Размещено на http://www.allbest.ru/

• Содержание
• ВВЕДЕНИЕ
• 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РАЗРАБОТКИ СТРАТЕГИИ ФОРМИРОВАНИЯ ОПТИМАЛЬНОГО АССОРТИМЕНТА БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ
• 1.1 Понятие категории «ассортимент»
• 1.2 Понятие и характеристика банковских продуктов услуг
• 2.АНАЛИЗ АССОРТИМЕНТА БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ ПАО«УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ»
• 2.1 Организационно-экономическая характеристика банка
• 2.2 Анализ ассортимента банковских продуктов ПАО «УБРиР»
• 2.3 Мероприятия по увеличению объемов реализации банковских продуктов ПАО«УБРиР»
• ЗАКЛЮЧЕНИЕ
• СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ


Введение

Любое современное предприятие использует целый комплекс показателей для оценки сложившейся ситуации на рынке. Это могут быть как маркетинговые исследования спроса, так и экспертные оценки, система анкетирования постоянных покупателей и прочие меры. Такие исследования должны давать исчерпывающее и полноценное представление о сложившейся ситуации на рынке. Компания должна оптимально сопоставить ассортиментные позиции, их качество и ценовые показатели. Исходя из этого разрабатывается ассортиментная политика, а в дальнейшем ассортиментная стратегия компании.

От эффективности управления ассортиментом зависит современное положение предприятия на рынке, его уровень конкурентоспособности, финансовые показатели, а именно товарооборот и прибыль. В связи с этим очень важно следить за динамикой и структурой ассортимента предприятия.

Итак, данные обоснования свидетельствуют об актуальности данной выпускной квалификационной работы и необходимости ее детального изучения.

Целью курсовой работы является изучение порядка формирования оптимального ассортимента товаров и разработка стратегии формирования оптимального ассортимента.

Для реализации поставленной цели были решены следующие задачи:

1. изучены теоретические аспекты формирования оптимального ассортимента и разработки стратегии;

2. проанализирована деятельность и ассортиментную стратегия предприятия;

3. разработаны мероприятия по формированию оптимального ассортимента товаров.

Предмет исследования - ассортимент банковских продуктов

Объект исследования - ПАО«УБРиР»

Теоретическую и методологическую основу курсовой работы составили труды ведущих отечественных и зарубежных учёных и периодические издания по проблемам экономики, маркетинга, менеджмента, планирования, материалы научно-практических конференций.

При написании работы были использованы монографический, табличный, сравнительный методы, методы абсолютных и относительных величин и ряд других методов в зависимости от поставленных целей и задач.

1. Теоретические основы разработки стратегии формирования оптимального ассортимента банковских продуктов

1.1 Понятие категории «ассортимент»

Ассортимент - набор товаров (совокупность), объединенных по определенным признакам (назначению, цвету, способу производства). Ассортимент характеризует товарную массу или совокупность определенных товаров. В экономике ассортимент характеризуется как совокупность межотраслевой и отраслевой продукции, которая охватывает товарное предложение конкретного предприятия или отрасли. Ассортимент с экономической точки зрения наиболее важный показатель соотношения спроса и предложения на рынке.

Ассортимент - это конкретный перечень товаров, представленный торговыми предприятиями и включающий продовольственные и не продовольственные группы. В каждом сегменте дополнительно выделяются группы.

Ассортимент непродовольственных товаров различают: в широком смысле - характеризуют состав товаров производственно- техническое назначение и народное потребление, находящихся в сфере обращения.

Совокупностью товаров называют класс, группу, вид и разновидность товаров. Класс товаров - совокупность товаров имеющих функциональное аналогичное назначение. Группа товаров - товар обладает сходным составом потребительских свойств. Вид товара - совокупность товаров определённой группы, объединённых общим названием и назначением Жарковская Е.П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка: учебник. - М.: Омега-Л, 2016 - 325 с..

