Анализ особенностей реализации технологий прямых офисных продаж в страховании ответственности

Размещено на http://www.allbest.ru/

[Введите текст]

Содержание

Введение

Глава 1. Теоретические аспекты технологий прямых офисных продаж в страховании ответственности

1.1 Понятие и особенности страхования ответственности как отрасли страхования

1.2 Механизм реализации технологии прямых офисных продаж в страховании ответственности

Глава 2. Механизм реализации технологии прямых офисных продаж в страховании ответственности в Allianz

2.1 Характеристика компании и её деятельности в сфере реализации технологии продаж в страховании ответственности

2.2 Особенности технологии прямых офисных продаж в страховании ответственности в Allianz

2.3 Выводы и рекомендации

Заключение

Приложение 1

Приложение 2



Введение

Актуальность. Страхование, обеспечивающее непрерывность хозяйственных и производственных процессов, снижение социальной напряжённости в обществе, а также уменьшение расходов федерального бюджета и бюджетов иных уровней бюджетной системы Российской Федерации по компенсации убытков, нанесенных субъектам хозяйственной деятельности негативными событиями, играет важную роль в стабилизации национальной экономики. В связи с этим, развитие национального страхового рынка должно являться одним из приоритетов экономической политики государства.

Развитие технологий продаж в страховой компании становится сегодня все более важным фактором конкурентного преимущества в борьбе за клиента. Мало сегодня дать продавцу в руки продукт, его нужно научить алгоритму действий для осуществления продажи этого продукта.

Традиционно, исследование системы реализации страховых услуг в страховании сводится исключительно к рассмотрению каналов продаж страховой компании. В то же время, освещение проблематики развития продаж в страховании, в основном, посвящено рассмотрению отдельно взятых вопросов, в том числе, страховых продуктов, ценообразования или анализа построения и развития каналов дистрибуции.

Исследование вопросов, связанных с организацией продаж страховых услуг, в настоящее время вызывает значительный интерес. Различные аспекты данной проблематики нашли свое отражение в работах ряда отечественных и зарубежных экономистов. Среди них можно выделить: теоретические исследования А.П. Архипова, В.А. Батадеева, JI.В. Бесфамильной, Д. Бланда, Н.Ф. Галагузы, О.В.Дмитриевой, М. Дорфмана, Ю.М. Журавлёва, С.Л. Ефимова, Е.В. Коломина, С.В. Куликова, Л.А. Мотылёва, Л.А. Орланюк-Малицкой, К. Пфайффера, Л.И. Рейтмана, К.Е. Турбиной, Т.А.Федоровой, В.В.Шахова, К. Щиборщ, Р.Т. Юлдашева; работы, посвященные страховому маркетингу и организации продаж страховой компании, В.Б. Гомелля, А.Н. Зубца, Ф. Котлера, И.А. Красновой, А.Ю. Лайкова, М.М. Сухорукова, А.А. Цыганова, П.А. Черкашина; работы по анализу отечественного страхового рынка В.Ю. Балакиревой, К.Л. Бобылькова, И.В. Ломакина-Румянцева, П.А. Самиева, А.Е. Янина.

Цель данной работы: анализ особенностей реализации технологий прямых офисных продаж в страховании ответственности. В работе будут решаться задачи: исследовать теоретические аспекты технологий прямых офисных продаж в страховании ответственности; определить понятие и особенности страхования ответственности как отрасли страхования; проанализировать механизм реализации технологии прямых офисных продаж в страховании ответственности; исследовать механизм реализации технологии прямых офисных продаж в страховании ответственности в страховой компании Allianz.



Глава 1. Теоретические аспекты технологий прямых офисных продаж в страховании ответственности

1.1 Понятие и особенности страхования ответственности как отрасли страхования

страхование продажа карта риск

Страхование ответственности -- отрасль страхования, объединяющая разнообразные виды страхования, в которых в качестве объекта страхования выступает имущественный интерес, связанный с возмещением страхователем (застрахованным лицом) причинённого им вреда личности или имуществу третьих лиц. При страховании ответственности различают следующие виды ущерба: имущественный ущерб (вред имуществу) -- стоимость ремонта для восстановления движимого и/или недвижимого имущества, другие расходы, вызванные причинением вреда, например, расходы по транспортировке, получению кредита, потеря прибыли и др.; личный ущерб (вред личности) -- расходы на лечение, расходы, связанные с увеличением потребностей, например, ортопедические приспособления, наём медсестры и т. п.; моральный ущерб (компенсация за страдания); претензии косвенно пострадавших, например, в случае смерти кормильца, расходы на погребение и др. На практике возмещение двух последних видов ущерба предусматривается не во всех видах страхования ответственности и применяются не во всех странах [4, с. 123].

Самым распространённым в мире видом страхования ответственности является страхование автогражданской ответственности.

Наряду с этим существуют следующие виды страхования ответственности:

Страхование ответственности предприятий - источников повышенной опасности;

Страхование профессиональной ответственности;

Страхование ответственности товаропроизводителя;

Страхование ответственности строительного предпринимателя (строительной организации);

Страхование ответственности владельцев танкеров;

Страхование ответственности владельца воздушного судна;

Страхование ответственности владельца морского судна;

Страхование ответственности перевозчика;

Страхование индивидуальной гражданской ответственности;

Другие виды страхования ответственности.

Страхование ответственности часто носит обязательный или вмененный характер, поскольку рассматривается как мера социальной защиты.

Пример страхования гражданской ответственности арендодателя.

Цель страхования: защититься от возможных претензий арендаторов в случае повреждения имущества по вине работников организации, эксплуатирующей здание (Страхователем является собственник здания, деятельность Страхователя - эксплуатация здания и сдача помещений в аренду).

Страховой случай:

Страховым случаем признается факт наступления ответственности Страхователя, установленной судебным решением или признанной им добровольно с предварительного согласия Страховщика, по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, при осуществлении Страхователем застрахованной деятельности, при условии, что событие наступило в период действия настоящего Договора.

Территория страхования

Отдельно стоящее 10-ти этажное офисное здание.

Общая площадь помещений - 20 000 кв.м. В аренду сдается - 19 000 кв.м.

Здание оборудовано пожарной сигнализацией, спринклерной системой пожаротушения.

Охрана - ЧОП.

Количество постоянно работающих сотрудников Страхователя - 50 человек.

