Информационные технологии в банковской сфере: тенденции развития

Размещено на http://www.allbest.ru/

Сахалинский государственный университет

Информационные технологии в банковской сфере: тенденции развития

Козлов Е.Н.

В настоящее время информационные технологии все больше проникают в различные сферы человеческой жизни, делая её более удобной, и данная тенденция не обходит стороной и экономическую сферу жизни населения. Многие банки стараются максимально использовать технологии для развития бизнеса и привлечения новых клиентов за счет внедрения передовых разработок в сферу обслуживания. В свою очередь, IT-решения, используемые в банковской сфере разделяются на две технологических области - фронт-офис, предназначенный для работы с клиентами и бэк-офис, предназначенный для внутренней работы с активами и пассивами банка.

Основную часть фронт-офиса в области информационных технологий составляют системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Существуют различные определения ДБО, но наиболее часто под ДБО понимается технология, в которой проведение операций не требует визита в банк, при этом банк проводит платежи или совершает другие действия со средствами клиента на основании дистанционных распоряжений, передаваемых клиентом в банк по различным каналам доступа (телефон, интернет и др.) при помощи различных средств (телефонный аппарат, компьютер) [1]. Данные технологии все больше входят в жизнь клиентов банков. Особенно сильный толчок для их использования способствовал рынок мобильных приложений. Клиентам банка стало удобней пользоваться технологиями ДБО и при этом не требовалось наличие компьютера. А с развитием сетей 4G, которые позволяют ускорить доступ к сети Интернет, скорость доступа к банковским услугам возросла, что способствовало притоку новых клиентов. Аналитическое агентствоMarkswebb Rank & Reportв 2016 году провело исследование рынка мобильных приложений. В исследовании приняли участие 25 банков в базовом списке и 7 - в дополнительный на коммерческой основе [4]. В общей сложности аналитическим отделом было исследовано 97 мобильных приложений. Такое обильное количество приложений обусловлено тем, что банки стремятся охватить как можно большую аудиторию клиентов за счет приложений, созданных для трех основных мобильных платформ - Iphone, Anroid и WindowsPhone. В настоящее время мобильные банки предоставляют возможности авторизации по отпечатку пальца, онлайн-чата с консультантами банка. В современных мобильных приложениях реализована технология бесконтактных платежей смартфоном, а также возможность подключить автоплатежи и платежи по расписанию, удаленно заказать продукты банка, привязать к своему аккаунту в приложении карту любого банка и многие другие операции, упрощающие клиентам пользование банковскими услугами.

Однако не стоит забывать и про классические технологии ДБО, которые являются основами дистанционного обслуживания - классический «Банк-Клиент» и Интернет банкинг. Данные технологии, хоть и теряют свои позиции, но все еще используются в полной мере и развиваются параллельно внедрению новых технологий в ДБО.

В целом ДБО дает целый ряд преимуществ, к которым можно отнести удобство (использование технологий практически с любого приложения и с любой точки мира); оперативность (практически мгновенная оплата услуг); выгодность (в том случае, если банки предоставляют более удобные тарифы за использование услуг, чем в офисе); разнообразие (в настоящее время существуют различные каналы связи для осуществления дистанционных операций). Так же к преимуществам ДБО относят доступность - небольшая стоимость использования услугами, однако этот критерий достаточно вариативен и его не всегда можно отнести к преимуществам. Аналитическое агентство Markswebb Rank & Report проанализировало ежемесячные издержки пользователей дистанционного банковского обслуживания (ДБО) в столичном регионе. «Учитывали все, за что банк может брать с них деньги: абонентские платежи за подключение и обслуживание интернет - и мобильного банка, комиссии за переводы и платежи, плату за подключение и использование токенов и т. д. Все данные брали из платежных форм в интернет- и мобильных банках, на сайтах банков, а также в службах поддержки», - рассказывает руководитель проводившей исследование аналитической группы Олег Сим [3].

Изучив тарифы 30 банков, аналитики пришли к выводу, что в большей степени на стоимость дистанционного обслуживания для клиентов влияют разовые комиссии за переводы в сторонние банки по номеру карты (варьируются от 0,5% до 2%) и по номеру счета (варьируются от 0,1% до 1%, не взимаются в «Тинькофф банке», Ситибанке и «Кредит Европа банке»). Таким образом иногда комиссия за использование услуг является скорее недостатком, чем достоинством.

