Роль банковской системы в развитии экономики государства. Центральный банк РФ как участник экономического развития РФ

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Роль банковской системы в развитии экономики государства. Центральный банк РФ как участник экономического развития РФ

М.Х. Шогенова, к. э. н., доцент, Кабардино-Балкарский ГАУ им. В.М. Кокова

Аннотация

В статье изучена роль банковской системы в обеспечении экономического развития государства и особое внимание уделено роль ЦБ РФ как участника и одного из инициаторов экономического развития РФ.

Ключевые слова: банковская система, денежно-кредитное регулирование, эмиссия, коммерческий банк.

Annotation

The article examines the role of the banking system in ensuring the economic development of the state and focuses on the role of the Central Bank of the Russian Federation as a participant and one of the initiators of economic development of the Russian Federation.

Keywords: banking system, monetary regulation, emission, commercial bank.

В современном мире банковская система играет важную роль в развитии экономики. Аккумулируя денежные средства, направляя эти средства в те или иные отрасли, контролируя эти направления и диверсифицируя риски банки, создают предпосылки для ускорения и расширения производства. От того, как развиваются банки, каково их финансовое положение, во многом будет зависеть устойчивое развитие всех отраслей экономики.

Являясь частью общего экономического организма, банки могут не только содействовать экономическому развитию страны, но и в условиях финансовых проблем, могут вызвать нарушение экономического равновесия и дать начало экономическому кризису.

Роль банковской системы в экономике состоит в следующем:

· Концентрации свободных ресурсов и капитала;

· Перераспределении этих ресурсов и фактически предоставления ресурсов в отрасли экономики с целью ускорения производства и подержания его непрерывности;

· Рационализации денежного оборота.

Деятельность банков в современной рыночной экономики имеет огромное значение благодаря их связям со всеми секторами экономики. Задачи банков заключаются в обеспечении непрерывного денежного оборота, оборота капитала, кредитовании предприятий, населения, государства, создании условий для накоплений. Современные банки играют огромную роль в перераспределении капитала по сферам и отраслям, позволяют развивать субъекты хозяйствования в зависимости от потребностей производства и содействуют структурной перестройке экономики.

Повышение экономической роли банков проявляется в расширении сфер их деятельности. Сегодня коммерческие банки некоторых стран оказывают более 350 видов услуг. Они являются важным звеном рыночной экономики. Банки способствуют переливу капитала из наименее эффективных отраслей в более эффективные. Через банки мобилизуются большие капиталы, необходимые для инвестиций, внедрения инноваций, расширения производства, строительства жилья и т.д.

Коммерческие банки, как основной элемент банковской системы, способствуют экономии издержек общественного обращения. Это происходит путем ускорение оборота денежных средств, с помощью ускорения расчетов. В настоящее время расчеты в банках проводятся за считанные секунды. Наличные деньги уходят в прошлое, основное место в расчетах сейчас занимают электронные деньги.

Тенденции расширения роли коммерческих банков на современном этапе продолжаются. Для укрепления позиций на рынке банки все больше предлагают услуги не характерные для коммерческих банков. Они все больше внедряются в сферу финансового предпринимательства. Этим самым они повышают роль банков в функционировании экономики.

Банки предлагают все новые и новые виды услуг. Сейчас с помощью банка можно отправить красивую открытку и деньги в подарок друзьям, вернуть налоги от государства, помогать родителям и родным (настроив автоперевод, с помощью которого деньги будут поступать регулярно родителям), оплачивать ЖКХ, обеспечить будущее детям (откладывать любые суммы), путешествовать всей семьей (приобретая льготные билеты), научить ребенка финансовой грамотности (с помощью мобильных приложений). С помощью партнеров банка - застраховать имущество и жизнь, получить образование со скидкой (курсы по подготовке к ЕГЭ, ОГЭ).

Банки сегодня предлагают новые услуги и для хозяйствующих субъектов. Для корпоративных клиентов банки предлагают: овердрафт, непокрытый аккредитив, депозиты онлайн. Для малого бизнеса: интернет онлайн, ведение бухгалтерии, сервис гарантированных расчетов и т.д. Предоставление кредитов онлайн для юридических лиц - это то, что требует время. Это позволит банкам ускорить расчеты, сократить издержки и в конечном счете повысить оборачиваемость денежных средств.