Помещения сдаются в аренду под офисы.

Условия страхования:

Общая страховая сумма: 30 млн. руб., в том числе:

Лимит ответственности за вред имуществу 3-х лиц 20 млн. руб.

Лимит ответственности за вред жизни и здоровью 3-х лиц 10 млн. руб.

Лимит ответственности по одному страховому событию 10 млн. руб.

Безусловная франшиза по каждому страховому случаю 30 000 руб.

Страховой тариф: 0,25% от общей страховой суммы.

Стоимость страхования: 75 000 руб. в год.

Пример страхования гражданской ответственности арендатора

Цель страхования:

защититься от возможных претензий других арендаторов, собственника торгового комплекса, в котором арендуется помещение, в случае причинения вреда имуществу по вине работников Страхователя.

защититься от возможных претензий посетителей магазина, в случае причинения вреда жизни и здоровью физических лиц (посетителей магазина).

Страховой случай:

Страховым случаем признается факт наступления ответственности Страхователя, установленной судебным решением или признанной им добровольно с предварительного согласия Страховщика, по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу Третьих лиц, при осуществлении Страхователем застрахованной деятельности, при условии, что событие наступило в период действия настоящего Договора.

Территория страхования

3-х этажный торговый комплекс.

Общая площадь помещений - 10 000 кв.м.

Страхователь арендует павильон площадью - 300 кв.м.

Количество постоянно работающих сотрудников Страхователя - 5 человек.

Помещение используется для торговли спортивными товарами.

Условия страхования:

Общая страховая сумма: 2 млн. руб.

Безусловная франшиза по каждому страховому случаю 10 000 руб.

Страховой тариф: 0,6% от страховой суммы.

Стоимость страхования: 12 000 руб. в год.

1.2 Механизм реализации технологии прямых офисных продаж в страховании ответственности

Технология продаж - это упорядоченная и последовательная совокупность действий для осуществления продажи. Технология продаж отвечает на вопрос: «Как продавать», в отличие от страхового продукта, который отвечает на вопрос «Что продавать». Именно развитие технологий продаж в страховой компании становится сегодня все более важным фактором конкурентного преимущества в борьбе за клиента. Мало сегодня дать продавцу в руки продукт, его нужно научить алгоритму действий для осуществления продажи этого продукта. Крайне актуален этот вопрос для развития продаж в регионах. Технологии продаж условно можно разделить на четыре группы: по продукту, по отношению к договору страхования, по уровню автоматизации, по каналам продаж (Приложение 1).

Система прямых офисных продаж в страховании ответственности включает в себя: организационные структуры продаж, сбытовые сети, каналы продаж и технологии продаж.

Прямое страхование -- это упрощенная форма продажи страховок, которая удаляет из цепочки «страховая компания -- страховой агент -- страхователь» среднее звено. Часто обозначается калькой с английского термина -- «директ-страхование» [6, с.213].

В современных условиях это новый способ ведения страхового бизнеса, при котором все процессы интегрированы в общую CRM-систему, включающую в себя блок продаж, урегулирования убытков, клиентского сервиса, андеррайтинга и актуарных расчетов

На данный момент все компании, использующие прямое страхование являются инвестиционными проектами. Их расходы значительно превышают среднерыночный уровень (по оценкам «Эксперт РА» более чем в два раза), но в долгосрочной перспективе вне зависимости от уровня проникновения прямого страхования расходы прямых страховщиков должны быть ниже, чем у традиционных компаний. Это связано с тем, что даже при небольших объемах бизнеса постепенно будут окупаться издержки на создание колл-центров и вложения в IT-системы. Расходы на рекламу и маркетинг останутся, но несколько снизятся.

К технологиям прямых продаж относятся:

Технология персональных продаж (офисных и внеофисных).

Технология управления ключевыми клиентами.

Прямые почтовые и электронные рассылки.

Телемаркетинг и факс-маркетинг.

Интернет-маркетинг.

Прямое страхование подразумевает приобретение полиса в офисе прямых продаж, а также на сайте компании или по телефону. Данный сегмент рынка стремительно развивается, так как и компаниям, и клиентам удобнее и выгоднее работать напрямую, без посредников. Основная конкуренция среди страховых компаний идет сейчас за счет развития сервиса. Нельзя не отметить такой важный показатель, как доступность страховых услуг для потребителя, имеющий важное значение при организации прямых продаж. Кроме того, становится общепринятой практикой оперативный расчет стоимости полиса по телефону или на сайте компании, доставка полиса по месту работы или проживания по заявке клиента. Но некоторые компании идут дальше: например, доставляют специалисты-консультанты. Для клиента это означает возможность не только получить подробные ответы на вопросы относительно выбранного вида страхования, покрытия и стоимости, но и при необходимости приобрести дополнительные страховые опции, не тратя времени на поездку в офис компании»

Жизненный цикл страховой услуги прямых офисных продаж в страховании ответственности включает в себя разработку страхового продукта, его продажу и послепродажное обслуживание, в том числе урегулирование убытков (рисунок 1).

Рис. 1 - Жизненный цикл страховой услуги

Продажа страховой услуги в страховании отвественности со стороны страховщика, являясь важной фазой ее жизненного цикла, одновременно означает покупку полиса страхователем. Однако прямые офисные продажи в страховании отвественности - это не только механизм обмена и определенная фаза жизни страхового продукта. Данные продажи являются важнейшей составляющей маркетинга страховой компании. Классические пять «P» маркетинга: Product (продукт), Price (цена), Promotion (продвижение), Place (место), People (люди) - содержат в себе продажи как функцию продвижения продукта. Управление прямыми офисными продажами в страховании ответственности - это управление определенным видом деятельности. Содержание управления прямыми офисными продажами в страховании ответственности включает в себя: планирование, организацию, мотивацию и контроль продаж. Отправной точкой управления продажами является их планирование. Система планирования прямых офисных продаж в страховании отвественности включает в себя:

1. Виды и формы планов.

2. Методы планирования.

3.Нормативы и процедуры планирования.

