Будущее российской банковской системы в облачных технологиях

Размещено на http://www.allbest.ru/

БУДУЩЕЕ РОССИЙСКОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В ОБЛАЧНЫХ ТЕХНОЛОГИЯХ

М.Н. Каргин

Превалирующая тенденция современности - дигитализация - применением цифровых технологий в сфере финансового рынка [1]. Еще в 1959 году появился один из важнейших, если не самый главный инструмент глобализации - Интернет. Уже в 1960 году весь объем мировой информации удваивался каждые 10 лет. Теперь, согласно исследованиям, в 2016 году мировой объем информации увеличится практически в 3 раза. Через 50 лет 98% процентов того, что мы будем знать, будет открыто в эти 50 лет.

Информационную эру, в которой мы живем, называют Internet of Things(IoT). Появляются, так называемые "умные дома", "умные автомобили". Созданные относительно недавно 3D принтеры печатают дома в Китае и производят оружие [5].

Ввиду глобализации всех сфер жизни человека невозможно отрицать также изменение традиционных экономических процессов. Застоявшиеся в умах людей платежные, кредитные, страховые операции сегодня не только теряют актуальность, но и выходят из использования.

Облачные технологии - это модель предоставления повсеместного и удобного сетевого доступа к общему пулу информации, конфигураций, вычислительных ресурсов, которые могут быть оперативно использованы.

Тот факт, что банки США в 2016 году планируют выделить на развитие облачных технологий $4,205 млрд., что в 80 раз превышает аналогичный отечественный показатель ($51 млн.), демонстрирует не только уровень допустимости настолько высоких капиталовложений, но и возможностей, которые сулят открыться при интеграции облачных банков в развитый рынок [2]. эмиссия валюта дигитализация банковский

На сегодняшний день только треть российских банков заявила о готовности введения в эксплуатацию подобных технологий, в то время как четверть и вовсе не рассматривает возможность их внедрения. Для всего мира подобный показатель составляет 1% от всего количества банков.

Первоначальная причина подобной безучастности кроется в нашем менталитете. Зачастую человек предрасположен к отрицанию новшеств, когда удачно и результативно использует определенные методы и средства, которые ему хорошо знакомы.

Одна из причин целесообразности использования информационных технологий в банковской сфере связана с возможностью значительно сократить издержки. Сокращение издержек является важным экономическим аспектом. Для рядового сотрудника, руководителя отдела внедрение информационных технологий облегчает алгоритм работы, улучшает результат трудовой деятельности. Клиенты также ожидают введения инноваций.
Постепенно клиенты привыкают к мобильности использования портативных устройств. Клиенту необходимо, чтобы личные данные, информация о средствах (к примеру, история транзакций), как и сами деньги, были в безопасности.

По данным опроса Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), одной из основных причин, по которым российские банки сторонятся введения облачных технологии в свою работу, является безопасность [4].

Решение, которое предоставляют облачные технологии в данном случае, является стоящим только при максимальной отказоустойчивости подобных технологий. По этой проблеме три четверти всех респондентов опроса НАФИ высказались, что хранение данных при помощи облачных сервисов - это достаточно большой риск [8].

Всё исходит из теории облачного хранения. Следует понимать, что облако предоставляется либо провайдером, либо частным поставщиком. "Частное облако (private cloud) безопаснее по многим параметрам и позволяет существенно экономить затраты. Однако создание частного облака технически непростая задача и требует наличие квалифицированного партнера по внедрению [7]. Если пользоваться облаком провайдера, то всё будет зависеть от его надежности и добросовестности. Нельзя исключать тот факт, что конкурент может договориться или даже теоретически заплатить провайдеру за предоставленную информацию о другом банке. В том случае, если банк пользуется частным облаком, в большинстве случаев риск приравнивается к человеческому фактору. Хотя его, тоже, практически, невозможно исключить.

Западные банки более отзывчивы к новым технологиям, потому что они делают ставку на то, что инновационные расходы будут покрыты в будущем. Для них важно качество сервиса, предоставляемого в их структурах. Конечно, не стоит забывать и про конкуренцию. Когда тренд захлестывает национальный рынок банковских услуг, значит даже средние и малые банки должны следовать тенденции.

