Воздействие банковского сектора на накопление капитала и экономический рост страны

Однако для того, чтобы идти в ногу со временем и не отставать от мирового сообщества финансовый сектор нужно постоянно совершенствовать.

Необходимо первоочередном порядке обеспечение широкомасштабности инновационных процессов и неуклонного повышения научно-технологического уровня развития в производстве товаров и услуг. С этой целью ускорения процессов интеграции Беларуси в мировое инновационное пространство, повышения уровня конкурентоспособности и темпов экономического роста НАН Беларуси разработана Стратегия ”Наука и технологии: 2018-2040“, которая определяет долгосрочные ориентиры и векторы перехода к экономике знаний. В основе данной стратегии - видение полноформатной цифровизации белорусской экономики, построение развитого неоиндустриального комплекса и высокоинтеллектуального общества к 2040 г. Для его достижения учеными предложен широкий комплекс мер и инструментов совершенствования научно-технической сферы на основе тесной межотраслевой и мультидисциплинарной кооперации, среди которых:

-усиление кооперации образования, фундаментальной и прикладной науки, в том числе посредством: целевой подготовки научных работников за рубежом по приоритетным научным направлениям; расширения практики реализации совместных межотраслевых и международных исследовательских проектов;

-стимулирование развития творческих, изобретательских и предпринимательских способностей личности на протяжении всей жизни через: формирование инфраструктуры раскрытия творческого потенциала детей и школьников; переход к новым стандартам высшего образования, обеспечивающим подготовку специалистов, способных к самостоятельной научно-исследовательской, проектно-конструкторской, инновационной, управленческо-аналитической деятельности; создание системы мотивации молодых талантливых специалистов к карьере в научно-исследовательской сфере; развитие системы непрерывной подготовки, переподготовки и повышения квалификации специалистов по принципу ”образование в течение всей жизни“;

-всеобщая цифровизация образовательных технологий;

-интеграция в мировые образовательные сети;

-создание благоприятной нормативной правовой среды для научно-технической и инновационной деятельности, которая среди прочего предусматривает: формирование действенной правовой системы охраны, использования и защиты результатов интеллектуальной деятельности, развития рынка прав интеллектуальной собственности; создание институциональных и правовых условий для масштабного развития венчурного предпринимательства и благоприятной среды для усиления взаимодействия государственного и частного капитала (развития государственно-частного партнерства), научных организаций - с предприятиями реального сектора;

-совершенствование инновационной инфраструктуры, где среди приоритетов: создание новых технопарковых структур и национальных технологических платформ; развитие системы венчурного финансирования, в том числе путем создания совместных с зарубежными партнерами венчурных организаций;

-увеличение инвестиций в исследования и разработки опережающими темпами по сравнению с динамикой ВВП;

-сохранение и расширение действующего льготного налогового режима для субъектов инновационной деятельности и инновационной инфраструктуры [7, с. 33].

Еще одним важным этапом совершенствования как финансового сектора, так и экономики страны в целом является цифровизация, которая открывает широкие возможности как для оптимизации бизнес-процессов, так и повышении качества жизни населения.

Цифровизация способна ускорить процесс перехода белорусской экономики на следующий этап по ее развитию. Процесс такого перехода является эволюционным и естественным для потребностей и возможностей субъектов экономики в использовании информационно-компьютерных технологий. С одной стороны, постепенно возрастает осведомленность о существующих сервисах, технологиях и услугах и возникает желание и запрос на их использование, с другой - непонимание и недостаток знаний, устаревшие и негибкие инфраструктура и модели управления процессами, недостаточное внимание к вопросам безопасности, а также складывающаяся высокая стоимость технологий, оборудования и услуг тормозят оцифровку экономики. Как отмечают европейские компании, реальное влияние цифровизации на экономику достигается, когда применение передовых цифровых технологий (обработка больших данных, облачные вычисления, использование электронной коммерции, искусственного интеллекта, робототехники и 3D-печати и др.) распространяются широко во всех секторах экономики и объединяются между собой. Чтобы стимулировать широкомасштабные изменения, при этом избежать потенциального всплеска безработицы и обеспечить скорейшую общую выгоду от автоматизации, необходимы усилия государства по ослаблению барьеров для цифровизации, а также стимулы для расширения и помощь в адаптации применения цифровых инструментов всеми организациями и гражданами. Для этого целесообразно использовать государственные закупки и инвестиции в научно-исследовательские разработки, направленные на повышение уровня цифровизации государственного сектора, расширять государственные инвестиции в цифровую инфраструктуру и поддерживать бизнес-среду и институты, способствующие развитию и внедрению цифровых технологий. Правительство должно занимать важную и активную роль в разработке и реализации национальной стратегии внедрения цифровых технологий, реформировании системы развития человеческого капитала, укреплении систем социальной защиты для обеспечения всеобщей выгоды от автоматизации.

В Республике Беларуси целесообразно стимулировать доступ частного сектора к финансам не через спрос на кредит, а через развитие предложения соответствующих финансовых услуг и повышение качества механизмов распределения и мобилизации финансовых ресурсов в экономике.