Основными видами планов страховой компании являются стратегический и оперативный (бизнес-план). Между стратегическим и оперативным планами существует очень тесная взаимосвязь. Для того чтобы понять эту взаимосвязь, рассмотрим структуру указанных выше планов. Как правило, стратегический план состоит из следующих разделов:

предпринимательский замысел и основные бизнес-идеи;

стратегические цели развития бизнеса;

прогноз рынка и анализ конкуренции;

маркетинговая стратегия;

функциональные стратегии в области HR, IT, операционной поддержки, финансов и менеджмента;

ресурсное обеспечение реализации стратегии.

Мы видим, что одним из разделов плана является маркетинговая стратегия. Логика разработки маркетингового раздела стратегического плана показана на рисунке 2.



Рис. 2 - Содержание маркетинговой стратегии

На основе прогноза развития рынка и анализа конкурентов страховая компания определяет целевые клиентские сегменты (ЦКС), которые являются ее потенциальными страхователями. Это могут быть юридические и физические лица, сегментированные по определенным критериям. Для указанных сегментов количественно планируются продажи конкретных страховых продуктов в натуральном выражении по определенным каналам и технологиям продаж.

Для расчета плана продаж определяются количество продаж и средняя цена договора (полиса), произведение которых и представляет собой план продаж по видам страхования и клиентским сегментам. В стратегическом плане объемы продаж страховых услуг планируются, как правило, на 5 лет, исходя из предполагаемой доли рынка, которую хочет занять компания, либо исходя из темпов роста страховой премии, либо исходя из капитализации компании, рассчитанной по годам. Основным потенциалом повышения прибыли и повышения рентабельности в процессе реализации технологии прямых офисных продаж в страховании ответственности являются:

уменьшение расходов на ведение дела за счёт перевода даже небольшой части бизнеса на более дешёвые каналы продаж;

снижение операционных расходов за счёт оптимизации страховых бизнес-процессов;

снижение размера выплат за счёт внедрения системы первичного андеррайтинга;

повышение сбора страховых премий за счёт увеличения перекрёстных продаж и повышения числа страховых продуктов на одного клиента;

увеличение сбора страховых премий за счёт повышения процента реализации потенциальных сделок, что становится возможным благодаря переходу на клиентоориентированный подход к ведению страхового бизнеса, а именно, предложению клиенту именно того продукта, который ему необходим, на приемлемых для него условиях через максимально удобный канал продаж;

увеличение сбора страховых премий за счёт повышения степени удержания клиентов.

Модель системы реализации технологии прямых офисных продаж в страховании ответственности заключается в рассмотрении системы продаж не только как каналов продаж, а как неразрывной взаимосвязи: стратегии развития, модели и структуры управления страховой компании - первый уровень системы продаж; элементов, обеспечивающих достижение стратегических и бизнес-целей страховой компании (каналы продаж, продуктовый ряд, приоритетные сегменты рынка, андеррайтинг\методика ценообразования, клиентский сервис) - второй уровень системы продаж; и третьего уровня системы продаж - непрерывного мониторинга результатов функционирования второго уровня системы продаж, данные которого являются базовыми для принятия управленческих решений.

Функционально-структурная трёхуровневая модель системы реализации технологии прямых офисных продаж в страховании ответственности включает следующие уровни:

стратегически-организационный уровень,

уровень исполнения,

аналитический уровень.

В рамках этой модели уровни рассматриваются во взаимосвязи между собой в целях получения синсргстического эффекта от их взаимодействия; данный принцип организации модели позволяет повысить эффективность реализации страховых услуг и стоимость страховой компании.



Глава 2. Механизм реализации технологии прямых офисных продаж в страховании ответственности в Allianz

2.1 Характеристика компании и её деятельности в сфере реализации технологии продаж в страховании ответственности

Группа Allianz - один из крупнейших финансово-страховых концернов.

Более 120 лет компания обеспечивает надежной страховой защитой свыше 76 миллионов клиентов по всему миру.

В России Компания была создана в 1991 году. С апреля 2012 года ОАО СК «Альянс» объединяет под своим брендом страховые компании РОСНО, Прогресс-Гарант и САК «Альянс». Акционером ОАО СК «Альянс» является Allianz New Europe Holding GMBH, подразделение ведущего международного страховщика Allianz SE в Центральной и Восточной Европе. В распоряжении клиентов компании более 130 видов страховых продуктов. ОАО СК «Альянс» имеет дочерние компании в России (ОАО «РОСНО-МС», ОАО «Альянс Инвестиции», СЗАО «Медэкспресс», ОАО «Моя Клиника»). Уставный капитал -- 5 861 220 тыс. руб., собственные средства -- 9 211 016 тыс. руб., страховые резервы --19 751 212 тыс. руб. (по состоянию на 31.12.2012). Региональная сеть насчитывает 92 филиала и 488 офисов продаж. Страховые полисы и договоры с компанией имеют более 17 млн. человек и свыше 50 тыс. предприятий и организаций.

На протяжении многих лет одно из самых авторитетных российских рейтинговых агентств «Эксперт РА» присваивает Allianz наивысший рейтинг надежности А++.

Страхование гражданской ответственности -- это обязательное условие вступления в ряд саморегулируемых организаций (СРО) в сфере строительства, проектирования, инженерных изысканий.

Что может быть застраховано?

Обязанность возместить вред, причиненный третьим лицам, вследствие:

непреднамеренной небрежности при выполнении работ

скрытых недостатков и особых свойств материалов

оборудования и инструментов, используемых при выполнении работ

других непредвиденных обстоятельств

От каких рисков может быть застраховано?

Причинение вреда жизни или здоровью третьих лиц вследствие недостатков работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства

Причинение вреда имуществу юридических и/или физических лиц вследствие недостатков работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства

Причинение вреда окружающей среде вследствие недостатков работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства

Правовые основания.

Ст. 1064 Гражданского кодекса.

«Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред»;

Градостроительный Кодекс;

Федеральный закон от 01 декабря 2007г. №315 «О саморегулируемых организациях»;

Приказ Минрегионразвития от 30 декабря 2009г. №624 «Об утверждении Перечня видов работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства»;

Постановление Правительства РФ от 24 марта 2011г. №207 «О минимально необходимых требованиях к выдаче саморегулируемыми организациями свидетельств о допуске к работам на особо опасных и технически сложных объектах капитального строительства, оказывающих влияние на безопасность указанных объектов».

Если страхователь выполняет строительные и проектировочные работы, вступает в две Саморегулируемые организации - СРО строителей и СРО проектировщиков [11].

