Микрокредитование в современной России
Рассмотрение микрокредитование как одного из основных видов микрофинансирования, заключающегося в выдаче небольших кредитов людям, которые не имеют доступа к традиционному банкингу в силу разных причин. Возможности повышения доступности финансовых услуг.
Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
Вид | статья |
Язык | русский |
Дата добавления | 16.02.2019 |
Размер файла | 15,4 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Омский государственный педагогический университет
Микрокредитование в современной России
Ивлев Даниил Андреевич
Научный руководитель Юлия Владимировна Марус, кандидат экономических наук, доцент
Необходимым условием социально-экономического развития любого государства является успешное функционирование финансового рынка страны, эффективность осуществляемой кредитно-денежной политики и повышение доступности финансовых услуг.
В России только с принятием Федерального закона от 02.07.2010 №151ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» началось активное распространение микрокредитования, рост микрокредитных организаций и использование микрокредитов населением. Роль микрокредитования как перспективного направления повышения доступности финансовых услуг и альтернативного источника кредитных ресурсов растёт и становится важной составляющей роста благосостояния населения и развития экономики страны. Однако эта сфера имеет множество проблем, которые на данный момент чаще приводят не к развитию, а к ухудшению положения тех слоёв населения, которые нуждаются в данных системах кредитования и тем самым к ухудшению экономики страны. Целью данного исследования является определение преимуществ и недостатков микрокредитования в современной России и определение роли микрокредитования. микрокредитование финансовый услуга банкинг
Микрокредитование -- один из основных видов микрофинансирования, заключающийся в выдаче небольших кредитов людям, которые не имеют доступа к традиционному банкингу в силу разных причин.
История микрокредитования начинается в 1970-х годах, а создателем считается - Мухаммед Юнус - профессор экономики из Южной Азии. Желая помочь малообеспеченным слоям населения, и при этом не упустить свою выгоду, профессор Юнус давал в долг собственные средства людям для развития собственного дела. Таким образом, профессор реально помогал неимущим, но активным и перспективным людям, и гарантировал себе возврат средств. Когда бизнес запускался, и появлялась первая прибыль, благодарные клиенты сами, без лишних напоминаний возвращали сумму займа. Мухаммед Юнус пошел дальше и основал «Грамин Банк» - первую в мире микрофинансовую организацию. «Грамин Банк» успешно работает и сегодня, кредитуя миллионы людей по всему миру.
В России спрос на микрокредитование растёт быстрыми темпами. Связано это в первую очередь с теми отличительными характеристика, которые имеет этот вид кредитования:
Предоставление небольшой суммы (как правило, размер займа колеблется в диапазоне от 5 до 50 тысяч рублей).
Оформление на кратковременный срок.
Направленность на определённые группы населения (чаще всего малоимущее население и представители малого и среднего бизнеса).
Упрощенная система получения займа (для оформления заявки не требуется полный пакет документов как в обычных банках, понадобиться лишь паспорт; совершенно не нужна справка о доходах).
Предоставление кредитных услуг на территории, максимально приближенной к клиенту, а также в максимально короткие сроки.
Разработка услуг, приспособленных к конкретным запросам клиента.
Высокие процентные ставки (средняя ежедневная ставка по кредиту составляет 2%).
Микрофинансовые организации (далее по тексте - «МФО») - это компании, которые занимаются микрофинансовой деятельностью, то есть осуществляют работу, аналогичную банковской, но иначе регулирующуюся и работающую по иным правилам и нормативам. Таким образом, они могут и привлекать средства, и выдавать их в виде займов.
В декабре 2015 года Госдума одобрила законопроект Минфина и Банка России о разделении рынка микрофинансирования на два сегмента в зависимости от объема и типа деятельности присутствующих организаций. Таким образом, начиная с 2016 года на российском рынке микрофинансирования присутствуют два типа учреждений мелкого кредита: микрофинансовые и микрокредитные.
Микрофинансовыми признаются компании, размер собственных средств которых составляет не менее 70 млн рублей. Им доступен весь спектр операций, которые было разрешено выполнять МФО (выпуск облигаций, привлечение денежных средств граждан и юридических лиц, выдача микрозаймов в размере до 1 млн рублей на одного заемщика). При этом их деятельность попадает под повышенные пруденциальные нормы.
К микрокредитным относятся компании с капиталом менее 70 млн рублей. На их деятельность распространяется запрет по привлечению и инвестированию средств населения, и микрозаймы такие компании могут предоставлять только за счет собственных средств. Также законопроект уменьшает для них лимит выдачи микрозаймов одному гражданину до 500 тыс. рублей (вместо 1 млн рублей, установленных ранее).
Данное разделение призвано повысить прозрачность рынка микрофинансирования и проводится в рамках построения дифференцированной системы банковского надзора в зависимости от размеров организации и объемов ее деятельности.
Тем самым, цель микрофинансирования заключается в создании высокодинамичной, гибкой и эффективной системы кредитования малых предприятий для дополнительного стимулирования производства, оказания финансовых услуг начинающим субъектам малого предпринимательства и широким слоям населения, у которых отсутствует доступ к традиционным банковским услугам.
