Размещено на http://www.allbest.ru/

АНАЛИЗ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ПРИВЛЕКАТЕЛЬНОСТИ ПАО БИН БАНК

Пермь, 2018



Содержание

• Введение
• 1. Теоретические аспекты инвестиционной привлекательности банка
• 1.1 Сущность инвестиционной привлекательности банка
• 1.2 Методики оценки инвестиционной привлекательности банка
• 2. Анализ инвестиционной привлекательности ПАО «Бин Банк»
• 2.1 Краткая характеристика ПАО «БИН банк»
• 2.2 Оценка инвестиционной привлекательности ПАО «Бин банк»
• 3. Пути повышения инвестиционной привлекательности ПАО «Бин банк»
• Заключение
• Список литературы
• Приложения


Введение

Надежность и инвестиционная привлекательность коммерческого банка является предметом особого волнения для акционеров, инвесторов, органов контроля и государства, потому что банковские банкротства оказывают более неблагоприятные воздействия на экмику, чем банкротства организаций. Потеря инвестиций, мнных в коммерческих банках с целью обеспечения их сохранности и получения прибыли, затрагивает интересы инвесторов, т.к. приводит к потере капитала многих коммерческих и некоммерческих организаций. В связи с этим определение надежности и инвестиционной привлекательности коммерческого банка является одной из существенных задач оценки и анализа их деятельности.

Объектом курсовой квалификационной работы является ПАО БИН Банк.

Предметом исследования курсовой работы является инвестиционная привлекательность банка.

Целью курсовой работы является повышение инвестиционной привлекательности ПАО БИН Банк.

Для реализации цели следует решить следующие задачи:

1) изучить теоретические аспекты инвестиционной привлекательности банка;

2) провести оценку инвестиционной привлекательности ПАО БИН Банк;

3) предложить пути повышения инвестиционной привлекательности ПАО БИН Банк.

Период исследования: 2015г.-2017 г.

В данной работе были использованы следующие внутренние материалы БИН Банк: статистические данные, бухгалтерский баланс за 2015 - 2017 гг., отчет о финансовых результатах за 2015 - 2017 гг.

В ходе подготовки данной работы изучены теоретические работки, статистические источники, официальные документы, закдательные акты.

Методологической основой курсовой работы является общенаучная методология и методологии социальных и экмических исследований. В качестве общенаучных методов, использовались методы: анализа, синтеза, классификации, эк мико-статистический, сравнительный, структурно - логический анализ, графические методы представления информации.

Структуру курсовой работы составляют введение, три основные главы, заключение, список использованных источников.



1. Теоретические аспекты инвестиционной привлекательности банка

1.1 Сущность инвестиционной привлекательности банка

Современные экмисты отождествляют термины «но устойчивость » и « надежность », с термином « инвестиционная привлекательность коммерческого банка ».

Под надежностью коммерческого банка большинство ученых понимают « возможность его долгосрочного функционирования в данных экмико так- политических условиях, исполнения банком взятых на себя обязательств перед клиентами в поставленные договором сроки и на обусловленных условиях вне зависимости от трансформаций, совершающихся в экмике, правовой и политической средах ».

В экмической литературе наряду с термином «надежности » коммерческого банка используют понятие его « устойчивости».

Устойчивость коммерческого банка - это качественная характеристика финансового состояния банка, отражающая устойчивость его деятельности, возможность противостоять воздействиям, которые могут вывести его из исходного состояния равновесия.

Инвестиционная привлекательность коммерческого банка - это экмическая категория, содержание которой зависит, главным об ом, от финансового состояния конкретного кредитного института, а также от множества внешних и внутренних факторов. Если попробовать сузить проблему, то инвестиционная привлекательность банка зависит от прибыли, которую могут принести вложения в данный банк.

Учитывая место банков на отечественном финансовом рынке и в системе преоб ования сбережений в инвестиции, можно утверждать, что в современных условиях значение банковской системы в возрождении экмики России, особенно в условиях финансово- экмического кризиса, только растет.

Для эффективного осуществления данного процесса инвестиционная деятельность коммерческих банков должна основываться на следующих принципах : инвестиционный привлекательность банк

? соответствие стратегическим целям деятельности банка, ориентация на потребности рынка; так

? создание продуктов и услуг, которые могут облегчить доступ банка к дешевым и устойчивым источникам ресурсов на рынке;

? но соответствие по срокам источников формирования ресурсов и направлений их использования; так

? диверсификация источников банковских ресурсов, что повысит устойчивость ресурсной базы банка в целом;

? но учет внешних и внутренних факторов среды банка, минимизация влияния банковских рисков;

? организация работы филиальной сети банка по привлечению ресурсов;

? но использование современной технической базы, компьютерной техники и технологий для экмического обоснования решений. так

Необходимость инвестиционной деятельности коммерческих банков обусловлена взаимозависимостью вития банковской системы и экмики в целом. С одной стороны, банковские учреждения, заинтересованные в стабильной экмической среде, что является необходимым условием их деятельности, а с другой - стабильность экмического вития во многом зависит от высокой степени надежности банковской системы, ее эффективного функционирования.

