Bankid як спосіб верифікації для надання платіжних і адміністративних послуг у мережі Internet: світовий та український досвід

Сутність систем для надання платіжних і адміністративних послуг у мережі Internet, мета та досвід їх впровадження. Механізми роботи системи Bankid, переваги та недоліки її застосування порівняно з іншими найбільш розповсюдженими способами верифікації.

Рубрика Банковское, биржевое дело и страхование
Вид статья
Язык украинский
Дата добавления 21.04.2018
Размер файла 23,8 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Bankid як спосіб верифікації для надання платіжних і адміністративних послуг у мережі Internet: світовий та український досвід

Ситник І.П. кандидат технічних наук, доцент кафедри

фінансів Національного університету харчових технологій

Головіна В.В. студентка кафедри фінансів

Національного університету харчових технологій

Анотація

У статті з'ясовано сутність системи ВапкГО та мету її впровадження. Проаналізовано розвиток системи ВапкГО в Україні на сучасному етапі. Досліджено законодавчу базу щодо регулювання функціонування системи ВапкГО в Україні. Визначено механізми роботи системи ВапкГО, переваги та недоліки її застосування порівняно з іншими найбільш розповсюдженими способами верифікації. Проведено аналіз зарубіжного досвіду щодо застосування ВапкГО.

Ключові слова: ВапкГО, верифікація, електронний бізнес, електронна послуга, Інтернет-банкінг, платіжні системи.

В статье выяснены суть системы BankID и цели ее внедрения. Проанализировано развитие системы BanklD в Украине на современном этапе. Исследована законодательная база по регулированию функционирования системы BankID в Украине. Определены механизмы работы системы BankID, преимущества и недостатки ее применения по сравнению с другими наиболее распространенными способами верификации. Проведен анализ зарубежного опыта применения BankID.

Ключевые слова: BankID, верификация, электронный бизнес, электронная услуга, Интернет-банкинг, платежные системы.

Clarified the essence of BankID system and the purpose of its implementation. Analyzed the development of BankID system in Ukraine at the present stage. Studied the legal framework for regulation of BankID system functioning in Ukraine. Defines the mechanisms BankID system operation, advantages and disadvantages of its use in comparison with other, more common, methods of verification. The analysis of foreign experience of BankID.

Key words: BankID, verification, e-business, electronic services, Internet banking, payment systems.

Постановка проблеми

Для того щоб отримати державні послуги, громадяни в більшості розвинених країн не повинні вступати в прямий контакт із чиновниками. Майже всі питання вирішуються через Інтернет. Однак при цьому виникає проблема: як засвідчити особу людини, яка звернулася за адміністративною послугою через мережу Інтернет? Сучасні технології пропонують різні способи вирішення цієї проблеми. Один з них - ВапкГО - ідентифікація особистості особи через банк, клієнтом якого вона є [1]. На сучасному етапі розвитку така система вводиться і в Україні: національний банк України прийняв постанову, яка регулює принципи роботи вітчизняної системи ВапкГО [2].

ВапкГО - це система онлайн-верифікації громадянина через онлайн-сервіс банку. нині ця система є єдиною доступною альтернативою електронного цифрового підпису (ЕЦП). На відміну від тривалого і незручного процесу отримання ЕЦП рахунок у банку сьогодні є майже у кожного жителя України. Саме завдяки ВапкГО більшість українців зможуть отримати державні адміністративні послуги в режимі онлайн. Така система не є нововведенням, вона вже працює в інших країнах, на досвід яких спирається наша держава під час реалізації ВапкГО [3].

Аналіз останніх досліджень і публікацій

Дослідженням розвитку системи в інших країнах, пошуком можливостей реалізації її в Україні та аналізом стану на сьогоднішній день займаються переважно НБУ, комерційні банки, які розглядають можливість здійснення даних операцій через власну систему Інтернет-банкінгу, а також ЗМІ, які намагаються дізнатися якомога більше деталей та інформації з метою її надання населенню для більшої обізнаності з даного питання. Детальним вивченням цього питання займається також фірма ЮАТЕ, яка консультує та надає послуги у сфері ІТ-технологій.

