Методы исследования инновационных процессов в страховых компаниях

Размещено на http://www.allbest.ru/

Методы исследования инновационных процессов в страховых компаниях

1. Общая характеристика работы

инновация страхование экономика

Актуальность исследования. Инновационная направленность развития экономики в условиях высокой рыночной конкуренции неуклонно ведет к увеличению рисков хозяйствования. В качестве одной из мер минимизации рисков, как на уровне хозяйствующих субъектов, так и на уровне домашних (личных) хозяйств рассматривается страхование. При этом по мере инновационного развития экономики возникает необходимость адекватного развития инновационной деятельности страховых компаний. Эта необходимость объективно связана со следующим комплексом обстоятельств.

Во-первых, для повышения своей конкурентоспособности и привлечения большего числа страхователей страховые компании вынуждены развивать инновационную деятельность, поскольку страхование является далеко не единственным рыночным инструментом сокращения рисков.

Во-вторых, попытки механического переноса зарубежного опыта развития инновационной деятельности страховых компаний на отечественный рынок страхования имеют ряд издержек. С одной стороны, такой подход не учитывает особенностей отечественной экономики и специфики возникающих в ней социально-экономических отношений между страхователями и страховщиками. С другой стороны, любое копирование распространенных инновационных решений закладывает отставание в инновационном развитии отечественных страховых компаний, что особенно заметно в условиях глобализации мировой экономики.

В-третьих, для отечественных страховых компаний в силу их высокой внутренней конкуренции возникает объективная необходимость в расширении спектра инновационных решений в сфере продуктов страхования.

В-четвертых, известные негативные составляющие технологий взаимодействия страховщиков и страхователей на отечественном рынке требуют качественных инновационных изменений в развитии этих технологий, обеспечивающих рост потребительского спроса на услуги отечественных страховых компаний при одновременном совершенствовании их делового имиджа в потребительской среде.

В-пятых, далека от совершенства система организации деятельности отечественных страховых компаний. Ее нерациональность и инерционность особенно заметны при организации инновационной деятельности и развитии инновационной инфраструктуры страховых компаний.

В-шестых, комплекс перечисленных проблем затрудняет отечественным компаниям инновационный процесс освоения новых рынков, что также затрудняет поступательное развитие инновационного бизнеса в России.

В-седьмых, в страховых копаниях, представляющих собой системы массового обслуживания, принципиальное значение играет негативный опыт внедрения любого рода инноваций, поскольку он мгновенно наносит удар по имиджу компаний.

В сложившихся условиях возрастает роль развития методов исследования инновационных процессов в страховых компаниях, обеспечивающих, в том числе, имитацию в ходе моделирования процессов внедрения инноваций и их последующую оценку перед практической апробацией этих инноваций, что снижает риск негативного результата по тем или иным направлениям инновационной деятельности.

Таким образом, развитие методов исследования инновационных процессов в страховых компаниях представляет собой актуальную научную задачу, имеющую важное народно-хозяйственное значение.

Степень разработанности проблемы. Эволюция развития экономических системы в процессе смены технологических укладов всегда являлась объектом пристального внимания представителей ведущих научных школ: Л. Абалкин, М. Алле, Дж Белла, Г. Беккера, М. Вебера, Д. Вентцеля, Ф.Гуияра, Э. Домара, П. Друкера, К. Жугляра, В. Зомбарта, Л. Канторовича, Г. Клейнера, Дж. Келли, Дж. Китчина, Н. Кондратьева, С. Кузнеца, В. Леонтьева, А. Льюиса, Т. Мальтуса, К. Маркса, Б.Мильнера, Дж. Миля, P. Нельсона, Д. Hopтa, В. Ойкена, В. Парето, Д. Рикардо, А. Смита, P. Солоу, Р. Стоуна, О. Уильямсона, С. Уинтера, Р. Харрода, Т. Шульца, А. Шюллера, Ф. Энгельса и др.

Отдельно следует выделить ученых, сфокусировавших свое внимание на исследовании инновационных процессов в экономических системах: М. Бендикова, С. Глазьева, М. Грачевой, Э. Дэнисона, П. Завлина, С. Ильенковой, Дж. Кларка, А. Кляйнкнехта, Р. Лукаса, Г. Менша, Л. Миндели, Н. Пузыни, Л. Оголевой, М. Портера, Б. Санто, П Ромера, С. Румянцеву, А. Тебекина, Б. Твисса, Р. Фархутдинова, X. Фримена, Дж. Хикса, Й. Шумпетера, А. Янга и др.

Исследованию развития процессов страхования посвящены работы Г. Александера, Ю. Ахвледиани, А. Басина, Дж. Бейли, Дж. Ван Хорна, И. Денисовой, И. Деревяго, Е. Коломина, Т. Мака, Д. Норткотта, Э. Падара, А. Плешкова, А. Полетаева, К. Рэдхэда, И. Рыбкина, В. Сухова, К. Турбиной, Т. Федоровой, Р. Хатчинсона, Р. Холта, А. Худякова, С. Хьюса, Д. Хэмптона, М. Чиненова, У. Шарпа, В. Шахова В. Щербакова, Ф. Эллиса и др.