То в этом случае Страхователю необходимо заключить два договора страхования с установлением двух, возможно разных, страховых сумм и уплатой страховых премий по двум договорам. Отличие в описании застрахованной деятельности. В одном договоре - строительные работы, в другом - проектировочные работы. Разные Свидетельства о допуске к определенному виду или видам работ, выданные СРО.

На «годовой базе». Заключается один раз в год и распространяется на все строительные/проектировочные/изыскательские работы, которые в течение срока действия договора будут выполнены лицом, ответственность которого застрахована, а также работы, выполненные в ретроактивный период.

На «объектной базе». Распространяется на все строительные/ проектировочные/изыскательские работы, выполняемые в отношении конкретного объекта капитального строительства.

Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон на основании требований к страхованию, которые установлены СРО, членом которой является страхователь.

Методическими рекомендациями по страхованию, утвержденными Национальным объединением СРО строителей установлены минимальные страховые суммы для строителей - 5% от годового объема строительных работ, но не менее 5 млн. руб., но не более 100 млн. руб.

В рамках страховой суммы могут быть установлены: лимит ответственности по одному страховому случаю, лимит ответственности по вреду окружающей среде, лимит ответственности на одно пострадавшее лицо и др.

В договор внесены дополнительные исключения с учетом требований Методических рекомендации по страхованию гражданской ответственности членов саморегулируемых организаций (одобренных Минрегионразвитием).

Срок страхования 1 год.

При возобновлении безубыточного договора страхования ретроактивное покрытие предоставляется бесплатно на срок действия ранее заключенных непрерывно действующих договоров.

Включение ретроактивного покрытия при пролонгации позволяет Страхователю получать страховую защиту за все ошибки с момента заключения первого договора страхования.

Ретроактивный период - ответственность распространяется на события, имевшие место до заключения договора страхования, но по которым причинение вреда и предъявление претензии произошло в течение срока действия договора страхования, при условии, что Страхователю на момент заключения договора страхования ничего не было известно об обстоятельствах, которые могут повлечь наступление страхового случая.

Расширенный срок причинения вреда и предъявления претензий -ответственность распространяется на события, по которым причинение вреда и предъявление претензии произошло после завершения срока действия договора страхования, но вследствие ошибок и упущений, допущенных в течение срока его действия.

Виды страхового возмещения.

Выплата страхового возмещения осуществляется как в судебном, так и в досудебном порядке.

Выплата страхового возмещения производится в размере реального ущерба, причиненного жизни, здоровью и/или имуществу Третьих лиц (Выгодоприобретателей), но не более страховой суммы и лимита ответственности Страховщика, установленного в договоре страхования.

По страховым случаям, связанным с причинением вреда окружающей среде в размере фактических затрат на восстановление нарушенного состояния окружающей среды в соответствии с проектами рекультивационных и иных восстановительных работ, или в соответствии с таксами и методиками исчисления размера вреда окружающей среде, утвержденными органами исполнительной власти, осуществляющими государственное управление в области охраны окружающей

Преимущества страхования в Альянс

возможность включения ответственности за субподрядчиков Страхователя;

возможность включения дополнительного страхового возмещения в размере фиксированной суммы лицам, понесшим ущерб в результате смерти каждого потерпевшего (кормильца);

наличие большого опыта по урегулированию претензий;

внесудебное урегулирование предъявленных требований и предоставление страхового возмещения;

предоставление консультаций при наступлении страхового случая;

условия страхования обеспечивают наиболее полное покрытие рисков, связанных со строительной/проектировочной/изыскательской деятельностью;

Allianz максимально учитывает специфику строительной/проектировочной/изыскательской деятельности, что позволяет обеспечить наиболее полную страховую защиту.

Надежная защита строительно-монтажных рисков и гражданской ответственности:

одна из лучших в России программ облигаторного перестрахования cтроительно-монтажных рисков, емкость которой составляет 100 000 000 евро

одна из лучших в России программ облигаторного перестрахования гражданской ответственности, емкость которой составляет 5 000 000 евро

Соответствие требованиям СРО:

Allianz имеет соответствующие лицензии и правила страхования гражданской ответственности и полностью отвечает требованиям к аккредитации страховой организации при СРО

Allianz применяет гибкий подход к формированию условий договора страхования в зависимости от требований каждой СРО

Allianz аккредитована в большинстве СРО, входит в рабочие группы по формированию стандартов страхования гражданской ответственности на базе СРО

Ответственность.

Обязательное страхование ответственности перевозчиков пассажиров, членов СРО, опасных объектов.

2.2 Особенности технологии прямых офисных продаж в страховании ответственности в Allianz

Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) выдала ОАО СК «Альянс» разрешение на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров. Теперь на российском рынке 30 компаний, которые имеют соответствующую лицензию. Вступивший в силу с 1 января 2013 года закон ФЗ № 67 об обязательном страховании ответственности перевозчика, предусматривает, что осуществлять данный вид страхования может только страховая организация, получившая в установленном порядке соответствующую лицензию и вступившая в единое общероссийское профессиональное объединение страховщиков. СК „Альянс“, являясь универсальным страховщиком, предлагает пассажироперевозчикам новый страховой продукт, соответствующий требованиям законодательства, международным стандартам и потребностям клиентов. Гарантией безусловного выполнения обязательств компании в части качественных оперативных выплат выступает не только собственная платежеспособность СК „Альянс“, но и перестраховочный пул, который создан при Национальном союзе страховщиков ответственности, куда компания входит.

СК «Альянс» успешно автоматизировала бизнес-процессы по обязательному страхованию ответственности.

Разработанная и внедренная в СК «Альянс» автоматизированная информационная система (АИС СО) позволяет на основе полученных от страхователя сведений автоматически произвести расчет страховой премии и оформить договор/полис обязательного страхования ответственности в соответствии с требованиями законодательства и потребностями клиента.

В основе АИС СО лежит сервисно-ориентированная архитектура (SOA) с применением платформ Java и БД Oracle, что обеспечивает надежность её эксплуатации и защиту хранимых данных. При помощи API интерфейса АИС СО интегрирована с внутренней корпоративной информационной системой страховых операций СК «Альянс», что позволяет оперативно урегулировать убытки и получать финансовую и управленческую отчетность.