По широте охвата товаров различают простой, сложный, групповой, развёрнутый, сопутствующий и смешанные виды ассортимента (таблица 1.1) Лаврушин О. И. Кредит (Российская банковская энциклопедия)./ Под ред. Лаврушин О.И. - М., 2014. - с. 296.

Таблица 1.1 - Классификация ассортимента по широте охвата товаров

По способу формирования ассортимент подразделяют на обязательный и свободный. Обязательный - его заказывают изготовителям органы государственного управления или общественные организации в целях упорядочения деятельности торговых предприятий. Свободный - предприятие формирует самостоятельно, исходя из целей хозяйствования, специализации, конъюнктуры рынка, финансовых возможностей и других факторов.

1.2 Понятие и характеристика банковских продуктов услуг

Важным аспектом банковского маркетинга является определение конкретного банковского продукта и банковской услуги. Банковский продукт - это конкретный банковский документ (свидетельство), который производится банком для обслуживания клиента и проведения операции. Это может быть вексель, чек, банковский процент, депозит, любой сертификат и т.п. Банковская услуга представляет собой банковские операции по обслуживанию клиента. Сходство банковского продукта и банковской услуги в том, что они призваны удовлетворять потребности клиента и способствовать получению прибыли. Следует, однако, подчеркнуть, что в большинстве случаев банковский продукт носит первичный характер, а банковская услуга - вторичный Глушкова Н.Б. Банковское дело. - М.: «Академический проект», 2013. - с. 196.

Предоставление банковских продуктов и услуг - важнейший вид деятельности любого коммерческого банка. Стратегической целью банка и всех его служб является увеличение прибыли посредством привлечения максимального числа клиентов, расширения рынка сбыта своих продуктов и услуг, увеличения рыночной доли.

В настоящее время конкуренция на банковском рынке возросла настолько, что для того чтобы выжить, банки должны научиться продавать полный набор банковских продуктов и услуг, т. е. создавать своего рода банковские универмаги с обслуживанием клиента с одного прилавка.

Диверсификация банковских операций привела к тому, что банки на Западе стали называть финансовыми универмагами. В США появились рекламные объявления американских банков следующего содержания: «Ваш банк - финансовое учреждение с полным набором необходимых вам продуктов и услуг».

Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту свыше 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Широкая диверсификация операций позволяет банкам, как сохранять старых клиентов, так и увеличивать их число за счет притока новых. Деятельность современных коммерческих банков подвергается постоянным изменениям. Меняются формы банковской деятельности, методы конкуренции и управления, расширяется ассортимент банковских операций.

Следует отметить, что широкий спектр банковских продуктов и услуг предлагают почти все банки США, Европы, Японии и ряда других стран, при этом перечень предоставляемых продуктов и услуг быстро растет. В связи с этим возрастает роль маркетинговой деятельности банка, содержание и цели которой существенно изменились в последние годы под влиянием усиливающейся конкуренции на финансовых рынках и меняющихся отношений между банками и клиентурой Банковское дело/Ред.: В.И. Колесников, Л.П. Кроливецкая. - М.: Финансы и статистика, 2013. - с. 96.

Сегодня маркетинговая стратегия банка предполагает ориентацию банка не на свой продукт как таковой, а на реальные потребности клиента. Философия маркетинга качественно меняет отношения между банком и клиентом.

К основным видам банковских продуктов относятся:

1. Валютные операции

Валютный обмен - это продажа банком одной валюты, например долларов, за другую, например франки или песо, с взиманием определенной платы за услуги. В настоящее время куплю-продажу иностранной валюты обычно осуществляют только крупные банки, поскольку данные операции сопряжены с валютным риском и для их проведения необходим значительный опыт.

2. Коммерческие векселя и кредиты предприятиям

Учитывая коммерческие векселя, банки тем самым предоставляют займы товаропроизводителям, которые продают банку долговые обязательства своих покупателей с целью быстрейшей мобилизации денежных средств. В настоящее время в западных странах такая практика продолжается, хотя оборот коммерческих векселей составляет всего 10 - 20% всех операций коммерческих банков.