В то же время проблемы исследования инновационных процессов в страховых компаниях при переходе к социально ориентированной модели инновационного развития экономики требуют дальнейшего исследования, что предопределило цель, задачи, объект, предмет и гипотезу научного исследования.

Целью диссертационного исследования является совершенствование методов исследования инновационных процессов в страховых компаниях, обеспечивающих эффективный переход к социально ориентированной модели инновационного развития экономики в части обеспечения высоких стандартов благосостояния человека и формирования общества социального благополучия и согласия.

Достижение поставленной цели осуществлялось путем решения ряда логически взаимосвязанных научных задач, последовательно раскрывающих тему диссертационного исследования, включая:

- определение базовых принципов исследования инновационных процессов в экономических системах,

- выявление тенденций и перспектив развития методов исследования инновационных процессов в экономических системах;

- анализ состояния страхового рынка и основные тенденции инновационного развития страховой деятельности;

- анализ влияния внешних и внутренних факторов на динамику инновационных процессов в страховых компаниях на современном этапе;

- разработку критериев оценки эффективности инновационных процессов в страховых компаниях;

- формирование системы методов анализа и оценки инновационных процессов в страховых компаниях;

- определение методов моделирования и прогнозирования инновационных процессов в страховых компаниях;

- разработку методических рекомендаций по использованию методов исследования инновационных процессов в страховых компаниях.

Объектом исследования в работе являются страховые компании как участники инновационных процессов, взаимодействующие с конечным множеством рыночных экономических и социальных агентов, объединенных потоками инвестиций и инноваций, денег, продукции и информации.

Предметом исследования в работе являются организационно-экономические отношения, возникающие в результате исследования и реализации инновационных процессов в страховых компаниях.

Гипотеза исследования. Рассматривая страховые компании как системы массового обслуживания, для которых как позитивный, так и негативный опыт внедрения любого рода инноваций приводит к лавинообразному наращиванию соответствующих эффектов, мы приходим к необходимости совершенствования инновационных процессов в страховых компаниях. Совершенствование инновационных процессов в страховых компаниях путем их анализа, моделирования, прогнозирования, требует развития соответствующих методов исследования инновационных процессов, предваряющих их практическую реализацию. Моделируя различные сценарии развития инновационных процессов в страховых компаниях и прогнозируя соответствующую реакцию участников рынка, необходимо найти рациональные варианты исследования инновационных процессов в страховых компаниях, обеспечивающих оценку эффективности адаптации страховых компаний к социально ориентированной модели инновационного развития экономики.

Методологическую основу исследований составили методологические принципы, теоретические положения и выводы, содержащиеся в фундаментальных трудах отечественных и зарубежных авторов по проблемам исследования инновационных процессов в экономических системах, а также законодательные акты и нормативные документы РФ и международной практики в области развития инновационных процессов в экономических системах.

Исследование инновационных процессов в страховых компаниях осуществлялось с применением общенаучных методов, традиционных статистических методов обработки информации и принятия решений, методов принятия решений на основе детерминированного факторного анализа, методов принятия решений на основе стохастического факторного анализа, методов принятия решений на основе оптимизации показателей эффективности, методов, базирующихся на основе анализа схем стратегического развития экономических систем, методов поиска инновационных путей развития, методов комплексного экономического анализа хозяйственной деятельности, методов проектного управления, методов и моделей оценки активов и капитала экономической системы, методов управления структурой капитала экономической системы, методов оценки стоимости капитала для инвестиционных решений экономической системы, методов оценки рисков инновационной деятельности экономических систем.

Информационную базу исследований составили данные Министерства экономического развития РФ, Министерства регионального развития РФ, Федеральной налоговой службы, Федеральной службы государственной статистики, статистические данные развития ряда страховых компаний московского региона.

Диссертация соответствует пунктам 4.1 «Развитие теоретических основ, методологических положений; совершенствование форм и способов исследования инновационных процессов в экономических системах», 4.2 «Развитие методологии и методов оценки, анализа, моделирования и прогнозирования инновационной деятельности в экономических системах» Паспорта специальности ВАК.

Научная новизна представленных в работе результатов заключается в обосновании методического подхода к исследованию инновационных процессов в страховых компаниях:

включающего синтез критериев оценки эффективности этапов осуществления инновационных процессов в страховых компаниях и эффективности результатов осуществления инновационных процессов в целом; формирование совокупности рациональных методов анализа, оценки, моделирования и прогнозирования инновационных процессов в страховых компаниях;

и позволяющего управлять инновационными процессами в российских страховых компаниях адекватно процессам реализации социально ориентированной инновационной модели социально-экономического развития страны.