Метою статті є дослідження розвитку системи ВапкГО в Україні й аналіз зарубіжного досвіду у сфері застосування ВапкГО, визначення принципу роботи системи ВапкГО, цілей її впровадження та перспектив розвитку.

Виклад основного матеріалу дослідження

Банківськими послугами в Україні охоплена велика частина населення. Дані про кожного клієнта банки збирають на етапі укладання договору. Якщо автоматизувати процес передачі персональної інформації клієнтів від банків до державних органів, візити громадян безпосередньо в кабінети чиновників можна скоротити до мінімуму [3].

Уперше технологія ВапкГО була запущена в Україні 16 червня 2015 р. у Львові. Тоді львівський Інтернет- портал адміністративних послуг почав ідентифікувати клієнтів «ПриватБанку» і «Ощадбанку». Нині на найвідомішому порталі електронних державних послуг вказана можливість ідентифікації також клієнтів «Банку «Михайлівський», «Фідобанку», «Банку «Південний», «А-банку», «Платинум банку», «Альфа банку», «Ідея банку», банку «Конкорд» [4]. Але на практиці ідентифікуватися можуть тільки клієнти «ПриватБанку», «Ощадбанку», банку «Південний», «А-банку» і банку «Конкорд». Щодо інших банків, то система видає повідомлення з текстом: «вибачте, ваш банк знаходиться в процесі інтеграції».

Таблиця 1

Порівняння системи BankID із самостійною реєстрацією та ЕДП із погляду на безпеку та простоту використання

Простота

використання

Безпека

Самостійна реєстрація

висока

низька

ЕЦПжжж

низька

висока

ВапкГО

висока

висока

У червні 2016 р. Національний банк України оголосив про запуск в тестовому режимі системи ВапкГО, за допомогою якої клієнти українських банків зможуть отримувати адміністративні послуги через мережу Інтернет. Для цього буде достатньо пройти ідентифікацію, ввівши логін і пароль Інтернет-банкінгу, від якого державний орган і отримає необхідну інформацію (паспортні дані, ідентифікаційний код тощо) [5].

Реалізовуючи подібне рішення в Україні, НБУ не став новатором. Системи верифікації громадян через систему ВапкГО у деяких країнах діють уже близько 10-15 років. Система ВапкГО повністю реалізована в таких країнах, як Швеція, Фінляндія, Естонія, Латвія та Норвегія, саме на досвід цих країн спирається Україна в процесі розбудови даної системи [6].

Загалом за зразок взято ідентичну систему ВапкГО у Норвегії. Та необхідно зауважити, що Норвегія не відразу впровадила централізовану систему. Спочатку кожен банк сам розробляв свою систему ВапкГО. У результаті на уніфікацію країна витратила близько 60 млн. євро [7].

Нині НБУ хоче йти відразу шляхом централізації і розробити одну систему електронної ідентифікації для всієї країни. Вже зараз за допомогою ВапкГО можна отримати будь-яку з адміністративних послуг (наприклад, запросити довідку або виписку з державного реєстру) [7].

Приймаючи до уваги світовий досвід, можна певним чином передбачити наслідки розбудови системи ВапкГО в Україні. Так, її впровадження допоможе в розвитку електронного уряду, сприятиме підвищенню прозорості виконавчої влади. Світовий досвід свідчить про те, що чим вищий рівень розвитку електронного уряду, тобто надання адміністративних послуг через Інтернет, тим меншим є корупційний складник [8].

Використовуючи систему ВапкГО, клієнти банків зможуть заощаджувати час, уникаючи черг під час отримання адміністративних послуг Також система ВапкГО є корисною та цікавою для комерційних банків із точки зору розширення переліку послуг, що надаються ними, та підвищення конкурентоспроможності їх продуктів та банку в цілому [9].

Ще однією перевагою системи ВапкГО є те, що вона дає змогу запобігати шахрайству з банківськими рахунками та пластиковими картками [10].

Національний банк України в рамках реалізації Комплексної програми розвитку фінансового сектора України до 2020 р. затвердив Постанову № 378 «Положення про Єдину національну систему електронної дистанційної ідентифікації фізичних і юридичних осіб ВапкГО Національного банку України» від 30.08.2016.

