Роль банковского сектора в реализации приоритетных направлений социально экономического развития Республики Абхазия

Так, например, Банком Абхазии совместно с Министерством экономики РА был создан механизм поддержки субъектов малого предпринимательства (СМП), который предусматривал возможность привлечения средств Нацбанка под залог прав требования по кредитам, предоставленным СМП, отобранным в соответствии с Положением Нацбанка Абхазии «О порядке кредитования субъектов малого предпринимательства». Конечными получателями кредита стали индивидуальные предприниматели и юридические лица, занятые в приоритетных для развития экономики РА отраслях - сельском хозяйстве, туристической отрасли, промышленности, строительстве и т.д. Для СМП, занятых сельскохозяйственной деятельностью была определена процентная ставка в размере 6% годовых, для занятых в других отраслях - в размере 12% годовых.

Наряду с реализацией программы по выплате пенсий и социальных пособий с помощью электронных средств платежей, а также внедрением кредитными организациями «зарплатных проектов» в бюджетных и коммерческих организациях республики, в октябре 2015 г. Нацбанк Абхазии разработал специализированный кредит рефинансирования кредитных организаций для последующего кредитования ими физических лиц, получающих заработную плату, пенсии и другие виды выплат с помощью карт «АПРА».

В декабре 2015 г. Нацбанк РА начал реализацию целевой программы кредитования торговых организаций. Конечными получателями кредитов по данной программе являются индивидуальные предприниматели и юридические лица, занятые в сфере розничной или оптовой торговли. Размер процентной ставки для торговых организации не превышает 18% в год.

Что касается внешнеэкономической деятельности кредитных организаций Абхазии, то они в силу отсутствия широкого признания суверенитета Республики Абхазия, осуществляют ее через корреспондентские счета в банках Российской Федерации. Соответственно, конвертация и дальнейший перевод на счета в других странах проводится по вышеупомянутым счетам, по предварительной заявке. Данная процедура занимает, в среднем, не более одного банковского дня.

В 2018 г. подписан Договор об интеграции национальных платежных систем «МИР» и «АПРА». Объединение платежных инфраструктур - одна из приоритетных задач для банковской системы Республики Абхазия, которая даст возможность, с одной стороны, гражданам Республики Абхазия использовать карты «АПРА» на территории Российской Федерации, а с другой - обслуживать карты «Мир» на территории Республики Абхазия.

К настоящему времени процесс интеграции завершен. Таким образом, созданы условия для расширения географии обслуживания карт, эмитированных банками-участниками НПС «АПРА».

3.2 Основные направления совершенствования института финансового посредничества в Республике Абхазия

Эффективность совершенствования института финансового посредничества можно оценить в периоды преодоления кризисов в экономике. Так, мировой финансовый кризис отрицательно сказался на банковском бизнесе, а увеличение рисков на финансовом рынке дало толчок к развитию страхового бизнеса. Основной причиной кризиса явились несовершенстве инструментов институтов регулирования финансового посредничества во всех странах. Кризисы финансового рынка одной страны оказывают отрицательное воздействие на финансовый рынок другой страны.

Глобализация финансового рынка повышает невосприимчивость финансовых посредников от внешних факторов. Поэтому, для минимизации внешних рисков, формируются новые единые институты регулирования финансового посредничества. В нашем понимании, институт регулирования финансового посредничества - это организация, создающая законодательную основу для развития финансовых посредников и защиты интересов их клиентов. Мировой опыт институционального развития финансового посредничества сформировал две модели его регулирования. В рамках первой модели предполагается выделение центрального банка как единственного института регулирования деятельности финансовых посредников в стране. Вторая модель демонстрирует регулирование деятельности финансовых посредников одновременно как со стороны центрального банка, так и со стороны специальных институтов (например, министерство финансов, независимых специализированных органов); или предполагает наличие одного мегарегулятора. Отметим, что в последнее время во многих странах наблюдается тенденция создания мегарегулятора как единого института регулирования финансовых посредников.

Институты регулирования финансового посредничества РА реализуют поэтапные мероприятия с целью минимизации рисков, роста доверия, обеспечения прозрачности и стабилизации всех финансовых посредников.

