Организация деятельности Национального банка Республики Беларусь

Размещено на http://www.allbest.ru/

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

УО «БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ

УНИВЕРСИТЕТ»

Кафедра банковского дела

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

Организация деятельности Национального банка Республики Беларусь

1. Обзор основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2007 год

Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2007 год утверждены Указом Президента Республики Беларусь от 30.11.2006 №703. Основные направления на 2007 год разработаны Национальным банком Республики Беларусь совместно с Правительством Республики Беларусь в соответствии с Банковским кодексом Республики Беларусь.

Основные направления на 2007 год призваны представить субъектам экономических отношений, широкой общественности информацию о действиях органов денежно-кредитного регулирования в денежной и валютной сферах Республики Беларусь. В 2007 году, как и в предыдущие годы, эти действия будут направлены на создание условий для выполнения прогнозных показателей социально-экономического развития, стабильного экономического роста и повышения благосостояния населения, прежде всего путем:

- обеспечения устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

- развития и укрепления банковской системы;

-повышения эффективности, надежности и безопасности функционирования платежной системы.

Конечной целью денежно-кредитной политики в 2007 году является ограничение совместно с мерами экономической политики Правительства темпов инфляции, измеряемой приростом индекса потребительских цен, на уровне 6 - 8 процентов.

Достижение конечной цели денежно-кредитной политики по снижению инфляции предполагает дальнейшую активизацию роли процентной ставки как инструмента денежно-кредитной политики. Это позволит постепенно перейти к управлению ценой денег в экономике и тем самым повысить роль ставки рефинансирования в качестве сигнала проводимой денежно-кредитной политики с точки зрения ужесточения либо смягчения условий заимствования на краткосрочном денежном рынке.

Прогнозируется, что ставка рефинансирования к концу 2007 года составит 7 - 9 процентов годовых.

Общая динамика ставок по операциям Национального банка будет определяться ставкой рефинансирования, а границы коридора формироваться ставками постоянно доступных для банков инструментов - кредитов овернайт и депозитов в Национальном банке.

Основной задачей при проведении операций Национального банка на денежном рынке будет регулирование ставки однодневного межбанковского рынка в национальной валюте.

Пределы колебаний ставок межбанковского кредитного рынка, формируемые постоянно доступными инструментами Национального банка, будут сужены и разница между ставкой овернайт и ставкой по депозитам может составить 9 - 11 процентных пунктов.

Ставки по операциям Национального банка на финансовом рынке (ломбардный кредит и однодневный расчетный кредит под залог ценных бумаг; покупка-продажа государственных ценных бумаг, в том числе на срок (РЕПО); покупка иностранной валюты на срок (СВОП); прием средств в депозиты; выпуск собственных ценных бумаг) будут обеспечивать движение ставки однодневного межбанковского рынка в национальной валюте в необходимом диапазоне (коридоре), а также сглаживать ее ежедневные колебания.

Основным инструментом регулирования ликвидности банковской системы выступят аукционные операции на стандартные сроки, регулярно проводимые Национальным банком. Аукционные операции по предоставлению и изъятию ликвидности направлены на снижение колебаний межбанковских ставок в рамках коридора, повышение стабильности и ликвидности внутреннего рынка, формирование ориентиров доходности на различные сроки и на этой основе - на уменьшение рыночных рисков.

Таким образом, ставка рефинансирования определит минимальный уровень процентных ставок по аукционным операциям предоставления ликвидности банкам и максимальный уровень процентных ставок по аукционным операциям изъятия ликвидности.

Кроме того, сохранится возможность поддержки ликвидности банков на неаукционной основе, в том числе за счет увеличения совокупного лимита кредита овернайт.

Важным элементом реализации денежно-кредитной политики останется информирование о совершаемых и планируемых операциях, обязательном резервировании, динамике и факторах ликвидности банковской системы, способствующее повышению эффективности инструментов денежно- кредитной политики, увеличению прозрачности деятельности Национального банка.

Сохранятся базовые принципы процентной политики - поддержание процентных ставок на уровне, способствующем росту сбережений в национальной валюте и расширению доступности кредитов для субъектов экономики.

Обеспечение привлекательных условий сбережений в национальной валюте нацелено на ограничение инфляционных и девальвационных процессов, а повышение доступности кредитных ресурсов будет выступать в качестве одного из стимулов экономического роста.

Норма и механизм обязательного резервирования будут использоваться для регулирования денежного предложения и ликвидности банковской системы.

По мере дальнейшей стабилизации денежно-кредитной сферы нормативы обязательного резервирования планируется постепенно снижать, что обеспечит улучшение условий привлечения банками средств населения и организаций, а также повысит конкурентоспособность белорусских банков в целом.

Продолжится формирование фонда обязательных резервов исключительно в белорусских рублях.

Доля фонда обязательного резервирования, используемая банками в рамках усредненного поддержания его уровня, увеличится, что повысит роль данного механизма в регулировании банковской ликвидности.

