Управление портфелем пассивов физических лиц коммерческого банка
Анализ современного состояния и разработка комплекса мер, позволяющих банку ВТБ24 удержать портфель депозитов физических лиц и предотвратить отток средств. Мероприятия для повышения портфеля и оценка их эффективности. Оптимизация стоимости портфеля.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | дипломная работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 07.12.2019 |
| Размер файла | 1,6 M |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
В-третьих, это соответственное изменение бонусной составляющей сотрудников головного офиса.
Невозможно внедрить изменения только частично, поэтому мотивация головного офиса также должна быть пересмотрена в сторону средств до востребования.
5. Изменение бизнес-плана 2017 года, выставление новых показателей эффективности Департамента сети.
Новый бизнес-план подразумевает снижение премиальной части и рост розничной, что означает снижение нагрузки на премиальную сеть и высвобождение ее ресурсов для продажи других продуктов и значительное возрастание нагрузки на розничную сеть.
Рис. 27. Перераспределение плана с премиальных на розничных клиентов
6. Разработка маркетинговой поддержки.
Увеличение необходимого притока новых средств с рынка влечет за собой построение комплексного плана маркетинговой поддержки с обязательным широкоформатным освещением повышенных ставок в телевизионной и других массовых каналах информирования клиентов.
Маркетинговая стратегия на 2017 год уже сверстана и утверждена, и место сберегательных продуктов в ней далеко не первое, поэтому потребовался пересмотр значительной части стратегии и усиление сберегательной части в ущерб другим продуктам. Частично это компенсируется высвобождением ресурсов премиальной сети.
Каналы, наиболее востребованные клиентами, отклик и поведение клиентов премиального и розничного сегмента значительно отличаются, что также нашло отражение в стратегии.
Заключение
В данной работе были проанализированы факторы, которые влияют на выбор того или иного банка клиентами, а так же основные факторы для управления депозитным портфелем.
На современном банковском рынке все больше банков стремятся стать инновационными и продвинутыми, при этом не уделяя должного внимания основам управления депозитного портфеля.
Факторы, влияющие на развитие портфеля, были разделены на 3 группы - основные, желательные и факторы развития. Для дальнейшего рассмотрения используются основные факторы, к которым мы отнесли продуктовый ряд, депозитные ставки и мотивация персонала.
Для определения лучшего подхода к построению продуктовой линейки был проанализирован продуктовый ряд трех наиболее крупных банков, выдвинуты предложения по его оптимизации, которые затем были проверены на примере ВТБ24.
Для исследования тенденций рыночных ставок мы анализировали зависимость ставок группы государственных банков и группы монолайнеров друг на друга и на прирост депозитного портфеля данных групп. Ни одна из выдвинутых гипотез не подтвердилась, вопрос требуют дальнейшей проработки.
В рамках исследования вопроса по мотивации персонала было проведено исследование влияния рабочего дизайна на выполнение целей двух групп сотрудников - менеджеров среднего звена и линейных сотрудников. На основании сделанных рекомендаций был проведен эксперимент в ВТБ24, который показал увеличение исполнения целей сотрудниками на 5% при выполнении рекомендаций.
В результате проведенного исследования были проанализированы причины оттока клиентов и депозитов ВТБ24, выделены конкуренты банка и сформулирован комплекс мер для удержания портфеля.
Были построены модели зависимости прироста вкладов ВТБ24 от разницы в ценовой политике групп конкурентов на основании данных за 2 года, разработаны четыре варианта проведения ценовой политики с определением дополнительных приростов и изменения финансового результата Банка, а также построены воронки продаж для проверки возможности реализации выбранных сценариев.
Был разработан комплекс мер для решения поставленных задач: создание модели работы в каналах, план технических доработок, внедрение новой схемы мотивации сотрудников фронт- и бэк-офиса, изменение бизнес-плана, выставление новых показателей эффективности продающей сети и массированная маркетинговая и информационная поддержка проводимых изменений.
