Зарубежный опыт межбанковских кредитов и расчетов

Россия, г. Сочи

Историяформированиякредитныхвзаимоотношений, а такжеглавногоихзвена (банка) - насчитывает не один десяток лет. Все этовремяонисовершенствовались и приспосабливалисьподсуществующиеэкономические и политическиеструктуры. [2]

Банковскиеучреждениятакжеминовалисвойэволюционный путь - от мелких контор, вплоть до современныхорганизаций, предоставляющихсвоимклиентамсотни услуг и действующих во всехотрасляхэкономики.

Конечно же, в данныйпроцессвмешивалосьгосударство, формируябанковскую систему, котораябылабыэкономически и социальноприемлема для общества. Функциюформирования, как правило, выполнялЦентральный банк, образующийнормативную основу для работыкоммерческихбанков.

В любомслучае, большинствоЦентральныхбанков в какой-то степенисочетаетчерты банка, а такжегосударственногооргана.

В настоящеевремя, в большинствестран с рыночнойэкономикой и двухуровневойбанковскойсистемойфункцииЦентральныхбанков в основномсхожи, но, безусловно, есть и различия. [1]

Например, банковская система во Франциихарактеризуетсяоченьжесткимбанковским надзором и кредитным контролем, а такжепреобладаниемгосударственныхкредитныхинститутов. При этом во главеэтойсистеместоитМинистерствофинансовФранции. Т.е. Центральный банк Франции, включаядругиеинституты, осуществляющие контроль за деятельностьюкоммерческихбанков, находятсяподруководствомМинистерствафинансов.

Политикаоткрытогорынка - этовыполнениеопераций по покупкеили продаже твердо-процентныхценныхбумагЦентральным банком за свойсчет на открытомрынке.

Основные ценные бумаги, относящиеся к такому типу представлены на рисунке 1: [1]

• Дневной кредит;

• Кредит рефинансирования;

• Суточныеоперации РЕПО;

• Конверсиядневногокредита.

Например, в Испаниисредиобязательныхкоэффициентовсамымважнымсчитается норматив обязательныхрезервов. Данныйпоказательопределяетсякак процент от суммывкладов на предъявителя, сберегательныхвкладов и срочныхвкладов, который банк обязансохранять в собственнойкассе, либо держать на беспроцентных вкладах в БанкеИспании. Объем же данногонормативаоказываетбольшоевлияние на размерпассивныхсредств кредитного учреждения: меньшийпассив кредитного учрежденияобозначаетменьшиевозможностипредоставлятькредиты и, в конечномсчете, тормозитповышениеденежныхсредств на рынке. [1]

В США кредитныефункцииСистемы Федерального Резерва (СФР) осуществляются точно в соответствии с главнымицелямивалютнойполитики и ориентированы на сохранениекрепкой и упорядоченнойфинансовойсистемы. Данныецелидостигаютсяпутемвоздействия на общийобъем и ценукредитов с помощьювлияния на объем и стоимостьрезервовдепозитныхучреждений. Взятиекредитовотдельнымидепозитнымиучреждениями по учетным ставкам, которые часто меняютсясогласноусловиям на экономическом и денежномрынке, имеетнепосредственноевлияние на состояниерезервовучреждений-заемщиков и, следовательно, на их возможностьудовлетворятьпотребности в кредите своихклиентов. Следовательно, воздействиеподобныхзаймов не остаетсялокальным, однакообладаетсущественнымвоздействием на все денежные и кредитныеусловия.

В Германиикоммерческаяполитика Центрального банка многопланова и обладаетразнообразнымиопределённымипроявлениями. Этополитикаоткрытогорынка, валютнаяполитика, политикарефинансирования, дисконтная и ломбарднаяполитика.

ПолитикаоткрытогорынкаосуществляетсяНемецкимФедеральным Банком (НФБ) на рынкеценныхбумаг. НФБ имеет право для регулированияденежногорынкапокупать и продаватьследующиевидыценныхбумаг: (рис2)[3]

Размещено на http://www.allbest.ru/

Продаваяилипокупаяценныебумаги на финансовомрынке, НФБ оказываетбольшоевлияние на наличиеденег в обращении, а также на степеньплатежеспособностикредитныхучреждений.

ЧтокасаетсяФранции, то основными методами денежно-кредитного регулированияэкономикисостороны ЦБ даннойстраныявляются:

• Учетныеоперации;

• Операции на открытомрынке;

• Изменение норм обаятельныхрезервовкредитныхучреждений в Центральномбанке;

• Контроль над кредитами.

В свою очередь, кредитныеорганизациисамостоятельнорешаютвопрос об увеличенииилисниженииразмеровкредитования. Банк де Франс осуществляетвсеголишьконтрольнуюфункцию. [3]

Двусторонниерасчетымеждукредитнымиорганизациями, например, во Франции и ВеликобританиивыполняютсяЦентральным банком страныили, как в России, его расчетно-кассовыми центрами на месте.

В большинствестранфункционирует ряд автоматизированныхрасчетных систем, которыесформированыкрупными банками с ихфилиалами.

Яркий пример Германия, гдеодновременнофункционируютрасчетныесистемыКоммерцбанка, Дойчебанка, Берлинербанка, Дрезденбанка и др.

Любаярасчетная система предусматриваетинтересыэтойкредитнофинансовойкомпании, еемногофункциональныецели. В любую такую систему способнаприсоединитьсялюбаякредитнаяорганизация, любоекредитноетоварищество и т.п. Любаяорганизация, в случаееслиона не создает свою клиринговую систему, подбираетоптимальную для себя. В странеможетбыть ряд подобных систем. [2]

Например, в США ихболеетрехдесятков. Абсолютно все региональныеклиринговыесистемысоединяютсядвумяобщенациональными: федеральной(Fedwire) - для внутреннихплатежей и международной(CHIPS).

Во Франциимежбанковскиерасчётыбазируются на телекоммуникационнойклиринговойсистемеS.I.T.

ВВеликобританиииспользуютсяконцепцииHAPS (Clearing Houses Automated Payment System) иBACS (Bankers Automated Clearing Services). Перваяиз них очень схожа с АмериканскойсистемойC.H.I.P.S. [13]

В таких небольшихстранахЗападнойЕвропыкак: Австрии, Швейцарии, Венгрии и т.п. используются так называемыеGIRO- системы. Ониформируютсякредитнымиорганизациями, как правило, в формеакционерногообществаоткрытоготипа с помощьюобъединениятехническихсредств, технологий, организационныхмероприятий и, главное, финансовыхресурсов. [1]

Таким образом, в различных зарубежных странах межбанковские отношения имеют существенные отличия. Любоегосударствовыполняетсоответствующуюсвоим законам и целямденежно - кредитнуюполитику, однакообщиепринципывыполнениятехилииныхмежбанковскихоперацийсхожи. В связи с повышениемзначимостимеждународныхмежбанковскихкредитов и расчетовформируются и применяютсяособыестандартыбанковскойдокументации.

1. Портал банковскогоаналитика. [электронный ресурс]. Режим доступа: http://analizbankov.ru. Дата обращения: 10.01.2020 г.;

2. Статья «Тенденцииразвитиямежбанковскогокредитования» Сборниктрудов. Петрова Т.Г., Ряпин Е.В. г. Москва. 2017 [электронный ресурс]. Режим доступа: https://cyberleninka.ru. Дата обращения: 10.01.2020 г.;

3. Финансовыйанализ: Аналитическаякомпания [электронный ресурс] // URL:http://1fin.ru/Дата обращения: 10.01.2020.

Размещено на Allbest.ru