Современные проблемы и перспективы развития в области потребительского кредитования

Размещено на http://allbest.ru

ЭССЕ

на тему:

СОВРЕМЕННЫЕ ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ В ОБЛАСТИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ

Студент: Турилина М.В.

Для начала рассмотрения проблем и перспектив развития потребительского кредитования, дадим определение и перечислим принципы этого вида банковской операции. Потребительский кредит -- это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд, обладающие существенной стоимостью, на условии отсрочки платежа, для населения, в большинстве случаев, с различным уровнем дохода. Через банки, сберкассы и специализированные магазины физические лица приобретают возможность расширения своей платёжеспособности. Он является одним из самых распространённых кредитов в большинстве развитых стран, самым выгодным кредитом наличными в Перми.

Принципы потребительского кредитования заключаются в следующем:

· принцип срочности (кредит должен быть возвращён в строго определённый срок);

· принцип возвратности (заёмные деньги должны быть возвращены кредитору в полной сумме (основной долг + проценты));

· принцип обеспеченности (наличие у заемщика юридически оформленные обязательств);

· принцип платности (заёмщик должен внести банку определённую плату за временное пользование денежными средствами);

· дифференцированность кредитования (способность и готовность возвратить кредит в обусловленные договоры сроки).

Перейдём к рассмотрению проблем потребительского кредитования в настоящее время. Основная проблема, повлекшая за собой остальные является более ужесточённые требования со стороны коммерческих банков не при выдаче кредита к заёмщикам, такие как ежемесячный доход, возраст, количество представленных документов и т.д., или более строгие принципы кредитования, а к таким составляющим кредита, как: рост ставки процента, общая макроэкономическая нестабильность. В сфере развития российских потребительских кредитов при условии её влияния на повышение эффективности реального сектора и рост ВВП существует целый спектр проблем, которые требуют своего незамедлительного разрешения, в том числе:

1. Наличие большого числа слабых коммерческих банков, которые кредитуют физических лиц по крайне высоким ставкам процента, чем вызывают и стимулируют рост просроченной задолженности;

2. Рост ставок процента во всей экономике в целом, что вызвано оттоком иностранных коммерческих банков, а также повышением резервных требований ЦБ РФ к действующим кредитным учреждениям;

3. Снижение платежеспособности граждан на фоне общей макроэкономической нестабильности, которая наблюдается в России с конца 2013 года, что приводит к росту просроченной задолженности по потребительским займам;

4. Ужесточение требований банков к своим клиентам, что приводит к оттоку заемщиков и их ориентацию на кредитные продукты ломбардов, микрофинансовых организаций и кредитных союзов;

5. Отсутствие эффективных механизмов оценки потребностей реального сектора в увеличении сбыта, что приводит к оттоку заемных средств за рубеж вследствие покупки гражданами товаров иностранного производства;

6. Неэффективное распределение заемных средств по регионам и отраслям экономики.

Теперь рассмотрим потребительский кредит, как способ развития экономики, поскольку:

1. Стимулирует расширению покупательского спроса, ускоряет производство и реализацию товара;

2. Способствует перераспределению доходов не только в пространстве (между различными участниками процессов производства и потребления), но и во времени;

3. Устанавливает баланс между совокупным спросом и совокупным предложением в краткосрочном периоде;

4. Сокращает временные разрывы между потребностью в определенных товарах и услугах и возможностью их оплаты;

5. Сокращает издержки обращения, связанные с хранением товаров;

6. Увеличивает скорость денежного обращения. С помощью кредита свободные денежные капиталы и сбережения помещаются их владельцами в банки, а последние путём предоставления ссуд пускают их в оборот. Оборот денег ускоряется также тем, что покупка товаров в кредит исключает необходимость предварительного накопления денег, а долг может оплачиваться немедленно после получения дохода (относится к любому виду кредита);

7. Дает возможность производителям снять остроту проблемы перепроизводства товаров и услуг, скоординировать в будущем производственные планы с учетом прогноза потребительского спроса и избежать кризиса сбыта.

Таким образом, можно сделать вывод, что большая часть проблем потребительских кредитов ныне обусловлена высоким уровнем ставок процента, отсутствием эффективной программы предоставления целевых займов по отраслям экономики, а также просроченные займы, в связи с разными факторами, такими как: снижение платёжеспособности заёмщиков, слабые кредитные учреждения и т.д. Положительный аспект потребительского кредитования заключается в первую очередь потому, что посредством использования данной технологии финансирования покупок резко расширяется емкость рынка по целому спектру потребительских товаров и недвижимости.

потребительский кредитование банк

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Коваленко О. Г., Платонова А. О. Журнал: Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в России, Изд-во: Тольяттинский государственный университет, 2013. - 60-61 с.

2. Новикова К. В., Некрасова Д. В. Статья в журнале: Развитие рынка потребительского кредитования: проблемы и перспективы, Изд - во ФГБОУ ВПО Пермский государственный национальный исследовательский университет , ФГБОУ ВПО «Пермская государственная сельскохозяйственная академия им. Д. Н. Прянишникова», 2013 - 25 с.

Размещено на Allbest.ru