Основные направления развития продуктов на страховых рынках: российский и зарубежный опыт

Размещено на http://allbest.ru

Санкт-Петербургский государственный экономический университет

ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ ПРОДУКТОВ НА СТРАХОВЫХ РЫНКАХ: РОССИЙСКИЙ И ЗАРУБЕЖНЫЙ ОПЫТ

Яковлева Виктория Александровна,

студент 4 курса, факультета менеджмент

Васильева Мария Владимировна,

научный руководитель, доцент,

кандидат экономических наук

Страхование - важнейший элемент общей культуры человека. Страховая отрасль является одной из активно развивающихся, динамично растущих и перспективных отраслей мирового бизнеса. В 2014 году показатель прямых премий на мировом рынке страхования составил 3,5%. В 2015 данный показатель незначительно вырос, благодаря глобальному экономическому росту, который является ключевым драйвером роста спроса на страховые услуги. Динамика развития представлена в (Таблице 1) [11].

Таблица 1. Динамика развития крупнейших страховых рынков мира в 2015 г.

Исходя из данных таблицы, можно сделать вывод, что объем глобального рынка страхования в 2015 году составил $4,554 трлн. Динамика роста глобальных страховых премий ускорилась с 3.5% до 3.8%. Наибольшие показатели по премиям имеют страховые рынки таких стран, как США, Япония, Китай. Все эти данные подтверждают перспективность развития данного рынка. В связи с этим усиливается конкуренция - борьба между компаниями, предоставляющими страховые услуги, с целью завоевания большего количества клиентов (страхователей), а также максимально выгодного вложения имеющихся средств фондов страхования.

Рост конкуренции страховых компаний - это забота руководителей и специалистов страховых компаний, которые должны стремиться к высокому уровню продаж и лучшему месту в рейтинге (на рынке), используя при этом различные факторы среды, в том числе активизируя продажи продуктов с различным уровнем конкурентоспособности (термин конкурентоспособность страхового продукта подразумевает под собой, возможность продукта быть привлекательным для клиента по сравнению с другими продуктами аналогичного вида и назначения, благодаря лучшему соответствию его качественных и стоимостных характеристик требованиям данного рынка и потребительским оценкам[1]).

Отметим одну из основных характеристик страхового продукта - наличие уникальности, чаще всего связанной не только с содержанием продукта, но и с организацией процессов продаж и продвижения. На данный момент предусмотрены различные инновационные виды и способы страхования. В России для увеличения конкурентоспособности страховых продуктов начали применять инновации в таких направлениях как: развитие содержания услуг (новые выгоды и формы пакетов), разработка инновационных страховых продуктов (ё-полис, телематика); расширение каналов сбыта (интернет продажи, развитие агентских сетей); оптимизация процессов обслуживания (реинжиниринг основных бизнес-процессов) и пр.В рамках этих изменений формируются и совершенствуются условия продаж (и выплат), тарифная политика, рекламное сопровождение, что в целом мы можем отнести к факторам конкурентоспособности страхового продукта.

Рассмотрим подробнее влияние этих факторов на спрос и уровень конкурентоспособности страховых продуктов. Итак, на конкурентоспособность страховых продуктов влияет уровень доходов населения, который проявляет себя через спрос, а значит и через доступность по цене. За рубежом страхователи имеют возможность вкладывать часть средств в различные виды страхования, при этом покупка страховки воспринимается как важная инвестиции, а в России средней заработной платы едва хватает на удовлетворение базовых потребностей, поэтому спрос на продукты добровольного страхования не достигает своего потенциального уровня. Именно поэтому большое внимание в страховании уделяется тарифной политике, так как она обеспечивает приемлемость тарифов для страхователей и прибыльность страховых операций для страховщиков.

Также с помощью рекламных акций страховые компании экономически развитых стран стремятся создать престижный имидж своей фирмы в глазах страхователей. Целью рекламы страховых услуг является содействие заключению новых и восстановлению ранее действующих договоров страхования. страхователь агент услуга полис рекламный

Поэтому, необходимы такие меры: информирование потенциальных страхователей о действующих видах страхования; стимулирование желания подробнее ознакомиться с данным видом услуг - условиями и преимуществами страхования; формирование имиджа компании [3].

По каналам сбыта следует отметить следующее перспективное направление- интернет-продажи. Такой канал сбыта пользуется особой популярностьюза рубежом, в России он только начинает осваиваться страховыми компаниями, это связано с более поздним «включением» вРоссии сетевых технологий и недоверием людей к покупкам через электронные ресурсы. Для продажи услуг страхования через интернет необходимо: предоставить клиенту компании полную информацию о компании, проинформировать клиента об услугах, рассчитать страховую премию, заполнить форму заявления на страхование клиентом в интернете, оплатитьполис через интернет, передать полис, оплатить страховую премию через интернет при возникновении страхового случая.

В результате введения продаж полисов через интернет, страховщики могут снизить свои затраты на продажу, полисов на 9-12%[8] - сумма экономии возникает из-за снижения сумм, выплачиваемых как вознаграждение агенту. В Европе (например, в Великобритании), онлайн-продажи страховых полисов составляют более 10% от общего объема продаж, в развитых странах (к примеру, в Испании) - от 1,1 до 10%, а в развивающихся - 1% и ниже. В России это также только начавший развиваться рынок, так что цифра сопоставимая - 1-2%[9].

