Размещено на http://www.allbest.ru/

Введение

Актуальность темы. Страховая защита населения является основным элементом любого развитого общества. Страхование следует считать важной отраслью экономики, которая является главным элементом в компенсации ущерба. Через механизм страхования обеспечиваются защита граждан и хозяйствующих субъектов от различных неблагоприятных бедствий, стабильность деятельности предприятий и непрерывность общественного воспроизводства.

Таким образом, страхование, как способ материального возмещения ущерба может выполнят такую функцию как, обеспечение экономических интересов как отдельного человека, предпринимательской структуры, так и общества в целом. Страховая деятельность является одним из необходимых и важнейших элементов рыночной структуры. Деятельность в условиях рынка может сопровождаться различными видами рисков. Поэтому принципиально, меняется страховая деятельность в России, возрастает её значение как эффективного средства защиты имущества населения.

Развитие страхового рынка и развитые институты страхования - это символ цивилизованного государства, а это имеет прямое значение как для деятельности страховых компаний, так и для жизни обычных людей.

Цель исследования. Выявление теоретических основ страховой деятельности в архитектурной, строительной и реставрационной сферах.

Для достижения сформулированной цели рассмотрены и решены следующие задачи:

- рассмотрены исторические предпосылки формирования страховой сферы архитектурной, строительной и реставрационной деятельности;

- выявлены значения страхования в архитектурной, строительной и реставрационной деятельности;

- рассмотрены совершенствования методов и подходов архитектурной, строительной и реставрационной деятельности в страховании.

1. Теоретическая часть. Теоретические аспекты процесса страхования в архитектурной, строительной и реставрационной деятельности

страхование архитектурный строительный

1.1 Исторические предпосылки формирования страховой сферы в архитектурной, строительной и реставрационной деятельности

Страхование имеет длительную историю, на протяжении которой оно из некоммерческого эволюционировало в коммерческий тип. Страхование - древнейшая категория общественно-экономических отношений между людьми, которая является неотъемлемой частью производственных отношений. Первоначальный смысл страхования связан со словом «страх». В частности, выражение «страхование» иногда употребляется в значении поддержки в каком-либо деле, гарантии удачи в чем-либо и т.д.

Процесс формирования института страхования был достаточно сложным, состоял из нескольких стадий. В процессе эволюционного развития люди практически были заложниками любых опасных природных явлений и событий. Однако беспомощность одного человека перед силами природы, стихийными бедствиями, войнами и прочими жизненными опасностями и в то же время желание бороться с последствиями этих опасностей побуждают его объединять усилия и средства. Это обстоятельство, во-первых, объективно и, во -вторых, исторически свидетельствует о том, что одним из основных и существенных принципов организации борьбы с негативными последствиями природных и прочих опасностей является принцип объединения сил, средств и капиталов.

История развития страхования заключается в трех основных этапах: [2]

1 этап: возникновение и развитие страхования. Временной период с 13 по 14 века. На данном этапе сформировались и определились основные принципы и признаки организации и ведения страхового дела, способствовавшие дальнейшему развитию страхования.

2 этап: этап правовой регламентации основ организации страхового дела. Временной период с 14 века по 18 век. На данном этапе развития страхования возникает такое понятие как страховой договор. Появляется личное страхование.

3 этап: характеризуется развитием страхового дела и возникновением отличных от морского видов страхования. Данный этап охватывает 18-19 вв. Данный этап характеризует современные факторы и условия страхования. [7]

На сегодняшний день данный вид страхования активно развивается, в частности разрабатываются и выводиться на рынок оказания страховых услуг РФ новые страховые продукты. Так совсем недавно (несколько лет назад) на рынке появилось страхование рисков в проектной и строительной деятельности. Данный вид страхования имеет прямое отношение к реализации инвестиционных строительных проектов, которые в современном мире активно реализуются в РФ.

1.2 Значение страхования в архитектурной, строительной и реставрационной деятельности как фактора повышения безопасности

Страхование архитектурной, строительной и реставрационной деятельности осуществляется по имущественному виду страхования, так как основой страхования в данных сферах является объект, который подвергается строительным, реставрационных и прочим работам. Особенность имущественного страхования в вышеуказанных сферах деятельности заключается в том, что ему присуща только рисковая функция, которая раскрывает вероятность нанесения ущерба имущественному объекту в результате проведения архитектурных, строительных и реставрационных работ.