Відповідно до даних, наведених НБУ, до системи ВапкГО підключені портал Міністерства юстиції, Єдиний державний портал адміністративних послуг Міністерства економічного розвитку і торгівлі, а також портал адміністративних послуг м. львова. Також зазначено, що подали заявки на підключення до системи ВапкГО такі українські банки, як «ОТП Банк», «УкрСиббанк» і «Укрсоцбанк».

Як ми зазначали раніше, ВапкГО - це спосіб електронної ідентифікації громадян через українські банки для надання адміністративних послуг через Інтернет. розглянемо принцип роботи системи ВапкГО, який складається з таких етапів:

1) громадянин обирає на державному сайті «Увійти через ВапкГО»;

2) у вікні, яке відкрилося, обирається система Інтер- нет-банкінгу банку, клієнтом якого він є;

3) у наступному вікні він бачить, яку інформацію про нього буде передано відповідному сайту, і підтверджує згоду введенням логіна та пароля свого Інтернет-банкінгу;

4) вводить SMS-пароль (для деяких банків цей етап авторизації може відрізнятися);

5) банк передає державному сайту необхідну інформацію: прізвище, ім'я, по батькові та стать; дата народження; ідентифікаційний номер; адреса реєстрації; номер телефону; е-таіі-адреса та скан-копії паспорту та ідентифікаційного коду.

Ідентифікація через ВапкГО нічим не відрізняється від перевірки документів у банках в очному режимі. Свідченням цього можуть бути такі критерії: достовірність даних, якість даних та гарантія безпеки.

Українські банки збирають і зберігають клієнтські дані під час відкриття рахунку, тому дані є достовірними.

Держава в особі НБУ затверджує стандарти реєстрації та зберігання клієнтських даних і контролює їх дотримання, отже, якість даних контролюється державою.

Доступ до клієнтських даних захищено так само надійно, як доступ до грошей через Інтернет-банкінг, що надає гарантію високої безпеки.

Така система ідентифікації громадян дає змогу скоротити час та значно полегшити процес надання адміністративних послуг.

Чи є система ВапкГО простою у використанні та чи може вона гарантувати безпеку з приводу того, що громадянин є тим, за кого він себе видає? Відповідь на це питання можна дати, порівнявши ВапкГО за наведеними критеріями з іншими, більш поширеними системами ідентифікації громадян через Інтернет (табл. 1).

Отже, із даних таблиці бачимо, що система ідентифікації громадян за допомогою ВапкГО є найкращою з варіантів, запропонованих нами до розгляду. Самостійна реєстрація, яка є доволі простою у використанні, не надає надійної гарантії у підтвердженні особистості користувача. Електронний цифровий підпис є високим гарантом безпеки, але процес його отримання та використання є досить непростим. ВапкГО поєднує в собі переваги перших двох способів і виступає альтернативним шляхом верифікації громадян через Інтернет. Простота ідентифікації є однією з основних переваг системи ВапкГО.

Безпека системи ВапкГО заснована на системі логу- вання, яка може гарантувати користувачам, що їх персональні дані не будуть передані банку без їх відома та згоди. Система логування побудована за аналогією естонської системи Х-Е^ (система, яка була розроблена, як й інші основні елементи Естонської системи Електронного уряду, що керує запитами між незв'язаними комп'ютерними середовищами) [11].

З огляду на світовий досвід, сервіс ВапкГО для комерційних структур є платним. Проте для України система ВапкГО на даному етапі розвитку є безкоштовною. Це пояснюється тим, що вона розробляється в нашій країні як соціальна місія, і саме тому для державних органів України вона є безкоштовною.

