Страхование гражданской ответственности перевозчиков

Представленные документы должны содержать информацию о потерпевших, происшествии с причинением вреда потерпевшему и его обстоятельствах (дата, место происшествия, вид транспорта, имя перевозчика и т. Д.), А также о характере и размере причиненного ущерба. здоровье и имущество потерпевшей стороны, информация, позволяющая переводить денежные средства в рамках применимых форм безналичных платежей (реквизиты).

Страховщик обязан произвести перевод денежных средств или дать бенефициару обоснованный отказ в течение 30 календарных дней с даты предоставления бенефициаром всех документов.

Если несколько бенефициаров имеют право получить страховое возмещение по одному страховому случаю (то есть, если в автомобиле было несколько пассажиров), и один из них уже представил необходимые документы страховщику, другие бенефициары имеют право не повторно представить документы, уже имеющиеся у страховщика.

При наступлении страхового случая по договору обязательного страхования страховщик выплачивает выгодоприобретателю страховое возмещение в порядке и на условиях, установленных законом, правилами и договором обязательного страхования, и получатель вправе потребовать выплата страхового возмещения от страховщика.

Право выгодоприобретателя требовать страхового возмещения страховщику при наступлении страхового случая по договору обязательного страхования не может быть изменено, преобразовано или передано (переуступлено), в том числе по договору уступки.

Отказ бенефициара от права требования к страховщику допускается только в том случае, если бенефициар одновременно отказывает своему право требования к перевозчику (страховщику) о том, кто является прокурором причиненного вреда.

Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения в случае:

1) наступление страхового случая вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного загрязнения, военных операций, а также маневров или других военных действий, гражданской войны, народных волнений любого рода или забастовок, если иное не предусмотрено договор обязательного страхования;

2) наступление страхового случая по намерению выгодоприобретателя;

3) если размер ущерба, причиненного имуществу потерпевшего, определенный правилами, подлежащий возмещению за соответствующий страховой случай, меньше или равен сумме, установленной договором обязательного страхования франшизы.

Приведем пример разработанной памятки водителю перевозчика пассажиров при наступлении страхового события в случае причинения вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров при перевозке

Перевозчик при наступлении события, имеющего признаки застрахованного, обязан:

1. Сообщить каждому потерпевшему, чьи личные данные доступны перевозчику:

1.1. о договоре обязательного страхования (номер, дата заключения, срок действия);

1.2. права потерпевших, вытекающие из этого соглашения;

1.3. страховщике, его филиалах и представителях в субъектах Российской Федерации;

1.4. предоставить эту информацию другим лицам, обратившимся к перевозчику за предоставлением информации в связи с наступлением страхового случая;

1,5. сразу же с момента, когда Перевозчику стало известно о причинении вреда жизни, здоровью, имуществу пассажира при перевозке на транспортных средствах застрахованного, письменно уведомить страховщика (по факсу или электронной почте), указав в сообщении следующую информацию:

- событие, в результате которого был причинен ущерб жизни, здоровью, имуществу пассажиров;

- дата, время и место наступления события;

- характер вреда, причиненного потерпевшим;

- предполагаемое количество потерпевших, чьей жизни или здоровью был причинен вред.

1.6. Если страховой случай произошел в результате несчастного случая, необходимо обязательно позвонить в компетентные органы для оформления соответствующих документов.

1.7. Если при наступлении страхового случая выявлены пострадавшие, нуждающиеся в медицинской помощи, - позвонить в медицинскую службу (03/112), с целью оказания медицинской помощи и регистрации потерпевшей медицинской документации в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

- заключение медицинского учреждения с указанием характера полученных пострадавшим травм и травм;

- установленных диагнозов;

1.8. По требованию Страхователя (перевозчика) Страховщик (Страховая компания) письменно подтверждает получение уведомления. В будущем страхователь обязан передать страховщику или отправить ему по почте оригиналы сообщений, подписанные уполномоченным лицом и заверенные печатью страхователя по электронной почте или факсу;

1.9. Принимает разумные и доступные меры в данных обстоятельствах, чтобы уменьшить количество возможного вреда для пассажиров. Разумные и доступные меры понимаются как:

- меры, принимаемые страхователем в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормами и правилами эксплуатации транспортных средств, а также иными нормативными правовыми актами, направленными на уменьшение последствий причинения вреда жизни, здоровью, имуществу потерпевшего и возможных потерь;

1.10. Выдается каждой потерпевшей стороне «Документ о произошедшем событии и его обстоятельствах» (акт, справка), который составляется перевозчиком или уполномоченным перевозчиком лицом на каждую потерпевшую и содержит следующую информацию:

- дата, время, место составления;

- вид транспорта, номер маршрута, номер рейса и другие знаки, идентифицирующие транспортное средство;

- название перевозчика;

- фамилия, имя, отчество потерпевшего (если есть);

- место наступления события;

- описание события и его обстоятельств;

- характер причиненного пассажиру ущерба (вред жизни, вред здоровью, материальный ущерб) с описанием видимого ущерба, по возможности, визуально установить данные ущерба;

- свидетели (если есть, с контактной информацией);

- подпись, фамилия, инициалы уполномоченного лица;

Для получения страхового возмещения потерпевший или лица, имеющие право на получение страхового возмещения, или их уполномоченные представители (в том числе, если потерпевший не может самостоятельно представить необходимые документы страховщику по состоянию здоровья) должен предоставить страховщику со следующими документами:

а) письменное заявление на выплату страхового возмещения, составленное в любой форме с указанием следующих данных:

- пассажир, жизнь, здоровье или имущество которого были повреждены;

- характер вреда (вред жизни, вред здоровью, ущерб имуществу);

- дата и место происшествия;

- вид транспорта с указанием маршрута, номера рейса, других знаков, определяющих вид транспорта и (или) транспортное средство;

- название перевозчика;

б) реквизиты, позволяющие осуществлять денежные переводы в рамках применяемых форм безналичных расчетов для перечисления страхового возмещения (при необходимости);

в) документ, удостоверяющий личность бенефициара (ов);

г) документы, удостоверяющие семейные узы или соответствующие полномочия лиц, являющихся представителями бенефициара (ов) (доверенности);

д) документ о происшествии и его обстоятельствах, составленный в порядке, установленном правилами перевозки пассажиров, и подтверждающий причинение вреда пассажиру.