Поскольку расширение доступа за пределы равновесного уровня сопряжено с проблемами снижения стандартов кредитного скоринга, а значит, может привести к повышению системного кредитного риска и иметь негативные последствия для финансовой стабильности, предпочтительнее стимулировать доступ частного сектора к финансам не через спрос на кредит, а через развитие предложения соответствующих финансовых услуг посредством:

-улучшения идентификации качества заемщика, в том числе путем:

-развития и применения экономически эффективных и инновационных форм обработки структурированных и неструктурированных данных для получения действенных идей для автоматизации процессов и поддержки принятия решений по кредитованию;

-использования информации из нетрадиционных источников данных (данных по оплате счетов за коммунальные услуги, операторов мобильной связи, психометрические данные и другие). Большие данные могут поступать также из социальных сетей, платформ онлайн-кредитования и торговых интернет-платформ;

-движения в направлении централизации бизнес-регистров и создания в перспективе единой системы данных, объединяющей в себе все потоки информации, в сочетании с развитием систем обеспечения правовой защиты

-персональных данных, управления и обмена данными;

-развитие услуг по скоринговой оценке заемщиков с использованием более широкого объема информация о потенциальном заемщике;

-применение методов психометрии для оценки личностных и поведенческих характеристик, особенно молодых и новых заемщиков, у которых недостаточна богатая кредитная история. Все эти меры позволят смягчить проблемы асимметрии информации на кредитном рынке, повысить степень прозрачности кредитной отчетности и, как следствие, улучшить качество управления кредитными рисками в финансовых организациях, снизить процентные ставки и расширить возможности применения индивидуальных продуктов и услуг для малых и средних предприятий.

Совершенствования и расширения практики применения цифровых финансовых технологий (развитие систем дистанционного обслуживания участников финансового рынка, облачных технологий и др.) и новых моделей ведения бизнеса (партнерских форм взаимодействия с поставщиками и производителями товаров и услуг, в том числе развитие банковской экосистемы), которые позволят банкам проводить больше операций в режиме реального времени, оказывать услуги более высокого уровня (индивидуальные) и иметь гибкую инфраструктуру, обеспечивающую более эффективное использование ограниченных технических, временных и людских ресурсов.

Совершенствование и укрепление рыночных механизмов распределения и аккумуляции финансовых ресурсов в экономике видится целесообразным через:

-совершенствование законодательства о несостоятельности и банкротстве с целью укрепления правовой защиты прав обеспеченных залогом кредиторов (в том числе за счет повышения приоритета обеспеченных залогом требований кредитора) и совершенствование процедур взыскания задолженности для исключения в будущем фактов неисполнения или ненадлежащего исполнения должником принятых обязательств;

-создание системы урегулирования проблемных кредитов в соответствии с лучшими мировыми практиками, что может позволить сократить объем специальных резервов, формируемых банками на покрытие возможных убытков, а также ограничить практику пролонгации необслуживаемых активов путем предоставления новых заимствований;

-активное развитие небанковских сегментов финансового сектора, в том числе страхования, лизинга, факторинга, краудфандинга и P2P-кредитования, ускорение развития фондового рынка (прежде всего, рынка акций и корпоративных облигаций) и потенциала национальных институциональных инвесторов, таких как пенсионные фонды и страховые компании, наряду с привлечением иностранных институциональных инвесторов, что будет способствовать развитию национального рынка капитала. В свою очередь, активный и емкий рынок капитала сможет играть более заметную роль в мобилизации долгосрочного финансирования для частного сектора, предоставляя более широкие возможности для всех его участников, и в особенности малых и средних предприятий.

Скорейшая реализация мер по укреплению рыночных механизмов распределения финансовых ресурсов способствовала бы расширению банковского кредитования за счет снижения процентных ставок, а также улучшения позиции Республики Беларусь в рейтинге Всемирного банка ”Ведение бизнеса“ и повышения привлекательности национальной экономики для иностранных инвесторов.

Исходя из вышеописанного в данной главе настоящей курсовой работы можно сделать вывод, что банковская систем Республики Беларусь по основным параметрам отвечает требованиям современного общество за исключением отдельных пунктов: высокие кредитные риски, высокий уровень долларизация баланса банков, медленный переход к Международным стандартам финансовой отчетности.

Касательно направлений перспективы развития финансовых институтов Республики Беларусь можно обозначить такие приоритетные как полноформатной цифровизации белорусской экономики, повышения уровня научных технологических разработок, совершенствование и укрепление рыночных механизмов распределения и аккумуляции финансовых ресурсов, развитие услуг по скоринговой оценке заемщиков с использованием более широкого объема информация о потенциальном заемщике и другие.

Комплексная реализация вышеперечисленных мероприятий могли бы существенно повысить качество инновационных процессов и уровень технологического развития страны, а также позволили обеспечить устойчивый и долгосрочный экономический рост в Республике Беларусь.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Подводя итоги настоящей курсовой работы, можно сделать следующие выводы.