Микрокредитование занимает своё место на рынке на ряду с банковским кредитованием и имеет свои преимущества и недостатки.
Плюсами микрокредитования является быстрота и простота оформления и получения кредита всеми слоями населения, как для удовлетворения текущих потребностей, так и для развития бизнеса. Для получения микрозайма требуется минимальное количество документов, кредитная история заёмщика не имеет значения, не требуется залога и поручительства, что значительно облегчает процесс и делает его доступным.
При этом, недостатки микрозаймов напрямую следуют из преимуществ, перечисленных выше, но обоснованы во многом, например, требования к заемщику достаточно лояльны, и это ведет к повышенному риску. Как и банки, МКО страхуют себя от возможных невозвратов высокими процентными ставками. Очевидными минусами для заёмщиков являются высокие проценты, которые растут с каждым днём и достигают за год до 700% а с учетом штрафов и более. А для МКО минусом является просроченная задолженность и банкротство их заёмщиков.
Таким образом, рынок микрокредитования в России активно развивается и занимает свою «нишу» в экономике, не вытесняя, а дополняя банковский сектор, тем самым является незаменимой частью современной финансово-кредитной системы. Данный вид кредитования имеет преимущества по отношению к традиционному банкингу, связанные с облегчением условий получения займа. Тем самым, основная цель микрокредитования и соответственно роль микрокредитных организаций - это обеспечение гибкости и эффективности кредитования начинающим субъектам МСБ и широким слоям населения. МКО обеспечивают кредитными средствами население и юридические лица, которые не соответствуют возросшим требованиям банков. При этом именно эти слои населения являются наиболее уязвимыми и нуждаются в поддержки. А учитывая низкий уровень МСБ и активности граждан в открытии своего бизнеса, в России роль микрокредитных организаций возрастает ещё больше.
Библиографический список
Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
Григорян М. А., Сирбиладзе К. К. Будущее микрофинансирования на кредитном рынке: альтернатива банковскому кредитованию или отдельный сегмент финансовой сферы? // Молодой ученый. -- 2016. -- №7. -- С. 822824.
Кредитование малого и среднего бизнеса в России: итоги I полугодия 2016 года // Эксперт РА. Рейтинговое агенство URL: http://raexpert.ru/researches/banks/msb_1h2016/
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Изучение понятия микрокредитования. Нормативное регулирование микрокредитования на современном этапе. Специфика финансовых ресурсов малого бизнеса. Механизм расчета среднерыночных процентных ставок при трехуровневой системе банковского микрокредитования.
курсовая работа [64,0 K], добавлен 27.04.2016Теоретические основы микрокредитования. Анализ кредитования банками Республики Беларусь предприятий малого и среднего бизнеса. Проблемы и перспективы развития микрокредитования в Республике Беларусь. Потенциал микрокредитов как банковского продукта.
курсовая работа [74,5 K], добавлен 09.02.2015Понятие и объект микрокредитования, основы его технологии по программе Европейского банка реконструкции и развития. Рынок микрокредитования в Республике Беларусь в рамках конкуренции банков-партнеров Европейского банка на примере исследуемого банка.
дипломная работа [2,6 M], добавлен 18.05.2015Экономическая сущность микрокредита; признаки, характеризующие возможности его использования. Современное состояние инфраструктуры микрофинансирования в РФ. Механизм деятельности кредитных потребительских кооперативов и микрофинансовых организаций.
реферат [682,7 K], добавлен 09.03.2014Теоретические аспекты развития рынка потребительского кредитования в современной России. Рассмотрение основных групп потребительских кредитов: в товарной форме (покупка в рассрочку), кредитные карты, целевые ссуды, овердрафты, кредит на неотложные нужды.
курсовая работа [188,4 K], добавлен 26.05.2015Транспарентность ООО "Микрофинанс": учредители и аффилированные лица, региональное присутствие, источники привлечения и стратегия размещения средств. Способы минимизации рисков микрофинансовой деятельности. Виды предоставляемых организацией микрозаймов.
дипломная работа [133,4 K], добавлен 17.12.2013Сущность банковского кредитования. Учет краткосрочных кредитов. Оформление операций по выдаче ссуды. Учет валютных кредитов. Учет среднесрочных и долгосрочных кредитов. Учет выдачи и погашения среднесрочных и долгосрочных кредитов клиентам.
реферат [22,0 K], добавлен 26.11.2006Понятие, особенности и виды банковских услуг. Анализ рынка банковских услуг на современном этапе экономики на примере ОАО "Сбербанк России". Динамика кредитных операций банка как одного из видов банковских услуг. Анализ доходности кредитного портфеля.
курсовая работа [823,1 K], добавлен 29.04.2014Экономическая сущность и характерные признаки микрокредита. Значение процесса микрофинансирования в области воспроизводства капитала. Особенности развития системы микрофинансирования с учетом его роли в структуре кредитной системы Российской Федерации.
дипломная работа [659,8 K], добавлен 11.07.2014Понятие и виды риска. Рынок страхования финансовых рисков и особенности его функционирования. Страхование банковских кредитов, их секьюритизация. Анализ организационно-экономических отношений при страховании финансовых рисков, сущность хеджирования.
курсовая работа [41,1 K], добавлен 09.05.2014