Кредитное мошенничество. Способы обмана в сфере кредитования

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

КРЕДИТНОЕ МОШЕННИЧЕСТВО. СПОСОБЫ ОБМАНА В СФЕРЕ КРЕДИТОВАНИЯ

Т.А. Фаустова

студентка

Новгородского государственного университета

имени Ярослава Мудрого

Сколько видов кредитования существует на сегодняшний день? Пальцев на руках не хватит, чтобы все пересчитать. Как известно, где кредитные деньги, там и кредитные мошенники. В данной статье представлена информация о некоторых способах кредитного мошенничества, и о том, как не попасться на обман.

Кредитные брокеры

Завладеть подлинными документами - вот главная цель мошенников. Тем не менее, есть и другой, любимый у некоторых кредитных специалистов (грязных или черных брокеров) способ кредитного мошенничества, который связан с подписанием договора. Суть уловки основана на том, что в договоре будет присутствовать специальная фраза или текст мелким шрифтом. Можно не тратить времени на внимательное перечитывание договора во время его подписания, так как самое важное вы все равно не заметите. На этом и построен весь обман черных брокеров.

Рассмотрим самый распространенный вид мошенничества. Сотрудник просит оплатить определенную сумму за рассмотрение заявки. Вся процедура будет сопровождаться необычайной любезностью и убедительностью. Вам непременно пообещают позвонить, предварительно огласят, что вы точно получите, но, сошлются на то, что есть правила работы, которые предусматривают плату за заявку. Вот тут вы попадаете в сети. Конечно, рассчитывая на займ, вы оплачиваете средства и ждете звонка специалиста.

На втором этапе вам могут позвонить и сказать, что предварительно одобрено, необходимо оплатить за составление кредитного договора и выпуск карты (или открытие счета), куда будут перечислены денежные средства. Уже на этом этапе любому человеку станет понятно, что он попал в руки мошенников.

В такой ситуации проще всего забыть об упущенном времени и потерянных средствах. Кто-то пытается обратиться в суд, однако, это безрезультатно. Перед тем как оплатить рассмотрение заявки, вы подписали договор, в котором мошенники прописали фразы, выгодные для них, тем самым сняли с себя все обязательства по выдаче кредита.

Как этого избежать? Досконально следует читать договор и никогда заведомо не платить за услуги посредников. Такое же правило действует и в интернете, где мошенничество набирает обороты. Платить следует только за выполненную услугу (полученные в кредитной организации деньги).

Как обманывают при покупке в кредит

Существует распространенная схема мошенничества. Человек, остро нуждающийся в средствах, звонит по номеру, указанному в рекламной брошюрке. С ним договариваются встретиться в определенной торговой точке, при себе просят иметь весь необходимый пакет документов. Человеку предлагают оформить кредит на большую сумму, которая порой превышает в два раза ту, которая нужна человеку, то есть жертве обмана, например, на телевизор.

Товар, полученный в кредит, отдается за половину его реальной стоимости, и аферист быстро исчезает с товаром. Человеку придется долго выплачивать кредит, да еще с большими процентами. Такой вид мошенничества распространен в магазинах, где слабая проверка покупателя на платежеспособность.

Как этого избежать? Нельзя соглашаться на подобного рода схемы получения легких денег, потом придется выплачивать в разы больше. Лучше найти, у кого можно взять взаймы.

Вы должник? Вас могут обмануть лжеколлекторы

Как правило, банки обращаются в коллекторские агентства и просят их оказать услуги по получению с должников денег, то есть выступить в качестве посредников в урегулировании просроченной задолженности за определенную комиссию. Мошенники приобретают базы данных неплательщиков, и берут на себя роль коллекторов. Они звонят должникам-неплательщикам и в грубой форме, которая свойственна коллекторам, требуют расплатиться с банком. Многие люди ведутся на такие угрозы и отдают лжеколлекторам собранные средства.

Как этого избежать? Найти таких мошенников тяжело, но, чтобы не попасться на их удочку, нужно узнать у сотрудников банка, не передавали ли они ваши данные посредникам. Так же, переговоры с коллектором можно записать на диктофон и обратиться с записью в правоохранительные органы. Желательно запомнить номер телефона. Важно понимать, что различные предложения оплатить долг наличными средствами - это признак мошенничества, так как настоящие коллекторы должны предложить перечислить деньги на счет кредитной организации.

кредитное мошенничество обман

Воровство с пластиковых карт

Способ распространен за рубежом, и пока не очень - у нас: установка фальшивого банкомата. Мошенники устанавливают ящик, похожий на банкомат, который «задерживает» внутри платежную карту, предварительно запомнив ПИН-код, который вы ввели. Пока вы пытаетесь вернуть вашу карту - деньги с нее уже будут сняты.

Есть еще способ мошенничества - скимминг. Он применяется на действующих банкоматах и в магазинах при расчете картами. На банкомат или кассовый аппарат незаметно устанавливается миниатюрное устройство (скиммер), которое считывает магнитную полосу с карты, или ПИН-код в банкомате. Дальше копируется пластиковая карта, по которой снимаются деньги. Чиповая карта является лучшей защитой в такой ситуации.

Так же мошенничество развивается и в интернете. Очень опасно для нашего кошелька (счета кредитной карты) при покупках в незнакомых интернет-магазинах вводить реквизиты пластиковой карты (ее номер и секретный CVV-код). И уж ни в коем случае нельзя вводить ПИН-код. В сети много «фишинговых» сайтов, основная задача которых - украсть данные вашей карты. Такую же функцию могут выполнять и компьютерные вирусы.

Как этого избежать? Чтобы избежать воровства при расчетах в интернет-магазинах следует создать виртуальную карту. Ее можно оформить в интернете на сайтах известных компаниях (например, виртуальная карта «киви») для одноразовой оплаты за товар. Воровать реквизиты данной карты бессмысленно, так как они станут недействительными после первой же оплаты. Пользуйтесь проверенными банкоматами при снятии денег. Будет лучше, если они расположены в банке и под видеонаблюдением. Обращайте внимание на считывающее устройство и на клавиатуру банкомата: нет ли посторонних устройств (накладки, не вписывающиеся в дизайн). Будьте внимательны и аккуратны. Не пользуйтесь банкоматом, если у вас возникли подозрения.

Мы рассмотрели небольшую часть возможных мошенничеств с кредитными деньгами и банковскими картами. К сожалению, от этого никуда не деться, это неискоренимо. Нам не стоит пренебрегать элементарными мерами безопасности и надлежит уделять больше внимания финансовой грамотности -- тогда мошенничество нас не коснется.

Литература

1. Аминов Д.И. Преступность в кредитно-банковской сфере / Д.И. Аминов, В.П. Ревин.- М.: Норма-Инфра, 2005.- 290 с.

2. Мошенничество в кредитовании [Электронный ресурс]. URL: http://www.center-yf.ru/data/Yuristu/Moshennichestvo-v-kreditovanii.php

3. Осторожно! Кредитное мошенничество. Способы обмана в сфере кредитования [Электронный ресурс]. URL: http://www.privatbankrf.ru/kredity/ostorozhno-kreditnoe-moshennichestvo-sposobyi-obmana-v-sfere-kreditovaniya.html

Размещено на Allbest.ru