Развитие страхового рынка России

Страхование автокаско

-14

-11

10-13

Повышение уровня проникновения за счет снижения средней стоимости полиса с франшизой и оживление в сегменте кредитования в результате снижения банковских ставок, негативным фактором будет стагнация реальных доходов населения

ОСАГО

45

5,5

4-7

Замедление роста взносов в результате полного исчерпания эффекта от повышения тарифов, поддержку сегменту окажут рост доли застрахованных автомобилей после внедрения системы «Единый агент» и запуска продаж электронных полисов.

Страхование прочего имущества ЮЛ

-11

12

5-7

Позитивное влияние окажет снижение ставок по кредитам, сдерживающее - невысокие темпы прироста ВВП

Страхование имущества граждан

14

11

8-11

Драйверы сегмента - коробочные продукты и популяризация программ страхования жилья среди населения

Страховой рынок, всего

4

15

12-14

Источник: RAEX (Эксперт РА)



ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Во всех развитых странах страхование является стратегически важной отраслью экономики, обеспечивая подавляющую часть инвестиций в ее развитие и освобождая государственные бюджеты от расходов на возмещение убытков от непредвиденных событий. При этом особая роль страхования проявляется в решении социальных проблем общества. Социальные гарантии населению страховщики способны предоставлять наряду с государством, а порой и опережая государство.

Основной ролью страхования является повышения социальной защищённости населения, путём выплат денежных компенсаций в случае потери здоровья, жизни или трудоспособности, повышение объёма пенсий, за счёт выплат рент (аннуитетов), а так же обеспечения населения качественным медицинским обслуживанием и многое другое. В свою очередь высокая социальная защищённость населения способствует повышению доверия к правительству, стабилизации политической обстановки, что можно считать политической составляющей развития страхования.

Страховой рынок -- это особая социально-экономическая среда, определенная сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая услуга, формируются спрос и предложение на нее. Объективная основная задача страхового рынка -- обеспечение непрерывности процесса общественного воспроизводства путем осуществления материальной компенсации пострадавшим вреда или убытка, полученного ими в результате непредвиденных неблагоприятных обстоятельств.

В территориальном аспекте можно выделить местный (региональный) страховой рынок, национальный (внутренний) и мировой (внешний) страховые рынки. Развитие рыночных отношений уничтожает территориальные преграды на пути общественно-экономического прогресса, усиливает интеграционные процессы, ведет к включению национальных страховых рынков в мировой.

Обязательными условиями существования страхового рынка являются:

1.Наличие общественной потребности в страховых услугах и наличие страховщиков, способных удовлетворить эти потребности.

2.Конкуренция страховых организаций, т.е. их соперничество за привлечение страхователей, мобилизацию денежных средств в страховые фонды, выгодное их инвестирование и достижение высоких конечных финансовых результатов.

В зависимости от масштабов спроса и предложения на страховые услуги можно выделить следующие виды страхового рынка: внутренний, внешний и международный.

В настоящий момент времени большинство страховых компаний на страховом рынке представлены в форме открытых страховых акционерных обществ (ОСАО), но наряду с этой организационно-правовой формой имеют место и другие формы страхования, которые представлены ниже: акционерное, взаимное, государственное, негосударственное и Кэптив.

1. В Российской Федерации осуществляются следующие виды страхования:страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; пенсионное страхование; страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;страхование от несчастных случаев и болезней;медицинское страхование;страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);страхование средств железнодорожного транспорта;страхование средств воздушного транспорта;страхование средств водного транспорта;страхование грузов;сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных);страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования;страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.

Совокупность понятий страхования подразделяют на две группы в соответствии с видами страховых отношений:

1) Понятия, выражающие наиболее общие условия страхования;

2)Понятия, связанные с формированием страхового фонда и с распределением средств страхового фонда.

Понятия страхования: страхователь, страховщик, страховой полис, Андеррайтер, сюрвейер, застрахованный, выгодоприобретатель, страховой интерес, страховая защита, объект страхования, страховая ответственность.

Первые страховые общества создавались для страхования от пожаров. Старейшее из них было организовано в 1765 г.В 1992 г. произошло акционирование Госстраха РСФСР и его преобразование в Российскую государственную страховую компанию «Росгосстрах», весь пакет акций которой принадлежал государству. В его состав вошло 80 дочерних предприятий, созданных по территориальному принципу и ведущих свою деятельность на началах полного хозрасчета и самофинансирования.