е) документы, подтверждающие ущерб, причиненный потерпевшему в результате перевозки, и размер причиненного ущерба.

Если по месту жительства бенефициара, заключившего договор обязательного страхования, филиал или иное структурное подразделение этого страховщика, нет страховщика, бенефициар имеет право подать заявления и документы любому страховщику, действующему в этом субъекте Российской Федерации, и соответствует требованиям НССО. В этом случае считается, что такое заявление подается страховщику, заключившему договор обязательного страхования.



1.4 Защита пассажиров при международных перевозках

Проблема ответственности перевозчика по-прежнему остается одной из самых сложных и не полностью решенных. Это подтверждается тем фактом, что ответственность транспортных организаций напрямую затрагивает интересы пассажиров. Чем выше ответственность перевозчика, тем увереннее чувствуют себя пассажиры, и наоборот. Таким образом, международно-правовое регулирование ответственности перевозчика должно обеспечить решение двух важных задач: во-первых, обеспечить достаточную защиту лиц, то есть пассажиров, пользующихся транспортными услугами; во-вторых, поощрять перевозчиков к надлежащей организации транспортного процесса и не создавать им чрезмерных финансовых трудностей, которые могут поставить под угрозу нормальное функционирование транспортных линий, особенно для стран, испытывающих экономические трудности Алутин В.В. Ответственность морского перевозчика за невыполнение обязательств по перевозке грузов в международном сообщении. Саратов, 2015 .

Ответственность перевозчика по договору международной перевозки пассажиров регулируется международными договорами, касающимися такой перевозки различными видами транспорта. Основание ответственности перевозчика, например, ущерб, причиненный пассажиру или причинение телесных повреждений, достаточно ясно. Эта формулировка отражена в Афинской конвенции 1974 года о морской перевозке пассажиров и их багажа Ерпылева Н.Ю., Касенова М.Б. Международное частное право. М., 2008. Кн. 2. С. 481-488., а также в Монреальской конвенции 1999 года об унификации некоторых правил международных воздушных перевозок Текст Монреальской конвенции в неофициальном переводе на русский язык. 2001. № 1. С. 314-339..

В соответствии со ст.3 Афинской конвенции 1974 года перевозчик несет ответственность за ущерб, причиненный в результате смерти пассажира или телесных повреждений, а также за утерю или повреждение багажа, если инцидент, повлекший повреждение во время перевозки и возникли по вине или небрежности перевозчика, его сотрудников или агентов, действующих в рамках своих служебных обязанностей. Бремя доказывания того, что инцидент, повлекший повреждение, произошел во время перевозки, а также бремя доказательства размера ущерба, лежит на заявителе.

Предполагается, что вина и небрежность перевозчика, его служащих или агентов, действующих в рамках своих служебных обязанностей, являются противоположными, если смерть или телесные повреждения пассажира или потеря или повреждение багажа в салоне самолета произошли в результате или в связи с кораблекрушением, столкновением, остановкой, взрывом или пожаром или неисправностями судна. В отношении утраты или повреждения другого багажа такая вина или небрежность допускается, поскольку обратное не доказано, независимо от характера инцидента, повлекшего потерю или повреждение багажа. Во всех других случаях бремя доказывания вины или небрежности лежит на истце.

В ст. 7 Афинской конвенции 1974 года добавляется, что ответственность перевозчика в случае смерти или телесного повреждения пассажира ни в коем случае не должна превышать 700 000 франков Пуанкаре в отношении перевозки в целом. Если в соответствии с законодательством страны суда, рассматривающего дело, ущерб возмещается в виде периодических платежей, соответствующая общая сумма этих платежей не должна превышать указанный лимит.

Тем не менее, закон любого государства-участника может устанавливать более высокий предел ответственности для перевозчиков, принадлежащих этому государству. Таким образом, перевозчик несет ответственность за ущерб, причиненный жизни или здоровью пассажира, только в том случае, если такой ущерб был причинен во время перевозки, и бремя доказывания этого обстоятельства, а также размер ущерба возлагается на истца. Лондонский протокол 1976 г Лондонский протокол 1976 г. вступил в силу 30 апреля 1989 г. . к Афинской конвенции 1974 г. внес существенные изменения в порядок расчета пределов ответственности перевозчика и ввел в учетную единицу СДР (Special Drawing Rights).

Лондонский протокол 1990 года к Афинской конвенции 1974 года увеличил пределы ответственности морского перевозчика, согласно которым перевозчик несет ответственность за ущерб жизни или здоровью пассажира в размере 175 000 СДР в отношении перевозки как целое. Как правильно заметила Н.Ю. Ерпылева, хотя Россия и не участвует в Лондонском протоколе 1990 года, ее положения об ограничениях ответственности морского перевозчика легли в основу художественных норм ст.190 Кодекса торгового мореплавания Российской Федерации от 30 апреля 1999 г Ерпылева Н.Ю. Международное частное право. М.: Юрайт, 2011. С. 800-801..

Протокол 2002 года Лондонский протокол 2002 г. к Афинской конвенции 1974 года значительно увеличил пределы ответственности морского перевозчика, согласно которым перевозчик несет ответственность в размере 250 000 СДР в отношении каждого случая причинения вреда жизни или здоровью пассажира. В пределах этой суммы перевозчик несет объективную ответственность до тех пор, пока не докажет, что ущерб причинен войной, гражданской войной, захватом заложников, оккупацией или естественной причиной исключительного, неизбежного и непреодолимого характера или действием или упущение со стороны третьей стороны, совершенной с целью причинения вреда. Если сумма ущерба жизни и здоровью пассажира превышает 250 000 СДР, перевозчик несет ответственность в размере 400 000 СДР за каждый случай ущерба, пока он не докажет, что такой ущерб не был вызван ошибкой или небрежностью перевозчик.

В соответствии со ст.17 и 18 Монреальской конвенции 1999 года перевозчик несет ответственность за ущерб жизни или здоровью пассажира, а также за потерю или повреждение зарегистрированного багажа на основе принципа объективной и виновной ответственности; за утерю или повреждение груза и незарегистрированного багажа - по принципу виновной ответственности. Вина перевозчика будет считаться до тех пор, пока он не докажет, что неблагоприятные последствия были вызваны одним из обстоятельств, указанных в п. 2 ст. 18 (военные действия, вооруженные конфликты, действия органов государственной власти, неправильная упаковка груза, врожденные дефекты качества).

