Кредит под залог недвижимости в банке: рейтинг 2018 года
Банки, предоставляющие займы под залог недвижимости. Отсутствие программ залогового кредитования. Процентные скидки от ставки вознаграждения. Залоговая недвижимость: квартиры, дома и земельные участки. Предоставление оригиналов правовых документов.
Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
Вид | статья |
Язык | русский |
Дата добавления | 24.02.2018 |
Размер файла | 19,0 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Кредит под залог недвижимости в банке: рейтинг 2018 года
Карима Апенова
Кредиты - вещь не очень приятная, но порой необходимая. И если рационально подойти к выбору кредитной программы, и ответственно отнестись к своим обязательствам, то решить денежные затруднения можно будет легко и без лишних проблем. Портал о недвижимости kn.kz продолжает следить за предложениями на рынке залоговых займов.
По данным портала ranking.kz, в среднем каждый работающий казахстанец в III квартале 2017 года должен банкам по потребительским кредитам по 447 тысяч тенге. За год рынок розничного потребкредитования показал рост на 15%. Больше всех кредиты берут жители Алматы. Потребительская задолженность одного наемного работника перед банком составила 1,3 млн тг, или 7,3 месячных оклада. Следом расположилась Мангистауская область - на одного работника объем потребительской задолженности равен 556,8 тыс. тг, или 2,1 месячных оклада. На третьем месте жители Атырауской области - 508,1 тыс. тг или 1,8 месячных оклада на одного наемного работника.
В каких банках можно получить залоговые займы
Займы под залог недвижимости, по сравнению с беззалоговыми кредитами удобны тем, что можно взять у банка достаточно большую сумму. В банках готовы выдать до 70% от оценочной стоимости залога, но чаще всего не более 25-30 млн тенге. Программы с беззалоговыми займами в среднем ориентированы на сумму до 3 млн тенге. При этом взяв заем без обеспечения, клиент всегда переплачивает в среднем 1-2%.
Штрафы за досрочное погашение чаще всего не предусмотрены, но в некоторых фининститутах установлены моратории на первые полгода. Существенный момент, который не всегда устраивает клиентов - это время. Если экспресс-кредит можно оформить за один час, то залоговые займы занимают порядка трех дней.
По состоянию на 9 февраля 2018 года, займы под залог недвижимости предоставляют следующие банки: QAZKOM, Народный банк Казахстана (только для получателей зарплаты через данный банк), ForteBank, Нурбанк, Qazaq Banki, Bank RBK, Цеснабанк (только для участников зарплатного проекта), АТФБанк, Банк ЦентрКредит, ВТБ Банк, Сбербанк, АТФБанк, Альфа-банк, АзияКредит Банк, Алтын Банк, Банк Каssa Nova, и Эксимбанк Казахстан.
Об отсутствии программ залогового кредитования сообщают в Евразийском банке, Capital Bank Kazakhstan, Банке Астаны.
Держателям зарплатных карт некоторые банки предоставляют скидки до 3% от ставки вознаграждения. Согласно изменениям в Закон "О платежах и платежных системах", фининституты обязаны уведомлять клиента о взимаемых комиссиях. В связи с этим сегодня менеджеры предлагают оформить кредит как с взиманием комиссий, так и без, но под более высокий процент. Как правило, рассмотрение заявки занимает от 2-3 дней до 3 недель.
Стоит отметить, что недавно Нацбанк расширил права заемщиков. Отныне клиенты в течение 30 дней со дня наступления просрочки вправе обратиться в банк с заявлением об изменении условий договора банковского займа. Эти условия банки должны будут включить в договор. Банк должен будет в течение 15 дней со дня получения заявления от заемщика рассмотреть предложенные изменения.