При заключении договора страхования проводится осмотр сотрудниками страховой компании объекта страхования. В результате осмотра выявляются все дефекты, которые могут быть в дальнейшем классифицированы как страховой случай.

Для заключения договора страхования необходимо наличие двух лиц: [3]

- страхователь - лицо (может быть и юридическое лицо), которое выступает инициатор страхования, т.е. обращается в страховую компанию для заключения договора страхования по принадлежащему ему объекту, либо вверенному ему объекту на проведение ремонтных, реставрационных работ;

- страховщик - это страховая компания, которая принимает на себя обязательство возместить ущерб, который возникнет в случае наступления страхового случая по застрахованному объекту.

Для заключения договора необходимы следующие документы: [6]

- заявление от страхователя;

- договор на проведение работ в сфере архитектуры, строительства, реставрационной деятельности;

- копию лицензии страхователя на разрешение проведения данного вида работ;

- документы, с помощью которых будет определена стоимость объекта страхования.

1.3 Совершенствование методов и подходов страхования в архитектурной, строительной и реставрационной деятельности

На этом пути необходимо выполнение следующих задач: [4]

1) Создание типовых условий для основных видов имущественного страхования, которые представляют собой минимальный уровень покрытия и стандартов качества, рекомендованные ассоциацией страховщиков. Такие типовые условия позволят потребителям делать более обоснованные решения при покупке страхового полиса и будут способствовать конкуренции по продуктам и уровням сервиса, а не по ценам и уровням комиссионных вознаграждений.

2) Создание общедоступной кадастровой базы, например, по почтовым индексам, для сравнительной оценки для целей страхования стоимости недвижимого имущества и определения поправочных коэффициентов при тарификации риска в зависимости от территории расположения объекта недвижимости (например, сейсмоопасная зона) [5]

3) Введение обязательного страхования жилого имущества от стихийных бедствий. Это может быть реализовано на основе успешно внедренной в Турции модели страхования жилых помещений от землетрясений. Вероятнее всего, введение подобного вида страхования потребует внесения изменений в ГК РФ.

Помимо выше указанных мероприятий можно предложить мероприятия, которые в целом осуществлять оптимизацию расчета страхования жизни.

1. Совершенствование законодательных документов, осуществляющих регулирование страховой деятельности по направлению страхования жизни. На сегодняшний день законодательная база, осуществляющая правовое регулирование страховой деятельности можно обозначить как несовершенное и в некотором понимании двойственное. Так вот, данный пункт рекомендации содержит понимание того, что необходимо все законодательства, относящееся к страховой деятельности привести в строгие и не двойственного значения правила ведения страховой деятельности. В таком случае у населения появится более гарантированная защита от недобросовестных страховых компаний.

2. Разработка и реализация в данном направлении страхования обязательного страхования, например, связанного с профессиональной деятельностью. Данный пункт рекомендация имеет смысл в том, чтобы реализовать программу обязательного страхования жизни, в плане получения травм на рабочем месте, приобретением недееспособности у людей, которые занимают должности, связанные напрямую с подобными рисками.

3. Создание государственного контролирующего страховую деятельность структурного подразделения. В данном пункте рекомендаций необходимо реализовать государственный орган по осуществлению регулирования и контролирования страховой деятельности. В случае реализации второго пункта рекомендаций, введение обязательного страхования в страховании жизни, необходимо сразу же создать государственный орган, который будет осуществлять строгий и жесткий контроль за деятельностью страховщиков.

4. Разработки и реализация программ страхования жизни привлечением финансовых вложений застрахованного человека - специалиста исполняющего работы в сфере проектной, строительной и реставрационной деятельности. В данном предложении мы вложили смысл привлечения денежных средств застрахованного человека, как инвестиций в свое же страхование, т.е. при вложении, например, 1000 руб. застрахованное лицо получает от страховой компании 2000 руб. Данный метод привлечёт большее количество людей к страховым продуктам страхования жизни.

Правительство РФ обозначило основные пункты развития страхования жизни до 2020 года:

· Создание благоприятного климата для реализации обязательного и добровольного страхования;

· Разработка инновационных стратегий с целью увеличения удовлетворения потребностей населения;

· Разработка стратегий по привлечению инвестиций;

· обеспечение сбалансированных взаимоотношений между страховщиками и населением;

· положительное совершенствования качества услуг в сфере страхования;

· разработка процессов для урегулирования споров досудебным способом;

· уменьшение страховых рисков [4].