По словам Н.Н. Остроумовой, есть основания сделать вывод о том, что эффективность вины как общего принципа гражданской ответственности в сфере международного воздушного транспорта не ставится под сомнение Монреальской конвенцией 1999 года. Однако есть некоторые отклонения от начала ответственности за вину, в связи с важностью защиты интересов потребителей, гарантии возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью пассажиров. В этих случаях Монреальская конвенция 1999 года устанавливает для авиаперевозчика более строгие рамки ответственности по сравнению с ответственностью предпринимателя или владельца источника повышенной опасности в соответствии с российским законодательством Остроумов Н.Н. Договор перевозки в международном воздушном сообщении. М. Статут, 2009. С. 182. . Большинство юристов склонны считать, что формулировка «во время любых операций по посадке или высадке», содержащаяся в Варшавской конвенции 1929 года и Монреальской конвенции 1999 года, должна толковаться широко. Но насколько широко эти положения могут быть истолкованы? Нет единого мнения о том, что считается «любой операцией по приземлению или высадке».

Что касается международных перевозок пассажиров и багажа по железной дороге, то в соответствии с Приложением A15 к Конвенции 1980 года о международных железнодорожных перевозках Журнал международного частного права. 2015. № 4 (70). С. 36--60. , в случае причинения вреда жизни или здоровью пассажира, железная дорога несет строгую имущественную ответственность, если только не докажет, что эти события произошли в результате несчастного случая, который:

- не связанные с эксплуатацией железнодорожного транспорта и функционированием железной дороги и которые нельзя было избежать или предотвратить;

- полностью или частично вызвано ошибкой пассажира;

- вызванные действиями третьих лиц, которые не могут быть предотвращены или преодолены железной дорогой.

Таким образом, анализ позволяет сделать следующие выводы. Во-первых, объем ответственности перевозчика устанавливается в соответствии с различными критериями, некоторые из которых подпадают под действие ratio№ae materiae. Это, прежде всего, пределы ответственности транспортных организаций во времени и круг обстоятельств, возникновение которых влечет за собой ответственность транспортных организаций, занимающихся перевозками.

Во-вторых, международные договоры, как правило, не определяют ответственность перевозчика в общем виде, а скорее предоставляют перечень случаев такой ответственности. Международные соглашения о пассажирских перевозках прямо предусматривают ответственность перевозчика только в случаях причинения вреда здоровью пассажира, несоблюдения правил хранения багажа и задержки в доставке. Ответственность за ручную кладь предусмотрена всеми соглашениями, кроме того, иногда недостаточно регламентированы Садиков О.Н. Правовое регулирование международных перевозок. М., 2011. С. 81.

Отсутствие соответствующих инструкций в международных документах не должно означать, что за все другие нарушения договора перевозки транспортные организации не несут ответственности перед клиентурой. В этих случаях нормы внутреннего права должны применяться в соответствии с существующими ссылками коллизионного права. Это, однако, сложно и не всегда обеспечивает интересы потерпевшего Садиков О.Н. Правовое регулирование международных перевозок. М., 2011. С. 61. Отсутствие в международном договоре указания об ответственности перевозчика за определенные нарушения договора перевозки может быть истолковано как намерение исключить его ответственность в этих случаях. Кроме того, национальное законодательство может не предусматривать ответственность транспортных организаций, если они не соблюдают определенные условия договора перевозки. Как следствие, предпочтение следует отдавать такому правовому регулированию, которое предусматривает достаточно полное определение в международном соглашении о транспорте круга случаев ответственности транспортных организаций Садиков О.Н. Правовое регулирование международных перевозок. М., 2011. С. 82.

Трудность рассмотрения ответственности перевозчика заключается в том, что мировое сообщество должно решать эти проблемы на международном уровне для всех видов транспорта вместе.



2. Анализ рынка обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика пассажиров в Российской Федерации

2.1 Основные показатели по обязательному страхованию гражданской ответственности перевозчика пассажиров

Данные по перевозке пассажиров и пассажирообороту автобусного транспорта с учетом объема перевозок пассажиров осуществляются по регулярным маршрутам автобусов в соответствии с графиками, согласованными с исполнительной властью субъекта РФ (местное самоуправление).

Данные по пассажирским перевозкам и пассажиропотоку формируются по всему спектру хозяйствующих субъектов на основе форм федерального статистического наблюдения и административных источников.

В соответствии с Федеральным законом от 08.11.2007 № 259-ФЗ (с изменениями от 28.07.2012) «Устав автомобильного транспорта и городского наземного электрического транспорта» перевозка пассажиров в автобусах рассчитывается по видам сообщений:

- городские перевозки, осуществляемые по маршрутам в черте города (другой населенный пункт);

- пригородные перевозки, осуществляемые за пределами города (другого населенного пункта) на расстояние до 50 км включительно;

- междугородние перевозки осуществляются за пределы города (другой населенный пункт) на расстояние более 50 километров. Междугородние перевозки включают внутрирегиональные перевозки, которые осуществляются по маршрутам, проходящим в пределах одного региона, региона, республики в пределах России, межрегиональные - по маршрутам, проходящим через территорию двух и более субъектов Российской Федерации.

- международные перевозки между Россией и странами СНГ, а также между Россией и зарубежными странами.

Перевозка пассажиров водным транспортом учитывается количеством пассажиров, фактически отправленных в отчетном периоде собственными и (или) арендованными (чартерными) судами (в том числе арендованными иностранным компаниям (фрахтователям) на условиях чартерного времени).

Таблица 2.1 - Структура перевозок пассажиров и пассажирооборота автобусов общего пользования по видам сообщения (в процентах к итогу) *

	2013	2014	2015	2016	2017
Перевезено пассажиров автобусами - всего в том числе по видам сообщения: городское пригородное междугородное международное	100	100	100	100	100
	79,8	80,6	82,7	83,5	84,5
	18,5	17,8	16,0	15,3	14,4
	1,7	1,6	1,3	1,2	1,1
	0,02	0,02	0,01	0,02	0,02
Пассажирооборот автобусов - всего в том числе по видам сообщения: городское пригородное междугородное международное	100	100	100	100	100
	47,9	49,3	53,0	54,7	55,2
	32,0	31,7	30,0	29,3	30,6
	19,6	18,5	16,5	15,5	13,7
	0,5	0,5	0,5	0,5	0,5
ИТОГО	100	100	100	100	100

*Составлено автором по данным: http://www.gks.ru/free_doc/doc_2016/tra№sp-sv16.pdf

Перевозка пассажиров водным транспортом учитывается количеством пассажиров, фактически отправленных в отчетном периоде собственными и (или) арендованными (чартерными) судами (в том числе арендованными иностранным компаниям (фрахтователям) на условиях чартерного времени).

