Анализ страхового рынка Приволжского федерального округа и Российской Федерации

Размещено на http://www.allbest.ru/

Бузулукский гуманитарно-технологический институт (филиал) ОГУ

Анализ страхового рынка приволжского федерального округа и российской федерации

Давидян Ю.И.

Ковалева А.А.

г. Бузулук

Страхование - одна из главных сфер экономики, часть финансового рынка России. Государство не в состоянии выполнять функции основного защитника населения и хозяйствующих субъектов от неблагоприятных событий. В связи с этим важно учитывать особенности социально-экономического развития страхового рынка. С целью выявления факторов, оказывающих непосредственное влияние на страховой рынок, был выполнен анализ состояния регионального страхового рынка на примере Приволжского федерального округа и Российской Федерации в целом.

Таблица 1- Динамика страховых премий ПФО за 2015-2017 гг.

К основным показателям, характеризующим развитие страхования региона, относятся страховые премии, страховые выплаты и уровень выплат, представленные в таблице 1.

Анализируя данные статистики, можно отметить, что 2017 год оказался благоприятным для страховых компаний, так как заметен положительный рост страховых премий по всем видам страхования. Особенно выросли премии в страховании жизни (+1,63%) и страховании предпринимательских и финансовых рисков (+1,4%).

В таблице 2 представлены показатели структуры и динамики страховых выплат Приволжского федерального округа за 2015-2017 гг.

Таблица 2- Структура и динамика страховых выплат ПФО 2015-2017 гг.

Как видно из таблицы 2, страховые выплаты снизились в 2017 году по сравнению с 2016 годом. Так самое большое снижение произошло в области страхования финансовых и предпринимательских рисков (-33,33%), пенсионного страхования (-22,41%) и страхования имущества (-10,75%). Данный факт говорит о снижение риска страхового случая в 2017 году и возможном улучшении социально-экономической ситуации.

В таблице 3 приведена структура страховых премий и выплат Приволжского федерального округа за 2015-2017 гг.

В течение трех лет структура страховых премий сохраняется практически неизменной. Основную долю страховых премий занимает добровольное страхование.

Таблица 3 - Структура страховых премий и выплат ПФО за 2015-2017 гг.

За анализируемый период времени заметна тенденция роста доли страховых премий по обязательному страхованию более чем на 20 п.п. (с 51,78% до 72,05%). В то же время доля страховых выплат резко снизилась за тот же интервал времени - на 14,32 п.п. (с 64,0% до 49,68%). Причиной такой тенденции, на наш взгляд, является увеличение страховых выплат по ОСАГО. По добровольным видам страхования в ПФО наибольший удельный вес по страховым премиям занимает страхование жизни (29,93% от общего объема премий по добровольному и обязательному страхованию).

Рисунок 1- Динамика страховых премий ПФО по регионам за 2015-2017 гг.

Анализируя сборы страховых премий, которые собираются в регионах Приволжского федерального округа, можно обратить внимание на следующие тенденции. Представленные 14 регионов, входящих в состав ПФО, существенно различны по показателю - объем собираемых страховых премий.

По данным рисунка 1 можно выделить пятерку лидеров по собираемым страховым премиям: Республика Татарстан (18%), Самарская область (17%), Нижегородская область (11,9%), отстающая от предыдущей области всего на 0,2 %, Республика Башкортостан (11,7%), Пермский край (10%). В целом, структура рынка страхования в регионах рассматриваемого округа достаточно стабильна. По всем регионам ПФО наблюдается плавная динамика сбора страховых премий.

Проанализируем региональные страховые компании, работающие в ПФО (таблица 4). страховой выплата взнос премия

Таблица 4 - Отдельные показатели развития страхового рынка ПФО за 2015-2017 гг.

За период времени с 2015 по 2017 годы наблюдается незначительное снижение количества страховых организаций на территориях Республика Башкортостан, Татарстан и Чувашской республики. Однако, в Республике Мордовия и Пермском крае наблюдается положительная динамика. Основная концентрация страховых организаций приходится на Республику Татарстан и Самарскую область. В целом, если в 2015 году на рынке ПФО работало 32 региональных страховых организации, то в 2017 году их осталось 28.

По показателю страховой премии на душу населения видно, что по ПФО он составляет лишь 3961 руб/человека, в то время как в целом по России этот показатель равен 9578 руб/человека, что говорит о недостаточном проникновении страхования на рынок рассматриваемого округа. Одной из причин низкого проникновения страхования в ПФО являются более низкие показатели среднедушевых доходов населения (в среднем 34951 руб. в ПФО против 46675 руб. в среднем по всей России). В тех регионах, где среднедушевые доходы выше и приближаются к общероссийским (такие как Республика Татарстан, Нижегородская область, Пермский край, Республика Башкортостан и Самарская область) и проникновение страхования тоже выше.

Рисунок 2 - Динамика страховой премии на душу населения за 2017г.

На рисунке 2 видно, что на рынке страховых услуг в ПФО лидирует такие регионы как Самарская область (8430 руб.), Республика Татарстан (7696 руб.), Пермский край (6109 руб.), Нижегородская область (6018 руб.) и Ульяновская область (49651 руб.).

Страхование в России оценивается как социально значимая отрасль хозяйства. Важное значение в развитии страхового рынка России имеет такой критерий как доверие со стороны населения по отношению к страховщикам. Относительно невысокий уровень доходов основной части населения значительно сокращает количество заявок долгосрочного страхования.

Нами был проведен анализ деятельности страхового рынка в Российской Федерации за 2015-2017 гг. (таблица 5).

Если сравнивать тенденции развития страхования в РФ и ПФО, то можно сказать, что большая доля страховых премий, как в РФ, так и в ПФО, приходится на добровольное страхование.

Таблица 5 - Сравнительные данные по структуре страховых премий ПФО и РФ за 2017 г.

Так же можно заметить, что доля обязательного страхованию по ПФО почти равна доли обязательного страхования в РФ (ПФО - 72,05%, РФ - 80,66%). Такая большая диспропорция между обязательным и добровольным страхованием, на наш взгляд, обусловлена снижением реальных доходов населения на фоне роста ОСАГО и увеличение по нему лимитов отчетности. Минимальное количество страховых премий приходится на долю пенсионного страхования в ПФО (0,11%).

Таким образом, на основе анализа проведенного в ПФО за 2015-2017 гг. можно сделать вывод, что ПФО является достаточно развитым рынком страхования, что на его динамику оказали влияние такие факторы, как социально-экономическое состояние региона и показатели уровня жизни населения [1].

Если же говорить в целом по России, то на развитие страхового рынка отрицательно влияет значительная дифференциация между объемами взносов и премий. Наряду с этим, отечественные компании достаточно часто характеризуются низким, в сравнении с зарубежными организациями, уровнем капитализации. Помимо этого, в развитых странах широко распространены различные виды добровольного страхования. Россия в настоящее время отстает от лидирующих позиций. Однако это дает ей стимул для улучшения своего положения на международном страховом рынке.

Таким образом, можно сделать вывод, что существенными мерами по повышению эффективности функционированию услуг страхового рынка можно рассматривать совершенствование нормативно-правового регулирования и развитие приоритетных видов страхования, которые будут отвечать требованиям региональных страхователей.

Список литературы

1. Ростова Е.П., Горохова А.В. Комплексный анализ страхового рынка регионов Приволжского Федерального округа // Журнал «Регионология Regionology». - 2016. - № 2. - с. 55-68

Размещено на Allbest.ru