Проблемы развития современного кредитования

Размещено на http://www.allbest.ru/

Проблемы развития современного кредитования

С.В. Логутова

И.О. Куроедова

Резюме

кредитный ипотечный риск

Статья посвящена проблемам современной кредитной системы. Описаны проблемы развития ее основных направлений. Разработаны рекомендации по повышению эффективности отдельных видов кредитования.

Ключевые слова: система кредитования; проблемы кредитной системы; кредитование; повышение эффективности кредитования

Современная кредитная система в России - одна из форм стабильности и экономического роста страны. Это «совокупность самых разнообразных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию доходов, состоящая из нескольких институционных звеньев или ярусов» [1, c.135].

Стремительное развитие в мировой экономике позволило выявить в условиях кризиса проблемы современной кредитной системы России, к которым можно отнести:

1) наличие мелких коммерческих банков со слабой финансовой базой (не справляются с потребностями клиентов, ограничены краткосрочными кредитными операциями, не инвестируют средства в развитие отраслей хозяйственной деятельности, ограничены монополией крупных российских банков, иностранными игроками рынка, дефицитом сфер прибыльного размещения банковских ресурсов);

2) проблемы ипотечной системы (неразвитость рынка жилья, несоответствие цен на жилье среднему уровню доходов, нестабильность курса доллара для ипотечных кредитов в долларах, снижение популярности ипотечного кредитования из-за стремительных изменений на рынке недвижимости, неприемлемых для большинства ценовых и прочих условий банков - размер первого взноса до 30% от стоимости квартиры, средний срок кредитования 21,5 года и др.), которые требуют от банков решения вопросов по управлению рисками в данной сфере (рисунок 2).

Размещено на http://www.allbest.ru/

Рисунок 2 - Проблемы в области управления рисками в ипотечном кредитовании

3) проблемы автокредитов (наиболее популярны субсидируемые бюджетные машины, с 2015 г., по прогнозам экспертов, ставки на автокредиты могут вырасти на 5%;

4) удорожание кредитов для населения (увеличение ставок на кредиты, снижение платежеспособности из-за урезания зарплат и сокращения рабочих мест, увеличение процента просроченных кредитов - в среднем на 3,3% выше европейского уровня);

5) ужесточение условий банков по всем видам кредитов для населения и юридических лиц в условиях нестабильности экономической ситуации;

6) конкуренция со стороны новых кредитно-финансовых институтов, страховых фирм и инвестиционных фондов, которые привлекают вклады населения не на подлинной коммерческой основе, а по принципу «пирамиды»;

7) падение спроса на кредиты (население более осторожно и ответственно рассматривает возможность использования банковского кредита, отмечается увеличение популярности экспресс-кредитов, кредитов, не требующих обеспечения, уменьшение спроса на автокредиты и ипотечные кредиты);

8) уменьшение объемов кредитования (в среднем каждый год объем кредитования снижается на 1%, при этом снижается процент просрочки платежей по кредитам для производственных компаний);

9) снижение доверия населения к кредитным организациям в связи с потерей вкладов;

10) ужесточение позиций международного банковского сообщества в отношении российских кредитных учреждений [3, c. 96-101] на фоне политических событий и отношения к ним России.

Мероприятия по повышению эффективности отдельных видов кредитования:

- обеспечение государственной поддержки российским банкам;

- увеличение объемов кредитов из федерального бюджета субъектов РФ и срока их предоставления до 3 лет;

- создание благоприятных условий для кредитования коммерческими банками субъектов малого и среднего предпринимательства;

- расширение целевого кредитования предприятий под расчеты за поставленную продукцию (факторинг);

- предоставление субсидий на развитие образовательных кредитов; на укрепление банковской системы;

- улучшение требований к заемщикам (снижение требований по возрасту заемщиков и др.);

- увеличение объема кредитов крупных российских банков;

- снижение ставок по кредитам в крупных российских банках до 10-12% и повышение доверия заемщиков;

- предоставление кредитов по ипотеке на длительный срок (10-25 лет);

- развитие ипотечного кредитования под залог недвижимости;

- сокращение непогашенных долгов по кредитам.

В современных условиях необходима определенная сдерживающая позиция государства в отношении регулирования ставок и создания благоприятных условий выплаты задолженности по кредитам.

Устойчивость системы кредитования России и рост ее качественных показателей должны быть приоритетными вопросами, так как четко выверенный механизм кредитования обеспечивает устойчивое развитие экономики страны.

Литература

1. Денежно-кредитный энциклопедический словарь / сост. С.Р. Моисеев. - М.: Дело Сервис, 2006. - 383 с.

2. Костерина Т.М. Банковское дело: учебно-практическое пособие. - М.: Изд. центр ЕАОИ, 2012. - 360 с.

3. Селезнев А. Проблемы совершенствования кредитно-банковской системы // Экономист. - 2009. - С. 96-101

Размещено на Allbest.ru