Таблиця 2

Інформаційні пріоритети відвідувачів сайтів органів влади

послуга

відсоток громадян, зацікавлених в отриманні даної послуги

Загальна інформація щодо відповідного органу влади (структура, положення про надання послуг)

41 %

Місце, час та види документів, необхідні для одержання адміністративних послуг

40 %

Графік прийому громадян і розгляд роботи структурних підрозділів та їхніх посадовців

34 %

Проекти рішень відповідних органів

11 %

Результати перевірок, моніторингу та аудитів

7,3 %

Державні закупівлі та витрати бюджету

8 %

Навіщо ж дана система потрібна українцям? Ми вже з'ясували, що верифікація громадян для надання адміністративних послуг через Інтернет суттєво спрощує цей процес та економить багато часу. Та можливості ВапкГО не обмежуються тим переліком переваг, які ми перелічили в роботі.

bankid верифікація платіжний

Таблиця 3

Головні напрями електронної взаємодії громадян з органами влади

напрям взаємодії

відсоток громадян

Отримання адміністративної послуги

21 %

Отримання інформації про діяльність органів влади

17 %

Вплив на рішення органів влади

7,4 %

Розглянемо, що саме цікавить відвідувачів веб-сайтів органів влади (табл. 2) [12].

Із наведеної вище таблиці бачимо, що основним інформаційним пріоритетом громадян щодо використання сайтів органів влади є отримання загальної інформації щодо певного органу влади та інформації щодо місця, часу та документів, що необхідні для отримання адміністративних послуг.

Тепер з'ясуємо можливість отримання послуг через Інтернет, а також скільки відсотків громадян на сьогодні користуються системою ВапкГО. Розглянемо головні напрями електронної взаємодії громадян з органами влади (табл. 3) [12].

Отже, бачимо, що найбільший відсоток громадян намагається отримати адміністративну послугу дистанційно, що підкреслює необхідність упровадження та розвитку системи ВапкГО.

Додамо, що згідно з інформацією офіційного веб-сайту Державної фіскальної служби України, більше 90% платників ПДВ та майже 80% платників ЄСВ на даному етапі розвитку ВапкГО використовують дану систему для звітування в електронній формі [12].

У майбутньому з використанням системи ВапкГО можна буде отримувати не тільки адміністративні послуги. Наступні етапи розвитку такої системи передбачають можливість отримати будь-який банківський продукт у будь-якій фінансовій установі, незважаючи на те, чи є особа клієнтом даної установи. Особі достатньо буде зареєструватися в одному банку, і це надасть можливість користуватися банківськими послугами будь-де в Україні без прив'язки до конкретної фінансової установи.

Надалі заплановано ще такий сервіс, як заміна системою ВапкГО платіжних карток. Тобто якщо ви опинилися без готівки та картки в незнайомому місті, гроші можна буде зняти в будь-якому банку, ідентифікувавшись у системі.

Висновки

У процесі аналізу з'ясовано сутність системи ВапкГО, мету її впровадження та покладені на неї функції. Визначено, що дана система здійснює дистанційну ідентифікацію громадян та підприємств, дає змогу отримати адміністративні послуги в онлайн-режимі, є надійною та безпечною.

Визначено, що впровадження цієї системи сприятиме боротьбі з корупцією і прозорості надання державних послуг. Звичайно, метою НБУ на даному етапі розбудови ВапкГО є доступність якомога більшої кількості послуг для всіх користувачів. Для цього в систему ВапкГО потрібно залучити всі платоспроможні банки і державні органи. таким чином, клієнти будь-якого банку зможуть отримати максимальний перелік адміністративних послуг через мережу Інтернет.

Підбиваючи підсумки, необхідно звернути увагу на те, що на основі системи ВапкГО НБУ сподівається сформувати єдину національну систему дистанційної ідентифікації, яка допоможе розвивати електронні адміністративні послуги та е-владу в Україні.

Список використаних джерел

1. В Украине запускают систему BankID - идентификацию личности гражданина через банк [Електронний ресурс]. - Режим доступу: http://fakty.ua/.

2. Положення про Єдину національну систему електронної дистанційної ідентифікації фізичних і юридичних осіб BankID Національного банку України: Постанова правління Національного банку України від 30.08.2016 № 378 [Електронний ресурс]. - Режим доступу: http://zakon4.rada.gov.ua/.

3. Ситник І.П., Мельниченко А.І. Системи електронного документообігу в електронному бізнесі / І.П. Ситник, А.І. Мельниченко // Науковий вісник УжНУ Серія «Міжнародні економічні відносини та світове господарство». - 2015. - № 4.- C. 174-178.