Во-первых, определяется объект регулирования, фиксируются границы регулирования в нормативном порядке.

Во-вторых, внедряются нормы, стандарты и принципы регулирования.

В-третьих, осуществляется контроль за реализацией поставленных законодательством норм, утвержденных стандартов и принципов, за стратегическими и концептуальными принципами.

В-четвертых, исполняются предупредительные, принудительные и корректирующие мероприятия.

Современную деятельность финансовых посредников в Абхазии мы оцениваем, как неудовлетворительную, с высоким уровнем риска и сниженной прибыльностью. Считаем, политика Банка Абхазии на современном этапе должна быть стимулирующей, что подчеркнет значимость его как института регулирования финансового посредничества. Мегарегулятор систематически внедряет международно-признанные подходы в области регулирования и ограничения рисков.

Эффективность регулирования финансового посредничества предполагает одновременно наличие двух механизмов: нормативного и институционального, разрабатывающего взаимосогласованные подходы к регулированию. По нашему мнению, совершенствование финансового посредничества возможно в случае решения следующих задач:

- преодоление сохраняющихся рисков, которые тормозят развитие деятельности финансовых посредников;

- усиления взаимодействия всех институтов, обеспечивающих стабильное и устойчивое развитие финансового посредничества;

- полная унификация с требованиями, которые предъявляются к нормативно-правовым актам ко всем финансовым посредникам;

- предотвращение недобросовестной деятельности финансовых посредников;

- активизация деятельности финансовых посредников на рынке облигаций и синдицированного кредитования;

- обеспечение доверительной среды и справедливой конкуренции на финансовом рынке. Для принятия конкретных решений в области гармонизации регулирования финансовых посредников, необходимо учитывать концептуальные характеристики развития финансового рынка и на их основе внедрить равновесным балансирующий механизм.

Гарантия устойчивости инфраструктуры финансового посредничества будет обеспечена за счет:

- формирования гарантийного фонда, аналогичного «Агентству по страхованию вкладов», которое увеличит интерес к долгосрочным продуктам институтов финансового посредничества;

- основания Единого центра кредитных историй, минимизирующего ассиметрию информации;

- внедрение скоринг-программы в деятельность институтов финансового посредничества для снижения уровня рисков.

Таким образом, снижение и локализация рисков, централизованное хранение всей информации, контроль и оценка рисков в любой момент времени, единая система документирования процесса - эти меры позволят создать качественные портфели институтов финансового посредничества. Необходимы качественные преобразования в области государственного регулирования, основание унифицированных стандартов регулирования их взаимной деятельности, не противоречащая законодательным нормам институтов финансового посредничества. Интегрированный единый надзор (регулирование) должен исключать риск конфликта интересов институтов финансового посредничества.

С целью повышения информационной прозрачности финансового рынка необходимо активизировать деятельность аналитических институтов, организовать информационные бюро; центр кредитных историй; а также создать единый информационный центр от мегарегулятора, который будет анализировать информацию о финансовых посредниках.

Увеличению показателей деятельности институтов финансового посредничества по отношению к ВВП страны содействует расширение отношений «финансовый посредник реальный сектор экономики» через реализацию программ становления производственный сферы и сферы услуг:

- формирование сотрудничества банков и сферы здравоохранения через ссудные услуги лизинг;

- модернизация инвестиционных программ при взаимодействии институтов финансового посредничества и транспортной отрасли;

- оказание содействия банками при строительстве торговых центров, начиная от основания проекта и покупки земли и заканчивая сдачей объекта;

- совершенствование сотрудничества банков и сферы образования вследствие невысоких рисков, наличия гарантий и очевидных преимуществ;

- расширение участия институтов финансового посредничества в формирование ипотеки.

Таким образом, государство должно обеспечить условия для эффективного функционирования финансового посредничества для обеспечения экономического роста. Государственная поддержка очень значима, так как институты финансового посредничества не могут обеспечить в полном объеме имеющийся спрос на инвестиционные средства. Однако, со временем роль прямого государственного влияния может ослаблять, уступая место частной инициативе.

Размещено на Allbest.ru