Правовая сторона. Особенности взаимоотношений банка с клиентами

Размещено на http://www.allbest.ru/

Башкирский государственный аграрный университет

Правовая сторона. Особенности взаимоотношений банка с клиентами

Экономические науки

№52-2

Ишкинина Фидалия Акрамовна, бакалавр, студент

15.10.2016

Аннотация

Данная тема посвящена особенности банка с клиентами.

Принципы взаимоотношение банка, система взаимоотношений коммерческого банка.

В основе эффективного взаимодействия банка и клиентов находится нормативно-правовая база в отечественной банковской практике представленная такими законодательными актами как:

· Конституция Российской Федерации.

· Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая и вторая).

· Налоговый кодекс РФ (часть первая) от 31 июля 1998 г. №146-ФЗ.

· Федеральный закон «О Центральном Банке РФ (Банке России)» № 86-ФЗ от 10.07.2002 г.

· Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. №395 -1.

Под принципами взаимоотношений банка с клиентами следует понимать основы их деятельности, правила, которых им следует придерживаться. В отличие от правил банковской деятельности принципы взаимоотношений банка с клиентом затрагивают обе стороны. Часто, эти принципы совпадают, поскольку каждая сторона, имея свой интерес, так или иначе должна учитывать интересы противоположной стороны.

Принцип взаимной заинтересованности предполагает сохранение взаимоотношений банка и клиента благодаря компромиссу, уступкам, основанным на реальных возможностях участников сделки.

Принцип платности. Банк и предприятие -- коммерческие единицы, мотивом их деятельности является не только производство продукта, но и получение прибыли.

Принцип рациональной деятельности -- это, прежде всего, принцип банковской деятельности.

Принцип обеспечения ликвидности. Ликвидность как способность расплачиваться по обязательствам одинаково важна для банка и для клиента.

Принцип взаимной обязательности требует учета интересов противоположной стороны, выполнения взаимных договоренностей. Обязательность во взаимоотношениях сторон важна для всякого делового человека, рассчитывающего на успех.

Не менее важен принцип ответственности. Банки и клиенты несут ответственность друг перед другом в случае невыполнения принятых договоренностей.

Принцип партнерских отношений состоит в том, что банк и клиент действуют по отношению друг к другу как партнеры.

Принцип дифференцированности связан с индивидуальными особенностями клиентов.

Проблемы взаимоотношений коммерческих банков с клиентами в настоящее время приобретают все большую актуальность, поскольку рыночная экономика ? это экономика договорных отношений между равноправными и равно ответственными партнерами. Отношения между банком и клиентом, их связь друг с другом являются отношениями двух субъектов воспроизводства, которые выступают, во-первых, как обеспечивающие имущественную ответственность друг перед другом, во-вторых, как субъекты, проявляющие взаимный экономический интерес.

Система взаимоотношений коммерческого банка с клиентами выражается в реализации деятельности первого, направленной на анализ, структурирование, качественное улучшение и количественное увеличение клиентской базы, способствующей достижению поставленных стратегических целей своего развития.

Современный деловой оборот предъявляет все более жесткие требования к участникам мирового финансового рынка, а стремительный рост сферы финансовых услуг ведет к ужесточению конкуренции, в которой выживают лишь наиболее приспособленные участники. Новые условия деятельности требуют не только активного использования традиционных банковских решений, но и внедрения передовых достижений науки и техники, реализованных в различных способах дистанционного банковского обслуживания. Процессы глобализации в финансово-банковском секторе закономерно отражаются на стратегии расширения линейки банковских услуг в виртуальной сфере, оказания трансграничного сервиса, что ставит ряд новых вопросов для участников национального банковского рынка, в том числе юридического характера. Исходя из задачи максимально быстрой интеграции с мировым экономическим сообществом, отечественная банковская система ориентируется на Интернет-технологии, успешно применяемые в банковской сфере развитых стран, которые максимально ориентированы на клиента. платность банк ликвидность

Экономика развитых стран в настоящее время перешла к инновационному типу развития, что отразилось и на технологиях проведения безналичных расчетов. Суть инновационных изменений в этой сфере можно свести к следующему:

· «многоканальная деятельность» при сочетании новых и традиционных технологий и инструментов;

· самообслуживание;

· дистанционное обслуживание;

· использование Интернета (виртуальные банковские и финансовые технологии управления банковским счетом);

· создание телефонных центров;

· предоставление новых банковских продуктов (услуг) на базе новых технологий.

На сегодняшний день банки предлагают достаточно широкий спектр услуг, объединенных общим термином - дистанционное банковское обслуживание (ДБО).

Важно отметить, что дистанционным обслуживанием банка правомерно называть предоставление банковских продуктов/услуг по запросу клиента без непосредственного взаимодействия клиента с сотрудником банка.

С точки зрения способов оказания услуг дистанционного банковского обслуживания можно выделить следующие виды:

· интернет-банкинг - оказание услуг ДБО на основе банковской системы платежей через интернет;

· мобильный банкинг - оказание услуг ДБО на основе мобильных технологий;

· внешние сервисы - киоски, банкоматы, ATM;

· телефонный банкинг - оказание услуг ДБО на основе банковской системы голосовых сообщений;

· классический «Банк-Клиент».

Наиболее востребованный и распространенный на сегодняшний день вид ДБО в мире - интернет-банкинг.

Одной из последних новаций в области удаленного банковского обслуживания является мобильная система платежей, превращающая беспроводные телефоны в кошельки мобильной коммерции. Она разработана европейским объединением Mobey Forum (группой финансовых учреждений и производителей сотовых телефонов). Для банков при разработке платежных систем, рассчитанных на мобильных клиентов, предпочтительным является подход, основанный на создании кошелька в виде сервера. Это дает возможность проводить платежи на расстоянии. Подобная система подходит для массового рынка, она позволяет потребителю иметь возможность выбора, так как он не зависит от конкретного оператора или банка.

Список литературы

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ) [Электронный ресурс] // СПС Консультант плюс.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ [Электронный ресурс] (ред. 03.07.2016) // СПС Консультант плюс/

3. Налоговый кодекс Российской Федерации. Часть первая: от 31 июля 1998 г. № 146-ФЗ [Электронный ресурс]: принят Гос. Думой 16.07.1998: одобр. Советом Федерации 17 июля 1998 г.: (ред. 03.07.2016) // СПС «Консультант плюс»

4. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" [Электронный ресурс] // СПС Консультант плюс.

5. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 03.07.2016) "О банках и банковской деятельности" [Электронный ресурс] // СПС Консультант плюс.

6. Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 06.07.2016) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" [Электронный ресурс] // СПС Консультант плюс.

7. Зарипова , Г.М. Инновация-неотъемлемая часть конкурентного рынка[Текст] /Г.М..Зарипова//Инновационное-развитие современной науки: материалы международной научно-практической конференции( 31 января 2014.) часть 1 - РИЦ БашГУ - Уфа , - С.213.

8. Зарипова, Г.М. Финансово-кредитная поддержка предпринимательства [Текст] / Г.М..Зарипова // Наука, образование и инновации: международная научно-практическая конференция (28 декабря 2015г.) Ч 1.- С.111-114.

9. Свирина, А.А., Зарипова, Л.Р. Совершенствование взаимоотношений банка с клиентами [Текст] / А.А. Свирина, Л.Р. Зарипова // Вестник ТИСБИ. - 2014. - № 1 (57). - С. 167-175.

10. Взаимоотношения банка с клиентами [Электронный ресурс] Режим доступа: URL: http://www.banki-delo.ru// (Дата обращения 09.10.2016)

Размещено на Allbest.ru