Учет пассажиров осуществляется по количеству проданных билетов (ваучеров) за отчетный период, который фактически начинался с каждой поездки. Перевозка пассажиров, оформленная групповым билетом, учитывается по количеству пассажиров в списке, приложенном к билету.

Перевозка пассажиров на внутреннем водном транспорте учитывается по видам связи и маршрутам. Маршруты пассажирских перевозок, в зависимости от условий перевозки, их продолжительности, продолжительности и качества услуг, предоставляемых пассажирам, подразделяются на следующие виды: транспортные (транзитные, местные, пригородные, междугородные и паромные), туристические и экскурсионные. Транзитный маршрут перевозит пассажиров в пределах границ нескольких субъектов Российской Федерации. Местный маршрут перевозит пассажиров в пределах границ одного субъекта Российской Федерации. Пригородный маршрут осуществляет перевозку пассажиров между городом и тяготеющими к нему населенными пунктами, загородными поселками и местами массового отдыха длиной до 100 километров, а при обслуживании этих маршрутов скоростными судами - до 150 километров. Внутригородские маршрутные перевозки пассажиров осуществляются между речными портами и отдельно стоящими причалами, расположенными в границах города.

Таблица 2.2 - Перевозки пассажиров и пассажирооборот внутреннего водного транспорта по видам сообщения*

	2013	2014	2015	2016	2017
Перевезено пассажиров, млн. человек всего в том числе по видам сообщения:	14,2	13,7	13,0	12,6	13,6
международное	0,7	0,7	0,5	0,4	0,2
дальнее	0,8	0,7	0,9	0,8	0,7
пригородное	6,7	5,6	3,7	3,5	3,3
внутригородское	5,8	6,7	3,9	3,8	3,6
переправы	0	0	3,9	4,1	5,6
Пассажирооборот млн. человек всего в том числе по видам сообщения:	683,9	576,1	595,8	522,6	496,0
международное	6,0	2,9	2,2	4,1	2,0
дальнее	512,6	401,6	450,0	400,3	370,2
пригородное	115,2	110,7	81,8	59,0	57,9
внутригородское	50,1	60,9	54,3	51,6	50,5
переправы	0	0	7,5	7,6	15,5
ИТОГО	698,1	589,8	608,8	535,2	509,6

*Составлено автором по данным: http://www.gks.ru/free_doc/doc_2016/tra№sp-sv16.pdf

Количество пассажиров, перевозимых воздушным транспортом, определяется как сумма всех пассажиров, перевозимых в отчетном периоде воздушными судами и вертолетами транспортной авиации и авиации, использованными для нужд организаций и населения. Пассажирские перевозки учитываются по видам связи: международные, внутренние и местные перевозки. Классификация транспорта как вида связи соответствует определениям грузового транспорта. Пассажирские перевозки в воздушном транспорте определяются только перевозкой транспортными самолетами, т. Е. Без учета воздушного транспорта, используемого для нужд организаций и населения.

Аварии на железнодорожном транспорте характеризуются количеством железнодорожных аварий и аварий, числом погибших и пострадавших в них, а также количеством поврежденных или выведенных из эксплуатации подвижного состава.

Дорожно-транспортные происшествия должны включать информацию только о дорожно-транспортных происшествиях, в которых люди были убиты или ранены.

Таблица 2.3 - Перевозки пассажиров и пассажирооборот воздушного транспорта*

	2013	2014	2015	2016	2017
Перевезено пассажиров, млн. человек всего в том числе по видам сообщения:	76,1	76,1	86,3	95,0	93,6
международное	31,4	38,6	45,3	46,9	39,5
внутреннее (включая местное)	34,6	37,5	41,0	48,0	54,1
в том числе пассажиров, имеющих право льготного и бесплатного проезда	0,01	0,01	0,02	0,02	0,02
Пассажирооборот млн. человек всего в том числе по видам сообщения:	166,8	195,8	225,2	241,4	226,8
международное	100,4	124,3	147,3	152,6	127,6
внутреннее (включая местное)	66,4	71,4	77,9	88,9	99,2
Удельный вес пассажирооборота, выполненного воздушными судами иностранного производства, в общем пассажирообороте, процентов	88,9	93,0	94,9	96,9	96,7
ИТОГО	242,9	271,9	311,5	336,4	221,2

*Составлено автором по данным: http://www.gks.ru/free_doc/doc_2016/tra№sp-sv16.pdf

Данные об авариях на морском транспорте включены в данные, принятые для статистического учета аварий, за исключением инцидентов (аварий и очень серьезных аварий) с морскими судами, самоходными или несамоходными плавучими конструкциями, плавающими под государственным флагом Российская Федерация, а также буксируемые суда или другие плавучие объекты (только на время их этапа), расследуемые капитаном порта, за исключением чрезвычайных случаев с иностранными судами.

Данные об авариях на внутреннем водном транспорте включены в данные об авариях на внутренних водных путях, которые произошли с судами, самоходными или несамоходными плавучими конструкциями, плавающими под государственным флагом Российской Федерации, а также буксируемыми судами или другими плавучими средствами. Объекты (только за период их стадии) принимаются к статистическому учету.

Авиационные происшествия с самолетами в зависимости от степени тяжести последствий подразделяются на авиационные происшествия и происшествия (происшествия без человеческих жертв) (постановление Правительства Российской Федерации от 18.06.1998 № 609 «Правила расследования авиационных происшествий и инцидентов с гражданскими воздушными судами в Российской Федерации»).



