Банковская система Российской Федерации

- снижение количества обязательных экономических нормативов до уровня при котором банки смогли бы эффективно оперировать ими. За последние семь лет инструкция №1 изменялась восемь раз. И можно с уверенностью утверждать, что процесс будет продолжаться как из-за введения нового плана счетов, так и из-за меняющейся экономической ситуации;

- далее, следует минимизировать налогообложение сумм резервов, формируемых под не возврат ссуд, а именно: исключить, по крайней мере, частично, из облагаемой прибыли и те резервы, которые создаются под ссуды первых двух групп риска;

- отмена необъяснимого условия, в соответствии с которым из облагаемой прибыли заемщиков вычитаются лишь процентные платежи, равные учетной ставке Центрального банка плюс три процента. Разве заемщики должны платить налоги с выплачиваемых процентов? [26, c.21]

2. Меры микроэкономического характера:

- региональные банки, имея небольшой ресурсный потенциал, должны проводить политику увеличения своей ресурсной базы;

- банкам необходимо усилить работу по привлечению мелких вкладчиков;

- нужно начать осуществление трастовых операций с денежными средствами, что регламентируется инструкцией ЦБ №63 от 2.07.97. и уже используется в западных и центральных регионах;

- особое внимание стоит обратить на лизинг. Сегодня многие предприятия не имеют средств для закупки оборудования по полной стоимости, особенно импортного, но у них вполне хватит средств для выплаты лизинговых платежей. Лизинг особенно необходим российским предприятиям, поскольку за последние 7 лет наблюдалось постоянное снижение уровня капиталовложений в основной капитал. Тем более что ряд мер в качестве поощрения лизинга уже принят: разрешение относить лизинговые платежи на себестоимость; льготы банкам, кредитующим лизинговые операции;

- банкам, для эффективного использования кредитных ресурсов, нужно продолжать вводить в использование новые технологии, в частности пластиковые карточки и торговлю через диллинговые системы. Проведение торгов в сети Интернет явилось серьезным технологическим прорывом и дало возможность создания частного диллинга. Портативный компьютер со встроенным модемом, обученный трейдер и доступ к свежим котировкам дают банку возможность размещать на краткосрочной основе часть кредитных ресурсов, которая оказалась не использованной на конец дня. Интенсивность трейдига со временем повышается, т.к. более оперативный доступ к рынку позволяет реализовать тактику “скальпирования” - получения дополнительной прибыли за счет увеличения частоты сделок купли-продажи.

3. Пути решения развития банковского сектора России

Современная экономика России на данном этапе развития демонстрирует признаки назревающего кризиса, основными факторами которого являются падение цен на нефть и экономические санкции, введенные США, Евросоюзом и рядом других стран в отношении России в связи с ситуацией на Украине.

Действующие сегодня санкции в основном касаются ограничения импорта ряда товаров, а также возможности средне- и долгосрочных заимствований предприятий нефтегазовой отрасли России и банков - лидеров рынка. Снижение рейтинга России и, соответственно, ее регионов и бизнеса ведущими агентствами до «спекулятивного» уровня с неблагоприятным прогнозом также сказалось крайне негативным образом на «бизнес-имидже» Российской Федерации. Поэтому российская банковская система была практически отрезана от западных рынков капитала, а доступные источники заимствований стали дороже [27, c.58].

Рассмотрим, насколько серьезно предпринятые меры воздействия повлияли на проблемы, с которыми сегодня сталкивается банковская система, в их числе, в первую очередь, снижение ликвидности в банковской системе.

В конце 2016 года недостаток наиболее ликвидных активов ощущался в связи с девальвационными процессами и стремлением населения изъять сбережения, и поэтому с этой проблемой столкнулись в основном крупные системообразующие банки России. Для стабилизации курса рубля Банк России вынужден был увеличить ключевую ставку с 10,5% до 17% годовых, но не смог сдержать падения рубля по отношению к мировым валютам, проблема ликвидности усилилась. Поэтому уже в начале 2017 года, несмотря на снижение ключевой ставки до 15%, недостаток ликвидности стали испытывать почти все мелкие и средние банки, и даже расширение числа банков, допущенных к участию в кредитных аукционах, проводимых ЦБ, не смогло снять напряженности.

Однако введенные санкции не затрагивают краткосрочные пассивы банков, поэтому те, кто использовал заимствования на международных рынках для покрытия кассовых разрывов, сохранили такую возможность и в будущем.

Для решения проблем текущей ликвидности Банк России планирует дальнейшее снижение ключевой ставки, расширение кредитных аукционов, и при необходимости будет проведено снижение нормативов обязательных резервов [28, c.115].

