периода поездка противопоказана, в случае стационарного лечения понадобится выписка из истории болезни.

В случае смерти застрахованного или его близкого родственника так же нотариально заверенная копия свидетельства о смерти.

Если поездка не может быть осуществлена из-за необходимости ухода за близкими родственниками надо предоставить нотариально заверенную копию листка нетрудоспособности или заключение лечащего врача о том, на какой срок необходим неквалифицированный уход, а также документы, подтверждающие родственную связь.

Если поездка не может состояться из-за повреждения имущества, в страховую компанию в этом случае надо предоставить протоколы милиции или соответствующих административных служб, подтверждающих факт нанесения ущерба, время и место наступления события, и необходимость участия, застрахованного в расследовании и устранении последствий.

Если поездка не может состояться по причине судебного разбирательства, надо предоставить заверенную судом судебную повестку или постановление о привлечении в качестве обвиняемого

Если поездка не может состояться по причине вызова в военкомат - повестку, заверенную в военкомате.



Заключение

Туристическая страховка - это не только страхование жизни и здоровья туриста. Застраховать можно гражданскую ответственность, утерю или повреждение багажа. Возрастающей популярностью пользуется страхование от невыезда, позволяющее компенсировать расходы в случае внезапной отмены туристической поездки.

Путешествия и туристические поездки бывают разными. Отличаются условия путешествия, его характер и продолжительность. Существующие программы туристического страхования позволяют подобрать подходящие страховки для каждого конкретного случая и обеспечивают безопасность путешественников во время поездки в дальние страны.

Страховые организации проводят страхование на основе юридического документа, подтверждающего их право на проведение страховой деятельности - лицензии, выдаваемой федеральным органом власти по надзору за страховой деятельностью. Вместе с лицензией обязательно выдаётся приложение к ней, в котором перечислены все разрешённые данной организации виды страхования. Страховая организация имеет право заключать договоры страхования по тем видам страхования, которые указаны в приложении. Факт заключения договора страхования удостоверяется обычно выдаваемым гражданину, выезжающему за рубеж, письменным подтверждением (страховым полисом). . Договор страхования заключается между страховщиком (страховой организацией) и страхователем (юридическим или физическим лицом, имущественную защиту которого осуществляет страховщик). Страхователь вправе заключать договоры страхования в пользу третьих лиц (застрахованных), например, муж застраховал жену. В случае, если договор страхования заключён страхователем в свою пользу, то страхователь является одновременно и застрахованным лицом. . Объектом страхования по договору являются имущественные интересы застрахованного, связанные с его расходами из-за расстройства здоровья или смерти в период пребывания его за границей. Страховым случаем является совершившееся событие, в результате которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату. Страховыми случаями признаются следующие события: ·расстройство здоровья застрахованного, ·смерть застрахованного. Указанные события признаются страховыми случаями, если они явились следствием внезапного заболевания или несчастного случая, происшедших во время пребывания, застрахованного в указанной в договоре страхования стране в период его действия. Несчастный случай - это внезапное, кратковременное событие, которое повлекло за собой травматическое повреждение или иное расстройство здоровья, либо смерть застрахованного. Внезапным заболеванием считается болезнь, возникшая неожиданно и требующая неотложного медицинского вмешательства. Расстройство здоровья, застрахованного и смерть застрахованного, не признаются страховым случаем, если они наступили в результате: ·совершения застрахованным умышленного правонарушения; ·самоубийства (покушения на самоубийство) застрахованного; ·участия застрахованного в военных действиях, забастовках, восстаниях; ·активной службы в любых вооружённых силах и формированиях; ·умышленного причинения себе телесных повреждений. .При наступлении страхового случая ведущие страховые организации, как правило, покрывают следующие расходы: ·по стационарному лечению, размещению в больнице, по проведению операций, диагностических исследований, включая оплату назначенных врачом медикаментов, перевязочных средств; ·по транспортировке в ближайшую больницу или к находящемуся в непосредственной близости врачу; ·по амбулаторному лечению, включая расходы на врачебные услуги, диагностические исследования, назначенные врачом лекарства и перевязочные материалы; ·по медицинской эвакуации с необходимым медицинским сопровождением из-за границы до места постоянного жительства или до ближайшей к аэропорту больницы в России, если возникает необходимость в эвакуации, а состояние здоровья допускает такую эвакуацию; ·по репатриации (возвращению на родину) тела из-за границы до места захоронения в России, если смерть наступила в результате несчастного случая или внезапного заболевания. Большинство страховых организаций не покрывает, т.е. не возмещает следующие расходы: ·на лечение хронических заболеваний, кроме состояний, прямо угрожающих жизни застрахованного; ·на лечение нервных, психических, онкологических заболеваний; ·на пластические операции и протезирование (включая зубное); ·связанные с оказанием зубоврачебной помощи за исключением болеутоляющего лечения; ·на консультации, профилактические мероприятия; ·связанные с оказанием услуг медицинским учреждением, не имеющим соответствующей лицензии; ·связанные со страховыми случаями, происшедшими до начала действия договора страхования и после даты истечения его срока, а также расходы, которые имели место после возвращения застрахованного в страну постоянного проживания. Страхователю необходимо помнить, что полис не обеспечивает возмещения затрат на целенаправленное, заранее запланированное лечение за границей. В случае обострения хронического заболевания страховая организация оплачивает только «снятие острой боли».



Список используемой литературы

1. Петухов Ю.А., Дюженков Е.Ф. Страхование: Учеб. пособие. - М.: ИНФРА-М, 2006

2. Фролова Т.А. Экономика и управление в сфере социально-культурного сервиса и туризма. Конспект лекций, Таганрог: ТТИ ЮФУ, 2010

3. Главное о личных финансах: http://www.majormoney.ru/

4. Информационно-сервисный портал о банках и персональных финансах: http://bank.ru/

5. Российская информационная сеть: http://rin.ru

6. Шахов В.В Страхование. Учебник для вузов./ В.В.Шахов.: М., 2003.С -217.

7. Е.А. Страхование. Учебник/Е.А. Суханов.- М.: БЕК, 2004.-С78.

8. Страхование туристов. Форма доступа [http: // www.refine.ru]

9. Квартальнов В. А. Стратегический менеджмент в туризме: современный опыт управления М.: Финансы и статистика, 2005 - 496 с.

10. Сенин В. С. Международный туризм М.: Финансы и статистика, 2006 - 556 с.

Размещено на Allbest.ru