Необходимость финансирования организациями своей текущей производственной и инвестиционной деятельности, предусматриваемый рост денежных доходов населения, показателей внешней торговли и платежного баланса являются основой для увеличения рублевой денежной массы, которое прогнозируется в 2007 году в пределах 25 - 29 процентов.

С учетом прогнозируемого увеличения инвалютной составляющей прирост широкой денежной массы составит 21 - 25 процентов.

Оценка процессов мультипликации денежной базы в денежную массу показывает, что рублевая денежная база может увеличиться на 20 -24 процента.

Достижение целевых ориентиров и реализация мер денежно-кредитной политики позволят увеличить коэффициент монетизации по рублевой денежной массе до 14,3 - 14,6 процента, по широкой денежной массе - до 20 процентов.

В макроэкономических условиях, предусмотренных прогнозом социально-экономического развития Республики Беларусь на 2007 год, прирост государственных золотовалютных резервов составит 200 - 400 млн. долларов США.

Ожидается, что величина чистого кредита Национального банка Правительству и местным исполнительным и распорядительным органам не претерпит существенных изменений.

Процентные ставки по вновь выдаваемым банками кредитам (без учета кредитов, выданных за счет средств Национального банка, бюджетных средств и ресурсов банков по льготным ставкам, подлежащим компенсации банкам государством) к концу 2007 года могут составить 10 - 12 процентов годовых.

По вновь привлекаемым срочным депозитам в целях поддержания их доходности на положительном реальном уровне средний уровень ставки к концу 2007 года составит не менее 7 - 9 процентов годовых.

В 2007 году развитие банковского сектора направлено на дальнейшее повышение устойчивости и эффективности его функционирования, усиление конкурентоспособности белорусских банков, увеличение масштаба и качества их взаимодействия с организациями нефинансового сектора экономики и населением.

Для достижения указанных целей Национальным банком и Правительством будут предприниматься согласованные действия, проводиться взвешенная и последовательная политика в развитии банковского сектора посредством:

- повышения эффективности банковского регулирования и надзора;

- развития институциональной структуры банковского сектора и формирования среды добросовестной конкуренции;

- формирования благоприятных условий для участия банков в финансовом посредничестве, учета интересов банковского сектора и других секторов экономики на базе обеспечения взаимной коммерческой выгоды и системной стабильности.

Для компенсации издержек банковского сектора, обусловленных участием отдельных банков в реализации государственных программ и мероприятий, Правительством будет оказываться государственная поддержка в пределах средств, предусмотренных Законом Республики Беларусь «О бюджете Республики Беларусь на 2007 год».

Ресурсная база (пассивы) банковского сектора в 2007 году, пополнение которой в определенной мере зависит от эффективности функционирования всех секторов экономики, уровня благосостояния населения и состояния бюджетной сферы страны, увеличится на 20 - 24 процента.

При этом опережающий по сравнению с темпами роста экономики рост активов банковского сектора позволит увеличить их отношение к ВВП на конец 2007 года до 36 - 38 процентов.

Наращивание ресурсной базы банков является одним из важнейших условий расширения состава банковских операций, повышения функциональной роли банковской системы в социально-экономическом развитии страны.

Прирост депозитов физических лиц в банках в 2007 году составит 1,7 -2 трлн. рублей. Увеличение средств физических лиц, привлеченных банками, должно осуществляться в первую очередь за счет роста доли долгосрочных депозитов (вкладов) и расширения перечня банковских операций и услуг, повышения их качества.

Основными факторами роста депозитов юридических лиц станут:

- увеличение объемов реализации продукции (товаров, работ, услуг) в результате роста ее производства и относительного снижения запасов готовой продукции в промышленности, товарных запасов в торговле,

- незавершенного строительства;

- повышение доли выручки от реализации продукции, товаров, работ, услуг, оплаченной денежными средствами в общем ее объеме;

- увеличение рентабельности за счет снижения материало- и энергоемкости, трудоемкости производства;

- снижение налоговой нагрузки.

С учетом влияния указанных и других факторов объем депозитов субъектов хозяйствования в банках к концу 2007 года возрастет на 1,1 - 1,3 трлн. рублей.

Источниками роста собственного капитала в первую очередь явятся прибыль и инвестиции в уставные фонды банков, причем доля прибыли как источника формирования собственного капитала увеличится. Прирост собственного капитала за счет всех источников в 2007 году оценивается в размере 18 -19 процентов. Отношение собственного капитала к ВВП на конец 2007 года может повыситься до 6 процентов.

Указанный рост собственного капитала банков будет способствовать поддержанию необходимого уровня достаточности капитала для покрытия рисков и обеспечения надежности функционирования банков при относительно высоких темпах кредитования нефинансового сектора экономики.

При прогнозируемом росте депозитов юридических и физических лиц требования банков к экономике увеличатся на 21 - 24 процента, что позволит обеспечить ее необходимую кредитную поддержку. Их величина по отношению к ВВП на конец 2007 года может составить 26 - 27 процентов.

Потребность в инвестиционном кредитовании оценивается в объеме 3,96 трлн. рублей.