3. Сберегательные депозиты

В целях изыскания дополнительных средств банки создают сберегательные депозиты. Сам депозит - это банковский продукт, а его обслуживание - банковская услуга.

4. Хранение ценностей

Хранение в банке ценностей клиентов (золото, ценные бумаги и др.) представляет собой услугу, а расписки или другие документы, удостоверяющие факт принятия ценностей на хранение, - банковский продукт. Безопасное хранение ценностей клиента осуществляет отдел аренды сейфов, который хранит ценности клиента до того момента, пока клиенту не понадобится доступ к своей собственности.

5. Кредиты правительству

Предоставление кредитов правительству осуществляется через приобретение банками краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных государственных облигаций на сумму, составляющую определенную долю от всех имеющихся в банке депозитов.

6. Депозиты до востребования (чековые счета)

Наиболее важным банковским продуктом является открытие 1 депозита до востребования, или чекового счета, который позволяет вкладчику подписывать переводные векселя в уплату за товары и услуги. Эти векселя банк обязан оплачивать немедленно.

7. Потребительский кредит

Потребительский кредит как вид банковских услуг вначале получил широкое распространение в США, а затем и в других капиталистических странах после Второй мировой войны. Этими услугами пользуются в основном физические лица и мелкие предприниматели.

Банковским продуктом в данном случае является кредитный договор, регулирующий отношения кредитора и заемщика.

К основным видам банковских услуг относят:

1. Консультационные услуги

Банки традиционно консультируют своих клиентов по вопросам инвестиций, покупки ценных бумаг, подготовки налоговых деклараций и ведения бухгалтерского учета. Клиентам из числа юридических лиц оказываются услуги по проверке кредитоспособности их возможных новых контрагентов и помощь в оценке маркетинговых возможностей, как на национальном, так и на мировом рынке.

2. Услуги по управлению потоками денежных средств

Услуги по управлению потоками денежных средств заключаются в том, что банк принимает на себя инкассацию платежей и осуществляет выплаты по операциям фирмы, а также инвестирует избыток наличных денежных средств в краткосрочные ценные бумаги и кредиты, пока эти денежные средства не понадобятся клиенту Миловидов ВД., Современное банковское дело. Опыт США. М.: Приор,2014. - 3с. 108.

3. Брокерские услуги по операциям с ценными бумагами

Банки осуществляют посреднические услуги по операциям с ценными бумагами, предоставляя своим клиентам возможность покупать акции, облигации и другие ценные бумаги без обращения к брокеру или дилеру, занимающемуся торговлей ценными бумагами. В некоторых случаях банки поглощают существующие брокерские фирмы или приглашают брокера, который предлагает клиентам банка услуги по приобретению ценных бумаг в кредит.

4. Инвестиционные банковские услуги

К инвестиционным услугам банка относится андеррайтинг - гарантированное размещение или покупка новых ценных бумаг у эмитентов с целью их последующей перепродажи другим покупателям и получения прибыли.

5. Страховые услуги

Долгое время банки занимались кредитным страхованием жизни клиентов, обеспечивая, таким образом гарантированное погашение выданных ссуд в случае смерти или болезни клиента. Банки, которые сегодня предлагают своим клиентам страховые полисы, обычно действуют через совместные предприятия или заключают соглашения о франчайзинге, согласно которым страховая компания открывает в банке киоск по продаже страховых полисов. При этом банк получает оговоренную долю доходов от таких операций.

6. Финансовые услуги Ковалев В. В. Анализ банковской деятельности: учебник. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2015. - с. 102.

Финансовые услуги как новый вид банковских услуг получили наибольшее распространение в послевоенный период и подразделяются на трастовые, лизинговые и факторинговые в зависимости от того, каким клиентам они предоставляются.

