Корпоративний банківський бізнес

-550

Кредити юридичним особам всього, в т.ч.:

610959

688339

718185

107226

у національній валюті

370201

432290

456933

86732

в іноземній валюті

240758

256049

261252

20494

Доцільно зазначити, що на сьогодні немає чітко визначених і законодавчо закріплених вказівок для банків щодо підходів і критеріїв сегментації корпоративних клієнтів-суб'єктів підприємницької діяльності. Тому кожний банк самостійно встановлює принципи і критерії віднесення своїх клієнтів до того чи іншого сектору (великий та стратегічно цінний для банку або малий та середній корпоративний клієнт). Головним завданням у цій ситуації стає вибір зваженого підходу, що базується на раціональному поєднанні уніфікації та диверсифікації підходів до кредитування різних корпоративних клієнтів (так надмірна стандартизація підходів до оцінки кредитоспроможності позичальників різними підрозділами банку, що займаються кредитуванням різних класів клієнтів, означає вірогідність виникнення проблемних кредитів через неврахування певних індивідуальних особливостей клієнта) та поєднання функцій продажу кредитних продуктів (аналіз потреб позичальника) і аналізу кредитних ризиків з метою покращання кредитного портфеля. Порівняльний аналіз підходів до сегментування вітчизняних банків ПАТ «Укрсоцбанк», АТ «Райффайзен Банк Аваль» та ПАТ «Альфа-банк» подано в табл. 2.3.

Таблиця 2.3. SWOT-матриця підходів до сегментації клієнтів ПАТ «Укрсоцбанк», АТ «Райффайзен Банк Аваль» та ПАТ «Альфа-банк» [30, 40]

На підставі зазначеного вище можемо зробити висновок про відсутність у вітчизняних банків єдиного підходу до визначення критеріїв поділу клієнтської бази банку на сегменти.

Однією із найбільш популярних операцій комерційних банків із корпоративними клієнтами є операції з лізингу, розглянемо їх динаміку з останні 6 років (рис. 2.1).

Сьогодні реалізація зарплатних проектів зі використанням банківських пластикових карток є одним із пріоритетних напрямків в обслуговуванні корпоративних клієнтів. Подібні проекти дають змогу банкам домогтися помітного зростання емісії карток та, відповідно, зростання залишків коштів на рахунках власників карток. Зосередження коштів на рахунках у банку та приросту розміру їх середньоденних залишків - фундаментальний напрямокпідвищення прибутковості «карткових» проектів банку. Орієнтованість банку на розвиток зарплатних проектів дозволяє йому в досить короткі терміни добитися серйозних результатів в області «карткового» бізнесу.

Орієнтованість банку на розвиток зарплатних проектів дозволяє йому в досить короткі терміни добитися серйозних результатів в області «карткового» бізнесу. Корпоративні клієнти в свою чергу користуються таким сервісом через його зручність, доступність та певні привілегії. Найчастіше корпоративні клієнти відкривають зарплатні проекти для своїх організацій у стабільних та доступних банках, зокрема це ПАТ «Приватбанк», ПАТ «Укрсоцбанк», АТ «Райффайзен Банк Аваль» та ін. (рис. 2.2).

Аналіз ведення банками ефективної корпоративної діяльності дозволяє нам зробити висновок про те, що це достатньо складний трудомісткий та високотехнологічний процес. Але від того, наскільки банк зможе його успішно реалізувати, буде залежати і розвиток бізнесу, і виконання ключових показників діяльності, і забезпечення беззбитковості інвестиційно-кредитної діяльності, і підвищення в цілому ефективності роботи банку.

Висновки

За результатами курсової роботи, можна зробити висновок, що корпоративний банківський бізнес - це сегмент банківської діяльності, пов'язаний із співпрацею банку із корпоративними клієнтами. Під корпоративним клієнтом банку будемо розуміти юридичну особу (суб'єкта господарювання) або групу осіб, котрі мають договірні відносини із банком про надання сукупності банківських продуктів та послуг на стандартних або персоніфікованих умовах, обслуговування яких для банку є досить рентабельним з урахуванням всіх показників.

З метою зміцнення відносин із корпоративними клієнтами робота банку мусить бути орієнтована на потреби клієнтів, заінтересованість бізнесом клієнта та участь у його розвитку, максимальну реалізацію потенціалу банку, підтримку зацікавленості клієнта банком, бажання до приватної роботи із великим клієнтом. Обслуговування малих та середніх клієнтів проводиться базуючись на принципах створення: територіальної клієнтської інфраструктури; галузевих комплексів всередині клієнтської бази; банківських послуг та продуктів із врахуванням вимог кожного галузевого клієнта; застосування сучасних технологій масового / поточного банківського обслуговування.