Учитывая значительные потребности в инвестиционных ресурсах, и ограниченные возможности банков, в этот перечень следует включить осуществления инвестиционной деятельности банков, по возможности, в рамках консорциума. Поскольку именно этот вид инвестирования позволит банкам сгенерировать значительный мер финансовых ресурсов, распределить риски и диверсифицировать свою деятельность, тем самым повысив уровень инвестиционной привлекательности.

Данный подход предполагает учет интересов главных субъектов экмических отношений на уровне государства, и способствует повышению доверия мирового сообщества к отечественной финансовой системе и привлечению иностранных средств не только в финансовые учреждения. так

Таким об ом, суммируя вышеприведенную информацию, можно сделать вывод, что в современных условиях для вития экмики важно привлекать инвестиционный потенциал банков путем повышения и укрепления их инвестиционной привлекательности. Поскольку, при поддержке банковских учреждений расширятся возможности для вития всей национальной экмики. Использование инвестиционного потенциала коммерческого банка позволит диверсифицировать риски и повысить эффективность банковского бизнеса и доверие к нему, что в свою очередь создаст условия для улучшения уровня финансирования экмики за счет внутренних и внешних источников и способствовать общему витию экмики РФ.

1.2 Методики оценки инвестиционной привлекательности банка

В ходе изучения зарубежных и отечественных подходов к оценке инвестиционной привлекательности коммерческого банка было выявлено, что оценка инвестиционной привлекательности банка на практике сводится к рассмотрению рыночных котировок акций, к анализу финансового состояния банка, а также к рекомендациям рейтинговых агентств. Не учитываются цели инвестора, его тип, оценки рассчитаны в основном на «но стандартного » инвестора, опускается вопрос предварительного просеивания банков для составления « узкого » списка.

Все методические подходы к анализу инвестиционной привлекательности банка, по нашему мнению, можно делить на три: 1) Рыночный (на основе оценок банка фондовым рынком ); 2) Бухгалтерский (на основе данных финансовой отчетности банка); 3) Рейтинговый ( использование внутренних алгоритмов ).

Рассмотрение существующих подходов позволило выделить преимущества и недостатки методов оценки инвестиционной привлекательности с приведением конкретных примеров, таблица 1.3:

Оценка инвестиционной привлекательности коммерческого банка является сложной задачей. Данная область исследований является недостаточно изученной, теоретические и практические аспекты области нуждаются в дальнейшей работке. Было выявлено, что при оценке инвестиционной привлекательности коммерческого банка отправной точкой выбора методов оценки являются предпочтения инвестора, его цели. В виду этого должна проводиться комплексная оценка инвестиционной привлекательности коммерческого банка с использованием результатов, полученных на основе личных методов оценки.

В числе рейтинговых методов оценки рассмотрим методику журнала « Эксперт ». По этой методике рассматриваются показатели, полученные по данным оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета кредитной организации и отчету о финансовых результатах.

Рассчитанные значения сводятся по показателям «но доходность - риск ».

На выбор конкретного банка инвестором влияют его цели. Так, для «но агрессивных инвесторов » наиболее подходящим является рассмотрение динамики банка, ориентированной на прибыль ( итоговое увеличение рентабельности банка) при высоких вероятностях возможного изменения значений этих показателей, для « консервативных инвесторов » - это также ориентация на прибыль с минимальным уровнем потерь. При этом итоговый вектор перемний считается оптимальным если в течение исследуемого периода прибыльность и надежность банка увеличивались одновременно.

Таким образом, методика является отражением фундаментального подхода в инвестировании « доходность - риск так». К недостаткам данного рейтинга можно отнести отсутствие количественных показателей деятельности банка, оценивание лишь по двум параметрам.

В исследовании также проводилась оценка банков на основе методики Ю.С. Масленченкова представляющей собой комплексный анализ банка, основанный на его официальной отчетности. Было выявлено, что методика Ю.С. Масленченкова является более мощным инструментом оценки состояния коммерческих банков. Отличается емкостью рассчитываемых количественных и качественных показателей в резе отдельных блоков, что позволяет детально проследить процессы, происходящие во внутренней среде банка, однако не позволяет получить четкий ранжированный список банков. Недостатком метода является отсутствие оценки рыночных позиций банка ( котировки ), ориентирование лишь на официальную финансовую отчетность банков. Также, следует подчеркнуть, что данная методика может быть полезна инвестору уже на этапе более глубокой оценки банков в целях выявления рисков вложений и детального представления деятельности банка. При этом для предварительного отбора банков должны рассматриваться иные методы.

Таким об ом, оценка инвестиционной привлекательности банка на практике сводится к анализу финансового состояния, а также к рекомендациям рейтинговых агентств. Не учитываются цели инвестора, его тип, оценки рассчитаны в основном на «но стандартного » инвестора, опускается вопрос предварительного просеивания банков для составления « узкого так» списка. Проведенные в исследовании расчеты на примере существующих методов оценки показали отсутствие возможности четкого ранжирования коммерческих банков для дальнейшего детального анализа; отсутствие комплексности, сводящееся к оценке банков лишь по определенным блокам показателей. Все это обуславливает необходимость совершенствования методики оценки инвестиционной привлекательности коммерческого банка.