В России же введение облачных технологий рассматривается, как средство экономии, поэтому и применяется точечно, определенными банками [6]. Проблема также состоит в том, что, в большинстве случаев, управленческое решение о начале внедрения подобных технологий приходит «сверху». Однако согласно результатам исследования, далеко не каждый руководитель правильно понимает суть этих новшеств, а уж тем более и их принципы функционирования и т.п. В итоге глубина внедрения облачных технологий в банки в нашей стране в 2-3 раза меньше, чем её средний показатель в развитых странах мира.

Большинство банков ждут действий Центрального Банка России. Они хотят подкрепления нормативно-правовым актом, либо обязывающим к внедрению подобных технологий, либо заглаживающим риски их использования, или же усиливающим защиту информации. В любом случае, интеграция данных из старых систем в новые, облачные, станет большой проблемой для большинства банков.

Для того чтобы осознать важность внедрения облачных технологий в отечественные банки необходимо знать о преимуществах облачных сервисов. Облачные сервисы фактически не имеют географических привязок. Это означает, что определенная инфраструктура банка больше не «привязана к земле», что обеспечивает крайнюю масштабируемость [7]. Этот звучит невероятно для России, как страны с самой большой территорией на нашей планете. Выполнение сложных банковских операций, при условии одного лишь покрытия сети мобильной связи с выходом в Интернет. Следовательно, наличие офисов, представительств, филиалов, и вполне возможно, что и терминалов банков в такой перспективе не является необходимым. К плюсам «облачных банков» наряду относят: быстрое изменение процессов, адаптивность бизнеса, повышение производительности систем, быстрый запуск новых продуктов, а также освоение новых рынков.

Однако развитие дигитилизации ведет к появлению новых отраслей, находящихся за пределами регулируемой банковской сферы, где регуляторы осуществляют надзор, следя за рисками. В этой связи риск нестабильности может вырасти, так как регулятор не будет обладать необходимой информацией и законными методами вмешательства для исправления ошибок вне банковского сектора, и вызывает необходимость расширения и усиления надзора и контроля (в том числе и аудиторского) за деятельностью участников финансового рынка [3]. Особую озабоченность вызывает фактическое отсутствие регулирования эмиссии виртуальных валют. В зависимости от развития технологии и ее внедрения в правовое пространство возникнут новые риски и новые возможности для банков и других регулируемых компаний. Станут ли финтех-компании конкурентами банкам, может быть разрешен предложением о сотрудничестве: банки представляют клиентом долгосрочное доверие, высокие стандарты продуктов и защиты потребителей. Финтех-компании, в свою очередь, предлагают динамичность, инновационность, делают упор на удобство.

Распространение информационных технологий в банковской сфере -набирающий обороты процесс, фактически не урегулированный российским законодательством. В связи с этим, дигитализация банковской сферы и всего финансового рынка потребует существенных изменений в правовом регулировании и координации взаимоотношений всех участников финансовой системы.

Список литературы

1. Аминова Э.М. Современные тенденции регулирования и надзора в сфере финансовых рынков / Банковское право. 2015. №4, с. 26-34.

2. Аминова Э.М. Роль межгосударственной интеграции в либерализации движения трансграничных капиталов//Вопросы российского и международного права, 2016, №8. С. 109-119.

3. Аминова Э.М. «Совершенствование регулирования аудиторской деятельности в банковской сфере Российской Федерации. Канд. диссерт. / Москва, 2006.

4. Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ), Восприятие облачных технологий в Российских банках. Отчет по результатам исследования, Москва - 2015.

5. Намиот Д. Е., Куприяновский В. П., Синягов С. А. Инфокоммуникационные сервисы в умном городе // International Journal of Open Information Technologies. - 2016. - Т. 4. - №. 4.

6. Скрипкин К. Г. Экономическая эффективность информационных систем в России. Монография. - Издательство "Проспект", -2016.

7. Интервью, Корнильев К.Г., вице-президент по продажам и руководитель направления индустриальных решений компании IBM в Центральной и Восточной Европе.

8. Материалы конференции Finnovate Fall 2015, Нью-Йорк.

Размещено на Allbest.ru