При этом выдачи кредитов на жилищное строительство планируются в размере 2,19 трлн. рублей, в том числе льготных - 1,8 - 2 трлн. рублей, при увеличении доли строительства жилья для нуждающихся в улучшении жилищных условий до 75 - 80 процентов, а также при выделении бюджетных средств на пополнение долгосрочной ресурсной базы банков и компенсацию банкам потерь, связанных с предоставлением льготных кредитов на строительство жилья.

Приоритетным направлением останется кредитование банками экспортно-ориентированных организаций, организаций агропромышленного комплекса в рамках реализации Государственной программы возрождения и развития села на 2005 - 2010 годы, а также жилищного строительства.

Дальнейшее развитие получит потребительское кредитование.

В целом ожидается, что предпринятые в 2007 году меры обеспечат качество активов банковского сектора на приемлемом уровне, не допуская существенных отклонений доли проблемных активов в активах, подверженных кредитному риску, от ее среднего значения, сложившегося в 2005 -2006 годах (не более 4 процентов).

Доля проблемной задолженности клиентов и банков по кредитным операциям не превысит 2 процентов.

Продолжится положительная тенденция к увеличению рентабельности работы банков.

Ожидается, что рентабельность собственного капитала банков превысит прогнозируемый уровень инфляции и составит не менее 8 процентов.

Для улучшения качества управления деятельностью банков и инвестиционной привлекательности их бизнеса, повышения прозрачности учетной и отчетной информации в 2007 году продолжится работа по внедрению в банковской системе международных стандартов финансовой отчетности посредством совершенствования национальных стандартов, правил и принципов, направленных на формирование достоверного учета и отчетности, повышение требований к объему, качеству, периодичности публикуемой информации.

Основным ориентиром совершенствования банковского надзора останется приближение к международным стандартам, разрабатываемым Базельским комитетом по банковскому надзору и другими международными финансовыми институтами, включая стандарты, предусмотренные соглашением по капиталу (Базель-2), последовательное внедрение и следование принципам и подходам к банковскому регулированию и надзору, проверенным мировой практикой.

Наряду с этим Национальным банком, уполномоченными органами управления и исполнительными органами банков пристальное внимание будет уделяться совершенствованию системы управления рисками, возникающими при осуществлении банками своей деятельности, и повышению эффективности системы внутреннего контроля в банках.

Развитие рынка ценных бумаг в 2007 году должно способствовать активизации инвестиционных процессов в стране, повышению действенности инструмента процентных ставок и эффективности реализации денежно- кредитной политики. Повысится роль финансового рынка в процессах перераспределения финансовых ресурсов, их аккумуляции для решения приоритетных задач социально-экономического развития, снижении рисков в банковском секторе.

Объем и другие параметры рынка государственных ценных бумаг будут определяться потребностью бюджета в заемных средствах при соблюдении принципа обеспечения экономической безопасности государства.

При этом банки продолжат участие в финансировании дефицита республиканского бюджета.

В целях улучшения структуры государственного долга, повышения его ликвидности продолжится работа по переоформлению задолженности Правительства перед Национальным банком в государственные ценные бумаги.

Это позволит Национальному банку проводить на открытом рынке операции с их использованием для регулирования ликвидности, что уменьшит потребность в выпуске своих краткосрочных облигаций. При этом размещение краткосрочных облигаций Национального банка, как одного из инструментов монетарной политики, намечено осуществлять на аукционной основе.

Решение возрастающих задач по инвестированию в производственную и социальную сферы, увеличению жилищного строительства требует развития рынка корпоративных ценных бумаг.

Учитывая роль банков в финансовом обеспечении инвестиций и строительства жилья, важным является создание благоприятных условий для выпуска и обращения облигаций банков. Это позволит банкам расширить ресурсную базу за счет внутренних и внешних источников, оптимизировать структуру баланса, совершенствовать систему управления рисками.

В целях повышения эффективности проводимой денежно-кредитной политики предполагается совершенствование инфраструктуры финансового рынка.

Национальный банк и другие банки республики будут способствовать формированию финансовых институтов, аккумулирующих долгосрочные денежные ресурсы, созданию законодательной базы ипотечного кредитования, развитию рынка срочных финансовых инструментов и расширению их спектра.

Для повышения качества управления ликвидностью и эффективности применения инструментов денежно-кредитной политики Правительство и Национальный банк усилят координацию денежно-кредитной и бюджетно- налоговой политики, в частности в области обмена информацией о проводимых операциях на финансовом рынке.

Важнейшими целевыми ориентирами развития национальной платежной системы в 2007 году станет обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования национальной платежной системы, осуществляемое на базе приведения платежной системы государства в соответствие с Ключевыми принципами для системно значимых платежных систем, а также дальнейшее развитие национальной системы безналичных расчетов на основе электронных платежных инструментов с увеличением доли безналичных расчетов в розничном платежном обороте.