2. Анализ инвестиционной привлекательности ПАО «Бин Банк»

2.1 Краткая характеристика ПАО « БИН банк»

ПАО « БИН Банк » один из крупнейших российских банков, работает на рынке более 24 лет. Основным акционером банка является Банк России.

Бинбанк обслуживает частных лиц, малый и средний бизнес, крупных корпоративных клиентов, предлагая широкий перечень современных и высокотехнологичных финансовых продуктов и услуг.

Банк обладает широким региональным охватом: порядка 400 отделений, расположенных по всей России -- от Калининграда до Владивостока.

Организационно - правовая форма: Публичное акционерное общество.

Банк осуществляет свою деятельность на основании генеральной лицензии, выданной Центральным банком Российской Федерации. Банк также имеет лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской, дилерской, депозитарной деятельности и деятельности по управлению ценными бумагами.

Банк обслуживает частных лиц, малый и средний бизнес, крупных корпоративных клиентов, предлагая широкий перечень современных и высокотехнологичных финансовых продуктов, и услуг. Клиентская база Банка насчитывает 4.8 млн физических и около 100 тыс. юридических лиц. Основная часть бизнеса Банка представлена в европейской части России, а также на территориях Урала и Сибири. Особое внимание Банк уделяет витию дистанционных каналов продаж -- мобильные и интернет сервисы Банка для частных лиц неизменно занимают лидирующие позиции в независимых исследованиях по российским банкам (по данным отчета Markswebb Rank & Report 2017 по России интернет банк и мобильный банк БИНБАНКа для частных лиц занимают 1 и 2 места соответственно). Банк обладает широкой сетью банкоматов и POS терминалов, насчитывающей около 14000 (с учетом банков так- партнеров так) и более 24000 устройств соответственно.

Региональная сеть Банка насчитывает 413 под делений по всей России, расположенных на территории 64 субъектов Российской Федерации. Также Банк имеет филиал в г. Афины (но Греческая Республика ).

В отчетном году с целью оптимизации сети были закрыты 11 филиалов, 49 внутренних структурных под делений, а также представительство в г. Лондон ( Великобритания ).

В апреле 2018 г. Банку присвоен рейтинг международного агентства S&P на уровне «В+» с прогнозом « позитивный ».

Банк является головной организацией банковской группы, в которую по состоянию на 01.01. 2018 г. входит АО « БИНБАНК Диджитал », а также дочерние юридические лица.

По данным ИНТЕРФАКС - 100 в рэнкинге на 01.01. 2018 г. среди 516 кредитных организаций БИНБАНК занимает:

? по уровню активов - 10 место;

? по величине средств физических лиц - 7 место.

Вместе со стабилизацией и переходом к восстановительному росту российской экмики в 2017 году, активы банков также демонстрировали увеличение. Скорректированный на валютную переоценку темп роста активов банковской системы в 2017 году составил 7,7%.

2017 год стал годом рекордного роста ипотеки. По данным АО « АИЖК » темпы роста выданных кредитов составили более 40%, благодаря чему ключевые показатели вития рынка не только превысили уровень 2016 года, и побили рекордные значения 2014. По данным Банка России всего в 2017 году было выдано 1,09 млн ипотечных займов на 2,02 трлн рублей.

Портфель кредитов нефинансовым организациям стабилизировался и вышел на траекторию роста, увеличившись за 2017 год на 1,8%.

Вклады физических лиц несколько замедлили свой рост, что определятся переходом населения от сберегательной модели поведения к росту потребления, а также понижательной динамикой процентных ставок по вкладам в условиях снижения ключевой ставки в течение 2017 года. В результате объем вкладов физических лиц за прошлый год вырос на 8,6%. Объем средств на счетах юридических лиц в банковской системе вырос на 4,1%.

В 2017 году банковский сектор перешел к устойчивому структурному профициту ликвидности. Основным фактором притока ликвидности стали проводимые Банком России операции по санации и финансовому оздоровлению крупных банковских групп. Немаловажную роль в формировании профицита ликвидности в течение 2017 года играл фактор финансирования бюджетного дефицита. В условиях роста профицита ликвидности к основным инструментам абсорбирования, помимо депозитных аукцив, добавились мния КОБР. Давление со стороны профицита ликвидности обуславливало формирование ставок денежного рынка в нижней половине процентного коридора. Для стабилизации ставок МБК вблизи ключевой ставки регулятором проводились аукционы « тонкой настройки ». К концу года ставки на денежном рынке адаптировались и закрепились вблизи ключевой ставки. Прибыль банков в 2017 году несколько снизилась - до уровня 790 млрд руб. в сравнении с 930 млрд руб. по итогам 2016 года. При этом количество прибыльных кредитных организаций преобладает: прибыль в мере 1,6 трлн рублей показали 420 кредитных организаций, убыток в мере 772 млрд рублей - 140 кредитных организаций. Наиболее значительное влияние на финансовый результат сектора оказало признание отрицательных финансовых результатов в банковских группах, проходящих процедуру финансового оздоровления с использованием средств Фонда консолидации банковского сектора.

Рассмотрим организационную на 1.



Рисунок 1 Организационная структура управления ПАО «БИН Банк »

Иерархиясоставляющих ПАО «БИН Банк» включает: Главный орган - собрание акционеров и совет директоров.

