Сучасний стан ринку іпотечного кредитування в Україні
Загрозливий рівень доларизації іпотечних кредитів у вітчизняних банках та їх низька кредитна активність. Динаміка курсу національної валюти поряд із відтоком клієнтських коштів як базові чинники коливання обсягу іпотечного кредитування в Україні.
Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
Вид | статья |
Язык | украинский |
Дата добавления | 04.08.2017 |
Размер файла | 35,9 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Черкаський навчально-науковий інститут
ДВНЗ «Університет банківської справи»
СУЧАСНИЙ СТАН РИНКУ ІПОТЕЧНОГО КРЕДИТУВАННЯ В УКРАЇНІ
к. е. н. Жежерун Ю. В.
Кредитна активність банків України в 2016 році залишалась невисокою, що обумовлено зниженням платоспроможності потенційних позичальників, високим рівнем невизначеності щодо подальшого економічного розвитку та високою вартістю кредитних ресурсів. Базовим чинником коливання обсягу іпотечних кредитів в досліджуваному періоді виступала динаміка курсу національної валюти, виведення частини банків з ринку, поряд із відтоком клієнтських коштів та загальним скороченням кредитування.
Обсяги іпотечного кредитування в ВВП країн-членів ЄС становлять 35 %, України - 6,1 %. При цьому частка цього показника 5-10 % свідчить про фрагментарний іпотечний ринок, понад 20 % - передовий.
Це пояснюється тим, що в країнах-членах ЄС іпотечні кредити видаються строком на 15-30 років під 4-10 % річних. В деяких країнах вартість житлових кредитів для позичальника є настільки низькою (3,5-3,75 %), що з рівнем інфляції 3-3,5 % фактично вони є безкоштовними.
В Україні вартість й терміновість «іпотечних кредитів навряд є прийнятними для всіх верств населення. Наприклад, переплата за іпотечним кредитом в ПАТ КБ «Приватбанк» в національній валюті, з першим внеском - 30 %, терміном кредитування - 20 років буде становити 270,4 %» [1].
Так, мінімальні аванси від вартості об'єкта кредитування упродовж 01.01.2014-01.01.2017 залишались на рівні 30 %, максимальний строк кредитування - 20 років. При цьому, зменшення першого внеску можливе лише за умови надання додаткової застави. Середньозважена ставка за іпотечними кредитами в національній валюті станом на 01.01.2017 р. становила 12,4 %, в іноземній валюті - 8,5 % (табл. 1).
Загрозливим є рівень доларизації іпотечних кредитів вітчизняних банків, який упродовж досліджуваного періоду становив близько 45 %.
Таблиця 1. Основні показники ринку іпотечного кредитування в Україні упродовж 01.01.2014-01.01.2017
Показник |
01.01.2014 |
01.01.2015 |
01.01.2016 |
01.01.2017 |
|
ВВП, млрд грн |
1454,93 |
1566,73 |
1979,46 |
2383,18 |
|
Чисті активи банків, млрд грн |
1278,10 |
1316,85 |
1254,39 |
1212,81 |
|
Кредитний портфель банків, млрд грн |
911,40 |
1006,36 |
965,09 |
996,21 |
|
Іпотечні кредити банків, млрд грн: |
110,71 |
122,00 |
101,84 |
145,68 |
|
- в гривні |
60,10 |
65,56 |
45,15 |
69,41 |
|
- в доларах США |
42,97 |
50,79 |
53,40 |
67,23 |
|
- в інших валютах |
7,64 |
5,65 |
3,29 |
9,04 |
|
Офіційний валютний курс, грн./ дол. |
7,99 |
15,77 |
24,00 |
27,19 |
|
Середня відсоткова ставка за іпотечними кредитами в нац. валюті, % |
18,5 |
16,9 |
11,8 |
12,4 |
|
Середня відсоткова ставка за іпотечними кредитами в ін. валюті, % |
12,9 |
10,2 |
11,0 |
8,5 |
Джерело: складено за даними [2]
іпотечний кредит доларизація клієнтський
За останні роки іпотечні кредити надавали такі банки, як: АТ «Ощадбанк» - 13 % ринку, АТ «Укрексімбанк» - 10 %, АКБ «Аркада» - 6 %, АКБ «Правексбанк» - 5 %, ПАТ КБ «Приватбанк» - 4 %, АКБ «Укрсоцбанк» - 3 %, ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» - 3 % та ін.
АТ «Ощадбанк» займає найбільшу частку ринку іпотечного кредитування. У структурі активів АТ «Ощадбанк» кредитний портфель становить найбільшу питому вагу (близько 60 %) і забезпечує отримання більшої половини доходів. Станом на 01.01.2017 р. іпотечні кредити становлять 25,6 % кредитів, наданих фізичним особам (рис. 1). Висока частка іпотечних кредитів серед кредитів фізичним особам пояснюється роботою банку з державними програмами кредитування, такими як: молодіжне кредитування «Доступне житло».