Трастовые услуги распространяются как на физических, так и на юридических лиц. По физическим лицам коммерческие банки образуют завещательный, прижизненный, страховой траст, а также осуществляют агентские операции. По юридическим лицам они создают корпоративный, институциональный траст, траст наемных работников, коммунальный траст. В результате банки управляют имуществом, ценными бумагами, драгоценными металлами и другими ценностями клиентов. Кроме того, широкое распространение на Западе получило управление пенсионными и благотворительными фондами.

Услуги по лизингу. Многие банки активно предлагают предприятиям-клиентам возможность приобрести необходимое оборудование с помощью лизингового соглашения, в соответствии с которым банк покупает оборудование и сдает его в аренду своему клиенту.

Факторинговые услуги сводятся к тому, что банки приобретают счета-фактуры предприятий и компаний, осуществляют обслуживание их задолженности и ведение бухгалтерских книг.

2.Анализ ассортимента банковских продуктов ПАО«Уральский банк Реконструкции и развития»

2.1 Организационно-экономическая характеристика банка

В настоящее время развитие конкуренции между банками, предлагающими различные программы кредитования требует от банков более детальной работы с клиентами. Для этого оптимальным является организация презентаций в работе банка.

Мероприятия по работе с клиентами (физическими лицами) - проведение специализированной презентации для заемщиков, где клиентам будут представлены различные варианты кредитования, основанные на индивидуальном подходе к каждому заемщику;

Мероприятием, стимулирующим систему кредитования ПАО«УБРиР», является работа с физическими лицами, т.е. проведение специализированной презентации для заемщиков.

Целью является увеличение количества выданных кредитов, по которым приняты положительные решения банком, а также привлечение потенциальных заемщиков на другие продукты банка и повышение лояльности клиентов к банку.

Время проведения акций 2-3 раза в месяц в течение всего года, акции будут проводиться ПАО«УБРиР», листовки будут раздаваться за неделю до начала.

В таблице 2.4 представим условия проведения презентаций

Таблица 2.4 - Условия проведения презентаций

Во время проведения акции специалисты банка проводят консультации по кредитованию с высокодоходными клиентами, принимают заявки на кредит, предлагают заполнить листы обратной связи и предварительные заявки на кредит.

Таблица 2.5 - Преимущества и недостатки мероприятия

Сегодня не все коммерческие банки предоставляют возможность выбора кредита клиенту и тем более не раскрывают всю информацию о кредитовании. Большинство как раз придерживаются политики быстрой выдачи кредита без планирования последствий на будущее по привлечению клиентов и антирекламы получаемой с «обманом» или «не договариваем» части информации. Политика ПАО«УБРиР» заключается же, наоборот, в долгосрочном партнерстве с клиентами и работа с ними на максимально открытых условиях, чему непосредственно данное мероприятие.

Таблица 2.6 - Планируемая эффективность одного мероприятия

Планируемая эффективность от акции в 2017 году - дополнительное привлечение высокодоходных клиентов на 15%, увеличение доли кредитов на 10%.

Заключение

«Уральский банк реконструкции и развития» более 21 года работает на финансовом рынке, основан 28 сентября 1990 г., имеет более 300 отделений в 44 регионах России. Миссия предприятия: обеспечение широким спектром банковских услуг физических и юридических лиц; оказание качественных банковских услуг физическим и юридическим лицам.

В ПАО«УБРиР» представлен широкий перечень банковских продуктов. Охарактеризуем основные виды банковских продуктов.

Банк предлагает:

1. Вкладные операции;

2. Операции кредитования;

3. Кредитные карты

4. Предложения малому бизнесу

5. Предложения корпоративным клиентам

Преимущественно среди физических лиц пользуются вкладные операции и операции по кредитованию. Наиболее востребованными являются такие банковские продукты как кредитование (52 % от общего объема услуг), вклады (18 % от общего объема услуг) и банковские карты (15 %).