Следующей проблемой, являющейся прямым следствием введенных санкций, является обесценение банковских активов вследствие девальвационных процессов. Рублевые кредитные вложения банков обесценились из-за снижения курса рубля и повышения темпов инфляции. Банки сегодня активно пересматривают ставки по кредитам для бизнеса в сторону повышения, что снижает риски обесценения активов, но также сокращает спрос на кредиты.

Существенно негативные последствия для банковской системы и, в целом, для экономики России повлекли санкции в отношении доступа российских банков к долгосрочным займам, ограничение возможности привлечения субординированных кредитов привело к сокращению прибыли на 41%, вследствие снижения рентабельности банковских операций и роста резервов [29, c.36].

Альтернативой западным рынкам капитала сегодня являются рынки Китая и Индии, которые могут компенсировать утерянные источники финансирования. Кроме того, важным фактором, способным поддержать банковскую систему, является использование правительственных фондов, сформированных в благоприятные для России годы, а также резервов пенсионных фондов для докапитализации банков. При этом следует учесть, что данные средства не предоставляются в рамках санационной поддержки банковскому сектору, а призваны увеличить кредитование значимых отраслей российской экономики.

Для поддержки реального сектора российской экономики и повышения капитализации банков правительство уже выделило 850 млрд. руб. субординированных кредитов в виде ОФЗ 27 системообразующим банкам. Выделенные средства будут способствовать снижению уровня процентных ставок по кредитам и увеличат кредитные вложения. Для санационной поддержки банков, нуждающихся в докапитализации, Правительство сохранило 150 млрд. рублей, которые могут быть предоставлены в 2015 году, что не позволит возникнуть системному банковскому кризису.

Не следует также забывать эффект мультипликатора, который даст возможность распространить выделенные средства не только среди крупных банков, но и в другие сегменты банковского сектора.

Большинство экономистов предрекают не самое светлое будущее для экономики России в ближайшее время, однако можно не согласиться с такими прогнозами. Прекращение деятельности 20-30 наиболее слабых банков в год является обычной практикой на пути усиления глобализации банковской системы России. Уход с рынка наименее слабых банков, их слияние с крупными банками - есть, в какой-то мере, и следствие действий правительства по «оздоровлению» банковского сектора экономики.

Таким образом, текущие неблагоприятные изменения в банковском секторе в большей степени обуславливаются не столько экономическими санкциями, сколько внутренними кризисными проблемами. Поэтому разворот цен на нефть, стабилизация и укрепления рубля, оказываемые меры государственной поддержки смогут помочь банковской системе пережить кризисные явления без существенных катаклизмов.

Нельзя не отметить также и то, что финансовая помощь со стороны Правительства Российской Федерации является ключевым фактором поддержания стабильности банковской системы России на данном этапе развития экономики. Возможности банков на ближайший период времени прямо и косвенно зависят от государственной поддержки банковского бизнеса. Правительство и Центральный Банк Российской Федерации уже наглядно показали ряд мер, с помощью которых они могут поддерживать стабильность банковского сектора, подобно ряду мер, что были предприняты в 2008 году.

Согласно проведенному исследованию Правительством Российской Федерации за период 2014-2016 гг. были предприняты следующие меры по стабилизации ситуации в банковском секторе экономики:

1. Максимальный размер компенсации физическим лицам был увеличен до 1,4 млн. руб., в целях предотвращения вызванного паникой оттока вкладов

2. Правительство приняло ряд мер по прямой докапитализации некоторых государственных банков

3. Активно используются инструменты экстренного финансирования, разработанные еще в период прошлого кризиса банковской системы (2008-2009 гг.)

4. Был введен ряд мер, направленный на снижение уровня дополнительных резервов для банков в соответствии с общероссийскими стандартами [30, c.28].

Ожидается, что проблемы ликвидности и фондирования российских банков, возможно, будет и в дальнейшем, с учетом сохраняющихся санкций решать с помощью поддержки ликвидности со стороны Центрального Банка Российской Федерации, Министерства финансов Российской Федерации.

Заключение

Подводя итог всему выше сказанному, можно сделать следующие выводы:

Коммерческий банк - негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции). Таким образом, мы выяснили, что коммерческие банки осуществляют (или должны осуществлять), комплексное обслуживание клиентов, а это отличает их от специальных кредитных организаций небанковского типа, выполняющих ограниченный круг финансовых операций и услуг.

Несмотря на то, что коммерческие банки впервые возникли в XII-XIV вв., по - настоящему свое развитие получили лишь с переходом России на рыночную экономику. Система коммерческих банков в ее современном виде стала формироваться с 1988 года. В результате реформы была создана двухуровневая система, состоящая из Центрального банка и коммерческих банков.