На достижение этих ориентиров направлена реализация следующих мероприятий:

- совершенствование нормативно-правовой базы национальной платежной системы и системы безналичных расчетов, тарифной политики в сфере предоставления платежной системой услуг пользователям;

- усиление надзора за платежной системой со стороны Национального банка;

- повышение экономической и эксплуатационной эффективности компонентов инфраструктуры платежной системы, производительности и пропускной способности функциональных компонентов АС МБР при минимизации всех видов рисков;

- анализ и мониторинг состояния АС МБР и выявление на этой основе резервов ее дальнейшего развития;

- продолжение работы по модернизации программно-технической инфраструктуры АС МБР, формированию на территории Республики Беларусь единого расчетного и информационного пространства, созданию условий для расширения границ расчетного обслуживания граждан по принципу «одного окна»;

- расширение сферы применения электронного документооборота в платежной системе на базе реализации мероприятий по стандартизации и унификации форматов электронных документов, используемых при проведении расчетов;

- внедрение современного центра управления ключевой информацией для повышения безопасности расчетов в платежной системе;

- поддержание параметра доступности банков к АС МБР на уровне не ниже 99,5 процента дневного фонда рабочего времени;

- достижение согласованных темпов роста эмиссии электронных платежных инструментов и развития технической инфраструктуры их применения, а также равномерности распределения объектов инфраструктуры на территории Республики Беларусь и обеспечения равных условий доступа к электронным платежным инструментам по всей стране;

- проведение согласованной и экономически обоснованной процентной и тарифной политики, направленной на обеспечение сбалансированности экономических интересов участников систем расчетов по розничным платежам.

В 2007 году в области валютного регулирования Национальный банк осуществит комплекс мероприятий, направленных на дальнейшую либерализацию валютных операций.

Для стимулирования притока иностранного капитала в экономику страны Национальный банк осуществит переход от разрешительного к уведомительному порядку при проведении валютных операций привлечения резидентами Республики Беларусь займов и кредитов от нерезидентов Республики Беларусь путем снятия ограничений по суммам.

Для повышения эффективности внешнеэкономической деятельности будут отменены количественные ограничения на проведение резидентами Республики Беларусь авансовых платежей в адрес нерезидентов Республики Беларусь.

В целях дальнейшей дедолларизации экономики страны, а также развития внутреннего валютного рынка Национальный банк предпримет меры по сокращению использования иностранной валюты на территории Республики Беларусь.

В области совершенствования валютного контроля Национальный банк продолжит работу, направленную на взаимосвязь валютного контроля с мерами по предотвращению легализации доходов, полученных незаконным путем, и финансирования террористической деятельности.

2. Правовой статус и функции центрального банка

Деятельность центральных банков разных стран имеет различия, однако существуют и общие, основополагающие принципы их функционирования. Прежде всего, ЦБ - это эмиссионный банк, он осуществляет эмиссию банкнот, но вместе с тем занимает особое положение в экономике, является «банком банков» и по этой причине - центром кредитной системы. Такой банк имеет тесные связи с правительством, консультирует его, реализует не практике денежно-кредитную политику государства. Будучи основным банком страны, он выступает банкиром правительства в самом широком смысле слова, занимает особое место в качестве органа государственного регулирования экономики, а также денежно-кредитной сферы, хранит официальные золотовалютные резервы и от имени государства управляет ими.

Какую бы специфику не имели ЦБ разных стран, функции, которые они выполняют, несмотря на определенную модификацию, на протяжении многих десятилетий остаются практически неизменными. Итак, центральный банк:

- имеет монополию на осуществление эмиссии наличных денег и организацию их обращения;

- является банкиром правительства;

- исполняет роль «банка банков»;

- осуществляет денежно-кредитное регулирование и банковский надзор.

В Республике Беларусь правовой статус и функции Национального банка Республики Беларусь определены Конституцией Республики Беларусь и Банковским кодексом Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-3 (с изменениями от 30.06.2006).

Национальный банк - центральный банк и государственный орган Республики Беларусь - действует исключительно в интересах Республики Беларусь. Национальный банк осуществляет свою деятельность в соответствии с Конституцией Республики Беларусь, Банковским кодексом, законами Республики Беларусь, нормативными правовыми актами Президента Республики Беларусь и независим в своей деятельности.

Национальный банк подотчетен Президенту Республики Беларусь.

Подотчетность Национального банка Президенту Республики Беларусь означает:

- утверждение Президентом Республики Беларусь Устава Национального банка, изменений и (или) дополнений, вносимых в него;

- назначение Президентом Республики Беларусь с согласия Совета Республики Национального собрания Республики Беларусь Председателя и членов Правления Национального банка, освобождение их от должности с уведомлением Совета Республики Национального собрания Республики Беларусь;

- определение Президентом Республики Беларусь аудиторской организации для проведения аудиторской проверки деятельности Национального банка;

- утверждение Президентом Республики Беларусь годового отчета Национального банка с учетом аудиторского заключения и распределения прибыли Национального банка.

Национальный банк является юридическим лицом, имеет печать с изображением Государственного герба Республики Беларусь и надписью «Национальный банк Республики Беларусь». Место нахождения Национального банка - город Минск.