В числе наиболее важных научных результатов, полученных лично автором и определяющих научную новизну и значимость проведенных исследований, можно выделить следующие:

- на основе выявления проблем развития методов исследования инновационных процессов в страховых компаниях разработан алгоритм их решения, базирующийся на анализе особенностей инновационного развития страховых компаний и направленный на совершенствование методов и критериев анализа, оценки, моделирования и прогнозирования инновационных процессов в страховых компаниях;

- на основе проведенных аналитических исследований состояния страхового рынка показано, что на фоне относительно низкой инновационной активности страховых компаний существует достаточно высокий потенциал развития рынка страхования в РФ, в первую очередь в части инновационного развития реального конкурентного страхования, по направлениям страхования имущества граждан, медицинского страхования, добровольного страхования автотранспорта и страхования ответственности;

- на основе анализа факторов внешней и внутренней среды, определяющих динамику инновационных процессов в страховых компаниях, проведенного с использованием метода SWOT-анализа, установлено, что в настоящее время поле «сила - возможности» уступает не только полю «слабости - возможности», но и своему зеркальному полю - «слабости - угрозы», что требует интенсивного развития методов и критериев исследования инновационных процессов в страховых компаниях;

- разработаны критерии оценки эффективности инновационных процессов в страховых компаниях, включая:

критерий оценки эффективность результатов реализации инновационных процессов в страховых компаниях, учитывающий темп роста страховых премий при реализации инновационных процессов, потенциальную емкость рынка страховой компании, осуществляющей инновационный процесс; ожидаемую рентабельность деятельности страховой компании, осуществляющей инновационный процесс; объем инвестиций, направляемых на реализацию инновационных процессов в страховой компании;

критерий оценки эффективности этапов осуществления инновационных процессов в страховых компаниях, учитывающий: продуктивность исследования инноваций, эффективность научных разработок, эффективность опытных разработок, эффективность внедрения инновационных продуктов на рынке страхования, относительную скорость роста объемов инновационного продукта на рынке страхования, относительный темп замедления роста объемов инновационного продукта на рынке страхования, показатель инновационности ТАТ, характеризующий реакцию страховой компании на спад объемов реализации продукта;

- сформирована система методов анализа, оценки, моделирования и прогнозирования инновационных процессов в страховых компаниях, обеспечивающая возможность изучения каждого этапа инновационного процесса с использованием методов, удовлетворяющих максимуму отношения уровня целевой информативности и затрат на осуществление.

Теоретическая значимость диссертационного исследования заключается в том, что содержащиеся в них основные теоретические положения и выводы могут быть использованы:

- при исследовании тенденций и перспективы развития методов исследования инновационных процессов в экономических системах;

- при анализе методов управления инновационной деятельностью в страховом бизнесе;

- при формировании критериев оценки эффективности инновационного развития страховых компаний;

- при формировании методов анализа и оценки инновационной деятельности в страховых компаниях;

- при совершенствовании методов моделирования и прогнозирования инновационных процессов в страховых компаниях.

Основные результаты работы могут быть использованы при дальнейшем совершенствовании методической базы управления инновационными процессами в страховых компаниях. Результаты работы могут быть использованы при разработке стратегий перспективной инновационной политики страховых компаний, а также предлагаются к использованию в учебном процессе при изучении дисциплин «Инновационный менеджмент» и «Инвестиции» экономических специальностей вузов.

Практическая ценность работы состоит в возможности использования ее положений и выводов:

- при выявлении проблем развития методов исследования инновационных процессов в страховых компаниях и определении потенциальных путей их решения;

- при исследовании влияния внешних и внутренних факторов на динамику инновационных процессов в страховых компаниях;

- при многоплановой оценке эффективности инновационного развития страховых компаний;

- при моделировании инновационной деятельности в страховых компаниях и прогнозировании ожидаемых результатов.

Предложенный комплекс методических рекомендаций позволяет осуществлять управление развитием инновационных процессов в страховых компаниях, обеспечивающих эффективный переход к социально ориентированной модели инновационного развития национальной экономики.

Достоверность и обоснованность основных результатов и выводов исследования обусловлена:

- методологическими и теоретическими предпосылками исследования инновационных процессов в страховых компаниях;

- опорой на достижения современных экономических наук по проблемам развития инновационной деятельности в финансовом секторе в постиндустриальном обществе;

- использованием комплекса надежных методов и методик, адекватных предмету и задачам исследования инновационных процессов в страховых компаниях;

- корректным применением методов сбора, анализа и обработки данных исследования, подтверждаемым сопоставимостью показателей, полученных теоретическим и экспериментальным путем.

Апробация результатов исследования. Разработанный методический подход к исследованию инновационных процессов в страховых компаниях нашел свое практическое применение при исследовании инновационных процессов в страховом акционерном обществе «Россия».

Результаты диссертационного исследования использованы в учебном процессе ГОУ ДПО «Государственная академия профессиональной переподготовки и повышения квалификации руководящих работников и специалистов инвестиционной сферы»при чтении лекций и проведении практических занятий по дисциплине «Инновационный менеджмент».

Предложенный методический подход к исследованию инновационных процессов в страховых компаниях обсужден и одобрен на Всероссийских научно-практических конференциях «Современная Россия: экономика и государство» (г. Москва, 2009) и «Актуальные проблемы развития экономических систем: теория и практика» (г. Москва, 2010).

Публикации. Основные положения диссертации отражены в 6 научных трудах общим объемом 2, 7 п.л.

Структура и содержание работы. Цель исследования предопределила логику и структуру работы, состоящую из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложения. Содержание работы раскрывается в приведенной ниже последовательности.

2. Основное содержание исследований

1. При исследовании теоретико-методологических основ исследования инновационных процессов в страховых компаниях на первом этапе были определены базовые принципы исследования инновационных процессов в экономических системах в целом и в страховых компаниях в частности.