Структура коммерческого банка ? это совокупность подразделений банка, которые выполняют закрепленные за ними функции. Целью организационной структуры является управление функционированием банка. Необходимо закрепить, что организационная структура коммерческого банка определяется двумя основными моментами - структурой управления банком и структурой его функциональных подразделений и служб.

Функционирование большого количества коммерческих банков дает возможность выбрать наиболее оптимальный вариант для клиента. Все коммерческие банки выполняют ряд функций: аккумуляция и мобилизация денежного капитала, посредничество в кредит, создание кредитных денег, проведение расчетов и платежей в хозяйстве, организация выпуска и размещение ценных бумаг, оказание консультационных услуг.

Операции коммерческого банка представляют собой конкретное проявление банковских функций на практике. Таким образом, кредитной организации (в том числе коммерческим банкам) запрещается занятие производственной, торговой и страховой деятельностью, т. е. эти операции следует отнести к числу небанковских.

Я считаю, что коммерческие банки сегодня - основная составная часть кредитно-финансовой системы нашей страны, т.к. являясь центрами хозяйственной жизни, осуществляя регулирование денежного оборота и ссудного фонда, банки ведут работу, которую не выполняет ни одно звено управления экономикой.

Список использованной литературы

1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. №394-1 "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изменениями от 27 декабря 1995 г., 20 июня 1996 г., 27 февраля, 28 апреля 1997 г. 21.03.2002 г.)

2. Волкова Г.М., Наумова Л.П. Мировая валютная система. С.-П.: Литера плюс. 2015 г.

3. Денежное обращение и кредит при капитализме / Под ред. Красавиной Л.Н, М.: Финансы и статистика. 2016 г.

4. Илларионов А.Н. Подводя итоги минувшего года (о политике правительства и ЦБ РФ в 2016 году) // Бизнес и банки. 2016. №1.

5. Купер Дж. Управление и регулирование банков. М.: Финансы и статистика. 2015 г.

6. Федоров Б.Г. Центральные банки и денежно-кредитное регулирование в развитых капиталистических государствах // Деньги и кредит. 2015. №4.

7. «Банковское дело» под ред. Колесникова В.И.. Кроливепкой Л.П., М., «Финансы и статистика». 2016 г.

8. В.II. Поляков, Л.А. Московкина «Основы денежного обращения и кредита» М., «ИНФРА - М», 2015 г.

9. «Общая теория денег и кредита» под ред. Жукова Е.Ф, М., «Банки и биржа», 2016 г.

10. Банки и банковские операции. Под ред. Жукова Е.Ф., М «Банки и биржи», 2015 г.

11. Банковское дело, Под редакцией О. И. Лаврушина, Москва , Банковский консультационный центр 2016 г.

12. Общая теория денег и кредита. Учебник / Под ред. Жукова Е.Ф. - М., Банки и биржи. ЮНИТИ, 2016г.

13. Финансы, под ред. Родионовой В.М., М., "Финансы и Статистика, 2016 г.

14. Денежное обращение и кредит СССР. под. ред. В.С. Геращенко, М., Финансы и статистика. 2015 г.

15. Банковское дело М.: Экономика, 2016.

16. Современная рыночная экономика, М.. «Зевс». 2016 г.

17. В.Н. Петюх «Рыночная экономика». К., 2015 г.

18. Денежное обращение и кредит СССР. М., Финансы и статистика, 2015 г.

19. Экономика внешних связей России, М., БЕК, 2015 г.

20. Подборка газеты "Коммерсант Daily" за 2016 гг.

21. Материалы газеты "Финансовые известия" за 2015-2016 гг.

22. Материалы журнала «Банки и банковская деятельность» за 2015-2016 гг.

23. Белоглазова Г.Н. Коммерческие банки в условиях формирования рынка. -Л.: Изд. ЛФЗИ, 2016. г.

24. Бюллетень банковской статистики. Центральный банк РФ.- 2016. г.

25. Лебедев Е.А. Кредитный механизм и его роль в становлении рыночной экономики. - СПб.: Изд. СП6УЭФ,2015 г.

26. Перспективы развития кредитного механизма в СССР/ Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика.2016 г.

27. Сабанти Б.В. Финансы современной России. - СПб.: Изд. Санкт-Петербургского университета экономики и финансов,2015 г.

28. Тосунян Г. Банковское дело и банковское законодательство в России. Опыт. Проблемы. Перспектива. - М.: Изд. «Посткриптум». 2015 г.

29. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции. -М.: ИПЦ «Дело-М». 2016 г.

30. Ульянова А.В. Технологии банковского обслуживания. - М.: Финансы, 2016 г.

Размещено на Allbest.ru