На сьогодні в Україні корпоративний банківський бізнес функціонує на основі цілісної системи нормативно-правових актів, котрі визначають терміном «банківське законодавство». Окрім банківського законодавства, кожен корпоративний клієнт банку має право на захист персональних даних у відповідності з ЗУ «Про захист персональних даних». А у світлі того, що у банківській сфері це питання стоїть є особливо гостро відповідно і нормативно-правове регулювання є жорстким. Діюче правове регулювання відносин банківської установи з корпоративним клієнтом не відповідає вимогам сучасності і не має системного характеру.

Список використаних джерел

1. Азаренкова Г.М. Фінансові потоки в системі економічних відносин [Текст] / Г.М. Азаренкова - Х.: ВД «ІНЖЕК», 2006. - 328 с.

2. Александрова М.М. Гроші. Фінанси. Кредит [Текст]: навч. метод. посібник / М.М. Александрова, С.О. Маслова. - К.: ЦУЛ, 2012. - 336 с.

3. Балабанов, И.Т. Основы финансового менеджмента. Как управлять капиталом [Текст] / И.Т. Балабанов. - М.: Финансы и статистика, 2009. - 382 с.

4. Васюренко П. Банківський менеджмент [Текст]: навч. посіб. / П. Васюренко, В.В. Зянько. - Вінниця: ВНТУ. - 2007 - 148 С.

5. Васюренко О.В. Банківське обслуговування: навч. посіб. [Текст] /

6. О.В. Васюренко. - К.: Знання, 2006. - 311 с.

7. Віднійчук-Вірван Л.А. Платіжні системи: навч. посіб. [Текст] /

8. Л.А. Віднійчук-Вірван. - Львів: Магнолія плюс, 2007. - 190 с.

9. Дзюблюк О.В. Банківські операції: навч. підручник [Текст] / За ред. д.е.н., проф. О.В. Дзюблюка. - Тернопіль: Економічна думка. - 2009. - 696 с.

10. Дипиаза С. Будущее корпоративной отчетности. Как вернуть доверие общества / С. Дипиаза, Р. Зкклз. - М.: Альпина Паблишер, 2015. - 212 с.

11. Дмитрієва О. Поняття та характеристика ринку фінансових послуг [Текст] / О. Дмитрієва // Банківська справа. - 2014. - №3. - С. 61-65.

12. Єпіфанов, А.О. Операції комерційних банків [Текст]: навч. посіб. / А.О. Єпіфанов, Н.Г. Маслак, І. В. Сало. - Суми: ВТД «Університетська книга», 2007. - 523 с.

13. Жуков А. І. Послуги комерційних банків: зарубіжний досвід і практика [Текст] / А. І. Жуков. - М.: OA «Консалтбанкир», 2013. - 85 с.

14. Закон України «Про акціонерні товариства» від 17 вересня 2008 року №514-VI із змінами та доповненнями // Верховна Рада України [Електронний ресурс]. - Режим доступу: http://zakon5.rada.gov.ua/laws/show/514-17.

15. Закон України «Про банки і банківську діяльність» від 07 грудня 2000 року №2121-ІІІ - [Електронний ресурс] - Режим доступу: http://zakon0.rada.gov.ua/laws/show/2121-14.

16. Закон України «Про національний банк України» від 20 травня

17. 1999 року №679-ХІV - [Електронний ресурс] - Режим доступу: http://zakon2.rada. gov.ua/laws/show/679-14.

18. Закон України «Про платіжні системи та переказ грошей в Україні» від 05 квітня 2001 року №2346-ІІІ - [Електронний ресурс] - Режим доступу: http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/2346-14.

19. Заруба О.Д. Банківський менеджмент і аудит [Текст] /

20. О.Д. Заруба. - К.: Лібра, 2006. - 218 с.

21. Исследование информационной прозрачности банков Украины: Ухудшение прозрачности на фоне финансовых трудностей при несовершенстве информационной среды [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.credit-rating.ua/ru/about/project/13050/

22. Кириченко О.А. Банківський менеджмент [Текст]: навч. посіб. / О.А. Кириченко. - К.: Знання-прес, 2012. - С. 72.

23. Ковальчук, К.Ф. Банківські операції [Текст]: навч. посіб. /

24. К.Ф. Ковальчук, І. В. Вишнякова, Л.М. Савчук, І. Г. Сорочинська - К.: Центр учбової літератури, 2013. - 326 с.

25. Козьменко С.М. Стратегічний менеджмент банку [Текст]: навч. посіб. / С.М. Козьменко, Ф.І. Шпиг, І.В. Волошко. - Суми: Університетська книга, 2003. - 734 с.