Список использованной литературы
1. Потребительское поведение на российском рынке депозитов 2014, РБК.research
2. The EUmarket for consumer longterm retail savings vehicles
3. http://baikalfinans.com/novosti-bankov/rossiyane-zhivut-bez-bankovskih-vkladov-opros - 29102015-7977376.html
4. http://www.gktoday.in/blog/types-of-deposits-accounts-in-india/# Fixed _deposits
5. Russian banksґ private deposit interest rates and market discipline, A.A. Peresetsky, A.M. Karminsky and S.V. Golovan, BOFIT Discussion Papers 2/ 2011
6. A.A. Peresetsky, A.M. Karminsky and S.V. Golovan, BOFIT Discussion Papers 2/ 2011
7. A comparative analysis of deposit products in banking industry: an opportunity for eastern bank Ltd., Md. Ariful Islam1, Proshenjit GhoshJournal of Investment and Management 2014; 3 (1): 7-20
8. Dependence of Russian commercial and state banks deposit portfolio growth on retail deposit rates, Petrova Elena, 2015
9. http://www.cbr.ru/currency_base/dynamics.aspx 10. Friedman, Nicole (16 December 2014). «US Oil Prices Snap Losing Streak». The Wall Street Journal. Retrieved 16 December 2014. 11. Mooney, Chris (12 December 2014). «The basic reason oil keeps getting cheaper and cheaper». The Washington Post. Retrieved 17 December 2014. 12. Chung, Frank (18 December 2014). «The Cold War is back, and colder». News (AU). Retrieved 17 December 2014. 13. http://www.levada.ru/11-11-2014/nashe-my-chrezvychainaya-situatsiya-v-umakh
14. Hannan T., and G. Hanweck. Bank insolvency and the market for large certificates of deposits. Journal of Money, Credit and Banking, 20, 203-211, 1988
15. Iuan-Yuan Lu, Chih-Yun Yang, Chen-Jui Tseng, «The Study On The Service Innovation Activities», Journal of Organizational Innovation, vol. 3, no. 1, 2010.
16. Russian Deposit Insurance Agency, http://www.asv.org.ru.
17. Wikipedia.org 18. http://www.vtb.com/group/contacts/geography/russia/moscow/193186/ 19. http://www.gazprombank.ru/eng/about/ 20. http://alfabank.com/russia/ 21. http://www.bm.ru/en/about/ 22. http://www.raiffeisen.ru/en/about/
23. Отчёт о результатах деятельности Агентства за I полугодие 2013.
http://www.vsedela.ru/index.php? topic=1291.0
24. Отчёт о результатах деятельности Агентства за I I полугодие 2013.
http://www.vsedela.ru/index.php? topic=1291.0
25. Отчёт о результатах деятельности Агентства за I полугодие 2014.
http://www.vsedela.ru/index.php? topic=1291.0
26. Отчёт о результатах деятельности Агентства за I I полугодие 2014.
http://www.vsedela.ru/index.php? topic=1291.0
27. Отчёт о результатах деятельности Агентства за I полугодие 2015.
http://www.vsedela.ru/index.php? topic=1291.0
28. Отчёт о результатах деятельности Агентства за I I полугодие 2015.
http://www.vsedela.ru/index.php? topic=1291.0
29. Jacob Gerner Hariri, Christian Bjшrnskov, and Mogens K. Justesen, Economic Shocks and Subjective Well-Being: Evidence from a Quasi-Experiment
World Bank Econ Rev, 2016.