4. Зачем банкам внедрять BankID [Електронний ресурс]. - Режим доступу: http://igate.com.ua/.

5. Пароль вместо паспорта: кто, как и для чего вводит в Украине BankID [Електронний ресурс]. - Режим доступу: http:// delo.ua/.

6. BankID - спосіб верифікації громадян через українські банки [Електронний ресурс]. - Режим доступу: http://bankid.org. ua/.

7. Банк замість документів [Електронний ресурс]. - Режим доступу: http://minfin.com.ua/.

8. Нововведення в світі [Електронний ресурс]. - Режим доступу: http://www.eba.com.ua/.

9. Розвиток Інтернет-банкінгу в Україні / Т.А. Говорушко, І.П. Ситник, В.М. Ляховецька // Науковий вісник Херсонського державного університету. Серія «Економічні науки». - 2015. - Вип. 15. - Ч. 5. - С. 146-149.

Размещено на Allbest.ru


Подобные документы

  • Використання рекламних мереж. Сутність напрямку електронної комерції - віртуального банківського обслуговування. Вітчизняні банки в сфері Internet-банкінгу та види їх послуг. Огляд популярних платіжних систем. Правове регулювання електронних ринків.

    контрольная работа [18,3 K], добавлен 16.04.2011

  • Теоретичні основи міжнародної банківської справи. Аналіз електронних платіжних систем у міжнародній практиці та їх застосування в Україні. Початкові платежі в системі електронних платежів. Шляхи вдосконалення використання платіжних систем України.

    реферат [538,6 K], добавлен 30.06.2014

  • Платіжна система як основна інфраструктури сучасної ринкової економіки. Система електронних платежів НБУ. Розрахунки платіжними дорученнями та чеками, з використанням акредитивів, векселями. Аналіз платіжних систем, що використовуються в мережі Інтернет.

    контрольная работа [39,7 K], добавлен 26.07.2009

  • Сутність і класифікація платіжних систем, напрями їх розвитку в банках. Аналіз основних показників діяльності ПАТ "Укрсоцбанк". Облік безготівкових розрахунків і розрахунків з використанням платіжних карток. Дослідження участі банку в платіжних системах.

    дипломная работа [435,8 K], добавлен 09.11.2013

  • Спосіб дистанційного надання фінансових послуг клієнтам у сферах фінансового обслуговування, особливо в банківському секторі. Технологія "home banking". Різновиди віддаленого банкингу: телефонний, комп'ютерний банкинг, відеобанкинг и нтернет-банкинг.

    контрольная работа [40,1 K], добавлен 26.07.2009

  • Схема банківської системи України. Організаційна характеристика Хоум Кредит Банку, стратегічна мета і досвід роботи в різних країнах. Аналіз кредитних операцій фізичних осіб. Обсяги кредитних вкладень. Різновиди споживчих кредитів та умови їх надання.

    отчет по практике [61,4 K], добавлен 19.12.2009

  • Сутність і класифікація платіжних карток. Тенденції розвитку банківського ринку платіжних карток в Україні, регулювання діяльності банків. Динаміка доходів й ризиків по операціям банку з платіжними картками. Методика оцінки конкурентоспроможності банку.

    дипломная работа [4,5 M], добавлен 02.07.2015

  • Напрямки використання Internet в банківській діяльності. Комплексний аналіз використання банками мережі Інтернет в комерційних цілях. Перспективи розвитку Інтернет-банкінгу в діяльності сучасної банківської системи. Особливості охорони праці в банках.

    дипломная работа [3,8 M], добавлен 21.01.2010

  • Сутність банківської системи й грошової пропозиції. Функції Національного банку України та комерційних банків. Структура капіталу в банківській системі України. Надання послуг в банках. Державне регулювання банківської системи України, її саморегулювання.

    курсовая работа [76,2 K], добавлен 20.11.2010

  • Становлення ринку банківських послуг в Україні. Діюча практика надання комерційними установами послуг своїм клієнтам: депозитних, кредитних, розрахунково-касових та інвестиційних. Перспективи та шляхи подальшого розвитку ринку в державі та за кордоном.

    дипломная работа [508,8 K], добавлен 04.02.2011

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.