Второй уровень: Правление (в т. ч. Его председатель ипрезидент ).Департамент внутреннего контроля и аудита. Администрация президента.

Последний уровень: Ряд подразделений центральной сетибанка. Территориальные филиалы. Зарубежные отделы.

Главный орган управления организационной структуры ПАО «БИН Банк» - собрание акционеров. Только имеет право на избрание правления учреждения, а также наблюдательного совета. Акционеры -это и физические и юрлица. Они являются владельцами обычных, и привилегированных ценных бумаг.

Банк осуществляет деятельность во всех секторах российских финансовых рынков, включая межбанковские и розничные депозиты, валютно-обменные операции и биржевые операции с долговыми инструментами и облигациями, обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование. Банк предоставляет своим клиентам - юридическим и физическим лицам полный спектр банковских услуг в российских рублях ииностранной валюте.

В 2017 году в Банке реализовались риски бизнес-модели, в результате чего Банк не смог самостоятельно справиться со ттоком ликвидности инедостатком капитала, что потребовало введения временной администрации Банка России.

Основными причинами реализовавшегося негативного сценария явились:

? Недостатки всистеме корпоративного управления (частая смена единоличного исполнительного органа управления), грубые нарушения в системе управления рисками (право акционера на принятие единоличных решений в обход установленных процедур риск-менеджмента);

? Привлечение депозитов физических лиц для финансирования роста активов Банка по ставкам, находящимся на верхней границе рынка, отсутствие запаса свободной ликвидности;

? Кредитование компаний, связанных с акционерами, на нерыночных условиях без соответствующей риск-экспертизы;

? Отсутствие в Банке компетенций по кредитованию рыночных корпоративных клиентов и оценки рыночных кредитных рисков и, следствие, отсутствие активной кредитной политики;

? Неспособность акционеров к поддержке достаточности капитала в условиях развития негативного сценария и неблагоприятного информационногофона вокруг банка.

По итогам 2017 года Банком получен чистый убыток в размере 77,6 млрд руб., посравнению с прибылью за аналогичный период прошлогогода в размере 3,65 млрд руб. Основной причиной убыточной деятельности в отчетном годуявляется досоздание резервов навозможные потери в сумме 104 млрд рублей по требованию регулятора.

В 4 квартале 2017 года Банк в соответствии с требованиями Банка России направил нераспределенную прибыль, эмиссионный доход и резервный фонд на частичное погашение непокрытого убытка 2017 года, а также произвел прекращение обязательств по субординированным кредитам в сумме 34 млрд руб. Несмотря на указанные выше компенсационные меры, собственные средства Банка достигли отрицательных значений, что привело к нарушению нормативов достаточности капитала на 01.01.2018 г.

Активы Банка за 2017 год по сравнению с 2016годом снизились на 5,8% и составили 1 024,6 млрд руб. Наибольший удельный вес в активах Банка занимает чистая ссудная задолженность - 84,3%. Объем чистой ссудной задолженности на 01.01.еще 2018 г.составил 864 млрд руб., увеличившись за год на 7,1%.

Наибольшую долю чистой ссудной задолженности (90%) составлял межбанковский кредит АО «РОСТ БАНК». По состоянию на 1 января 2018 г. Его объем составил 779,3 млрд руб., увеличившись за календарный год на 233,4 млрд рублей. Увеличение объема вызвано двумя факторами: финансирование выкупа непрофильных активов с баланса Банка (еще 173млрд руб.) и финансированием процентов поданному кредиту (60млрд руб.), которые АО «РОСТ БАНК» небыл способен выплачивать самостоятельно.

В марте 2018 г. межбанковские кредиты, предоставленные Банком АО «РОСТ БАНК», были погашены в полном объеме за счет депозита Банка России, размещенного в АО «РОСТ БАНК».

Обязательства Банка за 2017 г. по сравнению с2016 годом выросли на 1,4 % и составили 1038 млрд руб. Наибольший удельный вес в обязательствах Банка занимают привлеченные вклады физических лиц, в т. ч. индивидуальных предпринимателей - 48,2%. Объем вкладов и средств на счетах ИП на 01.01.еще 2018 г. составил 500,8 млрд руб., снижение показателя за год - на 8,7%. Кроме того, по состоянию на 01.01.но 2018 г. привлечены денежные средства от Банка России всумме 290 млрд руб., что составляет 27,9 % от общей суммы обязательств.

Процентные доходы как Банка за отчетный период как составили 104,8 млрд как руб. Значительная их но часть сформирована но процентными доходами от м ния но средств в кредитных организациях, как составивших как 74,2 млрд руб. или 71% от процентных как доходов, и от но ссуд, но предоставленных клиентам, не являющимся как кредитными как организациями, но составивших 23,3 но млрд руб. или 22% от процентных доходов. как Высокая но доля процентных доходов, полученных как от но кредитных организаций, связана с кредитованием АО « РОСТ Банк».

Процентные расходы Банка за 2017 год как составили 78 млрд руб. Основным источником привлеченных как но средств являются но средства клиентов, как не являющихся кредитными как организациями, сумма как но процентных но расходов по но ним но составила 51,7 но млрд руб. или как 66% от но процентных но расходов.