30. Carmen M. Reinhart, Vincent R. Reinhart, Financial Crises, Development, and Growth: A Long-term Perspective, World Bank Econ Rev, 2015 31. Rashmi Harimohan, Michael McLeay, Garry Young, Pass-Through of Bank Funding Costs to Lending and Deposit Rates: Lessons from the Financial Crisis, Bank of England Working Paper No. 590, 2016
32. Acharya, V and Mora, N, Are banks passive liquidity backstops? deposit rates and flows during the 2007-2009 crisis', NBER WP No. 17839, 2012
33. Beau, E, Hill, J and Hussain, T (2014), `Bank funding costs: what are they, what determines them and why do they matter?' Bank of England Quarterly Bulletin, Vol. 54, No. 4, pages 370-384, 2014
34. Button, R, Rossiter, N and Pezzini, S (2010), `Understanding the price of new lending to households', Bank of England Quarterly Bulletin, Vol. 50, No. 3, pages 172-82, 2010
35. Cadamagnani, F, Harimohan, R and Tangri, K (2015), `A bank within a bank: how a commercial bank's treasury function affects the interest rates set for loans and deposits', Bank of England Quarterly Bulletin, Vol. 55, No. 2, 153 -164, 2015
36. Campbell, J and Perron, P, `Pitfalls and opportunities: What macroeconomists should know about unit roots' in Blanchard, O and S. Fischer, (eds), `NBER Macroeconomics Annual', 141 - 201. MIT Press, 1991
37. Churm, R, Joyce, M, Kapetanios, G and Theodoridis, K, `Unconventional monetary policies and the macroeconomy: the impact of the United Kingdom's QE2 and Funding for Lending Scheme', Bank of England Working Paper No. 542, 2015
38. Churm, R, Leake, J, Radia, A, Srinivasan, S and Whisker, R, `The funding for lending scheme', Bank of England Quarterly Bulletin, Vol. 52, No. 4, pages 306 - 20, 2012
39. Darracq Paries M, Moccero, D, Krylova, E and Marchini, C, `Assessing the retail bank interest rate pass-through in the euro area at times of financial fragmentation', ECB Occasional Paper No. 155, August 2014.
40. De Graeve, F., De Jonghe, O. and Vander Vennet, R., Competition, transmission and bank pricing policies: Evidence from Belgian loan and deposits markets. Journal of Banking and Finance 31: 259-278, 2007
41. Freixas, X and Rochet, J-C, `Microeconomics of Banking', MIT Press, Cambridge. Fuertes, A and Heffernan, S, `Interest rate transmission in the UK: a comparative analysis across financial firms and products', International Journal of Finance and Economics, 14 (1), 2009
42. Gambacorta, L, `How do banks set interest rates?', European Economic Review, 52, 792 819, 2008
43. Goggin, J, Holton, S, Kelly, J, Lydon, R and McQuinn, K, `The financial crisis and the pricing of interest rates in the Irish mortgage market: 2003 - 2011', Central Bank of Ireland Research Technical Paper, 1/RT/12, 2012
44. Harimohan, R and Nelson, B, `How might macroprudential capital policy affect credit conditions?', Bank of England Quarterly Bulletin, Vol. 54, No. 3, 287 -303. Staff Working Paper No. 590, April 2016
45. Hoffmann, B and Mizen, P, `Interest rate pass-through and monetary transmission: evidence from individual financial institutions' retail rates', Economica, 71, 99 - 123, 2004
46. King, M, Speech when Governor of the Bank of England, Leeds, 21 October 2008
47. Klein, M, `A theory of the banking firm', Journal of Money, Credit and Banking, 3 (May), 205 - 218, 1971
48. Monti, M (1971), `Deposit, credit and interest rate determination under alternative bank objective functions', in K. Shell, K and G. Szego, (eds), `Mathematical methods in investment and finance', 431 - 454. North Holland.
49. Osborne, M, Fuertes, A and Milne, A, `In good times and in bad: bank capital ratios and lending rates', FSA working paper, 2012
50. Pesaran, M and Smith, R, `Estimating long-run relationships from dynamic heterogeneous panels, ' Journal of Econometrics, 68 (1), 79-113, 1995
51. Rogers, J, `Monetary transmission to UK retail mortgage rates before and after August 2007', University of Exeter, 2013
52. Ajayi, Samuel Dare, Effects of Motivation on Employee Productivity: A Case Study of First Bank of Nigeria Plc, 2015
53. Edwin A (1993). Comparism and Motivation: maximising employee performance with behaviour-based incentive plans. Pers. Psychol.