Национальный банк выполняет следующие функции:

- разрабатывает Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь и совместно с Правительством Республики Беларусь обеспечивает проведение единой денежно-кредитной политики Республики Беларусь в порядке, установленном Банковским кодексом и иными законодательными актами Республики Беларусь;

- осуществляет эмиссию денег;

- регулирует денежное обращение;

- регулирует кредитные отношения;

- организует функционирование платежной системы Республики Беларусь;

- является для банков кредитором последней инстанции, осуществляя их рефинансирование;

- осуществляет валютное регулирование;

- организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки и небанковские кредитно-финансовые организации в соответствии с законодательством Республики Беларусь;

- выполняет функции центрального депозитария государственных ценных бумаг и ценных бумаг Национального банка, если иное не определено Президентом Республики Беларусь;

- осуществляет выпуск (эмиссию) ценных бумаг Национального банка;

- выполняет функции финансового агента Правительства Республики Беларусь и местных исполнительных и распорядительных органов по вопросам исполнения республиканского и местных бюджетов и консультирует их по этим вопросам;

- дает согласие на осуществление банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями операций с ценными бумагами в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь;

- осуществляет государственную регистрацию банков и небанковских кредитно-финансовых организаций;

- осуществляет лицензирование банковской деятельности;

- регулирует деятельность банков и небанковских кредитно-финансовых организаций по ее безопасному и ликвидному осуществлению и проводит надзор за ней;

- устанавливает правила и порядок осуществления банковских операций;

- устанавливает для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, банковских групп и банковских холдингов требования по осуществлению ими внутреннего контроля;

- согласовывает выпуски ценных бумаг банков и небанковских кредитно-финансовых организаций в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь;

- регулирует деятельность банков и небанковских кредитно-финансовых организаций по выдаче и обращению векселей, если иное не определено Президентом Республики Беларусь;

- устанавливает для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций требования по осуществлению ими операций с форвардными и фьючерсными контрактами, опционами и иными финансовыми инструментами срочного рынка;

- осуществляет методологическое руководство бухгалтерским учетом и финансовой отчетностью в банковской системе, разрабатывает и утверждает методики бухгалтерского учета и финансовой отчетности для Национального банка, банков и небанковских кредитно-финансовых организаций;

- устанавливает для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций порядок составления статистической отчетности по формам и в сроки, определенные законодательством Республики Беларусь;

- разрабатывает национальные стандарты финансовой отчетности для Национального банка, банков и небанковских кредитно-финансовых организаций в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности и осуществляет методологическое руководство ведением в них бухгалтерского учета и отчетности;

- определяет порядок проведения в Республике Беларусь расчетов в безналичной и наличной формах;

- осуществляет операции, необходимые для выполнения основных целей деятельности Национального банка;

- организует расчетное и (или) кассовое обслуживание Правительства Республики Беларусь, организаций, перечень которых определен в Уставе Национального банка, и иных организаций в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь;

- организует составление платежного баланса Республики Беларусь, включая международную инвестиционную позицию Республики Беларусь, и принимает участие в его разработке;

- создает золотовалютные резервы по согласованию с Президентом Республики Беларусь и управляет ими в пределах своей компетенции;

- формирует золотой запас Государственного фонда драгоценных металлов и драгоценных камней Республики Беларусь и осуществляет оперативное управление им в пределах своей компетенции;

- устанавливает цены купли-продажи драгоценных металлов и драгоценных камней при осуществлении банковских операций;

- устанавливает порядок открытия счетов в драгоценных металлах и условия их ведения в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях на территории Республики Беларусь, а также условия открытия резидентами таких счетов в банках и иных кредитных организациях за ее пределами;

- устанавливает совместно с уполномоченными государственными органами порядок ввоза в Республику Беларусь и вывоза за ее пределы драгоценных металлов и драгоценных камней при осуществлении банковских операций;

- организует инкассацию и перевозку наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей;

- осуществляет контроль за обеспечением безопасности и защиты информационных ресурсов в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях;

- проводит анализ и прогнозирование состояния денежно-кредитных отношений, отношений в области валютного регулирования и валютного контроля, платежного баланса Республики Беларусь и банковской системы во взаимосвязи с социально-экономическим развитием Республики Беларусь, публикует соответствующие статистические данные и материалы анализа и прогнозирования в периодическом печатном издании Национального банка;

- заключает соглашения с центральными (национальными) банками и кредитными организациями иностранных государств;

выполняет другие функции, предусмотренные Банковским кодексом и иными законодательными актами Республики Беларусь.

ликвидность правовой кредитный банк

3. Организация межбанковских расчетов Национальным банком Республики Беларусь

В соответствии со статьями 25, 32 Банковского кодекса Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-3 (с изменениями от 30.06.2006) одной из основных функций Национального банка Республики Беларусь является организация эффективного, надежного и безопасного функционирования системы межбанковских расчетов.

Национальный банк осуществляет управление функционированием платежной системы Республики Беларусь и надзор за ней посредством установления правил осуществления платежей, тарифной политики, управления ликвидностью, а также посредством сбора, накопления и анализа показателей, характеризующих состояние платежной системы Республики Беларусь.