Проведенные изыскания показали, что в основе исследования инновационных процессов в экономических системах лежит диалектический подход как учение о всеобщих связях явлений и наиболее общих закономерностях развития бытия и мышления, основанный на законах единства и борьбы противоположностей, отрицания отрицания и перехода количественных изменений в качественные. При этом основополагающим принципом исследования инновационных процессов в экономических системах является принцип всеобщих связей явлений, означающий, согласно которому для изучения какого-либо нового процесса необходимо рассмотреть все его стороны и связи. Развитие инноваций как процесс происходит по циклически повторяющейся схеме, но каждый раз инновационные процессы реализуются на все более высоком уровне, то есть инновационные процессы развиваются по спирали.

Среди других базовых принципов исследования инновационных процессов в экономических системах, вытекающих из законов диалектики, следует выделить:

- принцип восхождения от абстрактного к конкретному;

- принцип единства анализа и синтеза;

- принцип выявления в объекте разнокачественных связей и их взаимодействия;

- принцип непрерывного движения и развития всех явлений.

Среди базовых принципов исследования инновационных процессов в экономических системах следует выделить общенаучные принципы:

- использования всего нового и прогрессивного;

- предвидения явлений на основе использования результатов фактических исследований;

- многовариантности принятия управленческих решений;

- обеспечения объективности и достоверности результатов исследований.

Общие базовые принципы исследования инновационных процессов в микроэкономических системах, определенные на основе положений П. Друкера, включают следующие:

- целенаправленная систематическая инновационная деятельность требует непрерывного анализа возможностей использования различных источников инновационного развития;

- предполагаемая инновация должна соответствовать нуждам, желаниям, привычкам людей, которые будут ей пользоваться, то есть отражать такие качества, чтобы у будущих потребителей возникло желание ею пользоваться;

- создаваемая инновация должна иметь точную цель и быть простой в использовании для потребителя;

- нацеленность на эффективность внедрения инновации путем минимизации использования ресурсов и ограничения рисков;

- нацеленность инновации на лидерство на ограниченном рынке, то есть в нише, обеспечивающей превосходство над конкурентами.

Среди принципов исследования инновационных процессов в страховых компаниях выделим:

- принцип прогнозирования и планирования будущего хода реализации фаз инновационного развития страховой компании на основе учета ее текущего состояния;

- планирование и контроль параметров инновационного развития страховых компаний по принципу "узких мест", то есть при концентрации усилий на отдельных направлениях инновационного развития;

- принцип контроля плановых величин и анализа инновационных процессов в страховых компаниях по возникающим отклонениям на основе сравнения трех величин: планы страхования - факты инновационной страховой деятельности - желаемая перспектива страхования;

- принцип системной оценки полученных результатов инновационных процессов на отдельных фазах развития страховых компаний;

- принцип реализации процессов инновационной деятельности страховой компании на основе установления его стратегических направлений и приоритетов, а также тактических целей и задач;

- принцип планирования инновационной деятельности страховщика, сопровождающийся разработкой мер по развитию новых страховых продуктов и развитию новых страховых рынков, обеспечивающих дополнительную прибыль и расширяющих возможность страховой компании;

- принцип альтернативности как сопоставления нескольких вариантов развития инновационной деятельности страховой компании, обеспечивающий оперативное реагирование на вероятные изменения внешней и внутренней среды;

- принцип гибкости инновационного развития как возможность пересмотра первоначального плана при появлении новых тенденций развития страхового рынка;

- принцип доступности информации о текущих результатах инновационной деятельности для работников страховой компании, обеспечивающих обеспечение принимаемых управленческих решений релевантной информацией.

2. Изучение тенденций и перспективы развития методов исследования инновационных процессов в страховых компаниях показало, что в долгосрочной динамике области исследования инновационных процессов связаны, в первую очередь:

- с существенными изменениями в структуре страховой деятельности, включая как соотношение обязательного и добровольного страхования, так и внутри указанных групп;

- с процессами капитализации на страховом рынке;

- с тенденциями концентрации капитала и повышения рыночной специализации.

При этом основные перспективы развития методов исследования инновационных процессов в страховых компаниях определяются направлениями и препятствиями, представленными в табл.1.

Учитывая тенденции и перспективы развития инновационных процессов в страховых компаниях, следует отметить, что методы исследования инновационных процессов в этих компаниях будут развиваться:

- как применительно к отдельным этапам осуществления инновационного процесса, рассматриваемого как процесс последовательного превращения идеи в товар (включая этапы: фундаментальных исследований, прикладных научных исследований, опытных разработок, внедрения продукта на рынок, роста объемов продукта, замедления роста объемов продукта, спада объемов реализации продукта),

- так и применительно к различным видам инноваций (включая: маркетинговые, продуктовые, технологические и организационные инновации).

3. При изучении проблем развития методов исследования инновационных процессов в страховых компаниях на первом этапе была проанализирована динамика деятельности страховых компаний РФ.

Проведенные исследования показали, что в период с 2005 по 2009 годы количество учтенных страховых организаций сократилось почти на 30%, в том числе осуществляющих:

прямое страхование - на 22%,

прямое страхование и перестрахование - на 32%,

только перестрахование - на 40%.