При оформлении договоров система позволяет выполнять автоматический расчет страховой премии, загружать данные из Excel-файлов и автоматически формировать страховые документы. За счет наличия в системе онлайн-контроля корректности данных в соответствии с требованиями Национального Союза Страховщиков Ответственности (НССО) удалось существенно сократить как вероятность ошибки при вводе данных, так и время оформления договоров [11].

Использование системы обеспечивает исполнение требований федеральных законов об обязательном страховании ответственности владельцев опасных объектов (ОС ОПО) и перевозчиков (ОС ГОП), а также правил профессиональной деятельности НССО. Так, система обеспечивает онлайн-авторизацию электронных номеров договоров ОС ГОП в единой АИС НССО, регистрацию договоров и убытков ОС ОПО и ОС ГОП, в том числе в удаленных офисах продаж, а также автоматический обмен данными с АИС НССО с контролем установленных сроков. При этом система позволяет вести учет договоров независимо от работоспособности сервисов НССО.

АИС СО постоянно развивается в соответствии с законодательными изменениями. К примеру, в ней уже реализованы необходимые доработки в связи с вступлением 1 сентября 2014 года поправок в расчете премии по ОС ГОП[11], предусматривающих поглощение «дорогими» перевозками более «дешевых». Например, если один и тот же автобус одновременно используется на городском и междугородном маршрутах, расчет страховой премии будет производиться на основании данных перевозчика по междугородному маршруту, т.к. страховой тариф по этому виду перевозки выше, чем по городскому. Городской вид перевозки будет включаться в договор «автоматически». Ранее такой перевозчик оплачивал страховую премию по каждому виду перевозки.

Филиал «Альянс-Архангельск» обеспечил страховой защитой ООО «Транс-НАО шиппинг компани» в части страхования гражданской ответственности судовладельцев. Общая страховая сумма составила 600 млн рублей.

По договору застрахована ответственность владельца при эксплуатации следующих судов: «Беломорский - 11», «Беломорский - 17» «Беломорский - 20» и «Беломорский - 24». Всего флот компании насчитывает 10 судов.

Покрытие включает такие риски, как: ответственность перед физическими лицами, иными, чем члены экипажа застрахованного судна; ответственность за столкновение застрахованного судна с другими судами, за гибель или повреждение имущества, включая гибель или повреждение плавучих и неподвижных объектов, а также ответственность за загрязнение окружающей среды; за последствия кораблекрушения и за груз, перевозимый на застрахованном судне.

Район плавания судов включает внутренние водные пути и территориальные воды РФ в соответствии с требованиями класса судна. Договор заключен сроком действия на один год.

ООО «Транс-НАО шиппинг компани»

Основная задача компании - комплексная переработка и доставка груза в Ненецкий автономный округ. Компания располагает своими погрузо-разгрузочными средствами и имеет свой контейнерный парк численностью 300 шт. В течение последних двадцати лет судами компании «Транс-НАО» обслуживается постоянная линия Архангельск - Нарьян-Мар - Архангельск. Также последние пять лет компания интенсивно занимается перевозками нефтегазового оборудования и стройматериалов для нефтяников. В зимний период суда «Транс-НАО» работают на Средиземноморье.

Ростовский филиал СК «Альянс» заключил договор страхования гражданской ответственности судовладельцев с ОАО «Донинтурфлот». Общая страховая сумма по всему застрахованному флоту - около 400 млн рублей. Покрытие предусматривает страхование ответственности судовладельца в соответствии со ст. 121 Кодекса внутреннего водного транспорта при эксплуатации 9 теплоходов.

Застрахованы следующие риски:

Ответственность за столкновение Застрахованного судна с другими судами, Ответственность за гибель или повреждение имущества, включая гибель или повреждение плавучих и неподвижных объектов,

Ответственность за загрязнение окружающей среды,

Ответственность за последствия кораблекрушения.

ОАО «Донинтурфлот» - одна из крупнейших российских судоходных компаний, осуществляющая речные туристические перевозки по круизной линии Москва - Санкт-Петербург - Москва, обслуживающая преимущественно иностранных туристов. На этой линии задействованы суда «Сергей Дягилев», «Иван Бунин», «Генерал Лавриненко», «Максим Литвинов», «Михаил Шолохов», «Игорь Стравинский», принадлежащие «Донинтурфлоту». Компания также осуществляет круизы по Днепру, Черному морю (в Болгарию и Румынию).

Филиал «Альянс-Кемерово» обеспечил страховой защитой ОАО «Автотранспортное предприятие №3», заключив два договора обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика (ОСГОП) за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.

В рамках договоров пассажиры автобусов городского и пригородного сообщения, входящих в автопарк «АТП №3», получат гарантированные выплаты в случае причинения вреда их жизни, здоровью и имуществу.

По каждому риску установлена фиксированная страховая сумма на одного пассажира в соответствии с федеральным законом «Об ОСГОП».

Общее количество автобусов АТП, используемых в городских перевозках, составляет 150 ТС, в пригородных - 105 ТС.

Операционная прибыльность в страховании ответственности за 1 квартал 2014 года выросла на 14,2 процента.

Общая начисленная премия в сегменте страхования ответственности достигла 10,85 млрд евро, что на 0,9% выше, чем за аналогичный период прошлого года, когда этот показатель составлял 10,75 млрд евро. Неблагоприятное влияние курсовой разницы сохранилось во 2 квартале 2014 года. Если исключить влияние курсовой разницы и консолидации, внутренний рост был отмечен на уровне 2,6%.

Квартальный комбинированный коэффициент составил 94,6%, что на 1,4 п.п. ниже показателя за второй квартал 2013 года, когда он был равен 96%. Уровень убыточности опустился на 1,1 п.п. с 67,3% до 66,2%. Уровень расходов снизился на 0,3 п.п. с 28,7% до 28,4%.

2.3 Проблемы и рекомендации

Можно выделить следующие основные проблемы организации прямых офисных продаж в страховании ответственности в «Альянсе»:

- построение системы реализации страховых услуг, в основном, базируется на формировании каналов продвижения страховых услуг;

- отсутствует стратегия продаж для различных сегментов рынка;

- сегменты клиентской базы определены нечётко, маркетинговый анализ сегментов не ведётся;

- ввиду отсутствия чёткой сегментации, страховые продукты имеют неправильные характеристики;

- недостаточно эффективно работают каналы продвижения страховых продуктов;

- отсутствует комплексный анализ реализации страховых услуг в разрезе сегментов, продуктов, каналов.

