Оценка стратегического риска ПАО "Сбербанк России" на основе модели М. Портера

Размещено на http://www.allbest.ru/

Оценка стратегического риска ПАО "Сбербанк России" на основе модели М. Портера

Леванчук Алина Владимировна

В данной статье идет речь о стратегическом банковском риске, в которой представлены определения стратегии и стратегического риска из законодательных актов и учебной литературы и предложены определения авторами статьи и дополнены факторы, влияющие на стратегический риск. Также произведена оценка стратегического риска на примере ПАО "Сбербанк России" на основе модели "5 сил" Портера и подтверждена позиция выбранного банка как лидера на рынке банковских услуг в Российской Федерации, а также за ее пределами.

Ключевые слова: риск, стратегический риск, стратегия, кредитная организация, коммерческий банк, стратегический риск, факторы возникновения стратегического риска, уровни стратегического риска, деятельность банка в долгосрочной перспективе, анализ и оценка стратегического риска. риск банковский стратегия

ASSESSMENT OF STRATEGIC RISKS, PJSC "SBERBANK OF RUSSIA" ON THE BASIS OF THE MODEL OF M. PORTER

Alina V. Levanchuk

Master Degree Student of the Chair "Finance and financial institutions",

Baikal State University, Irkutsk, Russia

Ekaterina I. Unuchkova

Master Degree Student of the Chair "Finance and financial institutions",

Baikal State University, Irkutsk, Russia

This article is about the Bank's strategic risk, where we present the definition of the strategy and the strategic risk from legal acts and educational literature, propose definitions by our-self, and supplement the factors affecting strategic risk. Also, we did the assessment of strategic risk in "Sberbank" in terms of the Porter's model which called "The five forces", and confirmed the position of the selected bank as a leader in the market of banking services in the Russian Federation and abroad.

Keywords: risk, strategic risk, strategy, credit institution, commercial Bank, factors of strategic risk, the Bank's activities in the long term, analysis and evaluation of strategic risk

В условиях постоянно растущей конкуренции в банковской сфере необходимо понимание руководителями кредитных организаций целесообразности разработки стратегии банка на долгосрочную перспективу, поскольку на оперативном уровне невозможно осуществить эффективное управление развивающейся организацией [5, 6]. Разработкой стратегии банка занимаются руководители высшего управленческого звена, а приведением в силу выбранной стратегии занимаются структурные подразделения.

Прежде чем говорить о стратегическом риске коммерческого банка, стоит определить, что понимается под стратегией кредитной организации.

О.И. Лаврушин определяет стратегию банка как "концептуальную основу его деятельности, определяющая приоритетные цели и задачи банка и пути их достижения и отличающая банк от его конкурентов в глазах его клиентов и служащих".

Финансовая стратегия коммерческого банка, по мнению другого специалиста, представляет собой "модель формирования, использования и учета финансовых ресурсов коммерческого предприятия в долгосрочной перспективе, направленную на достижение общеорганизационных целей".

Таким образом, аккумулируя изученные определения различных авторов стратегию коммерческого банка, в широком смысле, можно определить как модель развития его деятельности в долгосрочной перспективе, которая направлена на достижение единой цели.

При реализации стратегии развития банк может столкнуться с различными трудностями. Банк, как финансовый институт, может осуществлять деятельность, связанную с выпуском ценных бумаг на рынок. Тогда кредитная организация принимает на себя роль эмитента эмиссионных ценных бумаг, который подвержен влиянию стратегического риска. Со стратегическим риском кредитной организации как эмитентом финансовых инструментов сталкиваются не все банки, поскольку в силу тех или иных особенностей некоторые организации не выпускают ценные бумаги на биржу.

Такой подход к определению стратегического риска предложен Банком России в положении № 454-П и описывается как "риск возникновения у эмитента убытков в результате ошибок (недостатков), допущенных при принятии решений, определяющих стратегию деятельности и развития эмитента (стратегическое управление) и выражающихся в неучете или недостаточном учете возможных опасностей, которые могут угрожать деятельности эмитента, неправильном или недостаточно обоснованном определении перспективных направлений деятельности, в которых эмитент может достичь преимущества перед конкурентами, отсутствии или обеспечении в неполном объеме необходимых ресурсов (финансовых, материально-технических, людских) и организационных мер (управленческих решений), которые должны обеспечить достижение стратегических целей деятельности эмитента".

По нашему мнению, стратегический риск - это риск, который проявляется в деятельности организации, связанный с реализацией стратегии и способный доходить до катастрофического масштаба.