Сравнительно новый страховой продукт для российского рынка -телематика, она представляет собой систему мониторинга управления автомобилем. При заключении договора КАСКО страховая компания выдаёт специальный гаджет, который нужно подключить к диагностическому порту машины. Внутри этого устройства - модули GSM, GPS и ГЛОНАСС, а также SIM-карта [9].

Телематика необходима для более точного ценообразования, предупреждения и борьбы с мошенничеством в страховании, сегментации клиентского портфеля и управления им, новых страховых продуктов и другого уровня сервиса, сохранения клиентского портфеля без потерь, автоматизации бизнес процессов, формирования нового канала общения с клиентом, оnline уведомления о ДТП и дистанционное урегулирование. За рубежом продукты с телематикой пользуются популярностью в Великобритании и Италии. Европейским водителям понравился продукт, мотивирующий к безопасному вождению, повышающий безопасность на дороге, а страховщикам - уменьшающий вероятность страхового мошенничества.

В России развитие технологий автомобильной телематики пока не приблизилось к показателям продаж в США или Европе (количество проектов в этой отрасли в настоящий момент в разы меньше, чем за рубежом), одной из причин этого положения является отсутствие локальных государственных стандартов в этой области. Глобальных стандартов, работающих во всех странах, также не существует: локальные рынки серьезно «отличаются» друг от друга. Несмотря на сложившееся, несколько негативное отношение страхователей к таким продуктам в России, передовые компании уже осознали плюсы этой технологии - в их числе Intouch, «Альфа-Страхование», «Важно», «Согласие», «Росгосстрах», «Ингосстрах» и пр.За 2015 российские водители сэкономили около 95 млн. рублей на Каско, используя продукты страховой телематики. На период 2016 года в России телематикой начали пользоваться 16 страховых компаний. За первые 3 месяца 2016 количество проданных полисов с телематикой увеличилось на 50% [9]. В сравнении с Россией в Европе телематика в страховании применяется около 10 лет. Более 2 млн машин оборудовано телематическими устройствами, и прирост по этому виду страхования в Европе составляет порядка 10-15 тыс. автомобилей в месяц [10].

Подводя итоги можно сказать, что инновационные направления развития страхования являются новой почвой для конкурентной борьбы и развития страхования в целом. России, для успешного развития страхования необходимо перенимать опыт зарубежных стран, применяя и адаптируя его под запросы населения. В целом можно сказать, что инновационные направления в страховой деятельности являются актуальным направлением на современном этапе и играют большую роль, так как увеличивается прибыль и страховой фонд компании, совершенствуется работа страховой компании, что повышает репутацию за счет увеличения числа страхователей.

Библиографический список

1. Антонов Г. Д., Управление конкурентоспособностью организаций и территорий:учебное пособие-М.:НИЦ ИНФРА-М,2016.-320 с.

2. Баканаев И. Л., Ашаганов А. Ю., Цокаева Л. А., Мовтигова М. А. Проблемы и перспективы развития страхового рынка РФ // Молодой ученый. - 2015. - №23. - С. 468-471

3. Гарницки Д. А. Психология рекламы страховых продуктов // Научно-методический электронный журнал «Концепт». - 2014. - Т. 20. - С. 196-200.

4. Емельянова Т. Особенности работы страховых брокеров и посредников в Европе // Фориншурер [Электронный ресурс]. - URL: http://forinsurer.com/public/10/02/08/4027(дата обращения 2.11.2016)

5. Козлов А.В. Интернет-страхование в России // Современные проблемы науки и образования. - 2010. - № 4. - С. 127-131.

6. Кураков Д. В. Проблемы и перспективы модернизации страхового рынка в системе инновационного развития России // Научно-методический электронный журнал «Концепт». - 2014. - № S5. - С. 41-45. - URL: http://e-koncept.ru/2014/14551.htm.

7. Наумова Т. Росгосстрах: в России нет общей культуры страхования // Вести. Экономика [Электронный ресурс]. - URL: http://www.vestifinance.ru/articles/14573(дата обращения 2.11.2016).

8. Козлов А.В. Интернет страхование в России // Современные проблемы науки и образования. - 2010. - № 4. - С. 127-131; URL: http://www.science-education.ru/ru/article/view?id=4515 (дата обращения: 06.12.2016).

9. URL: http://www.insur-info.ru/register/2015-07/?page=13 - «Страхование сегодня».

10. URL: http://www.korins.ru/ «Клуб журналистов».

11. URL: http://forinsurer.com/ «Фориншурер».

Аннотация

Основные направления развития продуктов на страховых рынках: российский и зарубежный опыт

Яковлева Виктория Александровна, студент 4 курса, факультета менеджмент. Научный руководитель Васильева Мария Владимировна, доцент, кандидат экономических наук. Санкт-Петербургский государственный экономический университет.

Данная статья посвящена обзору рынка страхования России и зарубежных стран. Проводится сравнение между Россией и зарубежными странами по способу продвижения страховых услуг при помощи инноваций. Рынок страхования в России заметно уступает рынку страхования за рубежом. Инновационные технологии играют важную роль в страховании и позволяют повысить конкурентоспособность страховых компаний.

Ключевые слова: инновации, интернет-продажи, конкурентоспособность, страхование, страховая премия., страховой продукт, страховой рынок, телематика

Размещено на Allbest.ru