Национальный банк определяет правила, сроки и стандарты проведения в Республике Беларусь расчетов в безналичной и наличной формах и ответственность за их нарушение.

Межбанковские расчеты в официальной денежной единице Республики Беларусь осуществляются через автоматизированную систему межбанковских расчетов Национального банка Республики Беларусь. Оператором АС МБР является Национальный банк Республики Беларусь, функции которого выполняет Расчетный центр Национального банка Республики Беларусь. Обязательным условием для осуществления расчетов через АС МБР является установление корреспондентских отношений с Национальным банком путем заключения договора и открытия корреспондентского счета в Национальном банке.

Автоматизированная система межбанковских расчетов Республики Беларусь включает в себя две основные функциональные компоненты (подсистемы) - систему BISS и клиринговую систему прочих платежей.

В системе BISS (валовая система расчетов) осуществляются межбанковские расчеты по срочным и несрочным денежным переводам, а также по результатам клиринга (по прочим денежным переводам, по сделкам купли-продажи ценных бумаг и финансовых инструментов срочных сделок, по операциям с использованием банковских пластиковых карточек). Модернизированная система BISS введена в промышленную эксплуатацию в апреле 2005 года.

В качестве инструмента, регулирующего распределение потоков межбанковских платежей между системами, используется устанавливаемый Национальным банком Республики Беларусь размер максимальной суммы денежного перевода, подлежащего обработке в клиринговой системе прочих платежей (в настоящее время - 3 млн. руб.). Суммы свыше 3 млн. руб. обрабатываются в системе BISS.

Межбанковские расчеты в системе BISS осуществляются с учетом следующих принципов:

- разделение платежного потока на электронные платежные документы Национального банка, срочные электронные платежные документы и несрочные электронные платежные документы;

- обработка электронных платежных документов в режиме реального времени;

- проведение межбанковских расчетов по срочным электронным платежным документам, включая электронные платежные документы Национального банка на дебетование корреспондентских счетов банков в соответствии с законодательством Республики Беларусь, на валовой основе в пределах денежных средств на корреспондентских счетах банков;

-проведение межбанковских расчетов по несрочным электронным платежным документам с использованием алгоритмов неттинга платежей с учетом денежных средств, зарезервированных на корреспондентских счетах банков для осуществления расчетов по несрочным денежным переводам в системе BISS;

- отражение суммы каждого электронного платежного документа по корреспондентскому (межфилиальному) счету банка индивидуально в полном размере платежа;

- наличие технологической возможности комплексного управления состоянием корреспондентских счетов, включая мониторинг состояния расчетов и использование предоставляемых Национальным банком инструментов поддержания ликвидности.

Банк-отправитель на основании оформленных в соответствии с законодательством Республики Беларусь платежных документов от своего имени формирует электронные платежные документы и передает их в систему BISS. В формируемых для передачи в систему BISS электронных платежных документах банками-отправителями указывается статус: «Срочный» или «Несрочный».

Поступающим в систему BISS электронным платежным документам, в зависимости от указанного банками-отправителями статуса, автоматически присваиваются приоритеты.

В системе BISS допускается перевод несрочных денежных переводов в срочные посредством направления банком-отправителем в систему BISS электронного сообщения на присвоение им приоритета из диапазона значений для срочных денежных переводов. Перевод срочных денежных переводов в несрочные не допускается.

Банк-отправитель может отозвать электронный платежный документ из очереди ожидания средств по срочным и несрочным денежным переводам при наличии ошибочных реквизитов в электронном платежном документе либо в случае, если электронный платежный документ не позволяет осуществлять дальнейшую обработку очереди ожидания средств (носит блокирующий характер).

После списания денежных средств с корреспондентского (межфилиального) счета банка-отправителя и зачисления на корреспондентский (межфилиальный) счет банка-получателя межбанковский расчет является окончательным и аннулированию не подлежит.

В клиринговой системе прочих платежей (система нетто-расчетов) на многосторонней основе проводится клиринг по денежным требованиям и обязательствам участвующих в данной системе банков, возникающим в результате осуществляемых ими прочих (мелких несрочных) денежных переводов (далее - клиринговая система).

Регламент работы клиринговой системы предполагает наличие клиринговых сеансов, расчетного времени клиринговых сеансов и расчетного времени сеанса по обработке отложенных платежей, а также времени для уведомления Национального банка и банков о результатах проведенных клирингов.

При расчетах на основе клиринга каждый отдельный платеж по корреспондентскому (межфилиальному) счету банка не проводится. Денежные требования и обязательства банков накапливаются в течение клирингового сеанса.

Расчеты в клиринговой системе осуществляются на основании реестров входящих платежей - электронных платежных документов, заверенных электронной цифровой подписью банка-отправителя. Формирование реестров входящих платежей осуществляется банком-отправителем на основании платежных документов клиентов, оформленных в соответствии с законодательством Республики Беларусь. Реестры входящих платежей должны содержать реквизиты платежных документов, необходимые для отражения операций по счетам банков и их клиентов.

Перевод денежных средств через клиринговую систему прочих платежей сопровождается обязательным обменом экземплярами платежных документов на бумажном носителе.