В «Альянсе» зачастую подходят к вопросу организации продаж страховых услуг на основании сравнения положений дел у ближайших конкурентов, игнорируя необходимость глубокого изучения влияния системы продаж на деятельность страховой компании, на её финансовое положение. Данные проблемы приводят к завышенным расходам, упущенным продажам, недостаточной удовлетворённости клиентов, и, как следствие, к потере рентабельности и медленному росту капитализации страховой компании.

У бренда «Альянс» пока еще нет достаточно высокой узнаваемости, при этом на мировом рынке Allianz - один из наиболее популярных страховых брендов. Конечная задача - подразделения российской компании должны быть единообразны с офисами Allianz в других странах.

В Allianz не существует такой глобальной системы дистрибуции, которая применялась бы повсеместно, в каждой стране. В различных странах, в зависимости от того, как развивается локальный рынок, применяются разные модели: где-то больше развиты интернет-продажи, где-то практически все страхование жизни продается через банки, различия могут быть очень существенны. Отличительная особенность нынешней ситуации в России - достаточно много продаж идет через банковский канал, в нем заметен быстрый рост, но преобладающим он все же не является.

Поэтому в российском «Альянсе» необходимо применять концепцию многоканальной системы продаж, потому что именно такая система позволяет быстро реагировать на изменения рыночной ситуации. Когда у компании много каналов - и агенты, и собственные штатные сотрудники, и брокеры, и иные посредники (банки, автосалоны и т.д.), тогда возможно гибко и быстро реагировать на любые изменения конъюнктуры и законодательства.

Самый большой риск, который есть у крупномасштабных проектов интеграции, это то, что компания погружается внутрь себя, в свои проблемы, свои процессы, и теряет связь с клиентом. Поэтому самым большим успехом для Allianz будет, если компания преуспеет в отношениях с клиентами.

В нашей стране появляется все больше людей, мыслящих независимо и стремящихся самостоятельно принимать решения. Поэтому прямое страхование всегда будет пользоваться спросом, ведь клиент получает возможность выбрать продукт, который отвечает именно его нуждам и интересам. Кроме того, отсутствие любых посредников позволяет получить существенную экономию, размер которой каждый покупатель сможет определить самостоятельно при помощи онлайн-калькуляторов. С развитием законодательной базы количество видов страхования, позволяющих оформить полис онлайн, будет увеличиваться.

Среди перспективных методов развития технологии прямых офисных продаж в страховании ответственности можно обозначить: внедрение системы первичного андеррайтинга, позволяющее производить более качественный отбор рисков и в потенциале снизить объём страховых выплат, а также клиентоориентированный подход к ведению страхового бизнеса, при внедрении которого происходит персонализация отношений с клиентом, нацеленное на наиболее полное удовлетворение его потребностей и развитие с клиентом долгосрочных взаимоотношений.

Заключение

Страхование ответственности -- отрасль страхования, объединяющая разнообразные виды страхования, в которых в качестве объекта страхования выступает имущественный интерес, связанный с возмещением страхователем (застрахованным лицом) причинённого им вреда личности или имуществу третьих лиц. При страховании ответственности различают следующие виды ущерба: имущественный ущерб (вред имуществу) -- стоимость ремонта для восстановления движимого и/или недвижимого имущества, другие расходы, вызванные причинением вреда, например, расходы по транспортировке, получению кредита, потеря прибыли и др.; личный ущерб (вред личности) -- расходы на лечение, расходы, связанные с увеличением потребностей, например, ортопедические приспособления, наём медсестры и т. п.; моральный ущерб (компенсация за страдания); претензии косвенно пострадавших, например, в случае смерти кормильца, расходы на погребение и др. На практике возмещение двух последних видов ущерба предусматривается не во всех видах страхования ответственности и применяются не во всех странах.

Модель системы реализации технологии прямых офисных продаж в страховании ответственности заключается в рассмотрении системы продаж не только как каналов продаж, а как неразрывной взаимосвязи: стратегии развития, модели и структуры управления страховой компании - первый уровень системы продаж; элементов, обеспечивающих достижение стратегических и бизнес-целей страховой компании (каналы продаж, продуктовый ряд, приоритетные сегменты рынка, андеррайтинг\методика ценообразования, клиентский сервис) - второй уровень системы продаж; и третьего уровня системы продаж - непрерывного мониторинга результатов функционирования второго уровня системы продаж, данные которого являются базовыми для принятия управленческих решений.

Страховая компания «Allianz» - это один из крупнейших финансово-страховых концернов, который уже более 120 лет обеспечивает надежной страховой защитой миллионы клиентов по всему миру. В 2011 году было принято решение о слиянии трех российских компаний Группы Allianz - РОСНО, Прогресс-Гаранта и САК Альянс, и сегодня преимущества прямого сотрудничества с глобальным страховым лидером может по достоинству оценить каждый, выбравший Allianz для защиты своих интересов в страховании.

У бренда «Альянс» пока еще нет достаточно высокой узнаваемости, при этом на мировом рынке Allianz - один из наиболее популярных страховых брендов. Конечная задача - подразделения российской компании должны быть единообразны с офисами Allianz в других странах.

В Allianz не существует такой глобальной системы дистрибуции, которая применялась бы повсеместно, в каждой стране. В различных странах, в зависимости от того, как развивается локальный рынок, применяются разные модели: где-то больше развиты интернет-продажи, где-то практически все страхование жизни продается через банки, различия могут быть очень существенны. Отличительная особенность нынешней ситуации в России - достаточно много продаж идет через банковский канал, в нем заметен быстрый рост, но преобладающим он все же не является.

Поэтому в российском «Альянсе» необходимо применять концепцию многоканальной системы продаж, потому что именно такая система позволяет быстро реагировать на изменения рыночной ситуации. Когда у компании много каналов - и агенты, и собственные штатные сотрудники, и брокеры, и иные посредники (банки, автосалоны и т.д.), тогда возможно гибко и быстро реагировать на любые изменения конъюнктуры и законодательства.

Самый большой риск, который есть у крупномасштабных проектов интеграции, это то, что компания погружается внутрь себя, в свои проблемы, свои процессы, и теряет связь с клиентом. Поэтому самым большим успехом для Allianz будет, если компания преуспеет в отношениях с клиентами.