Но основным недостатком остается то, что все операции выполняются без присутствия банковского служащего, а соответственно нет гарантии, что банковскую операцию производит именно клиент банка, а не иное лицо. И этот недостаток имеет двухстороннюю направленность, с одной стороны банк не может идентифицировать пользователя, с другой пользователь не может быть уверенным в том, что он не будет обманут мошенником. И этот недостаток в свою очередь порождает с одной стороны потерю финансов банком, с другой недоверие клиентов, что в целом оказывает затормаживающее влияние на развитие ДБО.

И хотя ДБО является наиболее развивающейся областью в банковской сфере, основой банковской системы был и остается бэк-офис. И технологии которые лежат в основе банковского обслуживания также развиваются колоссальными темпами. На данном этапе развития наиболее актуальной сферой являются облачные технологии. Облачные технологии это одно из развивающихся направлений IT-инфраструктуры, которое позволяет арендовать сервера для хранения данных или вычислений у сторонних компаний. И хотя согласно результатам исследования, проведенного аналитиками Symantec, около 75% отечественных банков рассматривают возможность использования облачных технологий, но большинство из них все же не стремится к их использованию. Помимо этого, по результатам исследования было выявлено, что около 40% респондентов были не удовлетворены результатами внедрения облачных технологий так как ожидали лучших результатов. С другой стороны, банки ограничены регулятивными требованиями в финансовой сфере, которые не всегда позволяют использовать сторонние ресурсы для хранения и обработки персональных данных. И третья причина медленного ввода в эксплуатацию или отказа от использования облачных технологий, является вопрос безопасности и надежности. В настоящее время безопасность обработки персональных данных один из острых вопросов не только в банковском деле, но и в целом в IT-сфере, однако для банков это наиболее критичная область в информационной структуре. И если информационная безопасность внутри банка полностью ложится на специальные банковские отделы, то за безопасность персональных данных клиентов, а также их счетов отвечают поставщики облачных ресурсов. При этом, стоит учитывать еще и канал связи между поставщиком облачных технологий и банком, который так же должен быть максимально защищен от возможного хищения или подмены информации. Таким образом, на данный момент нет однозначного мнения об использования облачных технологий в банковской сфере в силу того, что помимо существующих дестабилизирующих факторов в плане безопасности, около половины банков не удовлетворены возможностями этих технологий.

В целом, на сегодняшний день, как показывают различные исследования, банковская сфера все больше заинтересована в использовании информационных технологий для ведения собственного бизнеса. Уже сейчас по данным аналитиков в России мобильными банками пользуются 18 млн человек в возрасте от 18 до 64 лет, 89% пользователей мобильного банка пользуются и интернет-банком тоже, причем 17% из них пользуются мобильным банком чаще, чем интернет-банком. И на ближайшие пару лет прогнозируются тенденции развития мобильного банкинга не только в области замены карт мобильным телефоном, но и внедрения мобильного банкинга для умных часов.

И хотя введение этих технологий имеет как положительные, так и отрицательные стороны, процент их использования растет с каждым годом так как область IT-решений предоставляет целый спектр услуг для привлечения клиентов путем ускорения обработки данных, что ведет к заниманию лидирующих позиций на рынке.

дистанционный банковский обслуживание информационный

Использованные источники

1. Кирьянов М. Дистанционное банковское обслуживание в России // Банковское дело. 2009. №8

2. Чернышева О.Н., Коротаева Н.В., Зобова Е.В. Информационные технологии в банковском бизнесе: современные тенденции и перспективы развития // Социально-экономические явления и процессы. Тамбов, 2013. №3

3. Асланов Ш.С., Шавшина С.А. Облачные технологии в банковской сфере // Научное сообщество студентов XXI столетия. Экономические науки. Новосибирск, 2015. №4

Аннотация

В статье рассмотрено использование современных информационных технологий в банковской сфере. Выявлены преимущества и недостатки дистанционного банковского обслуживания для банка и клиента. Разобраны основные тормозящие факторы для применения облачных технологий в банках. Кроме того показана необходимость расширения области используемых информационных технологий в целях успешного функционирования банков.

Ключевые слова: информационные технологии, дистанционное банковское обслуживание, облачные технологии.

In the article considering the use of modern information technologies in banking sphere. Advantages and disadvantages of of remote bank services for bank and the client. Parsed main inhibiting factors for the application of cloud computing in banks. Besides shows the need to expand the area of use of information technology to ensure successful functioning of the banks.

Keywords: information technology, remote bank services, cloudy technology.

Размещено на Allbest.ru