Какую недвижимость принимают в залог
В качестве залога банки принимают квартиры, дома и земельные участки. Имущество должно быть в удовлетворительном состоянии. Банки предъявляют к залогу следующие требования:
· дом или квартира не должны быть в аварийном состоянии, старше 50-60 лет и должны находиться в черте города либо не далее 250 км от него, в сейсмически безопасной зоне;
· материал стен - кирпич, монолит, железобетон;
· не допускаются в качестве залога строения с саманными, каркасно-камышитовыми стенами;
· предпочтительно, чтобы квартира не находилась на первых и последних этажах;
· перепланировки должны быть узаконены;
· задолженности по комуслугам должны отсутствовать;
· дом должен быть достроен, технически инвентаризирован и зарегистрирован в госорганах;
· земля, где расположен дом, не должна быть в долгосрочной аренде и иметь особый статус (для транспорта, связи, нацбезопасности и т.д.).
Оригиналы правоустанавливающих документов на недвижимость передаются в банк до конца действия договора о залоге.
Имущество может принадлежать как самому заемщику, так и третьему лицу, который выступит залогодателем. Также, если того требует внутренняя политика банка и действующее законодательство РК, требуется нотариально заверенное согласие всех совершеннолетних членов семьи и других совладельцев (а по несовершеннолетним - согласие органов опеки и попечительства) на предоставление залога и его внесудебную реализацию.
Каким заемщикам одобряют заявки
В основном в банках кредитуют клиентов, которые достигли 21 года. К моменту полной выплаты по займу клиент также не должен достичь пенсионного возраста. Хотя некоторые банки предоставляют займы и 18-летним, как, например, в Цеснабанке. Есть банки, которые кредитуют и пенсионеров, как в QAZKOM, но при этом клиент должен получать пенсию через данный банк. Можно привлечь до трех созаемщиков.
Подтверждение платежеспособности, то есть представление справки о зарплате и пенсионных взносах, как правило, за последние полгода, - желательный пункт. Однако можно получить деньги и без подтверждения дохода, но в таком случае процентная ставка будет выше. При этом все равно какой-то косвенный доход надо будет показать.
Хорошая кредитная история клиента и отсутствие просрочки по ранее выданным займам могут положительно влиять на процентную ставку по выдаваемому кредиту. банк кредитование недвижимость
Рейтинг кредитных программ под залог недвижимости
Для того чтобы понять, в каких банках наиболее выгодные условия кредитования, портал о недвижимости kn.kz обратился в банки с просьбой сделать расчет выплат по кредиту в размере 2 000 000 тенге сроком на 5 лет. Условимся, что клиент получает зарплату в размере 120 000 тг. По информации Комитета по статистике РК, по итогам 9 месяцев 2017 года среднемесячная заработная плата по Казахстану составляла 148 000 тенге. Среднестатистический работник может получить кредит в указанном размере, так как его ежемесячный взнос не будет превышать 50% от его зарплаты. Хотя, банки также смотрят на то, сколько членов семьи находятся на иждивении данного клиента.
Стоимость залога |
10 000 000 тг |
|
Ежемесячный доход |
120 000 тг |
|
Сумма кредита |
2 000 000 тг |
|
Срок |
5 лет (60 месяцев) |
|
Способ выплат |
Аннуитет |
Менеджеры предупреждают, что окончательные цифры будут индивидуальны для каждого клиента и сложатся только после рассмотрения заявки. Это касается и годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ). Все расчеты представлены в тенге. Рейтинг выстроен по величине итоговой суммы выплат. Не учитываются расходы на страховку и оценку залога, которые чаще всего заказываются клиентом самостоятельно. В расчетах используются займы с комиссией, которая высчитывается от выдаваемой суммы. Не рассматривались специальные условия для участников зарплатных проектов банков.
1. АТФБанк: досрочное погашение без штрафных санкций
Сумма займа - до 25 млн тг. На срок до 10 лет. Допускается досрочное погашение без штрафных санкций. Комиссии - 0,75% за обналичивание и 4000 тг - за рассмотрение заявки.