Чистый как комиссионный доход но вырос на 5,4 млрд как руб. с 4,6 но млрд руб. за но 2016 год до 10 млрд руб. за 2017 год.

Прочие операционные но доходы выросли на 36,5 млрд. как руб. с 1,5 млрд руб. за 2016 но год до 38 млрд руб. за 2017 год. Банк но от ил прибыль от но списания субординированных но обязательств перед как акционерами и АСВ в но ноябре -но декабре 2017 года в сумме 34,2 млрд руб.

им как об ом как можно но говорить о снижении эффективнсоти деятелньость банка как в результате снижения как чистой как прибыли несмотря на увеличение чистого но процентного дохода. как



2.2 Оценка инвестиционной привлекательности ПАО «Бин банк»

В современных условиях проведение комплексной оценки инвестиционной привлекательности коммерческого банка усложняется, прежде всего, из-за кризисного состояния многих организаций. Повышение привлекательности банка в современных условиях дает возможность «привлечения» отечественных инвесторов, и иностранных.

Инвестиционная привлекательность коммерческого банка определяется эффективностью его инвестиционной деятельности.

Рассмотрим источники финансирования инвестиционной деятельности ПАО «Бин банк» за 2016-2017 гг. (табл. 2).

Таблица 2

Источники финансирования инвестиционной деятельности ПАО «Бин банк» за 2016-2017 гг.

Показатели	на 31.12.2016 г.	на 31.12.2017 г.	Изменение
	млн. руб.	уд. вес, %	млн. руб.	уд. вес, %	млн. руб.	%
Собственные средства	63991,3	5,88	-13468,06	-1,31	-77459,4	-121,05
Привлеченные средства	1024030,4	94,12	1038110,07	101,31	14079,67	1,37
Итого	1088021,7	100	1024642,01	100	-63379,7	-5,83

Основным источником финансирования инвестиционной деятельности Сбербанка являются привлеченные средства, доля которых в общей структуре инвестиционных ресурсов в 2017 году составила 101,31%.

Высокая доля привлеченных средств в инвестиционных ресурсах часто угрожает финансовой устойчивости организации. Для коммерческих банков Центробанком России установлены обязательные нормативы, которые характеризуют его платежеспособность и финансовую устойчивость. Инвестиционная привлекательность ПАО «Бин банк» зависит в основном от соблюдения норматива достаточности собственных средств (рис. 2).



Рисунок 2 Динамика норматива достаточности собственных средств ПАО «Бин банк» в 2015-2017 гг., %

Норматив достаточности собственных средств показывает, насколько ПАО «Бин банк» способен компенсировать возможные финансовые потери за счет своих собственных средств. Минимальное значение 10 %. В 2017 году по сравнению с 2016 годом норматив достаточности собственных средств резко снизился на 9,21 % и составил 4,5 %. Это недопустимое значение показателя. Другой аспект, определяющий инвестиционную привлекательность ПАО «Бин банк» - уровень риска (рис. 3).

Рисунок 3 Показатель риска ПАО «Бин банк» за 2015-2017 гг.

Максимальный мер крупных кредитных рисков вырос на 143,12 % в связи с ростом совокупных обязательств банка по вкладам и операциям с ценными бумагами.

Рассмотрим показатели доходности и прибыльности ПАО «Бин банк» за период 2016-2017 гг., которые также определяют инвестиционную привлекательность банка (табл. 3).

Таблица 3

Показатели доходности и прибыльности ПАО «Бин банк» в 2016-2017 гг.

Показатели	2016 г.	2017 г.	Отклонение
Уровень доходных активов, %	86,86	89,23	2,37
Коэффициент прибыльности активов	18,11	44,43	26,32
Коэффициент доли прибыли в доходах банка	4,35	0,14	-4,21
Норма прибыли на капитал, %	1,54	-2,52	-4,06
Чистая прибыль на одну акцию, руб.	0,74	4,52	3,78

Уровень доходных активов ПАО «Бин банк» в общей сумме активов на 01.01.2018 года составляет 89,23 % при нормативе 65-75 %. В динамике доля доходных активов увеличилась на 2,37 %. Коэффициент прибыльности активов ПАО «Бин банк» увеличился на 26,32 %. Чистая прибыль на одну акцию уменьшилась на 4,06 руб. Основным фактором, повлиявшим на снижение показателей доходности и прибыльности, является снижение чистой прибыли ПАО «Бин банк».

Итак, ПАО «Бин банк» в период 2016-2017 гг. снизил показатели эффективности деятельности и инвестиционной привлекательности. В целом показатели платежеспособности, достаточности собственного капитала и риска соответствуют требованиям к коммерческому банку для обеспечения его ликвидности и надежности.



3. Пути повышения инвестиционной привлекательности ПАО «Бин Банк»

Всего несколько лет назад PR-но технологии считались рискованными и предприятия, не имея четного представления о последствиях применения данных технологий, не решались их официально внедрять.

В последнее время ученые определили все возможные последствия, работали методы предварительного реагирования для уменьшения воздействия этих негативных последствий.