При этом число филиалов страховых организаций не уменьшилось - рост составил 3%, а уставный капитал вырос на 6%.

Все это свидетельствует о том, что на рынке страхования произошло укрупнение компаний путем слияния и поглощения более крупными компаниями мелких.

Таблица 1 Направления, определяющие перспективы развития методов исследования инновационных процессов в страховых компаниях

Направление	Перспективы
Развитие национальной системы страхования	- повышение качества функционирования национальной страховой системы при конкуренции со страховщиками, капитал которых сформирован с участием иностранных инвесторов; - уменьшение государственных ограничений, минимизирующих конкуренцию на рынке страховых услуг; - отработку системы проведения открытых конкурсов страховых организаций, привлекаемых для осуществления страхования за счет бюджетных средств; - мониторинг деятельности страховых организаций; - контроль концентрации капитала на рынке страховых услуг; - совершенствование форм статистического учета и отчетности страховых организаций
Интеграция России в международные финансовые и торговые организации путем поэтапой либерализации рынка страховых услуг	- формирование адекватной международным требованиям нормативно-правовой базы развития рынка страхования; - приведение положений бухгалтерского учета и отчетности в соответствие с международными стандартами; - увеличение финансовой устойчивости компаний, работающих на национальном рынке страховых услуг; - создание инфраструктуры рынка страховых услуг по обслуживанию страхователей, застрахованных и иных заинтересованных лиц; - создание благоприятных макроэкономических условий, характеризующихся поступательным ростом экономики при стабильно низком уровне инфляции
Развитие мер совершенствования законодательства, регулирующего страхование	- развитие правовых основ деятельности обществ взаимного страхования; - совершенствование законодательства о налогах и сборах; - развитие законодательных основ обязательного страхования; - совершенствование мер государственного надзора за страховой деятельностью на территории Российской Федерации
Совершенствование деятельности страховых компаний	- создание новых страховых продуктов и инструментов, в том числе на рынке онлайнстрахования; - повышение надежности системы страхования посредством установления единых требований и стандартов предоставления страховых услуг, применяемых в международной практике; - установление правил, нормативов и показателей платежеспособности и финансовой устойчивости на основе отчетности, составленной в соответствии с международными стандартами ценообразования страховых услуг; - финансовое оздоровление страховой компании, включая обязательное увеличение капитала и совершенствование мер управления ее активами; - установление более высоких требований для профессиональных участников страхования
Препятствия развития страховой деятельности	- относительно низкий уровень платежеспособного спроса граждан и юридических лиц на страховые услуги; - недостаточное развитие рыночных механизмов в области страхования; - относительно низкая надежность инструментов долгосрочного размещения страховых резервов; - ограниченность конкуренции в отдельных секторах рынка страховых услуг; - неразвитость системы мер по совершенствованию законодательства о налогах и сборах в сфере рынка страховых услуг; - относительно низкий уровень капитализации страховых компаний; - недостаточная открытость для потенциальных страхователей информации о рынке страховых услуг; - несовершенство правового и организационного обеспечения государственного страхового надзора; - недостаточная направленность деятельности страховых компаний на инновационное развитие

В то же время сокращение среднесписочной численности страховых агентов на 57%, а совместителей на 76% при росте численности страховых агентов, выполнявших работы по договорам гражданско-правового характера более чем на 51% свидетельствует о насыщении традиционного рынка страхования, с одной стороны, и низком уровне развития его инновационной составляющей, с другой стороны. О моральном старении отечественного рынка страховых услуг свидетельствует и сокращение количества заключенных договоров страхования более чем на 13%.

При этом следует отметить, что страховые суммы по заключенным договорам за исследуемый период выросли более чем в 2 раза, а страховые премии - более чем на 93%. Это означает, что с увеличением объема финансовых ресурсов на рынке страхования увеличиваются потенциальные возможности для развития инновационной деятельности страховых компаний. Данное предположение подтверждает тот факт, что при росте прибыльных организаций на 2,0% (с 84,9% в 2005 году до 86,9% в 2009 году) прибыль прибыльных страховых компаний выросла за тот же период на 22,5%.

Проблемы развития методов исследования инновационных процессов в страховых компаниях обусловлены тем, что по страхованию не ведется учета инновационной деятельности и инновационных процессов, как на уровне отдельных страховых компаний, так и на уровне рынка страхования как части финансового рынка в целом.

На основе изучения проблем развития методов исследования инновационных процессов в страховых компаниях разработан алгоритм их решения (рис.1), связанный с анализом особенностей инновационного развития страховых компаний, выделяемого в качестве самостоятельного направления и совершенствованием методов анализа, оценки, моделирования и прогнозирования инновационных процессов в страховых компаниях.

4. При решении научной задачи анализа особенностей инновационного развития страховых компаний на первом этапе проведен анализ состояния страхового рынка и основные тенденции инновационного развития страховой деятельности.

Исследования, проведенные на основе анализа страховых премий, собранных страховыми компаниями за 2005-2009 годы, показали, что в системе добровольного страхования (рис.2) при общем росте объемов на 38,3% существуют позиции, по которым произошел спад объемов страховых взносов. Это касается: страхования жизни - спад более 51%, пенсий и ренты - спад более 88%, предпринимательских и финансовых рисков - спад более 25%. При этом наибольший темп роста сбора страховых взносов наблюдался в сферах: страхования имущества граждан - в 2,26 раза, страхования пассажиров (туристов и экскурсантов) - в 2,12 раза, транспорта юридических лиц - в 1,81 раза.