По мнению Батовой И.Б., можно выделить внешние и внутренние факторы возникновения стратегических рисков.

К внешним факторам относятся: изменение экономической ситуации, недостаток денежных средств для банков с цель инвестирования и, наоборот, чрезмерное наличие денежных средств у клиентов банка, которое приводит к оттоку клиентов у банка; изменение политической обстановки; изменение законодательства; технологические факторы.

К внутренним факторам относятся: изначально неправильное построение стратегии, неверно выбранный вектор развития банка, неверная стратегическая оценка потенциала банка; некомпетентность персонала; неверное распределение ресурсов; ошибочная оценка будущей обстановки в стране; стратегические риски слабо поддаются управлению и являются одними из самых пагубных для банка.

Выделяются следующие уровни стратегического риска:

1. Низкий: риск-менеджмент является неотъемлемой частью планирования стратегии; все сотрудники ознакомлены с утвержденной стратегией банка, принимают ее и следуют ее веянию; активное участие управленческого состава в реализации стратегии банка; возможность оперативного изменения управленческих решений с учетом сложившейся ситуации.

2. Средний: риск-менеджмент лишь частично коррелируется со стратегическим планированием банка (учитывает не все риски, которые прогнозируются при стратегическом планировании); руководство все ее может принимать грамотные решения, способные посодействовать к реализации стратегии банка; реализация стратегии имеет высокую вероятность, но не все сотрудники могут быть ознакомлены со стратегией банка; инициативы не способны в значительной мере навредить реализации стратегии банка.

3. Высокий: стратегическому планированию не уделяется должного внимания, риск-менеджмент не коррелируется со стратегией банка; тактические действия не соответствуют действиям, которые могут посодействовать реализации стратегии банка; риск не диагностируется в должной мере; отсутствие эффективной система взаимодействия между сотрудниками; инициативы руководства и управленческого состава не соответствуют стратегии; достаточно трудно отменить/изменить ранее принятые решения.

Для анализа и оценки стратегического риска банки применяют различные методы, такие как SWOT-анализ, "пять сил Портера" или составление матрицы. На примере Сбербанка проанализируем и оценим его стратегический риск, используя метод Портера. В основу оценки были положены позиция банка на рынке в долгосрочный период и его эффективность операционной деятельности.

Согласно модели, будем анализировать конкурентную среду, в которой функционирует Сбербанк уже достаточно долгий период.

Модель "5 сил" представлена как:

*Составлено автором

Данная модель включает в себя пять составляющих: угроза появления новых конкурентов - насколько легко новые банки могут появиться на рынке, каковы барьеры входа, насколько легко они могут начать конкурировать; угроза со стороны поставщиков - насколько сильно положение поставщиков (организаций, от деятельности которых зависит деятельность банков (поставка банкоматов, обслуживание помещение и др.), сколько существует потенциальных поставщиков, способны ли они диктовать свои собственные условия; угроза со стороны клиентов банка - насколько сильная позиция клиентов, лояльность, могут ли они требовать снижения стоимости банковских продуктов и услуг; внутриотраслевая конкуренция - присутствует ли сильная конкуренция между игроками, есть ли игрок-лидер, есть ли доминирующая группа или все равны по силе и размеру; угроза появления товаров-заменителей - насколько просто заменить одни банковские продукты или услуги другими с более низкой стоимостью и с большими функциональными возможностями.

Проанализировав поставленные задачи, можно сделать следующие выводы:

1. Рыночная власть потребителей показывает влияние покупателей на поведение компании на рынке, которыми в банковской сфере являются физические и юридические лица. Они могут быть в роли акционера, вкладчика или заемщика. По нашему мнению, Сбербанк имеет достаточно большую и хорошо диверсифицированную клиентскую базу во всех сегментах, представляющих банковские продукты. Стоит отметить, что уровень власти потребителей продуктов и услуг Сбербанка минимален, потому что банк осуществляет стандартные процедуры: перевод пенсий, начисление заработной платы, включая зарплатные проекты, а также проводит платежи на оплату ЖКХ и коммунальных услуг.

2. Рыночная власть поставщиков, по нашему мнению, не имеет большого влияния в банковской сфере, т.к. они имеют в большинстве своем аналогичную продукцию: сейф, кассовый аппарат и т.д. Сбербанк, как крупный игрок на банковском рынке, имеет достаточно широкий спектр поставщиков на выбор по доступным ценам. Также он может проводить конкурсы на поставку оборудования, что является доказательством того, что власть поставщиков минимальна и не оказывает влияния на стоимость продуктов и услуг банка.

