Проблемы и перспективы развития банковской системы в РК на примере Кокшетауского филиала АО "БТА Банк"

Направления деятельности одного из ведущих финансовых институтов Республики Казахстан Кокшетауского филиала АО "БТА Банка". История создания банка. Работа банка в сфере обслуживании корпоративных и розничных клиентов, инвестировании рентабельных проектов.

Рубрика Банковское, биржевое дело и страхование
Вид статья
Язык русский
Дата добавления 27.01.2019
Размер файла 232,5 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В РК НА ПРИМЕРЕ КОКШЕТАУСКОГО ФИЛИАЛА АО «БТА БАНК»

Камерова А.А.

История создания АО "БТА Банк" начинается с 15 октября 1925 года. Тогда, по решению Президиума Центрального Совета народного хозяйства Казахстана на территории республики, открыли отделение Промышленного банка (Промбанка).

- Промбанк (1925-1991)

- Туранбанк (1991-1997)

- Банк Туран Алем (1997-2007)

- БТА Банк (с 2008 года)

Сегодня АО "БТА Банк" составляет ядро финансовой группы, присутствующей во всех сегментах рынка. БТА -- системообразующий банк Казахстана, лидер по созданию банковской сети в странах СНГ. Активы БТА в I квартале 2008 года выросли на 3%, достигнув на 1 апреля 2008 года 3 164 млрд. тенге (26, 2 млрд. долларов США), капитал - на 2, 1% и достиг 463 млрд. тенге (3, 8 млрд. долларов США). Консолидированная чистая прибыль БТА по итогам I квартала составила 15, 6 млрд. тенге (129 млн. долларов США), что на 25% больше аналогичного показателя по итогам I квартала 2007 года. БТА уверенно занимает лидирующую позицию в Казахстане в области торгового финансирования, кредитования малого и среднего бизнеса и ипотечного кредитования.

Главной предпосылкой для ребрендинга стало принятие Банком новой стратегии - стать ведущим финансовым институтом в СНГ и трансформироваться из общенационального в международный бренд. Банк предусматривает географическую диверсификацию и расширение спектра банковских продуктов, а также устойчивый и динамичный рост основных показателей.

АО "БТА Банк" представляет полный спектр финансовых решений на развивающихся рынках Европы и Азии.

В состав акционеров Банка входят крупнейшие международные финансовые институты, такие как:

- Европейский Банк Реконструкции и Развития (EBRD),

- Международная финансовая корпорация (IFC),

- Голландский Банк Развития (FMO),

- East Capital.

Ссылаясь на Закон Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» статьи, на третий пункт 3 АО «БТА Банк» относится ко второму уровню в банковской системе.

На сегодняшний день БТА банк имеет:

- Более 1, 2 млн. частных и 132 тыс. корпоративных клиентов;

- 22 филиала и 222 отделения по Казахстану;

- Международные представительства в России, ОАЭ, Великобритании и Китае;

- Банковская сеть БТА распространяется на Россию, Украину, Беларусь, Кыргызстан, Армению, Грузию, Казахстан и Турцию.

БТА Банк - казахстанский системообразующий банк, ключевым акционером которого, является Правительство Республики Казахстан в лице фонда национального благосостояния «Самрук-Казына» с пакетом в 81, 48 %.

После вхождения ФНБ «Самрук-Казына» в акционерный капитал БТА Банка, финансовая и инвестиционная стратегия банка изменилась.

БТА переориентировал свой бизнес на внутренний рынок, вместо кредитования проектов за рубежом, сделал акцент на качественном обслуживании корпоративных и розничных клиентов и инвестировании надежных рентабельных проектов в Казахстане. Кроме того, БТА Банк является активным участником государственных программ поддержки экономики. В 2009 году банк принял участие в финансировании субъектов малого и среднего бизнеса, финансировании субъектов агропромышленного комплекса, рефинансировании ипотечных займов и финансировании завершения жилищного строительства.

Рисунок 1 - Филиальная сеть АО «БТА Банк» по Казахстану

[Примечание - составлено автором [2]

БТА Банк приступил к активному участию в рамках реализации государственной программы «Дорожная карта бизнеса 2020» с начала ее запуска - а именно, с июля 2010 года. В настоящее время реализация Программы осуществляется по четырем направлениям: поддержка новых бизнес-инициатив, оздоровление предпринимательского сектора, снижение валютных рисков предпринимателей и новое, четвертое направление, стартовавшее с весны 2011 года - усиление предпринимательского потенциала.

В целях усовершенствования и упрощения механизмов ее реализации, в Программу вносились изменения и дополнения. В результате, по первому направлению было разрешено субсидировать до 30% оборотных средств, тогда как первоначально субсидии в оборотные средства не разрешались, прием заявок по второму направлению будет продолжаться весь 2011 год. Еще одним изменением стало субсидирование валютных кредитов, отсчет срока субсидирования начинается с момента подписания договора субсидирования банком и предпринимателем, не дожидаясь подписания договора со стороны АО «ФРП «Даму». Между банками-участниками, Фондом и ОЮЛ «Ассоциация Финансистов Казахстана» подписан внешний регламент, четко регламентирующий сроки рассмотрения заявок на всех стадиях рассмотрения проектов.