Аналогичный анализ страховых премий, собранных страховыми компаниями за 2005-2009 годы, показал, что в системе обязательного страхования (рис.3) практически по всем видам страхования наблюдается рост страховых взносов. Исключение составляет страхования пассажиров (туристов и экскурсантов) - спад более чем на 47%. Наибольший темп роста сбора страховых взносов наблюдался в сфере личного страхования - в 3,22 раза и медицинского страхования - в 3,29 раза.



Размещено на http://www.allbest.ru/

Рис.1. Алгоритм решения проблем развития методов исследования инновационных процессов в страховых компаниях

Рис.2. Анализ страховых премий, собранных страховыми компаниями в сфере добровольного страхования, млн. руб.

Следует отметить, что если в 2005 году доля страховых премий, собранных страховыми компаниями в сфере добровольного страхования, составляла 60% против 40% в сфере обязательного страхования, то в 2009 году на долю обязательного страхования приходилось 57% страховых премий против 43% в сфере добровольного страхования. Такое почти зеркальное изменений долей страховых премий, собранных страховыми компаниями в сфере добровольного и обязательного страхования, в пользу последних свидетельствует о слабой инновационной активности страховых компаний, которая должна проявиться, в первую очередь, в сфере добровольного страхования.

На фоне относительно низкой инновационной активности страховых компаний следует отметить достаточно высокий потенциал развития рынка страхования в РФ на современном этапе. Основные тенденции инновационного развития страховой деятельности и выполненные прогнозные оценки темпов развития приведены на рис.4.

Рис.3. Анализ страховых премий, собранных страховыми компаниями в сфере обязательного страхования, млн. руб.

5. Результаты анализа состояния страхового рынка и основные тенденции инновационного развития страховой деятельности позволили проанализировать влияния внешних и внутренних факторов на динамику инновационных процессов в страховых компаниях на современном этапе.

В качестве основных факторов внешней среды, определяющих динамику инновационных процессов в страховых компаниях, были выделены экономика, состояние рынка, технологии деятельности и конкуренция в сфере страхования.

При этом анализ развития национальной экономики за 2002-2009 годы показывает, что в этот период рост ВВП составлял 18,4% в год, а без учета кризисного 2009 года - 21,6%. Это свидетельствует о благоприятной экономической ситуации для развития страхового рынка. В этот же период средние темпы развития рынка страхования также были достаточно высоки - 16,8% в год, а без учета кризисного 2009 года - 21,1%. То есть динамика роста рынка страхования в РФ адекватна росту ВВП страны.

Рассматривая технологии деятельности страховых компаний, следует отметить, что с точки зрения мировой практики инновационный потенциал реализации функций страхования, выражающих общественное назначение этой экономической категории, далеко не исчерпан (табл.2). В первую очередь это относится к рисковой и инвестиционной функции.

Детальная оценка динамики конкуренции в сфере страхования показывает, что, несмотря на сокращение в последние годы количества страховых компаний на 30%, этот процесс можно отнести к фактору стабилизации страхового рынка.

В то же время, тот факт, что наряду с крупными компаниями с уставным капиталом более 100 млн. руб., составляющими 45,3%, на рынке страхования присутствует достаточное количество (28,6% рынка) мелких компаний с уставным капиталом от 20 до 40 млн. руб., свидетельствует о достаточном уровне конкуренции на рынке страхования.



Размещено на http://www.allbest.ru/

Рис.4. Основные тенденции инновационного развития страховой деятельности и прогнозные оценки темпов их развития

Таблица 2 Оценка инновационного потенциала реализации основных функций страхования

Функция	Характеристика	Оценка инновационного потенциала
Рисковая функция	Обеспечение страховой защитой от различного рода рисков -- случайных событий, ведущих к потерям, путем перераспределения денежных ресурсов между всеми участниками страхования	Высокий потенциал реализации функции, отражающей основное назначение страхования -- защиту от рисков
Инвестиционная функция	Состоит в финансировании экономики за счет временно свободных средств страховых фондов. Страховые компании накапливают у себя большие суммы денежных средств, которые предназначены на возмещение ущерба, но до наступления страхового случая они могут быть временно инвестированы в различные ценные бумаги, недвижимость и др.	Исходя из мирового опыта, потенциал инвестиционной функции достаточно высок
Сберегательная функция	В страховании жизни категория страхования в наибольшей мере сближается с категорией кредита, поскольку происходит накопление по договорам страхования определенных страховых сумм, например, в связи с потребностью в страховой защите достигнутого семейного достатка	С учетом текущих тенденций реализации сберегательной функции страхования в РФ, перспективы ее инновационного развития представляются ограниченными
Контрольная функция	Заключается в строго целевом формировании и использовании средств страхового фонда, обеспечивающем на основании законодательных и инструктивных документов осуществление финансового страхового контроля правильности проведения страховых операций	Развитие конкретных страховых отношений и условий страхования имеет определенный потенциал инновационного развития

Анализ основных факторов внешней среды, определяющих динамику инновационных процессов в страховых компаниях, проведенный с использованием метода SWOT-анализа, показывает, что оценка соотношения возможностей и угроз инновационного развития компаний на рынке страхования составляет 70%/30%.