В нашей стране появляется все больше людей, мыслящих независимо и стремящихся самостоятельно принимать решения. Поэтому прямое страхование всегда будет пользоваться спросом, ведь клиент получает возможность выбрать продукт, который отвечает именно его нуждам и интересам. Кроме того, отсутствие любых посредников позволяет получить существенную экономию, размер которой каждый покупатель сможет определить самостоятельно при помощи онлайн-калькуляторов. С развитием законодательной базы количество видов страхования, позволяющих оформить полис онлайн, будет увеличиваться.



Список использованных источников

1. Конституция Российской Федерации. Принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 года // Российская газета. 1993. 25 декабря.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 21.07.2014) (с изм. и доп., вступ. в силу с 22.08.2014) Статья 931. Страхование ответственности за причинение вреда

3. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 21.07.2014) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2014)

4. Ефимов С.Л. Прямой бизнес // Экономика и страхование: Энциклопедический словарь. -- Москва: Церих-ПЭЛ, 2013. -- 528 с.

5. Журавлёв Ю.М., Секерж И.Г. Страхование и перестрахование (теория и практика). -М.: Издательский дом "Анкил", 2013 г. - 323 с.

6. Зубец А.Н. Страховой маркетинг. М.: Издательский дом "Анкил", 2012. - 347 с.

7. Казанцев С.К. Страхование ответственности // Основы страхования: Учебное пособие. -- Екатеринбург: ИПК УГТУ, 2010. -- 201 с.

8. Краснова И. Некоторые аспекты страхового маркетинга.// Страховое ревю. №2 -2012.

9. Куликов С.В. Финансовый анализ страховой организации. М.: Феникс, 2013. - 343 с.

10. Федорова Т.А. Основы страховой деятельности: Учебник М.: Издательство НЭК, 2011. - 287 с.

11. http://www.allianz.ru/ru/moscow/about/shareholders/ - Страховая компания «Allianz»



Приложение 1



Приложение 2

Риск	Оценка рисков по степени воздействия	Меры по нейтрализации воздействия риска
	И	Н	У	С	К
ВНЕШНИЕ РИСКИ
Акционеры
*недостаточный размер инвестиций для развития и повышения стоимости компании			+			*увеличение уставного капитала за счет инвестиций акционеров *разработка плана и бюджета развития как раздела стратегического плана
*прямое вмешательство в оперативное управление страховой компанией		+				*четкое разделение функций корпоративного управления и менеджмента, стратегического и корпоративного управления
*неразвитость системы стратегического управления			+			*разработка стратегического плана развития * обеспечение контроля выполнения стратегического плана развития Советом директоров
*неразвитость системы корпоративного управления			+ +			*регулярные заседания Совета директоров по стратегическим вопросам управления деятельностью *обеспечение стратегического контроля Советом директоров результативности работы
Потребители
*медленное обслуживание клиентов на этапе заключения договора страхования			+			*разработка документов, регламентирующих бизнес-процессы на этапе подготовки и заключения договоров страхования *внедрение системы мотивации, направленной на повышение качества обслуживания клиентов
*медленное обслуживание клиентов на этапе страховых выплат				+		*разработка документов, регламентирующих бизнес-процессы на этапе страховых выплат *внедрение системы мотивации, направленной на повышение качества обслуживания клиентов
*отсутствие маркетинговых мероприятий				+		*формирование управления маркетинга
Рынок и конкуренты
*значительное снижение доли рынка за счет ухода из компании ключевых клиентов				+		*дальнейшее увеличение страхового портфеля, диверсификация по предприятиям, отраслям и клиентским сегментам
*потеря региональных рынков в связи с неразветвленностью и неукомплектованностью региональной сети					+	*разработка, реализация и финансирование программы развития филиальной сети *укомплектование филиалов кадрами, материально-техническими и информационными ресурсами
*неконкурентоспособность по отношению к иностранным страховым компаниям			+			*разработка, реализация и финансирование программы по развитию компании
Государство
*принятие несовершенных законов			+			*отслеживание проектов законов, заблаговременная разработка сценариев «отступления»
*проверки деятельности компании надзорными органами			+			*проведение регулярного внутреннего аудита, устранение выявленных в ходе аудита ошибок и нарушений
ВНУТРЕННИЕ РИСКИ
Финансовые риски
*дефицит наличных средств или иных высоколиквидных активов для выполнения обязательств перед страхователями в связи с низкой ликвидностью инвестиционного портфеля			+			*изменение инвестиционной политики в сторону повышения ликвидности инвестиционного портфеля *формирование кассового плана
*недостаточность собственного капитала для осуществления полноценной страховой деятельности			+			*увеличение уставного капитала
*неконтролируемый рост неоперационных расходов				+		*внедрение системы бюджетирования
*отсутствие системы управленческого учета				+		*разработка и внедрение системы управленческого учета
*отсутствие системы контроля финансово-хозяйственной деятельности региональной сети				+		*разработка и внедрение системы контроля финансово-хозяйственной деятельности филиалов
*недостоверность финансовой и бухгалтерской отчетности в связи с отсутствием внутреннего аудита				+		*создание внутреннего аудита
*невыполнение требований по размещению страховых резервов			+			*обеспечение контроля выполнения требований по размещению страховых резервов
* невыполнение требований по платежеспособности			+			*введение ежеквартального контроля платежеспособности
*зависимость бизнеса от ограниченного числа сотрудников				+		*создание и развитие департаментов продаж и филиальной сети
*неадекватность тарифов и принимаемых на страхование рисков (риск качества андеррайтинга прямого страхования)			+			*внедрение системы андеррайтинга *ежегодный актуарный контроль применяемых тарифных ставок, принятие необходимых мер по повышению адекватности страховых тарифов принимаемым на страхование рискам
*неадекватность тарифов и принимаемых в перестрахование рисков				+		*внедрение системы андеррайтинга *ежегодный актуарный контроль применяемых тарифных ставок, принятие необходимых мер по повышению адекватности страховых тарифов принимаемым в перестрахование рисков
*неадекватность тарифов и фактически выплачиваемого комиссионного вознаграждения		+				*разработка документа, регламентирующего размер и порядок выплаты комиссионного вознаграждения
Операционные риски
*несовершенная организационная структура		+				* изменение организационной структуры, направленной на выполнение стратегического плана
*отсутствие первенства в разработке и внедрении новых страховых продуктов	+					*укрепление методологического подразделения высококвалифицированными кадрами
*применение договоров страхования, противоречащих законодательству РФ и/или действующим Правилам страхования			+			*разработка и внедрение утвержденных инструкций по андеррайтингу, типовых договоров страхования и порядка их оформления *разработка и внедрение инструкции о порядке взаимодействия структурных подразделений при осуществлении страховой деятельности *разработка и внедрение системы мотивации, учитывающей качество выполняемой работы
*недостаточное документирование и слабый контроль бизнес-процессов, низкий уровень их стандартизации			+			*разработка и внедрение положений и инструкций, описывающих бизнес-процессы и содержащих описание контроля качества *внедрение автоматизированной системы документооборота и контроля исполнения поручений
Персонал
*увольнение топ-менеджеров в связи с несогласием с системой оплаты, социальными гарантиями		+				*разработка «Положения о системе премирования топ-менеджеров»
*увольнение персонала среднего звена в связи с заработной платой ниже рыночного уровня, отсутствием дополнительных социальных гарантий и системы карьерного роста			+			*разработка и внедрение «Положения о системе премирования персонала» *внедрение системы аттестации персонала, обеспечивающей его карьерный рост *внедрение системы льготного страхования *внедрение корпоративной культуры
*отсутствие системы обучения и повышения квалификации персонала				+		*разработка и внедрение системы обучения персонала
*недостаточная заинтересованность топ-менеджеров в развитии компании						*участие топ-менеджеров в собственности компании
Материальная база
*повреждение или утрата автотранспорта		+				*страхование автопарка
*повреждение или утрата компьютерного парка		+				*страхование компьютерного парка
*повреждение или утрата здания, внутренней отделки помещения, мебели в результате пожара и иных непредвиденных событий		+				*страхование имущества
Информационно-технологический риск
*несовершенство корпоративной информационной системы в части бюджетирования и управленческого учета			+			*разработка и реализация плана развития КИС *введение должности администратора КИС, обладающего знаниями страхового бизнеса, программирования и постановщика задач
*недостоверность и/или недостаточность информации, вводимой в КИС с целью получения статистической отчетности об осуществлении страховой деятельности			+			*разработка регламентов ввода информации в КИС, обеспечение неукоснительного их исполнения
*недостаточный уровень автоматизации отдельных бизнес-процессов			+			*повышение уровня автоматизации бизнес процессов, сопровождающегося повышением уровня их стандартизации и унификации