В соответствии с Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» участниками страхового рынка являются:

- страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели;

- страховые организации;

- общества взаимного страхования;

- страховые агенты;

- страховые брокеры;

- страховые актуарии;

- федеральный орган исполнительной власти, к компетенции которого относится осуществление функций по контролю и надзору в сфере страховой деятельности;

- объединения субъектов страхового дела, в том числе саморегулируемые организации.

Внастоящее время деятельность страховых компаний направлена на поиск оптимального для компании сегмента рынка потребителей страховой продукции, а также обращена на обслуживание организаций и граждан. Основными потребителями на страховом рынке среди юридических лиц являются торговые фирмы, промышленные и сельскохозяйственные предприятия, а также сфера услуг.Вцелом развитие института страхования в России сопровождалось сначала переходом от государственной монополии на страхование к страховому рынку, а затем национализацией и возобновлением государственной страховой монополии в советский период.

По результатам 2016 года страхование жизни уступает в объемах подписанных премий только ОСАГО.

Страховой рынок - сфера формирования спроса и предложения на страховые услуги. Он выражает отношения между различными страховыми организациями (страховщиками), предлагающими соответствующие услуги, а так же юридическими и физическими лицами, которые нуждаются в страховой защите (страхователями). Так же как и рынок любых других товаров, работ, услуг страховой рынок подвержен цикличности, экономическим закономерным колебаниям в росте и снижении цен на страховые услуги. Все отношения между участниками страхового рынка регулируются ГК РФ и Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации». основных проблем:

1. Отрицание того, что страхование может быть стратегическим звеном экономики государства. Вследствие чего страховые услуги теряют не только свою привлекательность, но и становиться невыгодными.

2. Отсутствие инвестиционных инструментов. Так как страховые ресурсы регулируются государством, то отклонение от установленных правил со стороны страховых компаний может стоить им лицензии на право занятия страховой деятельностью.

3. Введение обязательных видов страхования.

4. Развитие долгосрочного страхования жизни.

5. Региональное несоответствие и неразвитость инфраструктуры страхового рынка.

Впрочем, не стоит забывать, что у всякой проблемы есть свое решение. Есть решение, значит, есть перспектива.

Основные перспективы развития страхового рынка в РФ на 2017 год. Динамика страхового рынка в 2017 году будет находиться под влиянием умеренно - позитивных тенденций: без учета рынка страхования жизни российский страховой рынок в 2017 году вырастет на 8-9%. Благоприятное влияние на темпы прироста взносов будут оказывать восстановление темпов роста ВВП, снижение банковских ставок и продвижение коробочных продуктов.

Изменение в системе тарификации в ОСАГО могут стать дополнительным источником роста страхового рынка в 2017 году.



СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1.http://www.libok.net/writer/2908/kniga/9055/shelehov_k_v/strahovanie/read/14

2. Архипов А.П. Страховое дело / А.П. Архипов, А.С. Адонин. - М.: Изд. Центр ЕАОИ, 2015. - 424 с.

3. Асамбаева Н.Т. Качественные показатели роста отечественного страхового рынка: основные приоритеты и пути совершенствования // Страховое дело. - 2016. - №3. - С. 8-16.

4. Балабанов И.Т. Страхование / И.Т. Балабанов, А.И. Балабанов. - СПб: Питер, 2016. - 256 с.

5. Чего ожидать от рынка страхования в 2017 году? [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.metlife.ru/ru/individual/media-center/company-news/20.11.2016_rinok-strakhovaniya-v-2017-godu.html (дата обращения: 21.03.2017).

6. Прокопьева Т.В. Страхование: Учебное пособие для дневной и заочной форм обучения направления подготовки «Экономика»/Рубцовский индустриальный институт. - Рубцовск, 2014. - 140 с.

7. Международная организация труда. Страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний / ГТПДТи Бюро МОТ для стран Восточной Европы и Центральной Азии. - М.: МОТ,2013. 20 с. - 2013 год

8. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 26.07.2017) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (с изм. и доп., вступ. в силу с 22.08.2017)

9. СТРАХОВОЙ РЫНОК РФ: СОВРЕМЕННОЕ СОТОЯНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ Фейгельман Н.В., Байрамова К.