Таблица 2.4 - Число происшествий на транспорте и пострадавших в них*

	2013	2014	2015	2016	2017
Железнодорожный транспорт общего пользования
Число происшествий	4	1	17	15	15
Погибло, человек	2	0	2	8	3
Ранено, человек	2	0	4	88	11
Морской транспорт
Число происшествий	37	19	33	36	49
Погибло, человек	53	10	1	2	12
Ранено, человек	2	0	0	0	1
Воздушный транспорт
Число происшествий	38	38	30	38	41
Погибло, человек	139	90	102	59	60
Ранено, человек	109	52	26	20	71
Автомобильный транспорт
Число происшествий на автомобильных дорогах и улицах - всего, тыс.	199,9	203,6	204,1	199,7	184,0
в том числе по вине владельцев индивидуальных транспортных средств	149,9	156,3	156,6	154,2	138,9
Погибло в происшествиях на автомобильных дорогах и улицах- всего, тыс. человек	28,0	28,0	27,0	27,0	23,1
в том числе по вине владельцев индивидуальных транспортных средств	21,2	21,9	20,9	21,1	17,3

*Составлено автором по данным: http://www.gks.ru/free_doc/doc_2016/tra№sp-sv16.pdf

Страховые компании являются значительной частью страхового рынка. Для оценки надежности страховых компаний рейтинговые агентства (отечественные и зарубежные) составляют котировальные списки. Это значительно упрощает выявление лидеров и аутсайдеров среди огромного числа страховых компаний, которые являются участниками как рынка страхования перевозчиков, так и рынка страхования в целом. Особое внимание следует обратить на то, что нет общих критериев оценки. Каждое рейтинговое агентство выбирает разные методы оценки от объективных до полностью субъективных.

Чтобы получить лицензию в 2018 году, понадобятся следующие документы:

- свидетельство о регистрации юридического лица.

- заявка на получение лицензии, которая должна быть заполнена в определенной форме. Обязательно укажите вид транспорта.

- документы, подтверждающие налоговую регистрацию лица.

- копии документов, регламентируемых «Положением о лицензировании».

- копии учредительных документов предприятия, заверенные нотариально.

От водителей понадобятся следующие документы:

- трудовая книжка с записью, подтверждающей трудовой стаж.

- медицинское заключение, позволяющее управлять транспортными средствами.

- получить лицензию не получится без документального представления информации о помещениях, в которых ведется техническое обслуживание и ремонт транспортных средств:

- копии документов, подтверждающих наличие в собственности специально оборудованного помещения (выписка из УСРП или договора).

- декларация о наличии собственной парковки. Документы на техническое оснащение в комнате. Сертификаты или другие документы, которые могут подтвердить, что состояние помещений соответствует общепринятым стандартам.

Дополнительная документация:

- договор на осуществление медицинского предрейсового осмотра водителей.

- документы, подтверждающие наличие необходимого транспорта.

- технический паспорт транспортного средства.

- диагностическая карта или билет для осмотра.

- заключения транспортной комиссии специалиста (по дополнительному запросу).

Если вам нужна лицензия на международные перевозки, вам необходимо получить дополнительные документы от транспортной инспекции, которые подтвердят допуск на международные рейсы.

Основные требования к перевозчику при лицензировании автобусных перевозок:

- обязательное оснащение приборами спутникового мониторинга транспорта ГЛОНАСС и тахографами.

- необходимо, чтобы персонал предприятия был укомплектован квалифицированными водителями с сертификатами категории «d». Опыт работы работника в этой категории должен составлять не менее трех лет. Информация подтверждена официально-записью в рабочей тетради.

- водители должны иметь медицинские справки о допуске к транспортному управлению.

- обязательным требованием является наличие на предприятии медицинского специалиста, который осуществляет предпродажную проверку водителей. Если нет, вам необходимо будет заключить договор с каким-либо медицинским учреждением на предоставление таких услуг.

- необходимо иметь лицензионную карту на транспортное средство.

- транспортные средства должны быть технически исправными.

- тип транспортного средства должен соответствовать виду транспорта.

- наличие специально оборудованных помещений для обслуживания и технического осмотра транспорта.

Таблица 2.5 - Рейтинг страховых компаний по ОСГОП 1 полугодие 2018 г.*

Место	Компания / группа компаний	Взносы, тыс. рублей	Выплаты, тыс. рублей	Взносы, 2017 г., тыс. рублей	Уровень выплат, %	Темпы прироста взносов, %
1	Страховая группа «СОГАЗ»	743 107	102 717	601 967	13.8	23.4
2	СПАО «Ингосстрах»	345 416	118 419	362 504	34.3	-4.7
3	Группа «ВСК»	162 103	37 399	183 329	23.1	-11.6
4	Страховая группа «Альфастрахование»	118 596	14 369	92 509	12.1	28.2
5	ГК Росгосстрах и Капитал	83 231	35 365	97 937	42.5	-15.0
6	ООО «СК «Согласие»	72 834	22 189	112 741	30.5	-35.4
7	ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»	59 716	2 742	58 403	4.6	2.2
8	Страховая группа «МАКС»	50 363	25 572	96 094	50.8	-47.6
9	Страховая компания РЕСО-Гарантия	44 148	13 197	51 054	29.9	-13.5
10	ООО СК «ВТБ Страхование»	36 882	8 276	30 556	22.4	20.7
11	Группа Ренессанс Страхование	28 486	3 619	10 365	12.7	174.8
12	АО «Страховая бизнес группа»	27 327	10 611	42 900	38.8	-36.3
13	АО «Страховая компания ГАЙДЕ»	25 124	5 936	30 461	23.6	-17.5
14	ООО «Зетта Страхование»	23 515	4 212	24 350	17.9	-3.4
15	АО «Либерти Страхование»	6 475	221	7 393	3.4	-12.4
16	ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»	5 804	11	5 290	0.2	9.7
17	ООО «Абсолют Страхование»	5 779	0	1 583	0.0	265.1
18	ООО «Страховая фирма «Адонис»	5 508	3 369	4 659	61.2	18.2
19	Группа компаний Альянс	4 750	901	5 064	19.0	-6.2
20	АО «Государственная страховая компания «Югория»	3 514	0	0	0.0	-
21	АО «Страховая компания «ПАРИ»	3 259	3 768	2 248	115.6	45.0
22	ООО «ПРОМИНСТРАХ»	2 125	15 730	15 659	740.3	-86.4
23	Страховая группа «Чулпан»	1 794	104	1 371	5.8	30.8
24	АО Страховая группа «Спасские ворота»	328	0	0	0.0	-
	ИТОГО	2 515 684	428 727	1 838 437

*Составлено автором по данным:https://raexpert.ru/rati№gs/i№sura№ce_ra№k/i№sura№ce_market/1h_2018

Обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика (ОСГОП) как вид страхования существует пятый год. До 1 января 2013 года страховую выплату за причиненный им вред могли получить только пассажиры авиакомпаний и ОАО «РЖД», с 1 января 2013 года к этому числу прибавились все перевозчики автобусного, внутреннего водного, морского, троллейбусного и трамвайного транспорта, за исключением легкового такси и метрополитена. С 2013 года данный вид страхования охватил 45,4 % всех перевозчиков на территории РФ.

