Перспективы роста финансово-экономической привлекательности банка

Размещено на http://www.allbest.ru/

банк государство сотрудничество

Статья по теме:

Перспективы роста финансово-экономической привлекательности банка

Трегубов П.Д., студент магистратуры, 1 курс, факультет Инженерной экономики и менеджмента Карагандинский государственный технический университет Казахстан, г. Караганда

Аннотация

В статье рассмотрены разные стороны деятельности коммерческого банка Казахстана, влияющие на его финансово-экономическую привлекательность. Показана роль государства в налаживании сотрудничества банков Казахстана и предпринимателей. Обозначены среднесрочные перспективы «Банка ЦентрКредит», г. Караганда. Выявлены ключевые составляющие стратегии деловой активности банка на 2020-2021 годы.

Ключевые слова: Казахстан, государственные программы, банк, малый и средний бизнес, финансово - экономическая привлекательность.

Annotation

The article discusses different aspects of the activities of a commercial bank of Kazakhstan, affecting its financial and economic attractiveness. The role of the state in establishing cooperation between banks of Kazakhstan and entrepreneurs is shown. The medium-term prospects of “Bank CenterCredit”, Karaganda are indicated. The key components of the bank's business strategy for 2020-2021 were identified.

Key words: Kazakhstan, government programs, a bank, small and mediumsized businesses, financial and economic attractiveness.

Различные сложности, касающиеся достижения банками Казахстана финансово - экономической привлекательности рассматриваются как наиболее насущные как в теоретическом, так и в практическом аспекте. Данная проблема весьма актуальна для экономики Казахстана в целом, реализующий сложнейший переход на диверсифицированный путь развития.

Органы банковского регулирования и надзора, как правило, ответственны за достижение финансово-экономической привлекательности банковской системы страны [1]. Такой подход направлен на сохранение устойчивости всей финансовой системы Казахстана.

В рамках настоящей статьи остановимся на разных сторонах функционирования одного из ведущих коммерческих банков Казахстана - «Банк ЦентрКредит», г. Караганда, воздействующих на его финансово - экономическую привлекательность.

В своей деятельности банк ориентирован не только на достижение финансово - экономической привлекательности, но и укрепление социально - экономической значимости в конкурентной рыночной среде. Динамичному развитию «Банк ЦентрКредит», г. Караганда в последние годы способствует рост доверия клиентов и деловых партнеров, для которых важнейшим индикатором надежности выступает устойчивая бизнес - модель банка, выполнение всех взятых им на себя обязательств, безукоризненная репутация банка среди населения.

Для укрепления финансово - экономической привлекательности «Банк ЦентрКредит», г. Караганда делает акцент на активизации своего участия в программах, введенных в Казахстане для формирования активного бизнеса.

На сегодняшний день, банк занимает лидирующие позиции по ипотечным программам кредитования. Так, банк первым в Казахстане среди банков второго уровня запустил программы «Нрлы жер», «7-20-25»;первым выдал ипотечный кредит в рамках Программы ипотечного жилищного кредитования «7-20-25» и стал лидером среди банков второго уровня с долей 83% по объему выданных займов; одним из первых приступил к реализации программы «БаспанаХит» [2,3,4].

Банк является лучшим в Казахстане по работе в рамках международной системы срочных денежных переводов Western Union.

Подписав еще в 1996 г. первым из казахстанских банков соглашение о сотрудничестве с компанией WesternUnion, на текущий момент «Банк ЦентрКредит» относится к разряду самых крупных представителей компании в Казахстане, имеет соглашение о сотрудничестве по системе Western Цпюпс 8 банками-субагентами; с 2018 г. обладает статусом эксклюзивного партнера среди банков Средней Азии по реализации сервиса отправки переводов online в более чем 200 стран и территорий мира в круглосуточном режиме «24/7» всем держателям эмитированных в Казахстане платежных карточек, имеющих поддержку 3D-Secure.

Банк совершенствует свою работу, способствующую развитию малого бизнеса в Казахстане через множество программ поддержки малого предпринимательства - субсидирования ставки вознаграждения, прямого фондирования, гарантирования кредитов, охватывая финансированием большое количество клиентов. Принципиальная позиция «Банка ЦентрКредит», г. Караганда: за счет выделяемых банку государственных средств помочь широкому кругу предпринимателей, в итоге больше предприятий начинает работать, создается больше рабочих мест.

К важнейшему резерву наращивания своей финансовой привлекательности Банк относит внедрение в практику своей деятельности мероприятий по цифровизации и инновационному развитию. Это происходит в рамках государственной программы «Цифровой Казахстан» [5]. Так, к примеру, с целью автоматического (online) погашения штрафов банк одним из первых среди банков Казахстана интегрировался в систему «Единый реестр административных правонарушений» в рамках программы «Цифровой Казахстан».

В 2018 г. банк получил статус Банк-агента по выплате гарантированного возмещения вкладчикам ликвидированных Банков АО «DeltaBank» и АО «КазИнвестБанк». С 2019 г. банк приступил к реализации интеграционных процессов по передаче сведений о предстоящих налоговых платежах физических лиц.

Банк является постоянным участником государственных программ поддержки различных отраслей, являясь одним из лучших банков по субсидированию кредитов по программе «Моногорода» [6].