В течение расчетного времени текущего клирингового сеанса клиринговой системой прочих платежей на основании полученных от банков-отправителей в текущем клиринговом сеансе реестров входящих платежей и неисполненных платежей предыдущих клиринговых сеансов осуществляется вычисление чистых дебетовых (кредитовых) позиций с учетом денежных средств, зарезервированных на корреспондентских счетах банков. До наступления расчетного времени текущего клирингового сеанса, банк отправитель может отозвать реестр входящих платежей или отдельный платеж их реестра.

После отражения результатов клиринга по корреспондентским счетам банков в системе BISS, межбанковские расчеты по результатам клиринга являются окончательными.

В целях обеспечения высокой степени безопасности, операционной надежности и эффективности национальной платежной системы осуществляются работы по совершенствованию программно-технической инфраструктуры платежной системы.

Введение в эксплуатацию модернизированной системы BISS, сочетающей элементы системы расчетов на валовой основе и клиринговой системы, позволило повысить качество услуг, предоставляемых платежной системой участникам, достигнуть экономии внутридневной ликвидности и равномерности обработки поступающих платежей в течение операционного дня за счет использования механизмов непрерывной оптимизации очереди ожидания средств несрочных платежей. Эффективность модернизированной системы подтверждается значительным снижением объема неисполненных платежей. Доля несвоевременно выполненных (аннулированных) платежей в общем объеме отправленных по сравнению с 2006 годом снизилась с 0.0002% до 0.000004% по количеству, с 0.0006% до 0.000006% по сумме.

В настоящее время программно-технический комплекс АС МБР соответствует требованиям руководящих документов и стандартов Республики Беларусь по обеспечению технической возможности проведения межбанковских расчетов. Случаев несанкционированного доступа в платежную систему не допущено. Параметр доступности клиентов к АС МБР (с нарастающим итогом от начала года) на 01.10.2007 составил 99.77 процентов дневного фонда рабочего времени (при нормативе не ниже 99.5 процентов).

В соответствии с требованиями Национального банка Республики Беларусь банками проводится работа по повышению надежности своих автоматизированных систем, взаимодействующих с АС МБР. О положительных результатах работы говорит тот факт, что время продления работы АС МБР сверх установленного регламента по причине сбоев автоматизированных и обеспечивающих систем (энергоснабжение, связь) банков значительно снизилось.

4. Принципы регулирования Национальным банком Республики Беларусь текущей ликвидности банковской системы

Принципы регулирования Национальным банком Республики Беларусь текущей ликвидности банковской системы утверждены Постановлением Совета директоров Национального банка Республики Беларусь №186 от 16.06.2003.

Текущая ликвидность банковской системы - способность банков обеспечивать своевременное выполнение своих обязательств, выраженных в белорусских рублях, в том числе и за счет перераспределения средств между банками через денежный рынок. Количественно ликвидность определяется как часть резервов банков в белорусских рублях в Национальном банке, которые могут быть использованы для выполнения обязательств банков в течение банковского дня.

Регулирование ликвидности является частью системы регулирования Национальным банком монетарной сферы и подчинено целям, определяемым Основными направлениями денежно-кредитной политики Республики Беларусь на очередной год и иными программными документами.

Функциями регулирования ликвидности банковской системы являются:

- содействие бесперебойности расчетов на основе поддержания необходимого уровня ликвидности в банковской системе;

- сглаживание колебаний конъюнктуры финансовых рынков и предотвращение кризисов, вызванных факторами краткосрочного характера, повышение предсказуемости динамики ставок финансовых рынков, снижение процентного риска банков;

- формирование экономических ожиданий участников рынка в соответствии с целями монетарной политики;

-содействие развитию различных сегментов финансового рынка.

Реализация функций регулирования ликвидности осуществляется посредством:

-установления ставок по инструментам Национального банка, а также иных параметров операций Национального банка на финансовом рынке (сроки, объемы и др.);

-установления лимитов задолженности по инструментам поддержания ликвидности;

-тактики осуществления Национальным банком операций с банками-резидентами по предоставлению и изъятию ликвидности на рыночной основе с учетом прогноза ликвидности банковской системы;

-предоставления, при необходимости, участникам рынка информации о прогнозном уровне и факторах ликвидности.

Регулирование ликвидности включает в себя согласованное проведение процентной и эмиссионной политики. При реализации монетарной политики посредством регулирования ликвидности Национальный банк отдает приоритет процентной ставке как основному операционному инструменту воздействия на денежную сферу.