Таблица 2.6 - Ключевые показатели страхового рынка за период 2013-2017 гг.*

Год	Страховые премии (млрд руб.)	Темп роста (%)	Страховые выплаты (млрд руб.)	Темп роста (%)	Коэффициент выплат,%
2013	555,8	4,2	295,97	3,8	53,25
2014	665,02	19,65	303,76	2,63	45,68
2015	809,06	21,66	369,44	21,62	45,66
2016	904,86	11,1	420,77	12,9	46,5
2017	987,77	8,5	472,27	11,4	47,81
ИТОГО	3 922,51		1 862,21

* Составлено автором по данным: http://www.ra-№atio№al.ru/ru/№ode/62717

Таблица 2.7 - Сведения о страховых премиях в разрезе страховщиков по обязательному страхованию гражданской ответственности перевозчиков за период 2013-2017 гг. (тыс. руб.)*

№ п/п	Наименование СК	2013	2014	2015	2016	2017
1	АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ	166 371	196 693	145 969	128 210	121 348
2	АЛЬЯНС	118 169	110 885	28 521	12 822	8 370
3	ВСК	210 123	205 448	299 133	322 216	266 685
4	ВТБ СТРАХОВАНИЕ	68 712	43 086	62 303	48 352	44 617
5	ЖАСО	128 082	116 586	110 430	5 918	0
6	ИНГОССТРАХ	520 660	599 445	537 996	515 129	473 974
7	РОСГОССТРАХ	382 631	252 665	43	196 518	128 401
8	СОГАЗ	723 684	1 059 387	242 315	1 124 548	833 057
9	СОГЛАСИЕ	281 471	253 306	793 881	182 245	173 199
10	ЭНЕРГОГАРАНТ	64 827	57 337	159 803	111 243	90 739
	ИТОГО	2 664 730	2 894 838	2 380 394	2 647 201	2 140 390

*Составлено автором по данным: http://www.cbr.ru/fi№market/supervisio№/sv_i№sura№ce/



На основании проведенного анализа можно сделать следующие выводы:

- лидером по страховым премиям на всем протяжении исследуемого периода является СК «Согаз»;

- СК «Энергогарант» занимает устойчивое положение и с каждым годом сумма страховых премий значительно возрастает, с 64 827 тыс. руб. в 2013 г. до 111 243 тыс. руб. в 2016 г., но в 2017 г. снова снижается;

- по таблице видно, что 2016 год был годом значительного роста страховых премий для четырех компаний из десяти.

Таблица 2.8 - Сведения о страховых выплатах в разрезе страховщиков по обязательному страхованию гражданской ответственности перевозчиков за период 2013-2017 гг. (тыс. руб.)*

№ п/п	Наименование СК	2013	2014	2015	2016	2017
1	АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ	26 512	49 794	53 793	53 846	78 774
2	АЛЬЯНС	4 346	22 070	13 403	14 304	6 957
3	ВСК	10 933	31 959	106 550	57 576	99 049
4	ВТБ СТРАХОВАНИЕ	3 845	2 621	21 053	7 768	12 909
5	ЖАСО	8 882	55 472	36 658	23 194	0
6	ИНГОССТРАХ	18 767	102 315	112 837	141 673	163 849
7	РОСГОССТРАХ	4 887	45 686	41 026	21 338	45 418
8	СОГАЗ	67 785	99 393	146 496	191 425	237 401
9	СОГЛАСИЕ	21 695	48 137	66 266	38 752	59 248
10	ЭНЕРГОГАРАНТ	26 486	11 353	17 719	18 830	13 274
	ИТОГО	194 138	468 800	615 801	568 706	716 879

*Составлено автором по данным: http://www.cbr.ru/fi№market/supervisio№/sv_i№sura№ce/

На основании табл.2.8 сделаны соответствующие выводы:

- большое количество выплат также выполнено СК «Согаз» -- это связано прежде всего с тем, что компания заключает большое количество договоров по страхованию ГО перевозчиков;

- СК «Энергогарант» также занимает стабильное положение по выплатам, постепенно снижая показатели.

Таблица 2.9 - Сведения о заключенных договорах в разрезе страховщиков по обязательному страхованию гражданской ответственности перевозчиков за период 2013-2017 гг.*

№ п/п	Наименование СК	2013	2014	2015	2016	2017
1	АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ	1 954	1 484	992	978	1 298
2	АЛЬЯНС	2 216	2 536	812	230	263
3	ВСК	3 512	3 830	5 579	7 201	8 438
4	ВТБ СТРАХОВАНИЕ	562	507	635	753	1 306
5	ЖАСО	303	251	286	58	0
6	ИНГОССТРАХ	2 257	3 448	4 214	5 630	7 108
7	РОСГОССТРАХ	5 816	5 707	6 525	6 182	5 708
8	СОГАЗ	1 192	1 650	2 750	4 550	6 018
9	СОГЛАСИЕ	3 501	3 941	4 067	0	5 403
10	ЭНЕРГОГАРАНТ	870	1 185	2 529	0	4 252
	ИТОГО	22 183	24 539	28 389	25 582	39 794

*Составлено автором по данным: http://www.cbr.ru/fi№market/supervisio№/sv_i№sura№ce/

Исходя из анализа табл. 2.9 можно выделить лидеров по заключению договоров ОСГОП в 2017 году ими являются СК «ВСК», «Ингосстрах» и «Согаз». СК «Энергогарант» постепенно увеличивала объем по страхованию ОСГОП, а в 2017 году сделала большой скачок, превысив объем заключения договоров ОСГОП в 1,7 раза, по сравнению с 2015 годом.