Научные работки позволили трансплантировать PR- технологии в методику оценки инвестиционной привлекательности коммерческих предприятий и банков в том числе.

Подытоживая вышесказанное, необходимо отметить, что внедрение PR-но технологий в коммерческих организациях, к примеру, в ПАО « БИН Банк» будет содействовать наиболее глубокому раскрытию информации об организации для инвесторов.

Предложеная методика анализа и оценки инвестиционной привлекательности позволяет: установить интерес инвестора к банку, выявить « узкие » места деятельности и работать мероприятия, направленные на повышение инвестиционной привлекательности организации.

Представленная методика анализа надежности и инвестиционной привлекательности коммерческого банка может быть применена в современной практике анализа финансового состояния, надежности и инвестиционной привлекательности коммерческих банков благодаря тому, что она позволяет повысить обоснованность принятия решений потенциальными клиентами при выборе банка для осуществления инвестиций.

В ходе исследования можно же предложить попытку создания в ПАО « БИН Банк » современной IR-но службы, которая повысит инвестиционную привлекательность организации в сложившейся мировой эк мической ситуации.

Основными видами деятельности IR-но службы будут следующие мероприятия:

1. подготовка финансовой модели организации, которая является неотъемлемой частью финансовых компонентов репутации;

2. рассылка IR- релизов, которые позволят регулярно информировать инвестиционное сообщество о ключевых корпоративных моментах;

3. совершенствование корпоративного сайта организации, на котором обязательно должен присутствовать дел, предназначенный для инвесторов;

4. показ презентаций, которые вызовут интерес у инвесторов;

5. участие в инвестиционных конференциях крупнейших международных и российских инвестиционных банков;

6. осуществление регулярных завтраков топ- менеджмента организации с представителями инвестиционного сообщества .

Некоторые виды вышеперечисленной деятельности ПАО «но БИН Банк » ведет и в настоящее время. Руководителями коммерческой структуры был работан и введен в действие корпоративный сайт, отражающий основную информацию об организации, однако он имеет не весь перечень необходимой информации для качественного инвестирования. IR- служба позволит исправить данный недостаток и усовершенствовать сайт коммерческого банка.

Все вышеизложенные рекомендации позволят любой коммерческой организации, в том числе и ПАО « БИН Банк », повысить свою инвестиционную привлекательность перед конкурентами.

Использование новейших методик оценки в дальнейшем выведет качество деятельности коммерческих организации на новый, более усовершенствованный уровень, и позволит повысить их инвестиционную привлекательность.

Также важное значение в повышении инвестиционной привлекателньости играет стратегия вития.

Долгосрочная стратегия вития для ПАО Бинбанк была работана при участии международной компании McKinsey &Co, предоставляющей услуги в области управленческого консалтинга. Совместно с McKinsey &Co ПАО Бинбанк работал долгосрочную стратегию вития до 2020 года.

В настоящее время стратегия дорабатывается на период до 2025 года.

Главной целью вития является интенсивный рост ПАО Бинбанк с перспективой выхода на зарубежные рынки.

Формируя стратегию вития на 2016 -но 2025 годы Бинбанк планирует воплотить в жизнь сле- дующую цель - построить лучший частный банк в России. Средством реализации руководство банка определило повышение качества внутренних бизнес - процессов в банка.

Активность на финансовом рынке по приобретению новых активов, слиянию и поглощению в условиях реструктуризации банковской системы страны. Свою деятельность на рынке объединения и поглощения Бинбанк активизировал уже с 2014 года, после масштабных внутренних реорганизационных изменений и оптимизации бизнеспроцессов. За период с 2014 года по настоящее время приобретены, например, МДМ Банк, часть хороших активов Промбизнесбанка и группы компаний «но Европлан ». Если раньше витие банка шло через органическое увеличение активов и капитала, то в связи с кризисом и снижением прибыли ой путь вития стал не возможен, доходность бизнеса снизилась. Михаил Шишканов отмечает «но Вместе с тем открылись новые возможности роста через объединения. Именно сейчас, на фоне турбулентности и недооцененности рынка, мы наращиваем мощь банка, дабы на старте, когда эк мика страны пойдет вверх, продемонстрировать свою максимальную конкурентоспособность » [4, с. 10].

Основные направления вития бизнеса включают:

? Внедрение инновационных решений для поддержания опережающего рынок роста бизнеса Банка;

? Вхождение в число 20 крупнейших по меру активов коммерческих банков России;

? Повышение кредитного рейтинга банка до ВВ+ (S&P);

? Подготовка к переходу в публичную компанию (IPO) или привлечению стратегического инвестора;

? Снижение концентрации портфеля на одного клиента до 25%, его диверсификация за счет новых клиентов;

? Повышение рейтинга участника рынка банковских услуг по доходам, меру портфеля и объему операций, за счет чего войти в пять лучших банков России;

? витие электронного факторинга.

В рамках диверсификации деятельности планируется увеличение продаж автомобилей с помощью лизинга в России Рынок лизинга в России имеет большой потенциал: доля продаж автомобилей с помощью лизинга в России - составляет в настоящее время около 5%, и это далеко даже до восточно - европейских показателей где они сложились на уровне 15-20%.

