Формирование депозитной политики банка (на примере ВТБ 24)

Размещено на http://www.allbest.ru/

Формирование депозитной политики банка (на примере ВТБ 24)

А.А. Терентьева, гр. 14-ЭК-3

Научный руководитель: д.э.н., профессор А.Г. Мнацаканян

Сложность проблеме формирования депозитной политики придает большое количество финансовых инструментов, которые могут выступать в качестве заменителей банковского депозита. Конкуренция с такими инструментами возможна только в случае повышения качества банковских услуг все это подтверждает актуальность темы.

Говоря о депозитной политике необходимо определить ее место в финансовой политике банка. Как показано на рисунке 1 это политика, определяющая как банк работает с клиентами, привлекает их ресурсы.

Рисунок 1-Депозитная политика в финансовой политике банка

Субъектами депозитной политики выступают клиенты банка, при этом депозитная политика во многом зависит от регулирования Центрального Банка России. Объектами депозитной политики выступают привлеченные средства.

Поскольку политика в управлении это набор путей достижения целей и ограничений, то процесс формирования и реализации политики является непрерывным.

В 2004 году ЗАО «КБ Гута-банк» был выкуплен Внешторгбанком (ВТБ) при участии Банка России. 1 августа 2005 года, ЗАО «КБ «Гута-банк» был переименован в ЗАО «Внешторгбанк Розничные услуги», а 14 ноября 2006 года переименован в Банк ВТБ 24.

При этом необходимо отметить, что с начала 2000-х годов группа ВТБ активно развивался как крупная финансовая группа. В этот период проходили крупные приобретения банковских активов в России и реорганизации различных организаций, входящих в группу. С 1 января 2018 года ВТБ 24 стал частью банка ВТБ.

При этом ВТБ 24 являлся важным игроком на рынке депозитов. На слайде 6 приведена верхняя десятка рейтинга российских банков по объему депозитов. ВТБ 24 занимал в нем второе место, имея самую высокую долю средств физических лиц в пассивах - 65,5, для сравнения Сбербанк имел долю вкладов населения в 48,6%.

Далее проведем анализ депозитной политики банка ВТБ 24.

В таблице 1 приведен анализ организационных аспектов депозитной политики. Видно, что депозитная деятельность банка всесторонне регламентирована.

Таблица 1 - Организационные аспекты деятельности ВТБ 24

В таблице 2 приведены данные структуры депозитного портфеля ВТБ 24. Видно, что на конец 2017 года вклады до востребования на 74,65% были представлены средствами организаций, и только на 25,35% средствами населения. При этом срочные депозиты включали больше средств населения 67,97% и 32,03% депозитов были средствами организаций.

Таблица 2 - Структура депозитного портфеля ВТБ 24

депозитный процентный финансовый банк

Для оценки эффективности депозитных операций ВТБ 24 были рассчитаны показатели оборачиваемости вкладов: количество оборотов депозитного рубля и продолжительность одного оборота депозитов за период (срок хранения депозитного рубля).

Число оборотов депозитов показывает, что средства вкладчиков оборачивались 7.89 раз за 2017 год. При этом депозиты до востребования оборачивались 12,67 раз, а срочные депозиты только 3,99 раз.

Средняя продолжительность оборота всех депозитов ВТБ 24 в 2017 году составила 47 дней, продолжительность оборота, депозитов до востребования 29 дней, а срочных депозитов 92 дня.

Результаты мониторинга, который проводило Агентство по страхованию вкладов выявили, что в 2017 году 72 из 100 по итогам снизило ставки по вкладам. В 13 банках ставки выросли, а еще в 15 остались без изменений. Средний уровень ставок взвешенных по объему вкладов по рублевым годовым вкладам в 2017 году снизился на один процентный пункт. - с 7,4 до 6,4% годовых. Средние ставки по депозитным вкладам понизились на 1,2 процентных пункта с величины 8,5% до 7,3% годовых.

По результатам анализа депозитного портфеля ВТБ 24 в 2017 году, а так же рассмотрев различные аспекты депозитной политики можно сделать вывод о ее относительной эффективности. Относительность эффективности депозитной политики обусловлена тем, что ВТБ 24 являлся розничным банком, который был рассчитан на работу с физическими лицами. Это обусловило значительную долю депозитов физических лиц в общем депозитном портфеле банка.

В условиях высокой динамики экономической среды перед кредитными учреждениями стоит задача поиска таких управленческих решений, которые обеспечивали бы достаточный уровень доходности при сохранении финансовой устойчивости.

Для совершенствования депозитной политики банка ВТБ 24 (а теперь ВТБ) целесообразно предпринять несколько шагов.

Во-первых регулярно, каждый квартал производить оценку депозитной политики, для чего проводить анализ финансовых результатов деятельности кредитного учреждения и депозитного портфеля банка.

Во-вторых, диверсифицировать структуру клиентов банка.

В-третьих, ввести в практику депозитные продукты с процентной ставкой, привязанной к стоимости финансовых инструментов.

В-четвертых, расширить спектр предлагаемых депозитных продуктов.

В-пятых, организовать обслуживание клиентов по принципу приват банкинга.

Все эти шаги позволят повысить эффективность депозитной политики банка.

Список использованных источников

1.Банковская система в современной экономике: учебное пособие / [О. И. Лаврушин, Н. И. Валенцева, И. В. Ларионова и др.]; под ред. О. И. Лаврушина. - Москва: КноРус, 2011. - 353

2.Готовчиков И.Ф. Практический метод экспресс-оценки финансовых возможностей физических и юридических лиц // Банковское кредитование. - № 3. - 2009. - С.14-19.

3. Кузякова В. В. Понятия и классификация депозитов банка // Молодой ученый. -- 2014. -- №19. -- С. 321-324.

Размещено на Allbest.ru