Управление кредитными операциями в ПАО "Банк УРАЛСИБ"
Анализ состояния кредитных операций в исследуемом банке. Состав и структура процентных доходов и зависимость выданных ссуд от них. Сравнительный анализ ПАО "Банк УРАЛСИБ" с ПАО "Сбербанк" и АО "Россельхозбанк", пути увеличения процентных доходов.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | статья |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 26.04.2019 |
| Размер файла | 17,0 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Размещено на http://www.allbest.ru/
Управление кредитными операциями в ПАО «Банк УРАЛСИБ»
Кредитные операции приносят банкам основную часть доходов (процентные платежи и комиссии по кредитным операциям составляют более половины общей суммы доходов банка), также кредитные операции являются для банка наиболее органичной формой размещения средств, поэтому данная тема является актуальной [1].
Объектом исследования является ПАО «БАНК УРАЛСИБ».
Проанализируем кому и в каком количестве были выданы ссуды банком за последние три года (таблица 1).
Таблица 1. Состав выданных ПАО «БАНК УРАЛСИБ» ссуд, тыс. руб.
|
Показатели |
Годы |
2016 г. к 2014 г., % |
Абсолютное изменение, тыс. руб. |
|||
|
2014 |
2015 |
2016 |
||||
|
Ссуды физическим лицам |
128 171 048 |
113 607 726 |
89 351 851 |
69,7 |
- 38 819 197 |
|
|
Ссуды |
67 915 515 |
77 842 299 |
51 361 782 |
75,6 |
- 16 553 733 |
|
|
корпоративным клиентам |
||||||
|
Ссуды среднему и малому бизнесу |
46 795 694 |
34 699 505 |
9 306 855 |
84,0 |
- 7 489 106 |
|
|
Ссуды кредитным организациям |
4 822 816 |
5 534 549 |
15 310 768 |
в 3,2 раз |
10 487 952 |
|
|
Итого |
247 705 073 |
231 684 079 |
195 331 256 |
78,9 |
- 52 373 817 |
По данным таблицы 1 можно сказать, что величина выданных ссуд физическим лицам на 1 января 2016 года сократилась на 30,3 % по отношению к 1 января 2014 года. Также уменьшилась величина ссуд корпоративным клиентам на 24,4 %, ссуды среднему и малому бизнесу - на 16 %. А вот объем ссуд кредитным организациям к 1 января 2016 года в стоимостном выражении увеличился в 3,2 раза по отношению к 1 января 2014 года. В целом, к 1 января 2016 года общая величина выданных ссуд сократилась на 52 373 817 тыс. руб. (21,1 %).
Процентные доходы приносят коммерческим банкам наибольшую долю доходов. Поэтому проанализируем состав и структуру полученных процентных доходов ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (таблица 2).
Таблица 2. Состав и структура процентных доходов, тыс. руб.
|
Показатели |
Год |
ы |
Темп изменения, % |
|||||
|
2014 |
2015 |
2016 |
||||||
|
тыс. руб. |
% |
тыс. руб. |
% |
тыс. руб. |
% |
|||
|
Процентные доходы - всего, в т. ч. |
36 375 504 |
100,0 |
36 921 494 |
100,0 |
36 949 166 |
100,0 |
101,6 |
|
|
от ссуд, предоставляем ых клиентам, не являющихся кредитными организациями |
33 125 860 |
91,1 |
33 924 893 |
91,9 |
32 226 700 |
87,2 |
97,3 |
|
|
от размещения средств в кредитных организациях |
920 965 |
2,5 |
888 347 |
2,4 |
1 574 037 |
4,3 |
170,9 |
|
|
от вложений в ценные бумаги |
2 328 679 |
6,4 |
2 108 254 |
5,7 |
3 148 429 |
8,5 |
135,2 |
По данным таблицы 2 видно, что процентные доходы по кредитным операциям занимают наибольшую долю в общем числе процентных доходов банка.
Процентные доходы от ссуд, предоставленных клиентам, не являющихся кредитными организациями на 1 января 2016 года сократились на 899 160 тыс. руб. (2,7 %) за счет того, что сократился объем выданных ссуд физическим лицам, юридическим лицам, а также среднему и малому бизнесу на 62 861 769 тыс. руб. (25,9 %).
Необходимо сравнить условия выдачи кредитов физическим лицам ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с другими банками (таблица 3).
