Филиальная политика коммерческих банков

Размещено на http://www.allbest.ru/

Филиальная политика коммерческих банков

Матвеев М.М. -к.э.н., КусановаС.С. -магистрант

Кокшетаускийуниверситетим. АбаяМырзахметова

Аннотация. В данной статье рассматривается филиальная политика коммерческих банков.

А?датпа. Б?л ма?алада коммерциялы? банкті? б?лімдік саясаты ?арастырыл?ан.

Annotation. This article focuses on branch politics of commercial banks.

Характер взаимоотношений на вертикальном уровне банк-филиал зависит от целого ряда разнообразных факторов: цели организации филиала, задач, поставленных перед филиалом, руководства головного банка и господствующей в нем системы управления, организационной структуры банка, его опыта развития филиальной сети, руководителей, назначенных для руководства филиалом, круга операций филиала, показателей его деятельности и ряда других, но в любом случае в основе этих отношений лежат отношения подчиненности.

Комплекс отношений включает в себя совокупность аспектов, проистекающих из понятия филиала, как территориально удаленного подразделения и охватывает непосредственно организационную роль головного банка, плановую, директивную, контрольную, регулирующую, административную и ревизионную роли. В рамках каждой из них можно рассмотреть отдельно взятый комплекс характерных специфических отношений [1].

Взаимоотношения филиала с головным банком могут существенно варьироваться в рамках двух вариантов организации филиала.

В первом случае головной банк:

1. Наделяет филиал оборотным капиталом;

2. Определяет направления деятельности филиала;

3. Определяет нормативы и условия использования имущества и выделенных средств;

4. Определяет условия организации работы и оплаты сотрудников филиала;

5. Определяет оргструктуру филиала;

6. Назначает первых должностных лиц филиала: директора и главного бухгалтера;

7. Утверждает сметы расходов филиалов на период или на определенные виды расходов.

При этом филиал:

1. Организует производственную деятельность в пределах указанных направлений, при этом использует обязательные технологии и нормативы;

2. Хозяйственная деятельность ведется в пределах выделенных средств;

3. Распоряжается имуществом и денежными средствами в пределах выделенных полномочий и утвержденных смет.

Преимущества данного способа организации:

? Филиал в своей деятельности полностью подконтролен и зависим от своего головного офиса.

? Все имущество и денежные средства являются составной частью имущества банка.

? Происходит снижение затрат на содержание управленческого аппарата филиалов за счет снижения численности высококвалифицированных специалистов, так как все технологические и управляющие решения вырабатываются в головном банке.

? Позволяет более оперативно внедрять новые банковские продукты и технологии.

? Позволяет организовывать действенный контроль за выполнением всех регламентов.

К недостаткам относится:

? Все основные организационные и нормативные вопросы должны решаться в головной конторе.

? Низкая ответственность руководителей филиала за результаты деятельности филиала.

? Необходимость иметь в головном банке специальные подразделения включающие большую группу специалистов, отслеживающих обстановку в филиалах и вокруг них.

? Для организации работы по данной схеме требуется развитая система управления банком и высокотехнологические процессы производства, базирующиеся на современных банковских технологиях.

? Требует развитой системы связи и передачи данных.

По второму варианту головной банк:

1) Определяет условный уставной капитал и оборотные средства филиала;

2) Определяет филиалу основные направления деятельности;

3) Определяет основные внутрибанковские нормативы с указанием диапазонов их применения;

4) Утверждает смету расходов филиала;

5) Утверждает организационную структуру филиала;

6) Участвует в подборе первых должностных лиц.

В свою очередь филиал:

1) Организует работу самостоятельно, ориентируясь на стратегические направления, выработанные банком, при этом за основу принимаются нормативные акты, выработанные банком.

2) Разрабатывает и ведет самостоятельный бизнес-план, ориентиром для которого являются контрольные цифры бизнес-плана банка.

3) Распоряжается в полном объеме назначенным уставным капиталом и оборотными средствами, отчитываясь перед головной конторой самостоятельным балансом.

4) Может вести относительно самостоятельную деятельность в рамках выделенных полномочий и установленных нормативов, ориентируясь на рекомендованные технологии ведения производственной деятельности и отчетности.

5) Строит свои отношения с банком как самостоятельная единица на основе коммерческого расчета.

6) Хозяйственная деятельность ведется в соответствии с утвержденной филиалом сметой.

7) Должностные лица назначаются решением Директора филиала.

Преимущества:

* Филиал является относительно самостоятельной хозяйственной единицей.

* Повышается отдача от собственных и привлеченных средств банка путем расширения сферы влияния банка

* Повышается прямая ответственность и заинтересованность первых лиц филиала за результаты деятельности филиала.