Таблица 2.10 - Сведения о заявленных страховых случаях в разрезе страховщиков по обязательному страхованию гражданской ответственности перевозчиков за период 2013-2017 гг.*

№ п/п	Наименование СК	2013	2014	2015	2016	2017
1	АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ	97	159	205	160	225
2	АЛЬЯНС	49	118	63	60	5
3	ВСК	63	189	334	319	364
4	ВТБ СТРАХОВАНИЕ	28	61	103	48	67
5	ЖАСО	190	265	237	97	0
6	ИНГОССТРАХ	173	376	341	414	485
7	РОСГОССТРАХ	93	190	156	87	168
8	СОГАЗ	178	423	879	2 125	4 822
9	СОГЛАСИЕ	80	189	186	174	204
10	ЭНЕРГОГАРАНТ	18	33	51	0	71
	ИТОГО	969	2 003	2 555	3 484	6 411

*Составлено автором по данным: http://www.cbr.ru/fi№market/supervisio№/sv_i№sura№ce/

Таблица 2.10 показывает на рост обращений по договорам ОСГОП в СК «Энергогарант», среди страховых компаний большое количество обращений по данным договорам зарегистрировано СК «Согаз» (4 822). СК «Энергогарант» занимает промежуточное положение среди СК, т.к. является средней по размерам и довольно молодой страховой компанией.

Таблица 2.11 - Сведения об урегулировании страховых случаев в разрезе страховщиков по обязательному страхованию гражданской ответственности перевозчиков за период 2013-2017 гг.*

№ п/п	Наименование СК	2013	2014	2015	2016	2017
1	АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ	84	177	199	161	217
2	АЛЬЯНС	32	119	63	32	19
3	ВСК	32	193	319	304	382
4	ВТБ СТРАХОВАНИЕ	19	40	80	51	75
5	ЖАСО	187	305	256	107	0
6	ИНГОССТРАХ	131	503	562	654	708
7	РОСГОССТРАХ	73	211	216	97	167
8	СОГАЗ	166	359	727	1 944	3 211
9	СОГЛАСИЕ	54	161	165	187	131
10	ЭНЕРГОГАРАНТ	12	31	47	60	71
	ИТОГО	790	2 099	2 634	3 597	4 981

*Составлено автором по данным: http://www.cbr.ru/fi№market/supervisio№/sv_i№sura№ce/

Исходя из вышеизложенного, принципы страхования гражданской ответственности перевозчиков за ущерб, причиненный пассажирам и третьим лицам, должны быть единообразными. Хотя российский гражданский кодекс не проводит различий между видами транспорта в отношении подходов к страхованию, в настоящее время в различных видах транспорта такой однородности нет. Различные подходы к объему страхового покрытия, а также к страховым суммам и пределам ответственности зафиксированы в транспортных уставах и кодексах.

2.2 Правовое регулирование обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика

Банком России в соответствии с требованием Федерального закона от 14.06.2012 № 67-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном», проводится ежегодный мониторинг страховых тарифов, используемых при обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и их обоснованности., а также воздействия обязательного страхования на развитие субъектов хозяйствования в сфере транспорта на период с 2013 по 2017 гг..

К документам Центрального Банка России, регулирующим деятельность перевозчиков, можно отнести:

- Указание Центрального Банка России № 4293-У от 14.02.2017 «О перечне и порядке оформления выгодоприобретателем документов на получение страхового возмещения, части страхового возмещения (предварительной выплаты) по договору обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу пассажиров»

- Указание Банка России от 31.10.2016 № 4175-У «О предельных (минимальных и максимальных) значениях страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности перевозчика за причинение при перевозках вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров».

Мониторинг показал, что в целом тарифы, установленные Банком России от 31.10.2016 № 4175-У достаточно.

Мониторинг проводился на основе статистических данных за анализируемый период обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров, то есть с 2013 по 2017 год.

Следует отметить, что для определения значений страховых тарифов необходимо проводить расчеты с использованием статистических данных в течение более длительного периода времени, поскольку многие виды транспорта характеризуются редкими авариями с довольно серьезными последствиями.

Предельные (минимальные и максимальные) значения страховых тарифов и коэффициентов устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Страховой тариф определяется для каждого из рисков в договоре страхования по соглашению сторон;

Страховой тариф определяется на одного пассажира;

Страховой тариф зависит от таких показателей, как:

- вид транспорта,

- вид перевозок.

- факторы, влияющие на степень риска, в том числе уровень транспортной безопасности и технического состояния транспортного средства.

Проблемы с разрешением ОСГОП возникают как у страховщика, так и у страхователя (транспортные организации, индивидуальные предприниматели, юридические лица).

Немало критики вызывает ст. 15 Федерального закона РФ от 14.06.2012 № 67-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном», согласно которому страховщик при наличии одного из квалификационных признаков серьезного вреда здоровью или в случае причинения вреда жизни потерпевшего обязан в течение трех рабочих дней, следующих за днем Подача заявления, для перечисления получателю страхового возмещения в размере сто тысяч рублей.

Эта упрощенная процедура выплаты части страхового возмещения предназначена для создания дополнительных гарантий для потерпевшего, что является одним из выражений, предусмотренных в пп. 1 п. 2 ст. 4 ФЗ «Об ОСГОП» принцип гарантийного возмещения убытков. Действительно, которым был нанесен серьезный ущерб здоровью граждан, нуждающихся в срочной и зачастую дорогостоящей (что включает, в том числе, расходы на приобретение лекарств) медицинской помощи. В то же время потерпевшая сторона может даже не иметь минимально необходимых средств для этой цели. Таким образом, внедрение механизма, предусматривающего упрощенную и, что наиболее важно, ускоренную процедуру получения части страхового возмещения бенефициаром, не только гуманно, но и направлено на уменьшение причиненного вреда.

Проблема вызвана тем, что российскому законодательству известны несколько способов установления предела ответственности в отношениях по обязательному страхованию ответственности и, соответственно, несколько способов распределения страховой суммы в случае нескольких пострадавших. В частности, в редакции Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», действовавшего до 1 октября 2014 года, страховая сумма составила не более 160 тыс. руб. в части компенсации за ущерб, причиненный имуществу нескольких потерпевших п. б) ст. 7 Федерального закона от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» // Российская газета, №2948, 07.05.2002.. При этом в соответствии с п. 3 ст. 13 ФЗ «Об ОСАГО», также утратившим силу с 1 октября 2014 года в случае, если сумма предъявленных несколькими потерпевшими требований превышала установленный лимит ответственности, страховые выплаты производились пропорционально отношению указанной страховой суммы к сумме заявленных требований потерпевших п. 3 ст. 13. Федерального закона от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» // Российская газета, №2948, 07.05.2002.. Указанная норма была воспринята и судебной практикой Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за третий квартал 2012 года, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 26.12.2012 // Бюллетень Верховного Суда РФ. 2013. № 4; Определение ВАС РФ от 19.02.2014 N ВАС-780/14 по делу N А65-4769/2013; Апелляционное определение Московского городского суда от 18.12.2013 по делу N 11-39999; Постановление ФАС Московского округа от 23.01.2014 N Ф05-17199/2013 по делу N А40-104048/12-59-970.