Благодаря сотрудничеству с Фондом развития предпринимательства «Даму» банк занимает лидирующие позиции по размещению средств фонда [7]. C 2015 г. Фонд «Даму» выполняет функции финансового агента, осуществляющего финансовое содействие (субсидирование ставок вознаграждения по кредитам представителям малого и среднего бизнеса, гарантирование кредитов предпринимателей перед различными банками) в рамках реализуемой в Казахстане Единой программы поддержки и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса 2020» [8].

Очень помогает программа гарантирования Фонда развития предпринимательства «Даму»: если у клиента не хватает залогов, но бизнес устойчивый, банк предоставляет ему заем, используя гарантии фонда «Даму». Фонд гарантирует до 50% суммы кредита по действующему бизнесу и до 85% - по стартовому бизнесу. С 2013 г. работает программа «Даму-стартап», благодаря которой поддержано большое количество начинающих предпринимателей.

Важнейшим направлением деятельности банка по расширению сотрудничества с малым предпринимательством является работа с международными финансовыми институтами: Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) и Азиатского банка развития (АБР). В качестве примера приведем активно реализуемую совместно с ЕБРР программу «Женское предпринимательство», цель которой - финансирование любого бизнеса, которым руководит или владеет женщина как индивидуальный предприниматель. В 2018г. на финансирование разнонаправленных проектов малого бизнеса банку было предоставлено от АБР порядка 18 млрд. тенге на условиях примерно таких же, как и у ЕБРР.

Если говорить о среднесрочных планах, то в период 2020- 2022 годы банк продолжит удовлетворять потребности бизнеса Казахстана в качественных банковских услугах, обеспечивая надежность и стабильность, укрепляя свою финансово-экономическую привлекательность. В обозримом будущем ориентация на видение банка такова: один из высокотехнологичных банков Казахстана, предоставляющий высококачественный сервис; универсальный банк с фокусом на розничный бизнес, всевозможные услуги малого и среднего бизнеса; нацеленный на достижение устойчивого роста при управляемых рисковых ситуациях и целевой доходности, обладающий современной культурой HR.

Приоритетными целями «Банка ЦентрКредит», г. Караганда на 2021 г. являются всестороннее продвижение целевых сегментов, участие в партнерских программах. Также одной из целевых установок выступает наращивание кросс-селлинга, совершенствование цифровых каналов обслуживания в свете реализации принятой Стратегии ^ до 2022 г. Помимо сказанного, банк ставит целью активизацию своего участия в государственных программах развития.

Для достижения ключевой цели на 2021г. - реализацию основных положений Стратегии развития Банка до 2022 г. - предстоит решение следующих задач:

- клиентоориентированность и совершенствование качества предоставляемого сервиса;

- диверсификация кредитного портфеля с наращиванием в нем долей розничного бизнеса, малого и среднего бизнеса;

- рост доходности активов и собственного банковского капитала, чистой процентной маржи, наращивание комиссионных доходов.

Стратегия деловой активности банка в 2020-2021 гг. включает:

- наращивание высокомаржинальных кредитов в розничном бизнесе (беззалоговые займы и автокредиты);

- реализацию разработанной в 2019 г. Стратегии роста и лидерства, предполагающей активизацию работы банка в малом и среднем бизнесе;

- наращивание ссудного портфеля малого и среднего бизнеса;

- дальнейший рост транзакционных продуктов посредством увеличения комиссионных доходов;

- дифференциацию принятой банком продуктовой линейки, предназначенной для целевых сегментов, ставившей целью повысить конкурентоспособность банка;

- переход от традиционного банкинга к инновационно-технологической и клиентоориентированной банковской модели.

Вышеизложенное позволяет сделать вывод о том, что объект настоящего исследования - «Банк ЦентрКредит», стремится в среднесрочном периоде укрепить свои рыночные позиции и финансово-экономическую привлекательность.

Использованные источники

1. Закон Республики Казахстан от 31 августа 1995 года № 2444 О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан (с изменениями и дополнениями по состоянию на 10.01.2020 г.).

2. Предпринимательский кодекс РК. Кодекс РК от 29 октября 2015 года №375 - V ЗРК.

3. Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 мая 2018 года № 107.Об утверждении Программы ипотечного жилищного кредитования «7-20-25. Новые возможности приобретения жилья для каждой семьи» (с изменениями и дополнениями по состоянию на 30.09.2019 г.).

4. Об утверждении Государственной программы жилищно-коммунального развития «Н^рлы жер» на 2020 - 2025 годы. Постановление Правительства Республики Казахстан от 31 декабря 2019 года № 1054.

5. Об утверждении Государственной программы «Цифровой Казахстан»

6. Постановление Правительства Республики Казахстан от 12 декабря 2017 года № 827.

7. Постановление Правительства Республики Казахстан от 25 мая 2012 года № 683Об утверждении Программы развития моногородов на 2012 -2020 годы(с изменениями и дополнениями по состоянию на 30.10.2014 г.).

8. О создании Фонда развития малого предпринимательства. Постановление Правительства Республики Казахстан от 26 апреля 1997г. №665.

9. Об утверждении Государственной программы поддержки и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса - 2020». Постановление Правительства Республики Казахстан от 25 августа 2018 года № 522.

Размещено на Allbest.ru