Таблица 3. Условия выдачи кредитов физическим лицам
|
Показатели |
ПАО «БАНК УРАЛСИБ» |
ПАО «Сбербанк» |
АО Россельхозбанк» |
|
|
Размер процентной ставки (кредит без обеспечения) |
от 19,0 % |
от 13,9 % |
от 11,5 % |
|
|
Размер суммы кредита |
от 50 тыс. руб. до 1 млн. руб. |
до 1,5 млн. руб. |
от 10 тыс. руб. до 750 тыс. руб. |
|
|
Срок кредита |
до 7 лет |
до 5 лет |
до 5 лет |
|
|
Документы, необходимые для оформления кредита |
-заявление-анкета; - паспорт гражданина РФ; - ксерокопия трудовой книжки, заверенная работодателем; - справка о доходах по форме 2_НДФЛ, справка о доходах по форме Банка, справка о доходах по форме организации; - заявление о регистрации в системе информационного обмена Пенсионного фонда. |
- заявление-анкета; - паспорт гражданина РФ; - документ, подтверждающий финансовое состояние заемщика и трудовую занятость. |
- справка о доходах по форме Банка; - паспорт гражданина РФ; - анкета-заявление; - приложение к анкете - заявление на предоставление кредита гражданина, ведущего ЛПХ. |
В таблице 3 был сделан сравнительный анализ трех банков по 4 показателям (по размеру процентной ставки, по размеру суммы кредита, по сроку, по документам, необходимым для оформления кредита. Размер процентной ставки в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» выше, чем в других сравниваемых банках. Это и является причиной того, что объем ссуд физическим лицам и величина полученных процентов от них сокращаются, так как после повышения процентной ставки банк снижает свою конкурентоспособность. Что касается документов, необходимых для оформления кредита, то ПАО «БАНК УРАЛСИБ» требует больше документов, это увеличивает трансакционные издержки, поэтому у клиента может возникнуть желание обратиться в другой банк.
Для того, чтобы анализируемый нами банк привлекал больше физических лиц для получения кредита, а также для того, чтобы увеличить процентные доходы от предоставленных ссуд банку необходимо пересмотреть размер процентной ставки и перечень документов, необходимых для оформления кредита [2].
Список литературы
кредитный банк процентный ссуда
1. Горелая, Н.В., Карминский, А.М. Основы банковского дела [Текст]: учебное пособие / Н.В. Погорелая, А.М. Карминский. - М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА_М, 2013. - 272 с.
2. Рахимова, Р.Р., Шайхутдинова Н.А. Управление прибылью коммерческого банка [Текст]: NovaInfo. Ru / Р.Р. Рахимова, Н.А. Шайхутдинова. - № 35, С. 69-71, 2015.
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Характеристика ООО "Банк УРАЛСИБ". Оценка организационно-управленческого ресурса учреждения. Финансовый анализ Филиала ОАО "УРАЛСИБ" в Красноярске. Задачи и функциональные обязанности сотрудников. Анализ доходов и расходов банка, формирование имиджа.
отчет по практике [37,2 K], добавлен 27.09.2014Анализ доходов и расходов коммерческого банка на примере ОАО "Альфа-Банк". Динамика и структура доходов от банковских операций и других сделок банка. Динамика и структура процентных доходов банка. Динамика и структура операционных доходов банка.
отчет по практике [1,5 M], добавлен 22.06.2015Сущность и виды кредитных операций. Этапы кредитования. Анализ эффективности управления кредитными операциями коммерческого банка. Влияние процентной политики на доходность кредитных операций. Управление кредитными операциями.
дипломная работа [410,9 K], добавлен 13.01.2004Кредитные операции банка и их организация. Формы обеспечения кредита и кредитных операций, кредитный риск как одна из их характеристик. Управление кредитным риском как элемент управления кредитными операциями. Разработка модели ресурсообеспечения в банке.
дипломная работа [294,2 K], добавлен 19.03.2010Принципы организации безналичных расчетов в коммерческом банке. Методология и нормативно-правовое обеспечение расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов банка ОАО "Уралсиб". Анализ комиссионных доходов и расходов коммерческой организации.
дипломная работа [407,9 K], добавлен 02.11.2012Организационно-правовые и экономические основы деятельности ОАО "Банк Уралсиб". Спектр услуг банка от автокредитования, депозитных операций до комплексного финансового обслуживания. Анализ структуры и динамики активов и пассивов банка, его доходной части.
отчет по практике [30,7 K], добавлен 22.01.2012Характеристика банка АО "ЮниКредит Банк". Структура и динамика активов и пассивов баланса. Факторный анализ процентных доходов и расходов от операций с ценными бумагами. Анализ платежеспособности, финансовой устойчивости банка и перспектив его развития.
курсовая работа [2,4 M], добавлен 21.03.2016Характеристика деятельности ОАО "УРАЛСИБ". Оценка динамики операций кредитования в коммерческом банке. Выявление проблем ипотечного кредитования. Информационные технологии, применяемые в коммерческом банке. Организационные работы с ипотечными кредитами.
отчет по практике [84,3 K], добавлен 02.06.2014Основы организации кредитных операций в коммерческом банке, их виды. Этапы кредитования, необходимость анализа и управления кредитными операциями. Эффективность управления ссудными операциями. Влияние процентной политики на доходность кредитных операций.
дипломная работа [1,7 M], добавлен 31.01.2014Организационная структура управления Банка УралСиб, адреса филиалов, представительство. Право осуществления банковских операций, сделок. Децентрализация функций управления. Место на банковском рынке России. Финансовые показатели, бухгалтерская отчетность.
отчет по практике [26,6 K], добавлен 06.10.2009