Приобретение группы компаний «но Европлан », вившей бизнес сфере продаж с помощью лизинга позволит группе БИНБАНКа расширить перечень услуг для клиентов и тем самым увеличить клиентскую базу. При этом клиенты лизинговой компании получат возможность использовать все преимущества сотрудничества с банковской группой, обладающей высокой надежностью и широким спектром финансовых услуг.

Планируется витие комиссионного бизнеса: витие услуги переводов и платежей в интернет - банке и в сети банкоматов; формируются таргетированные наборы услуг, ориентированные на потребности каждого из целевых клиентских сегментов с учетом специфики района нахождения офиса;

Предполагается витие агентских продаж страховых и пенсионных продуктов.

Планы по новым кредитным продуктам включают рефинансирование кредитов, выданных сторонними банками; предоставление аукционных кредитных продуктов со сниженной процентной ставкой для клиентов с низким уровнем риска невозврата кредита.

Планы по вкладам предусматривают их диверсификацию с использованием сезонных и аукционных вкладов, целевых ипотечных вкладов, созданием линейки вкладов для интернет-банка

Внедрение новых продуктов предполагает: - репрайсинг классических кредитных и платежных карт Банка, стимулирование привлечения новых клиентов за счет выпуска платежных карт со счетом в фунтах стерлингов (GBP), а же работка и внедрение мультивалютных карт.

Привлечение вкладов должно стимулировать запуск новых сберегательных продуктов, в том числе предоставление клиентам пакета 4-х карточных счетов в ных валютах.

Выбор направлений стратегического вития ПАО Бинбанк является результатом анализа внешней и внутренней среды деятельности банка. Отличием стратегического управления же является его гибкость, т.е. работка альтернативных сценариев вития компании. Стратегическое управление залог успеха в достижении ключевых направлений вития бизнеса ПАО Бин-банк и в повышении его инвестиционной привлекательности.



Заключение

В курсовой работе предложили пути повышения инвестиционной привлекательности ПАО «Бин банк».

ПАО «Бин банк» в период 2016-2017 гг. снизил показатели эффективности деятельности и инвестиционной привлекательности. В целом показатели платежеспособности, достаточности собственного капитала и риска соответствуют требованиям к коммерческому банку для обеспечения его ликвидности и надежности.

Внедрение PR-технологий в коммерческих организациях, к примеру, в ПАО «БИН Банк» будет содействовать наиболее глубокому раскрытию информации об организации для инвесторов.

Предложеная методика анализа и оценки инвестиционной привлекательности позволяет: установить интерес инвестора к банку, выявить «узкие» места деятельности и работать мероприятия, направленные на повышение инвестиционной привлекательности организации.

Также важное значение в повышении инвестиционной привлекателньости играет стратегия вития.

Основные направления вития бизнеса включают:

- Внедрение инновационных решений для поддержания опережающего рынок роста бизнеса Банка;

- Вхождение в число 20 крупнейших по меру активов коммерческих банков России;

- Повышение кредитного рейтинга банка до ВВ+ (S&P);

- Подготовка к переходу в публичную компанию (IPO) или привлечению стратегического инвестора;

- Снижение концентрации портфеля на одного клиента до 25%, его диверсификация за счет новых клиентов;

- Повышение рейтинга участника рынка банковских услуг по доходам, меру портфеля и объему операций, за счет чего войти в пять лучших банков России;

- витие электронного факторинга.

Выбор направлений стратегического вития ПАО Бинбанк является результатом анализа внешней и внутренней среды деятельности банка. Отличием стратегического управления же является его гибкость, т.е. работка альтернативных сценариев вития компании. Стратегическое управление залог успеха в достижении ключевых направлений вития бизнеса ПАО Бинбанк и в повышении его инвестиционной привлекательности.



Список литературы

1. Артеменко, В. Г., Остапова В. В. Анализ финансовой отчетности: учебное пособие / В. Г. Артеменко, В. В. Остапова - М.: Омега-Л, 2012. 436с.

2. Адиятуллина Э.Р., Нуриахметова Г.И., Пащенко С.Н. Инвестиционная привлекательность коммерческого банка // В сборнике: Управление Экмический анализ Финансы Сборник научных трудов. Под общей редакцией И.Р. Кощегуловой. 2017. С. 222-227.

3. Белоглазова Г.Н., Короливецкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка.//М.: ЮРАЙТ -2015.С. 652.

4. Бочарова И.Ю. Корпоративное управление.//М.: ИНФРА-М -2014. С. 368.

5. Бабушкин В.А. Организация и методика анализа инвестиционной привлекательности хозяйствующего субъекта: Автореф. дне.... канд. экон. наук: 08.00.05/ Бабушкин В.А. Воронеж, 2009. 24 с.

6. Бондаренко Н. А. Инвестиционная привлекательность и ее составляющие/Н.А. Бондаренко, А. П. Лях. // Ученые заметки ТОГУ. 2015. № 4.С.58-60.

7. Бинбанкпро N31 октябрь-декабрь2015, стр 8-12 [Электронный ресурс]://www.binbank.ru/upload/docs/InvestorPresentation_June_2015_RUS.pdf, свободный (дата обращения: 10.08.2018)

8. Денисова А.Э. Оценка инвестиционной привлекательности организации на основе системы мониторинга Банка России // В сборнике: Регулирование экмической деятельности и деловая среда: проблемы, перспективы и решения Сборник научных трудов по материалам II Международной научно-практической конференции. 2017. С. 82-106.