Анализ внутренних факторов, определяющих динамику инновационных процессов в страховых компаниях на современном этапе, показывает, что ключевыми из них являются:

- отсутствие стратегических целей инновационного развития в большинстве страховых компаний;

- недостаточная инвестиционная поддержка страховыми компаниями инновационных процессов;

- недостаточный объем инновационных продуктов и технологий в деятельности страховых компаний;

- низкий инновационный потенциал страховых компаний, включая инновационные технологии, ноу-хау и т.д.;

- неразвитость инновационной инфраструктуры, определяющих развитие широкого спектра услуг страхования;

- недостаток высококвалифицированных кадров.

Анализ основных факторов внутренней среды, определяющих динамику инновационных процессов в страховых компаниях, проведенный с использованием метода SWOT-анализа, показывает, что оценка соотношения силы и слабости инновационного развития компаний на рынке страхования составляет 20%/80%.

Таким образом, анализ основных факторов внешней и внутренней среды, определяющих динамику инновационных процессов в страховых компаниях, проведенный с использованием метода SWOT-анализа, показывает, что в настоящее время поле «сила - возможности» (6%) уступает не только полю «слабости - возможности» (54%), но и своему зеркальному полю - «слабости - угрозы» (24%). Все это требует интенсивного развития инновационных процессов в страховых компаниях, для чего возникла необходимость в разработке критериев оценки эффективности инновационных процессов в страховых компаниях.

6. В результате формирования критериев оценки эффективности инновационных процессов в страховых компаниях в работе была предложена целевая функция вида:

, (1)

где - темп роста страховых премий при реализации инновационных процессов в страховой компании;

- темп роста страховых премий при реализации инновационных процессов в страховой компании, принятой в качестве базы для сравнения;

- потенциальная емкость рынка страховой компании, осуществляющей инновационный процесс;

- емкость рынка страховой компании, принятой в качестве базы для сравнения;

- ожидаемая рентабельность деятельности страховой компании, осуществляющей инновационный процесс;

- рентабельность деятельности страховой компании, принятой в качестве базы для сравнения;

- объем инвестиций, направляемых на реализацию инновационных процессов в рассматриваемой страховой компании;

- объем инвестиций, направляемых на реализацию инновационных процессов в страховой компании, принятой в качестве базы для сравнения.

Таким образом, предложенная целевая функция (1) позволяет оценить эффективность реализации инновационных процессов в страховых компаниях.

Кроме того, в работе сформирован критерий, обеспечивающий оценку эффективности этапов осуществления инновационных процессов в страховых компаниях, вида:

, (2)

где - продуктивность исследования инноваций,

(3)

M - объем рассмотренных инновационных идей,

m - объем принятых инновационных идей,

- оценка j-ой инновационной идеи;

- эффективность научных разработок,

(4) U - продуктивность инновационных разработок,

D₂ - относительная длительность процессов инновационных разработок,

- эффективность опытных разработок;

(5)

G - относительная доля опытных инновационных продуктов в общем объеме продуктов в страховых компаниях,

D₃ - относительная длительность процессов осуществления опытных разработок,

Е- относительный уровень развития инновационной инфраструктуры;

- эффективность внедрения инновационных продуктов на рынке страхования

 (6)

Н - относительная доля инновационных продуктов, внедренных на рынке из общего объема опытных разработок,

J - относительная скорость диффузии инновации на рынке,

К - относительные границы диффузии инновации на рынке;

- относительная скорость роста объемов инновационного продукта на рынке страхования;

(7)

- относительный темп замедления роста объемов инновационного продукта на рынке страхования,

(8)

- темп спада объемов инновационного продукта исследуемой компании на рынке страхования,

- темп спада объемов инновационного продукта страховой компании, принятой в качестве базы для сравнения;

- показатель инновационности ТАТ, характеризующий реакцию страховой компании на спад объемов реализации продукта.

Таким образом, сформированный критерий оценки эффективности этапов осуществления инновационных процессов в страховых компаниях последовательно характеризует: осуществление фундаментальных исследований, прикладных научных исследований, опытных разработок, внедрения инновационных страховых продуктов на рынок, эффективность роста объемов инновационного продукта на рынке страхования, замедления роста объемов инновационного продукта, реакцию страховой компании на спад объемов реализации продукта.

7. При совершенствовании методов исследования инновационных процессов в страховых компаниях на первом этапе были определены методы анализа и оценки инновационных процессов в страховых компаниях (табл.3).