Вестник образовательного консорциума Среднерусский университет. Серия: Экономика и управление 10., (2014), 3 (ноябрь), 80-83

10. «Научное сообщество студентов XXI столетия. Экономические науки»: материалы IХ студенческой международной заочной научно-практической конференции. (28 марта 2013 г.) -- Новосибирск: Изд. «СибАК», 2013. -- 268 с.

11. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 26.07.2017) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (с изм. и доп., вступ. в силу с 22.08.2017)

12. Гарькуша В.Н., Сербиновский Б.Ю. Страховое дело: Учебное пособие - Ростов-на-Дону: Феникс, 2013.

13. Гвозденко А.А. Страхование : учеб. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект,2014.

14. Голодова Ж .Г. Финансы и кредит: учебное пособие для вузов. - М.: инфра-М, 2014.

15. Комлева Н.В. «Страховой рынок в 2014 году»// «Аудитор, № 11, 2009 г

16. Лайков А. Ю. «Актуальные задачи российского страхового бизнеса в условиях кризиса»// «Финансы», № 11, 2014 г.

17. Алиев О.М., Атакаев А.З. РАЗВИТИЕ РОССИЙСКОГО СТРАХОВОГО РЫНКА // Фундаментальные исследования. - 2016. - № 12-5. - С. 1034-1038;

URL: https://www.fundamental-research.ru/ru/article/view?id=41212 (дата обращения: 03.12.2017).



ПРИЛОЖЕНИЕ

Таблица 4. Ключевые показатели развития страхового рынка

	Страховые премии (млрд. руб.)	Темп роста премий (%)	Страховые выплаты (млрд. руб.)	Темп изменения выплат (%)	Коэффициент выплат, %
2010	555,8	4,2	295,97	3,8	53,25
2011	665,02	19,65	303,76	2,63	45,68
2012	809,06	21,66	369,44	21,62	45,66
2013	904,86	11,1	420,77	12,9	46,5
2014	987,77	8,5	472,27	11,4	47,81
2015	1023,82	3,3	509,22	7,1	49,73
2016	1180,63	15,3	505,8	-0,67	42,84

В лучшую сторону изменилось и соотношение между темпом роста премий и выплат. Если в предыдущие годы темп роста премий отставал от темпа роста выплат, а разрыв достиг максимума в 2015 году, то в 2016 году выплаты показали отрицательную динамику на фоне значительного роста премий. Следует отметить, что ситуация в целом по рынку показывает лишь «среднюю температуру», так как рост премий обеспечен в основном страхованием жизни. В то же время у многих non-life компаний темп роста выплат превышает темп роста премий.

Таблица 4. Страховой рынок России в 2016 году

			Объем премий, тыс. руб.	Доля премий в портфеле,%	Рыночная доля, %	Средняя премия , руб.	Объем выплат, тыс. руб.	Коэффициент выплат, %	Средняя выплата, руб.	Доля премий, полученных через посредников, %	% КВ
1	928	ИНГОССТРАХ	28 927 119	33,39%	16,95%	63 961	14 034 701	48,52%	57 360	88,13%	20,25%
2	1209	РЕСО- ГАРАНТИЯ	28 041 569	31,74%	16,43%	62 419	13 790 925	49,18%	76 741	97,30%	23,09%
3	1	РОСГОССТРАХ	22 990 292	18,67%	13,47%	41 384	12 771 820	55,55%	74 804	84,38%	14,57%
4	621	ВСК	13706586	25,52%	8,03%	56 708	7 167 212	52,29%	92 967	90,96%	22,30%
5	1307	СОГЛАСИЕ	13 562 229	40,84%	7,95%	59 611	10 606 471	78,21%	84 531	72,80%	27,23%
6	2239	АЛЬФАСТРАХО ВАНИЕ	13 552 156	21,59%	7,94%	78 351	8 046 548	59,37%	92 915	86,54%	18,66%
7	1284	ГРУППА РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ	8417571	36,66%	4,93%	56 122	5 293 910	62,89%	75 483	71,44%	21,83%
8	1208	СОГАЗ	7374105	5,16%	4,32%	78481	3200673	43,40%	76987	21,55%	28,75%
9	177	ЭРГО	4086346	62,16%	2,39%	71310	2226663	54,49%	108390	95,98%	20,05
10	1834	ЭНЕРГОГАРАНТ	2941260	25,06%	1,72%	102698	1596727	54,29%	89901	85,69%	25,21%

Размещено на Allbest.ru