* Отсутствует необходимость жесткого контроля за организацией производственного процесса в филиале со стороны головной конторы. Контроль осуществляется эпизодически за деятельностью филиала в целом и по отдельным видам деятельности по мере необходимости и по итогам определенных периодов.

Недостатки:

* Снижается степень контроля за работой филиала.

* Ограничены возможности оперативно влиять на положение дел в филиале из-за отсутствия оперативной информации.

* Проводимая политика и направления деятельности филиала не всегда будут совпадать с направлениями развития банка.

* Необходимо постоянно корректировать стратегическую и тактическую линию поведения по отношению к филиалам.

* Увеличивается численность квалифицированных специалистов среднего звена, повышаются профессиональные требования к ним, увеличиваются затраты на их подготовку и расходы по оплате труда[2].

В рамках осуществления организационной роли коммерческого банка осуществляются непосредственные действия предшествующие и сопутствующие открытию филиала, при этом закладываются основы его дальнейшей деятельности и уже определяется на документальном уровне характер дальнейших отношений с головным банком.

На первом этапе происходит разработка концепции создания филиала и концепции его развития, включающая исследование рынка, предварительный анализ, создание технико-экономического обоснования и другие мероприятия. На следующем этапе происходит подготовка документов филиала, разрабатывается его штатное расписание, осуществляется приобретение и подготовка материально технической базы: зданий, оборудования, мебели, специальной техники, транспорта, других основных средств, инфраструктуры и программного обеспечения. Все вышеназванные мероприятия могут производиться специалистами головного банка самостоятельно, с выездом на место организации филиала [3].

Отдельный аспект взаимоотношений на этом этапе представляет собой метод решения кадровых вопросов. При этом речь идет не только о назначении непосредственного руководства филиала, но и о должностях среднего уровня. Назначение руководителя филиала из среды самого банка имеет ряд существенных преимуществ: во главе удаленного подразделения встает проверенный, надежный человек, знакомый со спецификой головного банка, его требованиям и принципами работы. Однако по личным, по профессиональным качествам, по своему семейному положению не всякий работник банка способен справится со спецификой такой миссии, и поиск подходящей кандидатуры в своих рядах может оказаться безуспешным. С другой стороны, при назначении на руководящую должность человека со стороны имеется возможность подбора специалиста, хорошо разбирающегося в специфических особенностях своего региона, имеющего полезные связи на самых различных уровнях, а это служит фактором, значительно повышающим вероятность успешной интеграции нового филиала в регионе. Различные банки по-разному подходят к решению данного вопроса. Возможно, наиболее предпочтительным является тот случай, при котором первое лицо выдвигается из работников самого банка, в то время как его заместитель подбирается на месте, - такой подход позволяет совместить все преимущества обоих вариантов. В некоторых случаях руководители отделов и подразделений также делегируются из состава головного банка. Такой порядок касается отдельных подразделений, деятельность которых предполагается приоритетной, или же используется при невозможности найти специалиста соответствующей квалификации на месте. Современная практика деятельности филиалов обнаруживает и еще одну особенность. После того как филиал минует первоначальный этап своего развития, требующий от его руководства достаточно специфических навыков и знаний, и набирает обороты, происходит и смена руководства филиала.

Планирование деятельности филиала может начинаться с ограничений его деятельности, наложенных уже в процессе организации филиала и отраженных в соответствующих документах. Прежде всего, из положения о филиале могут быть исключены отдельные виды сделок и существенно ограничены возможности филиала в самостоятельном принятии решений.

Вторым этапом являются ограничения, налагаемые доверенностью от имени банка на право ведения операций, выдаваемой руководству филиала. Ограничения, налагаемые доверенностью, могут быть двух типов: прямой запрет на самостоятельное совершение отдельных видов операций (например, предоставление гарантий или межбанковских кредитов), и, несколько реже - установление конкретных лимитов по их отдельным видам. Все вышеперечисленные ограничения являются юридически закрепленными в конкретных документах [4].

филиал политика коммерческий банк

Литература

1. Сейткасымова Г.С. Банковское дело. -Алматы, Каржы-каражат, 1998 - 34с.

2. Давыдова Л., Райманов Д. Банковское право РК. - Алматы: Жеті жар?ы, 2004 - 640с.

3. Коробова Г.Г.д.э.н. Банковское дело: Учебник. - М. Экономист, 2004- 135с.

4. Лаврушина О.И. Банковское дело. -3-е издание.- М: КНОРУС, 2005- 768с.

Размещено на Allbest.ru