46:407-411, 1993
54. Fried, Y., Levi, A.S., & Laurence, G. Motivation and job design in the new world of work. In C. Cooper & C. Cartwright (Eds.), The Oxford Handbook of Personnel, 2008
55. Grant, A.M., Parker, Y., & Juillerat, T. Work matters: Job design in classic and contemporary perspectives. Forthcoming in S. Zedeck (Ed.), APA handbook of industrial and organizational psychology. Washington, DC: American Psychological, 2009
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Управление качеством кредитного портфеля корпоративных клиентов банка как элемент системы контроля кредитного риска. Анализ и оценка кредитного портфеля коммерческого банка ОАО "Крайинвестбанк". Оптимизация формирования и управления кредитным портфелем.
дипломная работа [807,3 K], добавлен 26.10.2015Проблемы формирования оптимального кредитного портфеля коммерческого банка. Анализ и оценка финансового состояния банка и системы кредитования. Скоринговая оценка кредитоспособности физических лиц. Сравнение и анализ кредитных продуктов банков.
дипломная работа [205,6 K], добавлен 09.02.2012Понятие, сущность и формирование кредитного портфеля коммерческого банка. Методы регулирования и управления кредитным риском. Диверсификация ссудного портфеля. Особенности cкоринговых моделей. Виды кредитования для физических и для юридических лиц.
дипломная работа [2,5 M], добавлен 14.11.2013- Совершенствование управления кредитным портфелем коммерческого банка на примере ОАО "Россельхозбанк"
Понятие и этапы формирования кредитного портфеля, его структура и процесс управления. Классификация кредитные риски и их влияние на формирование портфеля коммерческого банка. Анализ кредитного портфеля банка. Механизм управления кредитным риском.
дипломная работа [1,0 M], добавлен 10.07.2015 Анализ современного состояния кредитования в России. Экономическая и организационно-правовая характеристика ОАО АКБ "Союз". Исследование механизма управления риском кредитного портфеля коммерческого банка с целью разработки оптимальной кредитной политики.
дипломная работа [131,6 K], добавлен 21.03.2012Дослідження кредитного портфеля банку. Проблемні зони управління кредитним портфелем банку. Вимоги до фахівців у контексті запропонованих способів удосконалення управління кредитним портфелем банку. Визначення ступеня й типу ризику кредитного портфеля.
курсовая работа [164,6 K], добавлен 31.01.2014Анализ и оценка качества кредитного портфеля коммерческого банка ОАО "Социнвестбанк". Управлением кредитным портфелем, порядок использования резерва на потери по ссудам. Анализ влияния качества кредитного портфеля на выполнение нормативов ликвидности.
отчет по практике [83,9 K], добавлен 14.12.2012Анализ обоснованности размера и использования кредитов. Оценка эффективности и выявление резервов для разработки нового кредитного портфеля коммерческого банка. Разработка программы ресурсного обеспечения кредитования, финансовая оценка решений.
дипломная работа [1,6 M], добавлен 18.05.2013Сущность и понятие кредитного портфеля коммерческого банка. Характеристика деятельности ОАО Сбербанк России, политика банка и уровень организации кредитного процесса. Основные этапы формирования и управления кредитным портфелем, анализ его качества.
курсовая работа [1,1 M], добавлен 17.04.2014Исследование видов портфелей ценных бумаг. Обзор основных задач портфельного инвестирования. Методика формирования оптимальной структуры портфеля. Анализ модели Марковица. Определение кривой безразличия клиента. Управление портфелем коммерческого банка.
курсовая работа [1,1 M], добавлен 08.01.2016