Рассмотрим АО «БТА банк» на примере Кокшетауского филиала, который находится в Акмолинской области, г. Кокшетау, ул. Момышулы 21.

Кокшетауский филиал АО "БТА Банк" работает с 1944 года, и на сегодняшний день представлен 13 отделениями в городе Кокшетау и районах Акмолинской области. Около 130 предприятий обслуживаются по зарплатным проектам банка. Филиал располагает разветвленной сетью банкоматов из 34 терминалов, расположенных в разных точках региона.

Также есть партнеры АО "БТА Банк" строительные компании, у которых есть объекты недвижимости, и их можно приобрести при оформлении ипотечного кредита в банке по г. Кокшетау.

В 2009 году Кокшетауский филиал БТА Банка инвестировал в социально-экономическое развитие региона порядка 800 млн. тенге - вливания в дорожно-строительную отрасль региона - это составило 107 млн. тенге, дополнительно 152 млн. тенге было выделено на пополнение оборотных средств предприятий. Эти средства позволили отремонтировать 1385 км дорог. Кроме того, в целях своевременного обеспечения города и области электроэнергией и теплом, были выданы кредиты для ТОО "Горэлекторосети" в размере 472 млн. тенге и ГКП "Кокшетау жылу" - 80 млн. тенге.

Также БТА Банком был профинансирован проект АО "Тыныс" на приобретение линии по выпуску полиэтиленовых труб диаметром 110-500 мм. Сумма кредита составила 175 млн. тенге. В результате, объем выпуска продукции в 2009-ом году вырос по сравнению с предыдущим периодом в 2, 1 раза, и составил 773, 4 млн. тенге. Финансирование этого проекта позволило снизить затраты на реконструкцию внутригородских водопроводных сетей г. Кокшетау, а также на реализацию Программы "Сапалы Су" в Акмолинской области.

Кроме того, за счет собственных средств БТА Банка в Кокшетау за отчетный период было построено и сдано в эксплуатацию три объекта социального значения: культурно-оздоровительный комплекс "Аспан", рынок "Жибек-Жолы" и торгово-развлекательный центр "Рио".

Кокшетауский филиал БТА Банка активно участвовал в реализации Антикризисной программы Правительства РК по поддержке отечественной экономики.

По итогам работы за 2009 год филиал добился увеличения финансовых показателей - так, ссудный портфель филиала вырос на 1 млрд. тенге, составив 15 млрд. тенге.

Доля кредитных вложений по малому и среднему бизнесу, включая крестьянские хозяйства и частных предпринимателей, среди банков второго уровня Акмолинской области, возросла по сравнению с началом года на 3, 3% и составила 28, 1%.

Доля потребительского кредитования, включая ипотечное кредитование, по состоянию на 1 декабря 2009 г. возросла по сравнению с началом года на 0, 6% и составила 13, 7%.

Объем выданных краткосрочных кредитов достиг 5, 6 млрд. тенге, срочных вкладов населения было привлечено на сумму свыше 1, 5 млрд. тенге. Филиалом было открыто порядка 40 новых счетов юридических лиц, заключено 33 договора с новыми поставщиками услуг по приему коммунальных и иных платежей населения.

АО «БТА Банк» - банк второго уровня. Основными стратегическими приоритетами БТА являются: увеличение ликвидности, ориентир на основной бизнес и клиентские сегменты, усиление корпоративной структуры и управления, улучшение риска менеджмента, усиление казначейских операций, улучшение персонала и информационных технологий, максимизация притока наличных от существующих активов.

Настоящая политика формирует основные принципы, цели и задачи деятельности АО «БТА Банк» при осуществлении мероприятий, направленных на противодействие легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма:

- обеспечение сбалансированной политики и соответствия операций Банка международным требованиям и стандартам;

- обеспечение сохранности деловой репутации Банка на международных рынках;

- исключения вовлечения и соучастия сотрудников Банка в процесс легализации доходов;

- принцип «Знай своего клиента», выражающийся в постоянном изучении и мониторинге клиента Банка и его деятельности.

Основные показатели, свидетельствующие о результатах финансово-хозяйственной деятельности Кокшетауского филиала АО «БТА Банк», приведены в таблице 1.

Таблица 1 - Основные показатели финансово-хозяйственной деятельности Кокшетауского филиала АО «БТА Банк»

Показатели

01.01.09 (тыс.тг.)

01.01.10 (тыс.тг.)

01.01.11 (тыс.тг.)

Темп роста (%)

Чистая прибыль

106 800

138 500

176 200

127

Доходы

1 999 000

2 330 000

2 786 000

119

Расходы

1 913 000

2 191 000

2 610 000

119

Валюта баланса

15 625 000

18 475 000

22 550 000

122

Активы-нетто

15 675 000

18 199 000

22 232 000

122

Работающие активы

15 518 000

15 898 000

20 506 000

129

Из таблицы 1 видно, что отделение стабильно наращивает такие объемные показатели, как работающие активы, активы-нетто и валюты баланса, как за счет расширения масштабов бизнеса, так и за счет привлечения новых клиентов. При этом темпы роста доходов опережают темпы роста расходов и, как следствие, чистая прибыль на 1 января 2011 года составила 127% от прибыли аналогичного периода прошлого года.