3. Уровень конкурентной борьбы Сбербанка по отношению к другим банкам-соперникам значительно высокий, так как Сбербанк является кредитной организацией с государственным участием, что обеспечивает его государственной поддержкой. Конкурентами Сбербанка, по нашему мнению, являются ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и Альфа-банк, которые, соперничая, не могут оказать значительное влияние на изменение работы и функционирования банка.

4. Угроза появления продуктов-заменителей существует, но в небольшом количестве, поскольку Сбербанк, шагая в ногу со временем, представляется достаточно современные виды банковских продуктов и услуг, предлагает уникальный ассортимент банковских продуктов со своими отличительными особенностями.

5. Угроза появления новых банков оценивается сложностью входа на рынок банковских услуг. Для того чтобы начать свое продвижение в данной сфере, необходимы наличие достаточно высокого уровня стартового капитала и лицензий на осуществление банковской деятельности, которые трудно получить. Таким образом, новые банки по причине своей неустойчивости, масштабов и клиентской базы пока не могут конкурировать со Сбербанком.

Таким образом, проанализировав стратегический риск Сбербанка на основе модели Портера, можно отметить, что Сберегательному банку не присуще различные угрозы со стороны поставщиков и покупателей, а также наличие продуктов-заменителей и банков-новичков минимально отражается на стратегии банка в целом. Сбербанку следует не останавливаться на достигнутом, а уверенно продолжать занимать лидирующую позицию на российском банковском рынке.

Стратегический риск является не только одним из наиболее важных рисков не только для кредитной организации, но и для любой компании, ведущей хозяйственную деятельность. Аккумулируя законодательство и подходы авторов на определение стратегического риска, можно сделать вывод, что стратегический риск для кредитной организации - риск возникновения убытков, которые могут возникнуть при ошибочном принятии решений, определяющих ведение и перспективы ведения бизнеса. Также банк может столкнуться со стратегическим риском не только при ведение банковской деятельности, но и на фондовом рынке в роли эмитента и инвестора. Можно выделить внешние (изменение экономической ситуации, политической ситуации, изменение законодательства, влияние технологических факторов) и внутренние (изначально неправильная стратегия, некомпетентность персонала, недостаток ресурсов и др.) факторы возникновения стратегического риска.

Также можно выделить низкий, средний и высокий уровни стратегического риска.

Для анализа и оценки стратегического риска банки применяют различные методы, такие как SWOT-анализ, "пять сил Портера" или составление матрицы. На примере ПАО "Сбербанк" мы проанализировали стратегический риск банка по модели Портера. Проанализировав Сберегательный банк, мы можем сделать вывод, что банк не особо подвержен влиянию стратегического риска на свою деятельность, т. к. банк ведёт достаточно грамотную политику ведения деятельности, оказывая услуги всем слоям населения, начиная молодыми людьми, заканчивая пенсионерами. Стоит отметить, что на банк, который находится в высоко конкурентной среде, приходится почти треть доли банковского сегмента рынка. Также банк ведёт инновационную деятельность, предлагая новые продукты и совершенствуя уже имеющиеся. Банку необходимо продолжать брать такой "вектор развития" для дальнейшего удержания лидерских позиций в банковской сфере.

Список использованной литературы

1. Положение о раскрытии информации эмитентами эмиссионных ценных бумаг [Электронный ресурс] : утв. Банком России 30.12.2014 N 454-П) (в ред. от 25.05.2018 г.) / Зарегистрировано в Минюсте России 12.02.2015 № 35989// СПС "КонсультантПлюс".

2. Батова И.Б. Классификация рисков и причины их возникновения /И.Б. Батова // Международный студенческий научный вестник. - 2015. - № 1.; URL: http://www.eduherald.ra/ra/artide/view?id=11976 (дата обращения: 21.02.2019)

3. Литовских А.М. Финансовый менеджмент: конспект лекций / А.М. Литовских. - Таганрог: ТРТУ, 2015.

4. Свящук В.А. Финансовая стратегия коммерческого банка: теоретические основы / В.А Свящук // Современные научные исследования и инновации. 2013. № 3 [Электронный ресурс]. URL: http://web.snauka.ru/is-sues/2013/03/22763 (дата обращения: 07.02.2019)

1. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) : учебник / под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Юристъ, 2009. - 688 с. - с.84

2. Глызина К.В. Взаимосвязь ликвидности, доходности и риска на примере предприятия региона в состоянии финансового равновесия. // Известия Иркутской государственной экономической академии (Байкальский государственный университет экономики и права). 2011. № 2. С. 4.

Размещено на Allbest.ru