Анализ динамики кредитов показывает, что в 2015 году по сравнению с 2013 годом сократились все виды кредитования. Так сумма потребительских кредитов уменьшилась на 1221027 тыс. рублей или на 8,84%; сумма кредитов, выданная предприятиям за 2015 год, снизилась на 1088617 тыс. рублей или на 17,07%; снизилась и сумма кредитов выданных кредитным организациям на 631502 тыс. рублей или на 6,32%.

В целом, в 2015 году по сравнению с 2014 годом кредитование в ПАО«УБРиР» увеличилось на 3440928 тыс. рублей или на 14,46%, однако по сравнению с 2013 годом оно сократилось на 9,75% или на 2941146 тыс. рублей, это связано с тем, что в 2014 году наблюдался пик мирового экономического кризиса, в связи с чем, банки ужесточили условия кредитования для того, чтобы не потерять свою ликвидность.

В настоящее время развитие конкуренции между банками, предлагающими различные программы кредитования требует от банков более детальной работы с клиентами. Для этого оптимальным является организация презентаций в работе банка. Мероприятием, стимулирующим систему кредитования ПАО«УБРиР», является работа с физическими лицами, т.е. проведение специализированной презентации для заемщиков. Целью является увеличение количества выданных кредитов, по которым приняты положительные решения банком, а также привлечение потенциальных заемщиков на другие продукты банка и повышение лояльности клиентов к банку.

Планируемая эффективность от акции в 2017 году - дополнительное привлечение высокодоходных клиентов на 15%, увеличение доли кредитов на 10%.

Список использованных источников

1. Банковское дело/Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2016. - 301 с.

2. Банковское дело/Ред.: В.И. Колесников, Л.П. Кроливецкая. - М.: Финансы и статистика, 2013. - 213 с.

3. Баранова Г.И. Управление кредитным портфелем// Финансы. - 2016. - №1. - с.23

4. Бельтьюкова Л.М. Правовые основы организации кредитных операций//Юрист. - 2016. - №3. - с.62

5. Гамидов Г. Н. Банковское и кредитное дело. - М.: ЮНИТИ, Банки и биржи, 2013. - 378 с.

6. Глушкова Н.Б. Банковское дело. - М.: «Академический проект», 2013. - 430 с.

7. Гольцберг М.А. Хасан-Бек Л.М. Кредитование. Пер. с англ. - Киев: торгово издательское бюро ВHV, 2016. - 328 с.

8. Грюнинг Х., Братанович С. Анализ банковских рисков. Система оценки корпоративного управления и управления финансовыми рисками. - М.: «Весь мир», 2016. - 223 с.

9. Горчаков А. А., Половников В. А. Тенденции развития кредитного рынка России. //Банковское дело. - 2016. - №3. - с. 11 - 15.

10. Давыдова Л.Д. Организация кредитования в современных банках// Банковское дело. - 2016. - №1. - с. 20 - 25.

11. Игнатьев И.А. Рынок кредитования в перспективе//Финансы. - 2016 - № 8 - с. 78

12. Жукова, Е.Ф. Общая теория денег и кредита: учебник для вузов. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2016. - 359 с.

13. Жарковская Е.П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка: учебник. - М.: Омега-Л, 2016 - 325 с.

14. Иванова Д.О. Преимущества и недостатки кредитов//Экономист. - 2014. - №4. - с. 20

15. Иванов, В. В. Деньги. Кредит. Банки: учебник. - М.: ТК ВЕЛБИ Издательство «Проспект», 2015. - 624 с.

16. Ковалев В. В. Анализ банковской деятельности: учебник. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2015. - 424 с.

17. Лаврушин О. И. Кредит (Российская банковская энциклопедия)./ Под ред. Лаврушин О.И. - М., 2014. - 424 с.

18. Миловидов ВД., Современное банковское дело. Опыт США. М.: Приор,2014. - 351 с

19. Челноков В.А. Банки и банковские операции. - М.: высшая школа, 2016. - 290 с.

20. Глушкова Н.Б. Банковское дело. - М.: «Академический проект», 2013. - 430 с.

Размещено на Allbest.ru