Современная банковская система Республики Беларусь прошла много этапов по своему становлению. Была разработано законодательная и нормативная правовая база регулирующая деятельность финансового сегмента. Создан Национальный Банк Республики Беларусь, который является органом государственного управления и контроля за деятельностью финансовых посредников, и решает ряд экономических вопросов, таких как монетарная политика, надзор за банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями, иных финансовых секторов. Действия Национального Банка Республики Беларусь в первую очередь направлены на повышение устойчивости финансовых институтов и снижение системных рисков, которые могут негативно повлиять на способность всей финансовой системы выполнять свои основные задачи.

Банк - это организация, занимающийся достаточно широким кругом вопросов, осуществляющий расчеты и имеющий ведущую роль в экономике.

Основными функциями банка являются:

- посредничество в аккумулировании и перераспределение денежных средств между участниками реального сектора экономики;

- посредничество в платежах;

- накапливание капитала;

- создание кредитных продуктов обращения.

Совокупность банков образует банковскую систему, к которым относятся центральный (Национальный банк Республики Беларусь) и коммерческие банки (в настоящий время в Республике Беларусь функционирует 24 банка).

В Республике Беларусь создан достаточно емкий, динамично развивающийся, эффективный, устойчивый финансовый рынок. Однако для полного раскрытия потенциала финансовых посредников необходимо решить задачу по усовершенствованию законодательной базы регулирующая их деятельности в современных условиях ведения бизнеса и с учетом передового мирового опыта (цифровизация экономики, МСФО, научные разработки и т.д.).

Касательно участия банковской системы в накоплении капитала и экономического роста ключевым нерешенным вопросом является снижение роли государства в процессе распределении финансовых ресурсов для реализации перспективных инвестиционных проектов, что позволит создать благоприятный климат в нашей стране для привлечения инвесторов с новыми бизнес-идеями по созданию и производству новых товаров (услуг). Все это будет способствовать созданию здоровой конкуренции между участниками реального сектора экономики и тем самым снижать кредитные риски, и в целом улучшать благосостояния страны.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Константинова, Е.М. Сущность банковской системы и её роль в экономике //Вестник Чувашского университета. - 2007. 286 с.

2. Лаврушина, О.И., Валенцова, Н.И. Банковские риски : учебник / под ред. О. И. Лаврушина, Н. И. Валенцовой. -3-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2013. - 292 с.

3. Эриашвили, Н. Д. Банковское право: учебник для вузов// Н.Д. Эриашвили - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, Закон и право, 2003. - 629 с.

4. Довнар, Ю.П. Банковское право Республики Беларусь. Общая часть // Ю.П. Довнар. - 2-е изд., перераб. и доп. - Минск; Амалфея, 2007. - 336 с.

5. Позняк, Н. Банковской системе Беларуси - 80 лет // Н. Позняк// Вестник Ассоциации белорусских банков. - 2001. - №48(164). - с. 2.

6. Гавриленко, В.Г. Капитал. Энциклопедический словарь.- 2009.- 650 с.

7. Мирончик, Н., Левихина, А., Как ускорить рост белоруской экономики? //Банковский вестник. -Тэматычны выпуск ”Исследования банка №19“,.- Лiпень, 2020.- №19 - 77 с.

8. Комков, В. Инвестиционные стратегии в условиях убывающей отдачи капитала / В. Комков // Банкаўскі веснік. - 2019. - № 3. - с. 16-25.

9. Комков, В. Качество роста белорусской экономики / В. Комков // Банкаўскі веснік. - 2020. - № 3. - с. 22-25.

10. Мирончик, Н. Анализ факторов экономического роста в Республике Беларусь на основе производственной функции / Н. Мирончик, С. Судник, Е. Качерская // Банкаўскі веснік. - Тэматычны выпуск ”Исследования банка № 9“,. - Март, 2016. - № 9. - 52 с.

11. Статистический бюллетень №1 (235). Национальный банк Республики Беларусь. - Минск, 2019. - 245 с.

12. Крук, Д. Экономический рост в Беларуси: идентификация барьеров и выбор приоритетов/ Д. Крук // Банкаўскі веснік. - 2020. - № 3. - с. 15-21.

13. Крук, Д. Потенциал и направления развития финансовых рынков в Беларуси / Д. Крук, А. Циуля // Банкаўскі веснік. - 2020. - № 3. - с. 119-123.

14. Стефанович, Л. Обеспечение стабильности финансового сектора/ Л. Стефанович/Экономика. - 2019, Минск: Издательский центр БГУ. - № 2. - с. 48-56

15. Статистический бюллетень. Ежегодник (2010-2019). Национальный банк Республики Беларусь. - Минск, 2020. - 189 с.

16. Деревяго, И.П. Проблемы формирования эффективной политики экономического роста в Республике Беларусь// Белорусский экономический журнал. - 2019. №2. с. 25-37.

17. Готовский, А.В. Новый экономический рост Республики Беларусь// Белорусский экономический журнал. - 2018. № 2. с. 18-29.

Размещено на Allbest.ru