Ставка |
От 16% |
|
Ежемесячный платеж |
48 000 |
|
Комиссии |
19 000 |
|
Переплата |
880 000 |
|
Итоговая выплата |
2 899 000 |
2. QAZKOM: заемы могут получить пенсионеры
В QAZKOM с подтверждением дохода выдается до 70% от стоимости недвижимости на срок - до 10 лет. Минимальная сумма - 1 500 000 тг, максимальная - до 30 млн тг. Заем дают пенсионерам, если они получают пенсию через данный банк. Комиссии - 2%.
Ставка |
17% |
|
Ежемесячный платеж |
49 000 |
|
Комиссии |
40 000 |
|
Переплата |
940 000 |
|
Итоговая выплата |
2 980 000 |
3. Банк ЦентрКредит: обеспечением может выступить недвижимость третьего лица
БЦК выдает до 60% от оценочной стоимости объекта. Обеспечение - недвижимость как самого заемщика, так и другого лица. Досрочное погашение сроком свыше 1 года без штрафных санкций. Комиссия за рассмотрение заявки - 5000 тг, за оформление кредита - 1%.
Ставка |
От 17% |
|
Ежемесячный платеж |
50 000 |
|
Комиссии |
25 000 |
|
Переплата |
982 300 |
|
Итоговая выплата |
3 007 300 |
4. Qazaq Banki: кредиты от 300 000 тг
Qazaq Banki выдает кредит в городах, где есть отделение банка. Минимальная сумма - 300 000 тенге на срок от 1 года до 10 лет с полным подтверждением доходов, с косвенным - на 7 лет. Комиссия взымается за организацию займа - 2%, за рассмотрение заявки - 4000 тг. Досрочно можно оплатить без дополнительных трат.
Ставка |
От 17 % |
|
Ежемесячный платеж |
50 000 |
|
Комиссии |
44 000 |
|
Переплата |
982 000 |
|
Итоговая выплата |
3 026 000 |
5. Народный банк Казахстана: кредит под залог квартиры может получить только участник зарплатного проекта
Народный банк выдает займы только получателям заработной платы в данном банке. Кредит выдается сроком от 3 до 120 месяцев. Максимальная сумма займа - до 30 млн тенге. При оформлении займа взымается комиссия за организацию займа - 1% (минимум 10 000 тенге) от суммы кредита и за обналичивание - 1%. Можно заем погасить досрочно после 9 месяцев без штрафных санкций. Страхование недвижимости и заемщика банк осуществляет за свой счет. Оценку залога клиент заказывает сам, сотрудник банка лишь посещает объект для сверки произведенной оценки.
Ставка |
17% |
|
Ежемесячный платеж |
50 243 |
|
Комиссии |
40 000 |
|
Переплата |
993 000 |
|
Итоговая выплата |
3 033 000 |
6. Bank RBK: без подтверждения дохода сумма кредита до 50% стоимости залога
Ставка |
18% |
|
Ежемесячный платеж |
50 800 |
|
Комиссии |
100 000 |
|
Переплата |
1 047 000 |
|
Итоговая выплата |
3 147 000 |
7. Asia Credit Bank: срок заема до 7 лет
Asia Credit Bank предоставляет кредит до 70% от стоимости недвижимости на срок до 7 лет. Комиссии - 0% либо 2% за организацию займа с официальным подтверждением дохода, за рассмотрение кредита - 5000 тг.
Ставка |
От 17% |
|
Ежемесячный платеж |
56 000 |
|
Комиссии |
45 000 |
|
Переплата |
1 120 000 |
|
Итоговая выплата |
3 165 000 |
8. Сбербанк: кредиты до 70% от стоимости залога
В данном банке для тех, кто не участвует в зарплатном проекте, выдаются кредиты по ставке 18,1%. Комиссия - 4,3%. Кредит выдается до 10 лет. Величина его составляет - до 70% от стоимости залога, без подтверждения дохода - до 50%.
Ставка |
18,1% |
|
Ежемесячный платеж |
49 800 |
|
Комиссии |
86 000 |
|
Переплата |
1 053 000 |
|
Итоговая выплата |
3 139 000 |
9. ForteBank: залоговый заем до 10 лет
ForteBank дает займы под залог сроком до 10 лет. При полном подтверждении дохода данный банк выдает до 70% от стоимости квартиры или дома (до 30 млн тг), при частичном - до 50% и 25% - при предоставлении анкетной информации. Комиссия за организацию займа - 1,99% от суммы займа.