В то же время страховая защита от дорожно-транспортного происшествия с участием нескольких участников в описанной выше системе часто становилась эфемерной из-за незначительности размера платежей, не удовлетворяющих принципу гарантийных убытков, который в дополнение к пп. 1 п. 2 ст. 4 ФЗ «Об ОСГОП», закреплен также и в ст. 3 ФЗ «Об ОСАГО ст. 3 Федерального закона от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» // Российская газета, №2948, 07.05.2002.». Вероятно, эти аргументы привели к необходимости изменения действующей системы.

Введена новая система распределения страховых выплат в случае нескольких пострадавших Федеральным законом РФ от 21 июля 2014 г. № 223-Ф3 «О внесении изменений в ФЗ «Об ОСАГО» и отдельные законодательные акты», установившем страховую сумму по соответствующему договору в размере 400 тысяч рублей в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего Федеральный закон от 21.07.2014 № 223-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» // Российская газета, № 166, 25.07.2014..

Эта система, конечно, больше гарантирует возмещение ущерба жертвам, поскольку помимо увеличения страховой суммы, ее пропорциональное распределение между жертвами также было отменено.

С 1 октября 2014 г. установлен лимит ответственности для каждого потерпевшего, что означает, что размер страховой выплаты выгодоприобретателю по договору ОСАГО больше не зависит от размера выплат другим участникам дорожно-транспортного происшествия. В Федеральном законе РФ от 27 июля 2010 г. № 225-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте», законодатель установил максимальный лимит выплаты на каждого потерпевшего.

Максимальный размер страховых выплат по данному договору не может превышать размер страховой суммы Сокол П.В. Комментарий к Федеральному закону от 7 июля 2010 г. № 225-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте». - М.: Деловой двор, 2013. - С. 49.. В этом случае распределение страховых выплат осуществляется в соответствии с установленными п. 10 ст. 8 ФЗ «Об ОСОПО» очередями. В то же время требования потерпевших одной очереди сначала удовлетворяются, и если оставшейся страховой суммы для этого недостаточно, выплаты жертвам следующей очереди осуществляются в соответствующей очереди пропорционально отношению оставшейся части страховой суммы на сумму претензий потерпевших п. 10-11 ст. 8 Федерального закона РФ от 27.07.2010 г. № 225-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» // Российская газета, №5248, 02.08.2010.. В то же время этот закон, в отличие от вышеизложенного, не содержит положения о том, что страховая сумма устанавливается в отношении каждого страхового случая независимо от их количества в течение срока действия договора.

Таким образом, необходимо указать способ распределения страховой суммы при наличии нескольких пострадавших в различных законах, устанавливающих обязательное страхование ответственности. Возвращаясь к ФЗ «Об ОСГОП», следует отметить тот факт, что ст.15 содержит оба способа распределения страховых сумм.

Так, согласно общему правилу, сформулированному в п. 2 ст. 15 страховщик обязан выплатить бенефициару часть страхового возмещения в размере ста тысяч рублей. В то же время п. 3 ст. 15 содержит положение о том, что, если в случае причинения вреда жизни потерпевшего страховщику были поданы заявки на авансовый платеж несколькими бенефициарами, сумма авансового платежа распределяется между ними равными долями при условии, что вышеуказанные заявления были поданы к моменту реализации предварительной выплаты п. 2-3 ст. 15 Федерального закона РФ от 14 июня 2012 г. № 67-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном» // Российская газета, №136, 18.06.2012.. Эти формулировки позволяют нам сделать вывод о том, что при наличии соответствующих признаков серьезного вреда здоровью бенефициар имеет право требовать предоплату в фиксированной сумме, независимо от того, подал ли страховщик предоплату за любой из потерпевшей стороны.

В то же время, если ущерб причинен жизни потерпевшей стороны, размер авансового платежа, на который может рассчитывать бенефициар, зависит от того, подать ли заявку на авансовый платеж любому другому лицу, имеющему на это право. В этом случае, если бенефициар в этой ситуации не успел подать письменное заявление страховщику до авансового платежа, бенефициар лишается права на его получение в связи с тем, что страховая сумма авансового платежа был исчерпан. И если установление страховой суммы авансового платежа для каждого пострадавшего в случае квалификации признаков серьезного вреда здоровью может быть сочтено целесообразным, поскольку оно соответствует принципу гарантии возмещения вреда, пропорциональное распределение страховки Сумма авансового платежа между бенефициарами при причинении вреда жизни может быть подвергнута критике на той же основе.

Таким образом, в первом случае для потерпевшей стороны создаются дополнительные гарантии, а во втором случае бенефициар менее защищен и может быть в значительной степени лишен того, на что может претендовать жертва, при наличии соответствующих признаков вреда для здоровья. Ответ на вопрос о причинах такой дифференциации лежит на поверхности. В первом случае деньги выплачиваются жертве, которая является тем же лицом, что и бенефициар, а во втором случае наследниками потерпевшей стороны являются бенефициары.

Потерпевший потратит предварительную выплату, полученную на лекарства и лечение, и, следовательно, в этой ситуации предоплата будет полностью соответствовать целям ее введения, изложенным выше, и принцип гарантии возмещения вреда будет проявлять себя самым ярким образом. В то же время в таких обстоятельствах цели распространения механизма предварительной оплаты на случаи причинения вреда жизни потерпевшего, особенно в формате, предложенном законодателем, не до конца поняты. Любые срочные расходы, связанные с приобретением лекарств, или лечением, выгодоприобретателей при причинении вреда жизни потерпевшего не несут. Единственное, что по логике можно примирить с необходимостью наступления определенной категории выгодоприобретателей, это срочно и возникло в связи с наступлением страхового случая, а расходы -- это похоронные расходы потерпевшего.