Фінансуючи іпотечні кредити за рахунок коротких і дорогих ресурсів, а також коштів населення, банки не спроможні встановлювати привабливі параметри. Однак прогнозують, що невдовзі іпотечні кредити стануть привабливішими для позичальників. Так, опитування НБУ показали, що у 2016 р. стандарти іпотечного кредитування значно пом'якшилися (-21 %), схвалено більше заявок на іпотечні кредити (22 %). Банки прогнозують подальше пом'якшення стандартів іпотечного кредитування в I кв. 2017 р.
Рис. 1. Структура кредитів, наданих фізичним особам АТ «Ощадбанк» упродовж 01.01.2016-01.01.2017
(Джерело: складено за даними [3])
Отже, вітчизняний ринок іпотечного кредитування є фрагментарним. Для того, щоб мати розвинутий ринок іпотеки, вітчизняні банки повинні збільшити обсяги кредитування хоча б в 3 рази. Кредитна активність банків упродовж досліджуваного періоду залишалась низькою, що пояснюється загальною фінансово-економічною кризою, стагнаційними процесами на ринку нерухомості, зниженням реальних доходів населення, високим рівнем невизначеності щодо подальшого економічного розвитку та високою вартістю кредитних ресурсів. Для покращення ситуації держава повинна встановлювати загальні правила, забезпечуючи ефективність взаємодії всіх учасників ринку іпотечного кредитування.
Список використаних джерел
1. Офіційний сайт Фінансового порталу «Мінфін» [Електpoнний pеcуpc]. - Pежим дocтупу : http://minfin.com.ua/banks/credits/mortgage/?sum=500000 ¤cy=uah&time=20&initial=30&repayment=any&banks=all&filter=credit
2. Офіційний сайт Національного банку України [Електpoнний pеcуpc]. - Pежим дocтупу : https://bank.gov.ua
3. Офіційний сайт АТ «Ощадбанк» [Електpoнний pеcуpc]. - Pежим дocтупу : www.oschadbank.ua
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Кредитна житлова політика в європейських розвинених країнах. Основні чинники, що впливають на розвиток іпотечного ринку, передумови для його розвитку. Стан іпотечного кредитування в України в умовах світової фінансової кризи. Перспективи розвитку іпотеки.
реферат [22,3 K], добавлен 24.03.2010Економічна сутність іпотеки та іпотечного кредиту. Види іпотечного кредитування, особливості його функціонування. Розвиток іпотечного кредитування в Україні. Регулювання ринку іпотечних послуг в умовах подолання наслідків фінансово-економічної кризи.
курсовая работа [686,9 K], добавлен 28.04.2016Види іпотечного кредитування та особливості його функціонування, нормативно-правова база. Дослідження показників іпотечного кредитування банками України та темпів його розвитку. Іпотечне кредитування під житло. Шляхи оптимізації іпотечного кредитування.
курсовая работа [58,3 K], добавлен 22.11.2010Теоретичні основи іпотеки та іпотечного кредитування. Аналіз стану іпотечного ринку та його ролі в розвитку народного господарства України. Характеристика діяльності Державної іпотечної установи. Основні проблеми іпотеки в Україні та шляхи їх подолання.
дипломная работа [92,9 K], добавлен 25.04.2012Іпотечні цінні папери як механізм залучення грошових коштів. Розвиток іпотечного кредитування в Україні. Ефективність впровадження нових систем іпотечного кредитування ЗАТ "Янцівський гранітний кар’єр" для виконання інвестиційних проектів розвитку.
дипломная работа [3,4 M], добавлен 07.07.2010Кредитування населення на споживчі потреби. Проблеми в організації споживчого та іпотечного кредитування і перспективи їх розвитку. Зростання добробуту населення та стабілізація банківської системи. Особливості сучасного стану кредитування в Україні.
статья [395,9 K], добавлен 31.08.2017Теоретичні основи іпотечного кредитування, його особливості в зарубіжних країнах. Оцінка стану, механізм, проблеми і перспективи розвитку іпотечного кредитування в Україні. Іпотечні інструменти як засіб підтримки ліквідності банків та мінімізації ризиків.
дипломная работа [292,7 K], добавлен 06.03.2010Оцінка рентабельності іпотечного кредитування для комерційних банків та факторів, що мають суттєвий вплив на рівень рентабельності. Розвиток іпотечного кредитування банками на прикладі комерційних банків "Райффайзенбанк Україна" та АКБ "Приватбанк".
отчет по практике [4,3 M], добавлен 10.07.2010Поняття кредитного ринку, його складові та основні учасники, становлення та сучасний стан в Україні. Проблеми його розвитку та шляхи їх подолання. Принципи та етапи кредитування фізичних та юридичних осіб. Структура та динаміка кредитів, наданих банками.
дипломная работа [258,9 K], добавлен 22.01.2016Іпотека або застава нерухомого майна як елемент фінансово-господарського механізму країн із розвинутою ринковою економікою. Питання формування та розвитку іпотечного кредитування. Специфіка ризиків іпотечних кредитів. Історія розвитку іпотеки в Україні.
реферат [35,9 K], добавлен 10.03.2009