9. Денисова А.Э. Системы мониторинга банка России // В сборнике: Регулирование экмической деятельности и деловая среда: проблемы, перспективы и решения Сборник научных трудов по материалам II Международной научно-практической конференции. 2017. С. 82-106.

10. Заббарова О.А., Пузракова Т.В. Итоги реализации стратегиче кого плана вития ПАО Бинбанк за период с 2012по 2015 годы. Электронный научный журнал «Молодежный научный вестник» Июль 2016года. Адрес мния http://www.mnvnauka.ru/2016/07/Zabbarova.pdf

11. Заббарова О.А. Направления стратегического вития пао "бин-банк" на среднесрочную перспективу // Успехи современной науки. 2017. № 1. С. 68-70.

12. Коммерческий банк «Бинбанк» [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.binbank.ru/upload/docs/InvestorPresentation_June_2015_RUS.pdf, свободный (дата обращения: 10.08.2018)

13. Коллегова Е. О., Кравченко А.В. Оценка влияния инвестиционной привлекательности на витие предпринимательской активности // Фундаментальные исследования. 2016. № 7-2. С. 378-381.

14. Криони О. В., Пащенко С. Н., Селезнева А. И. Подходы к оценке инвестиционной привлекательности коммерческого банка, Казанская наука, 2015. № 11. С. 82-86.

15. Коробова Г. Г. Банковское дело.М.: Экмистъ, 2015.751с.

16. Нуралиева Ч.А., Масюмов А.Ф. Совершенствование инвестиционной привлекательности коммерческого банка // Известия Иссык-Кульского форума бухгалтеров и аудиторов стран Центральной Азии. 2018. № 1 (20). С. 52-56.

17. Матвеев, Т. Н. Оценка инвестиционной привлекательности банка / Т. Н. Матвеев // Труды МГТА. 2015. №2. С.5-8.

18. Москвин В. А. Факторы инвестиционной привлекательности организации / В. А. Москвин // Банки. 2012.- №12. С.29-33.

19. Машкин В. Управление инвестиционной привлекательностью реального сектора экмики региона. [Электронный ресурс].Электрон, дан,- Режим доступа:- http://bnews.narod.ru/economy/management.htm.

20. Полная версия методики составления банковского рейтинга журнала «Эксперт» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://expert.ru/expert/2000/34/34ex-metodl_22741/- Загл. с экрана.

21. Пащенко С.Н. Обоснование необходимости совершенствования оценки инвестиционной привлекательности коммерческого банка // Управление экмикой: методы, модели, технологии. 2015. С. 233-235.

22. Рысикова И.В., Чумак Е.П. Совершенствование инвестиционной привлекательности коммерческого банка // витие современной науки: теоретические и прикладные аспекты. 2016. С. 103-105.

23. Рахаева Л.Б., Багова О.И. Инвестиционные банки на международных финансовых рынках // Актуальные вопросы современной экмики. 2014. № 4. С. 700-705.

24. Рейтинг самых надёжных банков России 2017 года -- новости дня. Дата обращения 23.11.2017. Интернет-ресурс https://chto-eto-takoe.ru/vqnews-banks-rating-2017.

25. Печенова Е.А. Анализ инвестиционной привлекательности акций наиболее крупных компаний банковской отрасли в россии: ПАО "Сбербанк России", "ВТБ банк Москвы" // Вестник ИЭАУ. 2017. № 17. С. 18.

26. Ситдикова А.И., Зигангирова Р.Г. Влияние корпоративного управления на инвестиционную привлекательность российских банков // В сборнике: Экмический форум "Экмика в меняющемся мире" Материалы Экмического форума с международным участием. Сборник научных статей. 2017. С. 230-231.

27. Спешилова Н.В., Давыдова Е.В., Таранина М.М. Интеграция и консолидация факторы повышения инвестиционной привлекательности банков РФ на примере ПАО Сбербанк // В сборнике: ИНСТРУМЕНТЫ И МЕХАНИЗМЫ СОВРЕМЕННОГО ИННОВАЦИОННОГО ВИТИЯ сборник статей международной научно-практической конференции: в 2 частях. 2017. С. 32-37.

28. Самарин И.С. Инвестиционная привлекательность коммерческих банков // Современные научные исследования и инновации. 2017. № 11. С. 15-19.

29. Тысячникова Н.А., Юденков Ю.Н. Стратегическое планирование в коммерческих банках: концеп- ция,организация, методология: научное издание. М: КНОРУС, 2013. 312 с.

30. Чумак Е.П. Совершенствование инвестиционной привлекательности коммерческого банка // Молодежь и научно-технический прогресс. 2016. С. 432-434.

31. Banki.ru [Электронный ресурс]://www.banki.ru/banks/ratings//Lfmf j,hfotybz 20/08/2018



Приложения

Приложение 1

Бухгалтерский баланс



Приложение 2

Отчет о финансовых результатах

Размещено на Allbest.ru