Меняются также коммуникации. Для молодого поколения онлайн - это ведущее измерение реальности. Поэтому все банковские услуги должны быть сдвинуты в интернет. Банки уже используют соцсети для продвижения своих услуг, но все меняется, если раньше это был vkontakte, facebook, то сейчас это уже и в instagram, youtube и в других появляющихся сетях. Банкам необходимо разрабатывать новые банковские продукты с учетом предоставления их в режиме онлайн Звегинцева Н.А. Роль банковской системы в развитии экономики страны. // Новая наука: финансово-экономические основы, 2017. - № 3. - С. 102-104..

Центральный банк соединяет в себе черты обычного коммерческого банковского учреждения, при этом обладая дополнительными функциями в области денежно-кредитного обращения. Для центрального банка свойственен высочайший уровень независимости от иных государственных структур.

Управляющего центрального банка назначает глава страны либо парламент. Центральный банк обычно формируется в форме акционерного сообщества, наделенного особенными возможностями. Капитал центрального банка в большинстве случаев принадлежит государству, однако акционерами могут выступить также коммерческие банки и другие финансовые организации.

Основными функциями деятельности Центрального банка РФ является:

1. Денежно-кредитное регулирование экономики. Денежно-кредитное регулирование является одним из главных механизмов государственного регулирования экономики, с помощью этого механизма ЦБ может влиять на объём денежной массы, процентных ставок, объемов кредитования и других параметров, определяющих спрос и предложение денег и цену национальной валютной единицы. Центральный банк регулирует экономику не напрямую, а через денежно-кредитную систему. Он воздействует на кредитные институты, создавая при этом определённые условия для их функционирования, от данных условий будет зависеть направление деятельность коммерческих банков и других финансовых организаций, что в итоге и оказывает влияние на экономическое развитие страны.

2. Эмиссия кредитных денег - банкнот. В соответствии с Конституцией РФ "Конституция Российской Федерации" (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ) денежная эмиссия, т.е. выпуск денежных средств в обращение, в РФ выполняется лишь исключительно Центральным Банком Российской Федерации (п.1, ст.75). ЦБ РФ может осуществлять эмиссию денежный средств как в наличной, так и безналичной формах.

3. Контроль за деятельностью коммерческих банков и кредитных учреждений. Главной целью такого надзора является поддержание стабильности банковской системы и конкретного банка, защита интересов вкладчиков и кредиторов.

4. Аккумуляция и хранение кассовых резервов других кредитных учреждений. Эта функция может быть задействована с помощью законов, которые обязуют коммерческие банки хранить некоторый процент от суммы депозитов с целью обеспечение гарантии выплат вкладчикам.

5. Кредитование коммерческих банков (рефинансирование). Если у коммерческого банка образуется недостаток резервов, например при резких изъятиях наличных денег вкладчиками, то он может обратиться в центральный банк с просьбой предоставить кредит.

6. Кредитно-расчетное обслуживание правительства (например, обслуживание облигаций государственного займа, эмиссионно-кассовое исполнение государственного бюджета).

7. Хранение официальных золотовалютных резервов. Золотовалютные резервы - это запасы золота и иностранных валютных средств, находящихся в распоряжении правительственных органов государственной власти и использующиеся для осуществления платежных операций по международным государственным, расчётам, внешнеторговым сделкам, погашению внутренних и внешних долговых обстоятельств государства. И других случаев предусмотренных законодательством. Такие резервы позволяют центральному банку держать под контролем изменение курса национальной валюты с помощью интервенций на валютном рынке Forex Карабаш И.С., Усеинов Д.Р. Роль центрального банка в банковской системе РФ. // Н. Сборник научных трудов III Международной научно-практической конференции. Крымский инженерно-педагогический университет. 2017. - С. 258-259..

Таким образом исходя из вышесказанного можно сделать вывод, что центральный банк играет ключевую роль во всей экономике государства в целом, в зависимости от того примет ли правильный курс в своей политике центральный банк будет зависеть дальнейшее развитие экономики страны.

банк экономика коммерческий

Литература

1. "Конституция Российской Федерации" (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ)

2. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изменениями и дополнениями)

3. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 26.07.2017) "О банках и банковской деятельности"

4. Звегинцева Н.А. Роль банковской системы в развитии экономики страны. // Новая наука: финансово-экономические основы, 2017. - № 3. - С. 102-104.

5. Карабаш И.С., Усеинов Д.Р. Роль центрального банка в банковской системе РФ. // Н. Сборник научных трудов III Международной научно-практической конференции. Крымский инженерно-педагогический университет. 2017. - С. 258-259.

6. Кармокова Х.Б., Тхамокова С.М. Формирование системы налогового прогнозирования. // С.М. Экономика: вчера, сегодня, завтра. 2016. № 7. С. 37-46.

Размещено на Allbest.ru