Структура прибыли в динамике приведена в таблице 2.

Таблица 2 - Структура прибыли в динамике

Показатели

01.01.10

(тыс.тг.)

01.01.11 (тыс.тг.)

Отклонение (+/-)

Темп роста (%)

Процентные доходы

1 382 060

1 483 480

101 420

107

Процентные расходы

972 860

1 000 170

27 310

102

Процентная прибыль (процентная маржа)

409 200

483 300

74 100

118

Непроцентные доходы

158 500

206 600

48 100

130

Непроцентные расходы

429 200

513 700

84 500

119

Чистая прибыль

138 500

176 200

37 700

127

Из таблицы 2. видно, что в сравнении с аналогичным периодом прошлого года процентная маржа выросла на 74 100 тыс. тг, вследствие того, что темпы роста процентных доходов (107 %) опережали темпы роста процентных доходов (102 %). Следует подчеркнуть, что прирост процентной маржи является основным фактором, способствующим росту прибыли. Непроцентные доходы выросли (130 %), чем непроцентные расходы (119%). Совместное влияние этих двух показателей составило увеличение балансовой прибыли 37 700 тыс.тг.

инвестирование корпоративный банк финансовый

ЛИТЕРАТУРА

1. Закон Республики Казахстан от 31 августа 1995 года № 2444 «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» (с изменениями и дополнениями по состоянию на 05.07.2012 г.)

2. Официальный сайт АО «БТА Банк»: www.bta.kz;

3. http://sk.kz Информационно-аналитический портал АО «ФНБ «Самрук-?азына».

4. Основы менеджмента: Балашов А.П., М.: 2011г. - 288с.;

Размещено на Allbest.ru


Подобные документы

  • Общая организационно-экономическая характеристика Сочинского филиала ОАО "Банк Москвы" и описание особенностей организации его деятельности. Анализ организационной структуры и системы менеджмента банка. Оценка финансовых показателей деятельности банка.

    отчет по практике [2,6 M], добавлен 24.07.2014

  • Основные группы кредитно-финансовых институтов. Основные проблемы российской банковской системы. Задачи и функции Центрального банка. Организация платежно-расчетных отношений. Регулирование деятельности кредитных институтов. Виды кредитов Банка России.

    презентация [188,9 K], добавлен 26.02.2015

  • Продукты филиала банка НБ "Траст" (ОАО) в г. Мурманске для частных клиентов. Услуги малому и среднему бизнесу. Организационная структура банка. Анализ состава основных средств, нематериальных активов, уставного капитала. Работа менеджера по продажам.

    отчет по практике [315,1 K], добавлен 29.11.2012

  • Понятие банковской системы и ее характеристика, Национальный Банк как элемент банковской системы, основные направления деятельности банка. Особенности деятельности Национального банка в области проведения единой денежно-кредитной политики государства.

    курсовая работа [61,8 K], добавлен 26.07.2010

  • Общая характеристика деятельности филиала ОАО "УРАЛСИБ" в г. Красноярск, его организационно-правовая структура и оказываемые услуги. Подходы и приоритетные направления работы банка с корпоративными клиентами. Финансовый анализ и оценка работы филиала.

    отчет по практике [77,7 K], добавлен 13.05.2009

  • Понятие, сущность и организационная структура коммерческого банка. Анализ депозитной и кредитной политики банка. Перспективы и направления развития ДБ АО "Хоум Кредит Банк". Механизмы улучшения банковской системы Казахстана и проблема ликвидности.

    отчет по практике [55,9 K], добавлен 28.04.2015

  • Анализ основных показателей деятельности и оценка эффективности использования ресурсов Тюменского филиала ЗАО "СтарБанк". Методика расчета показателей деятельности банквского подразделения. Особенности разработки и формирования деятельности филиала банка.

    дипломная работа [225,7 K], добавлен 11.07.2010

  • Особенности, эволюция становления и развития банковской системы Казахстана. Зарубежный опыт функционирования банковской системы. Анализ финансово-экономической деятельности АО "Альянс Банк". Организация кредитной, депозитной и тарифной политики банка.

    дипломная работа [487,0 K], добавлен 05.06.2015

  • Характеристика банка, анализ организационной структуры филиала банка. Информационная система управления, характеристика маркетингового отдела. Оценка управления производством и персоналом в подразделениях банка и особенности финансового менеджмента.

    отчет по практике [145,0 K], добавлен 11.12.2009

  • История развития СКФ АО "Банк ТуранАлем". Предоставляемые услуги. Новые информационные технологии. Кредитные операции банка. Организация кассового обслуживания. Порядок совершения операций в приходных, расходных кассах. Активы и пассивы "Банка ТуранАлем".

    отчет по практике [87,6 K], добавлен 19.11.2008

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.