26. Колодізєв О.М. Фінансовий менеджмент у банках: концептуальні засади, методологія прийняття рішень у банківській сфері [Текст]: навч. посіб./ О.М. Колодізєв, І. М. Чмутова. - Х.: ІНЖЕК, 2004. - 408 с.

27. Любунь О.С. Фінансовий менеджмент у банку [Текст]: навчальний посібник для студентів вищих навчальних закладів / О.С. Любунь, В. І. Грушко. - К.: Слово, 2014. - 296 с.

28. Мещеряков А.А. Фінансовий менеджмент у банках [Текст]: навч. посіб. / А.А. Мещеряков, Л.В. Лисяк. - К.: Центр навчальної літератури, 2011. - 208 с.

29. Мещеряков, А.А. Організація діяльності комерційного банку [Текст]: навч. посіб. / А.А. Мещеряков. - К.: Центр учбової літератури, 2007. - 608 с.

30. Мишкін Ф.С. Економіка грошей, банківської справи і фінансових ринків [Текст] / Ф.С. Мишкін: пер. з англ. - К.: Вид-во «Основа», 2011. - 963 с.

31. Мороз А.М. Гроші та кредит [Текст]: підручник / А.М. Мороз,

32. М.Ф. Пуховкіна, М. І. Савлук та ін. - К.: КНЕУ, 2005. - 556 с.

33. Мороз А.М. Центральний банк та грошово-кредитна політика [Текст]: підручник / А.М. Мороз, М.Ф. Пуховкіна, М. І. Савлук. - К.: КНЕУ, 2005. - 556 с.

34. Омелянович Л.О. Фінансовий менеджмент у банку [Текст]: навч. посіб. / Л.О. Омелянович. - Донецьк: Дон ДУЕТ, 2009. - 209 с.

35. Офіційний сайт ПАТ «ПриватБанк» [Електронний ресурс]. - Режим доступу: https://privatbank.ua/ua.

36. Офіційний сайт ПАТ «Укрсоцбанк» [Електронний ресурс]. - Режим доступу: https://www.unicredit.ua/

37. Парасій-Вергуненко І. М. Аналіз банківської діяльності [Текст]: Навчально-методичний посібник / Мін-во освіти і науки України; КНЕУ. - К.: КНЕУ, 2003. - 347 с.

38. Пономарьова Т.О. Якість послуг: якісні параметри оцінки [Текст] /

39. Т.А. Пономарьова, М.С. Супрягіна // Економічні науки Вісник Хмельницького національного університету 2014, №5, Т. 2 75 Маркетинг за кордоном. - 2012. - №1 (45). - С. 47-49.

40. Постанова Правління Національного банку України «Про здійснення операцій з використанням спеціальних платіжних засобів» від 30 квітня 2010 року №223 - [Електронний ресурс] - Режим доступу: http://zakon3.

41. Постанова правління Національного банку України №480 від 27.12.2007 «Про затвердження Інструкції про порядок складання та оприлюднення фінансової звітності банків України» [Електронний ресурс]. - Режим доступу: http://zakon5.rada.gov.ua/laws/show/z0032-08? test=XX7Mfyr CSgkyzsTIZigzNvVHHI49gs80msh8Ie6.

42. Примостка, Л.О. Фінансовий менеджмент в банку / [Текст]: навч. посіб. / Л.О. Примостка; Мін-во освіти і науки України; КНЕУ. - К.: КНЕУ, 2003. - 468 с.

43. Сало І.В. Фінансовий менеджмент банку [Текст]: навч. посіб. / І.В. Сало, О.А. Криклій. - Суми: ВТД «Університетська книга», 2007. - 314 с.

44. Сарахман О.М. Банківський нагляд [Текст]: навчальний посібник / О.М. Сарахман. К. Є. Раєвський, О. І. Скаско. - Л.: ЛБІ НВУ, 2015. - 286 с.

45. Смолянська О.Ю. Фінансовий ринок [Текст]: навч. посібник /

46. О.Ю. Смолянська. - Київ: Центр навчальної літератури, 2005. - 384 с.

47. Стоян И.М. Развитие взаимоотношений коммерческих банков с корпоративными клиентами: автореф. дис…. канд. экон. наук: 08.00.10 / И.М. Стоян; Северо-Кавказ. гос. тех. ун-т. - Ставрополь, 2006. - 24 с.

48. Фігурнова Н.П. Міжнародна економіка [Текст]: навчальний посібник / Н.П. Фігурнова. - М: Омега-Л, 2015. - 508 с.

49. Юшко Ю.И. Корпоративные финансы: теория, методы и модели управления: учеб.-метод. пособие / Ю.М. Юшко. - Минск: ФУАинформ, 2016. - 575 с.

Размещено на Allbest.ru