Подобные документы

• Планирование и организация продаж в страховании

  Понятие и виды планирования продаж. Организация розничных продаж в страховой компании. Особенности перекрестных продаж. Факторный анализ страховых взносов. Экономический анализ деятельности СК "Страховая группа МСК". Анализ динамики и структуры доходов.
  
  курсовая работа [155,2 K], добавлен 17.05.2015
  

• Стратегия корпоративных продаж страховых продуктов

  Анализ сущности продаж продуктов страхования. Характеристика систем продаж в страховании, нормативно-правовое регулирование их организации. Каналы продаж страховых продуктов. Особенности продажи страховых продуктов на рынке корпоративных клиентов.
  
  курсовая работа [425,2 K], добавлен 02.01.2017
  

• Развитие андеррайтинга в Российской Федерации

  Понятие, цель и функции андеррайтинга, его виды, процедура и методология. Особенности андеррайтинга в страховании имущества, предпринимательских рисков, в страховании ответственности. Проблемы и перспективы развития андеррайтинга в Российской Федерации.
  
  курсовая работа [206,1 K], добавлен 25.11.2010
  

• Страхование ответственности руководителей

  Анализ понятия страхования ответственности, полиса по данному страхованию, его рисков. Обзор методики страхового возмещения в страховании ответственности руководителей. Расчет суммы, предъявляемой страхователю для возврата страховщику в порядке регресса.
  
  курсовая работа [30,4 K], добавлен 02.12.2011
  

• Договорные отношения при страховании гражданской ответственности туроператора

  Теоретические аспекты обеспечения финансовых гарантий туроператоров. Особенности договорных отношений со страховой компанией и действие финансовых гарантий. Эффективность механизма обеспечения ответственности туроператора в отношениях с потребителями.
  
  дипломная работа [63,2 K], добавлен 12.10.2010
  

• Основные каналы сбыта страховых продуктов

  Понятие и структура системы сбыта в страховом бизнесе. Виды и особенности развития каналов продаж. Организационная структура страховой компании ЗАО "Макс". Осуществление прямых продаж страховых продуктов в корпоративном сегменте и создание агентской сети.
  
  курсовая работа [523,0 K], добавлен 14.11.2013
  

• Организация работы отдела прямых продаж Рузского отделения ОАО "Сбербанк России"

  Организационно-экономическая характеристика ОАО "Сбербанк России" и описание направлений деятельности Рузского отделения банка. Жилищные кредиты, кредитные карты и потребительское кредитование как основные продукты отдела прямых продаж отделения банка.
  
  отчет по практике [6,1 M], добавлен 23.12.2014
  

• Страхование ответственности и предпринимательских рисков

  Трехступенчатая система регулирования страхового рынка. Анализ нормативно-правовых актов, регулирующих страхование ответственности и предпринимательских рисков в РФ. Оценка убытков и условия их покрытия страхователю. Применение франшизы при страховании.
  
  курсовая работа [55,6 K], добавлен 18.05.2016
  

• Страхование профессиональной ответственности врачей

  Объект страхования и страховые риски в страховании профессиональной ответственности медицинских работников. Признание события страховым случаем. Определение страховой суммы по договору. Страховая премия (страховой взнос), размер страхового возмещения.
  
  презентация [82,7 K], добавлен 19.06.2014
  

• Управление рисками в страховании

  Понятие и сущность риска, анализ его взаимосвязи с ущербом, основные виды, методики оценки и особенности управления им в страховании. Признаки, основания и классификация рисковых обязательств. Сравнительный анализ страхового случая и страхового события.
  
  реферат [40,9 K], добавлен 06.09.2010
  

• главная
• рубрики
• по алфавиту
• вернуться в начало страницы
• вернуться к началу текста
• вернуться к подобным работам