Экономический эффект будет достигнуть только от реализации второго и четвёртого пунктов наших разработанных рекомендаций.

Второй пункт принесет многократно увеличенный поток денежных средств, так как в нашей стране многие профессии связаны с рисков для здоровья и жизни. А так как в страховании жизни появится обязательное страхование, то существенно увеличится и продажи страховых продуктов и соответственно возрастет прибыль компании по данному направлению.

Четвертый пункт разработанных рекомендаций принесет меньше прибыли, так как по своему смыслу он больше является своеобразным маркетинговых ходом, для привлечения большего числа клиентов в страховую компанию. Рекомендую данный пункт реализовать на определённый срок, например на три года, затем, после привлечения большого потока клиентов, данное направление отменить, так как особой прибыли компании он не принесет. Зато, привлеченная новая клиентура компании может быть заинтересована в других страховых продуктах компании, что соответственно и будет являться основной целью данной рекомендации.

На основании выше изложенного материала можно сделать вывод, что основные мероприятия в отношении совершенствования системы страхования и специфической исследуемой сферы страхования касаются в основном изменения в законодательстве и разработке новых страховых продуктов. В связи с этим можно сказать, что при совершенствовании законодательства необходимо усилить контрольные мероприятия в сфере аудита и надзора страховой деятельности и страховых компаний. В отношении разработок новых страховых продуктов можно направить деятельность страховых компаний в сферу личного страхования сотрудников, выполняющих исследуемые виды деятельности, а так же расширить линейку страхования рисков, в том числе и от несчастных случаев: погодные условия, стихийные бедствия и т.д.

Заключение

В заключение хотелось бы сказать, что значение страхования в архитектурной, строительной и реставрационной сферах деятельности является важным аспектом. Так как при проведении строительных, ремонтных и реставрационных работ объекты подвергаются высокому риску не завершения работ, порче объекта работ и т.д. Страхование в этой сфере способствует определенному уровню защиты объекта работ и возникновения личной ответственности специалистов, которые осуществляют работы в архитектурной, строительной и реставрационной сферах деятельности.

Страхование в сфере строительных, реставрационных и проектных работ представляет собой в большинстве случаев имущественное страхование, так как объектом страхования является объект недвижимости. Особенно важно данное страхование в сфере проведения реставрационных работ, так как в этом случае объектом страхования в большинстве случаев будет являться объекты исторического и культурного наследия страны.

Страхование в сфере строительных, реставрационных и проектных работ осуществляется по стандартным установленным норма и условиям для всех страховых компаний: заключение договора, осмотр и оценка сотрудников страховой компании объекта страхования, перечисление от страхователя на счет страховой компании страховых взносов и по мере возникновения страховых случаев от страховой компании осуществляется возмещение убытков.

В отношении совершенствования и оптимизации страхования в сфере строительных, реставрационных и проектных работ можно выделить два основных направления: совершенствование законодательства в отношении надзора и контроля за страховой деятельностью и разработка новых страховых продуктов.

Список литературы

1. Александрова, Т. Г. Коммерческое страхование / Т.Г. Александрова, О.В. Мещерякова. - М.: Институт новой экономики, 2014. - 356 c.

2. Гвозденко, А. А. Основы страхования / А.А. Гвозденко. - М.: Финансы и статистика, 2014. - 320 c.

3. Захаров, М. Л. Страхование в России. Прошлое, настоящее и перспективы развития / М.Л. Захаров. - М.: Проспект, 2016. - 310 c.

4. Кротов, Н. История создания российской системы страхования / Н. Кротов. - М.: Экономическая летопись, 2015. - 576 c

5. Навигатор страхового агента. Выпуск 3. - М.: Деловой формат, 2016. - 100 c.

6. Навигатор страхового агента. Выпуск 4. - М.: Деловой формат, 2016. - 559 c.

7. Прокошин, В. А. Финансово-правовое регулирование страховой деятельности в современной России / В.А. Прокошин, Н.Н. Косаренко. - М.: Флинта, 2014. - 208 c.

8. Сплетухов, Ю. А. Страхование / Ю.А. Сплетухов, Е.Ф. Дюжиков. - М.: ИНФРА-М, 2016. - 320 c.

9. МОСКВА, РИА Новости. Российский страховой рынок в 2016 году вырастет на 8%, а все сегменты, кроме автокаско, покажут положительную динамику, прогнозирует Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА).

Размещено на Allbest.ru