Таблица 3Методы анализа и оценки инновационных процессов в страховых компаниях

Этап инновационного процесса	Методы анализа	Методы оценки
1. Фундаментальные исследования	Методы теории решения изобретательских задач Г. Альтшулера	- продуктивность исследования инноваций
2. Прикладные научные исследования	Методы исследования инновационных процессов С. Кляйна -Н. Розенберга	- эффективность инновационных разработок
3. Опытные разработки	Методы планирования экспериментов Р.Фишера	- эффективность опытных разработок
4. Внедрение инновационного продукта на рынок	Метод исследования процессов внедрения инноваций Р. Ротуэлла	- эффективность внедрения инновационных продуктов на рынке страхования
5. Рост объемов инновационного продукта	Метод анализа развития инновационного процесса С. Уилрайта - К. Кларка	- относительная скорость роста объемов инновационного продукта на рынке страхования
6. Замедление роста объемов инновационного продукта	Методы исследования процессов выполнения инновационных проектов NPD	- относительный темп замедления роста объемов инновационного продукта на рынке страхования
7. Спад объемов реализации продукта	Метод стадий и шлюзов Р. Купера	- показатель инновационности ТАТ

Выбор методов анализа инновационных процессов в страховых компаниях осуществлялся в соответствии с критерием эффективности, имеющим вид:

, (9)

где V₁ - относительный уровень целевой информативности методов анализа,

V₂ - относительный уровень затрат на осуществление методов анализа.

8. При определении методов моделирования и прогнозирования инновационных процессов в страховых компаниях этапы инновационного процесса рассматривались применительно к фазам развития страховых компаний. Результаты определения методов моделирования и прогнозирования инновационных процессов в страховых компаниях в соответствии с критерием эффективности (9) представлены в табл.4.

Таблица 4 Методы моделирования и прогнозирования инновационных процессов в страховых компаниях

Этап инновационного процесса	Фаза развития страховой компании	Методы моделирования и прогнозирования
1.Фундаментальные исследования	Рост на основе креативных идей	Методы имитационного моделирования Методы экспертных оценок (исторических аналогий, прогнозирования по образцу и т.д.)
2.Прикладные научные исследования	Кризис практического воплощения	Методу экспоненциального сглаживания с регулируемым трендом Матричные методы прогнозирования
3.Опытные разработки	Рост на основе развития направления	Метод адаптивного сглаживания Методы оптимального планирования
4.Внедрение инновационного продукта на рынок	Кризис преодоления рыночных барьеров	Программно-целевой метод Метод экономического анализа
5.Рост объемов инновационного продукта	Рост на основе диффузии инноваций	Метод экстраполяции, основанный на методе наименьших квадратов Балансовый метод
6.Замедление роста объемов инновационного продукта	Кризис диффузии инноваций	Экономико-статистические факторные методы, Нормативный метод
7.Спад объемов реализации продукта	Рост на основе инжиниринга и реинжиниринга инноваций	Эконометрические методы принятия решений

9. На заключительном этапе исследований сформулированы методические рекомендации по использованию методов исследования инновационных процессов в страховых компаниях, касающиеся:

- особенностей анализа основных тенденций инновационного развития страховой деятельности в РФ;

- анализа влияния внешних и внутренних факторов на динамику инновационных процессов в страховых компаниях на современном этапе;

- формирования и использования критериев оценки эффективности инновационных процессов в страховых компаниях, включая особенности выбора базовых показателей для сравнения;

- особенностей использования методов анализа инновационных процессов в страховых компаниях;

- характера использования методов моделирования и прогнозирования инновационных процессов в страховых компаниях.

При этом показано, что для значимого уровня развития инновационных процессов уровень инновационной активности страховых компаний, включая инвестиционную составляющую, должен быть не ниже 7%, а для обеспечения эффективного развития инновационных процессов уровень инновационной активности страховых компаний должен быть не ниже 13%.

В заключении работы сформулированы основные выводы, касающиеся предложенного методического подхода к исследованию инновационных процессов в страховых компаниях.

Основные публикации по теме исследований

Публикации в ведущих рецензируемых научных журналах и изданиях, определенных ВАК Минобрнауки России

1. Пылова, О. К. Методы исследования инновационных процессов в страховых компаниях [Текст] / О.К. Пылова // Транспортное дело России, №7, 2010. (0,5 п.л.).

2. Пылова, О. К. Анализ особенностей инновационного развития страховых компаний [Текст] / О.К. Пылова // Транспортное дело России, №8, 2010. (0,5 п.л.).

3. Пылова, О. К. Совершенствование методов анализа, оценки, моделирования и прогнозирования инновационных процессов в страховых компаниях [Текст] / О.К. Пылова // Инновации и инвестиции, №4, 2010. (0,5 п.л.).

Другие публикации

4. Пылова, О. К. Анализ влияния внешних и внутренних факторов на динамику инновационных процессов в страховых компаниях на современном этапе / О.К. Пылова // Материалы Всероссийской научно-практической конференции «Современная Россия: экономика и государство». - М.: ГОУ ДПО ГАСИС, 2008 (0,5 п.л.).

5. Пылова, О. К. Критерии оценки эффективности инновационных процессов в страховых компаниях / О.К. Пылова // Сб. научных трудов «Управление инновациями и инвестиционной деятельностью», выпуск 9. - М.: ГОУ ДПО ГАСИС, 2009 (0,4 п.л.).

6. Пылова, О. К. Формирование системы методов анализа и оценки инновационных процессов в страховых компаниях / О.К. Пылова // Материалы Всероссийской научно-практической конференции «Актуальные проблемы развития экономических систем: теория и практика». - М.: 2010 (0,3 п.л.).

Размещено на Allbest.ru