Ставка |
19,99% |
|
Ежемесячный платеж |
53 000 |
|
Комиссии |
40 000 |
|
Переплата |
1 179 000 |
|
Итоговая выплата |
3 219 000 |
10. Нурбанк: сумма заема не более 30 млн тг
Банк выдает заем на потребительские цели на срок от 6 до 120 месяцев. Выдается сумма не более 30 млн тг. Комиссия за организацию займа - 2%, комиссия за выдачу - 10 000 тг. Страховка и оценка - за счет клиента. Штрафы за досрочное погашение отсутствуют.
Ставка |
От 20% |
|
Ежемесячный платеж |
53 000 |
|
Комиссии |
50 000 |
|
Переплата |
1 243 000 |
|
Итоговая выплата |
3 293 000 |
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Понятие и виды недвижимости как объекта залога. Залоговая экспертиза и оценочная информация, необходимая для принятия кредитного решения. Подходы и методы оценки объектов недвижимости. Анализ и выбор наиболее выгодного условия кредитования под залог.
дипломная работа [266,1 K], добавлен 24.06.2014Рассмотрение понятия ипотеки как элемента экономической системы. Характеристика немецкой и американской моделей кредитования под залог недвижимости. Оценка текущего состояния рынка ипотечного кредитования в России, определение его современных проблем.
реферат [47,2 K], добавлен 15.11.2011Понятие залога при ипотечном кредитовании. Особенности жилой недвижимости как объекта залога. Специфика проведения оценки объекта. Расчет стоимости трехкомнатной квартиры. Информация об оцениваемом объекте и прилегающей территории. Внешний вид дома.
дипломная работа [3,4 M], добавлен 24.11.2013Ипотека - залог недвижимости для обеспечения денежного требования кредитора к должнику. Теоретические основы ипотечного кредитования. Меры, принимаемые по поддержанию рынка недвижимости. Анализ ипотечного кредитования в России и перспективы его развития.
курсовая работа [340,5 K], добавлен 16.12.2010Ипотека как способ обеспечения обязательств. Возникновение и развитие ипотечного кредитования, его основные проблемы. Преимущества недвижимости в качестве объекта залога относительно других объектов залогового обеспечения. Рынок ипотечного капитала.
контрольная работа [53,7 K], добавлен 17.11.2015Ипотека как способ обеспечения обязательств. Рассмотрение требований, предъявляемых к предметам залога. Основные правила обеспечения исполнения кредитного договора. Преимущества недвижимости в качестве объекта залога. Обслуживание кредитной сделки.
презентация [137,7 K], добавлен 11.12.2013Понятие, содержание недвижимости. Правовая база ипотечного кредитования в законодательстве Российской Федерации на сегодня. Анализ и оценка необходимости оценки жилой недвижимости в целях ипотечного кредитования, порядок и основные этапы данной операции.
дипломная работа [137,9 K], добавлен 09.05.2011История развития кредитования потребительских нужд населения. Международные стандарты финансовой отчетности. Виды потребительских кредитов: на неотложные нужды, под залог ценных бумаг, на покупку, строительство, реконструкцию объектов недвижимости.
реферат [48,4 K], добавлен 25.06.2011Ипотечный кредит, сущность и основные виды. Определение рыночной стоимости собственного капитала и недвижимости. Характеристика традиционной техники ипотечно-инвестиционного анализа. Оценка недвижимости, обремененной ранее полученным ипотечным кредитом.
курсовая работа [37,0 K], добавлен 05.01.2011Основные виды ипотечных кредитов. Ставки и первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Индикаторы стоимости финансовых ресурсов. Порядок проведения оценки залога. Методы оценки приобретаемого объекта недвижимости. Тенденции ипотечного кредитования России.
реферат [153,9 K], добавлен 20.12.2015