Система регулирования ликвидности строится исходя из следующих основополагающих принципов:

- прозрачность политики Национального банка;

- рыночные принципы воздействия на финансовый рынок и равный подход к контрагентам: Национальный банк не вмешивается в процесс планирования и регулирования банками их кратко- и долгосрочной ликвидности, принятия решений по рефинансированию в Национальном банке, Национальный банк при осуществлении операций действует как равноправный участник финансового рынка;

- обеспеченность: все операции по поддержанию ликвидности банков обеспечиваются приемом в залог либо покупкой на срок Национальным банком высококачественных ликвидных активов, в качестве которых могут выступать иностранная валюта и ценные бумаги, включенные в ломбардный список, а также прочие активы;

- платность;

- оперативность, простота и автоматизация процедур осуществления операций;

- возможность выбора контрагентами Национального банка как вида залога либо продаваемого Национальному банку актива, так и механизма осуществления операций, которые наиболее соответствуют их интересам и специализации;

- возможность досрочного прекращения обязательств по операциям как поддержания, так и изъятия ликвидности, либо возможность осуществления на рынке операций с ликвидными рыночными активами, полученными в обмен на размещение в Национальном банке временно свободных денежных средств.

Операции регулирования ликвидности состоят из операций изъятия ликвидности и операций поддержания ликвидности (рефинансирования). Операции регулирования ликвидности функционально группируются следующим образом:

- постоянно доступные инструменты;

- операции на открытом рынке, в том числе:

- аукционные операции;

- двусторонние операции;

- операции структурной настройки.

К постоянно доступным инструментам относятся:

- однодневный расчетный кредит (кредит «овернайт» - поддержка ликвидности);

- депозиты по фиксированным ставкам (изъятие ликвидности).

К аукционным операциям на открытом рынке относятся:

- покупка и продажа государственных ценных бумаг и ценных бумаг Национального банка на условиях РЕПО;

- эмиссия краткосрочных облигаций Национального банка;

- депозитный аукцион;

- ломбардный аукцион.

К двусторонним операциям на открытом рынке относятся:

- ломбардный кредит по фиксированной ставке;

- покупка у банков иностранной валюты на условиях СВОП;

- операции по встречному размещению депозитов.

К операциям структурной настройки относятся покупка и продажа государственных ценных бумаг и ценных бумаг Национального банка на условиях «до погашения».

5. Задача

Имеются следующие данные на 1 апреля Млрд. руб.

1. Выпущено Национальным банком наличных денег в обращение	1700
2. Остатки наличных денежных средств в кассах коммерческих банков: 2.1. в национальной валюте (рубли) 2.2. в иностранной валюте (в рублевом эквиваленте)	50 30
3. Переводные депозиты (депозиты до востребования и текущие счета в национальной валюте): 3.1. населения 3.2. субъектов хозяйствования	470 750
4. Срочные депозиты в национальной валюте: 4.1. населения 4.2. субъектов хозяйствования	1500 2200
5. Средства в ценных бумагах населения и субъектов хозяйствования (кроме акций) в национальной валюте	420
6. Переводные депозиты (депозиты до востребования в иностранной валюте - рублевый эквивалент) 6.1. населения 6.2. субъектов хозяйствования	70 50
7. Срочные депозиты в иностранной валюте населения и субъектов хозяйствования - рублевый эквивалент	850
8. Депозиты в драгоценных металлах - рублевый эквивалент	10

Требуется: определить агрегат денежной массы М2.

Агрегат М2 (денежная масса в национальном определении) включает в себя наличные деньги в обороте (выпуск Национальным банком наличных денег в обращение минус остатки наличных денежных средств в кассах коммерческих банков в национальной валюте), переводные депозиты (депозиты до востребования и текущие счета в национальной валюте) населения и субъектов хозяйствования, срочные депозиты в национальной валюте населения и субъектов хозяйствования. С 1 января 2004 года из агрегата М2 исключены средства в ценных бумагах населения и субъектов хозяйствования в национальной валюте, обладающие меньшей ликвидностью по сравнению с переводными и срочными депозитами в национальной валюте.

Таким образом, М2 = 1700-50+470+750+1500+2200 = 6570 млрд. рублей

6. Задача

В денежном обзоре имелись следующие данные: Млрд. руб.

1. Наличные деньги в обороте	86500
2. Чистые иностранные активы органов денежно-кредитного регулирования	16600
3. Чистые внутренние активы органов денежно-кредитного регулирования	168100
4. Переводные и срочные депозиты в белорусских рублях и иностранной валюте в банках	389130
5. Депозиты в драгоценных металлах в банках	10000
6. Средства физических и юридических лиц в ценных бумагах (кроме акций), выпущенных банками	50000

Требуется определить фактическое значение коэффициента мультипликации за отчетный период.

Коэффициент мультипликации находится по формуле:

К=1/ a+b - ab

Где a=Банковские резервы/банковские депозиты

b=Наличные деньги в обороте/денежная масса

Следовательно,

a=(16600+168100)/(389130+10000)=184700/399130=0,4628

b=86500/(86500+389130+10000+50000)=86500/535630=0,1615

Коэффициент мультипликации равен:

К= 1/(0,4628+0,1615- 0,4628*0,1615)= 1/(0,6243-0,07474)= 1/0,55=1,82

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Банковский кодекс Республики Беларусь // Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь.-2002. №128

2. Об утверждении основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2007 // Указ Президента Республики Беларусь от 30.11.2006 №703

3. Принципы регулирования Национальным банком Республики Беларусь текущей ликвидности банковской системы // Постановление Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 16.06.2003№186

Размещено на Allbest.ur